La fin de l`endettement:

Janvier 2012
Vol. 4 no.1
(English on reverse)
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production: En Tête Publications - www.entetepublications.com
CHIFFRES EN VUE
lution à
une bonne réso
Après le temps de Fêtes, plusieurs craignent l’arrivée du et, souvent, DES relevés de carte de crédit. En cette période
où les bonnes résolutions sont de mise, que diriez-vous de réduire votre endettement ?
Si vous n’êtes pas encore propriétaire, le devenir pourrait constituer un projet financier intéressant pour 2012. Un
marché en croissance modérée (selon la SCHL) offre des occasions d’achats intéressantes.
Faites d’abord le point sur vos habitudes financières. Payez-vous vos factures à temps et en entier? Attendezvous généralement d’avoir l’argent nécessaire pour effectuer un achat ou préférez-vous avoir recours au crédit?
Avez-vous des dettes de toutes sortes (prêts, cartes de crédit, marges de crédits, etc.) qui vous obligent à payer de
l’intérêt? Votre cote de crédit est-elle bonne? Cette dernière constitue un indicateur fiable quant à votre santé financière actuelle, influe sur votre admissibilité à un prêt hypothécaire et sur le taux d’intérêt que l’on pourrait vous offrir.
Pour connaître votre pointage de crédit, communiquez avec l’un des deux bureaux de crédit du Canada, soit Équifax
(www.equifax.ca) ou TransUnion Canada (www.transunion.ca). Le pointage minimum pour obtenir un prêt hypothécaire conventionnel est de 600. Pour un achat avec une mise de fonds de 5 %, le pointage requis est d’au moins
680. Si votre cote dépasse 710, vous aurez alors accès aux produits bancaires « Élite ».
Si votre analyse révèle de saines finances personnelles, continuez votre bonne gestion ! Si vos finances sont dans un
état précaire ou si vous ne savez trop par où commencer, consultez sans tarder votre courtier immobilier qui pourra
vous recommander un courtier hypothécaire (indépendant) ou un démarcheur hypothécaire (affilié à une institution
financière) qui saura vous aider à consolider vos informations financières, les analyser et vous proposer un plan de
redressement ou de préparation à la réalisation des projets qui vous tiennent à cœur.
8 BONNES HABITUDES À PRENDRE
1. Vérifiez toujours les factures reçues afin de vous
assurer qu’elles ne contiennent pas d’erreurs ou
d’achats que vous n’avez pas effectués.
2. Payez-les en entier, avant la date d’échéance,
idéalement avant que des intérêts s’appliquent.
3. Si cela est impossible, réglez plus que les montants
minimums exigibles.
4. Si vous n’êtes pas en mesure d’effectuer un paiement, communiquez rapidement avec le créancier pour prendre un arrangement. Commencez
par rembourser le créancier dont le taux d’intérêt
est le plus élevé.
5. Lisez les conditions associées à toutes les formes
de crédit (prêts, cartes et marges de crédits, etc.).
Les prêteurs fournissent toujours des feuillets détaillés. Portez attention aux augmentations de frais.
Vous pourrez également consulter le guide Comprendre votre dossier de crédit et votre pointage de crédit de
l’Agence de la consommation en matière financière du Canada.
6.Le marché des cartes de crédit étant très compétitif, faites réduire le taux d’intérêt de votre carte
selon les offres de la concurrence.
www.fcac-acfc.gc.ca/fra/ressources/publications/budgetgestfin/dosscreditpointage/dosscreditpointagetdm-fra.asp
8. Respectez vos limites de crédit.
7. Limitez le nombre de vos cartes de crédit.
Il me ferait plaisir de transmettre une copie de cette infolettre à vos amis, parents ou collègues. Transmettez-moi leurs coordonnées ou demandez-leur de communiquer avec moi.
© Droits d’auteur 2012. Toute reproduction interdite.
Si votre propriété est déja inscrite auprès d’un autre courtier, veuillez ne pas tenir compte de cette correspondance.
