Une Introduction à Child and Youth Finance Education:

Une Introduction à Child and
Youth Finance Education:
Développer la Qualité Financier,
Social et Éducation des Moyens de
Subsistance pour les Enfants et les
Jeunes
Développer la Qualité de Financier,
Social et de l’Éducation des Moyens
de subsistance pour les Enfants et les
Jeunes
3
Développer une éducation de qualité financier, social et des moyens de subsistance pour les enfants et les jeunes - Première
édition
Child and Youth Finance International TM 2012 Jeroo Billimoria
Ce travail peut être reproduit et diffusé, en tout ou en partie, sans modification et sans l’autorisation écrite préalable, à but non lucratif fins
administratives ou pédagogiques si toutes les copies contenir la déclaration suivante: Copyright 2012, l’enfance et la jeunesse finance internationale. Ce travail est reproduit et distribué avec la permission de Child and Youth Finance International. Aucune autre utilisation n’est permise
sans l’autorisation expresse écrite préalable de l’enfance et de la jeunesse finance internationale. Pour obtenir l’autorisation, contactez info@
childfinance.org
Remerciements
Ce document a été préparé par un processus consultatif par le Child and Youth Finance Education Working Group, un comité de
300 experts / institutions, et a fait l’objet d’une consultation publique. Les organisations suivantes ont apporté leurs expériences
et les contributions de partout dans le monde:
Child and Youth Finance aimerait également remercier les personnes et organismes suivants qui ont contribué à l’élaboration du
Cadre d’apprentissage depuis le lancement de l’enfance et des Finances Jeunesse en Juin 2010:
Acting for Life
ChildFund International
Jilly HIllier
Taking IT Global
Aiofe Rush
Children International
Lew Mandell
Albania Ministry of Education
Day for Change
MasterCard Foundation
Angela Cara
Edify
MelJol
World Economic Forum
Entrepreneurship Action
Group
BAIN
Education International
Canadian Center for Financial
Literacy
GrassrootSoccer
Personal Finance Education
Group
CCF
KinderNotHilfe
CFED
Inter-American Development
Bank
CGAP
5
Gloria Almeyda
Sahil
Sean Mundy
South African Democratic
Teacher’s Union
World Learning
YMCA
Youth Business International
YouthSave Consortium
6
Principes Fondamentaux du Mouvement Child and Youth
Finance
Les principes fondamentaux du Mouvement Child and Youth Finance (La Finance pour les Enfants et les Jeunes) se concentrent
sur l’amélioration de l’autonomisation et de la protection financières des enfants et des jeunes de par le monde. Le Mouvement
s’attache à garantir que les droits des enfants et des jeunes, et en particulier leurs droits économiques, soient constamment
respectés. Il s’appuie sur la Convention des Nations Unies relative aux Droits de l’Enfant et sur la Déclaration universelle des
Droits de l’Homme.
A cette fin, le Mouvement encourage la création de systèmes dans lesquels les intérêts des enfants et des jeunes sont mis en
avant, au sein desquels les enfants et les jeunes sont reconnus en tant qu’acteurs importants dont la sécurité financière doit être
assurée, et au sein desquels leur risque d’exploitation financière est minimisé.
Chaque endosseur et contributeur du Mouvement Child and Youth Finance doit souscrire aux principes du Mouvement listés
ci-dessous:
1)Tous les enfants et les jeunes ont des droits fondamentaux et des droits économiques qui doivent
être respectés par toutes les institutions et par tous les individus;
2) Les institutions doivent exercer leurs activités de manière à protéger les enfants et les jeunes, en
les préservant de toutes formes d’exploitation, en particulier de l’exploitation financière, et doivent
systématiquement mettre l’intérêt des enfants et des jeunes au premier plan.
3) Tous les enfants et les jeunes - indépendamment de leur nationalité, de leur origine ethnique, de
leur appartenance religieuse, de leur environnement social, de leurs aptitudes, de leur sexe ou de leur
situation économique- méritent d’avoir un accès sécurisé à des services financiers appropriés ainsi
qu’à une éducation financière, sociale et relative aux moyens de subsistance de qualité, qui leur serait
intégralement dédiée. Les institutions et les politiques doivent s’efforcer de travailler avec l’objectif
d’inclure les enfants et les jeunes dans leurs efforts.
4) Le Mouvement s’engage à garantir que l’expérience des enfants et des jeunes, au sein d’entreprises
sociales et financières demeure une manière positive, sûre et éthiquement responsable de générer
un revenu, d’acquérir et de développer des compétences utiles et de générer un impact social. Le
Mouvement aligne sa position sur celle de la CIDE selon laquelle l’enfant doit être protégé “contre
l’exploitation économique et [ne doit] être astreint à aucun travail comportant des risques ou
susceptible de compromettre son éducation ou de nuire à son développement physique, mental,
spirituel, moral ou social”.1
5) Le Mouvement restera collaboratif et ouvert pour toutes les personnes intéressées, en incluant les
enfants et les jeunes. Les contributeurs au Mouvement s’engageront à collaborer et à partager leurs
expériences entre eux afin de partager les innovations et renforcer les activités et les connaissances au
sein du Mouvement.
Le Mouvement Child and Youth Finance s’engage à mettre en place des politiques et à exercer des activités conformes à ces
principes et qui respectent les droits de l’Homme et les droits économiques des enfants et des jeunes à tout moment. Guidées
par ces principes, les endosseurs du Mouvement travailleront conjointement afin d’atteindre l’objectif du Mouvement, celui de
faciliter l’inclusion financière et l’Education Child and Youth Finance à 100 millions d’enfants et de jeunes à travers 100 pays à d’ici
à 2015.
1 UNCRC (1990)
7
8
Introduction
Child and Youth Finance est un Mouvement regroupant différents acteurs s’appliquant à élargir
mais aussi à promouvoir l’inclusion et l’éducation financière pour les enfants et les jeunes à travers le
monde. En réunissant les experts et les praticiens venant de différents secteurs et de différents pays,
le Mouvement vise à atteindre 100 millions d’enfants dans 100 pays d’ici à 2015. Il se construit sur
les innovations et les idées déjà existantes et faisant foi dans le domaine, et centralise ces efforts afin
d’atteindre des enfants et des jeunes à travers le monde.
Le Mouvement Child and Youth Finance promeut une inclusion et une éducation financières
holistiques visant à consolider les capacités personnelles des jeunes, améliorer leur performance
économique et leur position au sein de la société. Child and Youth Finance International (CYFI) définit
l’Education Child and Youth Finance comme une éducation à la fois financière, sociale, relative aux
moyens de subsistance et la présente dans la version actuelle de son Cadre d’Apprentissage de
l’Education Child and Youth Finance (Child and Youth Finance Educational Learning Framework)
présent dans ce document. La Théorie du Changement de Child and Youth Finance prouve qu’il
convient d’associer cette éducation avec un accès à des services financiers appropriés afin que les
enfants deviennent des citoyens économiques autonomes et capables de gérer leurs finances. Par le
biais d’un effort de collaboration mondiale afin d’engager les prestataires de services éducatifs, les
responsables politiques et les universitaires, le Mouvement cherche à construire un consensus autour
d’un cadre d’apprentissage qui servira de base pour des normes internationales reconnues pour les
ONG et d’autres institutions mettant en place certains aspects de l’Education Child and Youth Finance.
Etant donné que toujours plus d’associations coordonnent leurs approches pour mettre en œuvre et
évaluer leurs activités au sein du réseau de CYFI, de plus grandes avancées et innovations peuvent
être obtenues dans le domaine de l’éducation et de l’inclusion financière pour les enfants et des
jeunes.
Ce document présente une introduction aux buts et aux objectifs du Mouvement Child and Youth
Finance, particulièrement dans ses efforts pour améliorer l’éducation et l’inclusion financières pour
les jeunes dans le monde entier. Il présente un argument montrant qu’une éducation financière,
sociale et relative aux moyens de subsistance intégrée est nécessaire et pourquoi il est essentiel de
lier cette éducation avec une inclusion financière pour les enfants et les jeunes. Il présente le Cadre
d’Apprentissage actuel ainsi qu’un ensemble de lignes directrices, particulièrement pertinentes pour
les ONG, mais qui peuvent également aider les particuliers, les représentants de gouvernements, les
prestataires de services financiers et les autres organisations à développer un programme éducatif
Child and Youth Finance de qualité.
9
Le présent document est composé de trois parties :
1. Le Mouvement Child and Youth Finance.
Cette section exposera une introduction de la vision et de la mission du Mouvement Child and Youth
Finance et comment elles se sont traduites dans l’approche stratégique du Secrétariat de Child and
Youth Finance International (CYFI) et du réseau mondial de CYFI.
2. Les Eléments de l’Education Child and Youth Finance.
Cette section démontre comment l’Education Child and Youth Finance est basée sur le discours actuel
sur les droits de l’Homme, l’inclusion financière et le changement des comportements financiers
des enfants et des jeunes. Elle décrit l’importance d’une éducation sociale et relative aux moyens de
subsistance dans le développement de capacités financières et d’une responsabilité sociale dans le
Cadre d’Apprentissage de l’Education Child and Youth Finance de manière plus large.
3. Etendre la portée du programme éducatif Child and Youth Finance
Cette section présente les lignes directrices pour l’ensemble des institutions souhaitant développer
ou améliorer les programmes et les activités de l’Education Child and Youth Finance. Cela inclut les
ONG,les institutions financières et autres acteurs.
CYFI invite les représentants de toutes les institutions de Child and Youth Finance à partager leurs
remarques sur ce document et sur le Cadre d’Apprentissage. C’est précisément par de tels processus
de collaboration et d’effort s combinés que le Mouvement pourra créer une dynamique et améliorer
davantage la fondation des connaissances, compétences et opportunités financières pour tous les
enfants et les jeunes.
10
Note Importante
Chaque fois que ce document se réfère aux prestataires de services financiers, il ne s’agit que de ceux
respectant les Principes Fondamentaux du Mouvement Child and Youth Finance. Ceci implique que ces
institutions appliquent à minima les principes suivants :
•
Placer les intérêts des enfants et des jeunes au premier plan
•
Mener leur activité de manière à s’assurer que les enfants et les jeunes ne soient pas exploités ni sur
le plan financier ni d’aucune manière
•
Offrir des produits appropriés et accessibles aux enfants et aux jeunes
•
Etre régulé par des autorités nationales de surveillance
•
Etre doté d’un système de garantie des dépôts
L’adoption de ces principes est essentielle au travail du Mouvement Child and Youth Finance. C’est
pourquoi, parallèlement à la promotion de l’Education Child and Youth Finance, le Mouvement travaille
avec les institutions financières et les régulateurs financiers pour encourager l’adoption de ces principes
par les institutions financières et toutes les institutions en général.
La Certification des Produits ‘Child and Youth Friendly’’ a été créée pour permettre de reconnaître les
Prestataires de Services Financiers respectant ces principes et dont les produits sont conformes aux
critères pour les produits adaptés et favorables pour les enfants et les jeunes. La liste des établissements
bancaires certifiés sera disponible sur le site Internet de Child and Youth Finance.
Mise à Disposition des Programmes Child and Youth Finance par les Prestataires de Services
Financiers
Le Mouvement Child and Youth Finance reconnaît que les enfants et les jeunes constituent une tranche
d’âge particulièrement vulnérable qui doit être protégée et dont les droits doivent être constamment
clamés. Le Mouvement souligne particulièrement le fait que la mise à disposition d’un programme
éducatif par les Prestataires de Services Financiers doit être faite via des moyens sécurisés et appropriés
afin de réduire le risque d’exploitation potentielle et de perception de marketing direct. Ces canaux
incluent les ONG, les établissements scolaires et les parents.
2 La certification se trouve sur Internet au lien suivant : http://childfinanceinternation.org/images/Certification_Document.pdf.
11
12
Sommaire
Partie 1 – Le Mouvement Child and Youth Finance.......................................................................................................... 14
1.1 Pertinence du Mouvement Child and Youth Finance............................................................................................................................................ 14
1.2 Vision et Mission du Mouvement Child and Youth Finance................................................................................................................................ 15
1.3 Théorie du Changement du Mouvement Child and Youth Finance............................................................................................................... 16
1.4 Organisation de Child and Youth Finance International..................................................................................................................................... 16
1.5 Rejoindre le Mouvement Child and Youth Finance............................................................................................................................................... 17
Partie 2 – Objectif de l’Education Child and Youth Finance........................................................................................... 19
2.1 Droits et Education des Enfants et des Jeunes........................................................................................................................................................ 19
2.2 Importance de l’Education et des Capacités Financières pour les Enfants et les Jeunes....................................................................... 21
2.3 Lien avec l’Inclusion Financière..................................................................................................................................................................................... 23
2.4 Comportement Economique et Aspects Psychologiques de l’Education Financière.............................................................................. 25
2.5 Importance de Compléter l’Education Financière avec une Education Relative aux Aptitudes à la Vie Quotidienne.................. 26
2.6 Œuvrer pour une Norme Nationale de l’Education Child and Youth Finance.............................................................................................. 26
2.7 Les Trois Eléments de l’Education Child and Youth Finance............................................................................................................................... 27
2.8 Travail du Conseil des Experts sur l’Education Child and Youth Finance sur le Cadre d’Apprentissage ........................................... 31
2.9 Cadre d’Apprentissage pour les Programmes de l’Education Child and Youth Finance........................................................................... 32
Partie 3 –Apporter l’Education Child and Youth Finance aux Enfants et aux Jeunes........................................... 49
3.1 Mise en Œuvre des Programmes et des Activités de l’Education Child and Youth Finance................................................................... 49
3.2 L’Education Child and Youth Finance dans la Pratique......................................................................................................................................... 50
3.3 Lignes directrices pour la Mise en Œuvre de l’Éducation Child and Youth Finance.................................................................................. 52
3.4 Lignes directrices de Mise en Œuvre pour les Prestataires de Services Financiers (PSF) ....................................................................... 54
3.5
Partenariats entre les ONG et les PSF......................................................................................................................................................................... 54
3.6 Faire avancer le Mouvement Child and Youth Finance......................................................................................................................................... 56
Glossaire........................................................................................................................................................................................... 57
Annexe A – Bibliographie........................................................................................................................................................... 60
13
Partie 1 – Le Mouvement Child and Youth Finance
• Le Mouvement Child and Youth Finance promeut l’inclusion financière et l’éducation Child and Youth Finance pour
les enfants et les jeunes partout dans le monde.
• L’objectif du Mouvement est d’atteindre 100 millions d’enfants dans 100 pays d’ici 2015.
• Le Mouvement soutient qu’introduire des activités Child and Youth Finance apportera des bienfaits économiques,
sociaux et psychologiques à la population, et en particulier aux enfants et aux jeunes;
• Le Secrétariat de Child and Youth Finance International (CYFI), fondé avec le statut d’ONG aux Pays-Bas, s’assurera du
développement du Mouvement mondial par la création d’un réseau, facilitant ainsi le partage des connaissances et
des innovations entre les partenaires du réseau.
Le Mouvement Child and Youth Finance est une initiative de
nombreux contributeurs internationaux dont la mission est de
s’assurer que les enfants et les jeunes aient accès à des services
financiers sécurisés et fiables, et qu’ils aient les compétences,
les connaissances et les opportunités nécessaires afin de
pouvoir utiliser ces services de manière responsable et
prudente. Le Mouvement vise à encourager et coordonner
une approche collaborative pour atteindre ces objectifs et
œuvre pour la création d’un consensus mondial quant à
une approche intégrée permettant de faciliter l’inclusion et
l’éducation financières des enfants et des jeunes dans tous les
pays du monde.
Le Mouvement supporte l’idée que le partage des
connaissances et des expertises de différents secteurs et
différents pays aura un impact plus important. Il se base sur
les innovations et les idées avant-gardistes qui existent déjà. Il
fait usage de la synergie des efforts communs pour atteindre
les enfants et les jeunes à travers le monde. Les partenaires
du Mouvement proviennent d’autorités de réglementation
financière, d’organisations multilatérales et bilatérales,
d’institutions et de réseaux financiers, d’ONG et de prestataires
de services éducatifs, de fondations, d’universités, de
fournisseurs de technologie et d’autres organisations leaders
dans le domaine. Chaque partenaire s’engage à atteindre
l’objectif ambitieux d’atteindre conjointement 100 millions
d’enfants dans 100 pays d’ici à 2015.
1.1 Pertinence du Mouvement Child and Youth
Finance
Les enfants et les jeunes sont les acteurs économiques du
futur; ce sont leurs décisions financières qui détermineront
l’état des économies du monde. En se basant sur des
expériences et des recherches1 , les experts au sein du
Mouvement soutiennent qu’il est essentiel de promouvoir une
culture financière positive auprès des enfants et des jeunes
afin de garantir une population financièrement capable et
à même de prendre des décisions éclairées. La société en
bénéficiera car cette génération d’enfants et de jeunes ayant
3 Financial Capability for Children and Youth - A Review of Research, http://childfinanceinternational.org/images/White_paper_2012.pdf
14
des capacités financières donnera des investisseurs et des
entrepreneurs responsables Les communautés en tireront
des bénéfices, étant donné que cette génération d’enfants
et de jeunes financièrement capables grandira pour donner
des investisseurs et des entrepreneurs responsables. Acquérir
de telles compétences et expériences dans la gestion des
ressources financières à un jeune âge peut permettre de
réduire la vulnérabilité financière et ainsi réduire le risque de
pauvreté causée par la dette.
Il n’y a pas de meilleur moment que maintenant pour
améliorer les capacités et les connaissances financières des
individus. La récente crise financière a souligné la nécessité
pour tout le monde d’épargner et de gérer ses finances
prudemment. Ceci est d’autant plus vrai pour les enfants et
les jeunes qui constituent un groupe d’âge particulièrement
vulnérable. Promouvoir une culture financière positive auprès
des enfants et des jeunes est essentiel pour générer une
population ayant une culture financière, capable de prendre
des décisions éclairées et pour réduire sa vulnérabilité
financière.
Introduire les activités de Child and Youth Finance au niveau
national contribue à l’agenda mondial pour l’inclusion et
l’éducation financières. Promouvoir un système d’éducation
financière holistique associé à un meilleur accès aux services
financiers améliore les connaissances et l’expérience
qu’ont les jeunes de ces services financiers, leur inculque
de bonnes habitudes sur le plan financier à un âge où leur
développement personnel et cognitif peut se traduire en des
compétences s et des comportements financiers permanent.
Les études suggèrent que l’éducation financière et l’accès aux
services financiers interagissent et ont des effets positifs au
niveau économique et social, tels qu’une amélioration des
connaissances financières et un meilleur fonctionnement
financier. Les conséquences positives de telles interventions
comprennent également l’amélioration du bien-être
économique et financier grâce à des niveaux d’épargnes plus
importants, des revenus et un capital pour les enfants, une
meilleure santé physique et mentale, de meilleurs résultats
bancaires sûrs et fiables. Le Certificat est décerné aux produits
satisfaisant les critères minimums de certification fixés par les
scolaires et des attentes pour le futur. 4
experts financiers internationaux.2
1.2.2
1.2 Vision et Mission du Mouvement Child and
Youth Finance
Objectif : Garantir que 100 millions d’enfants et
de jeunes aient accès à une éducation Child and
Youth Finance appropriée d’ici à 2015.
