aria : la MNra revisite l`épargne retraite pour les indépendants

4 Votre mutuelle
ARIA : la MNRA revisite l’épargne
retraite pour les indépendants
2010 sera l’année du rendez-vous
des retraites. Si de son côté le
gouvernement planche sur une réforme
dont le but est de préserver les
régimes par répartition, nul n’ignore
l’érosion annoncée des rendements
des régimes obligatoires. Depuis son
origine la MNRA vous propose de
sécuriser votre retraite ; aujourd’hui en
s’adaptant à l’évolution de la société,
elle se lance dans le sur mesure.
Avec Réponses MNRA, découvrez
les évolutions apportées au contrat
retraite ARIA et définissez les options
qui vous ressemblent.
Adhérent ou futur adhérent Aria, ces nouvelles
garanties vous concernent. Certaines sont
accessibles durant la phase de cotisation et
d’autres au moment de la demande de
versement de la rente ARIA.
L’ensemble de ces évolutions ont été votées
par l’Assemblée générale de la MNRA le 25 juin
2010. Pour coller au plus près de vos besoins,
ces nouvelles garanties sont laissées à votre
libre choix, vous pouvez donc choisir celles
qui correspondent le mieux à votre situation
personnelle ou familiale.
ARIA : DE NOUVELLES GARANTIES
DE BASE POUR LES ADHERENTS
1 > Une rente à vie à tout bénéficiaire de
votre choix
En cas de décès prématuré avant la liquidation
de votre rente, vous avez dorénavant une totale
liberté dans le choix du bénéficiaire de la rente
viagère versée à votre décès.
Il est désormais possible de choisir tout autre
bénéficiaire que son conjoint ou concubin.
Et vous pouvez modifier le choix de votre
bénéficiaire tout au long de votre contrat.
2 > Une rente éducation pour vos
enfants
En cas de décès prématuré avant la liquidation
de votre rente, vous pouvez dorénavant choisir
de protéger tout particulièrement vos enfants
en optant pour le versement d’une rente
éducation. Il est désormais possible de choisir,
en cas de décès pendant la période de
cotisations, qu'une rente éducation soit versée
Retrouvez l’intégralité des articles des règlements ARIA et ARTIVIE modifiés
sur http://www.mnra.fr/aria-artivie
ou simplement grâce à ce code barre via votre smartphone
(pour accéder au site mobile,téléchargez votre lecteur sur http://m.mobiletag.com depuis votre mobile).
Votre mutuelle 5
à vos enfants à charge ou poursuivant des
études supérieures. Et ce choix est modifiable
tout au long de votre contrat.
3 > Une rente de réversion à tout
bénéficiaire que vous aurez désigné
Au moment de la liquidation de votre rente
ARIA, vous pouvez dorénavant opter pour une
rente de réversion intégrale ou partielle au
profit de n’importe quel bénéficiaire de votre
choix et non plus au seul profit de votre conjoint
ou concubin.
A quel moment effectuer ce choix ? Au moment
où vous décidez de liquider votre rente ARIA.
4 > Des annuités garanties
de versement de votre rente personnelle
et de la rente de réversion au bénéficiaire
de votre choix
Si vous décédez prématurément après la
liquidation de votre rente personnelle, la MNRA
garantit désormais la poursuite du versement
de la rente à la personne de votre choix jusqu’à
son décès ou au plus tard jusqu’à la date à
laquelle vous auriez eu 80 ans.
Vous pouvez également choisir cette option
pour une rente de réversion.
Bon à savoir
En cas de décès prématuré de l’adhérent pendant la phase de constitution de la rente, les
points acquis et les cotisations versées ne sont pas perdus. Les sommes inscrites au compte de
l’adhérent sont reversées soit sous forme de rente viagère à son conjoint ou tout autre
bénéficiaire désigné, soit sous forme de capital décès ou encore sous forme de rente éducation.
Le conseil de votre expert mutualiste : peut-être votre situation personnelle ou familiale
a-t-elle changé depuis votre adhésion à ARIA, et vous souhaitez choisir la meilleure
protection pour vos proches. Vous pouvez modifier votre option à tout moment, votre conseiller
MNRA peut vous accompagner dans cette démarche.
Conforme à la vocation de la MNRA, le produit de retraite ARIA a été créé pour permettre
aux artisans d’améliorer leur protection sociale complémentaire en bénéficiant d’une
couverture retraite pleine et entière équivalente à celle des salariés cadres.
Votre épargne totalement sécurisée
Cette solution basée sur l’épargne individuelle par capitalisation est un vrai produit de retraite
dont le système est apparenté à celui des régimes complémentaires pour plus de transparence.
