Die Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen

Rüsselsheimer Nachfolgetag
2. April 2014
Finanzierung und Förderung der Unternehmensnachfolge
Dipl. oec. Ulrich Lohrmann
© 2013 Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen, rechtlich unselbstständige Anstalt in der Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale
Die Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen (WIBank)
Die Förderinstrumente und wichtige Programme
• Kredite
• Bürgschaften
Die Förderberatung Hessen in der WIBank
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Die Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen (WIBank)
www.wibank.de
Die WIBank Hessen
• entstand am 31.08.2009 durch Verschmelzung der beiden
Förderinstitute Investitionsbank Hessen (IBH) und LTH – Bank für
Infrastruktur
• unterhält insgesamt vier Standorte mit dem Hauptstandort Offenbach
• nimmt das monetäre Fördergeschäft des Landes Hessen wahr
• bildet einen integralen Bestandteil der Helaba mit einer organisatorisch
strikten Trennung von Förder- und Wettbewerbsgeschäft
• hat einen gesetzlichen Aufgabenkatalog und arbeitet
wettbewerbsneutral und diskriminierungsfrei
• wird gesteuert durch den Wirtschafts- und Infrastrukturbank-Ausschuss
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Stand: 12.02.2014
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WIBank - Die Förderbank des Landes Hessen
Geschäftsbereiche
bauen &
wohnen
gründen & wachsen
versorgen &
modernisieren
bilden &
beschäftigen
Fördermittelempfänger
Kleine,
Mittelständische
Unternehmen
• GuW-Hessen
Gründung und
Wachstum
• Bürgschaft,
Beteiligung und
Garantie
• Filmförderung
• Kapital für Kleinunternehmen (KfK)
• JEREMIE – Fonds
für Kleinunternehmen
Landwirtschaftliche
Betriebe
• Agrarinvestitionen
• Marktstrukturverbesserungen
• Agrarumwelt
• Landwirtschaftliche
Flächenförderung
• Dorferneuerung und
Regionalentwicklung (DERE)
Privatpersonen und
Wohnungsbaugesellschaften
Kommunale Gebietskörperschaften
u. Unternehmen
• Wohneigentum
• Mietwohnungen
oNeubau
oModernisierung
oEnergieeffizient
Bauen + Sanieren
• Stadtentwicklung
• JESSICA –
Stadtentwicklungsfonds Hessen
• Regionalfonds
Fluglärmschutz
• Breitbandhochleistungsnetze
• Kommunaler
Schutzschirm
Hessen (KSH)
• Finanzierung von
rollendem Material
• Finanzierung von
Bau- und
Projektgesellschaften
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Stand: 19.11.2013
Unternehmen,
Vereine
• Qualifizierungsoffensive
• Ausbildungsvorbereitung
• Ausbildungsprogramme
• Kinderbetreuung in
KMU u.
