Raiffeisen e-banking Informations destinées aux clients sur le thème

e-banking: simple, rapide et sûr.
Raiffeisen e-banking
Informations destinées aux clients
sur le thème de la sécurité
Raiffeisen e-banking est le moyen sûr pour exécuter
toutes vos opérations bancaires. Il vous permet de suivre
vos finances en permanence et d’effectuer des paiements
et des opérations boursières de façon sûre, moderne et
rapide. Vous restez en contact avec votre Banque 7 jours
sur 7, 365 jours par an, où que vous vous trouviez dans
le monde.
Aperçu des thèmes
Introduction
Travailler en toute sécurité
Protéger votre ordinateur
Le téléphone portable comme canal de sécurité
Aperçu des mouvements sur votre compte
Les dangers d’Internet
Listes de contrôle
Questions concernant la sécurité
Liens utiles /Glossaire
Call Center Raiffeisen e-banking
0844 888 808 (tarif local)
+41 71 225 88 55 (étranger)
[email protected]
www.raiffeisen.ch
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e-banking: simple, rapide et sûr.
Raiffeisen e-banking
Introduction
Internet et e-banking
Règles de base pour un e-banking sûr
Internet est très pratique et offre beaucoup d’avantages. Vous êtes connecté au monde entier en
permanence et pouvez consulter les informations qui
sont importantes pour vous. Vous pouvez communiquer avec vos amis, réaliser des achats, payer vos
factures de façon très conviviale et effectuer des
opérations boursières.
Non, il n’est pas dangereux d’effectuer des opérations bancaires à partir de votre ordinateur, surtout si
vous respectez quelques règles simples, vous montrez
suffisamment méfiant et protégez votre ordinateur.
Mais pas d’avantages sans inconvénients! C’est
pour­quoi il est important que vous soyez également
informé des risques éventuels en matière de sécurité.
C’est l’objet de la présente brochure. Mettez à profit
ces informations et conseils afin de vous protéger le
mieux possible.
Vous pouvez ainsi considérablement améliorer la
sécurité de votre ordinateur et réduire les risques
non évaluables au minimum.
La présente brochure vous indique les règles de base
relatives à la sécurité du Raiffeisen e-banking.
Les dangers d’Internet
Dans le cas de l’e-banking, les fraudeurs ont trois
points d’attaque: le serveur* de Raiffeisen e-banking;
votre ordinateur et la connexion entre les deux.
Connexion
(connexion Internet)
Ordinateur
Serveur
Raiffeisen
e-banking
Votre ordinateur est exposé à des dangers potentiels
sur Internet. Ces dangers peuvent également
compromettre la sécurité du Raiffeisen e-banking.
Raiffeisen n’a aucune influence sur la sécurité de
votre ordinateur et ne peut dont pas en assumer
la responsabilité. En revanche, Raiffeisen prend en
charge la protection du serveur* e-banking ainsi
que de la connexion et en assure la sécurité.
Nous vous donnons quelques conseils utiles pour
protéger votre ordinateur.
* Voir glossaire
INFORMATIONS CLIENTS SUR LA SECURITE 2
e-banking: simple, rapide et sûr.
Raiffeisen e-banking
Travailler en toute sécurité
Un accès sûr grâce à une procédure de
connexion en trois étapes
Raiffeisen e-banking utilise un mécanisme
d’identification en trois étapes:
1.un numéro de contrat e-banking personnel
2. un mot de passe personnel (que vous
définissez et pouvez modifier à votre guise)
3. un complément de mot de passe (carte de
sécurité ou SMS) qui n’est valable que pour
une seule connexion
sécurisée). Vous pouvez trouver l’empreinte numérique valide sur www.raiffeisen.ch/securite dans
le menu «L‘e-banking Raiffeisen sécurisé» – «Transmission sûre des données grâce au cryptage SSL» –
«Certificat»
Travailler en toute sécurité avec
Raiffeisen e-banking
1.Utiliser un mot de passe sûr
2. Activer l’autorisation de paiement par SMS
3. Maintenir votre ordinateur à jour
4. Protéger votre ordinateur contre les virus*
et les intrusions
5. Garder le mot de passe secret
Prudence lors de la connexion à Raiffeisen
e-banking
Accédez toujours à Raiffeisen e-banking à partir
de www.raiffeisen.ch
Vigilance lors de l‘utilisation de
Raiffeisen e-banking
Lisez les messages d’avertissement et d’erreur.
