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RAPPORT ANNUEL 2 0 1 2 w w w . c a r t e . t n RAPPORT ANNUEL 2 0 1 2 CONTACT C.A.R.T.E VIE Compagnie d’Assurances et de Réassurances Tuniso-Européenne VIE Entrée B, Immeuble CARTE - Lot BC4 - Centre Urbain Nord 1082 - TUNIS MOT DU PRESIDENT DU Tél. : 71. 184.154 Fax : 71.184.170 E-mail : [email protected] CONSEIL SOMMAIRE 01 02 Mot du Président du conseil Contexte économique en 2012 4 1 L’économie tunisienne 2 L’Assurance en Tunisie 03 04 3 5 7 Présentation de la CARTE Vie 8 1 Profil organisationnel 1 Mission, vision et valeurs 2 Produits et services 3 Réseau et partenaires 9 9 10 10 2 Structure de la CARTE Vie 1 Actionnariat 2 Conseil d’Administration 3 Organigramme 4 Ressources humaines 11 11 12 12 12 3 Faits marquants 13 4 Évolution de la CARTE Vie en 2012 1 Chiffre d’affaires 2 Chiffres clés au 31 décembre 2012 14 14 15 Rapport d’activité de la CARTE 16 05 Vie en 2012 1 Notes sur le bilan 1 Actifs incorporels 2 Actifs incorporels d’exploitation 3 Placements 4 Part des réassureurs dans les provisions techniques 5 Créances 6 Autres éléments d’actif 7 Capitaux propres 8 Provisons techniques brutes 9 Dettes nées d’opérations d’assurance directe 17 17 18 18 18 19 20 21 21 22 10 Dettes nées d’opérations de réassurance 11 Autres dettes 12 Comptes de régularisation passif 22 23 23 2 Notes sur les comptes de résultat 1 Primes 2 Produits de placements 3 Charges de sinistres 4 Variation des autres provisions techniques 5 Frais d’exploitation 6 Autres charges techniques 7 Charges de placements 8 Moins-values non réalisées sur placements 9 Résultat technique de l’assurance et/ou de la réassurance Vie 10 Autres charges non techniques 24 24 24 24 25 25 25 25 25 25 3 Notes sur l’état des flux de trésorerie 1 Encaissement des primes reçues des assurés 2 Sommes versées pour paiement des sinistres 3 Commissions versées aux intermédiaires 4 Sommes versées aux fournisseurs et au personnel 5 Décaissements liés à l’acquisition de placements financiers 6 Encaissements liés à la cession de placements financiers 7 Produits financiers reçus 8 Autres mouvements 9 Décaissements provenant de l’acquisition d’immobilisations incorporelles et corporelles 26 26 26 26 26 26 26 26 26 26 4 Notes complémentaires 27 Etats financiers 2012 1 Actif 2 Capitaux propres et passif 3 État de résultat technique de l’Assurance et de la Réassurance Vie 4 État de résultat 5 État de flux de trésorerie 6 Rapport général du Commissaire aux comptes 7 Résolutions de l’Assemblée Générale Ordinaire 06 Annexes Liste des Agents Généraux “ En dépit d’une conjoncture économique défavorable et d’une concurrence de plus en plus effrénée, la CARTE Vie a pu stabiliser ses résultats en 2012. Grâce aux actions préventives entreprises et à une meilleure sélection des risques, la CARTE Vie a su renouer avec des résultats techniques positifs. La maitrise de nos fondamentaux techniques constituera toujours une priorité absolue dans le cadre de notre politique de souscription. 25 28 29 30 31 32 33 34 36 38 38 Pour ce faire, tout sera entrepris afin de mieux accompagner nos partenaires Agents Généraux et Courtiers .La proximité avec nos assurés et être constamment disponible et au cœur de leurs préoccupations, sont une exigence au quotidien. Avancer en confiance avec la volonté de toujours proposer des offres adaptées aux besoins de nos assurés, c’est avoir une ambition, une vision. ” Hassine DOGHRI Président du Conseil La famille 1 L’économie Tunisienne La reprise se profile cette année en Tunisie, qui fait face à de nombreux défis historiques visant les moyen et long termes, tels que la stabilisation institutionnelle, la croissance, l’équilibre régional, l’emploi etc… 4 Après avoir connu la récession en 2011 avec un recul de 1,8% de l’activité, l’économie tunisienne affiche une croissance de 3,6% en 2012 et anticipe les 4,5% en 2013. Ces chiffres encourageants s’expliquent par la dynamisation de la consommation, la stimulation des investissements et la consolidation des exportations. Amélioration sur le front de l’emploi. Conséquence de cette reprise de l’activité, le taux de chômage a atteint 17% de la population active contre 18,9% en 2011. Quelques 100.000 postes d’emploi ont ainsi été créés, dépassant l’objectif initial de 75.000. Ces créations d’emplois résultent de l’accroissement de la part de l’investissement public dans le PIB à hauteur de 22,7%, ayant permis de relancer les secteurs à la traîne en 2011, tels que les mines et les industries manufacturières par exemple. Contexte économique en 2012 Cette reprise progressive a concerné la plupart des secteurs d’activité. Ce début de relance est notamment dû à la reprise des activités industrielles dont l’indice de production a progressé de 1,6% (contre -3,6% pour la même période en 2011). C’est également le cas des industries chimiques, qui ont progressé de 14,8% contre une baisse de 31,1% en 2011. Les industries mécaniques et électriques d’une part, et le textile (y compris habillement et cuir) d’autre part, ont quant à eux respectivement baissé de 1,2% à 4%. Le tourisme, un des piliers de l’économie tunisienne, a également repris en 2012. Environ 1.400.000 touristes ont visité la Tunisie en 2012, soit une progression de 51,8% par rapport à 2011. Les 5 recettes du secteur sont réparties à la hausse, atteignant 1,8 milliards de Dinars à l’été 2012, soit 35,3% de plus qu’au cours de la même période en 2011. Les investissements étrangers retrouvent leur niveau de 2010. Signe que le pays retrouve sa crédibilité au niveau international, les investissements directs étrangers (IDE) en Tunisie ont retrouvé leur niveau de 2010, avant les évènements de janvier 2011. Les statistiques publiées montrent que les IDE ont ainsi atteint 1,12 milliards de Dinars