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le journal des assurés AMF N°22 - 2e trimestre 2012 Assemblées Générales du Groupe Matmut 10 Assurance Scolaire : du nouveau ! 11 n contrat indispensable U « 100 % certifié fonctionnaire » 12 Responsabilité Pécuniaire des Comptables Publics amf-assurances.fr Prévention automobile : stages de conduite gratuits L’été est arrivé et avec lui ses pics fréquents de pollution. Matmut Prévention vous propose de nombreuses solutions pour réaliser des économies et faire un geste pour l’environnement. Éco-conduite : faites de réelles économies ! Cette formule vous offre la possibilité d’acquérir les règles de l’éco-conduite. Après un apport théorique, place à la pratique aux côtés d’un instructeur Matmut Prévention diplômé qui vous apprendra notamment à éviter la « surconsommation » tout en conservant une approche préventive de la conduite. Rouler plus écologique et économique est à la portée de tous ! RÉGION VILLE conduite préventive • éco-conduite • code & conduite & alsace strasbourg 26 sept matin / 27 sept matin / 25 sept ✆ 03 90 22 50 90 aquitaine agen 23 août / 21 août ap-midi / 21 août matin ✆ 05 63 21 76 27 caen 17 oct / 18 oct / 16 oct cherbourg 26 sept - 27 sept ap-midi / 25 sept - 27 sept matin dijon 10 oct / 11 oct / 9 oct nevers 17 oct / 18 oct / 16 oct brest 4 sept ✆ 02 98 80 59 98 vannes 19 sept - 20 sept ap-midi / 18 sept - 20 sept matin ✆ 02 51 25 04 51 chartres 31 oct / 30 oct ✆ 02 32 33 94 36 châteauroux 25 oct ✆ 02 47 78 17 53 ✆ 03 26 40 30 16 bassenormandie bourgogne bretagne centre 2 AUTRES FORMULES À TESTER parfaitement COMPLÉMENTAIRES champagneardenne franchecomté hautenormandie (durée : 3 h 30) • Conduite Préventive : prendre conscience de ses limites et de celles du véhicule. • Code & Conduite : actualiser ses connaissances sur les nouvelles réglementations. ile-de-france Pour vous inscrire, il suffit : • de téléphoner au numéro indiqué dans le calendrier des stages ci-contre ou de vous rendre dans l’une de nos Agences, • d ’avoir votre permis de conduire en état de validité à présenter le jour du stage. reims 5 sept / 6 sept / 4 sept 3 oct / 4 oct / 2 oct ✆ 03 81 25 52 51 rouen 11 oct / 4 oct ap-midi / 4 oct matin ✆ 02 35 62 62 57 le bourget 29 - 30 août / 28 août ap-midi / 28 août matin ✆ 01 47 72 49 17 satory 22 août / 23 août / 21 août ✆ 01 41 27 65 02 nîmes 12 sept / 13 sept / 11 sept ✆ 04 66 05 59 95 metz 19 sept / 20 sept / 18 sept ✆ 03 90 22 50 90 nancy 12 sept / 13 sept / 11 sept ✆ 03 84 44 78 00 angoulême 29 août - 30 août matin / 28 août - 30 août ap-midi ✆ 05 45 23 13 33 châteaurenard 3 oct / 4 oct / 2 oct le castellet 19 sept / 20 sept / 18 sept nice 26 sept - 27 sept ap-midi / 25 sept - 27 sept matin ✆ 04 93 97 93 51 annecy 22 août / 23 août / 21 août ✆ 04 50 05 69 60 grenoble 24 oct / 25 oct / 23 oct ✆ 04 77 49 14 85 lyon 29 - 30 août / 28 août ap-midi / 28 août matin ✆ 04 72 60 27 23 saint-etienne 4 sept ap-midi - 6 sept ap-midi / 4 sept matin - 5 sept ✆ 04 77 49 14 85 valence 10 oct matin - 11 oct ap-midi - 17 oct matin 18 oct matin / 16 oct / 9 oct ✆ 04 75 55 65 61 lorraine provencealpes-côte d’azur ✆ 03 80 30 43 92 besançon languedocroussillon poitoucharentes ✆ 02 31 27 90 24 rhône-alpes Nouvelle étape ✆ 04 91 77 43 09 Dans la limite des places disponibles. Retrouvez tous nos stages de conduite gratuits sur www.amf-assurances.fr ÉDITO sommaire vie des sociétés 4 Assemblées Générales 2012 assurances 10 Assurance Scolaire : du nouveau ! 11 Un contrat indispensable « 100 % certifié fonctionnaire » 12 Responsabilité Pécuniaire des Comptables Publics 13 Assurance vie : vous pensez trouver mieux ailleurs ? services 14 Êtes-vous exposé au cambriolage ? 15 Vente de véhicules : attention aux faux chèques de banque ! AMF info est une revue dont la vocation est de vous informer de façon générale sur les produits et services proposés par le Groupe Matmut ou AMF, société d’assurance mutuelle. Les limites et conditions des garanties ne peuvent être précisément détaillées dans la revue. Aussi, n’hésitez pas à contacter nos conseillers : ils sont à votre disposition pour répondre à vos questions. AMF - Société d’assurance mutuelle à cotisations variables. Entreprise régie par le Code des Assurances. Siret : 784 394 397 00029. Siège social : 111 rue du Château des Rentiers 75013 Paris. AMF Assurances - SA à directoire et conseil de surveillance au capital de 69 416 644 € entièrement libéré N° 487 597 510 RCS Rouen. Matmut - Société d’assurance mutuelle à cotisations variables - Matmut Vie - SA à directoire et conseil de surveillance au capital de 26 100 000 e entièrement libéré - N° 344 898 358 RCS Rouen Matmut Protection Juridique - SA à directoire et conseil de surveillance au capital de 7 500 000 e entièrement libéré N° 423 499 391 RCS Rouen - Matmut Entreprises SA à directoire et conseil de surveillance au capital de 22 763 000 e entièrement libéré - N° 493 147 011 RCS Rouen - Entreprises régies par le Code des Assurances. Matmut Mutualité - Mutuelle soumise aux dispositions du Livre II du Code de la Mutualité immatriculée sous le numéro 775 701 485. Sièges sociaux : 66 rue de Sotteville 76100 Rouen Assistance AMF Assurances est un service dont les prestations sont réalisées par Inter Mutuelles Assistance GIE. DANIEL HAVIS JEAN-LUC Cette revue est en grande partie consacrée aux Assemblées Générales du Groupe Matmut. AMF info revient sur les temps forts de ces réunions qui permettent de présenter les résultats et de fixer les grandes orientations du Groupe. L’année 2011 a été contrastée pour AMF Assurances, avec une croissance importante du chiffre d’affaires mais aussi une sinistralité forte en raison notamment des événements climatiques récurrents (dépression Rolf, tempête Joachim). Les résultats illustrent le contexte difficile de l’assurance des biens. Il nécessite plus que jamais de maîtriser les frais de gestion et d’optimiser l’organisation pour faire face à la dérive des coûts de réparation dans l’automobile ou de l’indemnisation des préjudices corporels. C’est à ce prix que l’attractivité tarifaire a été maintenue dans un univers concurrentiel. Cette démarche s’accompagne d’une offre évolutive pour toujours mieux répondre à vos besoins, à l’exemple du