Assurance
et animaux
Si vous êtes propriétaire d’un animal de compagnie, une assurance
responsabilité civile est essentielle. Celle-ci est généralement liée à
l’assurance habitation. Mentionnez toujours à votre assureur que vous
avez un animal de compagnie, particulièrement si vous possédez un
animal exotique (ex. boas constrictors, pythons, iguanes, etc.) ou encore
un animal qui est souvent considéré comme étant dangereux (ex. rottweilers, dobermans, pitbulls, etc.) et qui représente un risque accru pour la
santé ou la sécurité des autres.
Les politiques des grandes compagnies d’assurance diffèrent et présentent parfois des variations importantes. N’attendez pas qu’un litige
survienne pour poser les questions qui s’imposent ! Demandez des
devis à plusieurs assureurs pour évaluer avec soin les avantages et les
inconvénients de chacune des compagnies d’assurance.
Rappelez-vous que la prime la moins coûteuse n’est pas forcément la
plus adéquate. Vérifiez, entre autres, la fiabilité de l’assureur en cas de
réclamation.
Comment réparer un
coulis endommagé ?
Vous souhaitez profiter de la saison froide pour effectuer des petits travaux
intérieurs ? Réparer le coulis abîmé entre vos carreaux de céramique pourrait
constituer l’un de ces projets. Puisqu’un coulis endommagé constitue un endroit
propice à l’infiltration d’eau, il importe de faire cette réparation. Voici comment
procéder.
1.Enlevez l’ancien coulis à l’aide d’un ciseau et d’un marteau.
2.Si une tuile de céramique se brise dans le processus, enlevez-la complètement en la brisant et grattez les résidus de colle. Déposez la nouvelle tuile
enduite de colle au même endroit.
3.Appliquez le nouveau coulis en mouvements perpendiculaires et diagonales
aux tuiles dans les joints, entre les carreaux de céramique, avec une truelle
à fond d’éponge. L’éponge sert à ne pas égratigner la tuile en étalant le coulis
et à l’humidifier pour qu’il ne sèche pas sur la truelle.
4.À l’aide de mouvements similaires, enlevez ensuite l’excédent de coulis avec
une éponge et laissez sécher pendant 24 heures ou selon les instructions du
manufacturier.
5.Une fois le coulis sec, nettoyez les tuiles avec une éponge humide. Répétez
l’opération plusieurs fois jusqu’à ce qu’il ne reste plus de traces de coulis sur
les carreaux de céramique.
Quoi faire avec
vos verdures de Noël ?
L’un de vos convives vous a offert un poinsettia à Noël et vous ne savez plus quoi en faire une fois sa floraison terminée ? Bien qu’elle ait une durée de
vie assez courte, il est possible de redonner une seconde vie à cette plante magnifique qui finit malheureusement trop souvent aux ordures.
Voici comment procéder pour obtenir une autre floraison.
1. Après la floraison, laissez la plante en dormance dans un coin sombre et frais du sous-sol. Gardez la plante au sec et humidifiez-la uniquement à l’occasion pour empêcher
que son tronc ne se dessèche.
2. Vers la fin du mois d’avril, remettez la plante à la température ambiante, près d’une source de lumière plein soleil, après avoir coupé le plan de moitié. Arrosez-le régulièrement et généreusement. Il devrait reprendre sa croissance rapidement.
3. La plante peut être mise à l’extérieur l’été, lorsque les nuits sont plus chaudes, et fertilisée occasionnellement.
4. Vers la fin juin ou en juillet, au moment où de nouvelles pousses sortent, c’est le moment idéal pour faire des boutures.
5. Coupez une bouture d’environ six pouces en conservant une partie du tronc de la plante mère et deux feuilles au sommet de la plante.
6. Placez la bouture dans un terreau humide. Au bout d’un mois, des racines devraient s’être formées et la plante est alors prête à être empotée.
7. Transférez la plante dans un pot plus grand lorsque celle-ci aura poussé.
Vous devriez ensuite avoir un magnifique poinsettia prêt à fleurir à nouveau!
