Rapport annuel Adie 2012

Transcription

Rapport annuel
Adie 2012
Le microcrédit
pour créer sa boîte.
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force r,d26 mars 2012
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Lettredu
ce sont eux qui le
disent...
‘‘
Être soutenu par l’Adie, ça représente
une caution lorsqu’on fait des démarches
en tant qu’entrepreneur, cela donne une
légitimité.’’
Pierre, 27 ans,
Artiste entrepreneur de spectacle vivant
‘‘
Si on n’avait pas ce suivi régulier
d’un conseiller, on baisserait les bras,
car il arrive qu’on soit démoralisé.’’
Maryse, 55 ans,
Vente de produits funéraires
‘‘
L’Adie m’a aidé pour financer ma
formation et construire mon projet .’’
Maurice-Genevoix, 34 ans,
Chauffeur routier
‘‘
La formation Adie CréaJeunes, c’est
très complet. Mais ce qui m’a le plus
frappé, c’est qu’il n’y a pas de préjugé, ils
font l’impossible pour nous aider à créer. ’’
Gionni, 26 ans,
Couvreur, chauffagiste et installateur sanitaires
3
sommaire
L’Adie dans la presse en 2012
Ce sont eux qui le disent...
Le mot de la Présidente
Les 3 missions de l’Adie
L’Adie en chiffres
2
3
5
6
7
RAPPORT D’ACTIVITé
8
L’Adie au service des populations fragilisées par la crise
Une année de fort développement de l’activité
Une présence et des initiatives sur tout le territoire
Faire connaître l’Adie : un enjeu stratégique
La gouvernance
Conseil d’administration et bureau
Organigramme
Les équipes de l’Adie
L’Adie fait entendre sa voix dans le débat sur l’emploi
Le déploiement de l’expertise Adie
9
12
18
20
22
24
26
27
31
33
RAPPORT FINANCIER
36
Le financement des prêts
Extrait des comptes de l’exercice 2012
Le budget de l’Adie
37
39
42
RAPPORT PARTENAIRES
44
Les partenaires bancaires
Les partenaires publics
Les partenaires privés
Les partenaires opérationnels de l’Adie
Listing partenaires
45
47
51
53
54
Illustration couverture : ces photos sont extraites de l’exposition «Les Audacieux - 36 portraits de
micro‑entrepreneurs soutenus par l’Adie». Photographe : © Alex Majoli / Magnum Photos
L’exposition a été réalisée avec le soutien de BNP Paribas.
4
Le mot de
la Présidente
Catherine Barbaroux
L
’Adie, en 2012, a renoué avec
la croissance de son activité,
conformément aux objectifs
de son plan stratégique qui vise à
doubler le nombre de microcrédits
distribués en 5 ans.
Réussir ce défi dans un contexte
de crise économique et sociale
aggravée était loin d’être acquis.
Le réussir en maîtrisant le risque,
en renforçant l’accompagnement,
en proposant de nouvelles
offres (micro-assurance, prêts
d’honneur Jeunes, déploiement
de la microfranchise solidaire,
développement international)
impliquait une très forte
mobilisation des salariés et des
bénévoles et une confiance
renouvelée de nos partenaires
publics et privés. Que toutes et
tous soient ici remerciés d’avoir,
semaine après semaine, été à
l’écoute et au service des porteurs
de projets dans la diversité de
leurs besoins, de leurs situations
et de leurs territoires.
Plus que jamais ce sont les
créateurs eux-mêmes qui
méritent notre considération,
ces « audacieux » qui nous
démontrent leurs talents, leur
courage, leur énergie : avocats
à nos cotés pour le plaidoyer
en faveur de la simplification
des aides et dispositifs
d’accompagnement à la
création d’entreprise, comme
lors du Colloque « inversé » qui
a rassemblé 500 personnes à
Sciences Po en février 2012 ;
témoins engagés pour cette
belle exposition de photos, qui
a sensibilisé le grand public à
Paris, à Marseille et bientôt dans
d’autres grandes villes, à la
possibilité de parcours de réussite.
Réalistes, pragmatiques,
déterminés, ils incarnent, à nos
cotés, des valeurs d’initiative, de
responsabilité, de confiance que
notre société, enlisée dans le
doute et la méfiance, décourage
et met en doute.
Malgré l’évidence du potentiel
d’inclusion sociale et économique
du microcrédit accompagné, la
tâche de l’Adie reste difficile.
« On » (c’est-à-dire les pouvoirs
publics européens, nationaux et
locaux, nos partenaires bancaires,
les entreprises dans le cadre de
leur RSE, les citoyens, bref tous
ceux qui ont une responsabilité
sur la cohésion sociale et
la croissance économique)
aspire à un changement
d’échelle de la finance
solidaire, au développement de
l’entreprenariat social et solidaire.
« On » cherche à mobiliser les
acteurs de la société pour lutter
contre le chômage et l’exclusion.
Combien de rapports
d’inspections générales des
finances, des affaires sociales, de
la Cour des Comptes, faudra‑t‑il ?
Combien d’évaluations
convergentes ? Combien
de colloques, d’assises, de
conférences sociales ou de lutte
contre la pauvreté ? Combien de
grands emprunts ou de Banques
publiques d’investissement ?
Oui, combien de temps faudra‑t‑il
encore pour simplifier, stabiliser,
valoriser, investir, sécuriser,
pérenniser, pluri‑annualiser des
dispositifs, des financements qui
font la démonstration depuis
tant d’années de leur efficacité
et de leur faible coût pour la
collectivité ?
Il faudrait si peu pour faire
tellement plus et mieux.
5
Les 3 missions
de l’Adie
Trois missions qui traduisent les valeurs de l’Adie,
fondées sur la confiance dans les capacités de
chacun et le droit fondamental d’entreprendre.
Financer les micro-entrepreneurs qui n’ont pas accès au crédit bancaire,
et plus particulièrement les chômeurs et les allocataires des minima sociaux.
Accompagner les micro-entrepreneurs avant, pendant et après la
création de leur entreprise pour en assurer la pérennité.
Contribuer à l’amélioration de l’environnement institutionnel du
microcrédit,de la création d’entreprise et de l’insertion vers l’emploi.
Carole, Chevrière
6
L’Adie en
chiffres en 2012
13 060
dont
personnes financées,
10 914 microcrédits professionnels
9 492
5 559
1 441
emplois créés et
emplois maintenus
grâce au microcrédit professionnel
58 009 504
emplois crées
grâce au microcrédit personnel pour l’emploi
euros
d’encours de microcrédits au 31/12/2012
4 564
539
prêts d’honneur
1 550
euros par entreprise créée
(coût moyen)
nouvelles micro-assurances
souscrites en 2012
taux de pérennité des entreprises créées
68%
59%
taux d’impayés
(1)
7,37%
sur 3 ans
taux d’insertion des personnes financées (3)
au 31/12/2012
taux de pertes (2)
2,53%
sur 2 ans
79%
taux de satisfaction des micro-entrepreneurs
financés par rapport à la création d’entreprise
au 31/12/2012
90%
taux de satisfaction des micro-entrepreneurs
financés par rapport aux services délivrés par l’Adie
(1) Le taux d’impayés équivaut à un taux de retard de remboursement.
(2) Le taux de perte est le montant de pertes rapporté à la production.
(3) Pourcentage de micro-entrepreneurs en situation d’emploi à date de
l’enquête par rapport au nombre de personnes interrogées. Sont en situation
d’emploi les créateurs dont l’entreprise est en activité à la date de l’enquête
(quelle que soit sa date de création) et ceux dont l’entreprise n’est plus en
activité mais qui ont retrouvé un emploi ou créé une autre entreprise.
96%
7
RAPPORT
D’ACTIVITé
Angéline,
43 ans,
Vente de
vêtements et tissus
d’ameublement sur
les marchés
8
L’Adie, c’est l’assurance d’un bon départ
avec des gens généreux qui savent vous
booster.
L’Adie au service des
populations fragilisées
par la crise
La création d’entreprise à travers le microcrédit est plus que jamais un outil de lutte
contre le chômage. En ces temps de crise, l’Adie reste fidèle à son public(1) en
s’adressant prioritairement aux populations les plus touchées.
Plus de deux personnes financées
par l’Adie sur cinq percevaient un
minimum social à leur entrée en
contact avec l’association.
Une action qui touche
toutes les tranches
d’âge
À titre de comparaison, ce n’est le
cas que de 6,3% de l’ensemble des
créateurs d’entreprises en France (2).
Par comparaison avec la moyenne
des créateurs, le profil d’âge des
porteurs de projets financés par
l’Adie révèle une surreprésentation
des jeunes (moins de 25 ans : 9% vs
5% ; 25-29 ans : 16% vs 14%) et une
sous-représentation des plus de 40
ans (42% vs 50%).
Nature des revenus sociaux
Autres
revenus
sociaux
7%
ARE
(allocation
de retour
à l'emploi)
La parité à l’œuvre
Deux nouveaux créateurs
d’entreprise financés par l’Adie sur
cinq sont des femmes alors qu’elles
ne représentent que 29% de la
moyenne des créateurs d’entreprise
en France.
âge
25%
50 ans et plus
14%
Aucun
revenu
social
18-24 ans
11%
25-29 ans
17%
26%
40-49 ans
24%
ASS
5%
RSA
37%
30-39 ans
34%
Un public situé au
bas de la pyramide
L’Adie a mené en 2007, en
partenariat avec « CERISE », un
travail de construction d’un score
d’exclusion sociale et financière. En
2008, l’association a mis en place le
suivi systématique de cet indicateur,
essentiel pour mesurer de façon
synthétique l’adéquation entre public
ciblé et public effectivement touché.
Le score, basé sur une quinzaine de
données d’exclusion, peut varier de
0 (le moins exclu) à 19 (le plus exclu)
pour une personne donnée.
Avec cet indicateur, un individu
« moyen » aura en général un score
variant entre 0 et 3.
Pour ce qui concerne les
micro‑entrepreneurs financés par
l’Adie en 2012, le score s’établit, au
niveau national, à 8,70 (dont 3,66
pour l’exclusion sociale et 5,04 pour
l’exclusion financière). Ces valeurs sont
globalement stables par rapport aux
scores 2010 (respectivement 8,79, 3,81
et 4,99) et témoignent de la fidélité
de l’association à son public et à sa
mission sociale : 93% des intéressés
ont un score supérieur ou égal à 5. En
outre, 76% ont un score supérieur ou
égal à 7 et 27% ont un score supérieur
ou égal à 11.
(1) Dans le présent chapitre, les données concernant le profil des personnes financées par l’association pour l’année 2012 ont été calculées, comme
les deux années précédentes, sur la base des seuls nouveaux créateurs financés par un microcrédit professionnel.
(2) Toutes les données concernant les créateurs d’entreprises en France sont issues de la même source : Insee – Enquête SINE 2010 entreprises
«classiques » (hors auto-entrepreneurs).
9
Un créateur sur quatre
est sans diplôme
Parmi les nouveaux clients de
l’association, on dénombre une
part importante de créateurs
sachant au maximum lire, écrire
et compter : 24% – dont 4% de
personnes illettrées – soit le
double de la proportion observée
chez l’ensemble des créateurs
d’entreprise en France (12%).
Niveau de formation
Illettrés
Supérieur long
4%
Lire/Ecrire/
Compter
9%
20%
Bac +2
Le commerce et les
services sont toujours
prédominants
La répartition sectorielle des
nouvelles entreprises financées
par l’Adie est stable : avec 43%
des créations, le commerce
est majoritaire. Ce secteur, peu
exigeant en formation initiale et
en capital de départ, convient
bien aux micro-entrepreneurs
financés par l’association. Viennent
ensuite les services (plus d’un
quart des entreprises créées, un
tiers si l’on y adjoint les créations
en restauration/hôtellerie) et le
bâtiment (9%).
Secteurs d’activité
12%
Transport
3%
Agriculture
Supérieur :
BAC
Artisanat
16%
5%
Arts, culture et loisirs
2%
5%
Secondaire :
Lycée
BEP/CAP
35%
4%
Services
26%
Restauration
Hôtellerie
7%
Bâtiment
Quartiers sensibles et
milieu rural : une même
volonté d’entreprendre
Le travail de l’Adie dans les quartiers
tient une place importante. Les
créateurs d’entreprise qui en sont
issus représentent cette année 23%
des nouveaux micro-entrepreneurs
financés par l’association.
L’Adie est également très présente
en milieu rural, dont proviennent
près de 30% des nouveaux
micro‑entrepreneurs financés en
2012. Enfin, les itinérants (Gens
du Voyage non sédentarisés)
représentent 3% des personnes
nouvellement financées.
Zones d’habitation
Itinérants
Zones rurales
29%
3%
Zones urbaines
45%
Zone politique de la Ville
23%
10
9%
Commerce ambulant
21%
Commerce
sédentaire
22%
L’Adie informe les potentiels
micro‑entrepreneurs lors d’un rassemblement
de Gens du Voyage à Gien.
L’action auprès des
Gens du Voyage :
une approche
pédagogique
Depuis 20 ans, l’Adie a permis à près
de 5 500 personnes appartenant à la
communauté des Gens du Voyage de
créer ou développer leur entreprise
grâce à l’octroi de près de 10 000
microcrédits. En 2012, plus de 1 500
financements ont été délivrés à des
voyageurs. Le taux de remboursement
des prêts est de 2,5% plus élevé que
la moyenne nationale de l’Adie. 95%
des personnes ainsi financées et
accompagnées ont pu officialiser leur
activité économique. Plus de 80%
d’entre elles percevaient le RSA Socle
au moment du premier financement.
L’accompagnement délivré a permis
à 11% de déclarer des revenus
supérieurs leur permettant de vivre de
leur activité sans minima sociaux. Les
autres créateurs sont accompagnés
dans leur déclaration de ressources
et perçoivent en complément le
RSA Activité. Cet accompagnement
favorise aussi le maintien de leurs
activités sur la durée, avec un taux de
pérennité des entreprises à trois ans
de 85 %. Ces résultats montrent que le
microcrédit est réellement une solution
pertinente aux problématiques de ces
publics.
En complément de son action
traditionnelle, l’Adie participe depuis
deux ans aux rassemblements de
masse des voyageurs, en installant un
lieu d’accueil et d’information sur la
création d’entreprise, complété par
des expositions sur des thèmes de
droit commun, tels que les 100 ans du
carnet de circulation. Plus de 1 000
personnes ont ainsi pu être informées
de l’existence de structures pouvant
les aider dans leurs démarches
d’insertion.
La moitié des créations
d’entreprise financées
par l’Adie s’effectuent
sous le régime de
l’auto‑entreprise
Plus de 80% des micro-entrepreneurs
financés par l’Adie choisissent le
statut de l’entreprise individuelle
L’impact social de
l’action de l’Adie
Pour évaluer sa performance sociale,
l’Adie s’appuie sur l’expertise du
réseau CERISE (Comité d’Échange,
de Réflexion et d’Information sur les
Systèmes d’Épargne-crédit) : des audits
d’évaluation ont été menés en 2004, en
2007 et fin 2011.
À l’issue de ce dernier audit, l’Adie
obtient un score global de 63 sur
100 par rapport à une moyenne de
54 sur 100 pour ses pairs, à savoir
les Institutions de microfinance de
taille similaire et ne mobilisant pas
d’épargne. Les conclusions de
CERISE soulignent que « ce score est
porté en particulier par sa stratégie
forte de ciblage des pauvres et des
exclus, la qualité de ses services, et
son appui aux créateurs d’entreprise
et parmi eux, 53% optent
spécifiquement pour le régime
d’auto-entrepreneur. Un régime bien
adapté à la micro-entreprise qui,
outre la simplicité des formalités
d’inscription, permet une visibilité sur
le paiement des cotisations sociales
et un proportionnement de celles-ci
à l’activité effective de l’entreprise.
par des services non financiers
d’accompagnement ».
Les résultats mettent en exergue la
grande diversité des publics touchés
et la forte représentation des exclus :
allocataires de minima sociaux, mais
aussi migrants, gens du voyage, jeunes,
femmes seules, seniors, personnes
illettrées, personnes handicapées, en
interdit bancaire, etc. À ces personnes
sont offerts des services financiers de
qualité : proximité, transparence, alliés
à un accompagnement structurant
et personnalisé (mobilisation de
bénévoles, services en ligne, service
téléphonique expert). Ces prestations
sous-tendent un taux élevé de
satisfaction : 96% des créateurs
d’entreprise soutenus par l’Adie se
déclarent satisfaits dont 73% « très
satisfaits ». L’audit met par ailleurs en
avant le faible coût du crédit à
l’échelle internationale.
Romain, 34 ans
Entreprise de services à la personne, 8 salariés,
Bois Colombes (92)
‘‘
L’Adie, c’est avant tout une rencontre avec
des personnes qui créent du lien, assurent un
suivi, et sont là pour valoriser des projets.’’
Romain a toujours eu la fibre sociale. Ce
n’est pas par hasard s’il a fait des études
en management du secteur sanitaire et
social. Et très vite il a su qu’il allait créer
une entreprise de services à la personne.
Sa rencontre avec l’Adie allait de soi :
“J’étais pratiquement voisin de l’agence
d’Asnières, je passais devant chaque
jour.“ Un microcrédit de 2 000€ l’aide
à se faire connaître, et finance sa
communication. En 3 ans, sa clientèle est
déjà bien étoffée.
Sa société propose aussi bien des
interventions destinées aux familles ayant
besoin de prestations de ménage ou de
garde d’enfants que des aides à domicile
et différents services aux personnes
âgées. Il éprouve un attachement
particulier pour ces dernières. Dans
son pays d’origine, l’Algérie, elles sont
infiniment respectées. Lui‑même s’est
beaucoup occupé de son grand-père
handicapé. “Les personnes âgées sont
des bibliothèques inépuisables qui nous
permettent de plonger dans l’histoire et
les coutumes d’un pays. Il faut tout faire
pour les aider à rester chez elles le plus
longtemps possible.“ Au fil du temps, le
bouche à oreille fonctionne, et la clientèle
grossit.
Quant aux formes sociétaires (SARL
et EURL), elles représentent 10% des
créations.
Le microcrédit
comme outil de
lutte contre la
pauvreté
À son entrée en contact avec
l’association, un client de l’Adie sur
deux vivait en dessous du seuil de
pauvreté.
Le seuil de pauvreté est défini,
en France et en Europe, comme
correspondant à 60% du revenu
médian. Sont considérées comme
pauvres les personnes dont le niveau
de vie est inférieur à ce seuil, qui
s’établit à 964 euros mensuels en
2010. En France, selon les dernières
données disponibles, la pauvreté
monétaire concernait 8,6 millions
de personnes en 2010, soit 14,1% de
la population, contre 13,5% en 2009
(source : Observatoire National de la
Pauvreté et de l’Exclusion Sociale).
Pour ce qui concerne l’Adie, cette
proportion est nettement supérieure
puisque 47% des clients financés en
2012 se trouvaient en situation de
pauvreté au moment de leur entrée
en contact avec l’association. Encore
ne s’agit-il que d’une évaluation
vraisemblablement sous-estimée.
Le choix ayant été fait de privilégier
des hypothèses minorantes, il est fort
probable que la proportion réelle
dépasse légèrement 50%.
Ces données démontrent la capacité
de l’Adie à toucher son public cible.
Elles mettent également en lumière
le courage et l’énergie de ces
micro‑entrepreneurs qui font le choix
de se lancer dans l’aventure de la
création pour sortir de la précarité en
prenant un nouvel envol.
Etre son propre patron, cela convient
parfaitement à Romain, qui avoue
s’épanouir totalement : “Porter un projet,
le voir grandir, c’est cela qui me motive,
et ça va croissant. Pour rien au monde
je n’échangerais contre un poste
salarié.“ Et son ambition ne s’arrête pas à
aujourd’hui, il espère bien créer d’autres
unités dans d’autres communes ou
même dans d’autres régions.
11
Une année de fort
développement
de l’activité
En élaborant son Plan stratégique 2012-2014, l’Adie a clairement affiché son
ambition de doubler son activité en cinq ans. Cette ambition correspond à la
volonté déterminée de l’association de participer à la création d’emploi dans une
société fragilisée par la crise, où la part du travail salarié va diminuant.
En renouant avec la courbe ascendante des résultats cette année, l’Adie conforte
son rôle d’incitation à l’initiative économique, dont le potentiel est loin d’être
suffisamment valorisé.
UNE AUGMENTATION
DES SERVICES
FINANCIERS
L’accompagnement des
micro‑entrepreneurs avant et
après la création de leur activité
a suivi une évolution semblable.
L’association a en effet franchi en
2012 la barre des 15 000 personnes
accompagnées (15 212, soit + 6%
par rapport à 2011), traduisant dans
les résultats sa volonté d’offrir au
plus grand nombre des solutions
d’accompagnement adaptées.
Enfin, les progrès dans la maîtrise du
risque se sont également confirmés
puisque le taux de remboursement
des microcrédits a connu une
amélioration de près de 2 points,
pour s’établir à 92,7 % au 31
décembre 2012.
Des financements
adaptés aux besoins
des micro-entrepreneurs
Le microcrédit de
groupe dans les
DOM
et travaillent. C’est ce qui a guidé
l’ouverture des dernières antennes à
Fort-de-France, Pointe-à-Pitre, Saint-Denis
de la Réunion ou encore Dzoumanié (à
Mayotte).
Dans le contexte d’un marché du
travail particulièrement sinistré, le
microcrédit accompagné est une
opportunité dont se saisit une part
croissante d’habitants pour créer son
propre emploi.
Pour toucher ces populations, une
révision de la stratégie d’implantation
a été opérée, en plaçant les nouvelles
antennes au cœur des principaux
quartiers populaires où elles vivent
L’autre adaptation porte sur le type
de garantie associé au microcrédit
accompagné. La garantie
habituellement demandée sous forme
de caution solidaire individuelle a été
remplacée par celle d’un groupe de
quatre emprunteurs collectivement
solidaires du bon remboursement de
l’ensemble des prêts. Grâce à cette
modalité spécifique, une demande très
forte a ainsi été révélée. En 2012, près
de 700 personnes ont eu accès à un
microcrédit via ce type de garantie :
des mères célibataires, allocataires
du RSA, migrantes pour une majorité
d’entre elles. Cette solidarité garantit
à ces populations en situation de
forte précarité l’accès au crédit et aux
services d’accompagnement pour les
aider à développer leur activité. Cela
représente plus de 20% de l’activité
réalisée dans les départements
d’Outre‑mer et 5% de l’activité globale
de l’Adie.
Le microcrédit
accompagné est en
hausse
En 2012, le nombre de personnes
financées pour la création
d’entreprise a augmenté de
7%, avec 11 006 microcrédits
professionnels. Avec 2 151 prêts
octroyés, la progression est
également significative en matière
de microcrédit pour l’emploi, avec
une hausse de 11 % par rapport à
2011. Au total, l’augmentation du
nombre de personnes financées
par l’Adie en 2012 est de 8 %. Le
redressement amorcé fin 2011 se
confirme donc, et l’activité de 2012
a été nettement supérieure à celle
de l’année précédente.
12
En 2012, l’Adie a poursuivi ses
efforts pour rendre l’offre de
services financiers plus attractive
et plus facilement accessible aux
micro-entrepreneurs. Ainsi, les taux
d’intérêt des différents produits
ont été revus à la baisse, des
solutions d’alternatives à la caution
demandée en contrepartie des
microcrédits ont été développées et
un nouveau produit de microcrédit
permettant de financer des projets
jusqu’à hauteur de 10 000 € - contre
6 000 € précédemment – a été
conçu.
Les prêts d’honneur
Depuis 2011, l’Adie a réintroduit
l’usage du prêt d’honneur comme
outil de financement complémentaire
au microcrédit. Les caractéristiques
de ce produit (pas de taux d’intérêt
et possibilité de ne déclencher
la première échéance de
remboursement que 24 mois après le
décaissement des fonds) permettent
aux conseillers d’ajuster très
précisément le plan de financement
aux besoins de chacun des clients,
au rythme de développement prévu
pour leur activité et à leur capacité de
remboursement.