Les objectifs et les activités décrits ci-dessous sont le résultat
d’un processus de collaboration et de consultation avec
les experts et les partenaires du réseau issus de secteurs
d’activités et de pays variés. Ces objectifs présentés sont
en développement permanent afin de rester en cohérence
avec les besoins et les réalités des partenaires du réseau, et
avec le contexte dans lequel ils évoluent, y compris avec la
disponibilité des ressources pour la réalisation des diverses
Child and Youth Finance International coordonne un réseau
pluriel et multidisciplinaire d’acteurs visant à créer un cadre
commun pour le Cadre d’Apprentissage de l’Education
Child and Youth Finance destiné à guider la création et le
développement de programmes éducatifs dans ce domaine.
Ce Cadre décrit les développements de l’apprentissage relatifs
aux éléments sociaux, financiers et relatifs aux moyens de
subsistance, qui garantiront une éducation holistique destinée
activités.
1.2.1
L’Education Child and Youth Finance
Inclusion financière
afin d’approfondir les capacités financières des jeunes.
Objectif : Garantir que 100 millions d’enfants et
de jeunes aient accès à des produits financiers
adaptés à leurs besoins d’ici à 2015.
1.2.3
Fournir aux enfants et aux jeunes un accès aux produits
bancaires est un élément essentiel du processus global visant
à les équiper pour qu’ils atteignent une sécurité sur le plan
financier et social à l’âge adulte. Les études démontrent que
combiner éducation financière et services financiers permet
d’améliorer les connaissances financières. Par conséquent,
Child and Youth Finance International a intégré le concept
‘d’inclusion’ comme élément essentiel de son programme.
L’inclusion implique la création d’un environnement juridique
et réglementaire, de même que le développement et l’offre de
Produits Bancaires appropriés pour les enfants et les jeunes de
leur naissance jusqu’à l’âge adulte. CYFI prévoit d’encourager
les établissements bancaires à utiliser les technologies
existantes et nouvelles, telles que la biométrie et la téléphonie
mobile. Les autorités de réglementation financière et les
institutions financières faisant partie du Mouvement Child and
Youth Finance ont conjointement créé un Certificat pour des
Produits pour les Enfants et les Jeunes, qui se trouve être la
toute première norme internationale garantissant des produits
Plateformes Nationales
Objectif : Garantir que 100 pays détiennent un
plan d’action pour les activités Child and Youth
Finance et célèbrent la Journée / Semaine
Child and Youth Finance.
Il est important que le Mouvement se concentre sur les
activités et les politiques mises en place au niveau national. Les
politiques relatives à l’éducation et à la régulation financière
sont développées au niveau national, de nombreuses
institutions financières sont organisées à cette échelle et
proposent des produits spécifiques à certains pays, et la
plupart des partenaires ont des organismes nationaux. Child
and Youth Finance International appuie le développement de
plateformes nationales appropriées pour offrir des activités
Child and Youth Finance. La mise en place de ces activités dans
chaque pays nécessitera un effort coordonné afin d’impliquer
les représentants des ministères concernés (Ministère des
Finances, Ministère de l’Education, etc.), les prestataires /
associations / régulateurs des services financiers, les sociétés
5 Le document de certification peut être consulté sur le site http://childfinanceinternational.
org/images/Certification_Document.pdf
Mission
Vision
Que tout les enfants et des
jeunes réalisent leur plein
potentiel en tant que citoyens
économique
Inclusion
L’Education Child and
•
Régulation
Youth Finance
•
Access
100 million d’ énfants
et jeunes dans 100
Enfants et Jeunes
Plateformes Globales
Platformes Locales
15
Objectifs pour 2015
pays.
La Th éorie du Changement par le Mouvement Child and Youth Finance
Outcomes
Citoyenneté
•
•
Economique
•
•
Reduction de la paureté
Bien-être Economique et Social
Durable
Moyens d’existence durables
Droits de soi et des autres
Compétences
Autonomisation
Socio-financiéres
L’Education
L’ Education
Financière
Sociale
du secteur privé, les organisations de la société civile, les
associations de d’enseignants et les institutions académiques.
Grâce aux relations avec la Plateforme Mondiale et avec le
Secrétariat de CYFI, les Plateformes Nationales partageront
également leurs connaissances sur les meilleures pratiques
afin de s’assurer que les leçons apprises profitent au réseau
mondial de Child and Youth Finance International. Plus
d’informations relatives aux plateformes nationales sont
consultables dans le Manuel de Mise en Œuvre de CYFI.
1.2.4 Plateforme Mondiale
Objectif : Garantir que les droits économiques
des enfants et des jeunes, ainsi que leur
citoyenneté économique, s’intègrent à l’ordre
du jour mondial
A l’échelle internationale, Child and Youth Finance
International continuera à établir de nouvelles alliances
avec les autorités politiques et de réglementation financière
afin d’améliorer l’accès aux services financiers et l’éducation
financière pour les enfants et les jeunes aux niveaux nationaux.
Cette Plateforme Mondiale sert de base pour le partage
des connaissances en vue d’améliorer la mise en œuvre et
l’innovation. L’objectif est que les thèmes Child and Youth
Finance figurent à l’ordre du jour des réunions d’organismes
internationaux tels que l’ONU et le Comité de Bâle. La
Plateforme Mondiale s’appuiera sur les efforts menés au
niveau de la recherche, de la communication et du plaidoyer,
et des technologies.
Inclusion/
Accumulation
d’actifs
Finance.
Communication et plaidoyer: sensibiliser le public et
faire valoir l’importance des thèmes et des messages du
Mouvement Child and Youth Finance.
Technologies: Explorer les innovations technologiques pour
étendre la portée et améliorer l’impact de l’inclusion et
l’éducation financière pour les enfants et les jeunes.
1.3 La Théorie du Changement du Mouvement
Child and Youth Finance
La Théorie du Changement du Mouvement Child and
Youth Finance constitue la base théorique de la stratégie
du Mouvement. La Théorie du Changement se base sur
l’expérience collective du Conseil des Experts Académiques de
Child and Youth Finance, composé des meilleurs universitaires
dans le domaine. Ils explorent les relations entre les trois piliers
stratégiques de la Théorie du Changement, et essayent de
voir si ces piliers peuvent apporter des résultats positifs en
matière de développement de la jeunesse comme l’escompte
le Mouvement.
1.4 Organisation de Child and Youth Finance
International
Child and Youth Finance International (CYFI) coordonne et
promeut le Mouvement Child and Youth Finance. CYFI est une
organisation à but non lucratif basée aux Pays-Bas. Etablie en
juillet 2011, elle est dirigée par son Conseil de Surveillance à
Recherche: définir le support théorique pour les objectifs, les
acteurs multiples. Sa direction stratégique est déterminée par
plans, et les mises en œuvre du Mouvement Child and Youth
ses membres et ses contributeurs, qui apportent leur expertise
16
par l’intermédiaire des Conseils d’Experts thématiques des
Youth Finance.
CYFI.
Le Conseil de Surveillance est composé de représentants
1.4.1 Structure
de réseaux bancaires, d’ONG, de fondations pour le
développement, d’institutions multilatérales, d’institutions
Child and Youth Finance International a été établie comme
organisation néerlandaise à but non lucratif avec une structure
de gouvernance dualiste (un Conseil de Surveillance et un
académiques, de gouvernements et d’autres organisations.
Le Conseil de Surveillance est principalement responsable
de l’élaboration de la stratégie, de la nomination et de la
Conseil d’Administration) et une Assemblée des Partenaires
supervision du directeur exécutif et des membres du Conseil
indépendante.
d’Administration.
L’Assemblée des Partenaires est constituée de diverses
Le Conseil d’Administration est chargé du bon fonctionnement
parties répondant aux critères énoncés dans le Guide de
Partenariat. Elle créé un forum inclusif pour le rassemblement
des multiples contributeurs afin d’apporter des idées et des
des activités de Child and Youth Finance International, avec
l’aide du Secrétariat.
conseils pour le développement du Mouvement Child and
Administation & Organisation de Child and Youth Finance International
Assemblée des
Partenaires
Comités du Conseil
•
•
•
Comité exécutif
Nominations et
Gouvernance
Audit & Risques
Conseil de Surveillance
Conseil d’Administration / Directeur Exécutif
Groupes de travail
•
•
•
•
Inclusion financière
Education
Recherche
Médias / Plaidoyer
Secrétariat
Rôle de Child and Youth Finance et de son Secrétariat
•
Promouvoir et contribuer au développement du
Mouvement Child and Youth Finance en impliquant un
nombre croissant de membres et de contributeurs au
sein du réseau;
•
Militer auprès des banques commerciales, des instituts
de microfinance, des banques coopératives et des
autres Prestataires de Services Financiers pour des
produits d’épargne destinés aux enfants;
•
Coordonner et rassembler les différentes contributeurs
et acteurs au sein du Mouvement Child and Youth
Finance pour assurer la diffusion des meilleurs
pratiques et le partage des informations. Ces fonctions
sont remplies par l’intermédiaire des Réunions des
Conseils d’Experts, du Sommet Annuel Child and Youth
Finance, de la Cérémonie de Remise des Prix, ainsi que
par le site internet Child and Youth Finance (www.
ChildfinanceInternational.org);
•
Mettre en œuvre le processus de Certification pour des
Produits ‘Child and Youth Friendly’;
•
Promouvoir l’éducation Child and Youth Finance
dans les pays et créer un cadre international pour les
programmes éducatifs;
•
Promouvoir la recherche dans le domaine de Child and
Youth Finance;
•
Créer une dynamique médiatique internationale pour
attirer davantage d’attention sur la nécessité d’avoir
des produits financiers sécurisés pour les enfants et les
jeunes.
•
17
Apporter une assistance technique aux parties désirant
mettre en œuvre des activités Child and Youth Finance;
1.5 Rejoindre le Mouvement Child and Youth
Finance
•
Avoir des opportunités de participer aux efforts visant à
aider et à soutenir des programmes dans d’autres pays et
/ ou bénéficier d’une assistance technique d’experts du
•
CYFI invite toute organisation et tout individu intéressés
secteur par l’intermédiaire du répertoire de consultants /
par l’éducation financière, sociale et relative aux moyens
modérateurs de CYFI.
de subsistance pour les enfants et les jeunes à rejoindre
le Mouvement Child and Youth Finance et à interagir avec
•
le vaste réseau d’éducateurs, de responsables politiques
facilement des informations, des ressources et des
et de développeurs de programmes collaborant afin de
données chiffrées.
développer une Education Child and Youth Finance de
haute qualité à l’attention des enfants et des jeunes du
monde entier. A travers un effort global et collaboratif, le
Mouvement Child and Youth Finance cherche à étendre
la portée mondiale des Opérations Bancaires ‘Child
1.5.2 Contribuer au Mouvement Child and Youth
Finance
•
but d’élaborer une base de connaissances mondiale sur
Finance ainsi qu’à accroître le réseau d’organisations, de
l’Education Child and Youth Finance.
gouvernements, de prestataires de services financiers
et d’universitaires qui partagent l’objectif commun
de voir les enfants et les jeunes devenir des citoyens
•
adaptés et équitables pour les enfants et les jeunes.
•
Promouvoir l’utilisation, l’application et l’adaptation des
cadres, outils et ressources développés par le réseau de
Devenir pionnier d’un Mouvement international parmi
Child and Youth Finance dans le développement, la mise
des experts et des avant-gardistes issus de différents
en œuvre et l’évaluation des programmes de l’Education
secteurs. Cela donne également une opportunité pour
Child and Youth Finance dans le monde.
des relations et des collaborations au sein des secteurs
du privé, des entreprises et des établissements bancaires
afin de poursuivre les efforts mondiaux pour atteindre les
•
Plaider pour l’amélioration de l’Education Child and Youth
Finance et l’accès à des produits et des services financiers
économiques ayant des capacitésfinancières et sociales.
1.5.1 Avantages d’un Partenariat avec le
Mouvement Child and Youth Finance
Partager les avis des experts, les meilleures pratiques,
les leçons apprises et les ressources éducatives dans le
an Youth Friendly’ et de l’Education Child and Youth
•
Accéder au portail en ligne de CYFI permettant d’obtenir
•
Assister le Secrétariat de CYFI pour engager et faire
participer d’autres membres ou d’autres partenaires
enfants et des jeunes.
financiers pouvant aider le Mouvement Child and Youth
Avoir un accès continu à des ressources, y compris des
mondiaux.
cadres d’apprentissage, des ressources pédagogiques et
des outils d’évaluation qui peuvent être bénéfiques pour
développer des programmes éducatifs.
18
Finance à effectuer sa mission et atteindre ses objectifs
Partie 2 – Objectif de l’Education Child and Youth Finance
•
L’Education Child and Youth Finance comprend un Cadre d’Apprentissage qui combine une éducation financière,
sociale et relative aux moyens de subsistance. Celui-ci peut guider le développement et la modification des
programmes éducatifs liés.
•
Le Mouvement souligne l’importance de faire le lien entre cette éducation et un accès à des produits et des services
financiers appropriés pour les enfants et des jeunes, en utilisant des moyens de distribution sûrs.
•
Le Cadre d’Apprentissage utilise une approche basée sur les droits et souligne l’importance pour chacun de développer
des connaissances, capacités et compétences pour son bien-être économique et personnel.
L’Education Child and Youth Finance implique un Cadre
leurs intérêts et à leurs besoins»
7
d’Apprentissage qui combine une éducation sociale,
financière et relative aux moyens de subsistance. Elle accentue
Ainsi, les buts éducatifs de Child and Youth Finance
l’importance d’incorporer l’inclusion financière par le biais d’un
concordent avec les six objectifs de la campagne « Education
accès à des services et des produits financiers appropriés pour
Pour Tous » de l’UNESCO, particulièrement avec ceux relatifs
les enfants et les jeunes via des canaux de distribution adaptés.
à une éducation dès le plus jeune âge, au développement
des capacités des jeunes et à l’amélioration de la qualité de
Grâce à la collaboration des différents membres et acteurs
l’éducation dans le monde entier. L’UNESCO pense que la
du Mouvement Child and Youth Finance, un cadre global
véritable manière de tester un système éducatif est de savoir
pour l’Education Child and Youth Finance a été développé,
«s’il remplit sa finalité principale, à savoir doter les jeunes
dans lequel la nature holistique et intégrée d’une éducation
des capacités nécessaires pour développer des moyens de
financière, sociale et relative aux moyens de subsistance est
subsistance sécurisés et participer à la vie sociale, économique
la norme. Dans cette section, nous étudierons les principes,
et politique» 8. En effet, le Mouvement Child and Youth
théories et lignes directrices qui ont permis de structurer les
Finance est d’avis qu’une Education Child and Youth Finance
fondations de l’Education Child and Youth Finance.
de haute qualité est la clé pour développer ces capacités et
2.1 Droits et Education des Enfants et des Jeunes
Avant d’explorer les caractéristiques de l’Education Child and
Youth Finance, il est important de replacer tout d’abord le
Mouvement Child and Youth Finance dans le discours actuel
relatif à l’éducation basée sur le respect des droits de l’enfant.
En accord avec le Comité des Droits de l’Enfant des Nations
Unies, le Mouvement Child and Youth Finance pense que
l’objectif de l’éducation est «de promouvoir, de soutenir et de
protéger la dignité humaine innée chez chaque enfant ainsi
que ses droits inaliénables tout en prenant en compte les
besoins de l’enfant pour son développement et ses différentes
capacités d’évolution» 6
De plus, en définissant les finalités de l’éducation, la théorie
du développement cognitif stipule que «les finalités de
l’éducation sont d’éduquer les enfants de manière à répondre à
6 UNICEF2007
7 Vandenbocoeur 1997
8 UNESCO 2011
19
améliorer les résultats du développement.
Les droits des enfants constituent également un aspect
essentiel de l’Education Child and Youth Finance. Le
Mouvement reconnaît que les enfants et les jeunes peuvent
être un groupe démographique vulnérable et que leur
protection constitue l’un des droits fondamentaux soulignés
dans la Convention des Nations Unies sur les Droits de l’Enfant
(CIDE). De plus, il reconnaît également que les enfants et
les jeunes ont droit à une éducation qui leur permette de
développer leur plein potentiel tout en respectant les droits
inscrits dans la CIDE. Les articles relatifs du CDE peuvent être
trouvés ci-dessous.
En lien avec les droits des enfants, à l’accès à l’éducation
en particulier, l’Article 29 du CDE, le Comité des Droits de
l’Enfant stipule que « l’éducation dans ce contexte est plus
large et s’étend à un large éventail d’expériences de la vie
et de processus d’apprentissage permettant aux enfants, à
titre individuel et collectif, de développer leurs personnalités,
talents et aptitudes, et de vivre leur vie pleinement et de
2. Le Droit à une Education de Qualité
d.
Des programmes scolaires étendus, pertinents et inclusifs
l’éducation est proche de l’accent porté par l’Education Child
e.
Un apprentissage et une évaluation fondés sur les droits
and Youth pour un apprentissage holistique et expérimental. 9
f.
Un environnement accueillant pour l’enfant, sûr et certain
Le Mouvement Child and Youth Finance soutient également
3. Le Droit au Respect dans L’Environnement
d’Apprentissage
manière satisfaisante dans la société. » Cette théorie sur
un Cadre Conceptuel fondé sur les droits à l’éducation
développé par l’UNICEF et utilisé par des organisations
g.
Respect de l’identité
h.
Respect des droits en matière de participation
Ce cadre développé par l’UNICEF est décrit ci-dessous : 10
i.
Respect de l’intégrité
1. Le Droit à l’Accès à l’Education
Ces droits guident également le travail éducatif du
internationales telles que Save the Children pour des
programmes basés sur les droits pour les enfants et les jeunes.
a.
L’éducation à tous les stades de l’enfance et au-delà
b.
Une éducation disponible et accessible
c.
L’égalité des chances
9 UNCRC 1990
Mouvement Child and Youth Finance. Le Mouvement adopte
la même position que le CRIN (Réseau d’Information sur les
Droits de l’Enfant) selon lequel une “approche basée sur les
droits en matière d’éducation doit être focalisée sur l’accès
10 UNICEF 2007
Articles of the UNCRC relevant to Child and Youth Finance Education
Article 3
1. Les Etats parties s’engagent à assurer à l’enfant la protection et les soins nécessaires à son bien-être, compte tenu des
droits et des devoirs de ses parents, de ses tuteurs ou des autres personnes légalement responsables de lui, et ils prennent
à cette fin toutes les mesures législatives et administratives appropriées.
2. Les Etats parties veillent à ce que le fonctionnement des institutions, services et établissements qui ont la charge des
enfants et assurent leur protection soit conforme aux normes fixées par les autorités compétentes, particulièrement dans
le domaine de la sécurité et de la santé et en ce qui concerne le nombre et la compétence de leur personnel ainsi que
l’existence d’un contrôle approprié.
