BANQUE FRANÇAISE MUTUALISTE

BANQUE FRANÇAISE MUTUALISTE
LA BANQUE DES AGENTS
DU SECTEUR PUBLIC
_____________
DOSSIER DE PRESSE
Contacts presse
Caroline Weill
[email protected]
01 47 04 12 52
Audrey Peauger
[email protected]
01 47 04 12 53
Décembre 2015
1
SOMMAIRE
LA BANQUE FRANÇAISE MUTUALISTE EN BREF
DES VALEURS MUTUALISTES EN HÉRITAGE
UNE BANQUE DIFFÉRENTE
DES PRODUITS PERFORMANTS
UNE OFFRE POUR LES DÉCIDEURS DU SECTEUR PUBLIC
UNE BANQUE CITOYENNE ET SOLIDAIRE
ANNEXES
LA BANQUE FRANÇAISE MUTUALISTE EN CHIFFRES
LES MUTUELLES SOCIÉTAIRES
Décembre 2015
LA BANQUE FRANÇAISE MUTUALISTE EN BREF
La Banque Française Mutualiste est la banque des agents du secteur public.
Créée en 1986 à l’initiative des mutuelles de la Fonction publique, son sociétariat est
aujourd’hui composé de 25 mutuelles dont la Mutuelle Nationale des Hospitaliers (MNH), qui
en est le sociétaire de référence.
Elle propose aux adhérents de ces mutuelles, et plus largement à l’ensemble des agents du
secteur public, une offre de prêts et d’épargne assortie de conditions attractives. Sans
guichet et pourtant proche de ses clients, elle distribue son offre via les agences de son
partenaire historique, Société Générale. En région, elle s’appuie sur son réseau de
commerciaux, avec le soutien de relais mutualistes qui entretiennent des relations de
proximité avec les différentes Fonctions publiques.
Depuis sa création, la Banque Française Mutualiste est animée par des valeurs fortes :
Solidarité, Simplicité, Responsabilité, Respect de la personne.
Elle place l’intérêt de la personne avant l’intérêt financier et s’engage, depuis plusieurs
années, dans la prévention des risques financiers et la lutte contre le mal-endettement et le
surendettement.
En développant des initiatives de mécénat ainsi que des produits à vocation solidaire, la
Banque Française Mutualiste compte parmi les acteurs de référence de l’économie sociale
en France.
Avec plus de 1,2 million de clients, agents du secteur public, en métropole et dans les DOM,
la BFM ambitionne de servir la stratégie de développement de l’ensemble de ses mutuelles.
DES VALEURS MUTUALISTES EN HÉRITAGE
La vocation première de la Banque Française Mutualiste est de proposer à ses clients des produits et
services bancaires distinctifs et avantageux tout en privilégiant une approche guidée par des valeurs
mutualistes. Solidarité, simplicité, responsabilité et respect de la personne définissent ainsi les
fondements de son action au quotidien.
SOLIDARITÉ
Pour répondre aux besoins spécifiques des agents du secteur public, la BFM leur permet de profiter
des meilleures conditions par le simple fait de mutualiser leurs dépôts à leur plus grand bénéfice. Elle
leur propose des produits qui sortent du cadre strict du secteur bancaire traditionnel par leur valeur
ajoutée solidaire notamment avec le Service d’épargne solidaire, labellisé Finansol.
La solidarité s’exprime aussi dans le bilan de la BFM, avec deux motto fondamentaux : « pas de profit
pour le profit » et « (ré-)investissement dans l’amélioration permanente des conditions de l’offre ».
SIMPLICITÉ
La BFM propose simplement l’essentiel des produits bancaires au-delà du compte à vue : prêts
personnels, épargne et assurance de prêt. Elle exerce ainsi son métier de banquier au sens
« originel » du terme. La simplicité se vit aussi dans la manière de faire son métier de banquier : pas
de spéculation sur les dépôts de ceux qui lui font confiance ; les fonds mutualisés servent aux clients
eux-mêmes.
RESPONSABILITÉ
La responsabilité, c’est le fondement du ‘savoir-être’ de la BFM. Elle est responsable vis-à-vis de ses
clients qu’elle considère pour ce qu’ils sont, avec leurs moyens et leurs projets ; elle est également
responsable en inscrivant ses actions dans le cadre d’une démarche active de prévention financière et
de lutte contre le surendettement.
Depuis sa création, elle adopte une stratégie bancaire responsable qui favorise des règles saines de
gestion et d’investissement pour assurer une stabilité durable dans un environnement économique
devenu très aléatoire.
Enfin, elle se sent doublement responsable de la qualité de la relation conduite par son réseau de
distribution et des produits ou services complémentaires à son offre proposés par son partenaire.