au premier semestre, un chiffre en hausse de 45% par rapport à la même période l’année dernière et inférieur de seulement 3% à celui des six premiers mois de 2010. Les investissements directs étrangers ont également permis la création de 71 entreprises et de quelque 6.700 emplois au premier semestre, soit 25% des créations d’emplois réalisées au cours des six premiers mois de l’année. L’intérêt des investisseurs s’est particulièrement porté sur l’énergie et le secteur manufacturier, qui ont bénéficié de respectivement 640 et 233 millions de Dinars d’investissements. Des perspectives de croissance encourageantes pour l’avenir. Si la dette de la Tunisie est en hausse, le pays bénéficie d’un soutien considérable de la part des partenaires étrangers et d’institutions financières, ce qui devrait couvrir une grande partie des besoins de financement du pays sur le court terme. 6 Bien que le progrès économique de la Tunisie demeure mitigé, les gains solides des secteurs du tourisme et de la production industrielle devraient contribuer à améliorer la performance globale sur le court terme. La hausse globale des IDE en 2012 est enfin un signe particulièrement positif pour le retour de la confiance des investisseurs. 2 L’Assurance en Tunisie La conjoncture de l’année 2012 n’a pas su épargner les compagnies d’assurances tunisiennes de retombées économiques notoires. Cependant, le secteur des assurances prévoit une croissance de 6 % à 7% en 2012. Les primes nettes émises pour cette année sont évaluées à 1 279 472 Dinars contre 1 165 685 Dinars en 2011, soit une évolution positive de 9,76%. La CARTE Vie, nouvelle compagnie d’assurance Vie sur le marché depuis 2011, occupe la 2ème place au classement des assureurs Vie, avec 28 006 millions de Dinars de primes émises (+21,26% par rapport à 2011). Les compagnies CARTE Assurances et CARTE Vie rassemblées ont gagné une place au classement des assureurs toutes branches, se positionnant ainsi à la 5ème place en 2012. Évolution de la sinistralité Le secteur a enregistré une sinistralité d’une importance quasi égale à celle de l’année 2011, se chiffrant à 697 974 230 Dinars en 2012 contre 712 041 877 en 2011, soit une baisse encourageante de -1,98%. L’on note d’abord une hausse du nombre d’accidents de la route, qui a atteint 7.884 jusqu’à la première semaine de novembre 2012, comprenant 1.358 décès et 1.374 blessés. Le montant des sinistres réglés en 2012 pour la branche Automobile est estimé à 366 909 143 Dinars, contre 359 803 143 Dinars en 2011, soit une évolution de 1,97%. Les indemnités de la branche Incendie sont passées de 105 310 519 Dinars en 2011 à 77 173 554 Dinars en 2012, soit une baisse considérable de -26,72%. Cette amélioration est notamment due à l’apaisement des tensions au sein du pays en comparaison à l’année 2011, où les émeutes ont provoqué des dégâts matériels considérables. Néanmoins, la branche Incendie va se rétablir progressivement d’ici la fin 2012, pour retrouver son niveau habituel, en raison du regain de stabilité dans le pays par rapport à 2011. Enfin, la branche de l’assurance Vie enregistre une baisse de sa sinistralité de l’ordre de -9,15%, passant de 43 936 610 Dinars en 2011 à 39 914 834 Dinars en 2012. Sources : Banque Centrale de Tunisie (BCT) Agence Nationale pour l’Emploi et le Travail Indépendant (ANETI) Oxford Business Group D.G Trésor / Ambassade de France en Tunisie Perspectives d’avenir Un projet de contrat-programme (2012-2016) concernant la mise à niveau de l’assurance en Tunisie est en cours d’élaboration par la Fédération tunisienne des sociétés d’assurances (FTUSA), en coordination avec les autorités de tutelle et la présidence du gouvernement. Ce projet vise à développer les couvertures d’assurances des différents risques, dont ceux auxquels ont été exposées les propriétés et ceux concernant l’assurance décennale des bâtiments. Il s’agit, en outre, de l’amélioration de l’assurance Retraite individuelle, afin d’appuyer les régimes de couverture sociale de base (CNSS et CNRPS), et de l’élaboration d’une stratégie nationale de prévention contre les accidents de la route. Sources : Fédération Tunisienne des Sociétés d’Assurances (FTUSA) 7 ité lic mp co La 1 Profil organisationnel 1 – Mission, vision et valeurs 8 Depuis plus de 35 ans, le groupe CARTE se donne pour mission d’être une compagnie innovante, en harmonie avec un monde qui change. Mission Grâce à sa politique de souscription réfléchie, doublée d’une gestion financière prudente et performante, la CARTE Vie veille constamment à l’équilibre harmonieux de son portefeuille. Valeurs Présentation de la CARTE Vie 9 Notre conception du monde de l’assurance et notre stratégie visent à offrir les meilleures prestations et services à nos clients, pour la couverture de l’ensemble de leurs besoins en matière de protection de leur personne et de leur avenir. La satisfaction de nos clients et la poursuite d’un développement durable étant notre priorité à tous les niveaux de notre organisation, nous nous imposons une adéquation parfaite avec l’évolution des nouvelles technologies et des nouveaux risques. Vision L’engagement est au cœur de nos 4 valeurs : • L’engagement envers nos clients pour la qualité de notre service, Nos objectifs : • L’engagement de la simplicité et de la transparence, • Réaffirmer nos ambitions en modernisant le • L’engagement de l’innovation, marché et la pratique de l’assurance en Tunisie, • L’engagement envers nos partenaires. • Assurer notre position de leader en favorisant l’émergence de nouveaux services, produits et canaux de distribution. 