Avec ARIA, vous achetez des points. La valeur est garantie dès l’achat du point et vous connaissez
à tout moment le montant de votre rente future. Avec ce système, votre mutuelle s’engage pour
vous, c’est elle qui supporte le risque en vous garantissant à vie le versement d’une rente,
à l’inverse d’autres solutions qui peuvent paraître alléchantes (souvent les trois premiers
mois !) mais qui sur la durée vous exposent aux aléas des marchés financiers et pour lesquelles
vous découvrez le montant de votre rente uniquement lorsque vous souhaitez en bénéficier.
Quand choisir cette option ? Au moment de la
liquidation de votre rente.
Le conseil de votre
expert mutualiste :
cette option est dissociée
du choix de la rente de
réversion que vous pouvez
faire. Soit elle se cumule si vous avez choisi
d’opter pour une pension de réversion et
permet ainsi à une troisième personne de
bénéficier de la rente. Soit si vous optez pour
une rente exclusivement personnelle elle vous
permet de faire bénéficier à la personne de
votre choix de la rente que vous auriez
vous-même perçu toujours dans le cas où vous
décédez prématurément.
Pour recevoir une version papier de ces articles, adressez votre demande par courrier à
MNRA – service juridique – 51, rue de Châteaudun, 75442 PARIS Cedex 09 en précisant vos coordonnées complètes.
6 Votre mutuelle
5
> Une rente personnelle par paliers
Au moment de la liquidation de votre rente
personnelle ARIA, vous avez désormais le choix
de percevoir votre rente "par paliers", c'est-àdire de la minorer ou de la majorer de 30 ou
50 % pendant les 5 ou 10 années suivant la
liquidation de la rente.
Quand choisir cette option ? Au moment de la
liquidation de votre rente.
Le conseil de votre
expert mutualiste : pour
vous permettre d’adapter le
montant de votre rente à
vos besoins financiers
pendant les cinq ou dix années suivant sa
liquidation, la MNRA vous propose de moduler
le montant de votre rente en le renforçant les
premières années où à l’inverse en le minorant
pour avoir plus tard des mensualités plus
élevées. C’est vous qui choisissez !
ARIA : DEUX NOUVELLES GARANTIES
OPTIONNELLES DE PREVOYANCE
> Vos cotisations ARIA prises en
charge par la MNRA, en cas d’incapacité
1
temporaire et totale de travail, ou d’invalidité
permanente et totale
Grâce à cette option, en cas d’arrêt maladie de
90 jours ou plus, ou d’invalidité totale et
permanente, la MNRA prend immédiatement en
charge vos cotisations à ARIA, afin que vous
puissiez continuer à vous constituer une épargne
retraite en dépit de votre interruption d’activité.
Quel est le coût mensuel de cette garantie ? 3 %
du prélèvement mensuel des cotisations ARIA.
Par exemple pour 3 euros de plus par mois, en
cas de maladie ou d’invalidité, la MNRA se
substitue à l’adhérent dans le règlement de son
prélèvement mensuel de cotisations ARIA de
100 euros.
> Vos cotisations ARIA prises
en charge par la MNRA, en cas de décès
2
prématuré
Grâce à cette option dite de «bonne fin des
cotisations», la MNRA prend en charge les
cotisations ARIA de l’adhérent restant à courir
de la date de son décès à la date à laquelle il
aurait eu 60 ans. La rente viagère versée à son
bénéficiaire désigné, est alors calculée comme
s’il avait cotisé jusqu’à 60 ans.
Quel est le coût mensuel de cette garantie ? 5 %
du prélèvement mensuel des cotisations ARIA.
Par exemple pour 5 euros par mois, en cas de
décès, la MNRA se substitue à l’adhérent pour
régler les cotisations qu’il aurait payées jusqu’à
60 ans à hauteur de 100 euros par mois.
Bon à savoir
Contrairement à d’autres contrats du marché, qui ne sont pas
conçus comme des produits de retraite, ARIA n’impose pas les
choix d’options de rente au moment de la souscription du
contrat. Qu’il s’agisse de l’âge de départ en retraite ou de
liquidation de rente, du type de rente, personnelle ou de
réversion, avec ou sans annuités garanties, avec ou sans
versements par paliers, toutes ces options sont exercées dans
ARIA lors de la liquidation de la rente pour une prise en compte
optimale des besoins des adhérents et de leurs proches au
moment précis de leur départ en retraite.