Hochschulen
• Qualifizierung von
Beschäftigten
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Förderinstrumente und Förderlinien
Förderlinie
Regional- /
Sektoralförderung
Umweltschutz
Innovation /
Forschung
Existenzgründung
Zuschüsse
GA-Förderung
ELER / LEADER
Biorohstoffe
Modellprojekte
ZIM Kooperation
RKW-Beratungsprogramm
Kredite
GuW Wachstum
Hessen Invest
Film
KfW-Umweltund KfWEnergieeffizienz
-programm
ERP-Innovationsprogramm
Kapital für KU –
Innovation Plus
ERP-EKH
GuW Gründung
HessenMikrodarlehen
Bürgschaften
Landesbürgschaften
Beteiligungen
Mittelhessenfonds
Förderinstrument
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Bürgschaft ohne
Bank (BoB)
HT-Gründerfonds, MBGH,
Hessen Kapital
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Mikromezzaninfonds
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Kredite
WIBank
WIBank
KfW
Endkreditnehmer/in
KMU
Beratung
Erteilung der
Zusage
Prüfung des
FörderAntrags
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Hausbank
Zentralinstitut
Prüfung des
KreditAntrages
Vergabe von
Refinanzierungskrediten, teilweise mit
quotaler
Haftungsfreistellung
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Spezifika von klassischen Förderkrediten
• Hausbankverfahren
• Bankgespräch vor Vorhabensbeginn
• Kapitaldienstfähigkeit
• bankübliche Sicherheiten / selbstschuldnerische Bürgschaft
• keine Nachfinanzierung, i. d. R. keine Umschuldung
• nicht für Unternehmen in Schwierigkeiten (UiS)
• Förderung kleiner (KU) und mittlerer (MU) Unternehmen
EU-Kommission: MU (KU) haben weniger als 250 (50) Mitarbeiter und
Jahresumsatz von max. 50 (10) Mio. € oder Bilanzsumme von
max. 43 (10) Mio. € und Anteile von Großunternehmen (GU)s oder an
GUs unter 25 %
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ERP-Gründerkredit - StartGeld
www.kfw.de
• Antragsteller
o Existenzgründer / Freiberufler / Kleine Unternehmen innerhalb der ersten 3 Jahre
o Voll- und Nebenerwerb, sofern mittelfristig auf Vollerwerb ausgerichtet im Inland
• Verwendungszweck
o tätige Beteiligung / Unternehmensübernahme
o alle betrieblich bedingten Gründungs- und Festigungsinvestitionen
• Kreditspezifikationen
o max. 100.000 €, davon Betriebsmittel bis max. 30.000 €
o Sondertilgung gegen Entgelt möglich, Ausschöpfung in 2 Schritten optional
o Laufzeit 5 (10) Jahre / tilgungsfrei max. 1 (2) Anlaufjahr(e), monatl. Kapitaldienst
o nicht kumulierbar mit anderen Förderprogrammen
o bei Kreditbetrag bis i.H.v. 25.000 € entfällt der Liquiditätsplan
• Sicherheiten
o bankübliche Sicherheiten
o 80 %-ige Haftungsfreistellung
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Gründungs- u. Wachstumsfinanz. Hessen – Gründung (ERP)
www.wibank.de
• Antragsteller
o Existenzgründer / kleine und mittlere Unternehmen / Freie Berufe einschl. Heilberufe
o bis 3 Jahre nach Aufnahme der Geschäftstätigkeit
o auch im anfänglichen Nebenerwerb
• Verwendungszweck
o Investitionen (Immobilien, Betriebs- und Geschäftsausstattung, Maschinen, Anteilskauf)
innerhalb Hessens, bei Sitz in Hessen u. U. auch außerhalb Hessens
o Betriebsmittel (u. a. Warenlager, Auftragsvorfinanzierung) bei Sitz in Hessen
• Kreditspezifikationen
o max. 2 Mio. €, keine Mindestkreditgrenze, 100 % Auszahlung, u. U. Zinsverbilligung
o Investitionen mit Laufzeit 5 oder 10 Jahre, tilgungsfrei max. 2 Anlaufjahre (Ratentilgung)
o Betriebsmittel mit Laufzeit 5 Jahre, tilgungsfrei 1 Anlaufjahr
o Sondertilgungen gegen Vorfälligkeitsentgelte möglich
o kumulierbar mit anderen Förderkrediten, nicht aber mit Zuschüssen des Landes
• Sicherheiten
o bankübliche Sicherheiten, risikogerechtes Zinssystem
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Kapital für Kleinunternehmen
www.wibank.de
• Antragsteller