Article 28
1. Les États parties reconnaissent le droit de l’enfant à l’éducation, et en particulier, en vue d’assurer l’exercice de ce droit
progressivement et sur la base de l’égalité des chances
Article 29
1. Les États parties conviennent que l’éducation de l’enfant doit viser à :
(a) Favoriser l’épanouissement de la personnalité de l’enfant et le développement de ses dons et de ses aptitudes
mentales et physiques, dans toute la mesure de leurs potentialités;
(b) Inculquer à l’enfant le respect des droits de l’homme et des libertés fondamentales, ainsi que des principes
consacrés dans la Charte des Nations Unies;
(c) Préparer l’enfant à assumer les responsabilités de la vie dans une société libre, dans un esprit de compréhension,
de paix, de tolérance, d’égalité entre les sexes et d’amitié entre tous les peuples et groupes ethniques, nationaux
et religieux, et avec les personnes d’origine autochtone;
Article 36
1. Les États parties protègent l’enfant contre toutes autres formes d’exploitation préjudiciables à tout aspect de son bienêtre.
20
des enfants à l’éducation, la qualité de l’éducation reçue et
temporelle de l’argent lors d’investissements et la
la promotion du respect des droits de l’enfant au sein des
mutualisation des risques des assurances);
programmes éducatifs et des règlements scolaires » 11 C’est
pourquoi le Mouvement soutient pleinement des initiatives
comme le programme « Pacte Mondial » (Global Compact)
de l’ONU visant à relier les principes dirigeant les entreprises
aux droits des enfants en encourageant les prestataires de
services financiers et les autres organisations agissant auprès
des jeunes à adopter une approche fondée sur les droits de
l’Homme lors de l’élaboration de programmes financiers et
éducatifs 12.
Cependant, même si cela est particulièrement important
pour le Mouvement, il semble que de telles approches
de l’éducation fondées sur les droits ne sont pas les plus
fréquentes dans le monde. Selon une étude récente de
Aoife Nolan dans son ouvrage « Droits socio-économiques
de l’enfant, démocratie et tribunaux » (« Children’s SocioEconomic Rights, Democracy and the Courts »), « malgré
un intérêt grandissant des universitaires quant aux droits
des enfants et à leurs droits socio-économiques au cours de
ces vingt dernières années, les droits socio-économiques
des enfants restent un domaine plutôt négligé » 13. Par
conséquent, le Mouvement CYFI s’engage à promouvoir les
droits pour l’Education Child and Youth Finance à l’ordre du
jour afin de s’assurer que plus de jeunes bénéficient d’un
programme éducatif intégré basé sur le respect de ces droits.
2.2 Importance de l’Education et de la Capacité
Financières pour les Enfants et Les Jeunes
3.
Utiliser ces connaissances et cette compréhension
pour planifier, mettre en place et évaluer des décisions
financières» ” 15
L’OCDE, dans son document intitulé «Comment Améliorer la
Culture Financière », argumente que dans le monde moderne
globalisé, l’absence d’éducation financière des personnes et
des ménages les rend plus enclins au surendettement et à la
faillite.
16
L’OCDE a donc défini l’éducation financière comme «
le processus grâce auquel les individus améliorent leur
compréhension des produits et concepts financiers ; et grâce
aux informations, à une instruction et/ou des conseils objectifs,
développent des capacités et la confiance en soi nécessaires
pour être plus conscients des risques et des opportunités
financières, pour prendre des décisions éclairées, savoir à qui
demander de l’aide et à entreprendre des actions efficaces
pour améliorer leur bien-être et leur protection financière. » 17
Les capacités financières ont été définies plus généralement
et englobent les connaissances, les attitudes, la motivation,
la confiance et les comportements relevant du domaine
financier. Alors que ces termes sont interchangeables, CYFI
envisage les capacités financières comme une idée aussi bien
au niveau de la structure que de l’individu combinant les
connaissances financières d’une personne avec l’accès aux
produits et services lui permettant d’agir dans son meilleur
intérêt. 18
Par essence, les programmes d’éducation financière visent à
développer la culture financière et les capacités financières
Le thème de l’éducation financière et ce qu’elle implique dans
des personnes. Conformément au Centre pour l’Inclusion
le Cadre de l’Education Child and Youth Finance se poursuit
Financière, les capacités financières permettent :
dans les parties 2.7.2 et 2.9 de ce document.
« La combinaison de connaissances, de capacités, d’attitudes
Mais pourquoi se concentrer sur les enfants et les jeunes ?
et tout spécialement de comportements nécessaires pour que
chacun prenne des décisions financières personnelles avisées,
adaptées à sa situation sociale financière» 14. De même, la
capacité et la culture financières sont définies par Hogarth
comme suit:
1.
Être documenté, instruit et informé quant aux
problèmes liés à la gestion de l’argent et des biens, aux
investissements financiers, aux crédits, aux assurances et
2.
Étant donné que les connaissances financières sont de plus en
plus considérées comme des compétences essentielles pour
le bien-être économique et social d’une personne, adapter les
programmes d’éducation financière aux enfants et aux jeunes
devient un élément important dans le passage à l’âge adulte et
dans le développement d’une nouvelle génération de citoyens
économiques responsables financièrement.
aux taxes
Depuis 2003, l’OCDE a pris en charge l’initiative mondiale
Comprendre les concepts basiques sous-jacents à la
l’organisation a créé le Réseau International sur l’Education
gestion de l’argent et du capital (c’est-à-dire la valeur
Financière (International Network on Financial Education/
11 CRIN
12 UN Global Compact
13 Nolan 2011
14 Center for Financial Inclusion 2008
21
pour la promotion des connaissances financières. En 2008,
15 Hogarth 2006
16 OECD Improving Financial Literacy 2005a
17 OECD Recommendation 2005b
18 CYFI Financial Capability 2012
INFE). Ce réseau est maintenant constitué de plus de 600
Jump$tart pour l’Education Financière conduit des tests de
agents publics et experts de l’éducation financière issus de
connaissances financières deux fois par an auprès de lycéens.
plus de 90 économies nationales qui se réunissent deux fois
En 2008, les lycéens ont obtenu 48,3% de réponses correctes,
par an pour débattre des développements récents dans le
une diminution par rapport aux 52,3% obtenus en 2004 et
domaine de l’éducation financière, développer la collecte
aux 56,9% obtenus en 1997. 25 De plus, une étude menée par
d’informations relatives aux connaissances financières ;
Tullio Japelli de l’Université de Naples comparant les niveaux
élaborer et approuver des standards et des principes guidant
de connaissances financières dans 55 pays a démontré que les
sa mise en pratique. Le travail de l’INFE, qui a été reconnu
enfants et les jeunes du monde entier passent à l’âge adulte
par le G20 en 2011 19, s’est récemment concentré sur le
avec un faible niveau de capacité financière. 26 Les recherches
développement de stratégies nationales pour l’éducation
ont également démontré que les niveaux de connaissances
financière, au sein des établissements scolaires et la nécessité
financières sont directement liés au niveau des moyens
d’accorder une attention toute particulière à certains
financiers d’une personne. 27 Une étude menée par Lusardi,
groupes (par exemple les femmes, les jeunes et les groupes
Mitchel et Curto a révélé que les personnes interrogées
défavorisés), aux problèmes réglementaires majeurs (par
obtenant de meilleures notes aux tests financiers sont issues,
exemple les risques et les assurances, les pensions, le crédit,
de manière disproportionnée, de familles aisées avec un haut
l’épargne et les investissements) et aux domaines de recherche
niveau d’éducation. 28
pertinents (par exemple l’économie comportementale et les
De nombreuses études ont tenté de mesurer les impacts
outils de marketing social).
des programmes d’éducation financière et ont abouti à des
En 2005, sur la base d’une étude des pratiques internationales
résultats et des conclusions divergents. Alors qu’Hathaway
et de recherches, l’OCDE conseillait « L’éducation financière
et Khatiwada écrivent «ne pas avoir obtenu de preuves
doit commencer à l’école, la population devant être formée
concluantes selon lesquelles, de manière générale, des
aux questions financières à un âge aussi précoce que possible
programmes d’éducation financière conduisent à plus de
20.
connaissances financières et, finalement, à un meilleur
Par conséquent, l’OCDE et l’INFE ont développé un courant
de travail majeur servant de support pour une introduction
comportement financier» 29 Mc Kormick et la Fondation New
efficace de l’éducation financière dans les établissements
America ont abouti à des résultats différents en 2008. Ces
scolaires. Ceci a conduit notamment au développement des
derniers citent trois études menées entre 2005 et 2008 qui
Principes et les Bonnes Pratiques Relatifs à la Sensibilisation et
ont démontré l’impact positif de programmes d’éducation
l’Education Financières. 21
financière. Malgré le manque de cohérence des procédures
d’évaluation et des indicateurs d’impact dans l’industrie,
Le Conseil pour l’Education Financière australien (Financial
débouchant sur des résultats mitigés à ce jour dans la
Literacy Board of Australia) déclare également que «les
démonstration d’un lien évident entre l’éducation et les
programmes d’éducation financière pour les jeunes peuvent
connaissances financières et les comportements en découlant,
être essentiels pour inculquer aux écoliers des connaissances
de nombreux éducateurs, responsables politiques ainsi que les
et des comportements financiers dès le plus jeune âge, qu’ils
enfants et les jeunes eux-mêmes considèrent que l’éducation
peuvent développer dans les années à venir»
financière est un élément important dans l’éducation d’un
22
jeune.
Le manque de capacités financières chez les enfants et
des jeunes a déjà été identifié comme un problème dans
Il est important de prendre note du fait que de nombreux
de nombreuses régions du monde 23. L’économiste en
rapports universitaires ont conclu que, bien qu’il y ait certaines
développement de renom, Amartya Sen, a déclaré que des
hésitations à exposer les enfants aux concepts financiers
capacités insuffisantes au niveau de l’individu ou de toute
trop tôt, il y a des bénéfices considérables à l’introduction
une société sont au cœur de la pauvreté persistante dans
de l’éducation financière au moment où les enfants sont
beaucoup de parties du monde. Les études menées aux
encore en train de construire leur comportement financier
Etats-Unis confirment que les connaissances des jeunes
personnel. Il y a 25 ans, Schug et Birkey soutenaient déjà que
Américains sur le plan financier sont faibles 24. La Coalition
l’éducation financière devrait avoir lieu dès l’école primaire
19 G20 2011
20 OECD 2005b
21 OECD 2012a
22 Australian Financial Literacy Board 2009
23 Sen 2005
24 Beverly & Burkhalter, 2005.Jumpstart Coalition 2009
25 Jumpstart 2009
22
26 Japelli 2009
27 Jumpstart 2009
28 Lusardi, Mitchel and Curto 2010
29 Hathaway and Khatiwada 2008
30 Mundrake and Brown 2001
ou le collège pour que les enfants aient le temps d’intégrer
que la capacité financière est consolidée et que l’on atteint un
les leçons apprises. 30 De même, Mundrake et Brown ont
niveau de développement économique pour ces populations
fortement défendu l’idée que les enfants devaoent prendre
vulnérables.
des décisions quant à leurs dépenses d’argent, réfléchir
aux conséquences de leurs décisions ainsi qu’explorer des
Exposer les enfants dès un jeune âge à des prestataires de
carrières tangibles et des sources de revenus dès leur plus
services financiers bien régulés , et via des canaux adaptés,
jeune âge, et ce comme partie intégrante de leur éducation.
peut leur donner l’occasion de reconnaître le rôle de tels
Des recherches complémentaires menées par Lew Mandell
organismes peuvent jouer dans la société et la sécurité
ont démontré un lien direct entre l’âge d’un apprenant et les
financière qu’ils peuvent procurer en leur permettant de
changements dans son comportement. 31 L’Institut Mondial
déposer leur agent sur un compte sécurisé. Par l’intermédiaire
des Caisses d’Epargne (WSBI) est également un grand partisan
de l’extension de systèmes bancaires ‘Child and Youth Friendly’,
de l’éducation financière comme méthode pour donner
le Mouvement Child and Youth Finance vise à accroître les
naissance à des citoyens responsables financièrement sur
opportunités pour les enfants et les jeunes de mettre en
le long terme, prévenir l’exclusion sociale et économique et
pratique les leçons apprises en matière d’éducation financière
permettre aux enfants et aux jeunes de prendre des décisions
de manière sûre et leur donne la chance d’accumuler un
financières avisées. Le WSBI croit en l’éducation financière,
capital.
«non seulement pour soutenir le développement de leurs
habitudes mais aussi parce que les enfants sont les acteurs
Dans leur rapport relatif aux comptes d’épargne des enfants
principaux des changements dans leurs familles». Lorsque
pour le Projet « Global Asset », Meyer, Zimmerman et Boshara
l’apprentissage débute dès le plus jeune âge, l’enfant retiendra
défendent l’idée que des produits d’épargne, des politiques et
plus d’informations et ainsi son niveau de connaissances
des programmes spécialement destinés à faciliter la formation
sera plus important. Le Mouvement Child and Youth Finance
d’un capital par les enfants dès leur plus jeune âge sont
partage ces idées et vise à étendre l’Education Child and Youth
de plus en plus considérés comme une option viable pour
Finance, qui inclut les éléments principaux de l’éducation
motiver les jeunes à entrer dans le système financier formel, à
financière de manière appropriée pour tous les enfants, même
accumuler un capital pendant leur jeunesse et tout au long de
dès 3 à 4 ans.
leur vie d’adulte, et enfin à progresser sur le plan économique
et social de même que leur famille. 32 Ce sujet est étudié plus
2.3 Lien avec l’Inclusion Financière
2.3.1 Améliorer l’Inclusion des Enfants et des Jeunes
Le Mouvement Child and Youth Finance pense que, bien que
l’éducation financière soit impérative pour le développement
des jeunes, l’inclusion financière ainsi que l’accès aux services
financiers sont également importants pour créer des adultes
capables et prenants de bonnes décisions sur le plan financier.
Au sein du Mouvement Child and Youth Finance, l’inclusion
financière est définie comme l’accès aux produits et aux
services financiers qui sont abordables, fonctionnels, sécurisés
et fiables.
Alors que l’industrie internationale du développement a
souvent mis l’accent sur l’extension des services de crédit
pour stimuler la croissance commerciale et réduire la pauvreté
des ménages, de plus en plus d’ONG et de prestataires de
services financiers défendent l’idée que les clients ayant
de faibles revenus, spécialement les enfants et les jeunes,
devraient être les premiers à bénéficier d’un accès à des
comptes d’épargne sécurisés avant que des services de crédit
ne soient négociés. C’est grâce à l’accumulation d’un capital
30 Mundrake and Brown 2001
31 Mandell, 2009
32 Meyer, Zimmerman and Boshara. Child Savings Accounts, 2008
23
en détails par Microfinance Opportunities et la Fondation Nike
dans le rapport sur la promotion de l’épargne et de l’éducation
financière chez les adolescentes. 33
2.3.2 Lier l’Education Child and Youth Finance et
l’Inclusion
Le Mouvement Child and Youth Finance souligne l’importance
de lier l’Education Child and Youth Finance avec un accès à des
produits financiers sécurisés et appropriés. L’un doit renforcer
l’autre.
Les recherches ont montré que le travail de mémorisation
chez les enfants et les jeunes est encore plus efficace lorsque
l’éducation est couplée avec l’opportunité de pratiquer ce
qui vient d’être enseigné. 34 D’après Johnson et Sherraden, le
développement de la capacité financière nécessite la fois une
éducation financière et un accès à des produits et des services
financiers. Sans accès à des services financiers appropriés, et
ce en particulier pour les personnes qui n’ont pas accès au
système bancaire formel, les connaissances assimilées grâce à
l’éducation financière ne seront pas nécessairement converties
en un mode de vie financier 35. En développant les opérations
33 Sebstad 2012
34 Peters 2012
35 Johnson and Sherraden 2007
bancaires ‘Child and Youth Friendly’, le Mouvement Child and
d’apprentissage expérientiel décrit dans l’article de Carver sur
Youth Finance cherche à augmenter les opportunités pour les
les fondements théoriques de l’apprentissage 37. Ce modèle
enfants et les jeunes de mettre en pratique les enseignements
est présenté ci-dessous
de l’éducation financière.