tout nouveau contrat Multigaranties Professionnelles des Agents Publics pour vous accompagner dans l’exercice de vos fonctions. À toutes et à tous, d’excellentes vacances. Jean-Luc NODENOT Président Directeur Général de l’AMF Président du Conseil de Surveillance d’AMF Assurances © Couverture et Dossier : Alain Goulard N° d’enreg. F1/11/001. Imprimé sur papier UPM certifié EU Ecolabel. Le papier utilisé pour cette publication est totalement recyclable. Il est produit à partir d’une matière première renouvelable issue de forêts gérées durablement où la biodiversité est sauvegardée. Il est produit par une usine certifiée ISO 14001 et EMA, systèmes de Management Environnemental. Il est certifié du Label Écologique Européen (Fleur européenne). NODENOT info Le journal des assurés AMF Fondé en 2007 Édité par l’AMF 66 rue de Sotteville - 76030 Rouen Cedex 1 Directeur de la publication : Jean-Luc Nodenot Rédacteur en chef : Bruno Barreau Secrétariat : Alain Dano - Tél. 02 35 03 62 81 Conception Graphique : Studio Matmut Réalisation : CIEM (Coopérative d’Information et d’Édition Mutualiste) - Tél. 01 44 49 61 00 Imprimerie : Groupe Morault - 60205 Compiègne Tirage : 235 000 ex. Dépôt légal : 2e trimestre 2012 ISSN : 1957-312 X 3 VIE DES SOCIÉTÉS Assemblées Générales 2012 En ce samedi 9 juin 2012, les délégués des sociétaires se retrouvent à la Maison de la Mutualité, fraîchement rénovée, pour participer aux Assemblées Générales de la Matmut, Matmut Mutualité et Matmut Mutualité Livre III. Daniel Havis, Président Directeur Général, accueille chaleureusement les délégués et salue la présence de Gérard Andreck, Président de la Macif et du GEMA, Jean-Marc Raby, Directeur Général de la Macif, Roger Belot, Président Directeur Général de la Maif, Patrick Jacquot, Président de la Mutuelle des Motards et de GEMA Prévention, Jean-Dominique Antoni, Président du Directoire d’Inter Mutuelles Assistance, Paul Le Bihan, Directeur Général de Sferen, Gabriel Szeftel, Président de la LMDE accompagné de sa VicePrésidente Vanessa Favaro et JeanLuc Nodenot, Président Directeur Général de l’AMF Mutuelle. Daniel Havis débute la matinée avec les réunions techniques et annonce les interventions d’Élisabeth Havis, Directeur Général Adjoint, Production Marketing - Prévention et de Tristan de La Fonchais, Directeur Général Adjoint, Réseaux Commerciaux Matmut Services Bancaires qui aborderont respectivement des sujets dédiés à « Matmut Prévention » et à « Matmut Services Bancaires ». mATMUT PRÉVENTION La prévention fait partie intégrante du métier d’assureur comme le souligne d’emblée Élisabeth Havis. L’assureur doit mettre tout en œuvre pour prévenir les sinistres et sensibiliser ses assurés aux dangers. L’exposé s’articule en trois parties : l’organisation du service Prévention, ses actions et l’adhésion à GEMA Prévention. 4 # 22 • 2e trimestre 2012 La Prévention se compose de sept collaborateurs et gère la Prévention IARD en relation constante avec les deux autres entités de la DGA : le Marketing et la Production. La Prévention Santé relève, quant à elle, du domaine d’activité de la Direction Générale Adjointe Assurances de Personnes, placée sous la responsabilité de Gérard Alix. Cette équipe veille à mettre en place des actions en complément de toute la gamme des contrats d’assurances IARD : auto, moto, accidents de la vie, habitation, bateau, chasse, la prévention du monde entreprises/associations étant en cours de réflexion. Ainsi pour le contrat 4 roues, 3 formules de stages de sensibilisation à la conduite sont proposées : la Conduite Préventive, l’Éco-conduite et le Code & Conduite. Ces stages, mis en place avec l’ACO (Automobile Club de l’Ouest) dès 1996 et aujourd’hui avec la filiale commune M&A Prévention, connaissent un véritable succès avec près de 11 000 places proposées en 2011. Les sociétaires « mixtes » 4 roues/ 2 roues (ou 3 roues) sont également invités à participer à un stage très innovant de maîtrise comparée de ces deux conduites. Matmut Prévention dispose d’un simulateur de conduite 4 roues largement utilisé lors des différentes opérations grand public dans lesquelles la Matmut est présente et notamment lors du Mondial de l’Automobile. Il peut également être proposé aux partenaires du Groupe et en accompagnement de notre dispositif itinérant des stages 4 roues. VIE DES SOCIÉTÉS Par ailleurs, Matmut Prévention soutient depuis 2003 « Les Dragons vous ramènent », association rouennaise qui raccompagne à domicile les « fêtards ». Elle s’implique également auprès de nombreux sociétaires qui participent à des Raids Humanitaires tels que : 4L Trophy, Rallye Aïcha des Gazelles… D’un point de vue institutionnel, la Matmut, par son adhésion au GEMA, s’est engagée, au titre de la Convention État-assureurs pour l’éducation routière, à consacrer au moins 0,5 % de ses cotisations de responsabilité civile à la démarche prévention. Ce seuil est largement dépassé puisque la Matmut a mobilisé en 2011 plus de 4 millions d’euros pour la prévention 4 roues et 2 roues. La Matmut a également signé la Charte européenne de la sécurité routière. S’agissant des contrats accidents corporels, plusieurs actions sont en place. En partenariat avec la Croix-Rouge Française et les Unions Régionales Mutualistes, des stages d’initiation aux urgences pédiatriques sont réservés aux sociétaires, parents de jeunes enfants de 0 à 6 ans. En outre, la maison interactive du site matmut.fr permet la mise en situation de dangers dans les différentes pièces de la maison et le jardin. La Matmut est signataire de la Charte des accidents de la vie courante, initiative entre autres de la Macif. Elle participe également à la réflexion autour de la création d’un observatoire européen sur les accidents de la vie courante dans le cadre d’Euresa. Pour les contrats Habitation, Bateau, Chasse, de nombreux conseils et outils ludiques sont disponibles sur le site internet du Groupe. Élisabeth Havis retrace ensuite l’historique de l’association GEMA Prévention créée en 1995 et présidée actuellement par Patrick Jacquot. Le rôle de GEMA Prévention est de mutualiser les travaux, les réflexions et les idées de toutes les mutuelles d’assurance en matière de prévention. C’est un lieu d’échanges et de mise en œuvre