2 – Produits et services Dans un souci de diversification de son offre et de répondre au mieux aux besoins multiples et différenciés du public, la CARTE Vie a choisi d’être une compagnie d’assurance novatrice. La CARTE Vie cible les besoins de deux catégories de clientèle : les Entreprises et les Particuliers. Les produits proposés sont les suivants : • Assurances des Entreprises La CARTE Vie s’engage à instaurer une véritable relation personnalisée avec chacun de ses clients. Nous proposons à notre clientèle Entreprises des couvertures sur mesure selon leurs attentes pour la protection et la fidélisation de leurs salariés, tant en matière d’épargne que de prévoyance (Retraite collective, Indemnité de départ à la retraite, Bonus salarial, Protection familiale des employés, Homme-clé…). • Assurances du Particulier et du Professionnel La CARTE Vie entend également affirmer sa présence dans les risques du Particulier et du Professionnel, et suit l’évolution de leurs besoins. Nous offrons des garanties d’assurances de personnes, adaptées et personnalisées pour chacun. Ces contrats complètent les régimes légaux de prévoyance sociale : Décès, Épargne et assurance Vie, Retraite, Bourses d’études, Rente conjoint, Rente éducation, Protection des successions… 10 La CARTE Vie offre également depuis plus de 10 ans le meilleur taux de participation aux bénéfices du marché sur ses contrats phares, qui s’établit en 2012 à 4,75 % pour les assurances Vie du Particulier 3 – Réseau et partenaires 2 Structure 11 1 – Actionnariat Le capital social de la CARTE Vie est composé de 500 000 actions dont la valeur nominale est égale à 10 Dinars. (En Dinars) Afin de servir au mieux ses clients, la CARTE Vie s’appuie sur la confiance de son réseau d’intermédiaires d’assurance (Agents Généraux et Courtiers d’assurance), ainsi que de ses partenaires de référence et de renommée internationale. Actionnaires Part dans le capital social 96,76% 5 000 1,00% COTIF SICAR 340 0,07% CITE 170 0,03% 10 000 2,00% Mr Mehdi Doghri 340 0,07% Mme Afifa Boughzou 340 0,07% 500 000 100,000 % CARTE ASSURANCES La CARTE Vie est représentée par près de 50 Agents Généraux exclusifs dont 3 bureaux directs, répartis sur toute la Tunisie (voir liste détaillée en annexe). COFITE SICAF Mais également, la CARTE Vie étoffe davantage son offre et sa cible de clientèle grâce à son réseau bancaire, ainsi que son réseau postal où elle est pionnière. Nombre d’actions 483 810 Canaux de distribution Notre Compagnie collabore également avec près de 20 courtiers d’assurances locaux et internationaux. de la CARTE Vie Mr Hassine Doghri Total 2 – Conseil d’Administration Président du Conseil : Monsieur Hassine DOGHRI Administrateurs : Monsieur Abderrahmen FATMI : Représentant de la CARTE Assurances Monsieur Mehdi DOGHRI : Administrateur indépendant Monsieur Radhi MEDDEB : Administrateur indépendant 3– Organigramme Directeur Général Audit interne Direction Commerciale et Formation Direction Prévoyance/ Capitalisation et réseau direct/ Postassurance Direction Direction Direction Technique Direction Direction Direction Bancassurance Administrative et Emprunteur Développement informatique et Financière facultative Statistiques 3 Faits marquants Développement du réseau 12 4– Ressources humaines Au 31 décembre 2012, la CARTE VIE compte à son effectif 27 personnes, réparties comme suit : Catégories Effectifs Contractuels 07 Agents d’exécution 01 Personnel d’encadrement 03 Cadres supérieurs 14 Cadres de direction 02 Le nombre de diplômés Bac+4/+5 s’élève à 18 personnes, dont 21 employés de niveau Bac+5 et plus. Par ailleurs, la continuité de la politique de ressources humaines de la CARTE Vie a permis le recrutement de 3 nouveaux cadres salariés en 2012. Afin d’être au plus proche de ses clients, la CARTE Vie voit son réseau d’Agents Généraux s’agrandir au fil du temps. De nouveaux agents en ont ainsi été formés en 2012, permettant à la CARTE Vie de poursuivre sa représentation à travers le territoire tunisien à l’horizon 2013. 13 2 – Chiffres clés au 31 décembre 2012 (En Dinars) 4 Évolution 14 de la CARTE Vie en 2012 d’affaires 2012 28 006 883 Dinars Évolution du Chiffre d’affaires au cours des 2 dernières années Chiffre d’Affaires 23 095 922 28 006 883 Résultat net 1 277 452 2 099 493 Total bilan 81 325 154 90 865 830 Provisions techniques 53 996 040 63 150 693 Résultat net En 2012, la CARTE Vie affiche une croissance de 21,26%, soit un chiffre d’affaires de 28 006 883 Dinars contre 23 095 922 Dinars en 2011. 23 095 922 Dinars 2012 Chiffre d’affaires 1 – Chiffre d’affaires Chiffres 2011 23 095 922 Dinars 28 006 883 Dinars 1 277 452 Dinars 2 099 493 Dinars Total bilan 81 325 154 Dinars 90 865 830 Dinars Provisions techniques 53 996 040 Dinars 63 150 693 Dinars 15 La liberté 1 Notes sur le bilan 1 – Actifs incorporels 16 17 Les actifs incorporels totalisent au 31/12/2012 la somme de 16 413 392,084 Dinars. Les amortissements totalisent au 31/12/2012 la somme de 826 735,998 Dinars. Le tableau des amortissements des actifs incorporels est présenté ci après : (en Dinars) Désignations Fonds de commerce Logiciels Total Activité technique Valeur brute Amort. Ant. Amort.2012 Total Amort. Valeur nette 16 399 952,084 819 997,604 822 244,173 1 642 241,777 14 757 710,307 13 440,000 4 479,552 4 491,825 8 971,377 4 468,623 16 413 392,084 824 477,156 826 735,998 1 651 213,154 14 762 178,930 2 – Actifs corporels d’exploitation 5 – Créances Primes acquises et non émises Les actifs corporels totalisent au 31/12/2012 la somme de 121 151,167 Dinars. Les primes acquises et non émises totalisent en 2012 la somme de 2 160 705,717 Dinars. Les amortissements totalisent au 31/12/2012 la somme de 28 798,960 Dinars. (en Dinars) Le tableau des amortissements des actifs corporels d’exploitation est présenté ci après : Libellés (en Dinars) Désignations Valeur brute Amort. Ant. Amort.2012 Total Amort. Valeur nette Matériel de Transport 72 500,000 - 13 228,767 13 228,767 59 271,233 Matériel informatique 48 651,167 5 009,257 10 560,936 15 570,193 33 080,974 121 151,167 5 009,257 23 789,703 28 798,960 92 352,207 Total 2012 Primes acquises et non émises 2 163 038,168 2 093 118,530 2 332,451 2 591,612 2 160 705,717 2 090 526,918 Provision pour Annulation Primes Total Primes acquises et non émises 2011 2 163 038,168 Dinars 2 093 118,530 Dinars 3 – Placements Provision pour Annulation Primes 2 332,451 Dinars 2 591,612 Dinars Les placements bruts totalisent au 31/12/2012 la somme de 66 203 177,538 Dinars. 