DES SERVICES
D’ACCOMPAGNEMENT
ENRICHIS
L’accompagnement
personnalisé, attribut du
microcrédit
Le parcours d’accompagnement
proposé à l’Adie est conçu à
partir des besoins des porteurs
de projet, en veillant à ne pas
proposer de suivis trop longs ou trop
contraignants.
Conçu sur mesure, le catalogue
des services d’accompagnement
entend à la fois répondre aux
différents stades de maturité de
l’entreprise - montage du projet,
démarrage et développement
de l’entreprise - et s’adapter aux
modalités qui remportent le plus
de succès : relation de proximité,
service à distance et expertise pour
les plus avancés.
Ce service rencontre un vrai succès
et répond à un réel besoin, avec plus
de 4 500 prêts d’honneur octroyés en
2012. Les ressources de prêt d’honneur,
en majeure partie régionalisées, sont
malheureusement dotées de manière
inégale d’un territoire à l’autre. Un
enjeu important de l’année 2013 sera
de lever des fonds supplémentaires
pour alimenter ces lignes de
financement.
Encourager
et développer
l’accompagnement
commercial
L’accompagnement à l’Adie
permet aux créateurs d’entreprise
de prendre confiance, d’être
soutenus et de faire face aux
difficultés rencontrées les premières
années pour développer leur
clientèle.
Pour ce faire, l’Adie aborde
avec eux les facteurs clés qui
conditionnent la réussite de leur
projet : ce qui influence les ventes,
les idées pour mieux vendre, les
actions commerciales.
L’Adie expérimente
de nouveaux
services en direction
des seniors
Forte du succès de la démarche
engagée vers le public des jeunes
depuis 2008, l’Adie a décidé de
poursuivre son travail de segmentation
des clientèles et de concevoir une offre
destinée au public des « Seniors ».
Les Seniors vivant en situation de
précarité sont de plus en plus nombreux
et souffrent particulièrement du
chômage de longue durée. L’envie
d’entreprendre est présente chez bon
nombre d’entre eux, mais ils font face
à deux difficultés principales pour
passer à l’acte : l’accès au financement
bien sûr, et aussi le manque d’idées
suffisamment abouties pour leur projet
de création.
Une offre visant à répondre à ces
problématiques a été conçue
avec l’aide d’équipes salariées et
bénévoles du réseau et sera diffusée
progressivement sur l’ensemble des
antennes (une quinzaine en 2013). Des
financements dédiés sont en cours de
mobilisation.
Les jeunes : un public
prioritaire
En 2012, les jeunes de moins de 32
ans représentent 41% des nouvelles
personnes financées par l’Adie.
Pour accompagner ce public
spécifique, l’Adie a mis en place
un programme de formation (Adie
CréaJeunes) proposé gratuitement
aux jeunes de 18 à 32 ans.
Claude,
Gérant de rôtisserie ambulante.
‘‘
Je vois l’avenir
avec optimisme.
Je me suis même
lancé dans l’écriture
d’un livre sur
«Comment sortir du
RSA par la création
d’entreprise».’’
Approchant de l’âge de la retraite, cet ancien
cadre se rend compte qu’il lui manque des
semestres de cotisations pour partir à «taux
plein». Il décide alors de compenser le manque à
gagner en créant sa petite entreprise de rôtisserie
ambulante : Cocorico Grill.
Claude se retrouve alors confronté à la dure loi
des tirages au sort pour obtenir les emplacements
sur les marchés.
Il découvre l’Adie sur internet et un microcrédit lui
permet de se lancer et de s’installer sur le parking
d’une grande surface du bassin d’Arcachon,
avec l’autorisation du bureau de tabac contigu
au supermarché. Son affaire se développe si
bien que le supermarché, importuné par cette
concurrence indésirable, lui demande de quitter
les lieux.
Content de cette expérience, Claude est prompt
à la faire partager. C’est pourquoi il a participé le
7 décembre 2012 au 1er colloque inversé régional
en Aquitaine qui s’est tenu à Bordeaux en
présence de Catherine Barbaroux et de Vincent
Feltesse, Président de la Communauté Urbaine de
Bordeaux et député de la Gironde.
Depuis, Claude a reçu, par l’intermédiaire de
l’Adie, une prime de la Région qui lui a permis de
développer son activité.
13
Le programme Adie CréaJeunes,
lancé en 2007 et disponible dans
17 sites en France, dont 3 Outre-mer,
permet à l’Adie d’accompagner
de plus en plus de jeunes dans le
montage de leur projet de création :
plus de 1 200 jeunes ont bénéficié
de cette formation en 2012, soit une
progression de 16% par rapport
à 2011, portant à près de 4 000 le
nombre de jeunes accompagnés
depuis sa création.
Afin d’intensifier ses actions auprès
des jeunes porteurs de projet, l’Adie
a mobilisé en 2011 ses partenaires
publics et privés pour lancer un
fonds de prêts d’honneur dédié à
ce public.
Ce fonds a été lancé le 3
octobre 2011, à l’occasion de la
première édition de la campagne
d‘information vers les jeunes.
L’objectif de cet outil de
financement est de répondre
encore mieux aux difficultés
spécifiques des jeunes créateurs
d’entreprise, souvent dépourvus de
fonds propres, en leur permettant
de bénéficier d’un prêt d’honneur
en complément d’un microcrédit, à
hauteur de 50% de leurs besoins.
Depuis le lancement de cet outil,
plus de 1 000 jeunes y ont eu accès,
dont 685 en 2012.
Ce coup de pouce a été très
apprécié des jeunes porteurs de
projet, si bien que les ressources
de ce fonds ont été consommées
rapidement dans certaines
directions régionales.
L’enjeu pour 2013 est donc de
trouver rapidement de nouvelles
ressources, de façon à permettre à
l’ensemble des jeunes financés par
l’Adie de bénéficier de cette aide
complémentaire.
Une refonte du site
internet dédié aux
micro-entrepeurs pour
un service enrichi
En 2012, le site de l’Adie dédié aux
micro-entrepreneurs a cessé d’être
un canal direct de distribution de
microcrédit en ligne pour demeurer
un canal d’orientation intégré à la
chaine de suivi global de relation
avec les micro-entrepreneurs.
En inscrivant sa demande
de microcrédit sur l’espace
micro‑entrepreneur de www.adie.
org, le micro-entrepreneur potentiel
est rappelé par la plateforme
téléphonique qui, après échanges
au vu des informations remontées
par le site internet, lui propose un
rendez-vous avec un conseiller Adie.
Mettant l’accent sur
l’accompagnement, l’espace
micro‑entrepreneur a également
fait évoluer ses fonctionnalités et
son ergonomie pour offrir un service
supplémentaire et original aux
micro-entrepreneurs financés par
l’Adie : les Bons Plans Adie.
En 2010, une étude réalisée par
IPSOS confirmait le constat fait
par les équipes de l’Adie que les
micro-entrepreneurs financés et
accompagnés par l’association
rencontraient des difficultés
pour négocier leurs achats
professionnels.
Dans l’objectif de renforcer sa
mission d’accompagnement, l’Adie
a mis en place sur internet une
plateforme d’achat baptisée «les
Bons Plans Adie ».
Grâce à des partenariats négociés
par l’association auprès de
prestataires sélectionnés, ce service
permet aux micro-entrepreneurs de
bénéficier de tarifs privilégiés
Une offre
d’accompagnement
pilote en Auvergne
Le Centre du micro-entrepreneuriat
(CEME) a pu voir le jour grâce au
partenariat entre l’Adie Auvergne,
Danone Ecosystème et Volvic. Il propose
une formation et un accompagnement
pour toute personne résidant dans le
Puy-de-Dôme et ayant un projet de
création de micro-entreprise.
La simplicité et l’interactivité sont les
maîtres mots du CEME. Les porteurs
de projet sont accueillis pour suivre
ensemble une semaine de formation
axée sur une pédagogie active et
participative leur permettant de révéler
leur potentiel. Ils sont accompagnés en
individuel (avant et après la création),
ont accès à des financements adaptés
et sont mis en réseau pour développer
leur activité.
Les résultats sont convaincants. En effet,
six mois après avoir réalisé le parcours
du CEME, un participant sur deux a créé
son entreprise ou retrouvé un travail.
Révélateur de talents, ce parcours a
également vu trois créateurs formés
cette année remporter des concours de
création d’entreprise :
- Sofienne Habibi, traiteur Origine et
Goût a remporté le concours « Talents
des Cités » dans la région Auvergne,
- Rémy Saladin, peintre graffeur et
animateur Recorloz, a obtenu une prime
au concours Auverboost,
- Marc-Edouard Anilus, qui tient une
boutique de prêt-à-porter streetwear
de la marque YMS, a lui aussi été
récompensé au concours Auverboost.
Un programme promoteur de
compétences
Le programme Adie MicroBusiness a
été lancé à Rennes et Mulhouse sur le
même modèle qui a fait ses preuves
au Centre du micro-entrepreneuriat. Le
programme est financé par OPCALIA
et vise à permettre à des demandeurs
d’emploi de finaliser leur projet de
micro-entreprise pour créer leur propre
emploi.
Les Bons Plans Adie dans l’espace micro-entrepreneurs
du site internet www.adie.org
14
- Look Voiture : flocage publicitaire
de voiture,
- Entreprise-facile.com : gestion de
l’entreprise,
- HA Plus PME : centrale d’achat de
fournitures professionnelles,
- Mon Entreprise en Ligne (le site
de Google dédié aux entreprises) :
création de site internet,
- Sefairepayer.com : gestion des
impayés,
- Price Minister, un des premiers sites
de e-commerce français : boutique
professionnelle à moindre coût,
- Schneider Electric : consultant en
électricité pour les professionnels du
secteur.
L’ensemble de ces «Bons Plans Adie»
est accessible sur : www.adie.org
Depuis le lancement début juillet
2012, près de 9 900 visiteurs uniques
ont visité la page de présentation
des Bons Plans.
LA MICRO-ASSURANCE :
UNE OFFRE ADAPTÉE
AUX BESOINS DES
MICRO-ENTREPRENEURS
FINANCéS PAR L’ADIE
Au moment de la création de
leur entreprise, les créateurs
d’entreprise soutenus par l’Adie
se trouvent souvent dans une
situation personnelle fragile : capital
social limité, faible expérience
préalable de la gestion, ressources
financières contraintes... Peu enclins
à rechercher des solutions auprès
En partenariat avec la MACIF
et AXA, l’Adie a dû mettre au
point une offre de services de
micro‑assurance en vue de protéger
leurs moyens de production, tout
en sécurisant leurs démarches
commerciales (assurance de
responsabilité).
portefeuille de contrats actifs s’élève
à 1 291 et 564 nouveaux contrats
ont été mis en place dans l’année.
Nouveaux contrats souscrits
en 2012
Automobile
10%
MRP avec local
16%
RC seule
23%
L’offre
Les assurances proposées visent
prioritairement les clients engagés
dans des activités de taille réduite
(seuils de chiffre d’affaires du
régime de la micro-entreprise),
mobilisant des niveaux d’actifs
limités (10 000€ de biens mobiliers,
dont 5 000€ de stock).
Elles sont destinées à couvrir les
principaux risques professionnels
encourus par les clients:
responsabilité civile (RC)
professionnelle, RC locative,
dommages aux biens mobiliers,
protection financière en cas
d’accident ou de maladie grave,
RC automobile et dommages aux
marchandises transportées.
L’offre est ainsi constituée de
quatre produits disposant chacun
d’une tarification unique : RC
professionnelle simple, multirisque
professionnelle (MRP) sans local,
MRP avec local, assurance
automobile.
MRP sans local
51%
Depuis la mise en place de la
micro-assurance 362 sinistres ont
été effectivement pris en charge.
Sur la base de ces résultats, il est
prévu de déployer les services de
micro-assurance à l’ensemble
des directions régionales de la
métropole à compter de début
2013.
Alexandra,
conseillère
Adie
Mathieu,
traiteur
- Crédits photos : JP LEFRET - Document non contractuel - Janvier 2013
Les Bons Plans comportent les
offres proposées par les partenaires
suivants :
des assureurs, ils sont sans solution
en cas d’imprévus, faute d’une
protection adaptée.
Direction de la Communication Adie - Conception : Agence
pour un certain nombre de services
et équipements nécessaires à la
vie et au développement de leur
entreprise.
Les résultats et les
perspectives 2013
En 2012, l’Adie a consolidé son
programme expérimental dans les
sept directions régionales pilotes. Au
total, depuis 2007, l’Adie a favorisé
la souscription de près de
2 500 contrats. A fin 2012, le
Les imprévus,
ça peut se prévoir.
Choisissez
la micro-assurance
de l’Adie.
96% des créateurs financés par l’Adie
sont satisfaits de ses services.
Contactez-nous :
www.adie.org
0 800 800 566
APPEL GRATUIT DEPUIS UN POSTE FIXE
ASSOCIATION RECONNUE D’UTILITÉ PUBLIQUE
Les prestations sont accordées dans les conditions et limites fixées au
contrat de micro-assurance souscrit. La micro-assurance proposée par
l’Adie est co-assurée par AXA France et la MACIF.
Le microcrédit
AXA Assurances IARD Mutuelle, Société d’Assurance Mutuelle à cotisations fixes contre l’incendie,
les accidents et risques divers - Siren 775 699 309 - Sièges sociaux : 26, rue Drouot 75009 Paris.
Macif, Mutuelle Assurance des Commerçants et Industriels de France et des Cadres et Salariés de
l’Industrie et du Commerce. Société d’Assurance Mutuelle à cotisations variables - Siège social :
2/4 rue de Pied de Fond - 79037 Niort Cedex 09. Entreprises régies par le Code des Assurances.
L’action de l’Adie est co-financée par l’Union Européenne.
L’Europe s’engage en France avec le Fonds Social Européen.
Affiche Micro-assurance
Hamid, 35 ans
Commerce d’alimentation, Roubaix
‘‘
Si je n’avais pas
eu d’assurance, ce
cambriolage aurait été
la fin de mon rêve.’’
Hamid a ouvert son épicerie en juin 2012.
Il connaît bien le quartier de l’Epeule où
elle est implantée. Il pensait justement que
celui‑ci manquait de commerces de proximité,
et depuis longtemps l’idée lui trottait dans
la tête de s’y installer, car il y voyait un réel
potentiel commercial. Mais après à peine un
mois d’activité, le volet roulant qui protège
sa boutique est sérieusement endommagé
lors d’une tentative de cambriolage, et ses
marchandises ne sont plus protégées.
“Quand j’ai constaté le sinistre, j’étais
découragé. à peine mon affaire lancée j’étais
stoppé dans mon élan …“.
Heureusement, lors de l’obtention de son
microcrédit, son conseiller lui a fortement
conseillé de souscrire une micro-assurance pour
le couvrir en cas d’incident. L’expert mandaté
par Axa-Macif intervient rapidement et estime les
dégâts à une valeur de 700€. Rapidement, les
partenaires assureurs débloquent une somme
de 500€. Hamid peut donc faire réparer son volet
sans tarder.
Plusieurs mois après, les choses sont rentrées
dans l’ordre, et l’activité se développe
normalement.
15
L’activité de la
plateforme téléphonique
s’élargit
En 2012, la plateforme Accueil a
connu une forte augmentation des
contacts, avec 77 000 appels reçus,
soit 20% d’appels supplémentaires
par rapport à 2011.
Cette situation s’explique par deux
facteurs : une hausse des appels
pour demandes de financement
et la mise en place d’un service
de règlement par carte bancaire
pour les personnes en retard de
paiement.
L’Accueil gère également :
• La ligne Adie Conseil Info, en
réalisant un transfert accompagné
vers l’équipe d’experts basée à Paris
• Les appels sur la ligne dédiée au
programme Adie CréaJeunes
• Les rappels des prospects ayant
utilisé l’espace micro-entrepreneurs
du site www.adie.org pour une
demande de financement
• Les appels de prospects en
provenance du Fastt (fonds
d’action sociale du travail
temporaire) pour les demandes de
microcrédits personnels.
Même s’il s’agit là d’une
réorganisation visant à mieux
organiser le travail en interne, son
impact sur la relation avec les
créateurs d’entreprise ne doit pas
être négligé.
La réorganisation de la
chaîne de recouvrement
de l’Adie
Les contacts noués par
l’équipe d’Amiable 2 avec les
micro‑entrepreneurs permettent
en effet de mieux comprendre les
difficultés passagères auxquelles
ils sont confrontés et d’étudier
ensemble la meilleure façon d’en
sortir.
Une nouvelle étape de traitement
amiable, baptisée Amiable 2, a
été créée entre la phase réseau
et les phases précontentieuses
et contentieuse. Elle est prise en
charge depuis le 1er juillet par
une équipe basée à Roubaix
dans les locaux de la plateforme
d’accueil de l’Adie. Cette équipe
prend en charge tous les dossiers
de personnes cumulant trois
échéances impayées successives.
le cycle du crédit
1
Contact
(via prospection
directe ou
prescripteur)
➜
➜
3
➜
Si projet pas
assez mûr
Adie ou
partenaire
technique
4
Instruction
Diagnostic du besoin
et capacité de l’Adie
à y répondre
Si éligible et
si projet mûr
Adaptation du montant
au besoin et à la
situation du porteur,
validation du projet
➜
5
Décision
➜
➜
6
Décaissement
➜
8
Suivi
des prêts
octroyés
16
La microfranchise solidaire propose
à des personnes peu qualifiées
une activité « clés-en-main » pour
un investissement initial limité.
Elle s’inspire de la franchise et
du commerce organisé. Les
« microfranchisés » sont membres
d’un réseau et ont accès à des
services mutualisés, à une marque
et à un savoir-faire proposés par la
tête de réseau.
Plusieurs nouvelles
filières ont été lancées
Accueil
➜
Accompagnement
amont
2
LA MICROFRANCHISE
SOLIDAIRE
➜
7
Accompagnement
postcréation
9
Renouvellement
des prêts
Après une phase d’incubation des
projets dans des domaines variés,
en partenariat avec des entreprises,
le fonds d’investissement AMS
Investissement (AMSI) soutient
le déploiement des filières de
microfranchise solidaire en entrant
au capital des têtes de réseau,
une fois la viabilité économique et
sociale du concept démontrée.
Cette année, AMSI a investi dans La
MicroFranchise O2 Adie (LMFOA),
une filière de petit jardinagebricolage co-développée par AMS
et la société O2 home services,
acteur majeur des services à
domicile en France.
Initié fin 2011, ce partenariat
a débouché en 2012 sur le
lancement de l’activité de petit
jardinage en microfranchise, dans
cinq départements : Eure-et-Loir,
Ille‑et-Vilaine, Indre-et-Loire, Orne
et Sarthe. Deux microfranchisés
ont démarré leur activité en
septembre, l’un près de Tours et le
second près de Nantes, tous deux
bénéficiant d’un accompagnement
métier de proximité de la part du
microfranchiseur ainsi que d’un
financement et d’un
accompagnement à la création et
à la gestion d’entreprise de la part
de l’Adie.
L’activité petit jardinage sera
déployée sur toute la France
en 2013, avec un objectif de 40
nouveaux microfranchisés.
Un pilote visant à tester l’offre
commerciale de bricolage a par
ailleurs démarré début décembre,
toujours en partenariat avec O2,
afin d’élargir l’offre d’activités
accessible aux microfranchisés du
réseau à compter de mi-2013.
De nouvelles
perspectives dans les
services de proximité
L’Adie travaille également, en
partenariat avec une grande
enseigne de la distribution
alimentaire de proximité, au
lancement d’une microfranchise
dans le domaine de la livraison à
domicile. Le projet vise à proposer
un modèle d’activité solide et
innovant à des micro-entrepreneurs,
qui réponde aux problématiques
de la logistique du dernier kilomètre
des commerces de quartier, de
la grande distribution et des sites
d’e‑commerce.
L’objectif est de pouvoir tester
opérationnellement le modèle en
2013 avec deux micro‑entrepreneurs
à Grenoble, pour permettre ensuite
son déploiement à plus grande
échelle.
L’Adie continue par ailleurs
d’accompagner Chauffeur&Go,
qui compte aujourd’hui une
cinquantaine de chauffeurs
indépendants en région parisienne,
à Lille, à Lyon, à Bordeaux et à
Toulouse.
LE MICROCRÉDIT
PERSONNEL POUR
L’EMPLOI : PLUS DE 1000
EMPLOIS POURVUS
Le microcrédit personnel pour
l’emploi (MCPE) a poursuivi sa
croissance (+10%) en 2012, portant
la production cumulée à 6 000
microcrédits depuis son lancement
en 2007.
Le risque est par ailleurs maîtrisé
avec un taux de remboursement de
93%.
Les besoins financés portent sur
la mobilité, dont 70% l’achat ou la
réparation d’un véhicule et 20%
le financement d’un permis. 55%
des bénéficiaires visent le retour à
l’emploi et 40% le maintien dans un
emploi.
L’étude d’impact menée en 2011
s’est avérée positive, puisque 83%
de ceux qui visaient le maintien
dans l’emploi y sont parvenus,
tandis que 51% de ceux qui visaient
le retour à l’emploi ont également
atteint leur objectif.
Le partenariat avec
Pôle emploi et le Fastt se
poursuit
Le MCPE s’est développé grâce
au soutien de Pôle emploi dans
la phase expérimentale de ce
programme et l’année 2012 a
permis la transformation des
résultats positifs enregistrés
jusqu’alors. Avec le Fastt (Fonds
d’action sociale du travail
temporaire), l’année 2012 a marqué
la maturité d’une collaboration
commune qui aura permis
d’orienter près de 2 800 intérimaires
dont près de 400 ont pu accéder
ou se maintenir dans leur emploi
grâce à un microcrédit personnel.
Franck, 41 ans
Microfranchisé en petit jardinage (Indre-et-Loire)
‘‘
n plus du soutien
E
de O2 sur les aspects
liés au métier, j’ai
eu la chance d’être
accompagné par l’Adie
pour tout ce qui
touche aux aspects
administratifs.’’
Après un parcours de commercial pendant
15 ans, Franck s’est retrouvé au chômage en
2010. Il a d’abord postulé à énormément de
fonctions, mais n’a essuyé que des refus. Un
article lu dans le quotidien local lui apprend
l’existence de la microfranchise Adie, et
provoque un déclic immédiat : la création
d’entreprise est une possibilité qui le séduit.
Et pourquoi pas le jardinage ? Les premières
rencontres avec le franchiseur O2 confirmeront
le bien fondé de cette décision. “Une fois le
contact établi avec l’Adie les choses se sont
débloquées très rapidement ; je suis persuadé
qu’aucune banque ne m’aurait suivi dans ma
situation.“
Franck avoue qu’il a malgré tout traversé une
période de doute lors de la création de son
entreprise. Outre ses lacunes en matière de
démarches administratives, il redoutait de se
lancer dans une activité de plein air alors que
l’hiver approchait. Mais ses inquiétudes ne
seront que temporaires. “Mon démarrage a
été prometteur, et les perspectives sont plutôt
encourageantes.“
Déjà il rêve du jour où il pourra embaucher un
collaborateur.
Son message à tous ceux qui hésitent à se
lancer : “Le plus important est la motivation,
c’est même plus important que l’expertise dans
le métier.“
17
Une présence et des
initiatives sur tout le
territoire
De l’antenne des Minguettes dans l’agglomération lyonnaise à celle de l’île de
Tubuai dans l’archipel des Australes en Polynésie française, l’Adie est, depuis sa
création, en recherche constante des formes d’implantation lui permettant de
démultiplier sa présence sur le terrain. L’année 2012 n’a pas fait exception. Dans le
cadre de la mise en œuvre de sa nouvelle organisation interne, elle s’est en effet
donné pour obligation de maintenir, sinon de développer, la proximité auprès de
son public cible et des micro-entrepreneurs qu’elle accompagne.
