Conseil Patrimonial et Gestion Privée

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Bientôt 25 ans d'existence dans l'immobilier de prestige, de KERANGAT IMMOBILIER est DYDQWWRXWOHIUXLWG
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cette passion à ses clients.
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Marc ESCOFFIER Expert Comptable Lyonnais
« Expert Comptable. Vulgarisateur et Facilitateur pour l’entreprise »
I
.E : Dans notre numéro 148 de avril-mai-juin 2013, vous exposiez votre vision du métier d’expert
comptable et de sa mutation, aujourd’hui selon vous quelles sont les attentes de vos clients ?
M.E: Avant tout nous devons casser la solitude du chef d’entreprise et s’adapter aux choix de gestion
de l’entreprise et donc nous positionner comme un partenaire de sécurisation. Cela implique la vulgarisation de nos techniques de travail auprès de nos clients pour leur proposer progressivement un
suivi adapté à leur besoin en matière de contrôle interne et de contrôle de gestion. L’expert comptable est également au carrefour de l’information dans l’entreprise et nous devons aider cette dernière
dans ces relations avec les interlocuteurs financiers (banques et organismes financiers) juridiques
(avocats,tribunaux de commerce…) et également sur le plan social.
I.E : Au-delà de vos missions récurrentes et du rôle nouveau que vous venez d’exposer ,pensez-vous
que vos clients pourraient faire appel à vous sur d’autres missions ?
M.E: Non seulement nos clients mais aussi des prospects. Tous attendent de nous également un rôle
ponctuel qui peut être lié à un accroissement d’activité par la réalisation d’un prévisionnel et les démarches nécessaires à l’obtention de prêts ou de recherche de capitaux (capital risque, bourse, adossement) .Mais aussi un souhait de croissance externe par la réalisation d’une évaluation ou d’un audit
d’acquisition. Dans les cas les plus difficiles, c’est également d’accompagner le chef d’entreprise au
tribunal de commerce dans le cadre d’un plan de sauvegarde ou d’un plan de redressement judiciaire.
I.E : Vous citez souvent le mot « chef d’entreprise », quelle définition donneriez-vous de la relation que
vous entretenez ?
Sans hésitez je répondrai que nous devons nous positionner en véritable coach du chef d’entreprise.
Ce dernier est confronté régulièrement à de nombreux intervenants tiers au sein de son activité.
A
Nous devons l’aider à comprendre ces intervenants, dans certains cas à se défendre mais surtout lui
permettre de trouver un point d’équilibre avec l’ensemble de ses partenaires.
66 ans, Martine de Kerangat nous conte avec bonheur son parcours de vie professionnelle
qui fut dès ses débuts jalonné de belles et marquantes rencontres. C'est après des études
de droit pour devenir juge d’instruction, plusieurs expériences enrichissantes notamment à
l'ORTF et quelques années d’interruption pour élever ses enfants, qu'elle crée en 1989 son
agence à Sceaux dans les Hauts de Seine.
I.E : Pouvez-vous illustrer vos propos par un exemple précis ?
Lors de l’obtention d’un prêt et de la mise en place d’une garantie sous forme d’une caution ou de
nantissement de titres, nous nous devons d’expliquer le fonctionnement et les particularités de ces
garanties et aussi d’indiquer au chef d’entreprise les leviers de négociation possible.
>>Une des clés de sa réussite, la transmission de passion .
Habitante de Sceaux depuis 1970, Martine de Kerangat nous confie «j’ai éprouvé le besoin de
faire connaître cet endroit à des familles appréciant une bonne qualité de vie et un environnement rassurant pour leurs enfants». Elle crée donc sa propre agence immobilière en ayant
à cœur de répondre aux besoins exprimés par cette population désireuse de s'installer en
région parisienne, et à la recherche du bien vivre. Or Sceaux et ses proches voisines, le Plessis Robinson, Chatenay Malabry ... répondent à bon nombre de ces critères, étant équipées
en établissements scolaires et universitaires réputés, à proximité des axes autoroutiers, des
aéroports et du RER. Martine de Kerangat nous explique d'ailleurs que «toutes ont aussi su
préserver des quartiers pavillonnaires paisibles et résidentiels et vivent entre relief vallonné
et variétés des paysages au rythme de la nature». Permettre l'accès à cet environnement préservé et à tous ses équipements facilitateurs de la vie quotidienne devient vite le leitmotiv
de Martine de Kerangat, qui s'engage alors sans compter dans cette aventure.
I.E : Pour réussir à la fois cette mutation et cet accompagnement quels sont vos atouts ?
M.E: Notre disponibilité et celle de tous les collaborateurs reste un atout majeur qu’il faut savoir
conserver et consolider. Nous possédons également de vrais outils performants qui doivent être synonymes de facilitateur des tâches de l’entreprise. Et enfin notre réseau et notre palette de contacts.