Source : Adapté de How To Multiply & Extend Your Poinsettia http://tipnut.com/extend-poinsettia/
En ce qui concerne votre sapin de Noël, mettez-le au recyclage. De plus en plus de municipalités offrent un programme de collecte de sapins de Noël. Consultez le site Internet
de votre ville pour connaître les moments désignés pour les collectes (généralement les deux premières semaines du mois de janvier). Les arbres recyclés seront réduits en
copeaux et serviront à la composition du compost. Les branches et les troncs, quant à eux, deviendront du paillis pour les parcs et les jardins.
Autres bonnes résolutions :
4 gestes écolos à poser
1. Avez-vous vraiment besoin d’un bottin téléphonique en papier ? Refusez-le et
consultez plutôt un bottin téléphonique électronique comme celui de Canada 411 :
http://www.circulaires.com/
2. Chaque fois que c’est possible, faites du télétravail.
3. Payez vos factures en ligne !
4. Mangez un repas de viande de moins chaque semaine. C’est bon pour vous et pour
l’environnement !
Janvier
ENTRETIEN GÉNÉRAL
- Veillez à ce que l’entrée de votre domicile soit bien déneigée et utilisez
un produit déglaçant qui n’abîme pas les surfaces. Ne laissez pas de
grains de sel sur votre allée en pavé uni une fois qu’elle sera déglacée :
le sel peut abîmer et éroder vos dalles de pavé chèrement acquises.
- Remplacez les joints de calfeutrage fissurés autour du bain, de la
douche ou du lavabo.
- Munissez votre douche d’une pomme à faible débit et glissez deux ou
trois bouteilles d’eau dans le réservoir de votre toilette.
January 2012
Vol. 4 no.1
(français au verso)
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The End of Dne! b
production: En Tête Publications - www.entetepublications.com
NUMBERS AT A GLANCE
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a Good Resolu
After the holidays, many people dread the arrival of their many credit card statements. At this time of year when
countless New Year’s resolutions are made, how about considering reducing your debt?
If you are not already a property owner, becoming one can be a worthwhile financial endeavour for 2012. A market
in moderate growth (according to the CMHC) allows for interesting buying opportunities.
It is important to first review your financial habits. Do you pay your bills in full and on time? Do you usually wait until
you have the available cash before purchasing an item or do you instead rely on credit? Do you have several kinds
of debts (loans, credit cards, lines of credit, etc.) with mounting interest? Do you have a good credit rating? This is a
reliable indicator of your current financial status, affecting your eligibility for a mortgage loan as well as the interest
rate that can be offered to you.
To know your credit score, contact one of Canada’s two credit bureaus, Equifax (www.equifax.ca) or TransUnion
Canada (www.transunion.ca). The minimum score to obtain a conventional mortgage loan is 600. On a purchase
with 5 % down payment, the credit score required is at least 680. If your rating is above 710, you are eligible for
“Elite” banking products.
If your analysis reveals healthy personal finances, you are doing a great job managing your finances! If your finances
are in a precarious state or if you’re not sure where to begin, consult your Real Estate broker without delay for a
referral to an independent mortgage broker or a mortgage specialist (affiliated with a financial institution) who will
be able to assist you in consolidating and analysing your financial data, and in turn propose an implementation or
reorganization plan for projects dear to your heart.
You may also consult the guide Understanding your credit report and credit score from the Financial Consumer
Agency of Canada.
www.fcac-acfc.gc.ca/eng/resources/publications/budgetmoneymgmt/creditreportscore/creditreportscoretoc-eng.asp
8 GOOD HABITS TO DEVELOP
1. Always verify bills received to ensure that they do
not contain errors or purchases you did not make.
2. Pay the balance in full, prior to the due date,
ideally before any interest is charged.
3. If this is impossible, make more than the minimum
payment required.
4. If you cannot make a payment, contact the
creditor immediately to agree on an arrangement. Begin by paying back the creditor with the
highest interest rate.
5. Read the conditions applicable to all forms of
credit (loans, credit cards, lines of credit, etc.).
Lenders always provide detailed brochures. Be
aware of fee increases.
6. The credit card industry being very competitive,
negotiate to have your interest rate reduced to
match competitors’ rates.
7. Limit your number of credit cards.
8. Respect your credit limits.
I would be happy to supply a copy of this newsletter to your friends, family or colleagues. Forward me their contact information or ask them to get in touch with me.