Le rôle de l’Adie dans
le développement
économique local
Qu’elles soient créées dans
des quartiers difficiles ou à la
campagne, les micro-entreprises
financées et accompagnées par
l’Adie jouent un rôle important
dans le tissu économique local.
Elles contribuent à l’emploi local,
au renouvellement du “tissu
entrepreneurial“, à la diversité des
activités et au lien social. Discrètes
par leur taille mais importantes
en nombre, elles constituent
donc un apport très concret au
développement des territoires.
L’Adie en zone rurale
La majorité des 120 antennes
de l’Adie est implantée dans
des villes moyennes et s’appuie
également sur 246 permanences
décentralisées. Cette caractéristique
permet à l’Adie une action forte en
milieu rural.
30% des entreprises financées par
l’association sont implantés dans
des communes de moins de 2000
habitants.
L’Adie en Outre-mer
L’activité en Outre-mer de l’Adie
est demeurée particulièrement
dynamique en 2012. Le nombre
des personnes financées a
en effet progressé de 9 %,
approchant les 3 500 dont 3 000
micro‑entrepreneurs.
Ce fort impact du microcrédit
accompagné demeure une source
de satisfaction pour l’Adie, compte
tenu notamment d’un accès plus
difficile au capital, d’un niveau de
pauvreté plus élevé et d’un marché
de l’emploi particulièrement
dégradé dans ces territoires.
Une forte présence dans
les quartiers
Avec un taux de chômage des
actifs deux fois plus élevé que
celui enregistré sur le reste du
territoire national et touchant
particulièrement les jeunes, le
travail indépendant représente
dans les quartiers prioritaires de la
politique de la ville une alternative
importante pour créer son propre
emploi et générer des revenus
face au manque de perspectives
d’emploi salarié.
Marouane, 29 ans
Transport de personnes handicapées, Franche-Comté
l’Adie, ils m’ont
‘‘àdonné
de bons
conseils pour la
fiabilité et le
développement de
mon projet.
On peut dire que
j’ai été poussé
grâce à eux.’’
18
Marouane a depuis toujours le transport en tête.
à la sortie d’un master professionnel dans le
domaine des transports, il intègre une grande
marque d’automobile et devient responsable
de la chaîne logistique d’un nouveau modèle.
Mais au bout de deux ans, l’esprit d’entreprise se
rappelle à son bon souvenir. «Depuis le début, je
voulais me mettre à mon compte», raconte-t-il. «Et
cette idée d’aider les personnes handicapées
me semblait une bonne cause dans laquelle
j’avais envie de m’investir».
très à l’écoute. Comme j’étais venu avec mon
business plan, on a tout de suite trouvé un terrain
d’entente».
Marouane procède alors à une véritable étude
de marché dans sa région, le Doubs et surtout
Dole, dont le potentiel lui paraît prometteur.
Marouane reconnaît le rôle important qu’a
joué l’Adie dans sa création : «ils m’ont
donné de bons conseils pour la fiabilité et le
développement de mon projet. On peut dire
que j’ai été poussé grâce à eux». Au moment
où son financement arrive au point d’équilibre,
Marouane envisage maintenant de créer une
liaison aéroport pour les handicapés.
Il fait ensuite le tour des financeurs possibles
mais la zone restreinte qu’il entend couvrir
n’inspire pas confiance aux banques.
Reste l’Adie, qui lui propose un rendez-vous
pour parler de son projet. «J’ai trouvé des gens
Marouane obtient ainsi un microcrédit de
5 000€ pour financer l’achat d’un premier
véhicule adapté au transport des handicapés.
Il peut se lancer dans la recherche de clients,
essentiellement des organismes sociaux ou des
instituts médico-éducatifs. Il se retrouve bientôt
à la tête d’une flotte de quatre véhicules et peut
créer cinq emplois, dont deux en CDI.
Trois nouvelles
antennes ouvertes
en Outre-mer
Afin de mieux répondre aux besoins
locaux, l’Adie a poursuivi en 2012
l’extension de son réseau en Outre‑mer,
avec l’ouverture de trois nouvelles
implantations.
Deux nouvelles antennes ont été
ouvertes en Polynésie Française, à
Hao dans les Tuamotu et à Tubuaï
dans les Australes. Les deux sites ont
été retenus du fait de leur isolement,
de leurs difficultés économiques
spécifiques ainsi que de leur potentiel
d’activité. Avec plus d’une centaine
de financements sur ces deux sites en
2012 et un taux de remboursement
supérieur à 98 %, l’Adie a réalisé là une
implantation très réussie. Le secteur
agricole représente près des deux
tiers des financements et plus d’une
dizaine de «prêts de campagne»
ont été décaissés, permettant aux
agriculteurs de Tubuaï de relancer des
cultures sur les terres restées jusque là
en jachère.
Le succès du microcrédit à Mayotte, où
l’activité a été multipliée par 4 depuis
2008, avec 732 personnes financées
en 2012, nécessitait d’offrir un accès
de proximité aux habitants du nord de
l’île, et par là-même de désengorger
l’agence de Mamoudzou. Soutenue
financièrement par la BRED, l’agence
de Dzoumogné a ainsi ouvert ses
portes au mois d’octobre 2012.
A l’antenne Adie de Hao, Polynésie
L’engagement de l’Adie pour le
droit à l’initiative économique
des habitants de ces quartiers
se traduit d’abord par des choix
d’implantation très affirmés : près du
tiers des antennes de l’Adie y sont
situées.
L’association est présente sur
88 quartiers classés en zone
politique de la ville ce qui se traduit
concrètement par 41 antennes
permanentes et une quarantaine
de points d’accueil réguliers.
Cette stratégie de maillage
progressif du territoire s’appuie sur
l’intégration à un réseau d’acteurs
du développement économique
local (Pôle emploi, Missions locales,
BGE etc.) et un travail de proximité
avec les personnes financées pour
entretenir le bouche‑à‑oreille, mode
privilégié d’entrée en relation des
porteurs de projet avec l’Adie.
Le travail dans ces zones s’effectue
selon des méthodes adaptées,
tant en matière de communication
(proximité) que d’offre de services
(appui à l’officialisation, prêts de
Cré’Adie 2012,
des trophées
qui couronnent
des projets
remarquables
Il en résulte que près d’un créateur
sur quatre financé en métropole est
issu de ces quartiers.
Cette année, les Trophées
Cré’Adie‑Elan d’idées ont une nouvelle
fois fait la part belle à des microentrepreneurs en phase avec les
valeurs défendues par l’association.
Ont en effet été récompensés des
projets jugés particulièrement vecteurs
de développement économique,
de développement humain et de
développement durable.
Les équipes régionales de l’Adie
ont fait remonter une soixantaine
de dossiers et il a été difficile de
départager les candidats.
Une nouvelle
antenne à Sarcelles
accueillent des créateurs d’entreprise
en région Ile-de-France.
Cette nouvelle implantation renforce
Partenaire de longue date de l’Adie, la
Fondation BNP Paribas, dans le cadre
de son Projet Banlieues, a permis
l’inauguration le 23 octobre à Sarcelles
d’une nouvelle antenne dédiée au
microcrédit. Située à proximité des
habitants des quartiers sensibles, elle
a pour objectif d’aller à leur rencontre
et de les accompagner dans leurs
projets de création d’entreprise. Elle
vient renforcer l’action déjà menée par
les 17 antennes de l’association qui
groupes…) ou de travail partenarial
(collaboration avec les chargés de
projets du programme Citéslab© de
la Caisse des Dépôts).
Le partenariat conclu avec Azulis
Capital a permis d’attribuer aux
lauréats une prime de 2 500 €
minimum. Les vainqueurs des trois
catégories ont ensuite concouru à
deux prix supplémentaires : le Grand
Prix, décerné par les équipes Adie sur
Intranet et le prix des réseaux sociaux,
suite au vote du grand public sur
Facebook. Cette année encore, les
participants étaient au rendez-vous,
avec quelque 2 500 votes (contre 530
l’an passé).
Une fois de plus cette compétition
révèle la formidable diversité des microentreprises créées avec le soutien de
l’Adie. Outre le transport de personnes,
on compte en effet parmi les projets
récompensés la distribution de paniers
bio, un restaurant, un service de
maquillage en milieu rural, une activité
de revêtements de sols, et même un
taxi.
le maillage territorial de l’association
dans le Val d’Oise, où elle est déjà
présente à Argenteuil (antenne),
Garges (Espace Emploi), Gonesse
(Pôle emploi) et Cergy (association
Alice). Son périmètre d’action
concerne, en plus de Sarcelles, les
villes de l’est du Val d’Oise (Gargeslès-Gonesse, Arnouville-lès-Gonesse,
Goussainville, Villiers-le-Bel, et
Montmorency).
L’équipe Adie de Sarcelles
entourée de ses partenaires
19
Faire connaître l’Adie :
un enjeu stratégique
Acteur pionnier du microcrédit en France, l’Adie doit se faire mieux connaître des
publics susceptibles de faire appel à ses services, et auprès du grand public en
général. Cette quête de notoriéré, l’Adie l’a inscrite dans son plan stratégique
à trois ans, dont la mise en œuvre a démarré début 2012, avec la Semaine du
Microcrédit.
ALLER à LA RENCONTRE
DU PUBLIC GRâCE à
LA MOBILISATION DES
PARTENAIRES AUTOUR
DES TEMPS FORTS DE
COMMUNICATION
La Semaine du
Microcrédit de l’Adie :
nouvelle date et
nouveau format
En 2012, compte tenu des
échéances électorales, l’Adie a
décidé d’avancer au mois de
février cet événement qui avait
traditionnellement lieu au mois
de juin et qui a pris, par la même
occasion, un nouveau format.
En effet, cette année, l’Adie a
décidé d’aller à la rencontre du
public non pas en extérieur mais
directement chez ses principaux
partenaires prescripteurs tels que
Pôle emploi et les CCI afin de les
mobiliser autour d’une cause
commune : la création d’entreprise
comme outil de lutte contre le
chômage.
L’appel lancé aux têtes de réseaux
partenaires prescripteurs officiels de
l’opération a été entendu.
En plus des Journées Portes
Ouvertes dans les antennes de
l’association, des marchés de
créateurs et d’un forum grand
public à Paris, près de 80 agences
Pôle emploi, 40 chambres de
commerce, 11 chambres des
métiers, une dizaine de BGE, deux
antennes du RSI, et une centaine de
partenaires locaux ont ouvert leurs
portes aux équipes de l’Adie.
20
Aux côtés des bénévoles et
des salariés de l’Adie, des
micro‑entrepreneurs ont participé et
sont intervenus pour partager leur
expérience avec les futurs créateurs
d’entreprise.
En tout, plus de 60 000 personnes
sont entrées en contact avec l’Adie
(soit 32% de plus qu’en 2011), et
plus de 7 000 d’entre elles ont
déposé leurs projets de création
d’entreprise, que ce soit lors des
près de 300 événements répartis sur
tout le territoire français, ou via le
site internet de l’association et son
Numéro Vert.
La campagne de proximité a
été précédée, du 16 janvier
au 5 février, d’une campagne
de communication, élaborée
gracieusement par l’agence DDB
Nouveau Monde, afin de mieux faire
connaître l’Adie et sa mission.
Un «colloque inversé» à
Sciences Po Paris
Par ailleurs, pour cette 8e édition,
fortement marquée par le
calendrier et les enjeux des
échéances électorales, l’Adie a
organisé, pour la première fois, le 8
février, un «colloque inversé» à
Sciences Po Paris.
A cette occasion, la parole a
été donnée à la tribune aux
micro‑entrepreneurs accompagnés
et financés par l’Adie afin de
formuler des propositions concrètes
aux candidats à l’élection
présidentielle, les auditeurs, experts
et leaders d’opinion étant à leur
écoute dans la salle.
Campagne
d’information
sur le régime de
l’auto‑entrepreneur
Du 5 au 7 juin, l’Adie a ouvert ses
antennes et s’est rendue chez
ses partenaires pour proposer un
accompagnement aux personnes
qui se lancent ou développent leur
activité en auto-entrepreneur.
Les trois jours de mobilisation
intense autour de la centaine
d’événements organisés partout
en France ont rencontré un franc
succès.
Le nombre d’appels téléphoniques
enregistré a été équivalent à celui
des Semaines du Microcrédit de
l’Adie et le nombre de visiteurs
reçus sur l’espace dédié aux
micro‑entrepreneurs sur le site
internet de l’Adie a doublé.
Campagne de publicité
à l’occasion de la Semaine du Microcrédit
Avec près de 2 000 visiteurs
recensés, le public a également
répondu présent dans les antennes
et chez les partenaires.
Ce succès est dû également
aux partenaires mobilisés une
nouvelle fois et qui ont répondu
présents : plus de 173 partenaires
se sont mobilisés pour accueillir
ou co‑animer des ateliers dont 17
caisses locales du RSI, 17 BGE, 20
CCI, 7 CMA et plus de 40 agences
Pôle emploi.
Le bouche-à-oreille,
vecteur de notoriété
privilégié
Le bouche-à-oreille tient une place
importante dans le développement
de la notoriété de l’Adie. En 2012, il
représente 7 295 contacts (16% du
total).
Afin de renforcer ce canal de
prospection de qualité, plusieurs
démarches ont été engagées :
renforcement des échanges de
bonnes pratiques entre les équipes sur
les méthodes d’activation du boucheà-oreille, conception d’outils de
communication destinés à favoriser la
diffusion de messages sur les services
de l’Adie par les micro-entrepreneurs
vers leur entourage, simplification de
l’accès au crédit pour les “créateurs
relais“, forts prescripteurs de l’Adie
dans leur réseaux.
Campagne Jeunes
Les efforts déployés autour de la
seconde édition de la campagne
Jeunes en octobre 2012 ont
également permis d’atteindre
un niveau de demande mensuel
record (près de 6 000 contacts,
+30% par rapport à octobre 2011)
contribuant à soutenir de façon
forte l’activité de la fin de l’année.
Les partenaires mobilisés sont pour
beaucoup dans cette réussite. Plus
de 150 sessions d’information se
sont tenues pendant cinq jours dans
toutes les régions de France, 111
partenaires locaux ont été mobilisés
et 2 500 jeunes ont contacté l’Adie
sur le mois d’octobre.
Campagne jeunes
Exposition «Les Audacieux»
Place Stalingrad à Paris
Exposition
«Les Audacieux»
L’ambition de cette exposition,
résultat du travail commun de l’Adie
et de BNP Paribas, partenaire de
l’Adie depuis 1993, est de mettre en
lumière les créateurs d’entreprise qui
n’ont pas accès au crédit bancaire
et concrétisent leurs projets grâce à
leur audace et à un microcrédit.
36 hommes et femmes soutenus par
l’Adie s’exposent sous l’objectif de
deux photographes de l’agence
Magnum Photos. Réparateur de
vélo, éleveur d’escargots, créateur
de jeux, artisan charcutier-traiteur...
Réalisés par Alex Majoli, leurs
portraits sur pied, visibles de jour
comme de nuit, sont insérés dans
l’espace public autour d’une boîte
centrale qui accueille le public.
Dans celle-ci se déploie l’œuvre
de Jonas Bendiksen combinant
photographies, projections et
enregistrements sonores. La
scénographie permet également,
via un dispositif sonore, d’entendre
les histoires de chacun. Les
micro‑entrepreneurs partagent leurs
expériences, leurs échecs, leurs
succès et leur confiance retrouvée.
Un court film d’animation complète
l’ensemble en expliquant le mode
d’emploi du microcrédit.
Après le succès de son lancement
à Paris du 25 octobre au 18
novembre, Place Stalingrad, ce
dispositif scénographique conçu
pour l’espace public, est destiné
à voyager dans plusieurs villes de
France : Marseille en février 2013,
Lille, Lyon, Nantes, Bordeaux, Metz…
Une nouvelle plateforme
de marque pour faire
émerger l’Adie
Afin de se faire mieux connaître
de sa cible prioritaire et auprès du
grand public en général, l’Adie a
besoin de renforcer sa notoriété et
donc sa communication.
Au cours de l’année 2012,
l’Adie a bénéficié de l’appui de
professionnels de la communication
en mécénat de compétence.
Ce travail approfondi, mené en
mécénat de compétence par
l’agence .V., en lien avec les
réalités de terrain, a débouché
non seulement sur la modification
du logo de l’Adie et des outils de
communication en direction des
micro-entrepreneurs, mais aussi
sur l’élaboration d’une nouvelle
campagne de notoriété déclinée
une première fois pour la Semaine
du Microcrédit 2013.
Nouveau logo,
nouvelle signature
Le microcrédit
La signature de l’association a
également été modifiée. Elle laisse
place à un nouveau message
s’adressant directement aux
micro-entrepreneurs potentiels qui
souhaiteraient créer leur propre
activité avec un microcrédit,
énonçant clairement la mission de
l’Adie : L’Adie, le microcrédit pour
créer sa boîte.
La collaboration avec l’Agence .V.
a été possible grâce au soutien de
DDB Share.
21
La gouvernance
Au sein du Conseil d’administration de l’Adie, les différentes parties prenantes
impliquées dans l’association sont représentées : les financeurs, les partenaires
prescripteurs ainsi que les représentants des bénévoles et des créateurs
d’entreprise.
Le Conseil
d’administration
Il est composé de 23 membres
aux profils divers. Certains sont
issus des métiers de la finance,
de l’administration, d’autres sont
d’anciens dirigeants d’entreprise.
Le CA compte également des
créateurs d’entreprise et des
bénévoles de terrain. Se joignent
à eux des représentants de
cinq partenaires : BNP Paribas,
BPCE, Caisse des Dépôts, Crédit
Coopératif, Crédit Mutuel.
Le Conseil d’administration est élu
par les adhérents de l’Adie lors de
l’Assemblée générale annuelle. Il
tient chaque trimestre des réunions
afin de définir les orientations
stratégiques de l’association,
d’agréer ses nouveaux membres,
d’arrêter le budget et les comptes
annuels.
Le Bureau
Le Bureau est l’instance de pilotage
du fonctionnement et de l’activité
de l’Adie. Il est composé de sept
membres élus au sein du Conseil
d’administration qui se réunissent
tous les 15 jours afin de prendre
les décisions nécessaires au
fonctionnement de l’association.
Il en rend compte au Conseil
d’administration.
Les Comités spécialisés
Le Conseil d’administration a
instauré trois Comités spécialisés au
niveau national :
• le Comité de surveillance
22
emplois-ressources, en charge de
l’orientation et du contrôle de la
gestion financière de l’association ;
• le Comité national des
bénévoles, interlocuteur privilégié
des bénévoles et organe de
consultation sur les questions
d’organisation liées au bénévolat ;
• le Comité d’audit, qui définit les
priorités de l’audit interne et en
assure le contrôle.
La Direction
Par délégation de la Présidente,
le Directeur général coordonne
les fonctions nécessaires à la vie
quotidienne de l’association. Il
s’appuie pour cela sur les différents
directeurs de départements du
siège et du réseau ainsi que sur le
dispositif de contrôle interne.
Les Comités de crédit
Une fois par semaine, dans chaque
territoire Adie, un Comité de crédit
se réunit pour examiner les dossiers
de demandes de prêts et statuer sur
l’octroi des microcrédits.
Chaque Comité se compose de
plusieurs bénévoles expérimentés et
du délégué territorial. Les Comités
sont coordonnés au niveau national
par le Coordinateur national des
Comités de crédit, membre du
Bureau.
Les Assemblées
générales régionales
Depuis 2009, des Assemblées
générales régionales sont
organisées dans chaque Direction
régionale. Elles permettent à
l’ensemble des bénévoles et des
salariés, ainsi qu’aux partenaires
et à certains micro-entrepreneurs,
de participer activement à la vie
de l’association, en présence d’un
membre du Bureau de l’association
ou du Directeur général. Ces
réunions, qui ont lieu chaque
année après l’Assemblée générale
nationale, présentent une synthèse
du bilan de l’Adie non seulement
au niveau national mais aussi au
niveau régional. Elles constituent
surtout des moments d’échange
précieux entre les équipes locales.
Parmi les temps forts de la vie de
l’association figurent également
les deux séminaires stratégiques
annuels, réunissant le Bureau de
l’association, les Directeurs du
siège et l’ensemble des Directeurs
régionaux.
LE CONSEIL
SCIENTIFIQUE
PRESIDENT DU CONSEIL
SCIENTIFIQUE DE L’ADIE
Le Conseil Scientifique de l’Adie a
pour missions de :
• Porter un regard pluridisciplinaire
sur les résultats obtenus par l’Adie
et d’évaluer son impact sur la lutte
contre le chômage et la précarité.
• Conseiller les instances dirigeantes
de l’association afin d’orienter les
actions et les études menées par
l’Adie.
• Appuyer la diffusion de l’expertise
et assurer le suivi statistique
de l’environnement du travail
indépendant et du microcrédit.
• Donner un avis éclairé sur des
thématiques stratégiques pour
l’Adie.
• Encourager les travaux de
recherche sur le microcrédit et le
travail indépendant.
L’audit interne
La direction de l’audit interne a réalisé
en 2012 sept audits en directions
régionales, trois audits au sein de
services du siège et deux audits
transverses portant sur le microcrédit
professionnel pour l’emploi et sur
la gestion des conventions de
financement.
Le comité d’audit, qui s’est réuni quatre
fois en 2012, a porté une attention
particulière aux recommandations
• JEAN-PIERRE LANDAU,
Sous-gouverneur de la Banque de
France
CHRISTIAN DE BOISSIEU,
Professeur d’économie
• OLIVIER PASTRE,
Professeur d’économie à Paris VIII
MEMBRES
• JEAN BOISSONNAT,
Economiste, journaliste économique
• PIERRE CAHUC,
Économiste, Professeur à
Polytechnique
• LAURENCE TUBIANA,
Fondatrice de l’Institut du
développement durable et des
relations Internationales (Iddri) à
Paris
• FREDERIC DALSACE,
Professeur associé, titulaire de la
chaire «Social Business / Entreprise
et Pauvreté» à HEC
• JEAN-BAPTISTE DE FOUCAULD,
Inspecteur des finances, fondateur
de Solidarités Nouvelles face au
Chômage
• LAURENCE FONTAINE,
Historienne, Directrice de recherche
au C.N.R.S
prioritaires non remplies (risque sur
sécurité physique des collaborateurs
et risque financier important). Elles
ont été passées systématiquement en
revue pour analyser les causes des
dysfonctionnements et les moyens de
les résoudre.
Au-delà des missions, la direction
de l’audit a poursuivi le travail sur
la cartographie des risques avec
l’actualisation de cette dernière et le
pilotage des plans d’actions définis
pour prévenir les principaux risques
identifiés. Elle a également participé
aux travaux de réalisation du « Code
de Bonne Conduite ». Ce code
s’inscrit dans le cadre du programme
européen JASMINE.
La direction de l’audit interne compte
deux collaborateurs. Elle est appuyée
par une équipe de bénévoles pour
certaines missions.
Lolita, 41 ans
Micro-entrepreneuse et administratrice de l’Adie
‘‘
J ’apporte au CA un
regard différent,
je me sens comme
dépositaire du point
de vue des créateurs
d’entreprise.’’
Malgré la diversité de son parcours professionnel
– ingénieur agronome, formation en
développement durable, animation scientifique,
et enfin depuis 2009 créatrice d’une gamme
culinaire exotique et bio en bocaux … - c’est
la cohérence de celui-ci qui caractérise Lolita.
Une cohérence qui repose sur les valeurs qu’elle
défend : une vision humaniste de la société,
dont la fonction selon elle est de partager ses
savoirs et de transmettre son héritage.
Au contact d’agriculteurs depuis de nombreuses
années, elle s’est initiée aux techniques du bio.
