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BANQUE Le Crédit Agricole accompagne les PME et ETI à l’international Le Crédit Agricole est la banque des territoires. Aujourd’hui, banque de plus d’une entreprise sur trois, premier financeur des entreprises en France, le Crédit Agricole a développé une offre et des solutions pour répondre à l’ensemble des besoins des PME et ETI tant en France qu’à l’international. Entreprises des Caisses régionales, et en s’appuyant sur les implantations mondiales et les expertises métiers du groupe Crédit Agricole. Afin d’illustrer le développement de nos activités internationales, nous avons souhaité vous présenter dans cette Fiche du numéro 80 les témoignages de quelques acteurs de ce développement : un chargé d’affaires entreprises et un responsable de Pôle international de Caisse régionale, la responsable du Réseau des délégations à l’étranger de CA CIB, dédiées à l’accompagnement de nos clients, une experte du métier de Trade Finance de CA CIB qui intervient en support des Caisses régionales, et un éclairage sur notre réseau de filiales de banques de proximité à l’international (BPI). Tous ces acteurs agissent de concert pour toujours mieux servir nos clients sur les territoires et les accompagner dans leur développement à l’international. 1 800 collaborateurs du réseau Entreprises du Crédit Agricole accompagnent en France le développement au quotidien des entreprises au plus proche des préoccupations de leurs dirigeants. Pour servir les PME et ETI à l’international, le Crédit Agricole a investi dans les compétences de ses collaborateurs, structuré un réseau avec un maillage mondial, développé des lignes métiers. Il peut ainsi répondre avec une offre dédiée à l’ensemble des problématiques internationales de ses clients en matière de traitement des flux internationaux et de cash management, d’opérations de Trade Finance, de couverture du risque de change ou encore d’accompagnement sur leurs marchés internationaux (ouvertures de comptes, domiciliation de sociétés, opérations de croissance externe), que ce soit depuis la France, mais aussi directement avec ses banques et ses structures implantées sur l’ensemble des continents. Avec près de 300 collaborateurs, les centres d’affaires internationaux assurent cette expertise de proximité en région en synergie avec les chargés d’affaires du réseau Nicolas Renaut, responsable de la Banque commerciale internationale PCR / DMO – Crédit Agricole SA ILLUSTRATION D’UNE SYNERGIE GAGNANTE À L’INTERNATIONAL Bon nombre d’entreprises de notre région ne pensaient pas dans le passé au Crédit Agricole d’Aquitaine pour solutionner leurs problématiques à l’international. Nous sommes parvenus à l’Espace Entreprises des Landes à développer une synergie efficace avec les chargés d’affaires de l’Espace international. Des visites régulières chez nos clients travaillant à l’international ou ayant le projet de s’y développer ont permis de leur présenter l’Espace international ainsi que toutes les solutions proposées répondant à leurs besoins. À titre d’exemple, nous accompagnons la société GOURDON, spécialisée dans la fabrication de remorques adaptées pour les marchés agricoles et travaux publics. Cette entreprise réalise à ce jour 10 % de son chiffre d’affaires à l’export sur l’Allemagne, l’Algérie, le Maroc ou encore le Pérou. Nous l’accompagnons sur la mise en place de crédits documentaires et de garanties financières à l’international telle la garantie de restitution d’acompte. Lors d’une journée organisée avec des collègues du Crédit du Maroc, les dirigeants de l’entreprise GOURDON ont pu échanger sur leur projet de développement au Maroc et mieux en appréhender le marché. LETTRE D’INFORMATION DU CRÉDIT AGRICOLE No 80 4E TRIMESTRE 2013 Nous avons en outre profité de la venue en France dans la région de Jean-Paul ILLY, délégué CA CIB couvrant l’Amérique du Sud, pour organiser une rencontre avec les dirigeants dans leurs locaux, ce qui fut très apprécié. C’est, enfin, lors d’un récent rendez-vous avec le chargé d’affaires de l’Espace International que nous avons détecté une volonté de la société GOURDON d’explorer le marché polonais. La proposition qui leur a été faite de les mettre en relation avec la société ALTIOS INTERNATIONAL, partenaire du groupe Crédit Agricole, afin de les accompagner dans une mission de prospection de ce pays les a vivement intéressés. Ce client, et plus généralement l’ensemble de nos clients qui travaillent avec l’Espace international du CA d’Aquitaine