de moyens. À titre d’exemple, l’action phare de 2011 « Mixtaroute » a invité les internautes de 15 à 25 ans à créer leur propre histoire sonore de la prévention des risques routiers. Cette démarche a été récompensée par le Trophée de l’Innovation Citoyenne du secteur de l’assurance. Élisabeth HAVIS, Directeur Général Adjoint Production - Marketing - Prévention Élisabeth Havis conclut son intervention en soulignant cette volonté permanente de la Matmut d’impliquer tout le Groupe en le sensibilisant à la Prévention. Une information interne trimestrielle présente les principales actions de prévention en cours ou à venir. Par ailleurs, les stages de conduite 4 roues sont régulièrement proposés aux collaborateurs du Groupe. Un délégué des sociétaires du Gard s’interroge sur la possibilité de dispenser les stages d’initiation aux premiers secours pédiatriques aux grands-parents. Élisabeth Havis précise que si les stages sont proposés prioritairement aux parents de jeunes enfants, des dérogations existent lorsque le parent de l’enfant demande à ce que le stage soit dispensé à l’un des grands-parents. mATMUT services bancaires Daniel Havis invite ensuite Tristan de La Fonchais à prendre la parole. Celui-ci précise les objectifs majeurs des Services Bancaires : enrichir et valoriser l’offre globale, renforcer la fidélisation des sociétaires et participer au développement de la Matmut sans pour autant devenir banquier. Le choix stratégique d’une activité en partenariat inclut un haut niveau d’intégration des outils partenaires. Ces derniers restent néanmoins porteurs du risque bancaire et sont garants du respect des règles inhérentes au métier de banquier. Tristan de La Fonchais insiste sur les valeurs communes qui nous unissent à ces partenaires. Cela permet d’asseoir la légitimité de l’offre sur le savoir-faire des partenaires et de s’affranchir des impératifs de solvabilité et de coûts de gouvernance liés au métier de banquier tout en conservant la pleine maîtrise du marketing et de la distribution ainsi que celle des Systèmes d’Information et des Reporting. # 22 • 2e trimestre 2012 5 VIE DES SOCIÉTÉS Cette équipe de huit personnes, basée à Paris, veille au respect des réglementations concernant la protection de l’épargne et de la clientèle, la protection des données bancaires, la protection de la vie privée et des libertés individuelles. Elle informe et protège également les personnes sollicitées par le démarchage financier. Elle lutte contre les activités d’origine criminelle et dans le cadre de la Loi Murcef s’assure de la transparence dans les relations avec les sociétaires. En matière de contrôle interne, Matmut Services Bancaires veille au respect de la Directive Bâle II. Une hotline est mise à disposition des sociétaires, des salariés du Groupe Matmut ainsi que des conseillers Matmut (Agences et Plates-formes Téléphoniques). Tristan de LA FONCHAIS, Directeur Général Adjoint Réseaux Commerciaux - Matmut Services Bancaires Le mode de fonctionnement est simple, il repose sur des comités périodiques dont les missions consistent à développer l’activité commune et à faire évoluer les procédures et les outils. Rattaché à la Matmut, Matmut Services Bancaires est à la fois une ligne de métier spécifique et un prestataire interne. Ses missions majeures consistent à organiser et optimiser une activité bancaire au service des sociétaires et des collaborateurs du Groupe. Les outils et procédures propres aux partenaires sont intégrés mais restent soumis aux règles du Groupe Matmut en matière de procédures, de contrôle qualité, de contrôle interne et de devoir de conseil. 6 # 22 • 2e trimestre 2012 On peut souligner une véritable contribution au développement et aux évolutions des applicatifs informatiques, via l’« extranet » partenaires (simulation, souscription, gestion, suivi), l’internet avec le site du Groupe, matmut.fr (rubrique Matmut Services Bancaires) et l’outil GRC (Gestion de la Relation Client Matmut). Matmut Services Bancaires propose des offres crédits (auto, moto, bateau, projets) et des offres d’épargne (livret, OPCVM), soit aujourd’hui 15 000 livrets et 50 000 dossiers de crédits. Le total des commissions perçues en 2011 s’élève à 1 420 000 €. Tristan de La Fonchais conclut en rappelant que Matmut Services Bancaires fédère l’offre bancaire de la Matmut via un cadre partenarial optimisé, au profit des sociétaires et salariés du Groupe Matmut. Daniel Havis évoque ensuite l’actualité du Groupe au 31 mai 2012. Le marché de l’automobile accuse une forte baisse au cours des derniers mois qui se traduit par une diminution de la souscription de contrats Automobile. Une baisse de 12 % est observée en production de nouveaux contrats ce qui correspond à la norme de l’ensemble du marché. Toutefois, le portefeuille global se maintient et le nombre de sociétaires continue de progresser : +1 % sur un an. Le contrat Habitation, quant à lui, subit une nette baisse en souscription de nouveaux contrats (-5,3 %) mais se maintient en portefeuille (+0,5 %). Daniel Havis se félicite de l’excellente tenue de Matmut Entreprises ainsi que de Matmut Mutualité pour son activité santé qui compte aujourd’hui 60 000 contrats en portefeuille. On observe, par ailleurs, de bons résultats pour les contrats Familial Complémentaire et Multirisques Accidents de la Vie. AMF Assurances fait face à la même conjoncture que Matmut pour 2012. Daniel Havis indique qu’aucun signal d’alarme n’est à noter pour le reste de la gamme et précise que de nouveaux produits vont l’enrichir prochainement : l’Assurance Scolaire en Matmut et AMF Assurances, la responsabilité des agents publics dans l’exercice de leur profession en AMF Assurances et des travaux sont menés en Santé pour favoriser l’accès aux soins pour tous. VIE DES SOCIÉTÉS Extraits du rapport du Conseil d’Administration de Matmut Nous avons l’honneur de vous présenter le compte rendu des opérations effectuées par la Matmut en 2011 et ses résultats financiers au 31 décembre de la même année. 