LE RESPECT DE LA PERSONNE
En plaçant l’individu au centre de ses préoccupations, la BFM fait de chacun de ses clients la mesure
unique et pertinente de ses actions. Elle intègre pleinement la notion de respect de la personne au
cœur de son fonctionnement et s’attache à traiter chacun de manière équitable, quels que soient ses
besoins.
L’égalité consiste à assurer le même traitement à tout le monde ; l’équité, en revanche, naît de la
conviction de la BFM que chacun est un élément différent et important et pas l’élément d’un
‘portefeuille’ ou d’une ‘masse’.
UNE BANQUE DIFFÉRENTE
UNE ORIENTATION RÉSOLUMENT SECTEUR PUBLIC
Aujourd’hui, 1,2 million d’agents du secteur public en métropole et dans les DOM sont clients de la
banque.
L’offre de la BFM est accessible à :
-
tous les agents des trois Fonctions publiques (État, Territoriale et Hospitalière) dont les
militaires ;
tous les adhérents des mutuelles sociétaires et les ayants droits majeurs ;
aux élèves des écoles de la Fonction publique.
DES PARTENARIATS BANCAIRES HISTORIQUES
La Banque Française Mutualiste a développé son activité sur un modèle original de distribution qui lui
permet d’être présente sur l’ensemble du territoire national, sans posséder de réseau en propre.
Dès sa création, elle a choisi de s’associer à la Société Générale, banque nationalisée à l’époque qui
bénéficie aujourd’hui d’un réseau d’agences en métropole.
D’autres partenariats ont été noués afin d’assurer la distribution de ses produits dans les DOM avec :
-
la Société Générale de Banque aux Antilles (Guadeloupe, Martinique) ;
la Banque Française Commerciale Océan Indien (Mayotte, Réunion) ;
LCL Antilles-Guyane (Guyane).
Définis selon un modèle gagnant-gagnant, ces partenariats reposent sur l’obligation pour le client
d’ouvrir un compte à vue dans la banque partenaire (ex.: compte SG/BFM), pour accéder à l’offre de
la Banque Française Mutualiste.
LES MUTUELLES ET ASSOCIATIONS, ACTRICES DE SON
DÉVELOPPEMENT
Les mutuelles sociétaires occupent naturellement une place centrale dans l’orientation de la stratégie
de la banque et dans le développement de son activité, dont elles sont, par ailleurs, les premières
bénéficiaires.
En participant à son capital, elles se rassemblent pour proposer à leurs adhérents des produits et
services bancaires performants, responsables à des conditions attractives.
La Banque Française Mutualiste est un acteur créé par et pour ses mutuelles sociétaires.
À ce titre, les mutuelles et autres acteurs du secteur public (associations, fédérations…) contribuent à
la promotion des offres et services de la banque en participant à de nombreuses actions sur le terrain.
Au niveau local, ce sont plus de 6 000 relais mutualistes, qui entretiennent des relations de confiance
et de proximité avec les différentes Fonctions publiques.
UNE ORGANISATION OPTIMISÉE
Depuis près de 30 ans, ce modèle original de distribution d’une part et de promotion d’autre part,
permet à la Banque Française Mutualiste d’offrir à ses clients de nombreux avantages :
-
une relation de proximité sur l’ensemble du territoire ;
-
l’accès à une offre dédiée et élargie de produits et services bancaires, en regroupant
2 banques en 1. Les clients SG/BFM accèdent à l’offre de la Banque Française Mutualiste
ainsi qu’aux produits de la Société Générale distribués à des conditions attractives ;
DES PRODUITS PERFORMANTS
Grâce à une offre dédiée et des avantages exclusifs, notamment en matière de prêts et d’épargne, la
Banque Française Mutualiste accompagne les agents du secteur public dans les moments clés de
leur vie.
PRÊTS PERSONNELS
Une gamme de Prêts BFM Liberté est proposée, à des taux parmi les plus bas du marché, pour
répondre aux besoins de financement de travaux d’aménagement, d’achat auto/moto ou de tout autre
projet…
Pour accompagner les plus jeunes de la vie étudiante à la vie active, le Prêt ‘BFM Énergie’ est réservé
aux moins de 35 ans.
Le Prêt BFM Avenir, associé au Livret BFM Avenir est un prêt à taux attractif fixe et unique. Le client
peut le solliciter dès lors qu’il a acquis 75€ d’intérêts bruts minimum sur son Livret.
Le Prêt BFM Perspective est une solution pour regrouper ses crédits et faciliter la gestion de son
budget.
