La banque solide comme La Poste

Les primeurs et les infos de Banque de La Poste
n° 6 – Avril 2009
La banque
solide comme
La Poste
Placements :
il faut donner
du temps
au temps
PostMobile,
économique
& facile
Nouvelle
législation
compte d’épargne :
y voir clair
Deux comptes
pour mieux
choisir le sien
Compte d’Épargne : ce qui va changer pour vous
Banque de La Poste,
championne de la
fiabilité bancaire
Une loi plus simple
et plus claire
La banque
anti-risques
www.bpo.be
Vous devriez l’essayer
La Poste SA de droit public (Centre Monnaie, 1000 Bruxelles) est agent en services bancaires et d’investissement, intermédiaire en assurances (CBFA 25.275 cA-cB) pour Banque de La Poste SA
(Boulevard Anspach 1, 1000 Bruxelles, TVA BE 0456.038.471 RPM Bruxelles, BIC BPOTBEB1 IBAN BE49 0000 0007 5071) agréée comme intermédiaire d’assurances sous le n° CBFA 016290A.
BPO MOF 16m2.indd 3
25/02/09 13:36:57
En décembre dernier, un sondage1
révélait l’indice de confiance que
les Belges accordent à leur banque.
En haut du classement : Banque de La
Poste. En ces temps mouvementés sur
les marchés financiers, l’important est
de maintenir la confiance que vous nous
Sommaire
Compte d'Épargne
Une loi plus simple et plus claire
p. 3
Placements
Il faut donner du temps au temps
p. 4
Comptes à vue
Votre compte à vue
fonctionne-t-il comme vous ?
p. 6
PostMobile
Un tarif simple et avantageux
p. 8
accordez depuis plusieurs années. Notre
politique n’a pas changé et nous sommes
encore plus convaincus aujourd’hui que notre
positionnement clair est un gage de stabilité.
Banque de La Poste, c’est une politique antirisques qui a fait ses preuves, des produits
sûrs et un capital garanti à 100% à l’échéance
pour tous vos placements.
Chez nous, pas de risques inconsidérés :
votre argent est, et a toujours été, en sécurité.
Voilà pourquoi Banque de La Poste vous
propose aujourd’hui de découvrir deux de
ses placements : Post Optima BEST et Post
Optima TEMPO (p. 4-5). Deux placements
en assurance-vie pour vous permettre de
diversifier au maximum votre portefeuille
d’investissements. Parce qu’aujourd’hui plus
que jamais, il faut laisser le temps à votre
argent de fructifier.
Bonne lecture !
Depuis le 1er avril 2009,
la nouvelle législation
sur les comptes
d’épargne est entrée
en vigueur. La principale
modification concerne
la suppression de la
prime d’accroissement.
Dorénavant, les
intérêts de votre
compte d’épargne se
composeront de deux
éléments : le taux de
base et la prime de
fidélité. Le but ? Plus
de clarté pour le client.
Le taux de base
Sur l’argent que vous
déposez et auquel vous avez
librement accès, la banque
applique un taux d’intérêt de
base. Les banques choisissent elles-mêmes leur taux
de base tout en restant
dans la fourchette des taux
minimum et maximum
légaux. La nouvelle loi
prévoit que le taux de
base maximum soit
revu deux fois par an :
le 1er janvier et le 1er juillet.
La prime de fidélité
Cette prime de fidélité est
octroyée sur les sommes
que vous laissez pendant
12 mois consécutifs sur
votre compte d’épargne.
Pour plus
tion,
d’informa vous
pas à
n’hésitez auprès
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renseigne reau
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Qu’en est-il de ma prime
d’accroissement pour les
sommes versées avant le
1er avril 2009 ?
Cette prime s’appliquait,
avant sa suppression le
1er avril, à tout accroissement
de capital maintenu sur le
compte pendant 6 mois
consécutifs et précédait la
prime de fidélité. Une prime
d'accroissement en cours de
constitution avant le 1er avril
continue à courir jusqu'à
son échéance. Toutefois,
à partir de cette date,
elle sera rémunérée au
taux de la nouvelle prime
de fidélité. Ce qui signifie
que cette prime aura deux
taux : le taux existant avant
le 1er avril 2009 et le taux
déterminé à partir du
1er avril 2009.
Les avantages du Compte d’Épargne
Banque de La Poste restent inchangés
➤➤ Votre compte d’épargne est gratuit.
➤➤ Votre argent est disponible à tout moment.
➤➤ Votre argent commence à rapporter des intérêts dès le
lendemain de son versement.
➤➤ Il est fiscalement avantageux: vous ne payez pas de
précompte mobilier sur les premiers € 1.730 d'intérêts.