Il est important de noter que, de la même manière, cette
Le désir de voir l’éducation financière combinée avec
éducation financière doit être renforcée par un accès à des
l’inclusion financière peut aussi être justifié par la théorie
services financiers et vice versa. Cette recherche préliminaire
de l’apprentissage expérientiel. Décrite en premier lieu par
visant des adolescentes kenyanes déscolarisées a établi que les
l’éducateur américain John Dewey et développée plus tard par
filles du groupe expérimental avaient obtenu plus du double
des théoriciens tels que David Kolb et Paolo Friere, la théorie
du montant initial de leurs économies après avoir reçu une
de l’apprentissage expérientiel suppose que la véritable
formation sur d’importantes compétences de la vie courante,
connaissance naît de la capacité à appliquer les acquis de nos
notamment des compétences relatives àl’épargne, au soutien
apprentissages et les compétences acquises dans un contexte
entrepreneurial et au mentorat 38 .
réel. L’expérience permanente et la réflexion sont essentielles
aux enfants et aux jeunes pour s’investir pleinement dans
De plus, Making Cents International a développé les six
leur environnement et devenir des acteurs actifs pour
nouvelles lignes directrices qui relient les jeunes aux services
définir leur propre futur 36. Ce modèle d’apprentissage
financiers et parmi lesquelles se trouvent des «services non-
expérientiel s’applique à la Théorie du Changement du
financiers» complémentaires, tels que le mentorat, la culture
Mouvement Child and Youth Finance. Connecter les enfants
financière et une formation aux aptitudes à la vie quotidienne.
et les jeunes à des produits financiers, leur permet de mettre
Selon l’organisation, ces services essentiels assurent la
directement en pratique les leçons apprises dans le cadre de
capacité des jeunes à «mieux faire face aux défis associés
l’éducation financière et d’avoir un plus grand contrôle sur le
à l’apprentissage de l’épargne, la gestion de leur argent, la
développement de leur capacité financière.
création d’entreprise et la gestion des risques qui pourraient
Le modèle d’apprentissage expérientiel pour l’Education Child
Child and Youth Finance suit les lignes directrices de Making
and Youth Finance suivra les éléments essentiels du schéma
Cents International et travaille en collaboration avec ces
36 Glassman 2001
37 Carter 1997
38 Erulkar and Chong 2005
39 Storm, Porter and Macaulay 2010
les empêcher d’atteindre leurs objectifs.» 39 Le Mouvement
Modèle d’Apprentissage Expérientiel pour l’Education Child and Youth Finance
Ce modèle suit les Eléments Essentiels de l’Apprentissage Expérientiel de Carver (Carver 1997)
• Apprentissage actif
• Pertinent
• Stimulant
• Cogitant
• Analytique
• Resources and Atouts
• Attitudes et Comportements
• Valeurs/Prinpes essentials
• Avantages
• Communauté partageé
Capacité à agir
Sentiment d’appartenance
Expérience des enfants et
des jeunes
Sentiment de compétence
• Confiance en ses capacités
• Engagement communautaire
• Changements de comportement
• Projection sur le long et les courts termes
24
partenaires en vue de l’application de ces principes directeurs
Comme il l’a été démontré dans les sections précédentes,
pour l’inclusion et l’éducation financières des enfants et des
l’amélioration des capacités financières d’une personne
jeunes partout dans le monde.
nécessite la combinaison d’une éducation financière, d’un
accès aux services financiers et d’une opportunité de s’engager
Un programme a su démontrer un impact positif à travers
directement dans des structures économiques et sociales qui
l’accès financier et l’apprentissage expérientiel, il s’agit du
l’entoure. Cependant, la capacité financière exige aussi que
projet YouthInvest mis en place au Maroc par Mennonite
la personne procède à des changements comportementaux
Economic Development Associates (MEDA). Le projet
nécessaires et prenne des décisions financières plus
YouthInvest met l’accent sur la formation à l’entrepreneuriat,
responsables. Dans une publication de la fondation New
l’éducation financière et l’introduction aux services financiers
America, Pathak, Holmes et Zimmerman avancent la critique
pour les jeunes Marocains âgés de 15 à 24 ans. 41 Le
que dans les textes sur la capacité financière, «la question du
programme «YouthInvest 100 Heures pour Réussir » fait appel
comportement dans l’altération et l’établissement d’habitudes
à un modèle d’apprentissage expérientiel pour enseigner
d’épargnes est trop souvent sous-estimée ou parfois même,
la culture financière et les compétences entrepreneuriales à
complètement négligée. Plus particulièrement, les discours sur
travers des discussions de groupe, des visites d’institutions
la différence entre l’intention d’épargner et l’épargne réalisée
financières et des stages pour les jeunes dans des entreprises
sont rarement mis en avant » 44 L’aspect psychologique de
locales. La formation YouthInvest fonctionne «délibérément
l’éducation financière ne devrait pas être négligé, notamment
comme un lien entre l’apprentissage et les services financiers.
lorsque l’on cherche à influencer des résultats découlant du
Elle a pour objectif de compléter un système éducatif centré
comportement.
sur le rappel des faits et des chiffres grâce à un apprentissage
basé sur la participation des jeunes.» 42 Alors que les
Dans le contexte du développement économique et
conclusions du projet n’en sont qu’au stade préliminaire,
du changement comportemental, il y a eu un nombre
elles ont pu présenter un tableau encourageant concernant
considérable de discussions à propos du rôle des «aiguillages»
l’amélioration des comportements d’épargne et des capacités
pour inciter des actions spécifiques et correspondre aux
financières des participants.
changements comportementaux Thaler et Sustein définissent
Selon son étude annuelle pour YouthInvest, MEDA rapporte les
résultats suivants :
•
75% des participants qui ont ouvert un compte d’épargne
modifier considérablement leurs stimulants économiques.»
45
Lorsqu’elle est appliquée au développement cognitif des
pas fait partie du programme YouthInvest
enfants et des jeunes, cette définition peut avoir un effet
64 % des détenteurs de comptes d’épargne ont vu leur
peuvent avoir pour l’épargne classique.
considérable sur les aversions psychologiques que les jeunes
épargne augmenter depuis l’ouverture de ce compte.
•
choix qui modifie le comportement des personnes d’une
manière prévisible, sans interdire une option quelconque ou
ne l’auraient pas fait dans un futur proche s’ils n’avaient
•
un « aiguillage » comme «tout aspect de l’architecture des
Le professeur Dilip Soman de l’Université de Toronto décrit le
90 % des détenteurs de comptes d’épargne déclarent que
le programme leur a permis d’atteindre leurs objectifs
43
Le programme YouthInvest a démontré que les modèles
d’apprentissage expérientiels ont eu, dans ce cas, via
l’inclusion financière, l’éducation financière et entrepreneuriale
participatives, des impacts sur le développement des capacités
financières des jeunes. Le Mouvement Child and Youth Finance
approuve à la fois le contenu éducatif et la méthodologie du
modèle YouthInvest.
2.4 Comportement Economique et Aspect
Psychologique de l’Education Financière
41 Denomy 2009
42 Harley et al. 2010
43 Harley et al. 2011
25
processus du changement comportemental suivant les trois
étapes ci-dessous:
1.
Identification du Problème et Désir d’Agir
2.
Début de l’Action
3.
Maintien et Développement
Soman soutient que l’éducation a un rôle évident dans
les étapes une et trois mais est confrontée à des barrières
psychologiques lors de l’étape deux, qui nécessite des
“aiguillages” adéquats pour être surmontée. 46 Il avance
que dans le cas du comportement tourné vers l’épargne,
l’éducation financière peut permettre aux jeunes de voir
l’importance d’économiser et de savoir où se rendre pour
44 Pathak, Holmes, Zimmerman, 2011
45 Thaler and Sunstein 2008
46 Soman 2011
bénéficier de services ou de conseils, en revanche, elle ne
peut pas directement leur permettre d’ouvrir un compte
épargne et d’épargner de façon active afin d’atteindre un
objectif financier. Cette critique envisage l’éducation comme
une diffusion de savoirs plutôt qu’une formation destinée à
développer des compétences et des comportements financiers
2.5 L’importance de Compléter L’Education
Financière avec une Education Sociale/ Relative
aux Aptitudes à la Vie Quotidienne.
Alors que beaucoup a été écrit sur la connexion entre
l’éducation financière, l’accès aux services financiers, le
bénéfiques.
changement comportemental et le développement des
Pathak décrit quatre types d’ «aiguillage» qui ont prouvé avoir
pas suffisamment d’écrits sur l’importance de compléter
un certain succès pour surmonter ces préjugés psychologiques
: les Rappels, l’Influence des Pairs, les Paramètres par Défaut
capacités financières chez les enfants et les jeunes, il n’y a
l’éducation financière avec des discussions sur la citoyenneté
sociale. Le Mouvement Child and Youth Finance est convaincu
Automatiques et les Incitatifs.
que l’éducation sociale ne sert pas seulement à développer
Rappels: Cela peut varier de messages envoyés aux jeunes à la
inculquer des valeurs sociales, qui peuvent les aider à faire face
fin du mois attirant leur attention sur leurs objectifs d’épargne
aux défis sociaux et financiers qu’ils pourront rencontrer en
à des images sur les livrets de dépôts des membres d’une
grandissant.
famille.
les capacités financières des enfants mais peut aussi leur
L’éducation sociale renvoie également, pour certaines grandes
Influence des pairs: Celle-ci peut être exercée par de jeunes
organisations multilatérales telles que l’UNICEF, à l’éducation
mentors qui jouent le rôle de modèles positifs pour des
relaltives aux aptitudes à la vie quotidienne et le Mouvement
jeunes et des enfants vulnérables ou des clubs d’épargne à
Child and Youth Finance utilisera ces termes de manière
l’école au sein de laquelle les enfants perçoivent un sentiment
interchangeable.
d’appartenance qui les encourage à essayer d’économiser des
ressources supplémentaires.
L’éducation sociale joue un rôle en écartant les enfants et les
Incitatifs et Paramètres par Défaut Automatiques : Un exemple
pourraient affecter de manière négative, non seulement leur
de paramètre par défaut automatique serait l’ouverture
bien-être individuel, mais aussi, plus largement, celui de la
d’un compte d’épargne pour un enfant via un programme
société. Lucey a écrit qu’ «une éducation financière pertinente
d’éducation financière, avec l’option pour l’enfant d’en faire
doit donner l’opportunité aux apprenants de comprendre
ce qu’il en veut à la fin du programme. Les incitatifs peuvent
comment acquérir, gérer et développer des ressources, ainsi
venir des banques offrant des plans d’épargne appropriés ou
que les sensibiliser et les faire réagir sur les effets sur le plan
des cadeaux lorsqu’un client a atteint un certain solde sur son
humain de leur prise de décision financière. » Examiner les
compte bancaire.
aspects sociaux en parallèle de l’éducation financière peut
jeunes des attitudes et des comportements financiers qui
être grandement bénéfique pour les enfants et les jeunes car
Alors que les économistes ont exploré l’efficacité de ces
ils peuvent étudier des enjeux sociaux tels que les disparités
formes d’ «aiguillages» à susciter des changements positifs
entre les riches et les pauvres, les conflits liés à la pénurie de
dans le comportement, il reste encore beaucoup à faire
certaines ressources, le rôle du marketing et du consumérisme
pour déterminer comment les éducateurs, les responsables
dans la société moderne, les dommages humains et
politiques et les prestataires de services financiers peuvent
environnementaux dû à l’irresponsabilité des entreprises
collaborer afin de concevoir les meilleures stratégies qui
et la réalité du fait qu’il n’y a pas de relation mutuelle entre
permettront de construire des capacités financières de
un comportement moral et un succès économique Lorsque
long terme pour les enfants et les jeunes, en développant
l’éducation financière est associée à l’éducation sociale, cela
un comportement d’épargne chez ces derniers. Le
peut permettre de combattre les pressions sociales afin
Mouvement Child and Youth Finance fera appel à son réseau
d’accroître le consumérisme et améliorer la notion de la valeur
d’universitaires, de praticiens et de responsables politiques
de soi par l’acquisition de biens et de services.
pour examiner plus encore ce domaine passionnant qu’est
l’économie comportementale et l’éducation financière pour les
jeunes dans diverses parties du monde.
2.6 Oeuvrer pour une Norme Internationale de
l’Education Child and Youth Finance
L’importance d’une éducation financière, sociale et relative
47 Pathak et al. 2011
48 Lucey 2007
26
49 Lucey and Gianngello 2006
aux moyens de subsistance est devenue une question de
plus en plus discutée par les gouvernements nationaux, les
organisations multilatérales, les ONG et les prestataires de
services financiers, sans toutefois être toujours un ensemble
éducatif intégré. Par conséquent, il n’existe pas de pratiques
exemplaires universellement admises dans l’offre d’une
éducation financière, sociale et relative aux moyens de
subsistance pour les enfants et les jeunes, qui soit étiquetée
‘Education Child and Youth Finance’ par les membres du
Mouvement Child and Youth Finance. CYFI estime que les
programmes qui offrent ces formes d’éducation intégrées
dans diverses régions du monde sont variés dans leur
contenu et leur méthode d’enseignement. Afin d’accomplir
des changements systématiques et efficaces concernant les
principes communs de l’Education Child and Youth Finance,
le Mouvement Child and Youth Finance cherche à instaurer
un consensus mondial sur un tronc commun pour l’éducation
financière, sociale et relative aux moyens de subsistance pour
les enfants et les jeunes.
CYFI soutient un réseau mondial de donateurs, de prestataires
de services éducatifs, de responsables politiques afin légiférer
ces standards au sein d’un cadre mondialement reconnu
pour l’Education Child and Youth Finance. En unissant ses
forces à celles d’autres réseaux multi-organisationnels de
plaidoyer, tels que l’YFSLink et le Consortium YouthSave, ainsi
qu’à d’autres initiatives multilatérales comme la Campagne
«Education Pour Tous» de l’UNESCO, CYFI sera plus à même
de faire la promotion du concept de l’éducation Child and
Youth Finance auprès des organisations internationales, des
prestataires de services financiers et des régulateurs bancaires.
Développer ce réseau éducatif permettra au Mouvement Child
and Youth Finance de s’élargir et d’exercer une réelle influence
sur le comportement et les pratiques des enfants et des jeunes
du monde entier dans le domaine de l’inclusion financière,
•
Education Financière
•
Education relative aux Moyens de Subsistance
En combinant ces trois éléments, le Mouvement Child and
Youth Finance espère fournir aux diplômés qui auront
bénéficié des programmes de l’Education Child and Youth
Finance des bases solides afin de leur assurer un avenir de
bien-être économique et social sûr. En développant leur
culture financière, les enfants et les jeunes sont mieux équipés
pour tirer profit de l’inclusion financière formelle et des
opportunités économiques. Une instruction en matière de
droits de l’Homme et une autonomisation peuvent améliorer
la perception que les enfants ont d’eux-mêmes et les rendre
plus conscients du rôle important et unique qu’ils jouent
dans la société. Enfin, en enrichissant les connaissances qu’ils
ont en matière de finance et de commerce, les enfants et les
jeunes ont l’occasion d’obtenir des moyens de subsistance
durables, d’encourager l’activité entrepreneuriale, d’améliorer
leur niveau d’employabilité et de commencer à sortir de la
pauvreté.
Aflatoun est un exemple d’organisation qui a intégré les
différentes composantes du Cadre d’Apprentissage de
l’Education Child and Youth Finance Education. Basé au
Pays-Bas, Aflatoun travaille dans plus de 80 pays par le biais
d’un réseau mondial de prestataires de services éducatifs,
qui travaillent pour étendre l’accès à l’Education Sociale et
Financière pour les Enfants (CFSE). Le matériel d’apprentissage
d’Aflatoun est constitué de 5 éléments essentiels:
« Compréhension personnelle et exploration. Aflatoun
améliore la confiance en soi et la compréhension des enfants,
en les aidants à explorer leur propre identité dès leur plus
jeune âge.
de l’autonomisation sociale et des moyens de subsistance
Droits et Responsabilités. Le programme d’Aflatoun a été
durables.
fondé sur la Convention de l’ONU sur les Droits de l’Enfant. Les
2.7 Les Trois Eléments de l’Education Child and
Youth Finance
Afin d’apporter des changements positifs dans le
comportement financier, de stimuler l’activité économique
et d’accroître la culture et la capacité financières des futurs
adultes, Child and Youth Finance propose trois éléments
cruciaux pour la réussite de l’Education Child and Youth
Finance, qui sont les suivants :
•
Education Sociale / Relative aux Aptitudes à la Vie Quotidienne
47 Pathak et al. 2011
48 Lucey 2007
27
enfants améliorent leur connaissance et leur compréhension
de leurs droits ainsi que ceux des autres.
Épargner et Dépenser. Les enfants collectionnent les choses
qui les intéressent et dont ils pensent qu’elles ont de la valeur
pour eux. Aflatoun favorise une définition large et positive
de l’épargne. Ainsi, les enfants économisent de l’argent et
des objets qui ont une valeur personnelle et ils apprennent à
dépenser de façon responsable.
Planification et Budgétisation. Aflatoun aide les enfants à fixer
des objectifs personnels et financiers pour le futur. Le fait de
49 Lucey and Gianngello 2006
savoir anticiper et de pouvoir planifier sont des compétences
environnement et la société.
utiles fondamentales pour le développement individuel. Les
enfants apprennent à faire des avancées concrètes vers le but
En faisant la promotion de l’éducation sociale, les éducateurs
qu’ils se sont établis.
cherchent à inculquer aux enfants un plus grand sentiment
d’appartenance ainsi qu’une confiance en leurs capacités à
Education Sociale et Financière. Des entreprises à fins
prendre des décisions et entreprendre des actions positives au
sociales ou financières permettent aux enfants d’effectuer
cours de leur existence. L’UNICEF définit les «aptitudes à la vie
des changements sociaux et de gagner de l’argent, afin d’en
quotidienne » comme un «un large groupe de compétences
savoir plus sur le monde et de réaliser qu’ils sont capables
psychosociales et interpersonnelles qui peuvent aider les
d’accomplir des choses ensemble.” 50
enfants à prendre des décisions éclairées, à communiquer
efficacement et à évoluer dans leur environnement pour
Junior Achievement (JA) Worldwide est une autre organisation
les équiper des outils nécessaires pour faire face au défi et
qui combine l’éducation financière et des moyens de
progresser en toute confiance dans le monde» 53
subsistance. JA Worlwide se concentre sur de développement
économique pour les jeunes qui associe une éducation
De plus, l’UNICEF fait référence à l’éducation relative aux
financière avec des expériences concrètes, notamment
aptitudes à la vie quotidienne comme «un apprentissage
démarrer et gérer une entreprise. Leurs programmes pour les
par la pratique) et s’appuient sur les processus naturels à
jeunes organisés par des volontaires les préparent au monde
l’aide desquels les enfants acquièrent des connaissances,
du travail, améliore leur l’esprit d’initiative entrepreneuriale, et
des attitudes, des aptitudes, et en fin de compte, des
leurs compétences liées à la culture financière.
comportements» 54 L’éducation relatives aux aptitudes à la
51
vie quotidienne est censée fournir une mise en application
De la même façon, Network for Teaching Entrepreneurship est
de l’éducation financière et entrepreneuriale destinée aux
aussi une organisation leader dans ce domaine, en combinant
enfants. C’est un complément important aux compétences
une éducation financière pratique avec l’opportunité de
techniques dont ont besoin les enfants pour gagner leur vie et
développer des capacités entrepreneuriales. NFTE apporte
accroître leur capacité financière. En plus de fournir un ancrage
en classe un enseignement concernant le monde des affaires
social pour la formation financière et entrepreneuriale, les
et les opportunités pour démarrer une entreprise, incluant
compétences sociales et relatives aux aptitudes à la vie
des cours de marketing, de planification financière et de
quotidienne stimulent également la créativité et renforcent la
développement de produit qui sont tous liés aux compétences
capacité des enfants, leur permettant de concevoir des idées
basiques en mathématiques et en littérature. 52
nouvelles et uniques qui pourraient changer notablement la
situation de la société.