Originaire du Congo, elle a épousé un Lorrain
dont la mère fabriquait chaque année des
conserves en bocal. C’est cette tradition qu’elle
a souhaité perpétuer, pour mettre en valeur
la gastronomie de son propre pays. Elle a fait
appel à l’Adie à deux reprises : lorsqu’elle a
eu besoin de financer les analyses pour faire
valider sa gamme de produits, et deux ans plus
tard pour souscrire une micro-assurance au
meilleur prix.
C’est sa conseillère qui l’a sollicitée début
2011 pour entrer au Conseil d’administration
de l’Adie. Une toute nouvelle expérience qui
lui apporte beaucoup, même si elle avoue
devoir jongler avec son agenda pour tenir ses
engagements. “Jusque là je ne m’étais jamais
intéressée à l’organe de fonctionnement de
l’Adie. Selon moi, plus il y a de profils différents
représentés, plus cela enrichit la réflexion.“ Elle
reconnaît aussi que cela a élargi son propre
horizon. “Paradoxalement cela m’a permis
d’être en contact avec d’autres créateurs, à
l’occasion des Assemblées Générales ou encore
à Sciences Po lors du colloque inversé.“ Enfin, à
travers cette fonction, elle se sent investie d’un
rôle de porte-parole, qu’elle assume volontiers.
23
Conseil d’administration
et bureau
Membres du Bureau
Catherine Barbaroux, Présidente
Ancienne Déléguée générale
à l’Emploi et à la Formation
professionnelle, ancienne Directrice
générale des services de la Région
Ile-de-France
Frédéric Lavenir, Vice-Président
Inspecteur des finances, Directeur
Général de CNP Assurances
Claude Brevan, Administratrice
déléguée aux quartiers
sensibles
Ancienne Déléguée interministérielle
à la Ville
Antoine de Salins, Trésorier
Directeur des gestions Groupama
Asset Management
Jean-Marc Altwegg,
Directeur Général de l’ANSA
(Agence Nouvelle des Solidarités
Actives)
Bernard Vignier, Secrétaire,
Coordinateur national des
bénévoles
Ancien dirigeant de filiale et
membre du comité exécutif des
Galeries Lafayette
Pierre Silvy, Coordinateur
national des comités de crédit
Ancien membre du comité de direction
générale de l’UCB
24
Membres du conseil d’administration au 31/12/2012
Michel Bernard,
Ancien Directeur général de l’ANPE,
Président de la Maison de l’Emploi
d’Evry Corbeil Essonne
Jean-Marc Maury,
Représentant la Caisse des Dépôts,
Directeur du département Développement Economique et Economie
Sociale
Raymond Delestrée,
Ancien Secrétaire régional du Crédit
Mutuel de Normandie, Président
régional des comités de crédit et
représentant régional des bénévoles
de Normandie et de Picardie
Vincent Mercier,
Vice-Président du Conseil de surveillance de Roland Berger Strategy
Consultants, Président d’AMSI
Jean-Pierre Dupressoir,
Ancien Directeur à l’Agence
Française de Développement
Maria Nowak, Fondatrice
Présidente d’Adie International,
économiste, ancien directeur à
l’Agence Française de Développement, ancienne Conseillère Spéciale
du Ministre de l’Economie, des
Finances et de l’Industrie
Charles-Henri Filippi,
Président de CITIGROUP France
Lolita N’Sondé,
Agronome, créatrice d’entreprise
M’boté African Cuisine
Henri Gauffriau,
Ancien Directeur général du Crédit
Mutuel du Massif Central
Philippe RadaL,
Représentant la BPCE, Conseiller du
Directeur Général
Pierre-François Gouiffes,
Président du Directoire d’EFIDIS
Hugues Sibille,
Représentant le Crédit Coopératif,
Vice-Président
Michel Jacquier,
Ancien Directeur général adjoint
de l’Agence Française de
Développement
Pierre Vajda,
Président du Conseil d’administration
du Crédit Municipal de Paris-Banque,
Président du Comité de surveillance
Emploi-ressources de l’Adie
Gérard Leseul,
Représentant la Confédération
Nationale du Crédit Mutuel
François Villeroy de Galhau,
Représentant le Groupe BNP Paribas,
Directeur Général délégué de BNP
Paribas
25
Organigramme
conseil d’administration
Présidente
Catherine Barbaroux
bureau
Frédéric Lavenir (Vice-Président),
Antoine de Salins (Trésorier),
Bernard Vignier (Coordinateur des bénévoles),
Pierre Silvy (Coordinateur des Comités de crédit),
Claude Brevan, Jean-Marc Altwegg
Assistante
de Direction
Geneviève Vigneron
Directeur Général
Emmanuel Landais
Audit interne
David Bousseau
microfranchise
solidaire
micro-assurance
Marketing
Etudes
et Plaidoyer
Partenariats
Finances
et Opérations
Communication
Ressources
Humaines
Marie
Degrand-Guillaud
Bruno Gautier
Grégoire Héaulme
Thierry Racaud
Nicolas Hamel
Laure
Coussirat-Coustère
Sandrine
Bonamy-Leiba
Mary Redlinger
Informatique
Florent Le Véel
Direction du Réseau
Sébastien L’Aot
Alsace/Lorraine
Emmanuelle Daviau
Centre/Auvergne/Limousin/
Languedoc-Roussillon
Xavier Fabre
Normandie/Picardie
Thierry Lurienne
Bourgogne / Franche-Comté /
Champagne-Ardenne
Sébastien Morel
Corse
Yvan Franchi
26
Midi-Pyrénées
Yves Jarland
Ile-de-France
Arnaud Berger
PACA
Matthieu Barrier
Nord-Pas-de-Calais
Christophe Nicaud
Rhône-Alpes
Etienne Taponnier
Aquitaine/Poitou-Charentes
Jean-Marc Ewald
Réunion/Mayotte
David Gondonneau
Nouvelle-Calédonie
Emmanuel Blanchard
Bretagne/Pays-de-la-Loire
Fabienne Kerzerho
Guyane/Martinique/
Guadeloupe
Alexandre Rutecki
Polynésie française
Olivier Poté
Les équipes de l’Adie
Le grand chantier de l’année 2012 aura été le processus de réorganisation appelé
en interne «Dynamo», premier pilier du nouveau plan stratégique.
Dans chaque région, les équipes ont été invitées à optimiser les modes de
fonctionnement, en adéquation avec les réalités locales et les besoins des publics
auxquels elles viennent en aide.
Une nouvelle
organisation pour
soutenir l’action de
l’association
Dorénavant, chaque territoire est
animé par un délégué territorial,
qui outre le pilotage de l’activité
et l’animation d’équipes salariées
et bénévoles, est chargé de
représenter l’Adie à l’échelon local
auprès du public, des partenaires
prescripteurs et des financeurs. Il
s’agit de rendre l’Adie accessible
aux publics les plus éloignés
de l’information sur la création
d’activité.
Référent unique du
micro-entrepreneur : le
conseiller Adie
Le conseiller Adie est le référent
du micro-entrepreneur. Il
accompagne le projet de
création d’entreprise dans son
ensemble : montage du projet,
financement et accompagnement
du début d’activité. Il est appuyé
dans cette mission par des
bénévoles qui interviennent tant
sur l’accompagnement qu’en
qualité de membres du comité de
crédit, et parfois sur des domaines
plus transversaux comme la
communication.
Ce mode d’organisation permet
de favoriser la proximité en limitant
le nombre d’intervenants pendant
le parcours du micro-entrepreneur
et en donnant un cadre à la fois
La dynamique de
carrière
L’Adie offre aux jeunes collaborateurs
qui la rejoignent une première
expérience professionnelle
enrichissante, et aux plus expérimentés
la possibilité de capitaliser leur
savoir‑faire et de faire carrière.
Depuis longtemps, l’Adie a mis
en place un dispositif de mobilité
interne en trois temps : repérage des
salariés à potentiel par les Ressources
Humaines, notamment par le biais
des entretiens annuels d’évaluation, et
en concertation avec les encadrants
respectifs qui auront détecté
l’expertise sur le cœur de métier, ainsi
qu’ un potentiel dans l’animation
d’équipe. Ils intègrent ensuite un
programme de formation qui dure
deux semaines, cette intégration se
faisant sur la base du volontariat et
de la mobilité. Ils doivent ensuite être
proactifs et saisir les opportunités de
postes qui se présentent.
L’Adie encourage et favorise
ainsi la mobilité fonctionnelle et
géographique et la promotion de
ses collaborateurs. Un bel exemple
illustre cette possibilité : celui de David
Gondonneau, qui après plusieurs
années passées sur un poste de
rassurant et structuré. Il s’agit
également de favoriser l’émergence
d’une relation de confiance entre
le micro-entrepreneur et son
conseiller. Ce dernier appréhende
mieux le parcours du créateur et les
problématiques liées à son projet
professionnel.
Le conseiller peut également
plus aisément orienter, soutenir
le créateur et favoriser la mise en
relation avec les bénévoles de
l’Adie. De même, si le créateur
connaît une période d’activité
difficile ou un incident de vie
occasionnant une difficulté en
matière de remboursement, il sera
plus à l’aise pour en discuter avec
le conseiller et ce dernier sera là
pour prévenir les incidents si la
relation de confiance mutuelle est
installée.
conseiller Adie à Tarbes, a rejoint
le service formation au siège, puis
a été responsable crédit à Nice
pour enfin prendre les fonctions de
Directeur régional Réunion - Mayotte.
L’Adie a également mis en place
en 2012 un niveau «expert» chez
les conseillers Adie repérés pour
leur expérience et leur technicité. Ils
peuvent ainsi élargir leurs missions
en assurant le tutorat des nouveaux
conseillers et en participant à des
chantiers transverses, contribuant ainsi
également à leur propre montée en
compétence.
En 2012, 20 salariés ont bénéficié
d’une mobilité hiérarchique.
27
‘‘
Une politique de
formation continue
des bénévoles et des
salariés qui vise une
meilleure qualité de
service
Le plan de formation des équipes
salariées 2012 avait pour ambition
d’accompagner le projet de
réorganisation appelé «Dynamo»
et de professionnaliser les salariés
dans leurs nouvelles missions. Le
programme de formation initiale
a ainsi été totalement refondu en
un parcours unique et complet
regroupant toutes les missions des
conseillers.
Pour les délégués territoriaux, une
attention particulière a été portée à
la dimension crédit pour les anciens
responsables accompagnement et
à la dimension accompagnement
pour les anciens responsables
crédit, et pour tous les nouveaux
délégués territoriaux des modules
sur la dimension partenariale
ont été dispensés. Les adjoints
aux directeurs ont pu bénéficier
de modules de formation sur la
communication, la gestion des
conventions de financement et des
bilans à présenter aux financeurs,
pour la plupart animés en interne
par un vivier d’une vingtaine de
formateurs issus du réseau et du
siège.
Olivier Poté
Directeur Régional Polynésie
’Adie est une structure dynamique
L
qui m’a offert un très beau parcours.
J’ai commencé en 2006 comme
conseiller accueil à Angoulême avant
de participer au programme PADRE en
milieu rural. Puis, j’ai pris le poste de
Responsable Crédit Auvergne Limousin
et aujourd’hui, je suis Directeur
Régional Polynésie depuis fin 2011.
J’ai également eu l’opportunité de
partir en mission au Kosovo en lien
avec une IMF partenaire de l’Adie.
Ce parcours très riche m’a beaucoup
appris, et j’apprends encore !’’
De même, la formation des
bénévoles reste une préoccupation
constante de l’Adie.
Avec 960 jours/hommes de
formation, ce sont ainsi 430
collaborateurs bénévoles qui ont
pu renforçer leurs compétences
et la qualité du service
d’accompagnement qu’ils délivrent.
Des formations communes
aux salariés et aux bénévoles
renforcent la collaboration et la
cohésion des équipes. Ils suivent
ensemble les modules relatifs à
l’accompagnement personnalisé,
la décision, l’interculturalité et les
journées découverte.
Avec 1 486 jours/hommes, près de
200 sessions déployées en 2012
et un budget de plus de 2% de la
masse salariale, l’Adie a plus que
jamais soutenu la formation de ses
salariés.
Olivier Paris
Conseiller Adie Expert à Montreuil
‘‘
ouger, c’est changer !
B
J’ai eu plaisir à travailler
au siège sur le projet
des agences pilotes en
2007. J’ai aimé ensuite le
travail de conseiller dans
l’agence de Belleville
dans le 20e puis dans celle
du 18e à Château‑Rouge,
à Paris. Pour 2013, ce
sera Conseiller Adie
Expert à Montreuil avec
un nouveau binôme et
une nouvelle équipe.
Changer, c’est bouger !
Alors ensuite, si c’est
possible, ce sera le Sud
de la France.’’
Marie Sorreau
Déléguée Territoriale à Lens
‘‘
J e suis arrivée à l’Adie
en 2007 sur un poste
administratif de conseillère
EDEN. J’ai ensuite
rapidement pu évoluer vers
un poste de conseillère
28
crédit, d’abord sur un
territoire plutôt rural,
couvrant Valenciennes,
Douai et Cambrai, puis à
Lille, où j’ai pu également
faire du prêt de groupe,
du tutorat ou développer
la micro‑assurance. Depuis
peu, j’ai eu l’opportunité
de devenir Déléguée
Territoriale. Management
d’équipe, suivi des
partenariats… Je sens que
cette nouvelle fonction va
me permettre de monter en
compétence. Et je compte
sur mon expérience de
conseillère pour cerner ce
que mon équipe attendd’une
Déléguée Territoriale et me
rendre disponible.’’
Un bilan très positif
après trois années de
plan diversité
Partie intégrante de la politique
de ressources humaines de
l’association, le plan d’action
diversité lancé en 2010 a porté ses
fruits avec la signature en mars
2012 de la Charte de la diversité,
l’adhésion et la contribution
active aux groupes de travail
de l’Association Française des
Managers de la Diversité (Afmd),
la réalisation de séminaires de
sensibilisation à la prise en compte
de l’équilibre vie professionnelle-vie
privée.
La mission handicap compte
13 recrutements de travailleurs
handicapés, près de 3 fois
plus qu’il y a trois ans. L’Adie
fait régulièrement appel à la
sous‑traitance de prestations de
services à des ESAT (entreprises
adaptées) et a organisé en 2011 et
2012 des journées de sensibilisation
des salariés au handicap en milieu
de travail.
Sur le thème de l’égalité des
chances, l’Adie a consolidé en trois
ans son partenariat avec Mozaïk RH,
le cabinet de recrutement
spécialisé dans la promotion des
jeunes talents issus des quartiers
populaires, .
La diversité des parcours est
également considérée comme
une priorité, dans le cadre de
la conduite de la politique de
gestion de carrières : qu’il s’agisse
des mobilités fonctionnelles,
hiérarchiques, ou de la composition
de la pépinière de talents.
Un Accord d’Entreprise signé en
décembre 2009 avec les instances
représentatives du personnel sur
le thème des seniors a permis
d’intégrer 18 salariés seniors en
trois ans ; l’objectif de 7% des
recrutements de salariés seniors sur
la période 2010-2012 a été atteint
un an avant le terme de l’Accord.
Les seniors ont représenté en 2012
plus de 8% des recrutements.
Concernant la promotion de
l’égalité hommes-femmes, l’accord
signé en décembre 2011 se traduit
par un plan d’action opérationnel
ayant pris effet en janvier
2012, comprenant une dizaine
d’indicateurs d’activité. Deux
commissions Egalité Professionnelle
associant les représentants du
personnel ont été tenues en 2012.
‘‘
l’Adie depuis 1999, j’ai été conseiller puis
A
responsable crédit. Suite à la réorganisation
dans le cadre du processus Dynamo, j’occupe
désormais les fonctions d’adjoint au Directeur
Régional. C’est une véritable prise de recul par
rapport à la période d’avant. Cela me permet
d’entrevoir l’activité de l’Adie sous une nouvelle
David Rofé
perspective, plus globale.’’
Adjoint au Directeur Régional Midi Pyrénées
L’enquête de
satisfaction des
bénévoles 2012
Véritable baromètre du bénévolat
à l’Adie, c’est la 3ème enquête de
satisfaction en sept ans que mène
l’Adie auprès de ses bénévoles. On
note une belle progression du nombre
de réponses, avec près de 40% de
retours (vs 31 lors de la précédente
enquête en 2009). Quelques
constatations s’imposent, comme la
féminisation des équipes, qui passent
de 22 à 30% de femmes, et une part
assez stable de retraités qui sont plus
de 60 %. De plus en plus impliqués, les
bénévoles sont en moyenne présents
cinq jours par mois à l’Adie contre
moins de quatre lors de la précédente
enquête. Cette augmentation
significative est renforcée par une
fidélisation croissante des équipes :
près de 82% sont impliqués à l’Adie
depuis plus d’un an.
Plus d’un tiers des bénévoles ont
connu l’Adie grâce aux médias et
internet et un quart par leur milieu
professionnel. Les raisons de leur
engagement sont en phase avec
les valeurs de l’Adie : contribuer à
l’insertion des personnes en situation
de précarité et favoriser la création
Audrey Chapelotte
Déléguée Territoriale à Paris
‘‘
Mon parcours à l’Adie
a été ponctué de
va‑et‑vient entre le siège
et le terrain. Arrivée à
l’Adie en 2005 en tant
que conseillère à Dijon,
j’ai rapidement rejoint
le siège où j’ai été en
charge du plaidoyer aux
côtés de Maria Nowak
puis du déploiement du
programme CréaJeunes.
Désireuse de revenir sur
le terrain, j’ai par la
suite dirigé l’antenne de
Montreuil et suis devenue,
depuis un peu plus d’un
an, Responsable Crédit
puis Déléguée Territoriale
à Paris.Ce parcours m’a
permis d’avoir une vision à
la fois globale et concrète
de l’Adie et d’en balayer
plusieurs facettes.’’
d’entreprise.
Les bénévoles tirent leur satisfaction
de leur relation avec les créateurs
d’entreprise et de la réussite de
ces derniers, dont découle un réel
sentiment d’être utile. Ils ont par
ailleurs le sentiment que l’Adie a
besoin d’eux (90%) et qu’ils font
partie d’une équipe (88%). Les
bénévoles ont notamment une bonne
perception de la nouvelle organisation
et ont bien saisi le renforcement
de la responsabilisation du terrain
et des mesures de rigueur prises
suite à la crise. Ils n’hésitent pas à
recommander l’Adie pour pratiquer le
bénévolat.
29
Maïté Guiraud
Chargée de mission au siège
‘‘
e processus Dynamo
L
nous a permis de
faire émerger des
idées et de mieux
nous connaître.
C’était très
enrichissant.’’
Cela fait maintenant 4 ans que Maïté a rejoint
l’Adie. Formée à l’antenne de Créteil dans
le cadre de la pépinière mise en place par
l’Adie pour intégrer de nouvelles recrues, elle
a ensuite occupé un poste de conseillère à
Aulnay-sous-Bois. Une expérience qui a duré
2 ans et qui lui laisse un bon souvenir : “Ce
fut une période très riche, j’avais pas mal
d’autonomie, et j’ai rapidement dû plonger
dans une réalité très concrète. Le plus important
était la mise en place d’une relation de
confiance avec les futurs créateurs d’entreprise.
Pour un premier job, ce travail était très
gratifiant, j’avais le sentiment de pouvoir donner
un vrai coup de pouce à des gens qui en
avaient besoin.“ Elle évoque aussi les liens de
partenariat qu’elle a noués avec les acteurs
locaux, la construction d’un réseau tourné vers
le développement économique et l’insertion.
La Journée de
l’Engagement
Solidaire :
l’ouverture au
Service civique
Début 2011, Maïté a rejoint au siège l’équipe
en charge du développement au sein de
laquelle elle est en charge des actions en
direction du public jeune. Ce poste intègre à la
fois l’organisation des campagnes nationales,
la coordination des sites CréaJeunes et les
relations avec les partenaires spécifiques
à ce public. L’année 2012 a été jalonnée
de moments forts, avec l’organisation du
séminaire rassemblant l’ensemble des équipes
CréaJeunes ainsi que l’accompagnement
des intervenants du réseau dans le cadre de
Dynamo. “Nous avons vécu une période intense,
on a pu donner libre court à notre créativité,
et nouer des liens avec les différentes équipes
autour de leurs métiers.“
Depuis peu Maïté est également en charge de
l’animation et de la coordination de l’équipe
Adie Conseil Info, ainsi que de la nouvelle
plateforme “Les Bons Plans Adie“.
54 lieux (antennes Adie, partenaires,
et chez six créateurs) ont participé en
accueillant les personnes intéressées
par l’action de l’Adie.
Le 27 septembre s’est déroulée la
“Journée Adie de l’engagement
solidaire“, 4e édition de la journée de
recrutement de bénévoles, avec un
concept élargi permettant à la fois de
promouvoir l’intégration à l’Adie de
potentiels candidats bénévoles mais
aussi de mettre en avant la possibilité
d’y effectuer un Service civique.
Ainsi en Bourgogne Franche-Comté,
lors d’un petit déjeuner, une éleveuse
d’escargots, une agence immobilière
et un restaurant réunionnais ont ouvert
leurs portes aux équipes de l’Adie
et aux visiteurs. Une occasion de
découvrir l’action de l’Adie à travers
le microcrédit et l’accompagnement,
de faire connaissance avec les
équipes salariés et bénévoles réunies
pour échanger sur les missions
d’accompagnement et le type
d’engagement.
Plus de 200 personnes ont participé à
cette journée grâce à une couverture
médiatique très importante qui
a relayé l’information et dont les
retombées permettent d’attirer encore
des candidats par la suite.
Les effectifs de l’Adie
Nombre de salariés
CDI
454
440
CDD 14
Hommes 40%
Femmes 60%
Bénévoles 1 240*
348
Salariés siège
71
Plateformes
28
Salariés réseau
Autres (Adie International, AMS, Isomir, Fonds Adie) 7
* Un important travail de mise à jour de la base de données recensant les bénévoles actifs, mené en 2012, a conduit à modifier leur
comptabilisation
30
L’Adie fait entendre sa voix
dans le débat sur l’emploi
Dans le cadre des débats présidentiels et législatifs de 2012, l’Adie a souhaité faire
entendre sa voix et surtout celle des micro-entrepreneurs pour lesquels elle agit afin
de faire évoluer l’environnement de la création d’entreprise.
Le “colloque inversé“
Le 8 février s’est tenu à Sciences
Po un “colloque inversé“ organisé
par l’Adie, avec le concours de la
Caisse des Dépôts.
A la différence des colloques
classiques, où la parole est donnée
aux experts, le colloque inversé
prend le parti de faire entendre
à ces derniers la parole des
experts du quotidien que sont les
micro‑entrepreneurs.
Colloque inversé
à Sciences Po
le 8 février 2012
Six micro-entrepreneurs financés
et accompagnés par l’association
ont partagé leurs expériences face
à près de 500 décideurs, leaders
politiques et syndicaux, ainsi que
des représentants du monde
économique et universitaire.
Yann Algan et Elise Huillery,
économistes et professeurs à
Sciences Po, ont apporté leur
éclairage sur les thèmes abordés.
Durant cet événement animé
par Isabelle Giordano, les
micro‑entrepreneurs ont pu
témoigner sur les aléas et difficultés
vécus au quotidien en tant que
créateur.
Leurs propositions et les échanges
constructifs avec l’assistance ont
permis de faire émerger des idées
nouvelles en faveur du droit à
l’initiative économique.
Colloque inversé
Aquitaine : le
plaidoyer local
l’accès à la création d’entreprise aux
personnes en situation de précarité.
Six micro-entrepreneurs, Julia, Abir,
Kevin, Éric, Claude et Giovanni
ont évoqué l’importance de
l’accompagnement en amont de la
création, les problématiques d’accès
aux fonds propres pour les créateurs
modestes ou encore celle de
Parce que les politiques publiques de
lutte contre l’exclusion et la pauvreté
ne s’écrivent pas que sur le plan
national et que beaucoup d’initiatives
sont prises également dans les
territoires, l’Adie a décidé d’organiser
le premier colloque inversé régional en
Aquitaine.