1. Le Groupe Matmut a consolidé en 2011 En novembre, des inondations ont à ses positions en assurance dommages nouveau durement frappé certains dépar- Le bon rapport qualité/prix de la gamme tements du Sud. Cet événement s’est Au 31 décembre 2011, près de 3 millions de Matmut en assurance dommages peut se lire traduit pour le Groupe par l’ouverture de sociétaires faisaient confiance au Groupe à travers plusieurs indicateurs arrêtés au 6 000 dossiers pour une charge globale de Matmut (soit une progression du sociétariat 31 décembre 2011 : 14 millions d’euros. En décembre, la tem- de 1,8 % sur un an) en ayant souscrit plus - le nombre de véhicules à moteur assurés pête Joachim a balayé une part du pays de 6,5 millions de contrats d’assurance (soit approche 2,8 millions, en croissance de d’ouest en est. Nous avons cette fois enre- une croissance du portefeuille de 2,1 %). 0,7 %, gistré 5 000 dossiers pour un coût proche développement du groupe matmut en 2011 La Matmut continue ainsi de se développer, 50 ans après sa création, en proposant à ses sociétaires une gamme de produits et - plus de 2,2 millions d’habitations sont assurées par le Groupe (+ 1,1 %), de 6 millions d’euros. Des événements qui, auparavant, surve- - les fonctionnaires constatent la qualité naient une fois par décennie, se répètent services toujours plus étendue. de l’offre d’AMF Assurances, notre filiale désormais d’exercice en exercice. Ce constat L’exercice 2011 s’est à nouveau déroulé dans IARD dédiée au monde de la Fonction doit, surtout en période de crise écono- un environnement difficile. Si la croissance Publique détenue à 80 % par Matmut et mique, inciter chacun à faire œuvre de économique française a été de 1,7 % sur 20 % par l’AMF : le portefeuille progresse prévoyance en protégeant ses biens par l’année, les derniers mois de 2011 ont été de 4,6 % à 365 000 contrats , des garanties et capitaux adaptés. marqués par un fort ralentissement de - enfin Matmut Entreprises a enregistré une l’activité, sensible en particulier pour les progression de 2,6 % de son sociétariat La sinistralité Habitation ventes de voitures particulières. Les incer- et compte plus de 140 000 contrats en Les événements climatiques ont surtout titudes sur l’avenir de la zone euro dans le portefeuille. affecté les habitations et leurs dépen- contexte de la crise grecque ont conduit à une chute des cours des actions en Europe (baisse de 17 % de l’indice CAC 40) et une dances (90 % des sinistres ci-dessus visés). 2. Les assurances de personnes poursuivent leur progression Ce risque Habitation est également fortement impacté en 2011 par l’inquiétante forte volatilité des marchés obligataires. La gamme relative aux « accidents de la vie » progression des cambriolages (+ 15 % en Enfin, si la sinistralité a été heureusement continue à séduire avec 1,1 million de nombre par rapport à 2010) et de leur coût plus clémente qu’en 2010, elle a été néan- contrats souscrits. (+ 20 % par rapport à 2010). moins marquée par quelques événements La nouvelle offre santé individuelle a été Le coût de la garantie « Vol » est ainsi forts (inondations du Sud de la France en très bien perçue : fin 2011, soit dix-huit passé de 29 à 42 millions d’euros entre novembre, tempête Joachim en décembre) mois après son lancement, plus de 54 000 2009 et 2011. Le Groupe proposera des qui ont conduit à une mobilisation excep- contrats étaient déjà souscrits au bénéfice mesures incitatives pour l’équipement des tionnelle des équipes. de 80 000 bénéficiaires. habitations en moyens de télésurveillance, Dans ce contexte difficile, la Matmut a En assurance vie, l’année a été difficile pour seul remède efficace pour se protéger poursuivi ses efforts pour montrer sa tous les acteurs, avec une moindre collecte contre ce risque. « différence mutualiste » au service de ses dans le contexte d’incertitudes financières. sociétaires, notamment par une gestion L’encours du contrat Matmut Vie Epargne a La sinistralité Automobile attentive, réactive et rigoureuse des néanmoins progressé de 24 % d’une année Un léger fléchissement a été enregistré sinistres. sur l’autre, à 517 millions d’euros. Ce contrat au titre des accidents de la circulation. Les efforts se sont poursuivis dans le cadre dit « en euros » c’est-à-dire totalement Toutefois, comme nous en avons déjà de la Société de Groupe d’Assurance sécurisé, a encore procuré un bon taux de fait l’observation, la hausse continue Mutuelle Sferen, formée avec Macif et rendement en 2011 à 3,20 %. du coût de la réparation automobile et des indemnités allouées pour des Maif, pour mieux acheter par des achats préjudices corporels importants annule groupés entre les trois mutuelles et pour les effets bénéfiques de la baisse de surance. Le chantier de la constitution d’un Résultats sinistres du groupe matmut réseau commun de réparateurs agréés en L’année 2011 était plutôt bien engagée Le coût global de la garantie « Bris de automobile a été engagé. en termes de sinistralité jusqu’au mois de Glaces » a dépassé, depuis plusieurs exer- La Matmut a par ailleurs poursuivi ses efforts novembre. Les deux derniers mois de l’exer- cices, celui de la garantie « Vol ». Ce constat de préparation au nouveau cadre régle- cice nous ont en effet privés d’une année nous conduit à réviser notre politique de mentaire. La Directive européenne « Solva- qui aurait pu être apaisée et profitable partenariat. bilité 2 » entrera prochainement en vigueur. pour la communauté des assurés. obtenir de meilleures conditions de réas- fréquence. # 22 • 2e trimestre 2012 7 VIE DES SOCIÉTÉS La sinistralité Accidents corporels Un léger accroissement du nombre des Résultat combiné du groupe perspectives sinistres a été constaté en 2011 mais le Au 31 décembre 2011, le résultat combiné Depuis 2007-2008 l’ensemble du marché coût total dans le même temps a connu est bénéficiaire de 25,430 M€ contre un français de l’assurance vit un « stress test » un certain recul lié à une moindre gravité bénéfice de 13,546 M€ pour l’exercice grandeur nature : très faible croissance des blessures. Les deux phénomènes s’an- précédent. économique, crise financière, lourdes nulent et l’on peut conclure à une stabi- Le résultat de l’exploitation courante est catastrophes naturelles, sans parler des lité qu’il s’agisse des sinistres relevant du stable à 37,108 M€ au 31 décembre 2011 incertitudes sur l’avenir de la zone euro contrat Familial Complémentaire ou du contre 36,042 M€ au 31 décembre 