Le conseil de votre expert mutualiste : dans le débat sur
l’avenir des retraites, la MNRA apporte à ses adhérents ses
propres réponses en enrichissant ses garanties dans un esprit
de sécurisation et de souplesse conjuguées. En multipliant
aujourd’hui le nombre d’options de rente à la liquidation, nous avons conscience que la
diversité des choix qui vous sont offerts peut nécessiter dès à présent un éclairage au
regard de votre situation personnelle. Votre conseiller MNRA peut vous accompagner
dans cette démarche.
Je souhaite en savoir plus sur les nouvelles garanties Aria et Artivie
et être recontacté(e) par mon conseiller mutualiste
Coupon à retourner à MNRA – Direction Clients – 51, rue de Châteaudun – 75442 PARIS cedex 09
Prénom ..................................................................................................................... Nom ..............................................................................................................................................
N° adhérent
Tél. fixe
Société ..........................................................................................................................................
Tél. mobile
E-mail ........................................................................................................................................................................ Heure de rappel souhaitée :.............................................
Votre mutuelle 7
Fiche d’identité
ARIA
1987 : création par les caisses AVA (devenues RSI)
d’un troisième niveau de retraite destiné aux artisans
dénommé ARIA (Assurance Retraite Individuelle des
Artisans)
Contrat en points
Adhérents :
- les artisans (tous corps de métiers), leur conjoint
et salariés.
- depuis septembre 2008 : l’ensemble des
indépendants (artisans, commerçants, professions
libérales)
Fiscalité :
- contrats groupe de la loi Madelin (Aria Groupe
et Aria Evolution)
- assurance vie (Aria Vie)
- PEP (la souscription de ce type de contrat est fermée
depuis septembre 2003)
- fiscalité de l’ancien combattant
ARTIVIE :
encore plus de
souplesse
Le contrat ARTIVIE garantit le versement d'un capital
en cas de décès ou d'invalidité totale et définitive de
l'assuré. L'Assemblée Générale de la MNRA en a modifié
quelques dispositions qui seront applicables au plus
tard le 1er juin 2011 pour le rendre encore plus pratique
et plus avantageux.
Report de cotisation
Si un adhérent rencontre des difficultés financières, il pourra
exceptionnellement demander le report d'un an de ses cotisations
périodiques. Cette faculté ne peut s'exercer qu'une fois tous les
trois ans.
Garantie illimitée
Il est désormais possible à un adhérent à une garantie ARTIVIE
"limitée" (au risque survenant avant les 60 ans de l'assuré) de
souscrire une garantie ARTIVIE "illimitée", à des conditions de
tarif privilégiées. Pour bénéficier de cet avantage, les adhérents
doivent être âgés de plus de 50 ans et avoir déjà cotisé pendant au
moins cinq années. Les conditions privilégiées de souscription
sont encore renforcées pour les adhérents ayant au moins dix
années de cotisation.
Robert
Goinaud
reconduit à
la présidence
de la MNRA
Lors de l’Assemblée
générale de la MNRA, le Conseil d’administration,
partiellement renouvelé, a reconduit Robert GOINAUD
à la présidence de la Mutuelle.
Président de la MNRA depuis 1995, Robert GOINAUD est artisan
carreleur retraité à Bordeaux. Titulaire de plusieurs mandats
sociaux, ancien membre du Conseil Economique et Social de la
Région Aquitaine, Robert GOINAUD est président d’honneur de la
CAPEB de la Gironde (Confédération de l’artisanat et des petites
entreprises du bâtiment) et chevalier dans l’ordre national de la
Légion d’Honneur.
Dans le cadre du renouvellement de ses instances,
le Conseil d’administration a élu un nouveau Bureau,
ainsi composé :
Président
> Robert GOINAUD (Gironde)
Trésorier
> Gérard MANGIN (Doubs)
Secrétaire
> Berthe DUGUEY (Eure)
Premier Vice-président > Jean-Louis MAITRE (Val-de-Marne)
Vice-Présidents
> Vincent CRESPIN (Ardèche)
Serge CROUIN (Manche)
Claude FAYETTE (Creuse)
Michel GUILLOT (Sarthe)
Bernard THOMAS (Haute-Marne)
Trésorier-adjoint
> Philippe OUADHI (Val d’Oise)
Secrétaires-adjoints
> Noël MARCHAND (Côte d’Armor)
Hubert SCHNEIDER (Moselle)
Les 12 membres du Bureau siègent également au comité
technique et de gestion, organe qui assure par délégation du
Conseil d’administration le suivi des questions techniques
touchant au fonctionnement de la MNRA, notamment le
placement des fonds de la Mutuelle.
Enfin, le Conseil d’administration a élu membres titulaires du
comité spécialisé (ou comité d’audit), MM. CHAUSSET, CROUIN
et MARCHAND. Au sein de la MNRA, le comité spécialisé, dont
les attributions sont précisées par les dispositions du code du
commerce, assure le suivi des questions relatives à l’élaboration
et au contrôle des informations comptables et financières.
