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> Capital.fr > Finances perso > Actualités > Lingots, pièces, certificats… toutes les pistes pour acheter de l'or
L'actualité Finances perso
Le 16/08/2011 à 18:10 - Mis à jour le 16/08/2011 à 18:17
Lingots, pièces, certificats… toutes les pistes pour acheter de l'or
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Dopé par l'effondrement des Bourses et les craintes sur la croissance, l'or vole
de record en record. A 1.776 dollars l'once, il affiche une hausse de près de
25% depuis le 1er janvier. Et cette flambée pourrait se poursuivre. Certains
spécialistes estiment que l'once dépassera 2.000 dollars d'ici moins d'un an,
voire même 4.000 dollars à plus long terme. Lingots, certificats, SICAV… les
particuliers désirant placer une partie de leur épargne sur le métal jaune
disposent de toute une palette de produits, dont chacun possède ses
spécificités. Tour d'horizon.
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Lingots, pièces… il existe de nombreux moyens d'acheter de l'or physique. En
plus des banques et des boutiques spécialisées (comme celles que l'on
trouve à côté de la place de la Bourse à Paris), une multitude de sites Internet
proposent désormais d'acheter et de revendre du métal jaune. Pour vous aider
à faire le tri, le magazine Capital actuellement en kiosque a passé au crible 8
offres web, dont celles de CortalConsors.com et de BienPrevoir.fr.
Les lingots d'1 kilo sont la forme la plus pure. Mais, à plus de 40.000 euros,
l'investissement reste très coûteux. Les plus petits budgets pourront donc se
reporter sur des lingotins, de 50 à 500 grammes, le plus léger s'échangeant à
environ 2.000 euros. Encore plus abordable, les pièces sont accessibles pour
quelques centaines d'euros. Napoléon, 20 Francs suisse, souverain
britannique... Leur prix est fonction de leur valeur en or pur, mais aussi de la
demande. Par exemple, le Napoléon, qui est actuellement la pièce la plus
recherchée par les Français, s'échange avec une prime de 18%. Pour la pièce
de 50 pesos mexicains, en revanche, la prime est quasi nulle.
L'investisseur peut bien sûr se faire livrer ses pièces. Mais, attention, une
simple rayure peut faire baisser leur prix. "Pour éviter toute mauvaise surprise à
la revente, mieux vaut faire garder votre or en dépôt à la banque", conseille
François de Lassus, directeur de la communication externe chez CPoR
Devises, le principal courtier sur l'or en France. Le métal est alors stocké dans
les coffres des établissements, moyennant certains frais annuels. Cela permet
aussi de garantir la provenance des pièces, qui ne sont pas numérotées, à la
différence des lingots. Un détail important du point de vue de la fiscalité. Lors
de la revente, si vous n'êtes pas en mesure de certifier l'origine de vos pièces,
vous serez obligés de vous acquitter d'une taxe de 8% sur le montant de la
transaction. Avec un certificat en bonne et due forme, vous pourrez opter pour
l'imposition sur les plus-values mobilières (31,3% depuis le 1er janvier), avec
un abattement de 10% tous les ans dès la 3ème année de détention, soit une
exonération à partir de la 12ème année.
L'or papier
Vous pouvez aussi profiter de la hausse du prix du métal jaune en investissant
dans des produits financiers répliquant les variations des cours de l'once, tels
que le Gold Bullion Securities. Certains permettent même d'éliminer les effets
des variations entre l'euro et le billet vert (l'or étant côté en dollars), comme le
certificat 100% OR Quanto de Société générale. Ces instruments offrent donc
les mêmes avantages que l'or physique, à cela près qu'il existe un risque de
contrepartie : dans le cas – peu probable - où le gestionnaire faisait faillite,
l'investisseur ne récupérerait pas ses billes. Les frais ne dépassent
généralement pas 1 à 2% par an, et l'imposition est celle appliquée aux valeurs
mobilières (31,3% sur les plus-values).
Les mines d'or
Acheter des parts dans des fonds (FCP ou SICAV) investis sur des mines
aurifères est la stratégie la plus risquée. Ces valeurs sont en effet
dépendantes des cours de l'or, mais aussi des variations des Bourses. En
raison de la dégringolade des marchés financiers, leurs performances sont
négatives depuis le début de l'année, malgré que l'once côtoie des sommets. A
l'inverse, elles pourraient progresser plus rapidement que le métal jaune en
cas de rebond des actions. Les frais s'échelonnent généralement entre 0 et
4%. Là encore, les plus-values sont imposées à 31,3%.
Toutes ces solutions ne doivent pas faire oublier que, toute valeur refuge qu'il
soit, l'or est un actif financier comme un autre, dont le cours peut très bien
s'effondrer, comme ce fut déjà le cas en 2008 (-30% en sept mois), ou à la fin
des années 1990. Il est donc conseillé de l'utiliser uniquement comme un
moyen de diversification, en y consacrant seulement 5% de son portefeuille.
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