Signalez les notifications suspectes, les temps
d’affichage des pages anormalement longs ou
l’affichage d’une «page blanche» au Call Center
Raiffeisen e-banking en appelant le 0844 888 808.
Contactez également le Call Center si vous constatez des modifications du Raiffeisen e-banking
alors que nous ne vous avons pas signalé de
nouvelle version.
Se déconnecter de Raiffeisen e-banking
Veillez à ce que le cadenas de sécurité soit toujours
affiché dans la ligne d’adresse ou de statut de votre
navigateur* lorsque vous vous connectez à Raiffeisen
e-banking. Ce cadenas identifie une connexion
cryptée avec Raiffeisen e-banking. Si vous doublecliquez dessus, vous pouvez en outre vérifier
l’authenticité du certificat de sécurité et l’empreinte
numérique (l’identification unique d’une page
* Voir glossaire
Cliquez toujours sur le bouton Logout pour
quitter Raiffeisen e-banking. Vous pouvez ainsi
être certain que votre session d’e-banking est
vraiment terminée.
INFORMATIONS CLIENTS SUR LA SECURITE 3
e-banking: simple, rapide et sûr.
Raiffeisen e-banking
Protéger votre ordinateur
Protéger votre ordinateur contre les virus et
les intrusions
Maintenir votre ordinateur à jour
■■
Les logiciels malveillants (virus* et chevaux de Troie*)
représentent un grand danger sur Internet.
Vous devez donc protéger votre ordinateur contre
de telles attaques.
■■
■■
■■
■■
■■
Installez sur votre ordinateur un logiciel de protection avec pare-feu intégré (comme «Norton 360»
ou «Kaspersky Internet Security» par exemple).
N’ouvrez jamais les pièces jointes des e-mails si
vous ne savez pas de quoi il s’agit, même si vous
pensez connaître l’expéditeur.
N’installez pas de programmes provenant d’éditeurs
non dignes de confiance.
■■
Mettez régulièrement à jour votre logiciel de
sécurité.
Utilisez les versions les plus récentes des
navigateurs* avec les mises à jour de sécurité
installées.
Mettez également régulièrement à jour votre
système d’exploitation (Windows XP par ex.)
Effacez le cache* du navigateur lorsque vous
quittez Raiffeisen e-banking.
Vous trouverez davantage d‘informations sous
http://www.raiffeisen.ch/securite.
Action «Sécurité sur Internet»
de Raiffeisen e-banking
Un ordinateur bien protégé est la base du travail en
toute sécurité sur Raiffeisen e-banking. Raiffeisen
vous aide activement à protéger votre ordinateur.
Raiffeisen vous propose «Norton 360» et «Kaspersky
Internet Security», deux logiciels anti-virus très
complets à un prix préférentiel. Ces logiciels couvrent tous les domaines en matière de sécurité et
sont en outre faciles à utiliser.
Vous trouverez davantage d‘informations sous
www.raiffeisen.ch/programmesdeprotection.
* Voir glossaire
INFORMATIONS CLIENTS SUR LA SECURITE 4
e-banking: simple, rapide et sûr.
Raiffeisen e-banking
Le téléphone portable comme canal de sécurité
Connexion à Raiffeisen e-banking
■■
Variante 1:
Complément de mot de passe par SMS
Lors de chaque connexion, un complément de mot
de passe est envoyé par SMS sur votre téléphone
portable.
Vous pouvez activer le login SMS directement
dans l’e-banking, sous Configuration, dans l’onglet
«Login».
Il vous suffit de vous connecter dans Raiffeisen
e-banking, dans le menu «Configuration» –
«Configuration de base personnelle» – «Login».
■■
Variante 2:
Complément de mot de passe à l’aide de la carte
de sécurité
Vous trouverez votre complément de mot de
passe sur la carte de sécurité que vous recevez par
la poste. Vous bénéficiez d’une procédure de connexion simple grâce à une carte de sécurité que
vous pouvez amener partout et qui fonctionne dans
toutes les situations.