2 160 705,717 Dinars Total (en Dinars) Libellés 18 Placement Brut 2012 Amort/Prov. 2012 Placement Net 2012 Placement Net 2011 11 190 467,538 852 436,777 10 338 030,761 6 982 486,347 Titres à revenus fixes 54 012 710,000 - 54 012 710,000 41 398 000,000 1 000 000,000 - 1 000 000,000 4 000 000,000 66 203 177,538 852 436,777 65 350 740,761 52 380 486,347 Total 19 Autres créances nées d’opérations d’assurances directes Titres à revenus variables Dépôt Bancaires 2 090 526,918 Dinars Ce poste totalise en 2012 la somme nette des primes à recevoir, soit 832 122,829 Dinars contre une valeur de 1 210 326,365 Dinars au 31/12/2011. Autres créances Les autres créances totalisent la somme de 304 387,986 Dinars en 2012 contre 2 258 710,830 Dinars en 2011. (en Dinars) Libellés 4 – Part des réassureurs dans les provisions techniques La part des réassureurs dans les provisions techniques au 31/12/2012 est nulle, contre une valeur de 175 859,907 Dinars au 31/12/2011. 2012 2011 2 455,702 28 078,889 Débiteurs divers 102 071,981 2 230 631,941 Etat, organisme de sécurité sociale 199 860,303 - Total 304 387,986 2 258 710,830 Personnel Personnel 2 455,702 Dinars 28 078,889 Dinars Débiteurs divers 102 071,981 Dinars 2 230 631,941 Dinars Etat, organisme de sécurité sociale Total 199 860,303 Dinars 304 387,986 Dinars 2 258 710,830 Dinars 6 – Autres éléments d’actif 7 - Capitaux propres Avoirs en banques, CCP, chèques et caisses Les mouvements sur les capitaux propres de la société se détaillent comme suit : Le total de la trésorerie au 31/12/2012 s’élève à 5 213 813,582 Dinars. (En Dinars) (en Dinars) Libellés 2012 Banques CCP Caisses Total 5 043 499,928 5 537 062,897 169 250,470 37 485,323 1 063,184 2 638,362 5 213 813,582 5 577 186,582 Banques 5 043 499,928 Dinars 5 537 062,897 Dinars CCP 169 250,470 Dinars 37 485,323 Dinars Caisses 1 063,184 Dinars 2 638,362 Dinars Total 01/01/2012 avant affectation 2011 5 213 813,582 Dinars 5 577 186,582 Dinars 20 Comptes de régularisation Actif Les comptes de régularisation actifs totalisent la somme de 2 132 286.173 Dinars en 2012 contre 2 025 981.005 en 2011. (en Dinars) Libellés 2012 Intérêts courus et non échus Primes sur remboursement BTA 1 403 877,177 1 403 877,177 622 103,828 622 103,828 499,688 - 4 143,855 - 2 132 286,173 2 025 981,005 Autres charges constatées d’avance Produits à recevoir Total 2011 Affectations et imputations 19 000 000 - Fonds social - Réserves liées au capital social Réduction de Capital Résultat 2012 Situation au 31/12/2012 - 5 000 000 150 000 - -100 303 49 697 - - - 14 000 000 14 000 000 Réserves légales - 63 873 - - 63 873 Réserves facultatives - - - - - Report à nouveau - 1 063 579 - - 1 063 579 1 277 452 -1 277 452 2 099 493 - 2 099 493 20 277 452 - 2 099 493 14 924 697 22 276 642 Résultat de l’exercice Total 18 000 000 4 000 000 Variation 2012 - Capital social 18 000 000 Augmentation de Capital 4 000 000 8 – Provisions techniques brutes Les provisions techniques brutes totalisent en 2012 la somme de 63 150 693,261 Dinars détaillées comme suit : (en Dinars) Intérêts courus et non échus Primes sur remboursement BTA Autres charges constatées d’avance Libellés 1 403 877,177 Dinars 1 403 877,177 Dinars 622 103,828 Dinars 622 103,828 Dinars Provisions Mathématiques Provisions pour sinistres à payer Total 2011 59 351 730,625 50 280 382,000 3 650 412,125 3 595 778,217 148 550,511 119 879,514 63 150 693,261 53 996 039,731 499,688 Dinars Provisions d’égalisations et équilibrage Produits à recevoir 2012 4 143,855 Dinars Total 2 132 286,173 Dinars 2 025 981,005 Dinars 21 Provisions Mathématiques 11 – Autres dettes 59 351 730,625 Dinars 50 280 382,000 Dinars Provisions pour sinistres à payer Les autres dettes totalisent en 2012 la somme de 409 844,763 Dinars. 3 650 412,125 Dinars (en Dinars) 3 595 778,217 Dinars Provisions d’égalisations et équilibrage Total Libellés 148 550,511 Dinars 119 879,514 Dinars 2012 Personnel 63 150 693,261 Dinars 53 996 039,731 Dinars Etat, organisme de sécurité sociale, collectivités publiques Les dettes nées d’opérations d’assurance directe totalisent en 2012 la somme de 4 926 296,913 Dinars. Total (en Dinars) 2012 352 452,992 0,000 0,000 Comptes courants agents 13 322,601 3 834,206 Ristournes à payer 36 135,767 14 194,887 Primes en attente D’affectation 4 435 151,873 5 204 489,712 Total 4 926 296,913 5 574 971,797 Primes cédées sur PANE Personnel 2011 441 686,672 Commissions à payer 441 686,672 Dinars 352 452,992 Dinars Primes cédées sur PANE 0,000 Dinars 0,000 Dinars Comptes courants agents Ristournes à payer 84 601,637 318 907,233 1 085 118,100 5 452,537 - 409 844,763 1 169 719,737 85 484,993 Dinars 84 601,637 Dinars Etat, organisme de sécurité sociale, collectivités publiques 318 907,233 Dinars 1 085 118,100 Dinars Créditeurs divers 5 452,537 Dinars Total 409 844,763 Dinars 1 169 719,737 Dinars 22 Commissions à payer 85 484,993 Créditeurs Divers 9 – Dettes nées d’opérations d’assurance directe Libellés 2011 13 322,601 Dinars 3 834,206 Dinars 36 135,767 Dinars 23 12 – Comptes de régularisation passif Les comptes de régularisation passifs s’élèvent à 59 010,000 Dinars en 2012. (en Dinars) Libellés Loyers Courus 2012 2011 8 260,000 26 666,667 - 40 992,707 Autres Produits Constatés d’avance 14 194,887 Dinars Primes en attente