40 contrats au banc d`essai

Assurance vie
40 contrats au banc d’essai
Anne Bance et Catherine Janat - Décembre 2005
Les contrats étudiés dans nos deux tableaux sont
proposés depuis au moins 5 ans (sauf le contrat
multisupports de Malakoff, qui a 4 ans) et encore
commercialisés. Ils sont à versements libres,
largement diffusés et avec une prime initiale pas trop
élevée en règle générale. Sachez qu’en optant pour
des versements programmés la cotisation peut
être moindre. Attention ! Les différents profils
d’investissement ne sont pas composés des mêmes
fonds selon les assureurs. Deux fonds dynamiques,
par exemple, peuvent enregistrer
des rendements très différents selon la proportion
investie en actions. Les rendements sont donc
donnés à titre indicatif, sans comparaison possible.
CONTRATS D’ASSURANCE VIE EN EUROS
Contrats à versements libres
ASSUREUR
Versement minimum
(Nom du contrat)
AGF Vie
Initial
450 €
Ultérieur
150 €
1500 €
1500 €
100 €
30 €
1500 €
1500 €
750 €
150 €
450 €
750 €
150 €
75 €
(Épargne Retraite 2) (1)
Caisse d’Épargne
(Initiatives Transmission)
Carrefour
(Avenir)
Crédit Agricole
(Prédige)
GAN (Libertance 95)
Générali (Exel)
MAAF (Compte
Épargne MAAF)
MACIF-MUTAVIE
Frais sur
versement
Frais de
gestion/an
0,9 à 2 %
(2)
4 % maxi
(2)
0,5 à 3,5 %
(2)
5%
0,36 %
Rendement net de frais
de gestion (3)
2003
2004
Sur 5 ans
5,05 % 4,78 % 30,72 %
0,75 % maxi
4,10 %
4%
25,3 %
0,5 %
4,8 %
4,75 %
28,3 %
0,3 %
4,4 %
4,2 %
26,17 %
0,78 %
0,5 %
Sans
4,7 %
5,01 %
5,03 %
4,6 %
4,59 %
5,03 %
29,33 %
29,53 %
30,25 %
Sans
4,75 %
4,65 %
29,15 %
Libre
75 €
5%
1 à 4,5 % (2)
2 à 4%
(2)
3,5 %
Libre
75 €
Sans
0,75 %
4%
3,90 %
24,61 %
610 €
155 €
3,5 %
0,75 %
4,6 %
4,5 %
30 %
100 €
100 €
100 €
100 €
4,8 %
4,5 %
0,8 %
0,58 %
5%
5%
4,8 %
4,8 %
29,13 %
29,13 %
(Actiplus 1)
MACIF-MUTAVIE
(Actiplus 2)
Malakoff (Avenir
Épargne Retraite)
MMA (Croissance)
MMA (ADIF Épargne)
Notes (1) Diffusé par FAPES Diffusion : 4 bis, bd Diderot, 75589 Paris Cedex 12. (2) Frais dégressifs, en fonction du montant
des versements. (3) Avant impôt et prélèvements sociaux.
CONTRATS D’ASSURANCE VIE MULTISUPPORTS
Contrats à versements libres
ASSUREUR
(Contrat)
Versement
minimum
Frais sur
Frais de
versement gestion/an
Initial ultérieur
AFER/AVIVA
Nb de Frais
sup- d’arbitrage
ports
800€
150€
3%
0,475%
5
0,2%
750€
450€
4,50%
F€:0
21
UC : 1%
F€ : 0,35à 0,65% 24
UC : 0,6 à 1% (2)
1%
38
0,5 à 0,95%
(1)
0,5 à 1%
(1)
1%
0,96%
F€ : 0,8% maxi
UC : 1%
F€ : 0,6%
UC : 0,5%
0,55%
0,96%
F€ : 0,7%
UC : 0,96%
F€ : 0,7% maxi
UC : 0,96%
0,7 à 0,95%
selon supports
0,5%
Rendement en 2004 (5)
Du fonds Des fonds en UC
en €
selon profil de gestion
Prudent Équilibré Dynamique
4,75%
(9)
(9)
(9)
(Compte AFER)
AGF
(Tellus)
AGF
5000€ 1500€
4,8%
(Itinéraires Épargne)
AGF
7500€ 1500€
(Génération Premium)
AGF (Fipavie Premium) 7500€ 1500€
AGIPI (Cler)
1000€ 500€
AG2R (Multi Prima)
1000€ 1000€
AVIVA (Libre Option 2) 1500€ 750€
AXA (Figures Libres)
480 € 480€
BNP-Paribas/Cardif 1500€ 750€