sont très satisfaits de son fonctionnement, tant au niveau de la fluidité des relations, de la réactivité par rapport aux demandes, que de la démarche de conseil qui s’appuie sur l’ensemble du groupe, son réseau de délégations à l’étranger et ses filiales. Muriel Hébraud, chargée d’affaires Entreprises Espace Entreprises des Landes - Caisse régionale Aquitaine L’INTERNATIONAL : LA PROXIMITÉ DES CAISSES RÉGIONALES ASSOCIÉE À LA PUISSANCE DU GROUPE CRÉDIT AGRICOLE La complexité des métiers de l’international liés au monde bancaire nécessite un engagement de tous les instants de la part de nos équipes, qu’elles soient issues des Caisses régionales, de Crédit Agricole SA ou d’autres entités du groupe Crédit Agricole. Au travers de mon parcours au Pôle international Bretagne mais également lors de mes nombreux échanges avec ces entités, j’ai trouvé une envie, un état d’esprit remarquable mêlant technicité, engagement personnel, esprit d’équipe le tout au service de notre clientèle. Celle-ci, qu’elle soit un important Corporate ou une PME plus modeste, attend de notre part le conseil juste, le service irréprochable dans un timing serré qui ne laisse que rarement le temps de parfaire un dossier dans tous ses détails tel que nous le désirons. Dans ce contexte, nous ne sommes jamais autant satisfaits que lorsque nous avons réussi à dénouer une affaire complexe ensemble grâce aux synergies développées au sein du groupe et que nous voyons notre client réaliser son projet tel que souhaité. À ce propos, j’ai en tête l’aboutissement récent et heureux d’une importante transaction commerciale d’un de nos clients en Suisse grâce au concours de nos délégués CA CIB, malgré un jour férié local suivi d’un week-end. Cette chaîne de valeur, dont nous sentons tous les jours la présence, est aujourd’hui une nécessité. L’engagement local du Crédit Agricole est reconnu, ses parts de marché l’attestent. L’un des enjeux majeurs de notre accompagnement à l’international consiste à ce que nos actions permettent le développement de l’activité de nos clients et donc des économies locales si chères à nos valeurs. Cette mission est et doit rester plus que jamais notre moteur. Alain HEMERY, responsable du Pôle international Bretagne ANTICIPER POUR MIEUX ACCOMPAGNER LE DÉVELOPPEMENT À L’INTERNATIONAL DES CLIENTS ENTREPRISES DES CAISSES RÉGIONALES Crédit Agricole CIB est la banque de financement et d’investissement du groupe Crédit Agricole. Dans le périmètre de ses activités, Crédit Agricole CIB, fort de sa présence sur les cinq continents, intervient en appui du groupe pour proposer à l’ensemble des clients des solutions adaptées à leurs besoins, en particulier en matière d’accompagnement des ETI à l’international. Le département Trade Finance intervient particulièrement en appui des Caisses régionales en proposant des instruments bancaires de sécurisation et de financement du commerce international au service des exportateurs, importateurs ou investisseurs. Ces instruments recouvrent notamment les produits suivants : – crédits documentaires (import et export), – remises documentaires (import et export), – garanties internationales, – forfaiting (achat de créances commerciales sans recours, crédit fournisseur). Le département Trade Finance de Crédit Agricole CIB bénéficie dans plus de 20 pays d’équipes de professionnels dédiés et reconnus en matière de transactions de commerce international, en particulier sur l’approche des spécificités « pays », la structuration d’opérations complexes, le conseil, la couverture des risques (risque de « crédit » et risque « pays »), etc. Par ailleurs, Crédit Agricole CIB intervient également en appui des Caisses régionales via la participation à des événements « clientèle » sur le commerce international, la formation des centres d’affaires internationaux, leur information sur toute nouveauté relative au Trade Finance (règles de la CCI, réglementation, nouveaux produits, etc.), la coordination des opérations entre les centres d’affaires internationaux et les équipes de traitement chez Crédit Agricole CIB. Dans sa volonté d’accompagner toujours plus ses clients, vos équipes du Crédit Agricole dédiées à l’international en région sont à votre disposition concernant toutes questions que vous pourriez vous poser. Jannick Tual, Trade Finance, coordination avec les Caisses régionales, Crédit Agricole CIB LETTRE D’INFORMATION DU CRÉDIT AGRICOLE No 80 4E TRIMESTRE 2013 LE RÉSEAU DES DÉLÉGATIONS A L’ÉTRANGER « UNE PROXIMITÉ SANS FRONTIÈRE ! » Fort de