ÉPARGNE
Le Livret BFM Avenir est un livret qui permet d’épargner librement en toute sécurité avec la possibilité
de solliciter un Prêt BFM Avenir, à des conditions attractives, pour concrétiser ses projets.
SOLUTIONS IMMOBILIÈRES
Une large gamme de financements proposée par Société Générale adaptés à chaque situation
(acquisition, construction, travaux) et qui bénéficie de conditions réservées aux agents du secteur
public.
ASSURANCE DE PRÊTS
Une assurance de prêts personnels et immobiliers, souscrite auprès de CNP Assurances pour garantir
une couverture efficace face aux aléas de la vie.
UNE OFFRE POUR LES DÉCIDEURS DU SECTEUR
PUBLIC
Au-delà de son axe prioritaire de développement qui est et demeure les agents du secteur public, la
Banque Française Mutualiste ambitionne de développer son offre pour les décideurs du secteur
public.
Son savoir-faire et son indépendance financière lui permettent de leur apporter des solutions
bancaires pérennes qui respectent les valeurs du service public et qui prennent en compte les besoins
opérationnels ou financiers.
La BFM contribue ainsi activement aux enjeux économiques et sociaux :
-
par une offre adaptée de produits bancaires,
par des prestations de services d’investissement,
par une sensibilisation et formation de ses clients décideurs.
C’est ainsi qu’en avril 2015, la Banque Française Mutualiste a pris une participation majoritaire du
capital de la Société ITL spécialisée dans l’ingénierie financière sur mesure appliquée aux biens
d’équipement. La Banque Française Mutualiste répond ainsi aux besoins de financement locatif
longue durée des décideurs du secteur public dans les métiers de la santé, de l’environnement et de
l’industrie (hôpitaux, établissements de santé, collectivités territoriales, armées…)
L’expertise d’ITL dans la conception de solutions de financement et la connaissance des métiers
auxquels elle s’adresse, permet d’apporter des solutions dédiées et sur mesure, génératrices de
performance.
UNE BANQUE CITOYENNE ET SOLIDAIRE
Pour la Banque Française Mutualiste, la solidarité est un moyen d’actions dont bénéficient ses
clients au quotidien. Mais son engagement citoyen et solidaire dépasse largement le cadre de son
métier d’origine avec la mise en œuvre d’actions de mécénat dans les secteurs de la santé et de la
lutte contre l’exclusion.
DES PRODUITS ET SERVICES BANCAIRES SOLIDAIRES
Résolument engagée au service de ses clients et de l’économie sociale et solidaire, la banque a
développé des produits et des services solidaires spécifiques pour répondre à deux objectifs
prioritaires.
-
Renforcer son accompagnement des populations les plus fragiles : les jeunes, les personnes
en difficulté financière et les emprunteurs en risque aggravé de santé, avec l’attribution, en
partenariat avec certaines de ses mutuelles, de prêts personnels solidaires.
Et grâce à une assurance de prêts à taux aménagé, la banque permet l’accès au crédit pour
les clients de moins de 60 ans, en risque aggravé de santé et refusés au taux standard.
-
Apporter son soutien à des associations reconnues d’utilité publique avec le Service
d’épargne solidaire, labellisé Finansol. Adossé au Livret BFM Avenir, il permet aux clients de
reverser tout ou partie des intérêts acquis, au profit d’associations reconnues d’utilité publique.
La BFM s’engage en abondant de 10 % le montant des intérêts versés.
En outre, les clients peuvent investir dans des Entreprises Socialement Responsables au travers d’un
Fonds Commun de Placement ISR distingué également par le label Finansol. Ce fonds permet de
soutenir la Fondation de l’Avenir, qui œuvre pour la recherche médicale appliquée.
Par ailleurs, la vocation de la BFM se traduit par un engagement actif dans la prévention financière.
La banque se mobilise avec des partenaires bancaires et acteurs du secteur public (mutuelles
sociétaires, associations, fédérations…) pour sensibiliser les agents aux risques financiers et les
équiper d’outils pour une gestion saine de leur budget.
De plus, la BFM se mobilise dans la lutte contre le mal-endettement et le surendettement et
s’appuie sur son partenaire CRESUS, association engagée depuis plus de 20 ans dans l’aide aux
personnes en difficulté financière, en situation de surendettement ou d’exclusion bancaire. La BFM et
CRESUS mettent en commun leurs efforts pour accompagner les clients en difficulté par des actions
de sensibilisation et de prévention et par la mise en place d’un plan d’aide personnalisé et gratuit
dispensé par la plateforme CRESUS.