Il s’agissait pour l’Adie de recenser
les pistes d’amélioration à apporter
aux textes et dispositifs existants
pour faciliter l’accès du plus grand
nombre à la création d’entreprise et
leur réussite.
Ces propositions ont été intégrées
au Livre Blanc de l’Adie.
l’attribution des places sur les marchés
pour les commerçants ambulants.
L’assistance était constituée d’une
centaine de personnes : représentants
des collectivités territoriales,
organismes publics et privés, acteurs
de l’emploi et chefs d’entreprise
locaux.
Après le succès du colloque
parisien, organisé à Sciences Po,
le 8 février 2012, l’Adie Aquitaine a
souhaité impulser une dynamique
de mobilisation et d’initiatives chez
les acteurs locaux pouvant activer
les leviers et les moyens de faciliter
31
Le Livre Blanc de l’Adie
Dans le cadre des débats de
2012, l’Adie a souhaité formaliser
son plaidoyer en le nourrissant
des propositions émises par les
micro-entrepreneurs à travers un
Livre Blanc destiné à interpeller les
candidats à l’élection présidentielle.
Sa rédaction a été initiée en
septembre 2011 et complétée suite
au “colloque inversé“.
Il est donc le fruit d’une démarche
collaborative.
Les 19 propositions de l’Adie
s’articulent autour de trois axes
principaux :
• Simplifier la création et la gestion
des micro-entreprises : il s’agit
de mettre en place un dispositif
d’avances remboursables ciblé
sur les créateurs les plus modestes,
de simplifier les aides à la création
d’entreprise, d’alléger la charge
administrative qui pèse sur les
micro-entreprises et les contraintes
réglementaires d’accès aux petites
activités.
L’Adie a pris part
à la conférence
nationale contre la
pauvreté et pour
l’inclusion sociale
Point d’orgue d’un travail de
concertation engagé depuis le 20
septembre entre les pouvoirs publics
et la société civile, la conférence
nationale contre la pauvreté et pour
l’inclusion sociale a eu lieu les 10 et 11
décembre 2012.
L’Adie estime qu’il est important
de capitaliser sur les acquis positifs
du régime de l’auto-entrepreneur
en généralisant le paiement des
cotisations sociales en temps réel et
en fonction du chiffre d’affaires, quel
que soit le régime fiscal.
• Renforcer la formation et
l’accompagnement des
micro‑entrepreneurs : l’Adie réitère
sa demande en faveur d’un
financement effectif des actions
d’accompagnement par les fonds
de formation professionnelle.
Elle souhaite que les jeunes
qui se lancent dans la création
d’entreprise puissent bénéficier
d’un soutien financier durant la
phase d’accompagnement et de
préparation du projet.
Enfin, elle propose l’amélioration de
l’accès à la validation des acquis
de l’expérience : des conditions
d’accès basées sur des critères
plus qualitatifs et mieux adaptés à
la population visée devraient être
prises en compte.
Sept groupes thématiques, dont les
présidents ont été mandatés par les
onze ministres, ont réuni des acteurs
des politiques de la lutte contre
l’exclusion, institutionnels et associatifs,
ainsi que des personnes en situation
de précarité, afin de définir des
préconisations destinées à enrayer
la progression de la pauvreté et des
inégalités sociales.
Catherine Barbaroux, présidente de
l’Adie et Jean-Baptiste de Foucauld,
fondateur de l’association Solidarités
Nouvelles face au chômage, ont
présidé le groupe de travail «Emploi,
travail et formation professionnelle»
• Accroître le soutien financier
au microcrédit : il s’agit non
seulement de valoriser et renforcer
le soutien des banques au
microcrédit mais également
de diversifier les sources de
financement pour les associations
de microcrédit habilitées. Par
ailleurs, un élargissement du champ
d’intervention légal des associations
de microcrédit prenant en compte
les entreprises de plus de cinq ans
permettrait de soutenir celles qui
ont démarré sans financement et
sans accompagnement.
Le Livre Blanc a été adressé aux
formations politiques et aux
candidats à l’élection présidentielle
en mars 2012, ainsi qu’aux
parlementaires nouvellement élus
suite aux élections législatives.
L’Adie a poursuivi son plaidoyer
sur la base de ces propositions
au‑delà des échéances électorales.
placé auprès de Michel Sapin,
ministre du Travail, de l’Emploi, de
la Formation professionnelle et
du Dialogue social, et de Thierry
Repentin, Ministre délégué chargé
de la Formation professionnelle et de
l’Apprentissage.
Emmanuel Landais, Directeur Général
de l’Adie, a par ailleurs participé au
groupe dédié à l’inclusion bancaire
présidé par François Soulage,
président du Secours Catholique,
placé auprès de Pierre Moscovici et
de Benoît Hamon.
Jérôme, 27 ans
Entreprise de nettoyage automobile écologique sans eau, Cannes
‘‘
’envie de créer, je
L
l’avais. Mais, je ne
connaissais rien à la
partie administrative.
L’Adie m’a appris tout
ce qui me manquait :
la compta, le droit,
comment s’organiser…
Extraordinaire.’’
32
Jérôme s’est mis en tête à l’automne 2010 de
créer son entreprise de nettoyage écologique
d’automobiles. Il démarre sur son temps libre
en tant qu’auto-entrepreneur alors qu’il est
vendeur dans une boutique de luxe. A la fin de
son CDD, il décide de se consacrer entièrement
à son projet et compte sur ses indemnités
chômage pour vivre les premiers mois. “Je
suis allé voir Pôle emploi. Ils m’ont dit : vous
n’êtes pas demandeur d’emploi, vous êtes
auto‑entrepreneur. J’ai dû commencer par me
faire radier et je me suis retrouvé sans ressources
pendant 4 mois.”
Début 2011, Pôle emploi le redirige vers le
programme d’accompagnement CréaJeunes
de l’Adie. Après trois mois de stage, Jérôme
se sent prêt. Mais sa situation financière reste
difficile. Il obtient un microcrédit de l’Adie.
En septembre, il peut déposer les statuts de son
EIRL et obtient du même coup le versement
d’une partie de ses droits aux indemnités
chômage sous forme de capital ce qui lui
permet enfin de lancer une communication plus
offensive. Les clients ne se bousculent pas, mais
un concurrent se manifeste pour lui céder son
affaire. Jérôme veut saisir l’occasion mais il lui
faut trouver 20 000 euros.
Il se tourne alors vers l’Adie qui l’aide à monter
son dossier de reprise, lui fait rencontrer un
expert-comptable, un avocat et, enfin, un
banquier qui lui fait alors confiance.
Le déploiement de
l’expertise Adie
ADIE INTERNATIONAL
En 2012, Adie International, présidée
par Maria Nowak, a poursuivi son
action pour le développement de la
microfinance en Europe et dans le
bassin méditerranéen.
KRK au Kosovo
Créé par Adie international en 1999,
le Crédit Rural du Kosovo (KRK) est
aujourd’hui une des institutions de
microfinance les plus importantes
du pays avec un portefeuille de
plus de 9 millions d’euros et 5 300
clients actifs. Considérant qu’elle
a rempli sa mission en aidant KRK
à atteindre sa pleine autonomie
et à pérenniser ses activités, l’Adie
International prévoit de se retirer de
son capital.
microStart en Belgique
Adie International a poursuivi son
engagement auprès de microStart
en participant à sa gouvernance
et en lui apportant son appui
technique.
Au cours de l’exercice 2012,
microStart a accueilli près de 1 000
candidats entrepreneurs et délivré
275 microcrédits professionnels.
Créatrice financée et
accompagnée par microStart
Grâce à l’engagement de BNP
Paribas Fortis et du Fonds européen
d’investissement (FEI), la phase
pilote démarrée en février 2011
et menée dans les communes
défavorisées de Bruxelles, sera suivie
d’une phase d’extension au niveau
national, avec l’ouverture en 2013
de deux nouvelles agences à Gand
et à Liège.
Taysir en Tunisie
Lancé en 2011, le projet de création
d’une institution de microfinance
en Tunisie s’est poursuivi en 2012
à travers de nombreuses missions
de terrain et la mise en place de
partenariats clés pour le projet.
Adie International a notamment
participé et remporté l’appel à
projets de l’Union Européenne d’un
montant de 1,4 million d’euros
et noué un partenariat avec la
STIAL (Société Tunisienne des
Industries ALimentaires) et Danone
Ecosystème.
Grâce à l’appui des investisseurs et
des bailleurs de fonds tunisiens et
internationaux, Taysir Microfinance,
la société de microfinance, et
Taysir Conseil, l’association
d’accompagnement, sont
en voie de création et seront
opérationnelles en 2013.
Une première équipe de quatre
collaborateurs travaille à leur mise
en place sur le terrain depuis
septembre 2012.
Grèce
A la demande de la «Task Force
européenne pour la Grèce»,
Adie International a mené une
première mission d’identification à
Athènes, en Macédoine et dans le
Péloponnèse.
La crise profonde que traverse la
Grèce appelle les acteurs de la
solidarité européenne à se mobiliser
pour que le pays réussisse à sortir
au plus tôt de ses difficultés. Le
microcrédit, tant comme outil
de relance économique que de
consolidation du lien social, peut
être un élément significatif dans la
reconstruction de l’économie et de
la société grecque.
Plaidoyer :
conférence du
19 novembre sur
l’entrepreneuriat
inclusif à la
Commission
Européenne
Maria Nowak a participé de
manière active à la préparation et
à l’organisation par la DG Emploi
d’une conférence sur les barrières et
obstacles à la création d’entreprise
dans les pays membres. Répondant
au deuxième axe de “l’initiative
européenne pour un développement
du microcrédit en faveur de la
croissance et de l’emploi“ de 2007,
cette conférence qui s’est tenue
à Bruxelles avait pour objectif de
sensibiliser les acteurs européens
de la microfinance, ainsi que les
représentants des pays membres, aux
évolutions nécessaires des cadres
législatifs et réglementaires de la
création d’entreprise et du travail
indépendant.
33
LE FONDS ADIE
Le Fonds Adie, fonds de dotation
créé par l’Adie en 2009, vise,
grâce aux dons, à compléter et
à pérenniser le financement des
services d’accompagnement de
l’Adie.
En 2012, le Fonds Adie a accéléré
son développement et a collecté
près de 580 000 €.
En matière de collecte, deux temps
forts ont marqué l’année 2012 : la
seconde édition de la campagne
ISF, réalisée au nom et pour le
compte de l’Adie, et la campagne
de fin d’année, période phare pour
recueillir des dons.
Parallèlement, le Fonds Adie a
obtenu deux soutiens majeurs
destinés à financer le programme
Adie CréaJeunes. Grâce à la
générosité de la Fondation
Bettencourt Schueller et du fonds
de dotation PAI Human Capital, ce
sont environ 100 jeunes qui ont pu
être accompagnés dans leur projet
de création d’entreprise en 2012.
Les fonds collectés ont également
permis au Fonds Adie de renforcer
sa mission sociale en contribuant à
3 grands projets :
• Le renforcement et la
professionnalisation de la qualité
de l’accompagnement, à travers la
formation de 400 bénévoles Adie
• Le déploiement d’un nouveau
service d’accompagnement à la
micro-assurance, permettant de
former 70 conseillers Adie à cette
nouvelle offre
• L’ouverture de nouvelles antennes
à Narbonne, Sarcelles, Mayotte et
Sens, permettant d’accompagner
près de 550 personnes
supplémentaires dès 2012 et encore
plus dans les années à venir.
Le Conseil d’Administration
du Fonds Adie
Catherine Barbaroux
Présidente
Christophe
AGNUS,
Président Directeur
Général d’Elteg
François DEBIESSE,
Président de la
Fondation de
l’Orangerie
Emmanuel LANDAIS,
Directeur général de
l’Adie
Gonzague
DE BLIGNIERES, Senior
Partner et Président du
Comité de Surveillance
d’Equistone Partners
Europe
Philippe DETRIE,
Président-fondateur
d’Inergie et créateur
de La maison du
management
Philippe LEMOINE,
Président de Laser
Cofinoga
Eric COISNE,
Président de
Sellenium
Bili JEHANNO,
Inspecteur Général
Honoraire de la
Banque de France
Bernard VIGNIER,
Coordinateur national
des bénévoles de
l’Adie
Olivier de Vregille,
Président de PAI
Human Capital,
partenaire du Fonds
Adie
«En quoi votre soutien au Fonds Adie
s’inscrit-il dans les valeurs de PAI
Human Capital ?»
34
“PAI Human Capital a trouvé auprès
du Fonds Adie un relais solide et
dynamique pour soutenir l’insertion
par le développement professionnel
et l’emploi. Parmi l’ensemble des
initiatives de l’Adie, nous avons choisi
de soutenir CréaJeunes. Nous avons
été favorablement impressionnés par
l’engagement et les compétences
de ce dispositif. PAI Human Capital
s’associe à cette initiative également
par sa présence aux jurys de fin de
parcours de formation. L’enthousiasme
des candidats et la qualité de leurs
projets témoignent de l’utilité de ce
programme et permettent ainsi à
PAI Human Capital d’approfondir
son action en faveur de l’intégration
professionnelle et de la réinsertion“.
Olivier Brault,
Directeur général
Fondation
Bettencourt Schueller
«Il n’y a pas de doute pour nous
que l’insertion sociale par l’emploi
entre dans notre grand projet
philanthropique. C’est pourquoi la
Fondation a choisi de s’engager
auprès de l’Adie.
A travers son soutien au programme
Adie Créajeunes pour une durée de
trois ans, la Fondation va permettre
de « donner des ailes au talent » de
240 jeunes. Un accompagnement
individuel personnalisé et des moments
d’échanges avec des professionnels
les aideront à retourner vers le monde
de l’emploi ou à créer leur propre
entreprise.»
LE PROGRAMME ISOMIR
L’offre (accompagnement,
outil industriel et financement)
est devenue modulable. L’outil
industriel lui‑même est flexible
(clés en main ou en kit). Les coûts
d’investissement ont été réduits et
sont plus adaptés à la cible.
ateliers de production modulables.
Les actionnaires de la SAS ISOMIR
sont FCPR danone.communities,
FCPR Phi-Trust partenaires, l’Adie, la
Caisse des dépôts via l’Adie et deux
personnes physiques.
Le programme Isomir fonctionne
grâce au soutien de ses
actionnaires, de la Fncuma et du
Ministère de l’Agriculture.
Isomir est un programme créé
par l’Adie en partenariat avec
la Fncuma et avec le soutien
du Ministère de l’Agriculture, qui
s’adresse aux petits producteurs et
artisans en zone rurale.
Il se propose de leur faciliter la
création et le développement
de petits ateliers modulables de
transformation agro-alimentaire
leur permettant de transformer
eux-mêmes les produits agricoles
et d’accéder aux circuits courts
de commercialisation avec des
produits à plus forte valeur ajoutée.
Ainsi, Isomir propose aux porteurs
de projet, agriculteurs ou artisans,
individuels ou en collectif, des
services à 3 niveaux :
• La définition d’ateliers de
transformation modulables aux
normes sanitaires,
• Une aide au financement des
investissements sous forme de fonds
propres sans garantie
• Un soutien au montage du projet
et au démarrage de l’activité,
notamment sur les aspects
sanitaires, technico-économiques
et commerciaux, en collaboration
avec des acteurs locaux.
ISOMIR a reçu le trophée «Coup de
coeur du public» dans le cadre des
Grands Prix de la Finance Solidaire,
organisés par Finansol et le journal
Le Monde.
La structuration d’Isomir a été revue
et est aujourd’hui la suivante :
• ISOMIR SAS d’une part, société
d’investissement agréée entreprise
solidaire dont le rôle est de
participer au financement des
• ADISOMIR, association loi 1901
d’autre part, dont le rôle est
d’apporter aux producteurs le
soutien nécessaire à la création et
au développement d’ateliers de
transformation agro-alimentaire en
milieu rural.
Film de présentation d’Isomir,
gagnant 2012 de la catégorie «Coup
de Coeur du public» du Grand Prix de
la Finance Solidaire 2012, réalisé par
Le Monde et Finansol
Le programme Isomir a été lancé
en juillet 2010 à l’échelle nationale.
A ce jour, deux ateliers modulables
sont en exploitation (un atelier de
conserves fines et une légumerie),
4 dossiers sont approuvés et se
réaliseront en 2013 et une trentaine
sont en cours.
2012 a été l’année de la refonte,
notamment suite au décès en avril
dernier d’Alain Audubert, fondateur
et président d’Isomir et membre du
Bureau de l’Adie.
35
RAPPORT
FINANCIER
Giovanni,
47 ans,
Restaurant tahitien
36
C’est la jungle pour créer une affaire.
Avec l’Adie, on voit plus loin.
L’accompagnement permet de ne négliger
aucun des à-côtés indispensables de la
création d’entreprise.
Le financement des prêts
Depuis 2003, l’Adie est habilitée, dans le cadre du code monétaire et financier,
à emprunter auprès des établissements bancaires pour financer son activité de
microcrédit. Cette habilitation a été renouvelée en 2012 par l’Autorité de Contrôle
Prudentiel (ACP).
Les microcrédits
En valeur euro, la production de
microcrédits de l’Adie a crû de
8% en 2013. C’est une croissance
équivalente à celle du nombre de
microcrédits versés aux créateurs
d’entreprise, le montant moyen
des prêts étant demeuré très
stable. L’encours, lui, a progressé
de 10% sur la même période, du
fait des retards de paiement et des
rééchelonnements convenus avec
les clients sur les microcrédits en
cours.
La proportion des microcrédits
personnels pour l’emploi dans la
production (13%) et dans l’encours
(7%) demeure stable par rapport à
2011.
Le refinancement des
microcrédits
Depuis la modification du code
monétaire et financier (article L5116 permettant aux institutions de
microcrédit habilitées d’emprunter
pour prêter), la production de
microcrédits sur des ressources
empruntées est devenue la norme.
Les banques restent en 2012 les
premiers financeurs, relayés pour la
seconde année consécutive dans
des fortes proportions par les fonds
issus de l’épargne salariale solidaire
(représentant 20% de la production
et 14% de l’encours).
évolution de la production et de l’encours de microcrédits
Production
70 0 00
Encours
60 0 00
50 0 00
en K€
Evolution de la
production et de
l’encours
40 0 00
30 0 00
20 0 00
10 0 00
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
Financement de l’encours de microcrédits au 31/12/2012
HSBC
4%
Société
Générale
8%
Agence Française
de Développement
6%
Autres banques
3%
Fonds propres
Banques Populaires
3%
23%
Fonds de crédit
2%
Epargne
salariale
et solidaire
14%
Crédit
Coopératif
Crédits Municipaux
2%
5%
Crédit Mutuel
8%
Crédit Agricole
Crédit Immobilier
de France
BNP Paribas
1%
6%
15%
37
La garantie des
microcrédits
Exposition au risque
FEI
Adie
Fonds
de crédit
13%
1%
FGIE
L’Adie bénéficie pour son activité
de microcrédits professionnels
de la garantie du FGIE (Fonds
de garantie pour les structures
de l’insertion par l’économique,
abondé par le Fonds de cohésion
sociale) en métropole et dans les
départements d’outre-mer. Des
dispositifs locaux spécifiques ont
été mis en place dans les autres
collectivités d’outremer (Polynésie,
Nouvelle-Calédonie).
53%
2%
Banques
20%
AFD
2%
Fonds de garantie
locaux
4%
CDC
5%
Les prêts d’honneur
évolution de la production et de l’encours des prêts d’honneur
Evolution de la
production et de
l’encours
Le refinancement des
prêts d’honneur
Ce regain d’activité a été rendu
possible par les dotations (sous
forme de subventions) des
établissements bancaires, d’autres
partenaires privés, des collectivités
locales, et de la Caisse des Dépôts.
L’Adie, par le biais de ses réserves
pour projet associatif a également
contribué à abonder les fonds de
prêts d’honneur, pour renforcer la
viabilité des projets accompagnés.
La garantie des prêts
d’honneur
Depuis 2011, l’Adie bénéficie de
la garantie d’Oséo pour couvrir
le risque des prêts d’honneur
sur lesquels, contrairement au
microcrédit, l’entourage du créateur
n’apporte pas de cautionnement.
18 0 00
Production
16 0 00
Encours
14 0 00
12 0 00
en K€
Alors que l’année 2011 était déjà
une année de forte activité, la
production (en valeur euros) de
prêts d’honneur a crû de 61% en
2012 pour tendre vers 9 millions
d’euros versés aux créateurs. Ce
produit, accordé aux clients en
complément d’un microcrédit et
s’apparentant à des quasi-fonds
propres, est devenu d’usage
quotidien pour les conseillers Adie :
en 2012 près d’un client sur deux a
pu en bénéficier en complément de
son microcrédit.
38
Les banques contribuent
également à la couverture du
risque, garantissant une quote-part
des lignes de crédit accordées à
l’Adie.
Pour l’activité de microcrédits
personnels, le Fonds de cohésion
sociale, géré par la Caisse des
Dépôts, apporte sa garantie depuis
2010.
L’exposition finale de l’Adie en
risque (représentée graphiquement
sur cette page) sur les encours
provisionnés est ainsi limitée à 13%.
10 0 00
8 0 00
6 0 00
4 0 00
2 0 00
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
Financement des fonds de prêts d’honneur
FEI
Fondation
BNP-Paribas
2%
Fonds de réserve Adie
6%
7%
Autres banques
8%
2%
Etat
2%
Epargne
salariale
Banques
populaires
Caisses
d'Epargne
1%
14%
Entreprises
(hors banques)
9%
Crédit
Agricole
CDC
17%
4%
Collectivités locales
24%
Crédit Immobilier
de France
4%
2011
2012
Extrait des comptes de
l’exercice 2012
Les comptes de l’Adie comprenant le bilan et le compte de résultat détaillé,
le rapport de gestion, les annexes ainsi que les rapports du Commissaire aux
comptes font l’objet d’une publication séparée, disponible et téléchargeable sur le
site internet de l’Adie. La présentation suivante est un résumé.
Le bilan au 31/12/2012
Le bilan traduit la situation de l’Adie
au 31 décembre.
L’actif détaille le patrimoine de
l’association qui est composé
essentiellement de prêts aux clients
(immobilisations financières), de
ACTIF (Valeurs nettes) en k€
subventions et produits à recevoir
et de trésorerie (disponibilités et
valeurs mobilières de placement).
2011
2012
220
0
140
209
Immobilisations financières
45 872
55 479
Subventions et produits à recevoir
30 743
36 989
Immobilisations incorporelles
Immobilisations corporelles
Valeurs mobilières de placement
7 041
2 308
Disponibilités
40 552
27 293
381
451
124 809
122 869
Charges constatées d’avance
TOTAL
Le passif est composé
essentiellement des réserves, des
fonds associatifs (dont les fonds
de prêts d’honneur) et des dettes :
vis‑à‑vis des banques (adossement
des microcrédits), de certains
partenaires publics (notamment au
titre de la gestion de l’ex‑dispositif
PASSIF en k€
Fonds associatifs sans droit de reprise
dont fonds de prêts d’honneur
Réserves pour projet associatif
Résultat de l’exercice
Fonds de prêts d’honneur avec droit de reprise
Autres fonds avec droit de reprise
Sous-total fonds associatifs et réserves
Fonds de crédit
Fonds de garantie
Provisions pour risques et charges
Fonds dédiés
EDEN), des fournisseurs et
organismes divers.