8 Votre mutuelle
Le courrier des lecteurs
Réponses à vos questions
Est-ce que l’augmentation de l’âge de départ à la retraite porté à
62 ans aura un impact sur mon contrat Aria Vie, est-ce que je devrai
cotiser plus longtemps ou bien je pourrai toucher ma rente tout en
continuant à travailler ? Corinne, couturière dans les Pyrénées
Atlantiques
Réponses MNRA : la liquidation de votre rente Aria Vie n’est pas
liée à votre statut. Vous pouvez en faire la demande entre votre 60ème
et votre 70ème anniversaire. Il est toutefois important de rappeler qu’à
partir de 65 ans, vous toucherez votre rente à taux plein et dès votre
66ème anniversaire, elle sera majorée. De plus après 70 ans, vous
bénéficierez d’avantages fiscaux sur cette rente. Vous avez donc tout
intérêt et encore plus aujourd’hui avec les problèmes des régimes
obligatoires à cotiser un peu plus longtemps pour aborder sereinement
votre retraite.
Je viens de créer mon propre salon et viens de souscrire un contrat
Aria Evolution. S’il m’arrive quelque chose pendant la constitution
de ma rente, est-ce que mon conjoint touchera une partie de ce que
je mets de côté pour ma retraite et sous quelle forme ? Charly,
coiffeur dans le Cantal
Réponses MNRA : bien sûr, il est prévu dans votre contrat Aria
qu’en cas de décès prématuré pendant la phase où vous cotisez, votre
conjoint percevra une rente veuvage ou un capital, si vous avez fait ce
choix. Vous pouvez à tout moment de la vie de votre contrat opter pour
l’une ou l’autre de ces solutions. À défaut de choix, c’est la rente
veuvage qui s’applique pour le conjoint survivant. Avec les évolutions
apportées Aria, vous pouvez également opter pour une rente éducation
qui elle bénéficiera à vos enfants à charge.
J e suis expert-comptable, je lis régulièrement votre magazine et
dans le cadre de mon activité je suis amené à renseigner mes clients
sur les solutions auxquelles ils peuvent recourir pour leur épargne
retraite. Mes clients n’étant pas que des artisans, assurez-vous
d’autres professions ou comme votre nom l’indique vous n’êtes
dédiés qu’à eux seuls ? Christophe, expert-comptable en Charente
Réponses MNRA : à l’origine la MNRA a été créée par et pour les
artisans mais a toujours eu une grande proximité avec l’ensemble
des indépendants et notamment le commerce de proximité. C’est
pourquoi en 2008, la MNRA a fait le choix de s’ouvrir à l’ensemble des
indépendants : artisans, commerçants et professions libérales.
De nombreux adhérents nous font part
régulièrement de leurs questions.
Vous aussi, n’hésitez pas à nous écrire à :
ré[email protected]
Votre espace personnel fait peau neuve
sur www.mnra.fr
Pour vous offrir encore plus de souplesse
dans la gestion de vos contrats, la MNRA a
totalement repensé votre espace
personnel en ligne. Désormais, vous avez
accès à tout moment au détail de
l’ensemble des contrats que vous détenez
à la MNRA. De nombreux services en ligne
viennent compléter cette offre afin de vous
permettre d’effectuer directement dans votre
espace les opérations les plus courantes :
C onsulter vos contrats
Gérer vos données personnelles et bancaires
Effectuer un virement
Modifier votre plan de versement
Découvrir les nouvelles solutions de votre Mutuelle
Pour une visite pas à pas de votre
nouvel espace, rendez-vous dans le
prochain numéro de votre magazine.
Plus de services
Régler en ligne par carte bancaire
Souscrire au prélèvement automatique
sans frais
+
+
Pour accéder à votre espace personnel, rendez-vous sur www.mnra.fr puis cliquez sur votre espace adhérent.
Identifiez-vous grâce à votre login et mot de passe. Si vous n'avez pas reçu vos identifiants n'hésitez pas
à faire la demande auprès de la MNRA au 0810 66 66 72 ou par mail : [email protected]
À savoir
Vous évoluez dans
votre activité
professionnelle
Quelle que soit la suite que vous
donnez à l’exercice de votre
activité artisanale, vous et vos
proches continuez à bénéficier
des avantages de tous vos
contrats MNRA : complément
retraite pour vous et votre
conjoint, rente de veuvage,
capital décès pour vos proches,
services d’assistance. Et vous
pouvez toujours enrichir et
compléter vos garanties.