Autorisation de paiement
Souhaitez-vous une sécurité supplémentaire dans
Raiffeisen e-banking? Dans ce cas, choisissez une
autorisation de paiement adaptée à vos besoins.
Vous pouvez autoriser les paiements au moyen d‘un
code supplémentaire de la carte de sécurité ou
envoyé par SMS. Les deux possibilités vous sont
proposées gratuitement.
Configurez votre autorisation de paiement person­
nalisée dans dans Raiffeisen e-banking, dans le
menu «Configuration» – «Configuration de base
personnelle» – «autorisation de paiement».
Vous trouverez des informations complémentaires
sous www.raiffeisen.ch/f/sms, Autorisation de
paiement par SMS ou par carte de sécurité
Raiffeisen recommande d‘activer l‘autorisation
de paiement par SMS (sécurité très élevée).
Vous trouverez des informations détaillées sous
www.raiffeisen.ch/f/sms, Login par SMS ou carte
de sécurité
Autorisation de paiement
INFORMATIONS CLIENTS SUR LA SECURITE 5
e-banking: simple, rapide et sûr.
Raiffeisen e-banking
Aperçu des mouvements sur votre compte
Restez informé des mouvements sur votre
compte
Voulez-vous être en permanence informé des
mouvements sur votre compte dans Raiffeisen
e-banking, où que vous vous trouviez? Dans ce
cas, configurez le service de notification par e-mail
ou par SMS adapté à vos besoins dans le menu
«Services» – «Notifications» (CHF 0.20 par SMS).
Vous êtes ainsi toujours informé de tous les mouvements sur votre compte sans avoir à vous connecter
à Raiffeisen e-banking. Vous pouvez réagir immédia­
tement en cas d’irrégularités ou de doutes.
Vous pouvez également configurer ce service afin
d’être notifié des événements suivants:
■■ Franchissement de la limite supérieure ou
inférieure définie pour le solde d’un compte
■■ Modification de statut des paiements et
des ordres permanents
■■ Modification du statut des ordres de bourse
■■ Réception de nouveaux messages
■■ Nouvelles e-factures
INFORMATIONS CLIENTS SUR LA SECURITE 6
e-banking: simple, rapide et sûr.
Raiffeisen e-banking
Les dangers d’Internet
Les e-mails de phishing
Des logiciels malveillants sur votre ordinateur
Le phishing permet à un fraudeur de voler vos
informations confidentielles (mots de passe, par ex.).
Vous recevez un e-mail qui semble officiel avec un
expéditeur Raiffeisen falsifié. Cet e-mail n’a cependant pas été envoyé par Raiffeisen. Il vous incite à
divulguer des informations confidentielles, en
particulier des noms d’utilisateur et des mots de
passe, sur votre contrat Raiffeisen E-Banking.
Les logiciels malveillants permettent à un fraudeur
d’espionner votre PC et d’en prendre le contrôle.
Le terme logiciels malveillants désigne les virus
informatiques*, les vers* et les chevaux de Troie*.
L’objectif des logiciels malveillants consiste à désactiver votre logiciel de protection et à espionner
vos données confidentielles (votre mot de passe
Raiffeisen e-banking, par exemple). Au moyen d’un
logiciel malveillant, le fraudeur veut par exemple
prendre le contrôle de votre ordinateur à distance
sans que vous ne le remarquiez.
Mesures de protection contre le phishing
1.Effacer ces e-mails sans les lire
2.Ne jamais communiquer de mots de passe
3.Les logiciels de protection et les navigateurs à
jour disposent de filtres anti-phishing intégrés
qui reconnaissent les sites Web falsifiés
4.Activer le login par SMS et l’autorisation de
paiement par SMS dans Raiffeisen e-banking.
Recommandé par Raiffeisen.
* Voir glossaire
Mesures de protection contre le les logiciels
malveillants
1.Toujours utiliser un système d‘exploitation à
jour (le mettre à jour régulièrement)
2.Utiliser un logiciel de protection (comme
«Norton 360» ou «Kaspersky Internet Security»)
et le mettre à jour régulièrement
3.Activer le login par SMS et l’autorisation de
paiement par SMS dans Raiffeisen e-banking,
comme Raiffeisen le recommande
INFORMATIONS CLIENTS SUR LA SECURITE 7
e-banking: simple, rapide et sûr.