1 Sondage effectué fin 2008 par le bureau d’étude Research Solution.
Les résultats ont été communiqués en janvier 2009.
3
Placements
Il faut donner du temps
au temps
Post Optima
TEMPO : profitez
des hausses, sans
essuyer les baisses
La sécurité est au centre de tous les débats. Pour Banque de La Poste, elle a toujours été prioritaire.
Néanmoins, un bon placement est également synonyme de rendement. Comment, dès lors, concilier
au mieux vos intérêts ? Aujourd'hui plus que jamais, étant donné la situation des marchés financiers,
il est conseillé de placer à plus long terme pour laisser le temps à votre argent de fructifier. Une autre
piste ? Diversifier au maximum vos placements afin de privilégier à la fois un rendement garanti et un
rendement potentiellement élevé. C'est ce que Banque de La Poste vous propose avec Post Optima
BEST 2 et Post Optima TEMPO2 .
Post Optima TEMPO est
une assurance-vie liée à un
fonds d’investissement qui
vous permet de profiter des
performances de la bourse
tout en protégeant votre
capital de départ.
Post Optima BEST,
une valeur sûre
et un rendement
certain
Un mécanisme qui a fait
ses preuves
En 2005, Banque de La Poste
lançait Post Optima FLORA 1.
Ce placement avait atteint
le résultat espéré dès la
2e année et les investisseurs
connaissaient dès lors la
plus-value à l’échéance :
38,29% ! A partir du 11 mai,
le même type de placement
vous sera proposé avec
Post Optima TEMPO.
Il s'agit d'un investissement
sur 8 ans et 1 mois dont
le mécanisme peut être
résumé comme suit:
➤ Le rendement est
lié à la performance
d’un panier de 20
actions soigneusement
sélectionnées.
➤ Chaque année, l’évolution
de chaque action est
calculée par rapport à sa
valeur de départ.
➤ Les évolutions positives
sont plafonnées. Les
autres gardent leur
Post Optima BEST est un
placement en assurance-vie
qui s'étend, au choix, sur
une durée de 8 ans et un
jour à 15 ans. Vous pouvez
investir à partir de € 1.000 et
votre capital net est garanti.
Vous ne courez donc aucun
risque. Quant au rendement,
là aussi, vous avez des
certitudes : vous profitez
en effet d'un rendement
garanti jusqu'au terme.
Et, cerise sur le gâteau,
celui- ci peut encore être
augmenté chaque année de
participations bénéficiaires.
Post Optima Best a rapporté
un rendement global de
4%3 pour les nouveaux
versements en 2008.
4
La participation
bénéficiaire4, c'est quoi ?
Une participation peut être
attribuée chaque année par
l'assureur en fonction de ses
résultats et de l'évolution
des marchés financiers.
Et c'est surtout un joli plus
qui peut venir s'ajouter au
capital et au rendement
garanti !
2 Post Optima BEST et Post Optima TEMPO sont des assurances-vie individuelles de Fortis
Insurance Belgium SA qui vous sont proposées via les canaux de distribution de La Poste SA
de droit public (siège social Centre Monnaie, 1000 Bruxelles), agréée comme intermédiaire
d’assurances sous le n° CBFA 25.275 cA-cB. Banque de La Poste SA (Bd Anspach 1, 1000 Bruxelles),
agréée sous le n° CBFA 016.290 A, intervient comme intermédiaire d’assurances pour Fortis
Insurance Belgium SA (Bd. E. Jacqmain 53, 1000 Bruxelles), entreprise d’assurance agréée sous
le n° de code 0079 pour pratiquer les branches 1 à 18, 21 à 23, 26 et 27 (MB 14/7/79, 14/1/87,
20/12/88, 12/2/91, 7/5/93, 12/5/93 et 14/6/05). Les “Fiches info financière Assurance-vie” décrivant
les caractéristiques des différents produits sont disponibles dans tous les bureaux de La Poste
ainsi que sur le site www.bpo.be.
3 Sous réserve de l’approbation par l’assemblée générale des actionnaires de Fortis Insurance
Belgium. Les rendements du passé ne constituent ni une garantie, ni une limite pour le futur.
4 Une participation bénéficiaire peut être attribuée chaque année; elle varie en fonction de la
conjoncture économique et des résultats de Fortis Insurance Belgium conformément aux règles
du plan de Participation bénéficiaire.
performance réelle.
➤ L a performance
annuelle du panier
correspond à la moyenne
des performances
individuelles retenues.
➤ L e cliquet annuel est égal
à la performance positive
du panier. Il ne peut donc
jamais être négatif.