ses 20 ans d’expérience, le Réseau des délégations à l’étranger (RDE) et ses 30 collaborateurs dans le monde offre à la clientèle PME/PMI et ETI du groupe Crédit Agricole un accompagnement sur mesure dans plus de 70 pays. RDE apporte aux entreprises son expertise pour mieux appréhender l’environnement local et accéder aisément aux services bancaires dont elles ont besoin à l’étranger. Plus de 32 000 entreprises ont ainsi déjà été accompagnées. Les délégations s’appuient soit sur les implantations du groupe Crédit Agricole à l’étranger (réseaux des Banques de proximité à l’international, Crédit Agricole CIB, Crédit Agricole Leasing & Factoring, Crédit Agricole Private Banking…), soit sur des banques partenaires en complément d’offre ou lorsque le groupe n’est pas présent dans le pays. Collaborateurs expérimentés, familiers du marché des entreprises et des techniques bancaires à l’international, les délégués travaillent en symbiose tant avec leurs collègues des Caisses régionales qui leur confient leurs clients qu’avec les banques locales qui vont servir ces clients. Basés à l’étranger, ils connaissent la langue, l’économie et les usages commerciaux et financiers locaux. Leurs équipes biculturelles clarifient les particularismes du pays. Elles font ainsi gagner un temps précieux à l’entreprise qui découvre un nouvel environnement et lui permettent d’éviter de nombreux écueils. Fortement impliqués dans la vie locale des affaires, les délégués entretiennent également des relations régulières avec Altios International, partenaire du groupe Crédit Agricole pour les missions à l’international et les implantations à l’étranger, et les organismes publics et privés du pays (Ubifrance/missions économiques, chambres de commerce, bureaux de promotion des investissements, cabinets spécialisés…). Ils font bénéficier les clients de leurs contacts professionnels privilégiés. Catherine Eydoux, responsable du Réseau des délégations à l’étranger du groupe Crédit Agricole chez CA CIB BANQUE DE PROXIMITÉ À L’INTERNATIONAL : DANS CHAQUE PAYS, TOUTE LA BANQUE AU SERVICE DU DÉVELOPPEMENT DE VOTRE ENTREPRISE Un accompagnement à l’international, de qualité et en français ou en anglais pour les entreprises clientes du Crédit Agricole ? C’est le métier de nos directions Entreprises dans chacun des 9 pays où le groupe possède une banque de proximité : Italie, Pologne, Maroc, Ukraine, Serbie, Égypte, Albanie, Bulgarie et Roumanie. Parmi les nombreux exemples qui existent sur chacune de ces destinations, nous en avons sélectionné deux, pour vous donner un aperçu de l’accompagnement fait par nos experts lorsqu’une entreprise souhaite s’implanter dans un pays, ou lorsqu’elle a besoin d’un financement pour acheter ou développer une filiale dans le pays. Ainsi, Altersis, SII cliente du Crédit Agricole Alpes Provence, a contacté le service des affaires internationales (SAI) de sa banque début 2013. Objectif : s’implanter en Pologne pour suivre ses propres clients, dont le plus gros est installé à Gdansk. Immédiatement, le SAI a contacté la direction Entreprises de Crédit Agricole Bank Polska qui a tout mis en œuvre pour faciliter l’implantation d’Altersis dans le pays : partenariats avec des cabinets juridiques et d’expertise comptable de grande qualité, proposition et mise en place d’une offre bancaire adaptée (signée dès l’été 2013), le tout en français et avec une grande réactivité ! Autre exemple intéressant, direction l’Italie : la société française Aqua Développement, client important du Crédit Agricole de Charente Périgord, qui a décidé de suivre de plus près sa filiale italienne DMZ Acque New. Celle-ci a connu quelques années difficiles et lorsqu’Aqua Développement a sollicité un financement pour relancer cette activité, il lui a été compliqué d’en trouver en Italie, malgré la solidité du projet de relance. En mars 2013, la société s’est tournée vers le groupe Crédit Agricole : le financement a pu être accordé par le groupe Cariparma Crédit Agricole, grâce à l’excellente connaissance que la Caisse régionale Charente Périgord avait de la société française et la continuité de relation assurée par la délégation Italie. Votre statut de client de Caisse régionale du Crédit Agricole vous donne ainsi un accès privilégié aux experts Entreprises de nos filiales. Avec l’ensemble des équipes locales, ils sont à votre service pour vous accompagner chacun sur leur pays. Christophe Marty, directeur du marché Entreprises du Pôle banque de proximité à l’international à Crédit Agricole SA