Raiffeisen e-banking
Les dangers d’Internet
Précautions pour les boutiques en ligne
Certaines boutiques en ligne fournissent un service
simple pour le paiement des commandes. Vous y êtes
invité à entrer vos codes confidentielles d’autorisation
Raiffeisen e-banking (numéro de contrat, mot de
passe, complément de mot de passe) sur une page
Internet différente de la page de connexion officielle
à Raiffeisen e-banking.
Si vous le faites, ces fournisseurs peuvent consulter
vos données client et vos données de comptes. À
l’aide de ces informations, ils peuvent effectuer des
paiements à partir de votre compte et manipuler le
système Raiffeisen e-banking. La divulgation de
ces informations confidentielles contrevient en outre
au contrat (cf. Convention Raiffeisen e-banking).
Mesures de protection dans les boutiques en ligne
Entrez vos codes de légitimation Raiffeisen e-banking
exclusivement sur la page de connexion officielle de
Raiffeisen et jamais sur d’autres pages.
Recherche agent financier pour blanchiment
d‘argent
Les fraudeurs envoient des e-mails afin de promouvoir des postes vacants promettant des gains importants. Derrière ces annonces se cachent en général
des gangs qui veulent blanchir de l’argent sale en
utilisant des personnes crédules. Cet argent provient
presque toujours d’activités illégales. Ces «employeurs» exploitent la naïveté de ces personnes afin de
transférer à l’étranger par des canaux Internet de
l‘argent acquis frauduleusement. Quiconque participe
à de telles « activités » et transactions encoure une
peine et risque des poursuites pénales pour complicité de blanchiment d‘argent (art. 305 bis du CP).
Mesures de protection contre les agents financiers
1.Ne jamais répondre à de telles demandes
2.Signaler les intermédiations de paiement douteuses à www.kobik.ch (Service de coordination
de la lutte contre la criminalité sur Internet).
INFORMATIONS CLIENTS SUR LA SECURITE 8
e-banking: simple, rapide et sûr.
Raiffeisen e-banking
Listes de contrôle
À quelles exigences mon ordinateur doit-il
répondre afin que je puisse utiliser Raiffeisen
e-banking?
L’essentiel en bref
✓
Oui, j’utilise un à jour
Système d’exploitation
Systèmes d‘exploitation:
■■ Windows XP, Windows Vista
■■ Apple OS X
✓
Oui, j’utilise un à jour
navigateur
✓
Oui, j’utilise un
Navigateur:
■■ microsoft Internet Explorer 6.0 ou version ultérieure
■■ mozilla Firefox 3.0 ou version ultérieure
■■ Apple Safari 3.0 ou version ultérieure
✓
Oui, j’utilise un à jour
✓
Oui, j’agis avec prudence en ce qui concerne les
e-mails entrants
✓
Non, je n’utilise pas de
sources douteuses
✓
prudemment sur Internet et
Oui, je navigue
j’ai conscience de mes responsabilités
✓
Oui, j’utilise mon
critique
✓
Non, je ne divulgue pas mes
dentielles à des tiers
✓
Oui, je démarre Raiffeisen e-banking uniquement
à partir de la
page d’accueil de ma Banque
Liste de contrôle en cas de problème grave
Vous avez découvert des irrégularités dans
Raiffeisen e-banking? Comment devez-vous vous
comporter? Comment devez-vous procéder?
Restez calme!
1.Vérifier l’avoir en compte et les titres en dépôt
et documenter les dommages éventuels
2.Bloquer le contrat Raiffeisen e-banking:
menu «Configuration» – «Bloquer le contrat»
ou appeler directement le Raiffeisen Call Center
e-banking au numéro 0844 888 808.
3.Contacter le Call Center Raiffeisen e-banking
au numéro 0844 888 808 et convenir de la
procédure à suivre avec le collaborateur spécialement formé.
4.Déposer plainte auprès de la police.
pare-feu
logiciel de protection
téléchargements de
ordinateur de vigilante et
données confi-
INFORMATIONS CLIENTS SUR LA SECURITE 9
e-banking: simple, rapide et sûr.
Raiffeisen e-banking
Questions concernant la sécurité
Questions fréquemment posées
sur la sécurité en matière d’e-banking
Raiffeisen e-banking est-il sûr?
