02_Isabelle Monestes_Un système KYC robuste et sa

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02_Isabelle Monestes_Un système KYC robuste et sa
˝ MY JOURNEY BEGAN AT 19,
WHEN I LANDED IN THE COLDEST
PLACE I’D EVER EXPERIENCED.˝
MAJID AL-NASSAR
BUSINESS OWNER AND PROPERTY INVESTOR.
EVERY JOURNEY IS UNIQUE.
Un système KYC robuste et sa valeur
ajoutée commerciale
Isabelle Monestes,
Head of Compliance, Lloyds TSB Private Banking
Switzerland, Mars 2011
LLOYDS BANKING GROUP
Une vaste gamme de solutions et services proposés mondialement
Grâce au déploiement global et à l’expertise de notre groupe, nous sommes en mesure d’offrir un choix
étendu de solutions à nos clients.
Assurances et rentes
Banque de détail
Banque privée et
activités internationales
Banque institutionnelle
LLOYDS TSB PRIVATE BANKING
Une entité indépendante au sein de Lloyds Banking Group
Lloyds Banking Group
Banque
de détail
Banque
institutionnelle
Gestion
patrimoniale
Banque privée
et activités
internationales
Banque privée
Assurance
International
LLOYDS TSB PRIVATE BANKING: NOTRE
PROPOSITION
“
Nos clients sont au cœur de tout ce que nous
entreprenons.
Nous savons que devenir un conseiller de confiance
requiert du temps. C’est pourquoi nous accordons une
attention particulière à la personnalisation de
services conçus pour répondre à des attentes
individuelles.
Nos conseils avisés reposent sur des principes de
gestion prudente du risque et le libre choix des
produits et prestations disponibles sur le marché. Aussi
nos clients peuvent-ils avoir une confiance absolue en
notre intégrité.
”
Piero Grandi
Managing Director
APERCU DE NOTRE APPROCHE COMMERCIALE
Find More
Définition et sélection
des marchés cibles
Développement des
marchés
Développement des
canaux d’acquisition
internes
Win More
Grow More
KYC / Profil de
risque CPQ
Revue KYC/profil de
risque
Approfondissement de
la relation
Ouverture compte
Implémentation et
Service
Amélioration de l’offre
de produits et services
Documentation client
Proposition
d’investissement
Développements des
canaux d’acquisition
externes
Réunions spécifiques
Identification des
prospects
Accord client
Nouveaux marchés
Keep More
Nouveaux clients
Communication
régulière
Fidélisation clients
Développement de la relation
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IMPORTANCE DU KYC/PROFIL DE RISQUE
Notre approche commerciale est construite autour d’une phase clé : le “Fact
Find”
“Know your Client” process
identité, activité, source de la fortune, utilisation du compte, etc.
“Client Risk Profiling” process
objectifs de placement, tolérance au risque, expérience en matière de servics
d’investissement et des produits financiers. Le but est de permettre à la banque de
mieux comprendre les besoins de placement/objectifs financiers du client afin de
pouvoir rendre des services à la fois adaptés et de qualité optimale
Permettant de respecter nos exigences réglementaires et d’apporter une
valeur ajoutée commerciale
IMPORTANCE DU KYC/PROFIL DE RISQUE
Le « Fact Find » est positionné comme un facteur de différentiation de nos
services, et non comme un seul exercice administratif pour satisfaire un besoin
réglementaire
Un bon KYC/profil de risque doit permettre:
•Une meilleure adaptation de nos services aux besoins de nos clients
•Une meilleure protection de nos clients/gestionnaires
•Un accroissement des revenus…
Le “Fact Find” doit être un processus continu
Notre objectif est de mettre en place un processus robuste de KYC/CPQ avec des
mises à jour de fréquence annuelle.
•
Approche qui rencontre l’adhésion du front-office lorsque l’enjeu stratégique est
compris
NOTRE FEUILLE DE ROUTE
1. Des outils KYC plus performants mis à disposition de nos équipes et un plan
de mise à niveau des informations historiques
Lexis Nexis: base de donnée donnant accès à 15,000 publications. Permet une
recherche KYC approfondie. Outil utilisé en parallèle à Worldcheck.
Background checks: utilisés dans certains cas particuliers
2. Des outils pour faciliter la détermination et la documentation du profil de risque
de nos clients
Sales Process: définition de règles de conduite au point de vente plus strictes et
uniformes
CPQ: implémentation du système Bitastar pour la détermination du profil de risque
client/génération des propositions d’investissement
3. Analyse en cours d’un nouveau système de Customer Relationship
Management
SCREENING SANCTIONS
Screening paiements
Screening clients
• Effectué en temps réel, paiements domestiques
• Outil mis en place début 2010
• Screening quotidien de la base client, traitement
et internationaux
• Listes SDN et pays
• Utilisation d’un moteur « fuzzy logic »
• Lien effectué par le Département Sanction
Screening avec le système KYC interne de la
banque, et World Check, Lexis Nexis en cas de
« hit »
des hits en J+1
• Ensemble des entités/personnes composant la
relation client font l’objet du screening (titulaires,
bénéficiaires, fondés de pouvoir)
• Listes et outils identiques à celles utilisées pour
le screening des paiements
Utilisation d’un outil unique, Fircosoft à travers LBG permettant
.
d’assurer une consistance des standards
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SCREENING SANCTIONS
Obligation systématique de screening étendue en 2009 selon règles du
Groupe:
Screening employés
Employee »
(«
Know
your
• Lors du recrutement de chaque employé
• Trimestriellement ensuite
• Screening effectué grace à l’outil Fircosoft
Screening fournisseurs (« Know your
Supplier »)
• Ce screening est obligatoire pour chaque
nouveau fournisseur. Cette étape fait partie
des procédures « Know your Supplier »
Customer Screening
Screening quotidien de la base clients contre une liste de « Personnes
Exposées Politiquement » rendu obligatoire par les normes anti-blanchiment du
Groupe en 2011. Ceci sera effectué grâce aux mêmes outils.
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DISCLAIMER
Lloyds TSB Bank plc
Place Bel-Air 1
P.O. Box 5145
CH – 1211 Geneva 11
www.lloydstsb-pb.com
The Investment Strategies described herein are available through a mandate by which the Bank is given full comprehensive power to manage all investments at its entire
discretion and in substitution of the Client, within the framework of the "Portfolio Management Guidelines" issued by the Swiss Bankers Association. The part of investments
made through internal collective portfolios will be liquidated on termination of the mandate. Non traditional investments, such as hedge funds, private equity and real estate,
are authorised by the Guidelines provided they are carefully selected, monitored, and structured according to the Fund-of-Funds Principle, or an equivalent structure (multimanager principle, internal collective portfolios, etc.). These structures are illiquid in comparison to other securities and offer monthly or quarterly liquidity to which a notice
time of several months may be added. Therefore these investment strategies may not be suitable for clients with unforeseeable liquidity needs. Please refer to the brochure
“Specific risks in securities trading” for further guidance. The data contained herein are based upon sources believed to be reliable, however, their accuracy and
completeness cannot be guaranteed. The products and services mentioned in this document may not be available or suitable for all investors; if you have any doubts, you
should seek advice from your investment and/or tax advisor, who is familiar with all the relevant facts, before taking any action. It should be remembered that the value of
investments, and the income from them, may fall as well as rise and investors may not receive back the amount invested. Past performance is not necessarily a guide to the
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whether you are eligible for any products or services. Lloyds TSB Bank plc is authorised and regulated by the Financial Services Authority. This document is issued by
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