Les trois éléments de l’Education Child and Youth Finance sont
décrits plus en détail dans la partie suivante
En intégrant de l’éducation relative aux aptitudes à la vie
quotidienne dans les programmes scolaires classiques, les
2.7.1 Education Sociale/des Aptitudes à la Vie
Quotidienne (Autonomisation et Droits des Enfants)
Les enfants et les jeunes ont plus de contrôle lorsqu’ils
peuvent opérer des choix, exercer des contrôles et des
droits de participation adaptés à leur âge, concernant leur
personne, leurs ressources et la société. L’éducation sociale
contribue à l’autonomisation des jeunes en les aidants à
comprendre les nombreuses opportunités qui s’offrent à
eux pour améliorer leurs vies et s’engager dans le monde
qui les entoure. Par le biais de l’éducation sociale, les enfants
et les jeunes apprennent que droits et responsabilités vont
de pair et qu’étudier la signification des droits de l’Homme
exige le même effort que pour reconnaitre les responsabilités
personnelles que chacun a envers soi-même, sa famille, son
50 Aflatoun 2012
51 JA Worldwide 2011
52 NFTE 2012
28
enfants peuvent mieux comprendre ce qu’est la citoyenneté
et par conséquent d’interagir plus efficacement avec la
société. L’éducation sociale et relatives aux aptitudes à la vie
quotidienne est particulièrement pertinente lorsque l’on
aborde des sujets tels que la santé et la nutrition, la santé
sexuelle, les droits de l’Homme, la résolution de conflits et la
protection de l’environnement. L’UNICEF a fait une liste des
aptitudes à la vie quotidienne telles que la communication
interpersonnelle, le plaidoyer, la prise de décisions, la
négociation, la coopération, la gestion du stress et l’esprit
critique. Le Mouvement Child and Youth Finance a fait des
efforts délibérés pour s’assurer que ces objectifs spécifiques
d’apprentissage de l’UNICEF ainsi que l’ensemble des sections
thématiques des compétences interpersonnelles, personnelles
et cognitives, soient intégrés dans le Cadre d’Apprentissage de
53 UNICEF 2011 Definitions
54 UNICEF 2011 Life Skills Education
l’Education Child and Youth Finance.
fonctionnement du système financier, les enfants et les jeunes
doivent également connaître les rôles que jouent les différents
2.7.2 Education Financière (Gestion de l’Argent et
Epargne)
Conformément au Cadre d’Evaluation de la Culture Financière
PISA de l’OCDE, l’éducation financière doit donner aux
enfants une meilleure compréhension et connaissance des
«concepts financiers et les compétences, la motivation et la
confiance nécessaires pour appliquer ces connaissances et la
compréhension afin de prendre des décisions efficaces dans
un éventail de contextes financiers, pour améliorer le bienêtre financier des individus et la société, et pour permettre la
participation à la vie économique.» 55
Le Cadre d’Evaluation de la Culture Financière PISA de l’OCDE
relève que, alors qu’ils n’attendent pas d’un adolescent qu’il
démontre une connaissance sophistiquée de tous les concepts
et les produits financiers complexes, de nombreux jeunes
sont déjà exposés à une pléthore de services financiers et de
produits de consommation et l’on devrait par conséquent
s’attendre à ce qu’ils saisissent le concept fondamental
des intérêts, de l’inflation, de la valeur de l’argent et de la
diversification des risques. 56 Ils devraient aussi pouvoir
appliquer leurs capacités cognitives à comparer, analyser et
à réfléchir à l’information, dans un contexte financier et dans
un environnement financier plus large. Les compétences de
la Culture Financière, d’après l’OCDE, doivent inclure «des
prestataires de services financiers, comment interagir avec eux
de manière sûre et efficace et quels les droits et responsabilités
qui les lient à eux. De plus, il est important que les enfants et
les jeunes aient accès à la large variété de canaux dispensant
des services financiers, tels que les services en ligne et la
téléphonie mobile.
Comme c’était déjà le cas concernant le contenu des aptitudes
à la vie quotidienne défini par l’UNICEF, le Mouvement Child
and Youth Finance s’applique à intégrer les contributions en
matière d’enseignement venant des organisations comme
l’OCDE, MFO et FFH. En réalité, le Mouvement Child and Youth
Finance a adapté l’ensemble des catégories thématiques
de l’OCDE relatif à l’éducation financière contenu dans le
programme PISA et changé les titres en « ressources et
utilisation », « planification et budgétisation », « risques et
bénéfices », et « paysage financier ». Cependant, comme
mentionné précédemment, il est important que les enfants
et les jeunes n’apprennent pas seulement l’aspect financier
de la gestion de l’argent, mais qu’il leur soit aussi donné
l’occasion d’étudier la portée sociale de l’argent ainsi que les
considérations morales des prises de décisions financières. Ce
principe est essentiel au Mouvement Child and Youth Finance
et aux fondements théoriques du Cadre d’Apprentissage de
l’Education Child and Youth Finance.
compétences basiques en mathématiques, comme la capacité
à calculer un pourcentage ou à convertir une monnaie en
une autre, ainsi que des compétences linguistiques, comme
la capacité de lire et d’interpréter des textes publicitaires
et contractuels. De plus, la culture financière inclut des
compétences en matière de gestion des facteurs émotionnels
et psychologiques qui influencent la prise de décision
financière.» 57
Microfinance Opportunities (MFO) et Freedom from Hunger
(FFH) sont deux ONG qui ont développé ensemble un
programme d’éducation financière conçu pour les besoins
spécifiques des enfants et des jeunes. Elles soutiennent qu’
«avec des opportunités pour l’éducation, des réseaux de
soutien social, un accès aux produits et services financiers
destinés aux jeunes et des possibilités de liens avec les
marché, l’éducation financière peut être catalyseur puissant
pour préparer les jeunes au rôle social et économique qu’ils
joueront une fois adulte.» 58
Le Mouvement affirme que pour comprendre le
55 OECD PISA 2012b
56 OECD PISA 2012b
29
58 Microfinance Opportunities 2009
57 OECD PISA 2012b
2.7.3 Education Relative aux Moyens de Subsistance
(Entrepreneuriat et Perfectionnement de la Maind’œuvre)
une petite entreprise, mais plutôt de former des jeunes
Le troisième élément de l’Education Child and Youth
A cet égard, l’éducation entrepreneuriale ne doit pas
entreprenants qui puissent tirer parti des opportunités locales
pour générer des revenus et un changement social.
Finance implique un effort pour accroître les compétences
seulement se concentrer sur des instruments limités, tels
entrepreneuriales et les compétences favorisant
l’employabilité des enfants et des jeunes afin qu’ils obtiennent
des moyens de subsistance durables. Cela est rendu possible
en encourageant les enfants à être plus entreprenants et
que l’élaboration de plans de création d’entreprise, de
développement de produits, de gestion financière, de
ressources humaines et de marketing, mais aussi sur des
compétences plus vastes, comme le travail en équipe, la prise
créatifs pour exploiter leur plein potentiel économique. Les
compétences pour les moyens de subsistance sont liées aux
aptitudes à la vie quotidienne, mais apportent aux personnes
les capacités, ressources et opportunités nécessaires pour
poursuivre des objectifs économiques individuels et familiaux
plus spécifiques. D’après l’UNICEF, les compétences relatives
aux moyens de subsistance peuvent aider les enfants à «
générer des revenus et incluent : des compétences techniques
de risques, la résolution des problèmes et la conscience de soi.
Les résultats de ce type d’éducation entrepreneuriale peuvent
inclure:
•
Une plus grande confiance pour travailler indépendamment ou au sein d’une organisation
•
Améliorer son employabilité ou
•
Accroître le nombre de création d’entreprise
et professionnelles (menuiserie, couture, informatique), des
compétences en recherche, en techniques d’entretien, en
gestion d’entreprise, des compétences entrepreneuriales et
en gestion de l’argent.» 59 Les enfants et les jeunes peuvent
Il est important de souligner que, bien que tous les enfants et
apprendre à planifier et à développer leurs projets d’entreprise
les jeunes puissent bénéficier de l’éducation entrepreneuriale,
et à maintenir financièrement et de manière indépendante
pour autant tous ne deviendront pas des entrepreneurs
leurs propres entreprises. Ils peuvent aussi apprendre
accomplis. Une grande majorité d’enfants et de jeunes a besoin
les compétences techniques appropriées et recevoir une
de compétences favorisant l’employabilité, compétences qui
formation professionnelle sur le terrain, qui renforcera leur
les aideront à assurer leur un emploi sur le court terme et
niveau d’employabilité, les rendant ainsi plus attractifs aux
qui leur garantiront une stabilité financière sur le long terme.
yeux des employeurs potentiels au moment de se lancer sur le
D’après l’OIT, les jeunes ne disposant pas de compétences
marché de l’emploi.
favorisant l’employabilité ou avec des compétences non
adaptés sont «moins à mêmes de mettre un pied dans le
Il est ensuite important pour les enfants d’avoir une solide
marché du travail local et sont plus disposés à manquer
maîtrise des compétences entrepreneuriales pratiques et des
des opportunités dans la vie économique et sociale.»
compétences favorisant l’employabilité de façon à pouvoir
L’éducation relative aux moyens de subsistance peut permettre
profiter des opportunités économiques qui pourraient
aux jeunes d’explorer des plans de carrière qui correspondent
se présenter à eux. L’éducation entrepreneuriale a été
à leurs intérêts personnels tout en bâtissant un certain nombre
définie comme «un ensemble d’enseignements formalisés
de compétences qui leur serviront dans la profession ou la
qui informe, forme et éduque toute personne souhaitant
vocation qu’ils auront choisie.
62
participer au développement socio-économique, par le biais
d’un projet sensibilisant à l’entrepreneuriat, à la création
S’agissant d’une application pratique de l’éducation
d’entreprises et au développement de petites entreprises»
60
relative aux moyens de subsistance, il est bon de considérer
L’éducation entrepreneuriale, d’autre part, est généralement
l’intégration d’expériences professionnelles pratiques,
conçue au sens plus large, cherchant à « favoriser l’estime de
telles que les stages ou les apprentissages aux programmes
soi et la confiance en soi en faisant appel aux talents et à la
Child and Youth Finance pour les jeunes intéressés par
créativité d’une personne tout en forgeant les compétences et
l’apprentissage d’un métier spécialisé. Comme Miller a écrit
les valeurs nécessaires pour aider les apprenants à améliorer
: «les programmes qui combinent l’éducation financière et la
leurs perspectives scolaires et leur opportunités futures. »
formation aux aptitudes à la vie quotidienne avec l’opportunité
61
L’objectif ici n’est pas seulement de développer un groupe
de réaliser des stages peuvent réduire l’écart existant entre la
de jeunes entrepreneurs qui savent comment créer et diriger
jeunesse et le “monde” qui l’entoure et peuvent aussi aider la
59 UNICEF 2011
60 Bechard andToulouse 1998 in ILO 2006
61 Bechard andToulouse 1998 in ILO 2006
62 ILO, 2006
30
capacité de l’apprenant à développer sa pensée critique et ses
du Cadre d’Apprentissage afin d’offrir une description plus
compétences créatives.» 63 Des lieux de travail qui sont sûrs
détaillée des attitudes, compétences et comportements selon
et n’exploitent les enfants d’aucune manière peuvent fournir
les différents niveaux de complexité du développement des
un environnement d’apprentissage de qualité où les enfants
enfants et des jeunes. Les différents niveaux du cadre étaient à
et les jeunes peuvent acquérir des compétences techniques,
l’origine conçus selon les tranches d’âge suivantes :
dans le domaine des affaires et relatif aux aptitudes à la vie
•
0 - 5 ans
•
6 - 9 ans
•
10 - 14 ans
•
15 ans et plus
quotidienne de valeur, les rendant plus attractifs aux yeux des
futurs employeurs.
Un autre élément crucial pour des moyens de subsistances
durables se concentrent souvent sur le développement des
compétences pratiques en affaires pour les enfants et les
jeunes, beaucoup de ces mêmes compétences peuvent être
utilisées par les jeunes pour démarrer des entreprises sociales
et s’adresser directement à des problèmes important au sein
de la société. Les entreprises sociales sont celles avec des
missions destinées à avoir des impacts sociaux plutôt qu’à
créer de la richesse. Les enfants peuvent apprendre comment
devenir des entrepreneurs sociaux inspirés et accomplis qui
se destinent à résoudre des problèmes importants tels que le
HIV/SIDA, la protection de l’environnement, la discrimination
et la violence sexistes, la résolution des conflits, le manque
d’eau potable, le manque d’espaces sûrs pour les enfants et
la sécurité alimentaire. L’Education Child and Youth Finance
cherche à inculquer aux enfants et aux jeunes les compétences
nécessaires pour devenir des entrepreneurs sociaux inspirés
et autonomes au sein de la société est l’entreprenariat social.
Cependant, les membres ont pensé qu’étant donné les
différents niveaux dans l’éducation formelle et informelle dans
le monde, il était plus judicieux de catégoriser les différents
niveaux du cadre selon le paramètre de la complexité plutôt
que celui plus stricte basé sur l’âge. Néanmoins, les tranches
d’âges sont restées une structure de référence, plutôt qu’une
série de conditions strictes.
Le Cadre d’Apprentissage a été rendu public après une période
de consultation d’un mois. Il s’agit d’un document organique
qui continuera d’évoluer en partenariat avec l’Education Child
and Youth Finance. Le Mouvement continuera de promouvoir
les programmes éducatifs qui abordent une approche intégrée
pour associer les trois éléments de l’Education Child and Youth
Finance.
Alors que l’entreprenariat
Au coeur des valeurs de l’Education Child and Youth Finance
2.8 Evolution du Cadre d’Apprentissage
des jeunes concernés. Child and Youth Finance promouvra
L’Education Child and Youth a été établie par des experts
différents niveaux du Cadre d’Apprentissage et du processus
internationaux représentant des ONG est des Prestataires de
de développement du programme (ex. mener des études
Services Financiers. Tous ont réunis leur connaissance afin
de marché avec les enfants sur les programmes éducatifs
d’établir l’actuel Cadre d’Apprentissage et leur expertise a
favorables et adaptés pour les enfants et les jeunes à travers le
contribué aux différents éléments qui constituent ce cadre.
monde). De plus, ce processus afin de mieux les comprendre
Après la réunion inaugurale du Groupe de Travail sur
l’Education Child and Youth Finance en Octobre 2010, une
première version du Cadre d’Apprentissage de Child and
Youth Finance été développée et les membres de ce groupe
de travail ont été invités à exprimer leurs impressions sur
les différentes attitudes, compétences et comportements
présentés. Le cadre a été conçu comme un simple document
d’une page qui permet au lecteur d’identifier les thèmes clés
et les repères de l’apprentissage parmi les trois éléments de
l’Education Child and Youth Finance.
se trouve la capacité de satisfaire les besoins des enfants et
la participation et l’engagement des enfants et des jeunes à
permettra d’adapter le matériel éducatif de manière plus
efficace et de s’assurer que le Cadre d’Apprentissage réponde
vraiment aux besoins des jeunes.
Les programmes éducatifs présents dans l’exercice de
documentation de l’Education Child and Youth Finance en
cours seront reliés au Cadre d’Apprentissage afin de présenter
quel est le matériel particulièrement solides pour certains
éléments du cadre. Cela permettra également aux praticiens
qui souhaitent développer un aspect particulier de leurs
programmes éducatifs en réponse au Cadre d’Apprentissage
Lors de la seconde réunion du Groupe de Travail sur
d’avoir l’opportunité d’être mis en contact avec d’autres
l’Education en mars 2011, les membres de Child and Youth
organisations qui ont développé un matériel solide dans ce
Finance ont développé un plan d’action pour l’élaboration
domaine.
63 Miller 1990 in Harley et al 2010
31
Cadre d’apprentissage de Child and Youth Finance International (CYFI) : Education sociale / Relative
aux aptitudes à la vie quotidienne
CAPACITÉS COGNITIVES
CAPACITÉS PERSONNELLES
CAPACITÉS INTERPERSONNELLES
Résultats de l’apprentissage
Résultats de l’apprentissage
Résultats de l’apprentissage
Définitions
Les capacités cognitives
Les capacités personnelles
Les capacités interpersonnelles
pratiques
désignent l’éventail de
désignent l’éventail de
désignent l’éventail de compétences
compétences utilisées pour
compétences nécessaires pour
nécessaires pour interagir
obtenir, analyser et utiliser une
organiser, prévoir et réaliser des
efficacement avec les autres, à la fois
information acquise grâce à la
actions, des circonstances et
directement et par des institutions,
réflexion, l’expérience et les sens
des ambitions personnelles.
grâce à la communication, à l’écoute,
pour construire des connaissances
au travail d’équipe et au leadership.
et guider des décisions et des
actions.
Objectifs
1. Acquiert et conserve des
1. Développe des
1. Fait preuve de confiance en ses
généraux par
capacités cognitives basiques
compétences
capacités à interagir efficacement
thème
(parmi lesquelles la lecture,
organisationnelles et
et positivement avec des personnes
le calcul, la résolution
les utilise pour gérer ses
et des institutions, y compris
de problèmes, la pensée
ressources personnelles.
des camarades de classe, des
critique, l’apprentissage)
2. Fait preuve de conscience
pour rassembler, analyser
et d’estime de soi, de
et utiliser des informations
confiance en soi et est
et des expériences pour la
connaissance, les décisions et
les actions.
des adultes, des employeurs etc.
2. Développe et se sert de
compétences de leader et pour le
travail en équipe, efficaces pour
personnelles - confiance,
articuler, prévoir, accomplir et
communication, respect,
évaluer divers objectifs et tâches
et devoirs fondamentaux afin
sang-perspective, etc.) pour
avec différentes personnes et dans
d’assurer ou d’améliorer sa
gérer ses émotions et réagir
des situations variées.
propre situation et celle des
efficacement à différentes
autres.
situations de la vie courante.
2. Connaît et respecte les droits
3…..Analyse et réagit à
4. Allie ses capacités et
3. Développe et utilise un réseau
social de qualité, comprenant
amis, mentors, collègues et autres
un contexte social,
ses centres d’intérêt
qui peuvent aider à atteindre ses
environnemental et physique,
pour définir, prévoir et
objectifs personnels, sociaux et
en insistant particulièrement
poursuivre ses aspirations
professionnels
sur la question des avantages
personnels et sociaux.
4. ….Développe une conscience
personnelles.
5. Élabore et emploie des
4. Est capable de décrire et apprécier
les qualités d’être un bon ami,
stratégies pour gérer des
camarade de classe, collègue etc.
de soi et une confiance en soi
situations difficiles ou
et de conserver des amitiés et des
pour réfléchir et exprimer ses
inattendues.
idées clairement et de façon
autonome.
5. ….Comprend l’importance
32
positif sur son futur.
3. Utilise ses compétences
professeurs, des administrateurs,
relations scolaires positives.
1. 5. Développe et utiliser des
capacités de résolution de conflit
à la fois pour des situations
de l’intégration et de l’égalité
personnelles et, si nécessaire, en
sociale.
tant qu’intervenant extérieur.
Niveau 1, (5
ans et moins)
R ésultats de l’
Apprentissage
CAPACITÉS COGNITIVES
CAPACITÉS PERSONNELLES
CAPACITÉS INTERPERSONNELLES
Résultats de l’apprentissage
Résultats de l’apprentissage
Résultats de l’apprentissage
1.1 Est capable d’identifier les
1. 1 Démontre une conscience
1. 1 Communique verbalement et
attitudes et les émotions de
de ses propres émotions
non-verbalement pour exprimer
ses pairs.
et de celles des autres
des sentiments et réagir à des
et pouvoir décrire des
situations de façon appropriée.
1.2. Comprend et peut expliquer
les conséquences des actions
pour soi et pour les autres.
1.3. Comprend et peut expliquer
en quoi il/elle est unique et
spécial(e).
raisonnable et pouvoir
agir avec assurance.
1. 3 Formule et exprime des
1. 2 Participe activement par la parole
et les actes au sein d’un groupe.
1. 3 Peut décrire l’importance de
montrer de la compassion envers
des gens malades et/ou en
1.4 Développe un intérêt pour
idées à propos de soi et
des chansons, des poèmes,
de son environnement,
des histoires, des activités
y compris ses centres
1. 4 Cherche de l’aide si nécessaire et
physiques, etc.
difficulté et agir/réagir de façon
appropriée.
d’intérêt et ses désirs.
apporte de l’aide, quand on lui en
1. 5 Acquiert de la facilité avec
1. 4 Est capable d’identifier et
demande selon ses compétences
de l’intérêt pour les chiffres
de prendre soin des objets
et les lettres/mots, pour
précieux
s’amuser et pour leur utilité.
33
émotions basiques.