2011
2012
5 910
7 157
2 831
4 078
18 725
18 113
- 612
-1 544
13 593
14 855
100
100
37 716
38 681
2 287
3 116
683
705
2 673
3 043
227
0
Dettes auprès d’établissements de crédit
44 761
45 374
Fonds EDEN et fonds de primes à reverser
20 138
15 204
Autres dettes
11 373
11 503
Produits constatés d’avance
4 951
5 243
124 809
122 869
TOTAL
39
Les immobilisations
financières
Les immobilisations financières
sont essentiellement composées
des prêts (microcrédits et prêts
d’honneur) comptabilisés à
Prêts
aux clients
Encours
brut
au 31/12/12
Provisions
pour
dépréciation
Encours
net
au 31/12/12
Microcrédits
58 038
17 581
40 457
Prêts d’honneur
16 286
5 649
10 637
TOTAL
74 324
23 230
51 094
65 144
22 978
42 166
(en K€)
Pour rappel 2011
faire l’objet d’une provision pour
dépréciation inscrite dans le bilan.
Cette provision se ventile entre les
différentes parties prenantes : les
fonds de garantie (FGIE, FEI, CDC),
les banques, et in fine l’Adie.
hauteur du capital restant dû au 31
décembre.
En fonction de critères de risque
(nombre d’échéances de retard
du prêt, étape de traitement dans
la chaîne de recouvrement), le
capital restant dû des prêts peut
Provisions
sur prêts
au 31/12/11 (en K€)
Garanties
bancaires
Prise en
Prise en
charge
charge
partenaires de l’Adie
2 954
Provisions sur fonds
de crédit
217
Provision des fonds
de prêts d’honneur
4 458
Provision des fonds
de garantie locaux
1 000
Garanties FEI, FGIE,
CDC
11 131
Dotation aux
provisions part Adie
23 230
TOTAL
Gestion actif-passif
La liquidité des immobilisations
financières et des créances montre
Echéances des immobilisations
financières et des créances
(en K€)
que la majorité des échéances sont
inférieures à un an et couvrent les
dettes qui ont la même exigibilité.
Liquidité de l’actif
Montant brut
Echéances
à moins 1 an
Echéances
à plus 1 an
Titres immobilisés
938
90
848
Prêts aux clients
74 324
51 503
22 821
Autres prêts
3 100
3 100
347
11
336
Subventions et produits à recevoir
31 378
29 874
1 504
Garanties à recevoir
5 817
5 817
451
451
116 355
87 746
Dépôts de garantie
Charges constatées d’avance
TOTAL
28 609
Degré d’exigibilité du passif
Dettes (en K€)
Echéances
à moins 1 an
Echéances
à plus 1 an
Emprunts auprès d’établissements de
crédit (dont refinancement des prêts)
32 182
23 518
8 664
Emprunts autres dont épargne salariale
et solidaire
13 192
2 169
11 023
Dettes fournisseurs et comptes rattachés
1 051
1 051
Dettes fiscales et sociales
3 903
3 903
Autres dettes (dont fonds EDEN à reverser)
21 753
21 753
Produits constatés d’avance
5 243
3 923
1 320
77 324
59 317
21 007
TOTAL
40
Montant brut
3 470
Le compte de résultat
Le compte de résultat traduit
l’activité de l’année en mettant en
lumière les principaux postes de
produits et de charges.
CHARGES en k€
2011
2012
PRODUITS en k€
Salaires et charges sociales
19 319
20 223
Prestations
Charges externes
8 423
8 840
Subventions
Autres charges d’exploitation
2 187
2 604
Dons et cotisations
Charges sur emprunts
708
787
Autres produits
654
915
Pertes sur prêts
223
288
Intérêts sur prêts
5 245
5 816
Produits de placement
611
507
1 060
130
Variation des dotations aux
provisions
2011
2012
574
335
23 897
23 201
418
399
Charges exceptionnelles
2
3
Produits exceptionnels
18
14
Impôts sur les bénéfices
105
82
Report net des fonds dédiés
0
226
- 612
- 1 544
Résultat
Les charges sont essentiellement
composées des salaires et
cotisations sociales et des dépenses
dites de « charges externes » (loyers,
véhicules et carburant, autres
frais de déplacement, postes et
télécoms et honoraires sont les
principaux postes concernant
l’Adie).
Les subventions répertorient les
contributions de l’Europe, de l’Etat
(en forte diminution en 2012),
des collectivités publiques, des
établissements publics et des
entreprises privées. Les subventions
donnent lieu par ailleurs à des
diminutions lorsque le partenaire
notifie que tout ou partie d’un
produit comptabilisé sur un exercice
antérieur ne sera pas versé.
Les charges financières sont
composées des intérêts sur
emprunts, des dotations aux
provisions sur prêts risqués et des
pertes constatées sur prêts.
avec la progression de l’encours.
Les produits de placement
résultent d’une politique prudente
privilégiant la sécurité à la
performance.
Les intérêts sur prêts représentent
une part croissante des produits
du compte d’exploitation, en lien
en k€
2011
2012
Europe
4 457
4 901
Etat (avec Nacre)
4 311
2 334
Régions
4 344
4 539
Départements
3 456
3 598
Communes et Intercommunalités
1 233
1 171
Etablissements publics (dont CDC)
3 473
3 026
Mécénat privé
2 890
3 917
Autres subventions
497
529
Diminutions sur conventions conditionnelles
- 765
- 813
23 896
23 202
TOTAL
41
Le budget de l’Adie
Le financement de
l’accompagnement en
2012
L’Adie propose aux créateurs de
micro-entreprises une gamme
de services, certains financiers
(microcrédits, prêts d’honneur,
dispositifs de primes ou de prêts
de l’Etat ou des collectivités
locales, micro-assurances),
d’autres non financiers (formations
collectives avant ou après
création, rendez‑vous individuels
- généralistes ou experts -, hotline
administrative et juridique, etc.).
Cet accompagnement (au sens
global du terme, qu’il soit financier
ou non) est pris en charge par des
ressources de subventions et par les
ressources que l’Adie dégage de
son activité de prêts.
Concernant les subventions, les
collectivités locales (communes et
intercommunalités, départements
et régions) constituent le premier
soutien de l’Adie. L’Europe, l’Etat
et les établissements publics
(CDC et Pôle emploi notamment)
complètent les financements
publics. Les entreprises, par le
biais d’actions de mécénat,
dans le cadre de leur démarche
RSE, apportent des ressources
croissantes.
Sont également comptabilisés dans
le mécénat privé les versements
faits par des fondations.
42
Financement de l’accompagnement en 2012
Communes et intercommunalités
4%
Départements
Produits financiers
sur prêts
12%
20%
Régions
15%
Mécénat
privé
13%
Etablissements
publics
Europe
10%
17%
Etat
9%
Enfin les revenus des prêts (intérêts
des microcrédits payés par les
clients) totalisent cette année un
cinquième des ressources.
Le coût moyen de
l’accompagnement d’un
micro‑entrepreneur (durée
moyenne de l’accompagnement
de 22 mois) est évalué à 1 550€ en
2012.
L’utilisation des
ressources
d’un travail scrupuleux de façon à
maîtriser le coût par ETP salarié, qui a
cru à un rythme modéré de 2% par
an sur les quatre dernières années.
L’Adie réalise continuellement des
efforts de productivité : le coût par
Les charges d’exploitation de l’Adie
sont composées au deux tiers des
salaires et charges sociales des
collaborateurs. Les autres charges
principales sont constituées des
loyers des antennes, des locations
de véhicules (et carburant afférent),
des autres frais de déplacement
(transports en commun), des
frais postaux et telecom et des
frais d’honoraires (formation,
développements informatiques,
traitement contentieux des
créances). Les principaux contrats
d’achats ou de prestations font
l’objet d’appels d’offres réguliers
dans une logique de maîtrise des
coûts.
client actif et, en parallèle, le coût
par euro d’encours n’ont cessé
de décroître comme illustré dans
le graphique ci-dessous qui prend
l’année 2004 en référence.
Evolution de la productivité
Coûts par
ETP
Coût par €
d’encours
Coût par
client actif
140
130
120
110
ETP : équivalent temps plein
100
90
80
70
60
Le suivi des charges, dans le réseau
et au siège de la structure fait l’objet
2004
2005
2006
2007
Budget siège / budget global
2008
2009
2010
2011
2012
Une attention particulière est portée
à la maîtrise de la croissance des
frais du siège social en comparaison
de la croissance des frais constatés
dans le réseau et les platesformes qui mutualisent, au niveau
national, certaines opérations de
« front office » avec le client. Cette
évolution comparée est illustrée
graphiquement ci-dessous (l’année
2005 servant de référence).
Budget siège
Budget global
250
200
150
100
50
2005
2006
2007
2008
La contribution des
bénévoles
L’association comptait près de 1 300
bénévoles actifs en 2012.
Les bénévoles assurent une grande
variété de missions au premier titre
desquelles
• des missions d’accompagnement
des créateurs, en individuel ou en
collectif, avec un apport généraliste
ou expert
2009
2010
2011
2012
• des missions de décision sur
l’octroi des prêts en siégeant dans
les « comités de crédit » de chaque
territoire
• des missions d’ordre administratif,
au siège ou dans le réseau
• des missions de gouvernance
(pour les membres du Conseil
d’administration et du Bureau, du
Comité National des Bénévoles,
du Comité d’Audit ou encore du
Comité de Surveillance des emplois
et des ressources).
Les bénévoles sont « recrutés »
et animés au niveau de chaque
antenne de l’Adie, avec l’appui
d’un Animateur d’équipe, lui-même
bénévole. Des programmes de
formation (centralisés au siège ou
délocalisés en région) leur sont
spécifiquement dédiés tout au long
de l’année.
La valorisation monétaire des
contributions apportées par les
bénévoles a été chiffrée pour 2012 à
19,5 millions d’euros.
43
RAPPORT
PARTENAIRES
Diana,
32 ans,
Vente de
couches lavables
44
L’Adie n’idéalise pas la situation. Elle
nous met face à la réalité et nous donne
les clefs pour nous en sortir.
Les partenaires bancaires
Impliquées à tous les stades des missions de l’Adie, les banques sont des
partenaires naturels de l’Adie. Elles apportent l’essentiel des ressources nécessaires
au financement des microcrédits, soutiennent l’accompagnement des porteurs
de projets et contribuent à la promotion de l’entrepreneuriat auprès des plus
fragiles.
Les Banques Populaires (groupe
BPCE) restent le premier
partenaire bancaire en matière de
refinancement de l’activité crédit de
l’Adie avec 29% de couverture de
ses besoins.
Cette année, des accords ont été
passés avec 19 établissements du
groupe.
A part égale, la Fédération
Nationale des Banques Populaires,
le Crédit Coopératif à Toulouse, la
BRED à Montreuil, à la Réunion et
à Mayotte, et la Banque Populaire
Rives de Paris à Aubervilliers
financent des agences de proximité.
En 2012, un an après sa création, le
fonds de prêts d’honneur Jeunes
se voit pérennisé grâce à la
mobilisation du réseau des Banques
Populaires.
Le 21 juin 2012, l’Adie et la Banque
Postale, et plus largement le
Groupe la Poste, ont inauguré un
partenariat qui se déploiera dans
un premier temps sur trois ans à
travers quinze villes (6 en 2012, 9 en
2013).
L’Adie et la Fondation
BNP‑Paribas ont décidé de
poursuivre pour les années 2012
à 2014 leur coopération dans
l’accompagnement des créateurs
d’entreprises dans les quartiers
sensibles.
Henri Lignon,
Directeur général
de la Fédération
Nationale des
Banques Populaires
«Les Banques Populaires sont les
premiers partenaires financiers de
Depuis 2006, première année
significative du partenariat
orienté vers les « quartiers », ce
sont 23 antennes qui ont pu être
ouvertes, la dernière étant Sarcelles,
inaugurée en octobre 2012.
BNP-Paribas contribue par ailleurs
au refinancement de l’activité de
crédit à hauteur de 16% de nos
besoins et à la visibilité de notre
action.
Olivier Klein,
Directeur général
de la BRED-Banque
Populaire
«Dirigeants, collaborateurs, clients et
sociétaires de la BRED, nous sommes
très fiers de contribuer à l’action de
l’Adie en faveur des personnes exclues
du marché du travail et se lançant dans
la création d’entreprise.
Je vois dans ce partenariat l’expression
même du rôle que nous, banque
coopérative, devons tenir en soutien à
l’économie sociale. Pour la BRED plus
spécifiquement, il s’inscrit dans la durée
car il est en parfaite cohérence avec
nos spécificités et nos convictions. D’une
part, nous sommes fondamentalement
dans notre rôle quand nous
contribuons au développement du
microcrédit professionnel bancaire à
l’Adie. En 2012, elles ont souhaité
compléter cet engagement en
soutenant ensemble le Fonds de Prêts
d’Honneur pour les Jeunes à hauteur
de 1 million d’euros. L’engagement
de l’Adie pour soutenir les jeunes
créateurs d’entreprise est en phase
avec les valeurs Banque Populaire
et avec l’action des collaborateurs
du réseau pour qui la proximité et
l’accompagnement se déclinent au
A ce titre l’année 2012 a été
particulièrement dense avec un
soutien spécifique apporté à la
Semaine du Microcrédit de l’Adie
dès le mois de janvier, puis la
création d’une exposition, « les
Audacieux», mettant en scène 36
portraits de micro-entrepreneurs
soutenus par l’Adie.
destination des porteurs de projets de
création d’entreprise. D’autre part, en
apportant un soutien financier au Fonds
de prêts d’honneur initié par l’Adie,
nous sommes aux côtés des jeunes, y
compris les plus en difficulté, pour leur
apporter les ressources nécessaires
à la réalisation de leurs projets. Mais
avec l’Adie nous agissons aussi au plus
près de nos lieux d’implantation en
France comme dans les départements
et territoires d’Outre-mer. C’est ainsi
que nous parrainons les agences de
Montreuil, La Réunion ou Cayenne et
des espaces Adie conseil de Caen,
Rouen ou Mayotte. Fidèles à nos valeurs
et à notre sens de l’engagement, dans
une conjoncture particulièrement
difficile, nous sommes plus que jamais
engagés aux côtés des équipes de
l’Adie, association profondément utile,
pour soutenir l’initiative économique,
l’acquisition de l’autonomie financière
et enrichir le tissu des petites entreprises
en France.»
quotidien. Libérer l’envie d’entreprendre,
accorder sa confiance au moment
où les jeunes en ont le plus besoin
est essentiel. Soutenir les créateurs de
valeur, c’est faire avancer et progresser
toute l’économie des régions. La
Fédération Nationale des Banques
Populaires est l’instance de réflexion,
d’expression et de représentation
des Banques Populaires et de leurs
sociétaires ».
45
Dix Caisses régionales du Crédit
Agricole refinancent l’activité de
l’Adie. La Fédération Nationale du
Crédit Agricole (FNCA) contribue
au financement de l’agence de
proximité de l’Adie à Fort de France.
Les Caisses de Crédit Municipal de
Lyon, Nantes et Paris ainsi que le CIC
Bordelaise de Crédit poursuivent
leur soutien local aux actions de
l’association.
L’Adie, agréée entreprise solidaire,
s’appuie en complément de
l’engagement de ses partenaires
bancaires sur l’épargne salariale
solidaire.
Les partenariats avec Allianz G.I.,
Amundi, Axa IM, BNP-PAM, Covéa
Finances, EcoFi, Interexpansion,
Natixis AM et Schneider Electric
permettent ainsi aux salariés qui le
souhaitent de participer au projet
porté par l’Adie et de favoriser
l’emploi local.
Pierre Schereck,
Responsable de
l’ISR et de la finance
solidaire chez
Amundi
«Depuis plus de cinq ans, Amundi
est partenaire de l’Adie, association
emblématique du microcrédit en
France. Nos deux entités partagent
en effet le même objectif : financer
l’économie réelle de proximité.
Amundi privilégie cinq domaines
: l’emploi (éducation, formation et
insertion), le logement, la santé et la
dépendance, l’utilisation responsable
des terres agricoles et la solidarité
46
Le Crédit Mutuel, partenaire
historique, mobilise huit des
ses fédérations et propose des
placements d’épargne solidaire
orientés vers l’Adie.
Depuis 2007, HSBC participe au
financement de l’activité de crédit.
Cette année 2 M€ ont été mis à
disposition.
La Société Générale renforce son
implication aux côtés de l’Adie
avec une ligne de crédit de 4 M€
et une contribution aux coûts
d’accompagnement des créateurs.
Par ailleurs l’Adie bénéficie de
l’offre d’épargne solidaire de la
Société Générale destinée au grand
public. La Banque de Polynésie,
issue du groupe Société Générale,
prend part de façon importante au
refinancement de l’activité de crédit
et la Fondation Société Générale à
l’accompagnement des créateurs
polynésiens.
internationale. L’Adie s’inscrit dans
la thématique de l’emploi et couvre
les besoins individuels de crédit des
personnes les plus démunies, exclues
du système bancaire. L’Adie a une
capacité suffisante pour attribuer
des crédits, à grande échelle, à des
micro‑entrepreneurs. Mais elle va plus
loin et accompagne ses bénéficiaires,
avant, pendant et après la création
de leur entreprise pour assurer la
pérennité de leur activité. Amundi
souscrit totalement à cette démarche
de service complémentaire.
Aujourd’hui, Amundi est investie à
hauteur de 1,5 M€, ce qui a contribué
à créer 500 emplois. Pour Amundi,
ce partenariat est exemplaire car il
permet de redonner aux personnes
l’estime de soi.»
Jean-François
Sammarcelli,
Directeur général
Délégué de la
Société Générale
« Depuis 2006, la Société Générale
apporte son soutien à l’Adie. Notre
engagement à ses côtés répond à
une double préoccupation : tenir
notre rôle de banquier partenaire des
entreprises quelle que soit leur taille ;
favoriser l’insertion professionnelle,
notamment des jeunes. S’agissant de
l’octroi de microcrédits, nous sommes
heureux de travailler avec l’Adie,
marquée par le professionnalisme de
ses permanents et l’engagement de
ses bénévoles. Au-delà des lignes de
financement que nous accordons tant
pour des microcrédits professionnels
que pour des microcrédits
personnels, nous contribuons à son
fonctionnement au quotidien. Nous
soutenons tous les ans son action
de promotion du microcrédit lors
de la Semaine du Microcrédit. Notre
réseau hors France métropolitaine
et notre Fondation pour la Solidarité
accompagnent également l’Adie.
Nous avons soutenu ces deux
dernières années son implantation en
Polynésie.
Depuis 2006, nous avons ainsi financé
plus de 5 000 microcrédits.
En mettant en commun nos talents et
nos moyens, nous participons à la lutte
contre l’exclusion sociale. »
Les partenaires publics
Face aux difficultés que traverse notre société, les pouvoirs publics restent
convaincus de l’efficacité du « microcrédit accompagné », facteur d’insertion
sociale et économique des plus démunis, de création d’emplois, de cohésion
sociale et d’équilibre dans l’aménagement du territoire.
L’éTAT
L’engagement de l’Etat, s’il est
contraint par des budgets en
tension, reste sensible et attentif
aux propositions de l’association,
tant dans la mise en œuvre de
ses expérimentations que dans la
démonstration de la pérennité de
son modèle.
• la Direction générale de la
compétitivité, de l’industrie et
des services (DGCIS), contribue à
l’amélioration et au développement
des services d’accompagnement
de l’Adie.
• la Délégation Générale à l’Emploi
et à la Formation Professionnelle
(DGEFP) continue d’appuyer l’Adie
pour la professionnalisation de
l’offre d’accompagnement. Elle a
par ailleurs permis une évolution du
dispositif Nacre afin que le
Jean-Philippe
Aurignac,
Sous-Préfet de
Jonzac, Charente
Maritime
« Un Sous-préfet d’arrondissement rural
est aujourd’hui confronté de manière
prégnante et quotidienne à une
exigence majeure : contribuer à lutter
contre la précarisation croissante de
la population et du tissu économique
local. Il n’existe pas de solution unique
permettant de répondre à ce défi,
mais de multiples leviers peuvent
être actionnés tant par l’Etat que les
collectivités locales en direction des
jeunes, des seniors, de la création ou
du maintien d’activités.
Aux côtés des grands projets, des
public cible de l’Adie y accède
plus facilement. Enfin, elle dote le
Fonds de garantie Insertion par
l’économique (FGIE).
• la Direction générale de la
cohésion sociale (DGCS), fidèle
partenaire de l’Adie, a renouvelé
son soutien au dispositif de
microcrédit pour l’emploi et à
l’action menée par l’association en
direction des Gens du Voyage.
• le réseau de l’Adie a bénéficié
cette année encore de nombreux
soutiens déconcentrés, que ce soit
au niveau des Préfectures, via les
budgets déconcentrés de l’Acsé,
ou des DIRECCTE, notamment pour
le développement de la création
d’entreprise dans les quartiers
« Politique de la Ville ».
infrastructures, le développement local
repose sur une agrégation d’initiatives.
Comme l’écrivait Baudelaire, «une
suite de petites volontés fait un gros
résultat» et tel me paraît être le ressort
de l’action de l’Adie sur le terrain, en
accompagnant des micro-entreprises.
Si ce dispositif est plus connu et valorisé
dans les zones urbaines, il est aussi,
voire encore plus, adapté à un des
besoins forts des zones rurales qui
est de préserver un commerce, une
agriculture, des services et un artisanat
de proximité, tous structurants du lien
social et du vivre localement ensemble.
Le financement et l’accompagnement
des créateurs d’entreprise sont une
réponse à apporter et à mieux faire
connaître dans les campagnes.
Cela fait partie des missions emploi
et développement économique du
représentant de l’Etat.»
LES éTABLISSEMENTS
PUBLICS
• L’Agence nationale pour la
cohésion sociale et l’égalité des
chances (L’Acsé) finance les
actions de l’Adie en faveur des
habitants des quartiers classés
Politique de la Ville afin de favoriser
l’entreprenariat grâce :
- au fonds de prêts d’honneur
dédié aux jeunes moins de 32 ans
avec une attention particulière
portée aux projets financés dans les
quartiers,
- à la mobilisation des préfectures
lors des événements phares de
communication de l’Adie tels que
la Semaine du Microcrédit de l’Adie
ou la campagne « jeunes ».
• L’ANSP (Agence nationale des
services à la personne) s’est
engagée aux côtés de l’Adie en
2012 afin de poursuivre un travail
commun à l’ensemble des réseaux
d’accompagnement (BGE, Union
des couveuses, CCI, Initiative
France et France active) pour
favoriser la diffusion d’information
sur la création d’entreprise dans le
secteur des services à la personne.
• L’AFD soutient les activités de
financement des clients de l’Adie
dans ses directions régionales en
Outre-Mer depuis 2009 à travers
une ligne de 6 M€ et a renouvelé
sa participation à l’action locale
des équipes qui accompagnent les
créateurs. Une nouvelle convention
sera mise en place pour les années
2013-16.
47
• La Caisse des Dépôts intervient
dans l’ensemble des champs
d’activité de l’Adie et lui permet
de poursuivre sa stratégie de
développement.
La convention quadriennale qui
prend fin en 2012 aura permis
cette année, non seulement de
développer le réseau territorial
de l’Adie et de mettre en place
de nouvelles expérimentations
mais aussi de renforcer la
professionnalisation de ses équipes
et l’amélioration de ses outils.
Une convention spécifique fait
porter l’appui de la Caisse des
Dépôts sur le déploiement du
Microcrédit personnel pour l’Emploi
dans 25 sites Adie répartis dans
toute la France.
Par ailleurs, la Caisse des Dépôts
a réitéré pour encore 2 ans son
soutien au fonds de prêts d’honneur
dédié aux jeunes de moins de 32
ans.
Les Directions régionales de la
Caisse des Dépôts sont également
des partenaires de tout premier
plan dans les régions et financent
les fonds de prêts d’honneur.
• Pôle emploi a permis une
collaboration riche sur le terrain,
aussi bien en ce qui concerne
le microcrédit professionel que
personnel, avec un soutien
financier et la participation des
agences locales aux campagnes
d’information menées par l’Adie.