2010. ou du contexte géopolitique sur l’autre contrat Multirisques Accidents de la Vie. Les capitaux propres du Groupe sont en rive de la Méditerranée. Ce contexte augmentation : ils atteignent 1 035,188 M€ très difficile, qui s’installe dans la durée, L’organisation de la gestion des sinistres à la clôture de l’exercice contre 1 009,858 M€ n’a naturellement pas épargné le Groupe 2011 a été une année de réflexion autour pour l’exercice précédent, soit une augmen- Matmut. de l’organisation de la gestion des sinistres. tation de 2,51 %. Cependant, en ce printemps 2012, nous Des aménagements seront mis en œuvre au En 2011, la marge de solvabilité combinée du pouvons faire deux constats : cours de l’année 2012 avec un seul objectif : Groupe est de 3,3 fois l’exigence de marge. - le dynamisme commercial est toujours apporter un meilleur service à nos assurés. présent, - la solidité financière a été préservée. nos actions mutualistes Le Conseil a retenu deux grands axes de Résultats financiers de la société Mécénat médical et médico-social développement. Les cotisations acquises nettes de réassurance boré son nouveau plan triennal. À cette de l’exercice 2011 sont de 1 270,887 M€. occasion, elle a fait le choix de recentrer La charge de sinistres également nette ses soutiens sur des projets d’envergure Nous devons être capables de proposer de réassurance s’élève à 1 058,322 M€ (y pour lesquels la dimension innovation et à nos sociétaires toute la palette des compris la variation des autres provisions recherche est forte, portés non seulement produits d’assurance. techniques). par ses partenaires mutualistes mais aussi, Les produits des placements alloués, quant et c’est une nouveauté, par des acteurs à eux, s’établissent à 49,011 M€. publics ou privés non lucratifs. Concré- Les frais d’acquisition et d’administration tisant ces nouvelles orientations, le Comité Selon les sujets et les rythmes de chaque s’élèvent à 256,070 M€. Les autres charges de Gestion de la Fondation a décidé de mutuelle affiliée, les chantiers peuvent techniques représentent un montant de financer pendant trois ans une étude être engagés à deux ou à trois. Le Conseil 23,540 M€. ambitieuse sur la prise en charge précoce soutient fortement la volonté de consti- L’ensemble de ces éléments conduit à un ré- de patients ayant subi un traumatisme tuer un réseau commun d’experts et de sultat technique bénéficiaire de 22,687 M€. crânien léger. La Fondation Paul Bennetot réparateurs automobiles avec Maif. Le résultat financier est positif de 69,074 M€ a également souhaité en 2011 réaffirmer contre un résultat de 63,411 M€ en 2010. son ancrage dans le Groupe Matmut en Le Groupe Matmut aborde l’exercice 2012 Les résultats de la mutuelle conduisent à créant un nouveau logo qui la positionne fort de sa solidité financière, de son dyna- constater une dotation à la réserve « parti- désormais comme la Fondation du Groupe. misme commercial et avec des alliances cipation des salariés » de 8,809 M€. Cette année, notre mutuelle a également fortes au sein du monde mutualiste. Ces Le poste « impôt sur les bénéfices » fait res- réaffirmé son engagement historique atouts permettront d’incarner au quotidien sortir un produit net d’impôt de 11,186 M€ aux côtés de la Fondation de l’Avenir en notre identité et nos valeurs dans la qualité provenant des impôts sur les sociétés dus signant une nouvelle convention de mécé- du service rendu aux sociétaires. par certaines filiales bénéficiaires et inté- nat triennale. grées fiscalement. L’impôt calculé tient compte de l’impôt dû sur l’exploitation de l’exercice mais aussi de l’impact de l’imposition des plus-values latentes sur les OPCVM. Le résultat net comptable 2011 de Matmut SAM est ainsi bénéficiaire de 40,610 M€. Au bilan, les capitaux propres augmentent, passant de 824,577 M€ à 860,904 M€, soit une augmentation de 4,41 %. 8 # 22 • 2e trimestre 2012 En 2011, la Fondation Paul Bennetot a éla1. La Matmut doit poursuivre l’axe stratégique de la diversification 2. L e développement des coopérations avec les partenaires de Sferen VIE DES SOCIÉTÉS Extraits du rapport du Conseil d’Administration de Matmut Mutualité Nous vous présentons l’activité de notre mutuelle au cours de l’année écoulée, ses résultats financiers et ses perspectives de développement. Les résultats financiers Tolbiac à Paris, le Centre de la Gabrielle Les cotisations acquises nettes de réassu- et les Ateliers du Parc de Claye en région Activités d’assurances rance de l’exercice sont de 44,737 M€ en parisienne. L’objectif majeur de Matmut Mutualité a été 2011 tandis que la charge des prestations atteint dans le domaine de la complémen- s’élève à 33,283 M€. Les perspectives taire santé avec 54 064 contrats et 80 517 Les frais d’acquisition et d’administration Dans un contexte social, politique et éco- bénéficiaires en date de souscription au s’élèvent à 10,099 M€. Les autres charges nomique assez complexe, l’activité Santé 31/12/2011, nets de résiliations. Les résultats techniques représentent un montant de du Groupe Matmut s’inscrira en 2012 dans sont conformes à nos prévisions et confir- 9,304 M€. la continuité de ce qui a été entrepris ment notre légitimité. Les produits de placements alloués, quant jusqu’alors : poursuite des actions commer- à eux, s’établissent à 1,988 M€. ciales et de communication, développe- Les contrats Santé ont été souscrits majori- L’ensemble de ces éléments conduit à un ment de services en ligne sur internet et tairement par des sociétaires Matmut ayant résultat technique déficitaire de 4,876 M€. sur le site mobile, renforcement et forma- d’autres couvertures assurances. Mais ce Le résultat financier est positif de 6,969 M€ tion des équipes, consolidation des outils que nous avions déjà constaté perdure : un contre un résultat positif de 4,993 M€ en de gestion, déploiement de nouvelles peu moins d’un tiers des souscripteurs sont 2010. actions de prévention santé… des primo-adhérents. Simplicité, lisibilité, Le poste « impôt sur les bénéfices » n’est pas Matmut Mutualité s’est également associée à complétude sont à notre sens les caracté- alimenté du fait d’un résultat fiscal défici- la démarche de conventionnement hospi- ristiques de notre offre qui permettent un taire. Ce déficit fiscal sera reporté sur les talier pilotée par la FNMF, projet amené à développement continu de cette activité. bénéfices des exercices futurs. progresser en 2012. À côté de la prévoyance, la couverture santé Le résultat comptable 2011 est bénéficiaire Enfin, les projets de la nouvelle mutuelle constitue le deuxième pilier de l’assurance de de 12 000 €. Matmut Mutualité Livre III, en charge des L’ANNÉE 2011 personnes qui se révèle un axe stratégique activités relevant du Livre III du Code de la de développement tant sont nombreux les Mutualité pour le Groupe Matmut, se pour- Pour contribuer à élargir la protection de nos L’action mutualiste et nos projets sociétaires et préserver leur équilibre finan- Activités soins et accompagnement cier, l’offre Matmut Santé a été enrichie fin mutualiste besoins en ce domaine. 