1. 2 A une estime de soi
1. 5 Connaît et respecte
personnelles.
1.5. Peut expliquer les effets du
comportement d’une personne
les principes de base
sur les autres et proposer des
d’hygiène et de sécurité.
alternatives positives.
Niveau 2, (6-9
ans)
R ésultats de l’
Apprentissage
CAPACITÉS COGNITIVES
CAPACITÉS PERSONNELLES
CAPACITÉS INTERPERSONNELLES
Résultats de l’apprentissage
Résultats de l’apprentissage
Résultats de l’apprentissage
2.1 Reconnaît les ressemblances
2.1 Comprend comment
2.1 Peut décrire les causes et les
et les différences parmi ses
ses propres actions /
conséquences des conflits
pairs, et apprécie la diversité.
émotions peuvent avoir
personnels, proposer et
une incidence sur les
entreprendre des actions
2.2 Peut décrire les droits et
devoirs fondamentaux
autres, et gérer cet impact
de l’enfant, et peut
de manière positive.
communiquer et agir pour
2.2 Adhère à un programme
capacités d’écoute actives, pose
les ‘défendre’ dans son
quotidien (et à plus long
des questions pour confirmer et
intérêt.
terme), comprenant des
améliorer sa compréhension, et
éléments définis par
réagit de façon pertinente.
2.3 Est capable d’identifier, de
comprendre et d’assimiler
soi-même ou par une
des informations pertinentes
personne de confiance
besoins des autres, est capable
acquises par différents
– ex : un parent, un
d’anticiper et d’y régir de façon
moyens - lecture, écoute,
enseignant, un frère ou
positive.
observation, expérience -et
de les utiliser le cas échéant.
2.4 Identifie les risques et les
une sœur aînés.
2.3. Montre du respect pour les
2.4 Peut décrire ses droits et devoirs
2.3 Exprime ses émotions
envers les autres dans la société
de façon positive,
et les utiliser pour son bénéfice
faiblesses ainsi que les
verbalement, par écrit,
personnel et celui des autres.
facteurs et les opportunités
par des actes, ou par
de protection.
tout autre moyen, d’une
un respect pour les règles et les
manière appropriée à son
directives et peut y proposer des
environnement.
changements qui sont appropriés
2.5 Comprend et peut décrire
l’incidence des stéréotypes,
de la stigmatisation et de la
2.4 Développe et montre une
discrimination liés au sexe,
attitude positive quant
à la classe sociale, au style
aux corvées à la maison ou
de vie.
à l’école.
2.5 Exprime clairement ses
désirs et ses aspirations
à moyen terme, et
élabore des stratégies
raisonnables pour les
atteindre.
34
raisonnables pour les régler.
2.2 Développe et montre des
2.5 Développe, montre et défend
à des situations et circonstances
particulières
Niveau 3, (10-
CAPACITÉS COGNITIVES
CAPACITÉS PERSONNELLES
CAPACITÉS INTERPERSONNELLES
Résultats de l’apprentissage
Résultats de l’apprentissage
Résultats de l’apprentissage
3.1 Développe une vision
3.1 Développe un intérêt
3.1 Fait preuve de clarté et de fermeté
14 ans)
de la personne qu’il/elle
pour les clubs sociaux ou
appropriées lors de l’expression
R ésultats de l’
veut devenir, identifie et
les initiatives de groupe et
de ses opinions pour influencer
Apprentissa-
entreprend des actions
participe activement à au
les idées et les actions des autres,
ge
concrètes - apprentissage,
moins une initiative.
y compris des pairs, des jeunes
expériences, et interactions dans ce but.
3.2 Peut expliquer comment des
capacités personnelles
plus âgés et des adultes.
3.2 Développe et utilise sa capacité à
– ex : gestion de la
identifier et résister aux pressions
facteurs extérieurs (société,
colère, communication
inappropriées de la part de ses
école, origine ethnique et
(verbale, écrite ou autre),
pairs ou de la société.
religion) peuvent influencer
négociation, réflexion-
la formation de valeurs
pour satisfaire des besoins
activement l’intégration et la non-
sociales et agir pour les
et des désirs personnels
discrimination dans leur société,
utiliser et les influencer en
avec d’autres personnes,
en manifestant du respect pour
groupes ou institutions
les différences culturelles.
retour.
3.3 Recherche et obtient des
3.3 Peut expliquer
informations par des moyens
l’importance de nouvelles
variés - lecture, observation,
compétences et de
expérience - les analyse et
nouvelles expériences,
les utilise stratégiquement
identifier et utiliser
pour des fins personnelles
des stratégies pour les
ou sociales.
acquérir.
3.4 Peut expliquer quels types
3.4 Peut analyser et expliquer
d’informations personnelles
sa place dans la société et
doivent et ne doivent pas
dans le monde, articuler et
être révélées aux autres
utiliser des stratégies pour
et se comporte selon ces
principes.
3.5 Utilise des aptitudes
35
3.2 Développe et utilise des
améliorer sa situation.
3.5 Explique et est
conscient(e) de ses
cognitives - lecture,
transformations
observation, analyse,
physiques et
apprentissage etc.- pour
psychologiques (puberté),
prendre des décisions
les revendique et obtient
indépendantes et pour
des informations afin
planifier et entreprendre des
de les gérer sur le plan
actions indépendantes.
émotionnel et pratique.
3.3 Montre, défend et encourage
Niveau 4, (15
CAPACITÉS COGNITIVES
CAPACITÉS PERSONNELLES
CAPACITÉS INTERPERSONNELLES
Résultats de l’apprentissage
Résultats de l’apprentissage
Résultats de l’apprentissage
4.1 Fait preuve de capacités
4.1 Sait faire face
4.1 Établit et garde des relations
ans et plus)
d’analyse avancées en
efficacement à une perte
saines et enrichissantes avec ses
R ésultats de l’
démontrant une capacité à
personnelle et sociale, à un
pairs et les membres de sa famille,
Apprentissa-
exprimer et résumer divers
abus ou un traumatisme,
pour le bien personnel et collectif.
points de vue.
en communiquant et
ge
4.2 Est sensible aux dimensions
d’intimidation et de harcèlement
conceptuelles et concrètes
positives seul(e) et avec
dans la société et agit pour les
des droits de l’Homme et aux
d’autres.
empêcher.
principes humanitaires pour
le développement personnel
et de la société et utilise ses
aptitudes cognitives pour les
promouvoir et les appliquer.
4.2 Développe et utiliser des
4.3 Démontre des compétences
stratégies efficaces pour
à construire et participer à
gérer le stress
des institutions et des réseaux
4.3 Développe et utilise
sociaux, et à les utilise pour des
des stratégies efficaces
fins personnelles, professionnelles
4.3 Est conscient de différents
pour rester optimiste et
et sociales.
phénomènes locaux et
entretenir un goût pour
mondiaux (égalité des
l’initiative.
sexes, diversité religieuse
4.4 Manifeste une certaine
4.4 Utilise des compétences de
meneur et pour le travail en
équipe positives
et culturelle, problèmes
passion dans la poursuite
environnementaux, etc.),
de certains buts et
compétences oratrices efficaces,
en utilisant ses aptitudes
de centres d’intérêts
est capable de convaincre, de
cognitives pour se renseigner
-personnels, sociaux et
mobiliser et de divertir les autres,
sur ces sujets, pour réagir
professionnels- et prévoit
de façon appropriée.
de manière positive et
et entreprend des actions
respectueuse et afin
appropriées pour les
d’influencer positivement
les réactions et les actions
relatives des autres
4.4 Formule des idées pour
l’amélioration de la société,
de son pays et du monde,
et utilise ses aptitudes
cognitives pour planifier et
agir dans ce but, seul(e) et
avec d’autres.
4.5 Peut expliquer l’importance,
exprimer et utiliser des
stratégies pour équilibrer
ses objectifs et priorités
monétaires. nomonétaire
36
4.2 Reconnaît les pratiques
en lançant des actions
atteindre
4.5 Faire preuve d’une
capacité de gestion du
temps efficace.
4.5 Développe et utilise des
Cadre d’apprentissage de CYFI : Éducation Financière
Le CYFI a adapté les catégories thématiques de l’éducation financière de l’OECD à l’apprentissage financier du PISA, en changeant
les titres des ressources et en utilisant la planification, l’organisation du budget, le risque et l’environnement financier.
Définitions
pratiques
37
RESSOURCES et UTILISATION
PRÉVISION et BUDGET
RISQUE et AVANTAGE
PAYSAGE FINANCIER
Se concentre sur un large
spectre de questions
financières personnelles
tels que les paiements
quotidiens, les dépenses, la
valeur de l’argent, les cartes
bancaires, les chèques, les
comptes bancaires et les
devises.
Prévision et gestion
des revenus et des
richesses à court et
long terme.
Inclut la compréhension
de potentiels gains
ou pertes financiers
selon différents
contextes financiers, et
la capacité d’identifier
les opportunités pour
obtenir des récompenses
et des bénéfices ainsi
que des moyens de
gérer, modérer et de
se protéger de risques.
Deux risques importants
: les pertes financières
qu’une personne peut
affronter (perte de
revenus, événements
catastrophiques), et
le risque inhérent aux
produits financiers. (PISAOCDE)
Se réfère aux
caractéristiques du
monde économique et
financier. Cela recouvre
la connaissance des
droits et des devoirs
des consommateurs sur
le marché financier et
dans l’environnement
financier en général,
et les implications
principales des contrats
financiers. Cela comprend
également une
compréhension basique
de l’environnement
économique et des
réalités au sein desquelles
les décisions financières
sont prises.
Résultats
généraux
part thème.
RESSOURCES et UTILISATION
PRÉVISION et BUDGET
RISQUE et AVANTAGE
PAYSAGE FINANCIER
1. Est capable de
reconnaître la valeur
des ressources, services
et produits et comment
un prix est le reflet de
leur valeur
1. Prévoit et utilise
les ressources
acquises pour
obtenir des
produits et
des services
nécessaires
et voulusaujourd’hui et
dans le futur.
2. Différencie les
besoins des envies
qui requièrent
d’économiser de
l’argent. Etablit
des priorités
et reconnaît le
besoins d’un
compromis.
3. Est capable de
fixer des objectifs
financiers clairs
et établir un
plan afin de les
atteindre.
4. Comprend
comment suivre
l’évolution de
ses dépenses et
de ses revenus
et pourquoi
ceci fait partie
intégrante de la
responsabilité
financière.
5. Comprend
comment adapter
son budget
personnel pour
répondre à des
défis financiers
que ce soient des
opportunités ou
des dépenses
inattendues.
1. Compare les coûts,
les bénéfices et
les compromis
avant de décider
de l’utilisation de
son argent et de ses
ressources.
2. Evalue les
informations
concernant les
produits et les
services afin
de prendre des
décisions réfléchies
avant de dépenser,
économiser,
emprunter et investir.
3. Investit ses économies
de manière
appropriée (en
considérant les
besoins, les risques
et la capacité de faire
face à des pertes) afin
de réussir à atteindre
ses objectifs sur le
long terme.
4. Comprend les risques
et les opportunités
associés aux
différentes méthodes
d’acquisition de
l’argent et comment
les différents taux
d’intérêt, de taxes et
de taux de changes
peuvent avoir une
incidence sur la
prise de décision
financière.
5. Comprend la valeur de
la diversification des
risques et les options
pour le faire.
1. Est capable de
reconnaître les
prestataires de
services financiers
appropriés.
2. Comprend les
symboles et
terminologies utilisés
par les principaux
prestataires de
services financiers
ainsi que les autres
moyens que peuvent
utiliser les autres
pour influencer leurs
décisions financières.
3. Comprend les
fonctions basiques
des marchés
internationaux et des
filières mondiales.
4. Comprend le rôle
des gouvernements
dans la régulation
de l’industrie des
services financiers.
5. Est capable d’identifier
des produits
et des services
appropriés, réputés
et de confiance,
est capable de
les comparer et
de prendre des
décisions, et savoir
où se rendre
pour obtenir des
informations sur les
services financiers,
la gestion de son
budget personnel;
et la consommation
intelligente.
2. Reconnaît les services
financiers qui sont les
plus appropriés dans
une situation donnée et
détermine la meilleure
option parmi plusieurs.
3. Est capable d’avoir
accès et d’utiliser de
manière responsable
les services financiers
afin de répondre aux
besoins et aux envies
tout en comprenant
les symboles et
les terminologies
basiques utilisés par les
principaux prestataires
de services financiers.
4. Comprend comment
les décisions en termes
de dépenses ont une
incidence sur sa vie, sa
famille, la vie des autres
et la société.
5. Fait preuve de confiance
au moment de poser
des questions avant de
prendre des décisions
et de confiance
en ses capacités
pour démarrer
des négociations
financières, et pour
faire des choix de
consommation
judicieux.
38
Niveau 1
(Enfant de
5 ans et
moins)
Résultats
de l’
Apprentissage
RESSOURCES et UTILISATION
PRÉVISION et BUDGET
RISQUE et AVANTAGE
PAYSAGE FINANCIER
1.1 Comprend le concept
et la valeur de l’argent
1.1 Comprend
la différence
entre dépenser,
économiser,
emprunter et
partager de
l’argent.
1.2 Comprend les
différents moyens
par lesquels pour
obtenir de l’argent
1.3 Connaît et
compare les prix
de ce qu’il veut
acheter
1.4 Comprend qu’il
faut faire des
choix entre les
choses qu’il
peut utiliser
maintenant et les
choses qu’il veut
utiliser ou acheter
plus tard
1.5 Sait compter
son argent,
pour acheter un
objet qu’il veut
et compter le
change qu’on lui
rend.
1.1 A l’habitude de
conserver certaines
choses
1.2 Comprend les
conséquences de ne
pas prendre soin de
ses affaires
1.3 Comprend les
bénéfices du partage
1.4 Comprend
l’avantage de
partager
1.5 Montre de la
gratitude lorsqu’on
lui offre de l’argent
ou d’autres cadeaux
1.1 Comprend comment
les gens utilisent
leur argent dans la
société.
1.2 Reconnaît que
certaines personnes
ont plus d’argent et
possèdent plus que
d’autres.
1.3 Est capable de faire
la différence entre
ce qui lui appartient,
ce qui appartient
aux autres et ce
qui appartient au
groupe/à la société.
1.4 Comprend où sont
vendus les objets
dans la société.
1.5 Est capable et
disposé à parler
d’argent avec sa
famille.
1.2 Est capable
d’accumuler et de
conserver des choses
qu’il trouve précieuses
ou utiles
1.3 Comprend d’où vient
l’argent et pourquoi il
en a besoin.
1.4 Comprend
l’importance du
partager des ressources
avec les autres
1.5 Différencie les choses
qu’il peut acheter des
choses qu’il devra
demander à ses parents
ou tuteurs d’acheter.
39
Niveau 2
(Enfant âgé
entre 6 et 9
ans)
Résultats
de l’
Apprentissage
RESSOURCES et UTILISATION
PRÉVISION et BUDGET
RISQUE et AVANTAGE
PAYSAGE FINANCIER
2.1 Comprend la valeur
relative de ce qu’il
possède et en a un
usage responsable.
2.1 Comprend
la valeur des
ressources et les
utiliser de façon
responsable.
2.1 Comprend le
concept de vivre
selon ses moyens.
2.1 Comprend que les
personnes ont le
choix de l’utilisation
de leur argent.
2.2 Comprend comment
le prix reflète la valeur
d’un bien sur le marché.
2.3 Est capable d’utiliser
ses capacités de calcul
d’une façon pratique
avec l’argent.
2.4 Comprend
l’importance de donner
/ faire don de l’argent
aux personnes qui en
ont besoin.
2.5 Est capable de
reconnaître les
symboles et les
terminologies relatives
à l’argent et aux
banques.
40
2.2 Comprend
l’importance des
économies et de
mettre en place
un plan d’épargne.
2.3 Comprend la
différence entre
les besoins et les
envies.
2.4 Est capable
d’établir un ordre
de priorité des
dépenses.
2.5 Comprend
les défis pour
économiser de
l’argent.
2.2 Comprend comment
économiser pour
quelque chose et
pourquoi économiser
peut être nécessaire.
2.3 Comprend
l’importance de
garder l’argent et
d’autres ressources
en sécurité.
2.4
Comprend que
des gens puissent
avoir des difficultés
s’ils n’ont aucune
économie.
2.5 Apprécie les
récompenses
procuré par le
partage / don de
ressources avec/à
d’autres
2.2 Est capable de
reconnaître
et d’identifier
différentes
institutions
financières dans
la société et les
produits et services
qu’elles fournissent.
2.3 Comprend les bases
de la « traçabilité
des produits » et la
chaîne de valeur des
produits.
2.4 Comprend les
différents rôles de
l’argent
2.5 Comprend pourquoi
les gens travaillent
pour gagner de
l’argent.
Niveau 3
(10-14 ans)
Résultats
de l’
Apprentissage
RESSOURCES et UTILISATION
PRÉVISION et BUDGET
RISQUE et AVANTAGE
PAYSAGE FINANCIER
3.1 Est capable de
reconnaître la valeur
de l’argent et la
valeur de différentes
dénominations.
3.1 Est capable
d’établir un
budget personnel
avec ses revenus
et dépenses
personnels ou ceux
de son foyer.
3.1 Est capable d’identifier
différents produits
financiers et de
reconnaître les risques
et les récompenses
de chacun d’entre
eux : crédit, épargne,
assurance, etc.
3.1 Comprend les
différents facteurs
qui peuvent
influencer ses
décisions d’achat
3.2 Comprend
l’importance d’être
un consommateur
informé.
3.3 Est capable d’évaluer
les résultats d’une
décision financière.
3.4 Comprend comment
les ressources et
les dépenses d’une
personne peuvent
influencer son mode de
vie et vice versa.
3.5 Sait comment l’argent
peut être utilisé pour
aider les autres..
3.2 Comprend
comment établir
un budget peut
aider à prendre
de meilleures
décisions d’achat
et d’épargne.
3.3 Comprend
pourquoi on peut
décider d’acheter
un produit plutôt
qu’un autre.
3.4 Comprend que
les budgets des
familles changent
en fonction des
circonstances et
qu’un budget doit
être revu de temps
en temps.
3.5 Comprend que
chaque décision
financière que l’on
fait implique un
échange - donner
quelque chose
pour gagner autre
chose - qui aura un
impact sur le court
et le long-terme.
41
3.2 Comprend comment
les familles et la
société se débrouillent
ou se préparent à
des chocs ou des
urgences.
3.3 Comprend les
conséquences
positives et négatives
des décisions d’achat.
3.4 Comprend les
récompenses de
la responsabilité
financière et les
risques de l’inculture
financière.
3.5 Comprend les
effets de ses
décisions d’achat
sur les autres et sur
l’environnement.
3.2 Comprend que
les pays disposent
de ressources de
différents types,
quantités et qualités.
3.3 Comprend que la
production et la
livraison de produits
et de services
doit respecter des
régulations et des
lois protégeant les
consommateurs.
3.4 Sait où obtenir de
bonnes informations
aidant à prendre des
décisions financières.