Jean-Marc Maury, Directeur du Département
Développement économique et économie
Sociale à la Caisse des Dépôts
Jean Bassères,
Directeur général de
Pôle emploi
« Je tiens à rendre hommage à l’Adie qui, depuis sa création en 1989, a su faire
partager la pertinence de son action pour le développement du microcrédit en
direction de publics, certes en difficulté, mais porteurs d’initiatives et de créativité.
Partenaire historique, la Caisse des Dépôts lui a renouvelé son soutien en 2012 :
renforcement de son réseau, dotation particulière apportée au « fonds Adie de
prêts d’honneur Jeunes », développement du microcrédit personnel, tels en sont
les axes principaux. Avec plus de 13 000 microcrédits professionnels, une relance
de l’activité de prêts d’honneur et plus de 2 000 microcrédits personnels, l’Adie est,
pour la Caisse des Dépôts, un partenaire essentiel qui répond à sa stratégie de
soutien à la création d’entreprise et à la cohésion sociale ».
« Faire plus pour ceux qui en ont le
plus besoin et agir en proximité avec
nos partenaires constituent deux des
priorités stratégiques établies dans le
cadre de la nouvelle feuille de route
de Pôle emploi. L’action menée depuis
plus de dix ans avec l’Adie, réaffirmée
en 2012 à travers une présence
ponctuelle de ses conseillers au sein
de dizaines d’agences Pôle emploi, va
plus que jamais dans le sens de ces
priorités.
Et pour s’adapter aux besoins de
certains publics, nous avons su avec
l’Adie développer des initiatives
nées de la collaboration entre nos
deux réseaux. Ainsi, il est proposé
aux demandeurs d’emploi exclus
du crédit bancaire une aide et un
accompagnement à la création
de micro-entreprises. Le microcrédit
personnel vient améliorer la mobilité et
l’autonomie financière et le dispositif
spécifique CréaJeunes répond aux
besoins des jeunes porteurs de projet. »
Emmanuelle
Wargon, Déléguée
générale à l’emploi
et à la formation
professionnelle
Renforcer notre partenariat pour
les personnes les plus éloignées de
l’emploi
«Inverser la courbe du chômage
constitue le défi majeur des
politiques de l’emploi pour les mois
à venir. Environ 40% des créateurs
d’entreprise en France sont chômeurs
au moment où ils démarrent leur
activité. Pour ces personnes, assurer
son propre emploi est souvent le
motif premier du projet de création.
C’est la raison pour laquelle la
Délégation générale à l’emploi et à la
formation professionnelle (DGEFP) a
régulièrement confirmé son soutien aux
48
acteurs de l’accompagnement à la
création d’entreprise.
Avec la mise en place du parcours
Nacre, la DGEFP a rénové ses outils
d’aide à la création d’entreprise, offrant
un accompagnement renforcé et
adapté aux personnes sans emploi ou
en difficulté d’insertion dans l’emploi
durable. Forte de son engagement
auprès des créateurs les plus fragiles,
l’Adie a accompagné près de 4 000
bénéficiaires de Nacre et favorisé la
création de plus de 2 000 TPE. Autant
de résultats encourageants qui font de
l’Adie un partenaire incontournable
des politiques de l’emploi.
En confiant à l’Adie une
expérimentation sur des modalités
de financement plus adaptées aux
publics qu’elle accompagne, la DGEFP
entend en 2013 saluer l’action et le
remarquable engagement de l’Adie
auprès des personnes les plus en
difficulté d’insertion dans l’emploi.»
• Le Régime Social des
Indépendants (RSI) poursuit son
engagement en faveur de l’Adie et
amplifie certaines des collaborations
au niveau local et national, ainsi
qu’une participation à la Semaine
du Microcrédit de l’Adie.
L’Europe
L’Europe, par le biais principalement
du Fonds Social Européen,
finance l’accompagnement des
créateurs. Cette action s’inscrit
dans le cadre du programme
opérationnel national FSE 2007‑2013,
qui vise notamment à rendre
«l’entrepreneuriat accessible à tous»
et à appuyer spécifiquement les
«publics créateurs» les plus démunis
et éloignés du système bancaire
traditionnel ainsi que «les habitants
des quartiers urbains en difficulté».
Patrick Kanner,
Président du Conseil
général du Nord
«L’action économique est une politique
volontariste du Département du Nord
qui s’appuie sur des valeurs de solidarité
et de coopération afin de promouvoir
une économie plurielle et solidaire,
garante d’emplois de qualité et non
délocalisables.
A cette fin, le Département soutient
l’initiative économique des personnes
en situation de précarité et souhaite
sécuriser la création d’entreprises
pour les publics les plus en difficulté
(allocataires du RSA, demandeurs
d’emploi de longue durée...).
Les collectivités locales
Tous les Conseils régionaux,
la quasi totalité des Conseils
généraux et de nombreuses
communes et intercommunalités,
sont engagés dans un partenariat
avec l’association afin de favoriser
la dynamisation des territoires,
la création d’emplois non
délocalisables et l’insertion de
populations en grande difficulté.
Pierre Maille, Président du Conseil général
du Finistère
«Le Conseil général du Finistère soutient l’activité économique de plusieurs
façons. Stratégie de développement local par une politique de contrat avec
les EPCI, aides aux entreprises créatrices d’emplois, aides aux créateurs
d’entreprise, partenariats avec des facilitateurs de la création tels que l’Adie.
Chef de file de l’insertion en Finistère, porteur d’une stratégie de développement
durable qui vise à construire une économie sociale et solidaire, le Conseil
général encourage la création et la reprise d’activités. Avec l’Adie et d’autres
partenaires associatifs et consulaires, le Conseil général souhaite développer
un nouveau dispositif de consolidation de l’activité économique, tourné vers les
créateurs bénéficiaires du RSA, en difficulté. Encourager la création d’entreprise
peut correspondre au projet d’un territoire, mais l’objectif doit aussi être
qualitatif : répondre à une demande locale, promouvoir des emplois de qualité
et garantir des conditions de ressources décentes, intégrer le tissu productif
local. C’est cette complémentarité économique et sociale qui fonde l’action
publique départementale et en particulier le développement économique,
social et territorial que le Conseil général reconnaît dans l’action de l’Adie.»
Partenariats avec les Conseils généraux
95
78
62
75
92
59
93
94
77
91
80
76
08
02
60
50
29
Les projets portés par ces créateurs
nécessitent un accompagnement
adapté et des possibilités de
financements spécifiques, conditions
essentielles pour un démarrage optimal
de l’activité. Afin de répondre à cet
enjeu, le Département du Nord s’appuie
sur ses partenaires pour développer une
gamme d’outils financiers proposée aux
créateurs : prêt d’honneur, microcrédit,
garantie de prêt bancaire…
Dans ce cadre, le partenariat de longue
date avec l’Adie a contribué à la
création de près de 500 emplois par an,
dont la moitié en faveur des personnes
allocataires du RSA.
Par notre action commune, notre
objectif est de garantir la participation
de tous à notre société et de fédérer
toutes les énergies et les initiatives, pour
un Nord fort et solidaire.»
Leur soutien permet de financer non
seulement l’accompagnement mais
aussi les fonds propres ou quasi
fonds propres des créateurs via des
dispositifs spécifiques : financement
des fonds de prêts d’honneur ou
primes (cf. cartes pages 49 et 50).
14
27
95
78
61
22
53
44
51
89
Subvention de fonctionnement
39
71
03
01
23
17
87
16
Fonds de prêts d’honneur
25
58
36
86
42
63
73
73
15
24
07
46
12
34
31
64
84
30
81
32
26
05
48
82
40
38
43
33
47
74
69
19
Primes accessibles aux créateurs Adie
68
90
70
21
37
79
67
88
52
45
18
Absence d’accord en 2012
54
41
49
85
57
55
77
10
72
56
93
94
75
91
28
28
35
92
04
06
13
83
11
65
09
2A
66
2B
971
Guadeloupe
972
974
Martinique
Réunion
976
Mayotte
973
Guyane
Nouvelle-Calédonie
49
Partenariats avec
Christian Bourquin,
Président de
la Région
Languedoc‑Roussillon
Nord
Pas de Calais
les Conseils régionaux
Haute
Normandie
Picardie
Basse
Normandie
Champagne
Ardenne
Ile de France
Bretagne
Pays de la Loire
Lorraine
Alsace
Centre
Bourgogne
Franche-Comté
Fra
Poitou-Charentes
Subvention de fonctionnement
Fonds de prêts d’honneur
Limousin
Auvergne
Primes accessibles aux créateurs Adie
Rhône-Alpes
Aquitaine
Midi-Pyrénées
Languedoc
Roussillon
Provence-Alpes-Côte-d’Azur
Corse
Guadeloupe
Martinique
Réunion
Guyane
Wallis et Futuna
Alain Rousset, Président
de l’Association des
Régions de France
«La crise que nous vivons fragilise et laisse
de côté une proportion croissante de la
population. Depuis près d’un quart de
siècle, l’Adie démontre pourtant qu’il n’y a
pas de fatalité à l’exclusion. Ancrées dans
nos territoires, les entreprises lancées grâce
au microcrédit créent de la richesse et du
lien social. Elles maintiennent des petits
commerces de proximité, développent de
nouveaux services à la population ou aux
entreprises. C’est pourquoi les Régions sont
toutes mobilisées aux côtés des salariés et des
bénévoles de l’Adie. Pour que de plus en plus
de personnes n’ayant pas accès aux crédits
bancaires classiques puissent créer leur
propre emploi et développent leur activité.
Pour leur redonner leur dignité.»
Vincent Feltesse,
Président de la
Communauté
urbaine de Bordeaux,
député de la Gironde
«Alors que l’Adie s’apprête à fêter
ses 20 ans de présence à Bordeaux
et en Aquitaine, je tiens à saluer nos
valeurs partagées et la grande qualité
du travail d’accompagnement que
réalisent au quotidien ses bénévoles
et salariés. J’ai coutume, en matière
de ratio d’emploi, de reprendre
cette comparaison qui est, je trouve,
50
Nouvelle-Calédonie
«Avec l’appui de la collectivité
régionale, l’Adie a développé en
Languedoc‑Roussillon une approche
novatrice pour l’accès au microcrédit
professionnel. Trois agences et des
permanences en plusieurs points du
territoire permettent aujourd’hui une
lisibilité accrue de l’offre de service
produite par l’Adie.
Son action répond à une forte
demande et a impulsé une dynamique
nouvelle dans des catégories de
la population régionale situées
jusqu’à présent en marge des
circuits de financement traditionnels
des entreprises. Ces initiatives, qui
favorisent l’esprit d’entreprendre en
Languedoc-Roussillon, méritent d’être
accompagnées. C’est la raison pour
laquelle la Région a appuyé l’Adie dans
sa démarche de déploiement régional,
et soutient de manière significative
ses missions d’accompagnement à la
création d’entreprise en articulation
avec le Fonds Social Européen.»
Ségolène Royal, Présidente de la Région
Poitou‑Charentes
«La Région Poitou-Charentes s’est fortement engagée depuis 2007 en faveur
du microcrédit, avec l’opération « un crédit très léger pour reprendre son
envol ». Faire face à un accident de vie ou se lancer dans un projet nouveau,
même modeste, devient un véritable défi lorsque sa situation financière est
précaire. Chaque citoyen de notre Région doit pouvoir accéder au crédit.
C’est le sens du Microcrédit Poitou-Charentes, un dispositif innovant alliant la
préoccupation sociale à la nécessité d’agir pour la croissance économique.
A ce jour, 3000 personnes ont bénéficié de ce coup de pouce, avec le
soutien de la Région qui prend en charge les intérêts du prêt.
Cette action volontariste ne pouvait se concrétiser qu’avec le partenariat
que nous avons pu construire avec diverses collectivités et associations, dont
l’Adie Poitou‑Charentes, relais opérationnel et promoteur actif du microcrédit
auprès de tous les bénéficiaires potentiels.
Merci aux bénévoles et aux permanents de l’Adie pour leur implication
au quotidien, contribution essentielle à l’action pour un développement
solidaire.»
extrêmement parlante : Avec près
de 10% des salariés, davantage de
personnes travaillent aujourd’hui en
France dans le secteur de l’économie
sociale et solidaire (ESS) que dans
l’ensemble des entreprises du CAC 40.
Aux antipodes des logiques financières
et de leurs dérives, ces hommes et ces
femmes sont acteurs de leur vie, créent
du lien social à travers des emplois
souvent liés à l’économie résidentielle,
donc par définition non délocalisables.
A travers ses conseils et son microcrédit,
l’Adie est leur soutien et leur levier
et c’est pourquoi la Communauté
urbaine de Bordeaux s’y associe. Aux
côtés des banques, il est évident que
les collectivités doivent tout faire pour
conforter la pérennité de ces emplois.
Il est temps d’envisager l’économie
autrement. Sur la métropole bordelaise,
ce sont plus de 2 500 entreprises et
30 000 emplois qui appartiennent au
monde de l’ESS. Un jeune sur deux
voit son avenir dans la création de sa
propre entreprise.
Accompagner ces volontés est donc
un enjeu de première importance. Non
seulement en termes d’emploi, mais,
au‑delà, parce que c’est à la fois un
projet porteur de sens collectif et une
vision alternative, solidaire et stimulante
de la métropole de demain.»
Les partenaires privés
Au titre de leur responsabilité sociale, les entreprises nouent avec l’Adie au niveau
national et local des partenariats stratégiques plus denses et fructueux d’année
en année. Du financement à l’accompagnement, les entreprises interviennent à
tous les stades des missions de l’Adie. En 2012, leur contribution a représenté 13%
du budget.
ACCUEILLIR ET
ACCOMPAGNER
LES CREATEURS
D’ENTREPRISE
Accueillir les créateurs
La Fondation Veolia poursuit son
partenariat afin de permettre
l’accueil des micro‑entrepreneurs
dans des espaces
d’accompagnement toujours plus
conviviaux et adaptés, y compris
l’accueil virtuel à travers le soutien a
développement de l’espace dédié
aux micro-entrepreneurs sur le site
internet de l’Adie.
Penser et dispenser
l’accompagnement
Au-delà d’un accueil en
permanente évolution, des
entreprises se sont mobilisées
pour permettre de mieux
concevoir et dispenser les
offres d’accompagnement des
micro‑entrepreneurs soutenus par
l’Adie.
Ainsi, la Fondation Citigroup et la
Fondation Banque Populaire Rives
de Paris soutiennent le programme
de pédagogie budgétaire. AG2R La
Mondiale finance le travail mené en
direction des seniors. Les cabinets
d’avocats Bird&Bird, Hogan Lovells,
Latham& Watkins ainsi que le
Barreau de Paris, pour leur part
déploient leurs conseils juridiques
auprès des micro-entrepreneurs
et des salariés de l’Adie via la
plateforme Adie Conseil Info.
Le cabinet Linklaters, encore plus
fortement impliqué dans cette
démarche, associe à l’implication
de 20% de ses collaborateurs, un
engagement financier et l’accueil
régulier de réunions d’équipes de
l’Adie et de créateurs lors de ventes
auprès de ses salariés.
Accompagner des
créateurs « ciblés »
La Fondation Schneider Electric
confirme son engagement financier
auprès des électriciens, Etam
auprès des femmes, Bouygues
immobilier auprès des créateurs
issus des quartiers difficiles de
Bordeaux et Marseille, la Caisse
Centrale de la Mutualité Agricole
(CCMSA) et Groupama auprès des
micro-entrepreneurs en milieu rural.
Le fonds A2I appuie les créateurs
d’entreprise issus des régions de
l’industrie métallurgique et minière
sinistrées (Picardie, Nord Pas-deCalais, Alsace-Lorraine) et le Fonds
Danone Ecosysteme en partenariat
avec l’usine du groupe, Volvic,
poursuit pour la seconde année le
déploiement et l’activité du Centre
du micro-entrepreneuriat (CEME) de
Clermont-Ferrand.
Les jeunes, un enjeu
prioritaire
Sortir les jeunes économiquement
fragiles de l’ornière de l’exclusion
par la création de leur propre
emploi est un axe important du
plan stratégique 2012-2014 de
l’association.
La Fondation Total soutient l’action
de l’association en direction des
jeunes pour les trois prochaines
années (2012 – 2014).
Elle sera présente sur le terrain
de l’accompagnement, de la
communication et du déploiement
local des solutions adaptées aux
jeunes.
La Fondation KPMG finance
le programme CréaJeunes. La
Fondation Française des Jeux est
impliquée non seulement sur ce
programme mais aussi, tout comme
Lafarge, dans le soutien au fonds
de prêts d’honneur dédié aux
jeunes.
Catherine Ferrant,
déléguée générale
de la Fondation
d’entreprise Total
«A vingt ans, on ne pense qu’à l’avenir…
En choisissant ce message pour
marquer son vingtième anniversaire,
la Fondation Total a voulu souligner à
quel point l’insertion harmonieuse des
jeunes, leur devenir, l’inspirent et lui
importent. Une enquête réalisée en 2012
a confirmé que l’accès à l’emploi leur
apparaît comme une clé essentielle
de l’avenir : il démontre et donne la
confiance, autorise l’autonomie, la
construction, le rêve et l’ambition…
Engagée depuis longtemps aux
côtés de l’Adie, la Fondation Total a
renforcé en 2012 son appui financier
aux programmes en faveur des jeunes
et au-delà, l’implication bénévole des
collaborateurs du Groupe aux côtés des
jeunes entrepreneurs. Pour qu’à vingt
ans, ils soient libres de penser à l’avenir.»
51
L’accès aux fonds
propres et quasi fonds
propres
Les fondations BNP-Paribas et
KMPG, les entreprises Schneider
Electric et Azulis Capital, à
travers la mise à disposition de
fonds de prêts d’honneur ou de
primes, permettent aux créateurs
d’accéder, au démarrage de leur
activité, à des fonds propres ou
quasi fonds propres qui contribuent
à renforcer leur projet aux moments
difficiles des premiers pas ou du
développement.
Christian Boghos,
Directeur général
Communication,
Marketing, Affaires
Publiques de
ManpowerGroup
France et Directeur
de la Fondation
ManpowerGroup
«La Fondation ManpowerGroup
pour l’Emploi soutient le programme
CréaJeunes de l’Adie, Un jury
de fin de parcours de formation
CréaJeunes organisé en octobre
52
LES NOUVEAUX
PARTENAIRES 2012
de produit-partage permettant
d’accompagner 18 jeunes
entrepreneurs dans toute la France.
De nouveaux partenaires ont rejoint
l’Adie cette année, comme les
Fondations Monoprix et Manpower
qui ont décidé de s’impliquer
sur les deux sites CréaJeunes
d’Ile-de-France, la Fondation Levi
Strauss qui accompagne la mise
en place d’une expérimentation
«Micro-épargne : épargner pour
s’insérer » avec un effort porté sur
l’épargne des jeunes, ou encore
Bonobo qui a lancé une opération
La Fondation RATP inaugure en
Ile-de-France et au-delà un travail
rapproché avec l’Adie au sein des
quartiers alimentés par son réseau :
le prolongement de ligne T1 du Tram
entre Asnières et Clichy et le réseau
de bus de Charleville-Mézières.
D’autres sites sont à venir dès 2013.
au siège de ManpowerGroup
à Nanterre a permis à 9 jeunes
de présenter leur projet à des
collaborateurs ManpowerGroup
membres du jury. Ces jeunes porteurs
de projet ont ainsi bénéficié de
conseils dans le domaine de la
finance, du marketing et des ventes.
Leur envie d’entreprendre avec une
passion et une énergie débordante
a conquis nos collaborateurs qui se
sont engagés pour faciliter leur mise
en réseau. Le soutien à la création
d’activité s’inscrit pleinement
dans les axes d’intervention de la
Fondation ManpowerGroup pour
favoriser l’orientation et l’insertion
professionnelle des jeunes en
difficulté.»
Pierre Mongin,
Président de la
Fondation Groupe
RATP
«La fondation Groupe RATP s’est
engagée auprès de l’Adie dans le
cadre de sa mission pour le lien et
l’entraide, afin de favoriser l’insertion
professionnelle des jeunes, en Ile-de
France et, au-delà, sur le territoire
français. Sur la base de ce partenariat,
la fondation Groupe RATP soutient le
projet de 105 micro-entrepreneurs sur
trois ans, finançant l’accompagnement
nécessaire à leur projet : microcrédit,
formation leur permettant de
pérenniser leur activité. Les jeunes
« futurs entrepreneurs » sont informés
de cette possibilité grâce à des
campagnes d’affichage offertes sur
les réseaux de la RATP. Ce partenariat
a tout d’abord pris ses racines sur les
nouveaux territoires du tramway T1, en
lien avec les deux antennes de l’Adie
situées à Asnières et à Saint Denis. En
2013, il se développera en France, à
Charleville-Mézières et prochainement
à Boulogne-sur-Mer.
Face aux difficultés d’emploi des
jeunes, dans nombre de zones
desservies par la RATP, la fondation
Groupe RATP a souhaité, à travers ce
partenariat, prendre l’engagement de
donner leur chance à des jeunes qui
ne demandent qu’à réussir leur vie. »
Les partenaires
opérationnels de l’Adie
En 2012, les partenariats se sont poursuivis et amplifiés avec tous ceux qui au
quotidien sont en contact avec le public visé par l’association.
Un meilleur service aux
micro‑entrepreneurs
grâce au renforcement
des partenariats de
terrain
L’environnement de la création
d’entreprise en direction des
populations les plus modestes a
connu de profonds changements
ces dernières années.
A la fois plus ouvert grâce à la
mise en place du régime de
l’auto‑entrepreneur, dont le succès
a démontré la capacité d’initiative
des populations les plus précaires,
cet environnement s’est dans le
même temps révélé moins favorable
du point de vue des politiques
publiques avec la mise en place
du dispositif Nacre qui n’a répondu
que très partiellement à leurs
besoins.
Ce contexte a eu pour effet
d’éloigner les créateurs
d’entreprises les plus modestes des
réseaux d’accompagnement et de
financement.
Avec ses 300 points de contacts
partout en France (120 antennes
et 246 permanences) les équipes
de l’Adie ont donc redoublé
d’efforts en 2012 pour consolider
et développer leurs relations
avec l’ensemble des acteurs de
terrain au contact du public de
l’association.
Que ce soit dans le domaine
de l’insertion avec les
accompagnateurs sociaux, celui
de la création d’entreprise avec
les chambres consulaires et les
réseaux spécialisés dans la création
d’entreprise comme BGE, de
l’accompagnement des chômeurs
avec Pôle emploi ou des jeunes
via les missions locales, le travail de
l’Adie ne se ferait pas sur le terrain
sans l’appui de ses nombreux
partenaires. Ces efforts ont porté
leurs fruits et la croissance d’activité
enregistrée en 2012 s’est largement
appuyée sur cette collaboration
renforcée.
Des partenariats
renforcés à la faveur
des campagnes
d’information, pour une
meilleure orientation
des micro‑entrepreneurs
potentiels
Les partenaires de l’Adie sur le
terrain sont nombreux et leur
mobilisation aux côtés des
équipes demeure plus que jamais
essentielle. En 2012 plus de 20 000
contacts proviennent de ces
prescripteurs, ce qui représente près
de la moitié des demandes reçues.
Des partenariats
opérationnels tissés au
quotidien
Le rapprochement opéré depuis
le début de l’année 2011 s’est
poursuivi en 2012. Il s’est traduit par
une animation nationale autour
de rencontres régulières avec les
correspondants des différentes
têtes de réseau (consulaires, BGE,
CitésLab, Missions locales, Initiative
France, France Active… ) et une
réunion au mois de décembre 2012
qui a permis de mesurer le chemin
parcouru et la contribution de
chacun à l’activité opérationnelle
de l’association.
Des exemples de collaboration
locales réussies ont été partagés
à cette occasion afin d’enrichir le
travail pour l’année 2013.