© Copyright 2012. Reproduction prohibited.
If your property is already listed with another broker, disregard this correspondence.
Insurance
and Pets
If you have a pet, liability insurance is essential. This is usually part of your
homeowner’s insurance. Always inform your insurer that you have a pet,
especially if it is considered exotic (e.g. boa constrictors, pythons, iguanas,
etc.) or even one which is often considered dangerous (e.g. rottweilers,
dobermans, pitbulls, etc.) and may present an increased risk to the health
and safety of others.
The policies of major insurance companies differ, sometimes with
significant variations. Do not wait until a dispute arises before asking
important questions! Request estimates from several insurers to carefully
evaluate the advantages and disadvantages of each insurance company.
Remember that the least expensive premium is not necessarily the best
deal. Verify, among other things, the insurer’s reliability in the event of
a claim.
How to Repair
Damaged Grout
How about taking advantage of the cold season to make minor indoor repairs?
One project idea is repairing damaged grout between your ceramic tiles. Since
damaged grout constitutes an area conducive to water infiltration, it is important to have it addressed. Here is how to proceed.
1.Remove the old grout with a chisel and hammer.
2.If a ceramic tile should break in the process, break it off completely and
scrape away any remaining thin set residue. Place a new tile coated with thin
set in its place.
3.Using a sponge trowel, apply fresh grout in joints between the ceramic tiles
with strokes perpendicular and diagonal to the tile. A sponge trowel is used
to prevent scratching the tiles while applying the grout and also to keep it
moist so it doesn’t dry on the trowel.
4.Applying similar strokes, remove excess grout with a sponge and allow to dry
for 24 hours or according to manufacturer’s instructions.
5.Once the grout is dry, wash the tiles with a damp sponge. Repeat the procedure several times until there is no trace of grout left on the ceramic tiles.
What to do with
your Christmas Evergreens?
One of your guests gave you a Christmas poinsettia and you don’t know what to do with it once it stops blooming? Although it has a short life span, it is
possible to give new life to this magnificent plant, which, unfortunately, too often ends up in the trash.
Here is how to proceed to obtain another blooming.
1. After blooming, leave the plant dormant in a cool, dark area of the basement. Keep the plant dry and water it only occasionally to prevent the stem from drying out.
2. Around the end of April, return the plant to a tepid climate, near a source of direct sun light, after cutting it to half its height. Water the plant regularly and generously.
It should re-grow rapidly.
3. The plant can be placed outdoors, once the nights are warmer and fertilized occasionally.
4. In late June or in July, at the time of new growth, would be the ideal time to make some cuttings.
5. Make a cutting of about six inches while conserving a part of the mother plant and two leaves from the top of the plant.
6. Place the cutting in damp soil. Within a month, roots should begin to form and the plant is ready to be potted.
7. Transfer the plant to a bigger pot once it has grown.
You should then have a magnificent poinsettia ready to re-bloom !
Source : Adapted from How To Multiply & Extend Your Poinsettia http://tipnut.com/extend-poinsettia/
Regarding your Christmas tree, put it in the recycling. More and more municipalities offer a program for the collection of Christmas trees. Consult your city’s website to find
out the designated collection times (usually the first two weeks of January). Recycled trees are reduced to shavings and used to make compost. Consequently, the branches
and trunks are used as mulch in parks and gardens.
More Good Resolutions:
4 Eco-friendly Deeds
January
GENERAL MAINTENANCE
1. Do you really need a paper telephone book? Turn it down and consult an electronic
phone book instead, such as Canada 411: http://www.circulaires.com/
2. When possible, opt for telecommuting.
3. Pay your bills online!
4. Have one less meat-based meal per week. It’s good for you and the environment!
- Be sure to keep the entranceway to your house shovelled and use a
de-icing product that does not damage surfaces. Do not leave salt grains
on your unistone walkway once it has been de-iced : the salt may damage
and erode your precious paving stones.
- Replace the cracked caulking around your tub, shower, and sink.
- Fit your shower with a low-flow shower head and place two or three bottles
of water in your toilet reservoir.