3.5 Comprend comment
la publicité essaie
d’influencer notre
manière de dépenser
de l’argent.
Niveau 4
(15 ans et
plus)
Résultats
de l’
Apprentissage
RESSOURCES et UTILISATION
PRÉVISION et BUDGET
RISQUE et AVANTAGE
PAYSAGE FINANCIER
4.1 Est capable de mener
une négociation
financière avec
assurance.
4.1 Sait comment
gérer
efficacement son
budget et ses
dettes.
4.1 Connaît les risques
de défaut de
paiement / des
engagements d’un
crédit.
4.2 Sait comment
calculer ses
capacités de
dépenses.
4.2 Comprend l’impact
des taux d’intérêts,
des taux de change,
de la volatilité du
marché, des taxes et
de l’inflation sur les
décisions financières.
4.1 Est conscient des
délits financiers en
identifiant le vol
les fraudes et les
escroqueries, et sait
comment prendre les
précautions adaptées.
4.2 Comprend les facteurs
qui influent sur le
pouvoir d’achat de
l’argent.
4.3 Est capable de formuler
des plaintes contres
certains produits ou
services.
4.4 Comprend comment
calculer les coûts ‘’après
l’achat’’ du prix d’un
objet désiré.
4.5 Découvre des
modes de vie
économiquement
et écologiquement
responsables
42
4.3 Est capable de
comparer son
revenu avec le
coût de la vie.
4.4 Comprend
quel est le bon
moment pour
emprunter ou
d’investir de
l’argent.
4.5 Est capable
d’envisager
des objectifs
financiers à court,
moyen et long
terme et reconnaît
qu’ils peuvent
changer au fil du
temps
4.3 Comprend des
moyens de repenser
son budget en cas
de changements de
besoins, de situation
ou de problèmes.
4.4 Est capable de
distinguer des
investissements avec
plusieurs niveaux de
risque.
4.5 Comprend les
risques de s’engager
dans des jeux
d’argent ou des
activités illicites pour
essayer de gagner
plus d’argent.
4.2 Est capable d’identifier
les prestataires de
services financiers
fiables et les produits
et services qui sont
protégés à travers la
réglementation ou des
lois pour la protection
des consommateurs.
4.3 Est capable de
reconnaître les
facteurs menant à une
situation de pauvreté
et à des inégalités de
revenus.
4.4 Est capable d’effectuer
des tâches financières
basiques par internet
ou mobile en sécurité.
4.5 Comprend comme
les gouvernements
obtiennent de l’argent
pour fournir des biens
et des services publics
et pourquoi l’on paie
des taxes.
Cadre d’Apprentissage de CYFI : Éducation relative aux Moyens de Subsistance
Conseils
Entrepreneuriat
d’Orientation
(Social et Financier)
Trouver un emploi
Conserver un emploi
Adaptés au marché
Definitions
Pratiques
Conseils d’Orientation
adaptés au marché:
consistent à informer
les jeunes des
opportunités de travail
réalistes, basées sur les
données du marché du
travail.
Les Conseils
d’Orientation incluent:
1. Aider les jeunes
à évaluer leurs
aptitudes et
aspirations
personnelles
pour mieux cibler
leur entrée sur le
marché du travail ;
2. Les équiper
de techniques,
stratégies et
comportements
nécessaires pour
déterminer et
viser les emplois
qui conviennent
le mieux à leurs
aptitudes et leurs
aspirations ; et
3. Les aider à
identifier et
à participer à
des formations
et d’autres
programmes
ou voies qui les
prépareront le
mieux possible à
trouver un travail
adapté
43
Entrepreneuriat financier : Emploi : Travailler
pour un revenu. Un
La connaissance et la
travail décent apporte
capacité à mobiliser et
un revenu, des
utiliser ses compétences
conditions de travail
techniques et en
sûres et dignes et une
affaires pour profiter
opportunité de se
des opportunités du
développer sans faire
marché dans le but de
produire et/ou fournir des du mal aux autres ou à
l’environnement.
produits et des services
qui génèrent un retour
financier suffisant et,
peut-être, de l’emploi
pour les autres.
Trouver un emploi
signifie:
1. La capacité
à chercher des
Entrepreneuriat social:
compétences,
formations, tutorats
La connaissance
et des services
et la capacité à
d’orientation
identifier les besoins
appropriés pour se
sociaux, politiques ou
permettre d’atteindre
environnementaux et à
ses objectifs
utiliser ses compétences
et son réseau techniques professionnels,
développer son
et en affaires, pour
employabilité,
prendre des initiatives
découvrir et s’assurer
en créant, adaptant ou
des choix de mode
adoptant des solutions
innovantes qui répondent de vie et d’activité
générateurs de
à ces besoins tout en
générant un capital social revenus; et
et financier suffisant
2. Les capacités et
pour maintenir et, le cas
attitudes nécessaires
échéant, développer
à la recherche et
l’entreprise.
à l’obtention d’un
emploi.
Conserver un emploi:
désigne les stratégies,
les habitudes et les
comportements
professionnels qui
sont nécessaires
pour travailler et
prospérer sur son lieu
de travail. Cela inclut
la connaissance et la
capacité à connaître ses
droits et de travailler
de manière sûre dans
son environnement de
travail.
Conseils
Entrepreneuriat
d’Orientation
(Social et Financier)
Trouver un emploi
Conserver un emploi
1. Connaissance
du marché du
travail - type et
tendances des
emplois, location
et compétences
demandées;
1. Possession de
compétences,
connaissances
et attitudes
nécessaires pour
un emploi, y
compris dans
leurs dimensions
techniques,
de gestion et
relationnelles;
Adaptés au marché
Résultats
Généraux par
Thème
44
1. Maîtrise d’un
1. Conscience de ses
large éventail de
intérêts personnels,
compétences :
de ses capacités,
aptitudes, attitudes
ses points forts, ses
et comportements
aspirations;
nécessaires pour
2.Connaissance
être un entrepreneur
des offres et des
prospère;
tendances du
marché de l’emploi; 2. Développement
de compétences,
3.Connaissance
connaissances et
des facteurs clés
comportements
pour trouver et
d’entrepreneuriat
assurer un emploi
efficaces;
: stratégies,
1. 3. Connaissance
mécanismes, défis
des opportunités
et contraintes.
d’entrepreneuriat
financier et social, de
ses désirs en fonctions
de ces dernières et
de voies pour devenir
actif.
2. Connaissance
de ses propres
aspirations
et aptitudes
professionnelles,
et de comment les
adapter au marché
du travail actuel;
1. 3. Capacité
à utiliser des
stratégies et des
comportements
pour identifier
et obtenir des
opportunités
d’embauche
adaptées.
2. Capacité à montrer
sa motivation et sa
capacité à acquérir
de nouvelles
compétences et
connaissances
nécessaires pour
être compétent et
évoluer dans son
travail ou dans sa
carrière;
3. Capacité à travailler
efficacement au
sein d’une équipe.
Conseils
Entrepreneuriat
d’Orientation
(Social et Financier)
Trouver un emploi
Conserver un emploi
Adaptés au marché
Niveaux 1 et 2
(12 ans et moins)
Résultats de
l’Apprentissage
1. Montre de l’intérêt
pour certaines
professions.
2. Comprend
pourquoi les
gens s’engagent
dans certaines
professions ou
certains emplois.
1. Est capable d’identifier
les entreprises et
les entrepreneurs
dans la société et
de décrire les biens
et les services qu’ils
fournissent.
2. Est capable d’identifier
un but, et d’élaborer
un plan pour
l’atteindre.
3. Est capable
d’exprimer ce qu’il/
elle aime faire et
3. Développe des
ce qu’il/elle pense
qualités de meneur
savoir bien faire.
pour motiver les
Est également
autres et comprend
capable
l’importance
d’exprimer ce qui
de la gestion
ne l’intéresse pas.
démocratique d’un
groupe.
4. Est capable
d’exprimer ce qu’il/ 4. Comprend et accepte
elle voudrait être
la prise de risques et
dans le futur.
fait preuve d’initiative
pour atteindre ses
5. Est capable
buts.
d’associer l’effort
personnel avec la
5. Est capable d’utiliser
récompense et/ou
au mieux ses
la satisfaction
ressources existantes.
45
1. Prend l’initiative de
1. Est capable de
demander à faire
travailler au sein
des activités ou des
d’une équipe sur
tâches.
une tâche donnée.
2. Comprend
pourquoi les gens
choisissent de
travailler.
3. Fait preuve de sens
des responsabilités
à travers
l’accomplissement
de certaines
tâches.
2. Est capable de
demander des
conseils et de
s’en servir pour
effectuer une
tâche basique plus
efficacement et
plus sûrement.
3. Cherche de
l’aide et des
renseignements
4. Démontre une
pour bien ou mieux
capacité à résoudre
effectuer une
des problèmes
tâche.
simples.
4. Prête attention
5. Est capable de
et utilise des
donner des
stratégies
exemples
pour écouter
montrant en
attentivement et
quoi sa famille
comprendre ce
bénéficie des biens
qu’on lui dit.
et des services
disponibles dans la 5. Comprend les
société.
risques et dangers
induits par
certaines tâches et
comment les éviter
Conseils
Entrepreneuriat
d’Orientation
(Social et Financier)
Trouver un emploi
Conserver un emploi
Adaptés au marché
Niveau 3
(12-16 ans)
Résultats de
l’Apprentissage
3.1 Identifie et considère une variété
d’occupations qui
permettent de
gagner de l’argent
et réfléchit à la
valeur que cela apporte à soi-même,
à sa famille et à la
société.
3.2 Connaît les
capacités et compétences nécessaires pour réussir
au travail, et où les
acquérir.
3.1 Est capable de
saisir une opportunité quand elle se
présente- en classe,
à l’école, à la maison,
dans la société - et
comprend comment
ces initiatives correspondent aux
besoins sociaux et
économiques de la
société.
3.2 Peut décrire le
rôle que jouent les
entrepreneurs dans
l’économie et la société, et est capable
de reconnaître des
entrepreneurs qui
ont réussi au niveau
local, national et
international.
3.1 Développe et pra- 3.1 Dispose des
qualités nécestique des attributs
saires pour réussir
nécessaires sur un
et évoluer dans un
lieu de travail – tels
emploi : persévéque la discipline,
rance, respect, prél’hygiène personcision, discipline,
nelle, la capacité à
rigueur, souci des
travailler en équirésultats, service
pe, des capacités
clientèle, etc.
de communication basiques, etc. 3.2 Travaille avec
dévouement
3.2 Connaît les moyet succès dans
ens pour trouver
des domaines
un emploi et les
d’activités actuels
moyens simples
- éducation, formapour rassembler
tion, et apprenles compétences
tissage.
et connaissances
nécessaires dans
3.3 Connaît les condiun domaine
tions de travail de
professionnel endifférentes profesvisagé ou désiré.
sions et des droits
3.3 Peut évaluer ses
attitudes et ses
aspirations personnelles par rapport au travail et
déterminer quelles
3.3 Peut expliquer
3.3 Est capable
offres d’emploi
le but d’un CV,
d’élaborer un plan
correspondent
d’une lettre de
d’action pour un efà ses valeurs indivimotivation, d’un
fort économique ou
duelles.
formulaire de candes actions sociales.
3.4 Est capable de
didature et d’un
3.4 Décrit les raisons
reconnaître les
entretien.
pour lesquelles une
risques et les
entreprise peut réus- 3.4 Peut explibénéfices de
quer comment
sir ou échouer et est
l’entrepreneuriat
quelqu’un de leur
capable d’identifier
par rapport au
entourage a obles facteurs clés
salariat en tant que
tenu son travail.
nécessaires à la réusmoyen de subsissite entrepreneuriale. 3.5 Peut décrire diftance.
férents moyens
3.5 Dispose des capaci3.5 Connaît les serde se tenir au
tés et des comportevices d’orientation
courant des offres
ments basiques de
professionnelle
d’emploi et coml’entrepreneuriat
et montre une
ment analyser
- risque, initiative,
volonté d’y avoir
efficacement ces
organisation, confirecours
opportunités ou
ance, communicaces offres.
tion et collaboration.
46
des travailleurs en
ce qui concerne la
sécurité et les conditions dangereuses. Reconnaît des
situations sûres
et dangereuses
pour la santé et la
sécurité.
3.4 Est capable de
gérer des responsabilités et de
gérer son temps
tout en suivant des
instructions et des
conseils.
3.5 Fait la différence
entre plusieurs
niveaux de qualité
de travail et est
capable de contribuer à la qualité
Niveau 4
(16 ans et plus)
Résultats de
l’Apprentissage
Conseils d’Orientation
Entrepreneuriat
Adaptés au marché
(Social et Financier)
4.1 Se fixe des objectifs
professionnels, met
en place un plan de
carrière et prend des
mesures (comprenant l’éducation/
la formation) pour
poursuivre des
choix de carrière qui
correspondent à ses
points forts et ses
centres d’intérêt.
4.1 Est capable
d’élaborer une
analyse et un plan
de développement
pour permettre à
une entreprise de
capitaliser sur des
opportunités financières ou sociales.
4.2 Décrit comment il/
elle peut améliorer
sa capacité à gagner
de l’argent.
4.3 Comprend comment les gens sont
payés pour leur
travail –ex : salaires
horaire et annuel,
contrats, montant
brut vs net, types de
déductions, etc.
4.2 Est capable
d’identifier,
d’évaluer et de
choisir les risques
à prendre et de les
gérer lorsque des
changements ou
des résultats imprévus se produisent.
4.3 Explique comment
promouvoir des
produits ou des services efficacement.
Trouver un emploi
emploi
4.1 Peut identifier et énumérer de véritables
opportunités de travail - comme employé
ou à son compte- au
niveau local, national,
international et mondial.
4.2 Possède les connaissances, les attitudes /
comportements et les
compétences techniques de base nécessaires pour certains
emplois disponibles,
ou sait comment
acquérir et développer les compétences
demandées.
4.3 Possède les connaissances, les
comportements et
les techniques nécessaires pour évaluer
le marché du travail
et y interagir afin de
déterminer les meilleures opportunités
d’emploi.
4.4 Utilise ses compétences et comportements basiques de
4.4 Comprend la difl’entrepreneuriat
férence entre le
- risque, initiative,
salaire d’un emploi
organisation, confiet l’argent gagné en
ance, communicatant qu’entrepreneur
tion et collaboration 4.4 Possède les com(profit) et exprime
pétences (parmi
dans son effort
une préférence
lesquelles la rédacd’entreprise.
en fonction de ses
tion d’un CV, d’une
aptitudes, aspira4.5 Peut décrire la
lettre de motivation
tions et préférences
nécessité de capital
et d’un formulaire de
personnelles.
et d’autres exicandidature) nécesgences pour lancer
4.5 Est capable de
saires pour chercher
et maintenir une
développer et
et obtenir un emploi
entreprise et peut
mettre à profit un
(formel).
expliquer comment
réseau professionnel
4.5 Est capable de gérer
les obtenir et les
pour aider dans son
un changement inatgérer, de manière
orientation profestendu.
appropriée.
sionnelle et chercher
des offres d’emploi.
47
Conserver un
4.1 Comprend, possède et utilise les
compétences,
connaissances
et attitudes/
comportements
demandés pour
un travail ou une
profession ou une
vocation professionnelle voulue.
4.2 Utilise ses capacités d’écoute
et ses stratégies
de résolution de
problème pour
fournir un service
à la clientèle efficace.
4.3 Démontre une
capacité à gérer
efficacement
son temps et des
responsabilités.
4.4
Prend des
mesures
pour améliorer la qualité et
la performance
de l’emploi.
4.5 Prend des
mesures pour
éviter les accidents et maintenir
une bonne santé
physique et mentale pour lui et ses
collègues
Section 3 -Apporter l’Éducation Child and Youth Finance aux Enfants et aux Jeunes
•
Le Mouvement Child and Youth Finance recommande fortement les matériaux pédagogiques qui comportent des
éléments du Cadre d’apprentissage de Child and Youth Finance International
•
Les institutions intéressées peuvent utiliser ce cadre d’apprentissage comme guide pour mettre en place un
programme de l’Education Child and Youth Finance International. Le Mouvement est conscient qu’il s’agira la
plupart du temps d’ONG et de prestataires de services éducatifs. La création de liens entre tous les contributeurs est
encouragée pour la mise en œuvre de ces programmes.
•
Les prestataires de services financiers sont encouragés à collaborer avec les ONG dans la mise en œuvre des
programmes de l’Education Child and Youth Finance International.
Il y a actuellement beaucoup d’initiatives, d’innovations
programmes de l’Education Child and Youth Finance.Education
et de pratiques exemplaires en place afin d’augmenter la
programs.
capacité et la culture financière des enfants et des jeunes.
Grâce au travail des plus grandes ONG internationales et des
efforts locaux les plus modestes, des enfants et des jeunes
du monde entier bénéficient d’une éducation financière,
d’une éducation relative aux aptitudes à la vie quotidienne
et d’une éducation de l’entrepreneuriat. À mesure que le
nombre d’organisations, de gouvernements et d’organismes
donateurs se préoccupant de la culture financière des enfants
et des jeunes augmente, il devient de plus en plus important
de coordonner et rationaliser les efforts. En agissant ainsi, tous
peuvent contribuer à l’augmentation de la sensibilisation des
enfants et des jeunes.
C’est précisément la force du travail collaboratif qui dirige le
Mouvement Child and Youth Finance. Ce Mouvement cherche
à rassembler des entités engagées et actives pour développer
ensemble le domaine de la capacité et la culture financière
chez les enfants et les jeunes. Les membres du Mouvement
mettent en commun leurs connaissances et leurs pratiques
exemplaires, pour éviter la dispersion des efforts, tirer profit
des ressources existantes et encourager l’innovation.
Grâce au Mouvement Child and Youth Finance, les ONG,
les prestataires de services éducatifs, les gouvernements,
les responsables politiques, les institutions financières,
les universitaires et tant d’autres peuvent apporter leur
contribution, leurs compétences et leur savoir-faire afin de
créer une approche globale pour mettre en œuvre l’Éducation
Child and Youth Finance. En agissant ainsi, ils peuvent s’assurer
que le Mouvement atteigne son objectif d’atteindre 100
millions d’enfants dans 100 pays d’ici à 2015.
Dans cette section, se trouvent les lignes directrices pour les
personnes et organisations intéressés par la mise en œuvre de
48
3.1 Mettre en Œuvre les Programmes et les
Activités de l’Education Child and Youth Finance
3.1.1 Choisir le Bon Curriculum ou Programme pour
l’Education Child and Youth Finance International
Se reporter au Cadre d’Apprentissage
En se basant sur les principes de l’action collaborative et des
efforts coordonnés, le Mouvement Child and Youth Finance
a créé un Cadre d’Apprentissage Child and Youth Finance
(présenté précédemment dans la section 2.9) pour guider le
processus de développement et d’évaluation des programmes
pédagogiques.