d’affectation 4 435 151,873 Dinars 5 204 489,712 Dinars Charges à Payer 50 750,000 - Total 4 926 296,913 Dinars 5 574 971,797 Dinars Total 59 010,000 67 659,374 Loyers courus 10 – Dettes nées d’opérations de réassurance Autres produits constatés d’avance Les dettes nées d’opérations de réassurances sont de 43 343,120 Dinars en 2012 contre une valeur de 239 312,039 Dinars au 31/12/2011. Charges à payer Total 8 260,000 Dinars 26 666,667 Dinars 40 992,707 Dinars 50 750,000 Dinars 59 010,000 Dinars 67 659,374 Dinars Variation des autres provisions techniques Le poste variation des autres provisions techniques représente les variations de la provision mathématique et de la provision d’égalisation, et s’élève à 9 100 019,622 Dinars en 2012 contre 9 895 055,514 Dinars en 2011. Frais d’exploitation Les frais d’exploitation totalisent la somme de 9 236 335,107 Dinars en 2012 contre 8 372 275,832 Dinars en 2011 détaillée comme suit : (en Dinars) 2 Notes 24 Libellés sur les comptes de résultat 2012 2011 Frais d’acquisition 7 075 023,492 6 300 810,111 Frais d’administration 2 161 311,615 2 071 465,721 Total 9 236 335,107 8 372 275,832 Frais d’acquisition 7 075 023,492 Dinars 6 300 810,111 Dinars Frais d’administration 2 161 311,615 Dinars 2 071 465,721 Dinars Total 9 236 335,107 Dinars 8 372 275,832 Dinars Primes 25 Les primes émises et acceptées nettes de réassurance s’élèvent à 27 667 948,090 Dinars en 2012 contre 22 814 521,681 Dinars en 2011. Produits de placements Les produits de placements s’élèvent à 3 651 697,576 Dinars en 2012 contre 2 978 626,557 Dinars en 2011. Charges de placements Les charges de placements s’élèvent à 1 157 798,357 Dinars en 2012 contre 226 729,864 Dinars en 2011. Moins values non réalisées sur placements Les moins values non réalisées sur placements s’élèvent à 45 122,389 Dinars en 2012 contre 71 970,960 Dinars en 2011. Charges de sinistres Résultat technique de l’assurance et/ou de la réassurance Vie Les charges de sinistres totalisent la somme nette de 8 770 417,592 Dinars en 2012 contre 4 624 967,911 Dinars en 2011 détaillée comme suit : Le résultat technique est de 3 009 952,599 en 2012 contre 2 510 451,963 Dinars en 2011, soit une variation de 16,6%. (en Dinars) Libellés Sinistres payés Var. Prov. RAR Total Opérations brutes 2012 Cessions 2012 Opérations nettes 2012 Opérations nettes 2011 8 908 786,939 368 863,162 8 539 923,777 3 919 251,657 54 633,908 175 859,907 230 493,815 705 716,254 8 963 420,847 183 539,554 8 770 417,592 4 624 967,911 Autres produits non techniques Les autres produits non techniques représentent principalement la variation de la provision pour dépréciation des créances et s’élèvent à 17 838,443 Dinars. 3 Notes sur l’état des flux de trésorerie 4 Notes complémentaires Encaissements des primes reçues des assurés Il s’agit des encaissements des primes à recevoir et des acomptes de primes d’un montant de 28 188 912,042 Dinars. Sommes versées pour paiement des sinistres Il s’agit des Décaissements pour sinistres d’un montant de 8 908 786,939 Dinars. Ventilation des charges du personnel Commissions versées aux intermédiaires Les commissions versées aux intermédiaires s’élèvent à 7 075 023,492 Dinars. 26 Encaissements liés à la cession de placements financiers • Actions : 5 130 233,901 Dinars • Placements Bancaires : 500 000,000 Dinars • Obligations : 616 000,000 Dinars • Billets de trésorerie : 1 000 000,000 Dinars • Certificat de Dépôt : 8 500 000,000 Dinars Produits financiers reçus • Intérêts : 1 363 976,072 Dinars • Dividendes : 20 850,741 Dinars Autres mouvements • CNSS : 173 609,986 Dinars • Autres impôts et taxes : 82 941,704 Dinars • Retenues à la source : 345 220,163 Dinars Décaissements provenant de l’acquisition d’immobilisations incorporelles et corporelles • Matériel de Transport : 72 500,000 Dinars • Matériel informatique : 11 089,240 Dinars • Matériel de Bureau : 3 437,451 Dinars 153 504,488 Dinars Salaires Sommes versées aux fournisseurs et au personnel Les sommes versées au personnel s’élèvent à 568 993,870 Dinars. Les sommes versées aux fournisseurs sont de 243 112,892 Dinars. Décaissements liés à l’acquisition de placements financiers • Emprunt obligataire : 6 500 000,000 Dinars • Placement Bancaires : 1 000 000,000 Dinars • Actions : 5 032 272,251 Dinars • Certificat de Dépôt : 4 500 000,000 Dinars • Bons de Trésor : 9 280 917,808 Dinars 639 684,964 Dinars Charges sociales Charges de commissions 126 514.424 Dinars 6 860 462,817 Dinars 88 046,251 Dinars Commissions courtiers Commissions agents généraux Commissions banques et poste Ventilation des primes par zones géographiques 27 449 643,454 Dinars 118 550,302 Dinars 438 689,095 Dinars Sud Centre Nord Provisions techniques d’assurance Vie 50 280 382,000 Dinars 63 150 693,261 Dinars Charges des provisions d’assurance Vie à la clôture Charges des provisions d’assurance Vie à l’ouverture 27 Bilan après affectation du résultat 1 – Actif En milliers de dinars 2012 Brut 2011 Amort & Prov Net Montant Net Actifs incorporels Concessions, brevets, licences, marques Fonds commercial 13 440 8 971 4 469 8 960 16 399 952 1 642 242 14 757 710 15 579 954 16 413 392 1 651 213 14 762 179 15 588 915 72 500 13 229 59 271 - Actifs corporels d’exploitation Installations techniques et machines Autres installations, outillage et mobilier 48 651 15 570 33 081 17 162 121 151 28 799 92 352 17 162 Actions, autres titres à revenu variable et part dans les FCP 11 190 468 852 437 10 338 031 6 982 486 Obligations et autres titres à revenus fixes 54 012 710 54 012 710 41 398 000 1 000 000 1 000 000 4 000 000 Placements Terrains et constructions Terrains et constructions d’exploitation Terrains et constructions hors exploitation Placements dans les entreprises liées et participations Parts dans les entreprises