Nous devons conseiller le bon interlocuteur à nos clients face au problème exposé. Le monde change ,
notre métier doit évoluer avec cette mutation
Le cabinet …
Réunir des compétences pour développer les domaines d’excellence du cabinet dans le cadre
d’une prestation de service, voilà la volonté de Marc ESCOFFIER. Cette volonté se traduit au
quotidien par l’acquisition, la conception et la réalisation d’outils d’aide à la décision et au
management de l’entreprise. Aujourd’hui, le cabinet constitue donc un ensemble cohérent de
sociétés de services spécialisées dans le conseil, la comptabilité et la gestion d’entreprises de
dimensions et d’activités variées.
>>On ne fait bien que ce que l'on aime.
Son accueil, sa qualité d'’écoute, la personnalisation du conseil et de l’offre contribueront
Conseil Patrimonial et Gestion Privée
>>3 exemples concrets d’intervention du Groupe UPSIDE :
Exemple 1 : Bilan Patrimonial et harmonisation
La première étape lorsqu’un nouveau client entre en relation avec Upside
Patrimoine est la réalisation d’un bilan patrimonial. Véritable audit de la situation du
client, c’est aussi l’occasion de « mettre à plat » l’ensemble des produits de placements et d’assurances souscrits par le client. Ainsi la réalisation d’un bilan patrimonial pour un pharmacien a révélé l’existence de plus de 40 produits bancaires
et d’assurances souscrits par ce dernier pour son couple avec 2 enfants. Upside
Patrimoine a analysé les performances et les frais de gestion de ces contrats et
restructuré l’ensemble des placements sur 4 contrats dont 2 existants. Le Cabinet
ASDA s’est chargé de proposer des contrats santé et prévoyance avec un meilleur
rapport garanties / prix.
Upside Patrimoine tire son nom du terme anglo-saxon Financial Upside signifiant le potentiel de croissance d’un actif,
c’est tout le défi de ce Cabinet de Conseil Patrimonial Indépendant qui accompagne ses clients dans la gestion et le
développement de leur patrimoine. Ghislain Lagasse, son gérant, diplômé d’un Master en Finance et ancien de la Banque
Rothschild à Paris, dynamise sa profession.
e Groupe UPSIDE a été constitué de façon à répondre à
l’ensemble des problématiques financières, fiscales et
immobilières des chefs d’entreprises, cadres supérieurs et
professions libérales. Avec comme ADN une solide technicité et une grande réactivité, Ghislain Lagasse met en
pratique ses idées en tenant d’abord à initier une véritable
relation de confiance et de travail avec ses clients dont il
partage bien souvent les mêmes problématiques en tant
que dirigeant d’entreprises.
La force du Groupe UPSIDE est de pouvoir proposer une vision d’ensemble à ses
clients souvent confrontés à des interlocuteurs distincts (banquier, courtier, expert
comptable, avocat) traitant chacun de son sujet sans analyse globale et, de ce fait,
généralement sans nécessaire cohérence. Pour ce faire plusieurs sociétés coagissent : Upside Patrimoine pour le Conseil Patrimonial et Fiscal, les placements
bancaires financiers, et Upside Immobilier pour la vente de solutions immobilières
d’investissement sur mesure et la gestion locative des biens immobiliers de ses
clients. Des partenariats privilégiés ont été montés avec la société d’expertise
comptable Coeptis Conseil pour mettre en œuvre opérationnellement les recommandations d’Upside Patrimoine sur des montages juridiques et fiscaux complexes
(acquisition, fusion, cession de sociétés, montage de Holding ou SPFPL), ou encore
avec le Cabinet ASDA pour le courtage d’assurance (prévoyance retraite et santé
collective, dommage). La réactivité liée à la taille des structures du Groupe UPSIDE
et l’indépendance totale de son capital vis à vis des assurances ou de ses partenaires bancaires lui permettent de se démarquer des banques aux constantes commerciales ne visant en général que leurs propres bénéfices, et dont l’inertie dans
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leur organisation mécontente de plus en plus les clients. «Nos nouveaux clients ne
sont pas démarchés, ce sont généralement eux qui viennent à nous par recommandation de nos propres clients », explique Ghislain Lagasse.
>>Placements clarifiés.
Un patrimoine est soumis à quatre grandes phases : Création, Développement,
Sécurisation, Transmission. L’analyse du patrimoine actuel et des caractéristiques
personnelles de chaque client telles que son âge, sa situation familiale, ses perspectives d’évolution, permettent de réaliser un bilan patrimonial et de donner des
recommandations pertinentes. Ghislain Lagasse écrit le scénario d’un ensemble
cohérent, trace une feuille de route dans le temps. « L’offre de produits d’assurance
et de placement est surabondante sur le marché. La complexité demeure dans
la sélection des meilleures solutions, mais surtout dans l’application des solutions
adaptées aux besoins de chaque client », précise t’il.
>>Une spécialisation sur l’immobilier ancien rénové
Les 3 mécanismes de réduction d’impôts que sont les Monuments Historiques, la
Loi Malraux et le Déficit Foncier, bien que réservées aux fiscalités élevées, n’ont pas subit
le plafonnement des niches fiscales. Ghislain
Lagasse s’est adjoint l’expertise en immobilier de Lucie Tieulié, Associée et Directrice du
Développement de Upside Immobilier pour
pouvoir proposer à ses clients des solutions
exclusives clés en main à des prix cohérents.
