assurance emprunteur (adi)

ASSURANCE EMPRUNTEUR (ADI)
DÉCOUVREZ LES AVANTAGES
DE L’ASSURANCE EMPRUNTEUR (ADI)
Une protection de qualité pour vous accompagner dans votre projet immobilier
Une prise en charge forfaitaire, c’est-à-dire sans condition de perte de revenu
Une simplicité de gestion et la certitude d’être soutenu par votre banque
Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier*, vous vous engagez sur de nombreuses années
pour le rembourser. Or, pendant cette période, certains aléas de la vie peuvent survenir
(chômage, accident …). C’est pourquoi il est important de souscrire une assurance pour vous
protéger vous ainsi que vos proches.
L’ASSURANCE EMPRUNTEUR (PARFOIS APPELÉE
ADI) : POUR QUI ?
Que vous soyez emprunteur ou co-emprunteur, le contrat d’assurance du Crédit Agricole vous
apportera les garanties réellement utiles à votre projet et vous permettra de sécuriser le
remboursement de votre prêt. Si vous êtes caution, vous pouvez aussi souscrire une assurance
emprunteur.
A QUOI SERT L’ASSURANCE EMPRUNTEUR ?
En cas de décès, d’accident ou de maladie de longue durée, l’assurance emprunteur prendra
le relais. Ni vous, ni vos proches n’aurez à assumer le remboursement du prêt : c’est
l’assureur qui prendra en charge le capital et les intérêts restant dus en cas de décès ou les
échéances en cas de maladie.
COMMENT SE PROTÉGER AU MIEUX ?
Au Crédit Agricole, l’assurance emprunteur est obligatoire pour l’obtention de votre crédit
immobilier. Le montant de votre prêt doit au minimum être assuré à hauteur de 100 %.
Tout en respectant ce minimum, vous devrez choisir votre quotité, autrement dit la part que
prendra en charge l’assureur si vous n’êtes plus en capacité de rembourser votre prêt.
S’il est possible de répartir les 100% du montant emprunté entre les emprunteurs et
coemprunteurs, il est fortement recommandé de choisir une quotité de 100% chacun. En effet,
en cas de décès par exemple, si vous êtes assuré à 100%, le prêt sera intégralement
remboursé par l’assureur. En revanche, si vous avez choisi une quotité de 50%, seule la moitié
sera prise en charge et le reste devra être réglé par vos proches.
QUELS SONT LES RISQUES COUVERTS ?
Grâce à l’assurance emprunteur du Crédit Agricole, vous êtes protégé en cas de :
Décès,
Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA),
Incapacité Temporaire Totale et d’Invalidité Totale,
Sur option, de Perte d’Emploi suite à un licenciement.
PTIA
Si à la suite d’un accident ou d’une maladie grave vous êtes dans l’obligation de faire appel à
une tierce personne pour accomplir les actes de la vie courante (se laver, s’habiller, se
déplacer, se nourrir), on parle alors de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie.
L’INCAPACITÉ TEMPORAIRE TOTALE (ITT)
Il s’agit de l’incapacité d’exercer votre activité professionnelle ou vos activités habituelles (si
vous n’exerciez pas ou plus d’activité professionnelle) sur une durée minimale de 90 jours.
L’INVALIDITÉ TOTALE
Au-delà de 3 ans d’ITT, si vous êtes définitivement incapable d’exercer toute activité
professionnelle, ou toute activité habituelle si vous n’exerciez pas d’activité professionnelle,
vous serez médicalement considéré en état d’invalidité totale. Vos échéances de prêt
continueront à être prises en charge.
ZOOM SUR LA GARANTIE PERTE D’EMPLOI
Facultative, la garantie Perte d’Emploi est complémentaire de l’assurance Décès Invalidité
pour les crédits immobiliers amortissables. Elle peut être souscrite uniquement au moment de
l’adhésion, c’est pourquoi il faut bien y songer lors de la souscription de votre assurance
emprunteur Crédit Agricole (1).
En cas de perte d’emploi, cette garantie prend en charge la moitié de vos échéances de prêt
(2)
. Parmi les atouts de notre contrat, aucun lien n’est fait avec vos revenus et le tarif est
particulièrement compétitif.
Bon à savoir : l’ADI Habitat et la garantie Perte d’Emploi du Crédit Agricole ont reçu le Label
d’excellence 2016, décerné par Les Dossiers de l’Epargne, pour récompenser la qualité de ces
contrats.
LES PLUS DE L’OFFRE DU CRÉDIT AGRICOLE
UNE PROTECTION DE QUALITÉ POUR VOUS ACCOMPAGNER DANS
VOTRE PROJET IMMOBILIER
Notre assurance emprunteur vous couvre à chaque moment de votre vie, quels que soient vos
loisirs ou votre profession.
UN TARIF FIXE ET GARANTI SUR TOUTE LA DURÉE DE VOTRE CONTRAT
Au Crédit Agricole, le tarif est fixé dès l’origine et il est garanti pour toute la durée de
l’assurance. Pas d’augmentation imprévue en perspective : une bonne nouvelle pour votre
budget !