2011 de deux nouvelles prestations faculta- Adhérente à la FNMF, Matmut Mutualité tives intervenant en cas d’hospitalisation, prend part activement à la vie du mouve- versement d’une indemnité journalière, ou ment mutualiste, au niveau national comme de décès, octroi d’un capital d’urgence pour dans les régions. la prise en charge des premières dépenses. C’est à ce titre qu’elle participe à la gouvernance de 20 Unions Régionales et Par ailleurs, l’attention toute particulière de 35 Unions Territoriales de Livre III de la portée sur le champ de la prévention lors Mutualité Française. 69 administrateurs la de la conception de l’offre s’est vue illus- représentent au sein des Conseils d’Admi- trée à travers notamment l’organisation nistration de ces structures. en régions d’actions sur le thème des Le Conseil d’Administration du Groupe risques cardiovasculaires et la participa- Matmut, par la structure Matmut Mutualité, tion de Matmut Mutualité à l’expérimenta- a décidé de soutenir financièrement tion « TensioForme », mise en œuvre par la l’activité de l’un des établissements mu- FNMF. tualistes dont la qualité est incontestable, Le deuxième volet de l’intervention de à savoir l’Institut Mutualiste Montsouris. Matmut Mutualité est le domaine du cor- La contrepartie est l’intervention forte porel. Nous avons enregistré, au titre de du Groupe dans la gouvernance de cette activité, 17 667 dossiers sinistres l’Union MFPASS qui gère cet établisse- pour un coût total de 12,949 M€. ment ainsi que le centre Émergence Espace suivent avec : • un objectif majeur : favoriser l’accès aux soins du plus grand nombre, • une méthode : assurer une meilleure relation entre soins de ville et hôpital. Extraits de décisions prises par l’Assemblée Générale Ordinaire d’AMF Assurances L’Assemblée Générale Ordinaire d’AMF Assurances, tenue le 8 juin 2012, a adopté les résolutions suivantes : - approbation des comptes annuels de l’exercice clos le 31/12/2011, lesquels font apparaître un déficit de 3 071 842,90 € suite à une évolution défavorable de quelques sinistres, -a ffectation du résultat au compte « report à nouveau », -a pprobation du rapport spécial des Commissaires aux Comptes. # 22 • 2e trimestre 2012 9 Assurances Assurance Scolaire : du nouveau ! École, collège et lycée sont propices aux accidents. Jeux, bousculades, chutes sont fréquents... L’assurance est indispensable. Offre de lancement : 6 mois d’assurance offerts (3) pour chaque enfant. Pour souscrire, contactez-nous au ✆ 02 35 63 72 98 © Fotosearch ou rendez-vous dans votre Agence Conseil. Off re nnelle exceptio Votre enfant doit être assuré pour les dommages qu’il peut occasionner aux autres et à lui-même dans le cadre de sa vie scolaire Obligatoire pour de nombreuses activités facultatives (classe verte, sortie dans un musée…), elle est hautement recommandée pour sa scolarité au quotidien. Tir mal cadré brisant une baie vitrée à la récré, croche-pied malencontreux à un camarade qui se casse deux dents, départ d’incendie avec une cigarette mal éteinte… les coûts peuvent vite s’envoler. Avec l’Assurance Scolaire AMF Assurances, vous êtes tranquille : la responsabilité civile vie scolaire de votre enfant est garantie jusqu’à 100 millions d’euros. Si lui-même se blesse et a des séquelles graves, vous recevez un capital pouvant atteindre 100 000 €. Vous pouvez aller plus loin avec le nouveau contrat Assurance Scolaire Votre enfant est couvert en cas : - de racket ou vol avec agression de son cartable, ses vêtements, son vélo, ses équipements de sport et de musique, - d ’hospitalisation suite à un accident scolaire : 50 €/jour (1) sont prévus pour financer les frais annexes (trajet jusqu’à l’hôpital, garde des frères et sœurs, livres ou jouets pour que ses journées passent plus vite...), - de convalescence chez vous ou à l’hôpital : l’année n’est pas perdue, il bénéficie de cours particuliers à domicile (2). Les risques de la vie scolaire ne s’arrêtent pas aux portes de l’établissement. Aussi pour le trajet aller et retour domicile-école, nous étendons toutes nos garanties et ajoutons une couverture complémentaire pour son vélo et son casque en cas de collision. -50 % (3) Le prix : 21 € par enfant pour une année en toute sécurité (1) À compter du 3e jour, soit une indemnisation au minimum de 150 € et au maximum de 1500 €. (2) aranties accordées par le contrat Garanties de G Protection Mutualiste pour Tous. Prestations réalisées par Inter Mutuelles Assistance GIE. (3) Offre tarifaire soumise à conditions. 