Mais ces rencontres sont aussi
au centre de l’animation des
partenariats sur le terrain :
échanges sur des parcours
communs, interventions en réunion
d’équipe, rencontres à l’occasion
de forums pour l’emploi, des
concours à la création d’entreprise
comme celui de Talents et Talents
des cités, interventions, points
d’étape de la relation à mi-année…
Les occasions ne manquent pas
pour entretenir le lien et construire
la relation sur la durée.
Les partenaires
communication
En 2012, outre l’accompagnement
sur la plateforme de marque
et sa nouvelle campagne de
publicité offerts par l’Agence .V.,
l’Adie a bénéficié des conseils de
Burson Marsteller sur l’élaboration
des messages de ses différentes
campagnes d’information.
Comité des partenaires opérationnels
de l’Adie dans le Gard
53
Listing partenaires
PARTENAIRES NATIONAUX
Publics
Burson-Marsteller
Agence Française de Développement
Caisse Centrale de Mutualité Sociale Agricole –
CCMSA
Agence Nationale des Services à la Personne
Ciel
Agence Nationale pour la Cohésion Sociale et l’Egalité
des Chances
Conseil Supérieur du notariat
Agence Pour la Création d’Entreprises
Crédit Mutuel
Assemblée des Chambres Françaises de Commerce et
d’Industrie
Association des Maires de Grandes Villes de France
Association des Régions de France
Caisse des Dépôts
Conseil National des Missions Locales
Délégation Générale à l’Emploi et à la Formation
Professionnelle
Crédit Coopératif
DDB Nouveau Monde
Ebay
Edf
Entrepreneurs de la Cité
Etam
Fédération Nationale des Banques Populaires
Fédération Nationale des CUMA – FNCUMA
Direction de l’Accueil, de l’Intégration et de la
Citoyenneté
Fédération Nationale du Crédit Agricole
Direction de la Jeunesse, de l’Education Populaire et
de la Vie Associative
Finansol
Direction Générale a la Cohésion Sociale
Direction Générale de la Compétitivité, de l’Industrie et
des Services
Fonds de Garantie pour l’Insertion Economique
Fonds Européen d’Investissement
Fonds Social Européen
Ministère de l’Outre-mer
Pôle emploi
Régime Social des Indépendants
Union Nationale des Missions Locales
Privés
AFIC – (Association Française des investisseurs en
Capital)
Ag2r la Mondiale
Agence .V.
Alma Consulting Group
Amundi
Axa
Axa IM
Azulis Capital
Babyloan
Barreau de Paris Solidarité
Bird & Bird
BNP PAM
BNP Paribas
BNP Paribas Personal Finance
Bonobo
BRED
54
BGE
Fédération Française de la Franchise
Fondation Banque Populaire Rives de Paris
Fondation Bettencourt Schueller
Fondation BNP Paribas
Fondation Bouygues Immobilier
Fondation Citigroup
Fondation Française des Jeux
Fondation HSBC pour l’éducation
Fondation KPMG
Fondation Manpower Group pour l’Emploi
Fondation Monoprix
Fondation Philanthropia
Fondation RATP
Fondation Schneider Electric
Fondation Total
Fondation Veolia Environnement
Fonds A2I-Agir pour l’Insertion dans l’Industrie
Fonds d’Action Sociale du Travail Temporaire
Fonds Adie pour l’Entrepreneuriat Populaire
Fonds Danone Ecosystème
Fonds de Dotation PAI Human Capital
France Active
Initiative France
Gandi.net
Google
Groupama SA
Hogan Lovells
Hewlett Packard France
HSBC
HSBC Global Asset Management
Kea & Partners
La Banque Postale
La Croix
Lafarge
La Poste
Latham & Watkins
Le Bon Coin
Levi Strauss Foundation
Linklaters
Macif
Mbo Partenaires
Métro
Michelin Développement
MyCompanyFiles
Natixis Asset Management
Occurrence
Oséo
Price Minister
Roland Berger
Sciences Po
Société Générale
Solidarités Nouvelles Face au Chômage
Training et Management Conseil
Turenne Capital
Union Nationale Interprofessionnelle pour l’Emploi
dans l’Industrie et le Commerce
Veolia Eau d’Île-de-France
Weborama
Communauté de Communes Sud Pays Basque
Communauté de Communes du Villeneuvois
Communauté Urbaine de Bordeaux
Conseil Général de Dordogne
Conseil Général de Gironde
Conseil Général des Landes
Conseil général du Lot et Garonne
Conseil Général des Pyrénées Atlantiques
Conseil Régional d’Aquitaine
DDCS de Dordogne
DDCS de Gironde
DIRECCTE
DRJSCS Aquitaine
GIP DSU Pau
Le Marsan Agglomération
Ville de Bergerac
Ville de Bordeaux
Ville de Lormont
Ville de Talence
Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique
Banque Populaire Occitane
CIC Sud Ouest
Crédit Agricole d’Aquitaine
Crédit Agricole Charente Périgord
Crédit Maritime
Crédit Mutuel du Sud Ouest
DDP
Lions Club
Université Bordeaux 3
LES PARTENAIRES RéGIONAUX
AUVERGNE
ALSACE
Clermont Communauté
Communauté Urbaine de Strasbourg
Conseil Général du Bas-Rhin
Conseil Général du Haut-Rhin
Conseil Régional d’Alsace
DIRECCTE
FSE Alsace
UT 67
UT 68
Banque Populaire d’Alsace
EDF
AQUITAINE
Agglomération Côte Basque Adour
CCAS de Blanquefort
Communauté d’Agglomération de Pau
Communauté d’Agglomération du Grand Dax
Communauté de Communes d’Astérienne – Isle et Vern
Communauté de Communes Côte Landes Nature
Communauté de Communes d’Hasparren
Communauté de Communes de Mimizan
Communauté de Communes du Pays Foyen
Communauté de Communes Piemont Oloronais
Auvergne Habitat
Communauté d’Agglomération du Bassin d’Aurillac
(CABA)
Communauté d’Agglomération de Montluçon
Communauté d’Agglomération du Puy en Velay
Communauté d’Agglomération de Vichy Val d’Allier
Communauté de communes les Marches du Velay
Communautés de communes de la Montagne
Thiernoise
Conseil Général de l’Allier
Conseil Général du Cantal
Conseil Général du Puy de Dôme
Conseil Régional d’Auvergne
Préfecture de l’Allier
Banque Populaire Massif Central
Crédit Agricole Loire Haute Loire
Crédit Mutuel Massif Central
Volvic
BOURGOGNE
Communauté d’Agglomération de Chalon-sur-Saône
Communauté de commune du Sénonais
Communauté de l’Auxerrois
Communauté du Creusot Montceau
55
Conseil Général de Côte d’Or
Conseil Général de Saône-et-Loire
Conseil Régional de Bourgogne
DIRECCTE
Fondation SEB
Grand Dijon
Michelin
FSE
BRETAGNE
ACSE Bretagne
Agglomération de Brest (Brest Métropole Océane)
Agglomération de Lannion Trégor
Agglomération de Lorient
Agglomération de Quimper
Agglomération de Rennes (Rennes Métropole)
Agglomération de Saint-Brieuc
Agglomération de Saint-Malo
Agglomération de Vannes
Banque Populaire Atlantique
Banque Populaire de l’Ouest
Caisse des Dépôts
Communauté de communes de Concarneau
Communauté de Communes de Dinan (CODI)
Communauté de communes de Fougères
Communauté de Communes de Guingamp
Communauté de communes de la Roche aux Fées
Communauté de Communes de Loudéac (CIDERAL)
Communauté de communes de Vitré
Communauté de Communes du Cap Sizun
Communauté de Communes du Pays du Guerchais
Conseil Général des Côtes d’Armor
Conseil Général du Finistère
Conseil Général d’Ille-et-Vilaine
Conseil Général du Morbihan
Conseil Régional de Bretagne
CUCS Ille et Vilaine
DIRECCTE
Unité territoriale des Côtes d’Armor
Unité territoriale d’Ille et Vilaine
Ville de Saint-Malo
Crédit Mutuel de Bretagne
CENTRE
Agglomération de Blois-Agglopolys
Conseil Général du Cher
Conseil Général de l’Indre-et-Loire
Conseil Général du Loir-et-Cher
Conseil Général du Loiret
Conseil Régional du Centre
Préfecture du Loir et Cher
Ville de Joué les Tours
Banque Populaire Val de France
Crédit Agricole Touraine-Poitou
Crédit Mutuel du Centre
56
CHAMPAGNE-ARDENNE
Conseil Régional de Champagne-Ardenne
DIRECCTE
FEDER
FSE
CORSE
ADEC
Communauté d’Agglomération de Bastia
Conseil Général de Corse-du-Sud
Conseil Général de Haute-Corse
DIRECCTE
PLIE d’Ajaccio
Ville de Biguglia
Ville de Calvi
Ville de Porto Vecchio
FRANCHE-COMTÉ
Grand Besançon
Pays de Montbéliard Agglomération
Conseil Général du Jura
Conseil Général du Territoire de Belfort
Conseil Régional de Franche- Comté
DIRECCTE
Ville de Lons-le-Saunier
FSE
GUADELOUPE
Conseil Régional de la Guadeloupe
Conseil Général de la Guadeloupe
Communauté d’agglomération Pointe-à-Pitre/Abymes
DIECCTE
GUYANE
Conseil Régional de la Guyane
Conseil Général de la Guyane
Cnes – Mission Guyane
Direction de l’Alimentation, de l’Agriculture et de la Forêt
Fonds Européen Agricole pour le DEveloppement Rural
Fonds Européen de Développement Régional
Mission Locale Régionale de Guyane
Préfecture de la région Guyane
Ville de Cayenne
Ville de Rémire-Montjoly
Ville de Saint-Laurent du Maroni
Bred
Crédit Agricole
ILE-de-FRANCE
Barreau de Paris Solidarité
Communauté d’Agglomération de Clichy-sous-Bois
Montfermeil
Communauté d’Agglomération de Mantes en Yvelines
Communauté d’Agglomération de Saint Quentin en
Yvelines
Communauté d’Agglomération Val de France
Communauté d’Agglomération Est Ensemble
Communauté d’Agglomération Plaine Commune
Communauté d’Agglomération Plaine Centrale
Communauté d’Agglomération Argenteuil-Bezons
Conseil Général de l’Essonne
Conseil Général de la Seine-et-Marne
Conseil Général de la Seine-Saint-Denis
Conseil Général des Hauts-de-Seine
Conseil Général des Yvelines
Conseil Général du Val d’Oise
Conseil Général du Val-de-Marne
Conseil Régional d’Ile-de-France
DIRECCTE
Préfecture de l’Essonne
Préfecture de Paris
Préfecture de Seine-Saint-Denis
Préfecture des Yvelines
Préfecture du Val de Marne
Préfecture du Val d’Oise
Préfecture des Hauts de Seine
Ville d’Asnières sur Seine
Ville d’Aulnay sous Bois
Ville d’Aubervilliers
Ville d’Evry
Ville de Pantin
Ville de Montreuil
Ville de Sartrouville
Ville de Paris et Département de Paris
LORRAINE
Communauté d’Agglomération de Metz Métropole
Conseil Général de la Meuse
Conseil Général de Meurthe-et-Moselle
Conseil Régional de Lorraine
DIRECCTE
FSE Lorraine
Grand Nancy
Préfecture de Meurthe et Moselle
Préfecture de Moselle
Banque Populaire Lorraine-Champagne
Crédit Agricole de Lorraine
FRCI Lorraine
Michelin développement
MARTINIQUE
Communauté d’agglomération du Sud de la Martinique
Communauté d’agglomération du Centre de la
Martinique
DIECCTE
Ville de Fort de France
Ville du Lamentin
Crédit Agricole
MAYOTTE
Conseil Général de Mayotte
DASS
DIECCTE
Ville d’Argenteuil
Préfecture de Mayotte (Droits des femmes et Cohésion
Sociale)
Ville de Sarcelles
BRED
Ville de Garges-lès-Gonesse
Fonds Adie de dotation pour l’entrepreneuriat populaire
BRED
Banque populaire Rives de Paris
MIDI-PYRÉNÉES
Communauté urbaine Toulouse Métropole
Crédit Mutuel IDF
Communauté d’agglomération du Grand Montauban
LANGUEDOC-ROUSSILLON
Conseil Général de Haute-Garonne
Conseil Général de l’Ariège
Agglomération de Narbonne : le Grand Narbonne
Conseil Général de l’Aveyron
Conseil Général de l’Aude
Conseil Général des Hautes-Pyrénées
Conseil Général du Gard
Conseil Général du Gers
Conseil Général de l’Hérault
Conseil Général du Lot
Conseil Régional Languedoc-Roussillon
Conseil Général du Tarn
Préfecture de l’Aude
Conseil Régional Midi-Pyrénées
Ville de Montpellier
Mairie de Toulouse
Ville de Narbonne
DIRECCTE
Banque Populaire du Sud
Préfecture de la Haute-Garonne
Fondation Eiffage
Préfecture du Tarn et Garonne
LIMOUSIN
Conseil Régional du Limousin
Crédit Agricole Toulouse 31
Fondation d’entreprise Accor
Promologis
Préfecture de la Haute-Vienne
Crédit Mutuel Loire Atlantique et du Centre Ouest
57
NORD PAS-DE-CALAIS
Communauté d’Agglomération de Valenciennes
Métropole
Communauté d’Agglomération de la Porte du Hainault
Communauté d’Agglomération du Douaisis
Communauté Urbaine Lille Métropole
Conseil Régional du Nord Pas-de-Calais
Conseil Général du Nord
Conseil Général du Pas-de-Calais
DIRECCTE
Préfectures du Nord et du Pas-de-Calais
Banque Populaire du Nord
Conseil Régional de Provence Alpes Côte d’Azur
DIRECCTE
Direction Régionale Jeunesse et Sports
Grand Avignon
Mairie de Cannes
Mairie de Carpentras - La COVE
Maison de l’emploi de Marseille
Nice Côte d’Azur
Préfectures - ACSE
Préfectures – CUCS
Ville de Marseille
Je crée en Nord-Pas-de-Calais
Banque Populaire des Alpes
NORMANDIE
Banque Populaire Provençale et Corse
ASCBE (Association pour le Soutien et la Création
d’Emplois dans les Bassins de l’Eure)
Blachère Illumination
EDF
CODAH
Lorne Foundation
Communauté d’Agglomération Caen-la-Mer
Banque Populaire Côte d’Azur
Communauté d’Agglomération du Pays de Flers
PAYS-DE-LOIRE
Conseil Général de l’Eure
Agglomération d’Angers (Angers Loire Métropole)
Conseil Général du Calvados
Agglomération de Nantes (Nantes Métropole)
Conseil Général de la Manche
Agglomération de la Roche-sur-Yon
Conseil Général de la Seine-Maritime
Agglomération de Saint-Nazaire (La Carene)
La CREA
Communauté de Communes de Challans
DIRECCTE
Communauté de Communes de la Flèche
Région Basse-Normandie
Communauté de Communes des Olonnes
Région Haute–Normandie
Conseil Général de la Sarthe
DDCS 14 – ACSE
Conseil Général de Loire-Atlantique
DDCS 76 – ACSE
Conseil Général du Maine-et-Loire
Conseil Régional des Pays de la Loire
Crédit Agricole Normandie
DIRECCTE
Crédit Agricole Normandie Seine
Maison de l’emploi du Mans
Crédit Mutuel de Normandie
Préfecture de Loire Atlantique
NOUVELLE-CALÉDONIE & WALLIS ET
FUTUNA
Unité territoriale de Loire-Atlantique
Unité territoriale de Vendée
Ville de Trélazé
Assemblée territoriale de Wallis & Futuna
Banque Populaire Atlantique
Province des Îles Loyauté
Province Nord
Caisse des Dépôts
Province Sud
Crédit Mutuel Loire-Atlantique Centre Ouest
Banque calédonienne d’investissements
Crédit Municipal
Banque de Nouvelle Calédonie
Crédit Agricole
Banque de Wallis & Futuna
Manpower Nouvelle Calédonie
PICARDIE
Société Le Nickel
Conseil Général de l’Aisne
Socometra
Conseil Général de la Somme
PACA Communauté d’Agglomération du Pays d’Aix (CPA)
Conseil Général des Alpes de Haute- Provence
58
Conseil Général du Vaucluse
DIRECCTE
J’entreprends en Somme
Préfecture de Région Picardie
Conseil Général des Alpes-Maritimes
POITOU-CHARENTES
Conseil Général des Bouches-du-Rhône
Association IDEES
Conseil Général des Hautes-Alpes
Communauté d’Agglomération de Poitiers
Conseil Général du Var
Communauté de communes du Pays Chatelleraudais
Conseil Général de Charente
Communauté d’Agglomération de Bourg en Bresse
Conseil Général de Vienne
Communauté d’Agglomération des Pays Viennois
Conseil Général des Deux-Sèvres
Communauté d’Agglomération des Portes de l’Isère
Conseil Régional de Poitou-Charentes
Communauté d’Agglomération du Pays Voironnais
DIRECCTE
Communauté d’Agglomération d’Oyonnax
DRJSCS Poitou-Charentes
Communauté de Communes du Diois
Grenier de Mélusine
Conseil Général de l’Ain
Préfecture de la Charente
Conseil Général de l’Ardèche
Préfecture de la Vienne
Conseil Général de l’Isère
Conseil Général de la Haute-Savoie
Conseil Général de la Loire
Crédit Agricole Charente Deux-Sèvres
Conseil Général de la Savoie
Crédit Agricole Charente Périgord
Conseil Général du Rhône
Crédit Agricole Fondation d’Entreprise « Agir en
Charente »
Conseil Régional Rhône-Alpes
Crédit Agricole Touraine Poitou
Crédit Agricole des Savoie
Crédit Maritime
Crédit Mutuel du Sud Ouest
Crédit Mutuel LACO
LA RÉUNION
Conseil Régional
Crédit Agricole Loire/Haute-Loire
Crédit Municipal de Lyon
DIRECCTE Rhône-Alpes
Le Grand Lyon
Grenoble Alpes Métropole
Maison de l’emploi de Saint-Etienne
Conseil Général
Préfecture du Rhône, de l’Isère, de la Drôme et de la
Loire
CIREST
Saint-Etienne Métropole
CINOR
Syndicat Mixte du Pays de Bièvre Valloire
CIVIS
Valence Agglo
DJSCS
Ville de Bourgoin-Jallieu
DIECCTE
Ville de Grenoble
Ville de Saint-Paul
Ville de Seynod
Ville de Saint-Pierre
Ville de Valence
Ville de Saint André
Ville de Vaulx-en-Velin
Ville de Saint Denis
Ville de Vénissieux
Crédit Moderne Océan Indien
Ville de Lyon
BRED
AFD
Caisse des Dépôts et Consignations
POLYNESIE FRANCAISE
Agglomération de Papeete - Syndicat Mixte en Charge
du Contrat Urbain de Cohésion Sociale
CAGEST
Direction des Affaires Sociales
Gouvernement de Polynésie française (ministère de la
santé et de la solidarité)
Haut-Commissariat de Polynésie française
Ville de Papeete Banque de Polynésie
Banque SOCREDO
CCISM Polynésie Française
Fondation Société Générale pour la Solidarité
Sofidep
RHÔNE-ALPES
Annemasse Agglo
Banque Populaire des Alpes
Banque Populaire Loire et Lyonnais
Chambéry Métropole
59
Argenteuil Sarcelles
Asnières-sur-Seine
Aubervilliers Meaux
Aulnay-sous-Bois
Saint-Denis
Clichy-sous-Bois
Paris
Créteil
Montfermeil
Choisy-le-Roi
Melun
Poissy
120 antennes
246 permanences
Calais
Lille
Évry
Argenteuil Sarcelles
Lens
Valenciennes
Le Havre
Amiens
Rouen
Saint-Lô
Brest
Saint-Quentin
Calais CharlevilleMézières
Lille
Évreux
Le Havre
Paris
Saint-Lô
Rennes
Lorient
Caen
Le Mans
Brest
Vannes
Saint-Nazaire
Quimper
Vannes
Nancy
Bourges
Saint-Nazaire
Châlon-sur-Saone
Clermont-Ferrand
Limoges
Angoulême
GrenobleBourgoin-Jallieu
Bordeaux
Dax
Anglet
Nîmes
Montauban
Montpellier
Pau
Avignon
Manosque
Nîmes
Avignon
Manosque
Nice
Nice
Montpellier
Marseille
Toulouse
Toulon
Marseille
Toulon
Narbonne
NarbonneSaint-Giron
Tarbes
Saint-Giron
Gap
Aubenas
Rodez
Agen
Dax
Montauban
Valence
Gap
Aubenas
Rodez
Chambéry
Grenoble
Valence
Agen
Annecy
Vénissieux
Le Puy-en-Velay
Périgueux
Tarbes
SaintÉtienne
Le Puy-en-Velay
Saintes
Bordeaux
Besançon
Lyon
Bourgoin-Jallieu
Clermont-Ferrand
Limoges
Périgueux
Dijon
Vaulx-en-Velin
La Rochelle
Saintes
Mulhouse
Bourg-en-Bresse
Châlon-sur-Saone
Annecy
Vaulx-en-Velin
Lyon
SaintVénissieux
Bourg-en-Bresse
Étienne
Chambéry
Poitiers
La Rochelle
Toulouse
Besançon
Bourges
Tours
Angoulême
Sens
Angers
La Roche-sur-Yon
Pau
Strasbourg
Épinal
Troyes
Dijon
Orléans
Nantes
Poitiers
Anglet
Épinal
Paris
Le Mans
Tours
La Roche-sur-Yon
Reims
Troyes
Mulhouse
Rennes
Lorient
Île-de-France
Strasbourg
Metz
Sens
Saint-Malo
Angers
Nantes
Saint-Quentin CharlevilleNancy
Mézières
Évreux
Orléans
Saint-Brieuc
Amiens
Rouen
Saint-Malo
Metz
Valenciennes
Reims
Saint-Brieuc
Quimper
Évry
Île-de-France
Lens
Caen
Asnières-sur-Seine
Aubervilliers Meaux
Aulnay-sous-Bois
Saint-Denis
Clichy-sous-Bois
Paris
Créteil
Montfermeil
Choisy-le-Roi
Melun
Poissy
Bastia
Bastia
Ajaccio
Ajaccio
PortoVecchio
NouvelleCalédonie
Réunion
Réunion
Saint-Paul
Saint-Paul
Sainte-Clotilde
Saint-André
Saint-Pierre
Dzoumogne
Mayotte
Guyane
St-Laurent-du-Maroni
Sainte-Clotilde
NouvelleSaint-André
Calédonie
Koumac
Guyane
St-Laurent-du-Maroni
Wallis et
Futuna
Ouvéa
Wallis
et
Lifou
Poindimié
FutunaMaré
Ouvéa
Koné
Lifou Bourail
Maré
Koumac Dzoumogne
Poindimié
Koné
Nouméa
Bourail
Mayotte
Saint-Pierre
PortoVecchio
Uvéa
Nouméa
Polynésie-Française
Uvéa
Polynésie-Française
Uturoa
Guadeloupe
Raiatea
Baie Mahault
Lamentin
Cayenne
Guadeloupe
Pointe-à-Pitre
Baie Mahault
Fort-de-France
Martinique
Hao
Hao
Papeete
Uturoa
Raiatea
Papeete
Tahiti
Tuamotu
Mataura
Lamentin
Cayenne
Pointe-à-Pitre
Fort-de-France
Martinique
Tahiti
Mataura
Le microcrédit
Adie
Association pour le droit
à l’initiative économique
139, boulevard de Sébastopol - 75002 Paris
Tel : 01 49 33 19 00 / Fax : 01 49 33 19 04
Mail : [email protected] / Site : www.adie.org
Tuamotu
L’action de l’Adie est cofinancée
par l’Union Européenne.
L’Europe s’engage en France
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