UNE PRISE EN CHARGE FORFAITAIRE, C’EST-À-DIRE SANS CONDITION
DE PERTE DE REVENU
Au Crédit Agricole, vous serez pris en charge que vous ayez une perte de revenu ou non. En
cas de maladie ou d’accident, vous pourrez ainsi faire face à de possibles dépenses
supplémentaires.
UNE GARANTIE MÊME SANS ACTIVITÉ PROFESSIONNELLE
Notre assurance emprunteur permet aux assurés d’être pris en charge à 100% alors qu’ils
n’ont pas d’activité professionnelle. Par exemple, un assuré sans profession au moment du
sinistre (chômage, congé parental, inactivité) sera couvert si son état de santé lui interdit
d’exercer ses activités habituelles non professionnelles.
UNE SIMPLICITÉ DE GESTION ET LA CERTITUDE D’ÊTRE SOUTENU PAR
VOTRE BANQUE
Votre conseiller du Crédit Agricole est votre interlocuteur privilégié lors de la souscription de
votre prêt et de l’assurance emprunteur. Il reste à vos côtés en cas de sinistre également.
UNE ASSURANCE ADAPTÉE À VOTRE ÉTAT DE SANTÉ
Dans le cadre de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de
Santé), si votre état de santé ne vous permet pas de bénéficier des conditions d’assurance
communes, vous pouvez bénéficier de solutions d’assurance adaptées.
Pour en savoir plus sur la convention, reportez-vous ici ou parlez-en à votre conseiller Crédit
Agricole.
QUEL EST LE NIVEAU DE GARANTIE NÉCESSAIRE
POUR PROTÉGER VOTRE PRÊT IMMOBILIER DU
CRÉDIT AGRICOLE ?
En fonction du type de prêt immobilier que vous allez souscrire, ou de votre projet, certaines
garanties d’assurance sont exigées par votre Caisse régionale du Crédit Agricole en tant que
prêteur pour sécuriser votre financement.
Conformément à la réglementation, si vous souhaitez assurer votre financement auprès d’un
assureur externe, le contrat doit alors présenter un niveau de garanties équivalent au contrat
d’assurance emprunteur proposé par votre Caisse régionale.
Pour connaître le niveau de garanties exigées par le Crédit Agricole de votre région, reportezvous à l’offre de votre Caisse régionale via le module ci-contre à droite.
* Sous réserve d’acceptation de votre dossier de prêt immobilier par votre Caisse régionale de Crédit Agricole, prêteur. Vous disposez
d’un délai de réflexion de 10 jours pour accepter l’offre de prêt. La réalisation de la vente est subordonnée à l’obtention du prêt. Si
celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit vous rembourser les sommes versées.
Les contrats d’assurance emprunteur proposés par votre Caisse régionale de Crédit agricole sont assurés par :
CNP Assurances, Société anonyme au capital de 686 618 477 € entièrement libéré. 341 737 062 RCS Paris. Siège social : 4,
place Raoul Dautry, 75716 Paris cedex 15 – Tél : 01 42 18 88 88 – www.cnp.fr - GROUPE CAISSE DES DEPOTS.
PREDICA S.A. au capital de 997 087 050 € entièrement libéré. 334 028 123 RCS Paris. Siège social : 50-56 rue de la Procession
- 75015 Paris.
Entreprises régies par le Code des assurances. Les événements garantis et les conditions figurent au contrat.
Le contrant Garantie Perte d’emploi est assuré par :
CNP CAUTION, Société Anonyme au capital de 258 734 553,36 € entièrement libéré, 383 024 098 RCS Paris. Siège Social : 4,
place Raoul Dautry - 75716 PARIS CEDEX 15. Entreprise régie par le Code des assurances. Les événements garantis et les
conditions figurent au contrat. Renseignez-vous sur la disponibilité de cette offre dans votre Caisse régionale de Crédit Agricole.
(1) La garantie Perte d’emploi peut, dans quelques cas, ne pas être accessible pour certaines demandes de financement en ligne.
(2) Le contrat Garantie Perte d’Emploi des Caisses régionales des Côtes d’Armor et d’Ile de France présentent certaines spécificités,
renseignez-vous auprès de votre conseiller.
Il peut arriver que votre état de santé ne vous permette pas de bénéficier des conditions d’assurance standardisées. Le dispositif
prévu par la Convention AERAS organise des solutions adaptées à votre cas.
Ces contrats sont distribués par votre Caisse Régionale de Crédit Agricole, immatriculée auprès de l’ORIAS en qualité de courtier. Les
mentions de courtier en assurance de votre Caisse sont à votre disposition sur
www.mentionscourtiers.credit-agricole.fr ou dans votre agence Crédit Agricole.
Sous réserve de disponibilité de ces différentes offres dans votre Caisse Régionale du Crédit Agricole.