6 mois d’assurance offerts, hors taxe attentat, réservés aux assurés AMF Assurances titulaires d’un des contrats : Habitation Résidence Principale, Auto, Moto, Multirisques Accidents de la Vie formule Famille, valable pour la souscription d’un contrat Assurance Scolaire prenant effet entre le 2 juillet 2012 et le 2 octobre 2012 inclus. Conditions additionnelles disponibles en Agence ou sur amf-assurances.fr 10 # 22 • 2e trimestre 2012 Assurances Un contrat indispensable « 100 % certifié fonctionnaire » Multigaranties Professionnelles des Agents Publics : pour être bien protégé contre les risques du métier. Policier, gendarme, enseignant, infirmier, aide-soignant... être au service du public comporte des risques. Pour y faire face, la protection organisée par l’État ou les collectivités publiques ne suffit pas toujours. Pour ne jamais être seul face aux difficultés liées à l’exercice de vos fonctions, AMF Assurances lance le contrat Multigaranties Professionnelles des Agents Publics. E Agression par un usager, accident d’un élève placé sous votre surveillance, sanction disciplinaire prononcée à votre encontre... ? Pour toutes ces situations, vous bénéficiez d’une Protection Juridique étendue : renseignements par téléphone, consultation en vis-à-vis, défense de vos intérêts en cas d’action en justice. sanitaire, voyage aller-retour d’un proche, frais médicaux à l’étranger... En France à plus de 50 km de votre résidence principale ; à l’étranger pour une mission professionnelle de 6 mois maximum. Comptables publics et régisseurs Pour vos risques pécuniaires, AMF Mutuelle a la solution. E Impossible de poursuivre l’exercice de votre métier suite à un accident de service ? Vous recevez rapidement une aide de 3 500 €. Multigaranties Professionnelles des Agents Publics Une sécurité essentielle dans votre vie professionnelle pour 24 */an, soit 2 */mois. Parlez-en à votre Conseiller en Agence ou au ✆ 02 35 63 72 98 E Faute personnelle détachable © danimages, Dauf, DjiggiBodgi, Pinnacleanimates, pressmaster - fotolia.com du service ou abus de fonction ? Vous êtes couvert pour les dommages causés aux usagers ou à l’administration, même en cas d’action récursoire de votre employeur. E Survenance d’un évènement traumatisant dans votre vie professionnelle ? Agression, menace, harcèlement... vous bénéficiez d’un soutien psychologique par téléphone et en face à face si besoin. E Accident corporel ou maladie lors d’un déplacement professionnel ? Vous êtes couvert avec Assistance AMF Assurances : rapatriement # 22 • 2e trimestre 2012 11 Assurances Responsabilité Pécuniaire des Comptables Publics Agents comptables d’organismes autonomes La gestion d’un organisme autonome (G.I.P. : Groupement d’Intérêt Public), en adjonction de poste, nécessite une attention toute particulière. En effet un comptable, victime d’un détournement perpétré par l’agent d’un G.I.P., vient de voir sa demande de remise gracieuse rejetée par le Conseil d’Administration, laissant à sa charge 87 000 € que l’AMF a naturellement versés. Il semblerait que la rédaction de son arrêté de nomination ne permette pas au comptable de solliciter la remise gracieuse du Ministre. En effet, l’arrêté ne stipulait pas qu’il s’agissait d’une adjonction de poste et que par conséquent la notion de continuité de mission du Comptable Public de l’État pouvait être contestée. Au regard du risque découlant de ce type de poste (détournement), nous vous confirmons l’intérêt d’une couverture égale à deux fois le montant du cautionnement aux fins d’éviter une insuffisance de garantie. 12 # 22 • 2e trimestre 2012 Rappel : L’article 11 du décret 2008-228 du 05/03/2008 dispose que toutes les sommes allouées en remise gracieuse sont supportées par le budget de l’organisme public intéressé. Elles ne sont supportées par le budget de l’État que si le comptable de l’organisme public est un Comptable Public de l’État ou un Comptable d’Établissement Public Local d’Enseignement. Nous restons bien entendu à votre entière disposition et vous invitons pour toute question complémentaire à nous contacter au © Petr Kurgan - fotolia.com Nous vous conseillons par conséquent de vérifier la rédaction de votre arrêté de nomination. Nous vous invitons également, si vous devez faire état de votre contrat d’assurance, à ne pas communiquer le montant pour lequel vous êtes assuré. © Yuri Arcurs - fotolia.com Assurances Assurance vie : vous pensez trouver mieux ailleurs ? Pour vous accompagner dans la réalisation de vos projets, la Matmut en fait plus pour votre épargne ! Comment ? Pour tout versement initial ou complémentaire réalisé sur un contrat Matmut Vie Epargne jusqu’au 31 décembre 2012 inclus, vous bénéficiez de 50 % de réduction (1) sur les frais sur versements. Le Matmut La réduction s’applique automatiquement aux versements programmés en cours durant la période de validité de l’offre. (1) Concrètement : Durant la période de validité de l’offre, le barème dégressif de frais sur versements est de : • 3 % → 1,50 % pour les versements inférieurs à 15 000 €, • 2,50 % → 1,25 % pour les versements entre 15 000 € et moins de 50 000 €, • 2 % → 1 % pour les versements entre 50 000 € et moins de 75 000 €, • 1 % → 0,50 % pour les versements entre 75 000 € et moins de 150 000 €, • 0,50 % → 0,25 % à partir de 150 000 €. Pourquoi profiter de cette offre ? • Elle est 100% sûre. Pas besoin d’investir tout ou partie du versement sur des supports risqués comme les Unités de Compte. • Elle est transparente. Pas de taux de rendement artificiellement dopé pouvant dissimuler des frais cachés élevés. • Elle est accessible. Dès 45 euros par mois, chacun peut en profiter ! En quelques mots… • Pourquoi choisir l’assurance vie ? Pour vous constituer une épargne à votre rythme et réaliser vos projets en toute simplicité : compléter votre retraite, rebondir en cas de coup dur, transmettre un capital, envisager un achat immobilier, financer les études de vos enfants... • Pourquoi souscrire un contrat Matmut Vie Epargne ? Pour bénéficier d’un contrat d’assurance vie avantageux et totalement sécurisé, dont les frais sont parmi les plus bas du marché ! Offre valable du 15 février au 31 décembre 2012, y compris pour les versements programmés réalisés sur cette période. # 22 • 2e trimestre 2012 13 services Êtes-vous exposé au cambriolage ? Avec + 15 % de cambriolages en 2011, évaluer la vulnérabilité de votre logement devient une nécessité. Frais d’installation 99 €* offerts Offre valable jusqu’au 14 /09/2012 Non cumulable avec d’a utres réductions AMF info vous aide à vous poser les bonnes questions : OUI NON Vos voisins sont souvent absents dans la journée Pour profiter de notre offre spéciale, à vous de choisir : Votre emploi du temps est très régulier - contactez-le Votre quartier a connu des cambriolages récemment 0 820 025 024 Votre porte d’entrée est solide et équipée d’une serrure 3 points d’ancrage, mais celle de votre garage est en revanche moins protégée - connectez-vous sur www.amf-assurveill.fr - retournez le coupon complété, sans affranchissement à : IMA Téléassistance Autorisation n° 14022 Libre réponse 