avec un lien de participation Autres placements financiers Le goût du travail 0 Autres prêts Dépôts auprès des établissements bancaires et financiers Placements représentant les prov techniques afférentes aux c.u.c 28 28 66 203 178 852 437 65 350 741 52 380 486 - - - - 29 Part des réassureurs dans les provisions techniques Provision pour primes non acquises Provision d’assurance vie Provision pour sinistres vie - - - 175 860 - - - 175 860 2 160 706 2 090 527 832 123 1 210 326 Provision pour sinistres non vie Créances Créances nées d’opérations d’assurance directe Primes acquises et non émises Autres créances nées d’opération d’assurance directe Créances nées d’opérations de réassurance 2 160 706 897 097 64 974 17 242 17 242 2 456 2 456 28 079 Etat, organisme de sécurité sociale, collectivités publiques 199 860 199 860 - Débiteur divers 102 072 102 072 2 230 632 3 314 459 5 559 564 5 213 814 5 213 814 5 577 187 5 213 814 5 213 814 5 577 187 2 127 693 2 127 693 2 025 981 4 594 4 594 2 132 286 2 132 286 2 025 981 90 865 830 81 325 154 Autres créances Personnel 3 379 433 Etats 64 974 Autres éléments d’actif Avoirs en banque, CCP, chèques et caisse Charges reportées Frais d’acquisition reportés financiers 2012 Autres charges à repartir Comptes de régularisation Actif Intérêts et loyers acquis et non échus Autres comptes de régularisation Total de l’actif 93 463 253 2 597 423 2 – Capitaux propres et passifs 3 – État de résultat technique de l’Assurance et de la Réassurance Vie En milliers de dinars En milliers de dinars 2012 ETAT DE RESULTAT TECHNIQUE 2011 2012 Opérations brutes Capitaux propres Capital social ou fonds équivalent Réserves et primes liées au capital Autres Capitaux Propres Résultat reporté Total capitaux propres avant résultat de l’exercice Résultat de l’exercice Total capitaux propres après affectation 5 000 000 19 000 000 421 723 213 873 14 000 000 - 2 854 919 1 063 579 22 276 642 20 277 452 - - 22 276 642 20 277 452 Primes émises et acceptées 59 351 731 50 280 382 Provision pour sinistres (vie) 3 650 412 3 595 778 Provision pour égalisation & equilibrage 148 551 119 880 63 150 693 53 996 040 Provisions techniques de contrats en unités de compte - - Dettes pour dépôts en espéces reçus des réassureurs - - 30 -338 935 27 667 948 22 814 522 28 006 883 -338 935 27 667 948 22 814 522 3 367 287 3 367 287 2 735 059 Produits des autres placements 79 151 79 151 35 751 Reprise de corrections de valeur sur placement 34 648 34 648 22 501 170 611 170 611 185 316 - 3 651 698 2 978 627 -8 908 787 368 863 -8 539 924 -3 919 252 -54 634 -175 860 -230 494 -705 716 -8 963 421 193 003 -8 770 418 -4 624 968 -9 071 349 -9 071 349 -10 239 302 -28 671 -28 671 344 246 -9 100 020 -9 895 056 Revenus des placements Profits provenant de la réalisation des placements Sous total 2 Autres dettes Montants payés Sous total 3 Variation des autres provisions techniques Provision d’assurance vie Autres provisions techniques Dettes nées d’opérations d’assurance directe Dettes nées d’opérations de réassurance 4 926 297 5 574 972 43 343 239 312 Provision sur contrats en unité de compte Autres dettes Sous total 4 • Dépôts et cautionnements reçus • Personnel • Etat, organismes de sécurité sociale, collectivités publiques • Créditeurs divers 85 485 84 602 318 907 1 085 118 5 453 Frais d’acquisition -7 075 023 -7 075 023 -6 300 810 Frais d’administration -2 161 312 -2 161 312 -2 071 466 6 984 004 Sous total 5 Autres charges techniques Comptes de régularisation Passif Total des capitaux propres et passifs - Commissions reçues des réassureurs Autres passifs Total du passif -9 100 020 Frais d’exploitation 5 379 485 • Autres comptes de régularisation Passif 3 617 049 Charge de sinistres Variation de la provision pour sinistres Autres provisions techniques (vie) Opérations nettes Produits de placements Provisions techniques brutes Provision d’assurance vie Opérations nettes 28 006 883 Sous total 1 Provisions pour risques et charges - Cessions et/ou rétrocessions Primes Passifs - 2011 -9 236 335 - -9 236 335 -8 372 276 - - - -91 696 -1 542 -154 490 -96 372 Charges de placements 59 010 67 659 Charges de gestion des placements, y compris les charges -152 948 59 010 67 659 Correction de valeur sur placements -852 437 -852 437 -34 648 68 589 188 61 047 703 Pertes provenant de la réalisation des placements -150 872 -150 872 -95 710 90 865 830 81 325 154 Sous total 6 Moins values non réalisées sur placements Sous total (résultat technique de l’assurance et/ou de la réassurance vie) -1 156 257 -1 542 -1 157 798 -226 730 -45 122 - -45 122 -71 971 3 157 426 -147 473 3 009 953 2 510 452 31 4 – État de résultat 5 – État de flux de trésorerie En milliers de dinars En milliers de dinars 2012 Résultat technique de l’assurance et/ou de la réassurance vie 2011 3 009 953 2 510 452 3 009 953 2 510 452 Autres produits non techniques 19 609 - Autres charges non techniques - -93 850 Sous total 1 2012 Encaissements des primes reçues des assurés 28 188 912 21 379 288 Sommes versées pour paiement des sinistres -8 908 787 -3 761 993 Commissions versées aux intermédiaires -7 075 023 -7 090 851 -812 107 -482 652 - - -26 313 190 -23 821 438 15 746 234 13 963 293 - - 1 384 827 823 672 -1 885 440 0 Autres mouvements -601 772 -589 845 Flux de trésorerie provenant de l’exploitation -276 346 419 474 -87 027 -23 496 - - Décaissements provenant de l’acquisition de terrains et constructions destinés à l’exploitation - - Encaissements provenant de la cession de terrains et constructions destinées à l’exploitation - - Décaissements provenant de l’acquisition de placements - - - - -87 027 -23 496 Encaissements suite à l’émission d’actions - 1 000 000 Dividendes et autres distributions - - Encaissements provenant d’emprunts - - Remboursements d’emprunts - - Augmentations/ Diminutions des ressources spéciales - - Sommes versées aux fournisseurs et au personnel Variation des espèces reçues des cessionnaires Décaissements liés à l’acquisition de placements financiers Encaissements liés à la cession de placements financiers Sous total 2 19 609 -93 850 3 029 562 2 416 602 -930 068 -1 139 150 Taxes sur les assurances versées au Trésor Produits financiers reçus Résultat provenant des activités ordinaires Impôts sur le résultat Résultat provenant des activités ordinaires après impôts Résultat net de l’exercice 32 2011 Flux de trésorerie liés à l’exploitation 2 099 493 1 277 452 2 099 493 1 277 452 Impôts sur les bénéfices payés Flux de trésorerie liés aux activités d’investissement Décaissements provenant de l’acquisition d’immobilisations incorporelles et corporelles Encaissements provenant de la cession d’immobilisations incorporelles et corporelles auprès d’entreprises liées ou avec un lien de participation Encaissements provenant de la cession de placements auprès d’entreprises liées ou avec un lien de participation Flux de trésorerie provenant des activités d’investissement Flux de trésorerie liés aux activités de financement Flux de trésorerie provenant des activités de financement 1 000 000 Incidence des variations de taux de change sur les liquidités ou équivalents de liquidités Variation de trésorerie Trésorerie de début d’exercice Trésorerie de fin d’exercice -363 373 1 395 978 5 577 187 4 181 208 5 213 814 5 577 187 33 Compagnie d’Assurances et de Réassurances Tuniso – Européenne Vie « CARTE Vie RAPPORT GENERAL DU COMMISSAIRE AUX COMPTES EXERCICE CLOS LE 31 DÉCEMBRE 2012 “ 34 de celui-ci. Un audit comporte également l’appréciation du caractère approprié des méthodes comptables retenues et le caractère raisonnable des estimations comptables faites par la direction, de même que l’appréciation de la présentation d’ensemble des états financiers. Nous estimons que les travaux que nous avons accomplis, dans ce cadre, constituent une base raisonnable à l’expression de notre opinion. A notre avis, les états financiers ci-joints sont réguliers et présentent sincèrement, dans tous leurs aspects significatifs, la situation financière de la société « ASSURANCES CARTE Vie » au 31 Décembre 2012 ainsi que les résultats de ses opérations et ses flux de trésorerie du 1er Janvier 2012 au 31 Décembre 2012 conformément aux principes comptables généralement admis en Tunisie. En exécution de la mission qui nous a été confiée par votre Assemblée Générale, nous vous présentons notre rapport général relatif au contrôle des états financiers de la société « ASSURANCES CARTE Vie », arrêtés au 31 Décembre 2012. Les états financiers ci-joints font apparaître au 31 Décembre 2012, un total bilan net de 90 865 830,162 Dinars et un résultat bénéficiaire de l’exercice 2012 de 2 099 493,454 Dinars. ” Nous avons également procédé aux vérifications spécifiques prévues par la Loi et les Normes Professionnelles. 1 - Opinion sur les états financiers Nous avons audité les états financiers de la société « ASSURANCES CARTE Vie» au 31 Décembre 2012. Ces états ont été arrêtés sous la responsabilité des organes de direction et d’administration de la société. Cette responsabilité comprend la conception, la mise en place et le suivi d’un contrôle interne relatif à l’établissement et la présentation sincère d’états financiers ne comportant pas d’anomalies significatives, que celles-ci résultent de fraudes ou d’erreurs, le choix et l’application de méthodes comptables appropriées, ainsi que la détermination d’estimations comptables raisonnables au regard des circonstances. Notre responsabilité est d’exprimer une opinion sur ces états financiers sur la base de notre audit. Nous avons effectué notre audit selon les normes professionnelles applicables en Tunisie. Ces normes requièrent de notre part 2 - Vérifications spécifiques de nous conformer aux règles d’éthique et de planifier et de réaliser l’audit pour obtenir une assurance raisonnable que les états financiers ne comportent pas d’anomalies significatives. Un audit implique la mise en œuvre de procédures en vue de recueillir des éléments probants concernant les montants et les informations fournis dans les états financiers. Le choix des procédures relève du jugement de l’auditeur, de même que l’évaluation du risque que les états financiers contiennent des anomalies significatives, que celles-ci résultent de fraudes ou d’erreurs. En procédant à ces évaluations du risque, l’auditeur prend en compte le contrôle interne en vigueur dans l’entité relatif à l’établissement et la présentation sincère des états financiers afin de définir des procédures d’audit appropriées en la circonstance, et non dans le but d’exprimer une opinion sur l’efficacité Sur la base de ces vérifications, nous n’avons pas d’observations à formuler sur la sincérité et la concordance avec les états financiers des informations d’ordre comptable données dans le rapport du Conseil d’Administration sur la gestion de l’exercice 2012. Nous avons aussi, dans le cadre de notre audit, procédé à l’examen des procédures de contrôle interne relatives au traitement de l’information comptable et à la préparation des états financiers. Nous signalons, conformément à ce qui est requis par l’article 3 de la Loi n° 94117 du 14 Novembre 1994, tel que modifié par la Loi n° 2005-96 du 18 Octobre 2005, que nous n’avons pas relevé, sur la base de notre examen, d’insuffisances majeures susceptibles d’avoir un impact sur notre opinion sur les états financiers. Par ailleurs et en application des dispositions de l’article 19 du Décret n° 2001-2728 du 20 Novembre 2001, et dans l’attente de la signature du « Cahier des charges relatif à la tenue-conservation des comptes en valeurs mobilières », la société « ASSURANCES CARTE Vie » assure le suivi de la liste des actionnaires sur la base des informations reçues se rapportant aux transactions sur le capital. Tunis, le 26 Avril 2013 P/CMC-DFK International Chérif BEN ZINA 02, Rue 7299- El Menzah 9 A- El Manar II-1013 Tunis Tél. +216 71 880 933 – +216 71 887 294 Fax. +216 71 872 115 Email : [email protected] 35 adoptées par “Résolutions l’Assemblée Générale Ordinaire du 03/06/2013 ” L’Assemblée Générale Ordinaire a été tenue le 06/03/2013 à 9 heures, au siège social de la société ; Immeuble CARTE Lot BC4 Entrée B - Centre Urbain Nord 1082, Tunis. 