➤D
ès que la somme des
cliquets annuels atteint
ou dépasse un certain
pourcentage5, les cliquets
des années suivantes sont
automatiquement fixés
à ce pourcentage, quelle
que soit l’évolution
ultérieure du panier
d’actions.
➤ La plus-value finale est
égale à la somme des
8 cliquets annuels.
Avantages
➤ Un potentiel de
rendement élevé dans
le marché actuel à
faibles rendements.
➤ Grâce au mécanisme de
cliquets annuels, vous
pouvez suivre l'évolution
de votre investissement.
➤ Protection de votre
investissement net
au terme.
➤ Pas de précompte
mobilier au terme (selon
la législation actuelle).
Pourquoi les
placements
en assurance
rassurent
Lorsque vous optez
pour un placement en
assurance (plutôt que
pour un autre type de
placement), vous pouvez
désigner un bénéficiaire
en cas de décès avant le
terme. Ainsi, vous êtes
sûr que l'argent ira à la
personne de votre choix.
z entre
Souscrive et
le 11 mai
09
13 juin 20
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poste
bureau de
Diversifier,
c’est bon pour la
santé financière
Si vous avez un peu
d'argent devant vous,
mieux vaut ne pas mettre
tous vos oeufs dans le
même panier. Banque
de La Poste propose de
nombreuses formules et
toujours avec protection
du capital ! Plus d'info sur
www.bpo.be.
5 A l’heure d’imprimer ce numéro,
les conditions ne nous étaient pas
encore communiquées. Rendez-vous sur
www.bpo.be pour plus d’informations.
5
Comptes à vue
Votre compte à vue
fonctionne-t-il comme vous ?
s
vos extrait
Imprimez vous chante
quand ça
primer
Banque de La Poste propose deux formules de comptes à vue : le Compte@bpo et le Compte
Banque de La Poste. Ce qui différencie ces deux formules, c’est leur utilisation. Le Compte@bpo
s’adresse aux personnes qui choisissent de gérer leurs comptes à distance, de manière électronique.
Le Compte Banque de La Poste aura la préférence de ceux et celles qui privilégient le contact
au guichet.
Le Compte@bpo,
c’est la banque à
distance gratuite
Cette formule privilégie les
opérations électroniques
sans vous priver de l’accès au
guichet, notamment pour
vos opérations bancaires.
Vous disposez ainsi d’un
équipement complet
pour gérer vos finances au
quotidien. Le Compte@bpo
est gratuit6, carte bancaire
comprise. Vous disposez
en outre d’un accès à nos
deux services de banque à
distance : bpo PCbanking et
bpo PHONEbanking.
De quoi effectuer vos
opérations à n’importe
quel moment et où
que vous soyez.
Plus de détails sur cette
formule de compte en
surfant sur notre site internet
www.bpo.be.
6
Compte à vue
Carte bancaire PostomatPlus avec
toutes les fonctions, en Belgique
comme à l’étranger
Paiements7 avec la carte
PostomatPlus
Retraits7 avec la carte
PostomatPlus
Compte
Banque de
La Poste
oui
oui
1 par
intervenant
2
illimités
illimités
24 par an
Retraits aux guichets
de La Poste belge
illimités
payants
illimités
illimités
illimités
Abonnement bpo PCbanking
(+ assistance téléphonique)
oui
oui
Abonnement bpo PHONEbanking
oui
oui
oui
oui
Virements manuels7
Virements électroniques
7
votre
Choisissez ndez-vous
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,
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préféré
po.be et
sur w w w.b sterCard
Ma
créez une emble
qui ne ress s !
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Compte
@bpo
(€ 0,50/opération,
à partir de la 25e)
7
Votre
rédit
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-t-elle ?
ressemble photo
6 Le Compte@bpo est gratuit à condition qu’il y ait
un mouvement créditeur d’un montant mensuel
moyen de minimum € 500 sur ce compte (calculé
par trimestre et que le forfait annuel de 24 retraits
d’argent (en euro, via les guichets de La Poste ou
distributeurs automatiques dans la Zone Euro)
ne soit pas dépassé. Les virements manuels et les
retraits supplémentaires aux 24 retraits forfaitaires
sont soumis à tarification (€ 0,50/opération). Si le
mouvement créditeur mensuel moyen n’atteint
pas les € 500, € 5 seront facturés pour le trimestre
écoulé. Hors frais de communication et de
connexion à internet.