(Cardif Multi-Plus 2)
BNP-Paribas/Cardif
150€ Libre
(Multiplacements 2)
Caisse d’Épargne
30€ 250€
(Nuance 3D)
Carrefour (Horizons)
100€
Crédit Agricole
750€ 750€
30€
3,50%
4,75%
5% maxi
(3)
2,5 à 4,5%
(3)
5%
5%
4,75 % maxi
(3)
3,5 à 4,75 %
(3)
5 % maxi
(3)
0,5 à 3,5%
(3)
4,5%
4,25%
5,56%
6,57%
7,48%
4,25%
5,56%
6,57%
7,48%
4,1%
4,5%
6,2%
7,64%
0,65%
1er gratuit
puis 0,8%
0,5%
4,1%
4,65 %
4,5%
5,67 %
6,2%
5,12 %
7,64%
4,56 %
4,7%
2,07%
3,74%
4,28%
0,55%
1%
1%
4,52%
4,65%
4,14%
5,37%
(10)
2,67%
4,92%
(10)
4,6%
4,08%
(10)
4,7%
38
1%
4,1%
3,04%
5,86%
6,44%
17
0,8%
4,1%
2,18%
4,31%
4,56%
4,75%
6,44%
7,56%
8,68%
4,04%
(9)
(9)
(9)
38
6
9
21
15
351
0,6%
11
1er gratuit
puis 0,5%
1%
0,5%
4,55%
1,9%
2 gratuits/an,
15 €:->3000€,
puis 0,5 %
0,5%
1 gratuit/an
1%
1gratuit/an
puis 0,45%
4,5%
(9)
(9)
(9)
4,6%
5,91%
8,58%
10,22%
4,35%
4,75%
–
(9)
2,89%
(9)
2,79%
(9)
0,6%
1 gr./an,1%
0,5%
0,5%
0,5%
4,75%
4,5%
4,88%
4,51%
4,3%
1,97%
3,9%
3%
–
(9)
3,27%
6,5%
6,88%
–
(9)
4,74%
6%
9,11%
9,11%
(9)
1er gratuit
puis 0,8%
0,5%
0,5%
Sans (4)
4,55%
5,04%
3,35%
9,61%
4,8 %
4,8%
4%
–
–
4,47%
(11)
5,71%
5,71%
6,59%
(11)
5,72%
5,72%
8,53%
(11)
2
(Predissime 9)
Crédit Mutuel
45€
45€
3,9%
0,68%
33
1200€ 450€
Sans
0,6 à 0,95%
172
1500€ 1500€
4,95%
0,96%
19
GMF (Multéo)
1000 € 300 €
4,5 %
0,75%
Générali Assurance 459,18€ 153,06 € De 1,6 à 2 % F€ : 0,36%
Vie (Épargne Retraite
(3)
UC : 0,6%
10
20
3,05%
4,18%
(Previ Options)(6)
Fédération
Continentale
(Altaprofits Vie)
GAN (Chromatys)
Multigestion) (7)
Générali (PHI)
150€ 150€
Groupama (Modulation) 300€ 300€
MAAF (Dynalto)
750€ 75€
MAAF (Winneo)
40€ 75€
MACIF-MUTAVIE
Libre
75€
(Actifonds)
Malakoff
800€ 200€
(Action Plus Malakoff)
MMA (Multisupports)
100€ 100€
MMA (Adif Optimum)
100€ 100€
La Poste-CNP
75€ 75€
(Garantie Multi-Options)
Notes
1 à 4,5% (3)
0,96%
1 à 3,8% (3)
0,8%
3 à 4% (3)
0,6%
3%
0,7%
3%
F€ : 0,35%
UC : 1,50% (8)
3,5 % à 4%
0,7%
(3)
4,8%
0,8%
4,8%
0,8%
F€ : 4%
0,6%
UC : 3,5%
125
14
11
2
4
4
30
7
19
UC = unité de compte. F €= fonds en euros.
(1) Taux variant en fonction du montant arbitré. (2) Taux variant en fonction du montant du capital géré. (3) Frais dégressifs en fonction du montant du versement. (4) Sauf lorsque l’arbitrage consiste en un transfert d’un support en unités de compte sur un support en
euros. Les frais sont de 0,5 % si le support en unités de compte est détenu depuis moins de 5 ans. (5) Rendement avant impôt et prélèvements sociaux. Pour les fonds en euros, il est net de frais de gestion. (6) Commercialisé par le Crédit Mutuel de Bretagne, du Massif
central, du Sud-Ouest, de Loire-Atlantique Centre-Ouest et de Savoie-Mont-Blanc. (7) Diffusé par FAPES Diffusion : 4 bis, bd Diderot,
75589 Paris Cedex 12. (8) Taux comprenant les frais de l’assureur et des gestionnaires des OPCVM. (9) Pas de contrat proposé en «
gestion profilée ». (10) Combinaison dans chaque profil d’un fonds en euros avec unités de compte. (11) Performance du 30/6/2004
au 30/6/2005.