36 1 2 3 4 Résolution Examen et approbation du rapport du Conseil sur la gestion de la société ayant trait à l’exercice clos au 31/12/2012. Résolution Lecture des rapports général et spécial du commissaire aux comptes et approbation des états financiers au titre de l’exercice clos au 31/12/2012. Résolution Approbation de conventions réglementées. Résolution Le Conseil propose d’affecter le bénéfice réalisé au cours de l’exercice 2012 un montant de 2 099 493,454 Dinars comme suit : Bénéfice net exercice 2012 : 2 099 493,454 DT Report à nouveau exercice 2011 : 1 063 579,179 DT Bénéfice distribuable : 3 163 072,633 DT Réserve légale (5 %) : 158 153,632 DT Réserve pour fonds social : 150 000,000 DT Report à nouveau : 2 854 919,001 DT 5 6 Résolution Le Conseil d’Administration propose de donner quitus aux administrateurs pour la gestion ayant trait à l’exercice clos au 31/12/2012. Résolution Le Conseil d’Administration propose d’allouer un montant net de 25 000 Dinars au titre des jetons de présence aux administrateurs de la société. Le Conseil d’Administration propose d’allouer un montant net de 7500 Dinars au titre de rémunération du Comité Permanent d’Audit. 37 7 Résolution Le Conseil d’Administration propose donner tous pouvoirs au porteur d’une copie ou d’un extrait du procès-verbal de l’Assemblée Générale Ordinaire à l’effet de procéder à toutes les formalités d’enregistrement. Région Nord MELLIANI Mhamed 28, Rue d’Istamboul Bizerte 7000 72 431 292 72 421 499 4000 73 221 820 73 229 255 Région Centre 1 Annexe Bureau direct de SOUSSE 2, Rue de Marseille Sousse CHEMLI Wassim Avenue Haj Ali Soua Ksar Hellal 5070 73 454 740 73 454 741 HAJ HASSINE Hajer 6, Rue du Docteur Morceau Immeuble El Anouar Sousse 4000 73 202 101 73 202 609 JAAFOURA Lotfi Immeuble Chraka - Escalier B 2ème étage Monastir 5000 73 463 287 73 464 382 MAKHLOUF Moez Avenue du Combattant suprême Cité CNRPS - Immeuble n°2 Monastir 5000 73 454 740 73 454 741 MESTIRI Ali 34, Avenue Habib Thameur Immeuble Mallouli Sousse 4000 73 225 682 73 226 908 ROUMANI Kamel Avenue Habib Bourguiba Sousse 4000 73 226 192 73 224 903 SBAA Jameleddine 201, Avenue Habib Bourguiba Immeuble Mrissa Mahdia 5100 73 693 428 73 694 381 AYED Ezzeddine 74, Avenue Hédi Chaker Nabeul 8000 72 231 000 72 271 335 FEKI Sabri 196, Avenue Habib Thameur - Immeuble Farah - 1er étage Appt 1 Nabeul 8000 72 271 101 72 271 106 Bureau direct de SFAX Rue Ali Bach Hamba - Immeuble El Manar Sfax 3000 74 227 882/74 229 297 74 226 994 CHARFI Slim 55, Rue Habib Mâazoun Sfax 3000 74 299 280 74 299 280 EL AOUD Mekki Avenue Mohamed Jamoussi Colisée 2 Sfax 3000 74 226 912 74 226 912 EL FEKIH Abderrazzek 46, Rue Aboulkacem Chebbi Sfax 3000 74 220 607 74 229 301 FEKIH Faten Avenue Habib Bourguiba Sfax 3000 74 221 241 74 200 935 GHRIBI Neder Rue Abou Hassan Lakhmi Immeuble Lina - Appt 32 Sfax 3000 74 416 338 74 416 339 JEBNOUN Nazih Avenue Habib Bourguiba Zarzis 4170 75 694 075 75 691 108 KALLEL Skander 23, Rue Haffouz Sfax 3000 74 297 632 74 297 643 KHALFALLAH Hatem Route de l’Aéroport Bureau n° 14 Houmet Essouk Djerba 4150 75 654 450 75 654 452 KHEDIRI Karim 21, Rue des Pommes Doualy Gafsa 2100 76 227 392 76 227 392 KOUBAA Hassine 7, Avenue Farhat Hached Sfax 3000 74 224 398 74 299 794 MAKNI Riadh Bab Jebli - Immeuble Ribat El Medina - 3ème étage Sfax 3000 74 400 175 74 400 176 MESFAR Mohamed 38, Avenue Habib Bourguiba Immeuble Hchicha Sfax 3000 74 227 904 74 227 910 TURKI Foued Rue Hédi Nouira - Immeuble Ibn Rochd Sfax 3000 74 400 907/908/909/910 74 400 911 TURKI Ridha 27, Rue d’Athènes Sfax 3000 74 212 322 74 200 080 ZARG EL AYOUN Riadh BP. 66 Midoun Djerba 4116 75 733 444 75 733 444 Région Cap Bon Région Sud 38 Liste des Agents Généraux Nom de l’Agent Adresse Ville Code Postal Téléphone Fax Région Grand Tunis Bureau Direct de TUNIS Immeuble CARTE - Lot BC4 Centre Urbain Nord Tunis 1082 71 184 000 71 184 184 ABDELHAK Said 38, Avenue du Ghana - 1er étage Tunis 1001 71 282 551 71 282 550 BELAID Yesser 176, Avenue Taieb M’hiri Le Bardo 2000 71 588 520 71 588 540 BELKHIRIA Slim 71, Rue Alain Savari - Bloc B Appt 81 Tunis 1002 71 770 363 71 808 662 BEN MILED Skander Centre Forum - Bureau n° 37 Ariana 2080 70 732 762 70 732 793 BEN SASSI Zohra 21, Rue Houcine Bouzaiène Tunis 1001 71 352 600 71 342 017 BESBES Rym Avenue Hédi Nouira Résidence Amira Mezzanine Ennasr II 2037 70 825 144 70 825 115 BLEL Mohamed Place du 7 Novembre Mégrine 2033 71 434 575 71 434 109 BOUKATAYA Omar 12, Avenue Habib Thamer Tunis 1069 52 504 504 71 344 426 CAID HASSINE M.B. 42, Rue El Jazira Tunis 1001 71 329 224 71 329 224 CHOUCHENE Hatem Immeuble Intilak Appt 19 - 2ème étage - Cité Mahrajène Tunis 1002 71 796 270 71 797 904 GAFSI Ali 4, Rue de Madagascar La Marsa 2070 71 980 942 71 980 942 ZERZERI Mahmoud 39, Avenue de Carthage Tunis 1001 71 342 426 71 255 181 ZOUBEIDI Nadia 11, Bis Rue du Docteur Calmette Mutuelleville 1002 71 285 044/71 848 070 71 848 002 39 C.A.R.T.E VIE - Compagnie d’Assurances et de Réassurances Tuniso-Européenne VIE Entrée B, Immeuble CARTE - Lot BC4 - Centre Urbain Nord 1082 - TUNIS Té l . : 7 1 . 1 8 4 . 1 5 4 I F a x : 7 1 . 1 8 4 . 1 7 0 GARCICOM E-mail: [email protected] w w w . c a r t e . t n