Communiqué
L
Mission accomplie !
FINANCES
Exemple 2 : Cadre Supérieur et Stock-Options
Upside Patrimoine est intervenu pour conseiller un Cadre Supérieur d’une grande
société américaine sur l’exercice de ses Stock-Options. Après une étude d’optimisation fiscale avec une donation partielle à ses enfants, Upside Patrimoine lui a
fait souscrire un contrat d’assurance-vie Luxembourgeois qui offrant la possibilité
d’investir directement en US Dollar, GB Pound ou en Yen. Ce Cadre a donc pu
exercer ses Stock-Options en Dollar et les investir sur son contrat luxembourgeois
sans friction de change avec l’Euro. L’assurance-vie travaillera donc à l’avenir avec
les mêmes avantages patrimoniaux et fiscaux qu’un contrat français, et des retraits
ou conversion en Euros pourront être effectués lorsque le taux de change sera à
l’avantage du client.
Exemple 3 : Chef d’entreprise et revenus fonciers
De nombreux chefs d’entreprises sont propriétaires des murs de leur entreprise
via une SCI personnelle. Ces revenus fonciers étant taxés sur la tranche marginale
d’imposition auxquels viennent s’ajouter les prélèvements sociaux, il est fréquent
de voir des impositions à 55 voire 60%. Prenons l’exemple d’un client d’Upside
Patrimoine aux revenus fonciers annuels de 40.000 € lui générant un surplus d’imposition personnelle de 22.000 € : Lucie Tieulié de Upside Immobilier lui a proposé
rapidement à faire de son agence, une agence d'exception. 25 ans plus tard de KERANGAT IMMOBILIER reste la référence en terme de vente ou locations de biens de qualité
à Sceaux et dans ses environs. Reflet des convictions de sa dirigeante qui nous explique
«j’ai toujours sélectionné des biens de qualité afin que les acheteurs soient pleinement
satisfaits, l’immobilier étant pour moi le seul moyen de se constituer un patrimoine de
manière pérenne. Même si la valeur du bien peut varier, sa plus-value sur le long terme est
assurée. C'est sans doute pourquoi dès le début de mon activité les vendeurs m’ont confié
des biens de qualité et cela a perduré. J’ai toujours été dans une démarche d’authenticité
et non pas d’opportunisme.».
>>Un savant mélange de tradition et de nouvelles technologies.
Martine de Kerangat fera traverser les crises successives à son agence avec brio et cet
enthousiasme qui la caractérise. Et bien qu'elle préfère les rapports humains aux travers
d’internet, elle s'y investira. Notamment via le développement de sa vitrine web sur sites
tablettes et smartphones, tout en conservant sa vitrine boutique qu'elle décrit comme
«utile aux chalands et devant persister pour animer une rue, un quartier». Sa recherche
de la satisfaction client l'amènera aussi a pratiqué le home-staging (inventé aux USA en
1970) bien avant que cela ne devienne un métier à part entière. Même si elle exprime ses
craintes au vu des dernières directives ministérielles, d'une certaine léthargie du marché
et d'un manque de formation de la profession, Martine de Kerangat espère que «ce formidable métier» comme elle l'appelle saura trouver son second souffle pour rester un des
acteurs incontournables de l'activité économique.
l’acquisition d’un appartement au sein d’un immeuble très dégradé en hypercentre
d’une grande ville, pour garantir la demande locative. D’importants travaux ont été
réalisés pour 160.000 €, sous la supervision d’un Architecte des Bâtiments de
France. Ces travaux sont venus en déduction des revenus fonciers du client, les
annulant ainsi pendant 4 années consécutives. Upside Patrimoine s’est chargé du
financement, pour le client c’est un service clés en main et une réduction d’impôt
de plus de 90.000 € en 4 ans.
COORDONNEES :
Tél : 01.53.30.89.19
Fax : 01.53.30.89.20
Mail : [email protected]
Site internet : www.upside-patrimoine.fr
Ce qu’ils en pensent …
Francis de La Massuere ,
Co-Gérant d’ASDA Courtage.
En qualité de Courtier d’assurance nous
avons trouvé intéressant de travailler avec
le Groupe UPSIDE pour compléter notre
offre en matière de conseil patrimonial et
de solutions immobilières auprès de nos
clients. Pour sa part Upside Patrimoine
nous sollicite pour proposer des solutions
d’assurance et de prévoyance à leurs
clients. Notre relation de confiance et notre
philosophie de travail commune avec nos
clients chefs d’entreprises et cadres supérieurs nous ont naturellement rapprochées.
Samuel Ramos,
Expert Comptable, Président de
COEPTIS CONSEIL.
En qualité de Conseil auprès de chefs
d’entreprises nous avons tout de suite
trouvé des synergies avec Ghislain
Lagasse et Upside Patrimoine. Ses clients
trouvent auprès de Coeptis Conseil un
Expert Comptable qui est un véritable
Conseil plus qu’un simple Comptable.
Avec le Groupe UPSIDE nous optimisons la
fiscalité et le patrimoine des clients chefs
d’entreprise par des montages juridiques
et fiscaux adaptés.
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