UNE POLITIQUE DE MÉCÉNAT ENGAGÉE
En cohérence avec son activité de banque et son héritage mutualiste, la Banque Française Mutualiste
s’engage auprès d’acteurs dans les secteurs de la santé et de la lutte contre l’exclusion.
En 2014, la Banque Française Mutualiste a créé la Fondation BFM, abritée au sein de la Fondation de
l’Avenir, reconnue d‘utilité publique depuis 1988.
La vocation de la Fondation BFM est de renforcer l’ancrage de la Banque Française Mutualiste au
sein de l’environnement mutualiste en contribuant à la promotion des initiatives en termes de mécénat
et en encadrant les différents investissements en la matière.
La Fondation BFM a pour objets de :
-
-
Promouvoir la recherche médicale appliquée ;
Favoriser toute étude visant à mieux connaitre l’état de santé de la population et la
compréhension des déterminants de santé ;
Contribuer aux réflexions sur l’évolution des organisations sanitaires, sociales et médicosociales ;
Soutenir le développement et/ou l’évaluation de dispositifs innovants en termes de prévention,
particulièrement à destination des personnes en situation de fragilité, quelle qu’en soit l’origine
(maladie, handicap, précarité, vieillesse…).
Diffuser l’information en direction de tous les personnels scientifiques, médicaux et sociaux
intéressés et de même auprès des familles, mais aussi des organismes concernés, des
collectivités et acteurs territoriaux et du public le plus large.
Création d’une chaire « Éthique de la décision »
Afin d’assurer une meilleure diffusion des connaissances et compétences de l’éthique de la décision,
les écoles Saint-Cyr Coëtquidan ont choisi de créer une chaire d’enseignement et de recherche sur
cette thématique, en partenariat avec la Banque Française Mutualiste.
Inaugurée en novembre 2014, cette chaire est installée pour une durée de trois ans au travers d’un
cycle d’activités qui prend la forme de conférences grand public animées par des conférenciers civils
et militaires sur des sujets comme « les cas de conscience », « la gestion de crise » ou « les
blessures invisibles » . La Chaire permet également l’accueil de conférenciers de la BFM au profit des
élèves-officiers et cadres des écoles de Saint-Cyr Coëtquidan.
En participant au financement de cet organe d’enseignement, la Banque Française Mutualiste
réaffirme son engagement auprès de la population des militaires. Cette démarche, qui s’inscrit autour
de valeurs communes et partagées, autorise un partenariat de haut niveau sur une thématique
essentielle pour les décideurs publics et privés.
LA BANQUE FRANÇAISE MUTUALISTE EN CHIFFRES
1986 Création de la Banque Française Mutualiste
25 mutuelles sociétaires dont la MNH qui en est la sociétaire de référence
220 collaborateurs
2 200 agences Société Générale distribuent l’offre
de la BFM en métropole
6 000 relais mutualistes
1,2 million de clients en métropole et dans les DOM
Au 30 juin 2015,
la Banque Française Mutualiste enregistrait…
2 698 M€ d’encours de comptes sur livret
1 862 M€ d’encours de prêts à la consommation
Un résultat net de
10,0 M€
Un coefficient d’exploitation de
53,2 %
LES MUTUELLES SOCIÉTAIRES
Par ordre alphabétique, au 1er novembre 2015
• Caisse Nationale du Gendarme – Mutuelle de la Gendarmerie
• Harmonie Fonction Publique
• MFP Services
• Mutuelle Action Sociale des Finances Publiques
• Mutuelle Centrale des Finances
• Mutuelle Civile de la Défense
• Mutuelle de l’INSEE
• Mutuelle des Affaires Étrangères et Européennes
• Mutuelle des Douanes
• Mutuelle des Sapeurs-Pompiers de Paris
• Mutuelle du Ministère de la Justice
• Mutuelle du personnel de l’Assemblée Nationale
• Mutuelle du personnel de la Caisse des Dépôts et Consignations
• Mutuelle du personnel du Groupe RATP
• Mutuelle Familiale France et Outre-Mer
• Mutuelle Générale de l’Économie, des Finances et de l’Industrie
• Mutuelle Générale de la Police
• Mutuelle Générale des Affaires Sociales
• Mutuelle Générale Environnement et Territoires
• Mutuelle Nationale des Fonctionnaires des Collectivités Territoriales
• Mutuelle Nationale des Hospitaliers et des professionnels de la santé et du social
• MNH Prévoyance
• Mutuelle Nationale Militaire
• Mutuelle Nationale Territoriale
• UNEO
BANQUE FRANÇAISE MUTUALISTE
Société anonyme coopérative de banque au capital de 113 186 277,750 € - RC Créteil 326 127 784
1, place des Marseillais – 94220 Charenton-le-Pont