o KU und Freie Berufe mit nicht mehr als 15 sozialvers.-pflichtigen Mitarbeitern („Köpfe“)
ohne Auszubildende
o Jahresumsatz weniger als 2 Mio. €
o 1-Jahres-Ausfallwahrscheinlichkeit max. 3 %, keine Gründer und Unternehmen in
Schwierigkeiten (EU-Definition) sowie Sanierungsfälle
• Verwendungszweck
o Verbesserung der Finanzierungsstruktur und Liquiditätssituation
o Investitionen, Betriebsmittel, Warenlager
• Kreditspezifikationen
o WIBank-Anteil mind. 25.000 €, max. 75.000 €, keine Sondertilgung möglich
o endfällig nach 7 Jahren
o Hausbankanteil mind. 50 % des WIBank-Anteils
• Sicherheiten
o WIBank: Nachrangdarlehen, d.h. keine Sicherheiten
o Hausbank: übliche Sicherheiten
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Hessen - Mikrodarlehen
www.wibank.de
•
•
•
Antragsteller
o Natürlichen Personen sowie Angehörige freier Berufe
bis 3 Jahre nach Aufnahme der Geschäftstätigkeit
Verwendungszweck
o Anlageinvestitionen und Betriebsmittel zur Neugründung,
Übernahme oder Festigung eines Einzelunternehmens
Kreditspezifikationen
o Kreditsumme zwischen 3.000 und 15.000 €
o Laufzeit 5 Jahre (davon 6 tilgungsfreie Monate)
o Festzinssatz von 6,5 % (bonitätsunabhängig)
•
•
o Vorzeitige Rückzahlung jederzeit vollständig möglich
Sicherheiten
o Keine banküblichen Sicherheiten
o notarielles Schuldanerkenntnis
Antragstellung über Regionalpartner, kein Hausbankverfahren
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Bürgschaften
•Bürgschaftsbank
Hessen
Bürgschaftsvertrag
mit vereinbarter
Laufzeit und Provision
bis 1,25 Mio. €
Kreditnehmer/in
•Landesbürgschaft
ab 1,25 Mio. €
Antragstellung
über die WIBank
Quotale
Risikoteilung
Stellung der Bürgschaft
ersetzt fehlende Sicherheiten
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Vergabe des
Kredits
Hausbank
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Bürgschaft ohne Bank (BoB)
www.bb-h.de
• Antragsteller
o Existenzgründer / Freiberufler
o vor Aufnahme der Selbstständigkeit bzw. Hausbankbeziehung (innerhalb 3 Jahren)
• Verwendungszweck
o Investitionskredite (z. B. für Übernahmen, Gebäude, Fahrzeuge)
o Betriebsmittelkredite (z. B. für Personal, Miete, Leasing)
o Avalkredite (Anzahlungen, Vertragserfüllungen, Gewährleistungen)
• Bürgschaftsspezifikationen
o max. 80 % bei Sachinvestitionen
o max. 60 % bei Betriebsmitteln
o 50.000 € bis 300.000 € Fremdkapitalbedarf (des Vorhabens),
bei Unternehmensnachfolge bis 500.000 €
• Sicherheiten
o alle verfügbaren Sicherheiten
o i. d. R. Mithaftung des Ehepartners
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Förderberatung Hessen in der
Wirtschafts- und Infrastrukturbank
www.foerderberatung-hessen.de
• Orientierungsberatung zu allen Fragen der Wirtschaftsförderung
• individuelle, unabhängige und kostenlose Beratung zu den monetären
Förderangeboten des Landes Hessen, des Bundes und der EU:
Kredite, Bürgschaften, Beteiligungen, Zuschüsse
• Informationen über die nicht-monetären Förderangebote
des Landes
• Telefonische Beratung
• Realisierung von Sprechtagen, Vorträgen und Messepräsenzen
• Netzwerk zu KfW Bankengruppe, Kammern, Wirtschaftsförderungen
des Landes, der Regionen und der Kommunen, RKW Hessen,
Bürgschaftsbank Hessen, Wirtschaftsministerium, Business-AngelNetzwerken, Transferstellen und Vereinen
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Förderberatung Hessen
neu:
Beratungszentrum Hotline: 0611 774 - 7333
Ansprechpartner:
Offenbach:
für Süd-Hessen
Wetzlar:
für Mittel-Hessen
Kassel:
für Nord-Hessen
Ulrich Lohrmann (Koordinator), Tel. 069 9132 - 3262
[email protected]
Thomas Peter, Tel. 06441 4479 -168
[email protected]
Rainer Bong, Tel. 0561 706 - 6400
[email protected]
www.foerderberatung-hessen.de
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