44309 Nantes Cedex 3 Votre porte d’entrée n’est pas éclairée Vos haies cachent votre maison de la rue Vous laissez vos outils de jardinage à l’extérieur Vos enfants partagent vos projets de vacances sur les réseaux sociaux Pour réduire les risques, pensez à la télésurveillance. Discret et simple d’utilisation, ce dispositif de protection détecte toute tentative d’intrusion 24 h/24 et 7 j/7 et interpelle les personnes présentes chez vous. Effet dissuasif garanti ! © Onidji - fotolia.com Vous avez répondu oui au moins une fois à ces questions ? Soyez vigilant ! * Offre tarifaire soumise à conditions. ❏ Oui, je souhaite en savoir plus sur AMF Assur’veill et bénéficier d’une estimation gratuite. Mes nom et prénom : Mon n° du souscripteur : Frais d’installation 99 €* offerts offre valable jusqu’au 14/09/2012 Mon n° de téléphone fixe ou portable : Jour de préférence pour être rappelé : ❏ L ❏ M ❏ M ❏ J ❏ V ❏ Matin ❏ Après-midi *TVA 19,6 % incluse. Offre réservée aux assurés Habitation AMF Assurances. Les informations recueillies, destinées à la gestion administrative de nos relations, font l’objet d’un traitement informatique par IMA Téléassistance. Conformément à la loi Informatique et Libertés du 6 janvier 1978, vous pouvez accéder aux informations vous concernant et demander, le cas échéant, leur rectification en vous adressant à IMA Téléassistance. AMF Assur’veill est un service assuré par IMA Téléassistance et réalisé par Inter Mutuelles Téléassistance. Siège social : 10 rue Henri Picherit BP 52347 - 44323 Nantes Cedex 3. S.A.S.U. au capital de 1 300 000 * - 442 715 458 RCS Nantes - Autorisation préfectorale n°44-99-5. L’autorisation administrative préalable ne confère aucun caractère officiel à l’entreprise ou aux personnes qui en bénéficient. Elle n’engage en aucune manière la responsabilité des pouvoirs publics. Certification APSAD de Service de Télésurveillance type P3 N°170.01.31/192.05.31. Certification délivrée par le CNPP - www.cnpp.com Sur toute la France métropolitaine, hors Corse. 14 # 22 • 2e trimestre 2012 AMF ASSURANCES0712 DEMANDE DE DIAGNOSTIC SÉCURITÉ GRATUIT services Vente de véhicules : attention aux faux chèques de banque ! Le chèque de banque constitue un bon moyen de sécuriser la vente de son véhicule... Encore faut-il s’assurer que le chèque ne soit pas volé, faux ou falsifié. Le chèque de banque Il s’agit d’un chèque émis par la banque, en son nom et sous sa signature, après avoir prélevé la somme sur le compte de son client. Sa durée d’encaissement est identique au chèque classique : un an et huit jours. Il ne faut pas le confondre avec le chèque certifié qui atteste que le compte du client est provisionné mais ne peut réserver la somme plus de huit jours. Le chèque de banque est donc le meilleur moyen d’assurer au bénéficiaire la disponibilité des fonds dans le temps. Afin de réduire les falsifications, les banques françaises y ont intégré un filigrane de haute qualité comparable à celui que l’on retrouve sur les billets. Ce filigrane, visible par transparence, est identique pour toutes les banques. Il comporte au verso la mention « CHEQUE de BANQUE » encadrée par deux semeuses. Néanmoins, certaines fraudes existent en la matière. La fraude Des escrocs utilisent de vrais chèques de banque volés. Souvent, le montant du chèque est différent du prix de vente demandé. Il ne faut surtout pas consentir à ce genre de transaction, surtout si une surcharge est présente. D’autres réalisent, à partir de formules de chèques de particuliers, des photomontages et y ajoutent des mentions manuscrites, des cachets, des tampons... Précautions à prendre Une nécessaire vigilance, lors de la transaction, vous permettra d’éviter les mauvaises surprises : - convenez d’un rendez-vous avec l’acheteur dans un lieu vous permettant de téléphoner et pendant les horaires d’ouverture des banques, - contactez la banque émettrice du chèque, pour obtenir confirmation de sa validité, après avoir recherché ses coordonnées dans l’annuaire (ne pas vous fier au numéro imprimé sur le chèque qui peut être celui d’un complice), - vérifiez l’aspect du chèque pour détecter des différences de couleurs, des décalages dans les écritures, des tâches, l’absence de filigrane... - refusez tout chèque d’un montant différent du prix convenu. Après ces quelques vérifications, la vente de votre véhicule peut se faire en toute tranquillité. Le AMF Assurances Lorsque, malgré ces précautions, vous avez été abusé par un faux chèque de banque, la garantie Vol de votre contrat couvre la perte de votre véhicule. # 22 • 2e trimestre 2012 15 Pour un crédit auto de 8 000 € sur 36 mois, TAEG* fixe : 5,25 % (taux débiteur fixe 4,93 %), vous remboursez 244,29 € par mois. Montant total dû 8 634,44 €. Hors assurance facultative : 2,33 E par mois et par emprunteur, s’ajoutant à la mensualité. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Choisissez l’excellence pour votre financement auto 3,45 % TAEG* fixe sur 12 mois Dès 1 500 e empruntés Sans frais de dossier Pour les experts des Dossiers de l’Épargne, le crédit auto Matmut est « l’un des plus attractifs ». Il concilie une grande souplesse des remboursements avec des taux particulièrement concurrentiels. Sous réserve d’acceptation par l’Organisme prêteur : * Le TAEG fixe inclut le coût d’immobilisation du fond mutuel de garantie, 2 % du capital emprunté, remboursable par à la bonne fin du crédit (souscription obligatoire). Délai légal de rétractation. Conditions en vigueur au 01/04/2012, révisables sans préavis. Crédits distribués par le réseau du Groupe Matmut en tant qu’intermédiaire en opérations de banque pour le compte exclusif de , société anonyme au capital de 70 000 000 €, RCS NIORT 682 014 865 - 2 rue du 24 février, BP 8426, 79092 Niort Cedex 9 - Mandataire en assurance - N° ORIAS : 08044968 (www.orias.fr). Vous avez le droit de vous opposer sans frais à ce que vos données personnelles soient utilisées à des fins de prospection commerciale, par courrier adressé à , 2 rue du 24 février, BP 8426, 79092 Niort Cedex 9. Matmut - Société d’assurance mutuelle à cotisations variables. Entreprise régie par le Code des Assurances. Siège social : 66 rue de Sotteville 76100 Rouen. Studio Matmut - Photo : © hfng - fotolia.com