L`assurance vie facultative

ASSURANCE COLLECTIVE
L’assurance vie facultative
Pour protéger votre sécurité financière et
celle de votre famille!
Qu’est-ce que
l’assurance vie facultative?
Il s’agit d’une assurance vie temporaire que peut comprendre votre régime d’assurance
collective en plus de l’assurance vie de base. Cette protection additionnelle vous permet
de personnaliser vos garanties d’assurance vie collective selon vos besoins.
Desjardins Sécurité financière (DSF) offre une vaste gamme de garanties d’assurance vie
facultative pouvant être comprises dans votre régime, y compris les suivantes :
Assurance vie facultative de l’adhérent
Assurance vie facultative des personnes à charge (conjoint et enfants)
Assurance mort et mutilation accidentelles (MMA) facultative de l’adhérent1
Assurance MMA facultative des personnes à charge (conjoint et enfants)1
Assurance maladies redoutées facultative de l’adhérent et du conjoint2
Pour vérifier quelles protections sont offertes avec votre régime d’assurance collective, vérifiez auprès de l’administrateur de votre régime ou consultez votre brochure d’employé.
Cette garantie prévoit le versement d’une somme forfaitaire en plus du montant fourni par l’assurance vie de
base en cas de mort accidentelle. De plus, un pourcentage de ce montant peut être versé en cas de perte de
l’usage d’un membre ou de mutilation accidentelle.
1
Cette garantie prévoit le versement d’une somme forfaitaire du vivant de la personne assurée à la suite du
diagnostic d’une des maladies redoutées stipulées dans la police, comme un accident vasculaire cérébral
ou un cancer.
2
Quel est le prix de
l’assurance vie facultative et
quel est le montant d’assurance
que je peux demander ?
L’administrateur de votre régime et votre brochure d’employé vous fourniront l’information relative
aux garanties d’assurance vie facultative auxquelles vous pouvez adhérer, leur coût et les montants
d’assurance que vous pouvez demander.
Les primes sont fondées sur l’âge, le sexe, la consommation de tabac et le montant
d’assurance choisi.
Exemples de primes pour l’assurance vie facultative de l’adhérent et du conjoint
Sexe
Groupe d’âge
Homme
Moins de 30 ans
Femme
45 à 49 ans
Homme
45 à 49 ans
Fumeur/
non-fumeur
Fumeur
Non-fumeur
Fumeuse
Non-fumeuse
Fumeur
Non-fumeur
Le taux varie selon le régime d’assurance collective.
*
Montant
assuré
25 000 $
50 000 $
70 000 $
Taux mensuel par
1 000 $ d’assurance*
Prime
mensuelle
totale
0,113 $
2,83 $
0,073 $
1,83 $
0,315 $
15,75 $
0,164 $
8,20 $
0,466 $
32,62 $
0,251 $
17,57 $
Que devez-vous considérer
au moment de faire votre choix ?
Les questions qui suivent
portent sur votre situation
financière. Elles vous
aideront à déterminer
si votre assurance
vie de base est
suffisante ou si vous
avez besoin de l’assurance
vie facultative.
1.La qualité de vie de votre conjoint ou des membres de votre famille serait-elle affectée
par la perte de votre revenu advenant votre décès?
Vous devez évaluer le degré de remplacement de votre revenu dont vous ou votre conjoint auriez
besoin advenant le décès de l’un d’entre vous.
2.Pendant combien de temps encore vos enfants dépendront-ils financièrement de vous?
Si vos enfants approchent de l’autonomie financière, peut-être n’avez-vous pas besoin de
plus d’assurance. Dans le cas contraire, il y aurait peut-être lieu d’améliorer votre protection
d’assurance vie.
3. Aimeriez-vous libérer vos bénéficiaires de certaines obligations financières
non réglées à votre décès? Par exemple, le solde de votre prêt hypothécaire ou d’un
prêt personnel?
Vous disposez peut-être déjà d’une assurance hypothécaire ou d’une assurance prêt, ou encore,
d’un fonds d’urgence. Sinon, vous devriez planifier le paiement de ces sommes advenant
votre décès.
4. Quelles sont les autres protections d’assurance vie dont vous et votre conjoint
bénéficiez? Suffisent-elles à vos besoins? Combien vous coûtent-t-elles?
Vous devriez examiner vos besoins actuels et les niveaux appropriés de protection dont vous et
votre famille avez besoin. De plus, vérifiez le coût de vos protections actuelles.
5. Disposez-vous des ressources nécessaires au paiement des funérailles advenant le décès
de votre conjoint ou d’un de vos enfants?
Vous devriez peut-être considérer la possibilité d’adhérer à la garantie minimale d’assurance vie
des personnes à charge pour être au moins en mesure de payer les frais funéraires.
Comment puis-je demander ces garanties ?
Vous n’avez qu’à remplir le formulaire d’adhésion aux garanties d’assurance vie
facultative fourni par votre employeur. Assurez-vous de répondre à toutes les
questions.
Des preuves d’assurabilité sont généralement requises pour être admissible à des
garanties d’assurance vie facultative. Si des examens médicaux sont exigés, DSF
organisera et paiera ces examens. Vérifiez auprès de l’administrateur de votre régime
ou consultez votre brochure d’employé ou le formulaire d’assurance vie facultative
pour prendre connaissance des dispositions de votre régime.
Quand la protection entre-t-elle en vigueur ?
La protection entre en vigueur à la date de l’acceptation de la demande par DSF.
Qu’arrivera-t-il si je quitte mon emploi
ou que je cesse de travailler pour mon
employeur actuel ?
Comme pour votre assurance vie de base, vous pourrez transformer vos garanties
d’assurance vie facultative en une police individuelle. Consultez votre brochure
d’employé pour obtenir des renseignements sur votre droit de transformation lors
de la cessation de votre régime ou de vos garanties.
Quels sont les avantages
de l’assurance vie facultative ?
Vous payez les primes, mais profitez de taux collectifs avantageux lorsque vous adhérez
au moyen de votre régime d’assurance collective.
Vous choisissez le montant d’assurance dont vous avez besoin. Les montants offerts correspondent habituellement à des tranches en dollars ou à des pourcentages de
salaire pouvant atteindre un montant maximal selon les termes de votre régime
(p. ex. : X tranches de 10 000 $ jusqu’à concurrence de 500 000 $ ou X fois le salaire).
Vous payez au moyen de retenues sur votre salaire.
Si vous avez des questions sur vos protections d’assurance,
veuillez consulter votre brochure d’employé ou communiquer
avec votre administrateur de régime.
Visitez le site Internet sécurisé à l’intention des adhérents à l’adresse
www.assurancecollectivedesjardins.com
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Pour une utilisation efficace de votre régime
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au Canada et fabriqué dans le respect de normes environnementales reconnues.