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Vous pouv de compte
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re
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Conseil malin
Dans la plupart des grandes
surfaces, vous pouvez payer
vos courses avec votre
carte bancaire et demander
du liquide. C’est rapide et
gratuit. Un bon truc pour ne
pas dépasser les 24 retraits
annuels inclus dans le forfait
du Compte@bpo.
gratuit
Service
Extraits de compte
➤➤aux imprimantes dans
les bureaux de poste
➤➤sur bpo PCbanking
➤➤envoyés à domicile
oui
oui
non applicable
sur demande
€0
€ 2,50/
mois
6
7 En euro, dans la Zone Euro.
Le Compte Banque
de La Poste, c’est la
banque au guichet
Ce compte s’adresse à ceux et
celles qui préfèrent effectuer
leurs opérations au bureau
de poste avec l’aide d’un
guichetier. Mais afin de vous
offrir un service complet,
bpo PCbanking et bpo
PHONEbanking (banque par
ordinateur et par téléphone)
sont également compris dans
cette formule.
Le Compte Banque de La
Poste coûte € 2,50 par mois.
Ce prix comprend l'utilisation
de deux cartes bancaires
PostomatPlus.
Conseil malin
Vous pouvez également
déposer vos virements
papier dans l’un des 550
Points Poste. Il suffit de
glisser votre formulaire
de virement dans la boîte
aux lettres bleue Banque
de La Poste. Pratique et
près de chez vous.
Le tableau ci-contre vous explique
en détail les caractéristiques de
nos deux formules de compte.
N’hésitez pas à vous renseigner
auprès de votre bureau de poste
ou sur www.bpo.be.
7
PostMobile
Offre exclusive
pour nos clients
Simple et
avantageux
€ 10 de crédit d’appel
en cadeau
pour tester gratuitement
PostMobile
Avec la carte GSM
prépayée PostMobile,
vous bénéficiez d’un tarif
simple et avantageux :
le même tarif 24 heures sur
24 et 7 jours sur 7 vers tous
les réseaux mobiles et fixes !
Un tarif unique
Vers tous les réseaux
(fixes et mobiles), 24h/24, 7j/7
Envoi SMS en Belgique
€ 0,10/sms8
Appel en Belgique
€ 0,20/min8
Appel vers les autres
pays européens
€ 0,30/min9
Pour recevoir gratuitement
votre carte GSM prépayée
PostMobile avec € 5 de
crédit d’appel, rendez-vous
sur www.bpo.be entre le
15 avril et le 30 juin 2009.10
€ 5 de crédit
supplémentaire !
Lorsque vous aurez épuisé
les premiers € 5 offerts,
vous recevrez encore € 5
de crédit d’appel gratuit
lors de votre première
recharge de € 10 minimum.
Contact
Pour plus d’infos sur nos produits :
➤Sur www.bpo.be
Si vous avez des remarques, des suggestions,
ou si vous ne souhaitez plus recevoir
communiquez-le-nous en mentionnant vos nom,
prénom et adresse à :
➤En téléphonant à POSTINFO : 022/012345
➤ [email protected]
➤ Dans votre bureau de poste
➤ Par e-mail : [email protected]
www.bpo.be
Vous gagnez à mieux nous connaître
,
➤EntreNous, Banque de La Poste, Bd Anspach 1,
1000 Bruxelles.
Banque de La Poste S.A., Boulevard Anspach 1, 1000 Bruxelles, TVA BE 0456.038.471 RPM Bruxelles, BIC
BPOT BEB1 IBAN BE49 0000 0007 5071, CBFA 016.290 A. La Poste est agent en services bancaires et
d’investissement, intermédiaire de crédit et intermédiaire en assurances (CBFA 25.275 cA-cB ) pour
Banque de La Poste S.A. Taux, tarifs, conditions générales bancaires et conditions particulières des
produits disponibles dans les bureaux de La Poste et auprès de POSTINFO au 022/012345.
E.R.: Xavier Dumon - Bd Anspach 1 - 1000 Bruxelles.
8 P
rix TVAC. Concerne les appels et SMS sur tous les réseaux belges, à l’exception des appels et SMS vers les numéros spéciaux (numéros de vote,
0900, etc.). Les appels sont facturés à la seconde à partir de la 61ème seconde.
9 Prix TVAC. Concerne les appels à partir de la Belgique vers tous les réseaux européens, à l’exception des appels vers des numéros spéciaux.
Les appels sont facturés à la seconde à partir de la 61ème seconde. Pour plus d’informations et pour consulter la liste des pays : www.postmobile.be.
10 Action réservée aux 3.500 premiers participants ayant correctement complété le formulaire d'inscription. Action limitée à 3.500 cartes, du 15/04/09
au 30/06/09. Une seule carte est offerte par adresse postale. Non valable pour les clients PostMobile existants.