Plus de la moitié des paiements de Raiffeisen sont
réalisés au moyen de Raiffeisen e-banking. Raiffeisen
e-banking est toujours à la pointe de la technique
et est surveillé 24 heures sur 24 par des spécialistes.
Si vous respectez les directives de cette brochure,
Raiffeisen e-banking est le canal d’accès à la Banque
le plus sûr.
Comment puis-je m’apercevoir de quelque chose
d‘anormal lorsque je me connecte à Raiffeisen
e-banking?
■■
■■
■■
■■
Comment puis-je m’apercevoir qu’un tiers a pris
le contrôle de mon PC?
Soyez attentif aux comportements «inhabituels»
de votre ordinateur:
■■ ne pas ignorer les messages du système d’exploitation, du navigateur ou du logiciel de sécurité!
Cliquer pour vous en débarrasser ne vous aide pas
beaucoup!
■■ Si votre ordinateur est soudain nettement plus
lent ou si le processeur est occupé à 100 %,
il est possible qu’un logiciel malveillant ait pu
permettre à «clandestin» d’y pénétrer
■■ Si le logiciel anti-virus ou un autre logiciel de
sécurité
■■ est soudain désactivé, c’est un signe qu’un
logiciel malveillant manipule la protection de
votre ordinateur.
La connexion à Raiffeisen e-banking dure
anormalement longtemps.
Des erreurs apparaissent pendant la connexion
à Raiffeisen e-banking.
Pendant la connexion à Raiffeisen e-banking,
vous êtes invité à installer un nouveau logiciel
Pendant ou après la connexion, une page différente
de la page Raiffeisen e-banking souhaitée apparaît.
Le logiciel de protection peut-il totalement prévenir
une manipulation ou un abus?
Non, seule l’association de toutes les mesures de
sécurité, la mise à jour régulière du système
d’exploitation et du logiciel de protection, une
utilisation prudente des e-mails et la non divulgation
de données confidentielles à des tiers permettent
vraiment de travailler en toute sécurité sur Internet.
INFORMATIONS CLIENTS SUR LA SECURITE 10
e-banking: simple, rapide et sûr.
Raiffeisen e-banking
Liens utiles / Glossaire
Liens utiles et informations complémentaires
* Glossaire
Derniers messages de sécurité:
http://www.raiffeisen.ch/login
Serveur
Un ordinateur qui fournit des services.
Informations détaillées de Raiffeisen sur
la protection de votre ordinateur:
http://www.raiffeisen.ch/securite
Navigateur
Un outil logiciel qui permet de faire défiler les pages
et de naviguer sur Internet, Internet Explorer, mozilla
Firefox ou Safari par ex.
Logiciels de protection pour votre ordinateur:
http://www.raiffeisen.ch/programmesdeprotection
Fiches produit sur le banking par SMS de Raiffeisen:
http://www.raiffeisen.ch/f/sms
Analysez votre ordinateur en ligne pour détecter
les virus et les chevaux de Troie:
http://security.symantec.com
MELANI, Centrale d’enregistrement et
d’analyse pour la sûreté de l’information:
http://www.melani.admin.ch
Service de coordination de la lutte contre
la criminalité sur Internet:
http://www.kobik.ch
Cache du navigateur
Le cache du navigateur enregistre sur votre
ordinateur le contenu des pages Internet que vous
consultez fréquemment.
Virus informatique
Un virus informatique est un logiciel qui peut endommager votre ordinateur, en empêchant par exemple
le démarrage de programmes comme Word ou Excel.
Ver
C’est un virus informatique qui se diffuse de manière
autonome par le bais des e-mails.
Cheval de Troie
C’est un virus informatique qui espionne vos données
confidentielles (mots de passe).
Mention juridique
Ceci n’est pas une offre. Les contenus publiés dans le présent document sont mis à disposition uniquement à titre d‘information. Par conséquent, ils ne constituent
ni une offre au sens juridique du terme, ni une incitation quelconque ou une recommandation particulière. Eu égard à ce qui précède, les informations ici publiées ne
sauraient en aucun cas remplacer un entretien-conseil.
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aucune garantie quant à l‘actualité, l‘exactitude et l‘exhaustivité des informations publiées. Raiffeisen Suisse décline toute responsabilité pour les pertes ou dommages
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