Ce cadre met l’accent sur l’éducation sociale / relative aux
aptitudes à la vie quotidienne, sur l’éducation financière et
l’éducation entrepreneuriale. Il suit la Théorie du Changement
de Child and Youth Finance (voir section 1.4). Cette dernière
suggère que les éléments de l’éducation financière, lorsqu’ils
sont associés à l’inclusion financière, mènent à une meilleure
capacité financière pour les enfants et les jeunes, et un sens
plus aigu de la citoyenneté économique.
Le Mouvement Child and Youth Finance cherche à construire
un consensus mondial et à développer un cadre théorique
concret et testé pour l’Éducation Child and Youth Finance. La
capacité du Mouvement Child and Youth Finance à tester et
prouver sa Théorie du Changement guidera le développement
et la croissance du système éducatif à l’échelle mondiale vers
l’amélioration des capacités financières. De tels efforts, s’ils
sont faits par des organisations qui collaborent à l’unisson,
peuvent générer une grande impulsion à ce Mouvement
mondial et peser en faveur de changements nécessaires de la
politique mondiale.
Le Mouvement Child and Youth Finance met donc
d’apprentissage expérientiel de l’Éducation Child and Youth
particulièrement l’accent sur le matériel éducatif qui suit
Finance. Selon le même processus collaboratif utilisé pour
les objectifs de l’apprentissage indiqués dans le Cadre
le Cadre d’Apprentissage, ce guide fournira des exemples,
d’Apprentissage Child and Youth Finance.
provenant du réseau de CYFI, de méthodologies suggérées
pour enseigner et faciliter plusieurs éléments de l’éducation
Base de données de programmes
financière, sociale et relative aux moyens de subsistance pour
les enfants et les jeunes.
CYFI met en place une base de données regroupant les
programmes éducatifs basés sur le Cadre d’Apprentissage
Les éducateurs et responsables des programmes peuvent
déjà existants. En plus de la recherche menée par CYFI sur
utiliser le guide pour découvrir de nouvelles activités,
le matériel éducatif offert dans le monde, les membres du
des exercices et des philosophies d’enseignement venant
Mouvement sont invités à fournir des références vers leurs
du monde entier, ainsi que pour se familiariser avec des
propres ressources, en terme de programmes, de matériel de
approches pédagogiques éprouvées du milieu culturel,
formation, d’outils d’évaluation et de guides d’activités qui
régional et démographique dans lequel ils opèrent. Ce
abordent un ou plusieurs aspects de l’éducation financière,
guide évoluera constamment à mesure que les membres
sociale ou relative aux moyens de subsistance pour les enfants
du Mouvement continueront à partager leur expérience et
et les jeunes.
à développer des leçons pour l’éducation financière, sociale
et relative aux moyens de subsistance pour les enfants et les
Les informations concernant les organisations seront
jeunes partout dans le monde.
regroupées et présentes dans notre base de données de
programmes, disponible sur www.childfinanceinternational.
org. Cette base de données étant par nature une ressource
modifiable, nous encourageons les membres de CYFI à
l’enrichir de références à leur propre matériel ou à celui de leur
réseau professionnel ou universitaire.
3.1.2 Outils de Collection des Données de l’Education
Child and Youth Finance
Le Mouvement Child and Youth Finance souhaite coordonner
et rationaliser les processus de collecte de données et de
rapport afin de s’assurer de la cohérence de la mesure des
progrès par rapport à la Théorie de Changement CYFI. Cela
assurera le développement et le progrès dans ce domaine et
donnera un véritable élan au Mouvement Child and Youth
b) Annuaire de Consultants/Modérateurs
CYFI propose qu’un annuaire soit mis en ligne sur le site
de CYFI, regroupant les consultants au développement
des programmes, les formateurs d’enseignants, et les
médiateurs d’apprentissage détenteurs d’une expertise
dans certains des éléments de l’Education Child and Youth
Finance. Cela permettrait aux organisations intéressées par le
développement d’un aspect des programmes de l’Education
Child and Youth Finance de disposer d’une assistance
technique de qualité, provenant d’experts du réseau Child
and Youth Finance. Ces experts ont de l’expérience dans
l’élaboration de programmes et dans la pédagogie relative aux
principes et éléments essentiels de l’Éducation Child and Youth
Finance. L’annuaire des consultants / modérateurs pourra créer
Finance.
des liens entre des consultants ou des formateurs possédant
Le Mouvement Child and Youth Finance travaillera en
communication culturellement adaptées.
collaboration avec les membres des Groupes de Travail sur la
Recherche et sur l’Education, ainsi qu’avec d’autres membres
du réseau pour produire ces outils de mesure et d’évaluation.
Les renseignements concernant les organisations, le contenu
des matériaux éducatifs et les chiffres concernant l’impact
des organisations du réseau CYFI seront disponibles sur le site
internet de CYFI (www.childfinanceinternational.org).
des compétences suffisantes en langues, contextualisation et
3.2 L’Education Child and Youth Finance dans la
Pratique
Lignes Directrices pour la Mise en Œuvre
Les stratégies de la mise en œuvre des activités de Child and
Youth Finance varient en fonction des pays. Le Mouvement
Child and Youth Finance encourage la collaboration entre
les acteurs nationaux qui souhaitent améliorer l’inclusion
3.1.3 Ressources Additionnelles pour aider à la Sélection
et la Mise en Œuvre des Programmes
financière et l’Éducation Child and Youth Finance pour les
a) Guide pour faciliter l’Éducation Child and Youth Finance
Pour plus d’informations concernant les lignes directrices de
Le Mouvement Child and Youth Finance veut établir un guide
49
enfants et les jeunes dans un pays.
mise en œuvre, veuillez contacter le Secrétariat CYFI.
3.2.1 Joindre ses efforts à l’échelle nationale
Bien que les programmes pour les enfants et les jeunes soient pour la plupart du temps dispensés par des ONG et des Prestataires
de Services Educatifs, ci-dessous se trouve des exemples d’institutions qui peuvent collaborer pour entreprendre et programmer
des activités sur les thèmes de Child and Youth Finance.
Exemple d’institutions qui peuvent collaborer et entreprendre des activités Child and Youth Finance.
Les autorités de régulation financière / autres autorités
Les Institutions universitaires qui peuvent aider pour le suivi
gouvernementales. Elles jouent un rôle clé dans l’élaboration
et l’évaluation des activités de l’Éducation Child and Youth
de politiques pour favoriser l’amélioration des programmes
Finance et entreprendre les recherches nécessaires pour
compléter ces efforts.
Child and Youth Finance.
Les écoles, Centres d’éducation Non Formelle : Jouent
Des organes gouvernementaux tels que le Ministère des
un rôle important dans la mise à disposition d’espaces
Finances ou le Ministère de l’Éducation, qui conduisent les
et d’infrastructures permettant la mise en place des
efforts locaux de promotion de l’inclusion financière et de
programmes de l’Education Child and Youth Finance.
l’Éducation Child and Youth Finance.
Les Enfants et les Jeunes : Child and Youth Finance est un
Les ONG et Prestataires de Services Educatifs, qui jouent un
Mouvement dédié aux enfants et aux jeunes. Les enfants
rôle clé dans la dispense, le contenu et le support technique
participent au développement des programmes Child and
du programme, et peuvent servir de lien le plus direct avec
Youth Finance et doivent être encouragés à donner leur
les enfants et les jeunes.
avis durant les différentes étapes de la mise en place du
programme.
Les institutions financières, qui peuvent encourager
l’amélioration de l’accès aux services financiers pour les
Les Enseignants, Syndicats d’Enseignants et Formateurs:
enfants en augmentant l’offre de produits financiers certifiés
En tant que contact direct avec les enfants et les jeunes,
et adaptés, et en les reliant au programme de l’Education
les enseignants et les syndicats d’enseignants pourront
Child and Youth Finance.
apporter des connaissances et des points de vue d’une
valeur inestimable quant aux réalités de la mise en œuvre de
Les agences bilatérales et multilatérales pertinentes (qui se
l’Éducation Child and Youth Finance.
concentrent sur le sujet du développement de l’enfant au
niveau national), qui peuvent fournir un soutien technique
Les Parents et les Associations de Parents et d’Enseignants :
et financier aux initiatives nationales de Child and Youth
L’engagement et la confiance des parents sont cruciaux pour
Finance.
le succès des efforts de l’Education Child and Youth Finance.
Une communication constante avec les parents, durant les
Les institutions prestataires de services professionnels, qui
peuvent assister les efforts nationaux de Child and Youth
Finance en offrant un soutien technique et financier, et leur
expertise dans ce secteur.
50
différentes étapes de sa mise en œuvre, est essentielle.
3.3 Lignes Directrices pour la Mise en Œuvre de
l’Education Child and Youth Finance
(Les lignes directrices pour les institutions financières sont
données dans la section suivante )
Les institutions souhaitant mettre en place des activités de
l’Education Child and Youth Finance sont encouragées à
collaborer avec des acteurs nationaux afin d’augmenter la
portée des Prestataires de l’Education Child and Youth Finance.
Ce faisant, les ONG s’uniront avec les intervenants clés, en
particulier les institutions gouvernementales qui travaillent
afin de faciliter et augmenter ces activités.
ETAPE 1 Préparation et
planification
ETAPE 2
Développement du
Matériel;& Formation
ETAPE 3 S’adresser
directement aux
enfants et aux jeunes
ETAPE 4 Suivi et
Evaluation
ETAPE 1 Préparation et planification
L’élaboration d’un modèle opérationnel fait partie intégrante de la préparation et de la planification. C’est le cadre de mise
en œuvre que l’institution suivra pour appliquer les programmes de l’Education Child and Youth Finance. Le modèle sera
différent si l’organisation opère dans des écoles formelles ou dans des centres d’éducation non-formelles, et dépendra de
la façon dont les programmes de l’Éducation Child and Youth Finance sont effectués. Ce modèle opérationnel aura pour
but de trouver comment dispenser les programmes au plus grand nombre d’enfants possible avec le budget alloué le plus
restreint.
Etant donné que les programmes de l’Éducation Child and Youth Finance peuvent provoquer des changements au niveau
supérieur une fois qu’ils sont élargis, le modèle opérationnel le plus efficace pour arriver à cette échelle est celui qui
intègre les programmes de l’Education Child and Youth Finance dans le système éducatif formel. Comme chaque enfant et
chaque jeune est important, les programmes de l’Education Child and Youth Finance pourront aussi être dispensés par le
biais des centres d’éducation non-formels, afin de s’adresser aux enfants qui ne vont pas à l’école.
Pour les ONG internationales plus grandes, cette étape inclut la recherche de partenaires locaux avec qui collaborer pour
dispenser les programmes.
Travailler avec des Prestataires de Services Financiers (PSF) : Les ONG peuvent créer des stratégies pour collaborer avec des
Prestataires de Services Financiers. CYFI recommande que des partenariats se fassent entre des ONG et des PSF qui sont
engagés dans le Mouvement Child and Youth Finance et qui ont ou sont en train de certifier leurs produits. Vous pouvez
trouver ces PSF sur le site internet de Child and Youth Finance.
Veuillez consulter la section 3.6 pour connaître le genre d’activités qui peuvent être menées en collaboration avec des PSF.
51
Étape 2 : Développement du Matériel;& Formation
•
Les institutions peuvent vouloir élaborer de nouveaux matériaux ou mettre à jour des supports existants pour saisir
l’aspect global de l’Education Child and Youth Finance. Pour guider ce processus, nous encourageons les institutions
à se tourner vers le Cadre d’Apprentissage développé par les membres du Mouvement Child and Youth Finance
(décrit précédemment dans la section 2.9)
•
Les institutions peuvent aussi choisir parmi les programmes pédagogiques déjà existants qui correspondent au
Cadre d’Apprentissage. Au sein du Mouvement Child and Youth Finance, certaines organisations ont déjà développé
et testé ces programmes, et les ONG peuvent choisir de collaborer avec elles.
•
Les institutions doivent mener une évaluation du niveau d’éducation financière et du comportement financier des
jeunes qu’ils souhaitent servir. Même un simple aperçu peut donner à une organisation beaucoup d’informations sur
les besoins éducatifs et financiers du groupe qu’elle cible, lui permettant d’utiliser ces informations pour le contenu,
la méthode d’enseignement et la durée de l’éducation financière.
•
La formation est primordiale pour la réussite de chacun des programmes de l’Éducation Child and Youth Finance. Le
but est de former des enseignants capables d’apporter l’Éducation Child and Youth Finance directement aux enfants
•
Les OING peuvent collaborer étroitement avec des institutions gouvernementales pour élaborer et partager des
supports, et intégrer une formation aux méthodologies d’apprentissage de l’Education Child and Youth Finance à la
formation nationale des institutions et des programmes.
Étape 3 : S’adresser directement aux enfants et aux jeunes
Toutes les organisations sont invitées à partager les programmes et les méthodologies de formation avec le Secrétariat de CYFI,
afin de former un ensemble de connaissances et d’informations mondial, qui sera bénéfique au Mouvement et permettra son
développement.
a) Lancement des programmes de l’Education Child and Youth Finance dans les écoles
Sur la base du plan opérationnel, les institutions peuvent commencer à mettre en place les programmes de l’Education
Child and Youth Finance dans les écoles ou dans un cadre non-officiel.
b) Coordonner les évènements pour la Journée/Semaine Child and Youth Finance
CYFI travaille avec des régulateurs financiers pour faire du 16 mars la Journée internationale de Child and Youth Finance,
et faire de la semaine du 15 au 21 Mars la Semaine internationale de Child and Youth Finance. Pendant cette semaine,
des campagnes de sensibilisation nationales seront menées, pour lesquelles la participation des écoles est essentielle.
Pendant la Journée, les écoles peuvent mener des activités spéciales en lien avec Child and Youth Finance. Par exemple :
•
Sorties scolaires dans des banques / banques centrales
•
Rencontres avec des banquiers, des ministères, des responsables politiques à l’école
•
Campagnes pour une épargne collective, à l’école ou dans une banque
•
Initiatives financières ou sociales spéciales lancées par les enfants et les jeunes
•
Événements inter-écoles avec des jeux et des activités liées à l’Éducation Child and Youth Finance
52
Étape 4 : Suivi et évaluation
Le suivi et l’évaluation des programmes sont cruciaux pour déterminer leur impact et leur réussite, et serviront à
l’évaluation et à la croissance du Mouvement global Child and Youth Finance Veuillez contacter le Secrétariat pour plus
d’informations.
3.4 Lignes Directrices de Mise en OEuvre pour les
Prestataires de Services Financiers (PSF)
Le Mouvement Child and Youth Finance est construit sur la
conviction que l’Education Child and Youth Finance doit aller
de pair avec l’inclusion financière pour permettre aux enfants
et aux jeunes de devenir financièrement compétents. Ce sont
deux aspects complémentaires qui permettent aux jeunes
et aux enfants de recevoir une éducation complète et les
capacités nécessaires pour être compétents financièrement. Le
Mouvement accentue l’importance d’offrir un enseignement
de ces deux éléments de manière sûre pour les enfants et les
jeunes.
CYFI encourage don les collaborations entre les Prestataires
de Services Financiers et les ONG / prestataires de services
éducatifs mettant leur expertise au service de l’Éducation Child
and Youth Finance. Pour plus d’informations sur les avantages
et les inconvénients des approches internes, parallèles et liées
à la prestation de services financiers et non financiers, veuillez
consulter le document ‘Créer de meilleurs cadres de vie’ de
Dunford. 64:
CYFI propose les étapes suivantes pour les Prestataires de
Services Financiers qui souhaitent mettre en place l’Éducation
Child and Youth Finance:
64 Dunford 2001
ETAPE 1 Intégrer l’Education
Child and Youth Finance à la
politique de RSE
ETAPE 2 Choisir un
programme
ETAPE 3 Etre partenaire
avec une ONG locale
ETAPE 4 Suivi et
Evaluation
Etape 1: Intégrer l’Education Child and Youth Finance à la politique de long terme de la RSE
Il est fortement conseillé aux Prestataires de Services Financiers qui se sont engagés à dispenser l’Education Child and
Youth Finance de s’assurer que les principes de l’Education Child and Youth Finance fassent l’objet d’un article dans la
politique de Responsabilité Sociale de l’Entreprise. Cela initiera un effort concentré et de long-terme pour cette initiative,
pour s’assurer qu’elle ne soit pas vue par le public comme une activité ad hoc, et qui ne sert qu’à générer de la publicité.
Des efforts soutenus à long-terme aideront à développer ce champ d’action et à s’assurer que les enfants bénéficient
d’une Education Child and Youth Finance continue et ayant de l’impact.
Etape 2: Choisir un programme
Les PSF peuvent choisir d’élaborer de nouveaux supports ou de mettre à jour des supports existants pour saisir l’aspect
global de l’Éducation Child and Youth Finance. Pour les aider dans ce projet, les PSF sont encouragés à se tourner vers le
Contenu Essentiel des Programmes du Cadre rédigés par les membres du Mouvement Child and Youth Finance.
Les PSF peuvent aussi choisir parmi les programmes existants qui correspondent au Cadre d’Apprentissage. Au sein du
Mouvement Child and Youth Finance, certaines organisations ont déjà développé et testé ces programmes, et les PSF
peuvent choisir de collaborer avec elles.
53
Etape3: Etre partenaire avec une ONG locale.
CYFI recommande fortement qu’un partenariat soit établi entre le PSF et une ONG / un prestataire de services éducatifs
disposant de connaissances et d’expérience pour dispenser les programmes de l’Éducation Child and Youth Finance
aux enfants et aux jeunes. Cela assurera que les points forts des deux organismes, et des deux secteurs dans lesquels
elles travaillent, soient maximisés et que les efforts ne soient pas inutilement répétés. De plus, cela écartera des risques
d’exploitation perçue par le PSF s’il interagit directement avec les enfants et les jeunes dans la prestation de programmes
éducatifs.
S’assurer que les enfants sont impliqués dans les différentes étapes du processus de mise en œuvre
Travailler avec les enfants et les jeunes pour l’Education Child and Youth Finance, en particulier avec la collaboration d’ONG,
donne une opportunité unique pour impliqué les enfants et les jeunes. Cette étude de destinataires peut aider à évaluer les vrais
besoins, réalités et expériences des enfants et des jeunes en termes de culture financière et d’accès aux services financiers. Cela
peut fournir aux institutions financières un point de vue unique qui peut conduire à l’élaboration de produits ‘Child and Youth
Friendly’, adaptés et favorables aux enfants.
A chaque instant, l’intérêt de l’enfant doit rester au centre de toutes les activités.
Etape 4: Suivi et évaluation
Le suivi et l’évaluation des programmes sont cruciaux pour déterminer leur impact et leur réussite, et serviront à
l’évaluation et à la croissance du Mouvement global Child and Youth Finance. Veuillez consulter la section 3.1.2 de ce
document pour plus d’informations sur les outils et ressources employés pour le processus de suivi et d’évaluation..
3.5 Partenariats entre ONG et Prestataires de
Services Financiers
Les PSF et les ONG peuvent collaborer de différentes manières
pour s’assurer que les enfants reçoivent une éducation
financière et aient l’opportunité de s’engager dans le système
financier officiel.
économisé gans l’école soit transféré à la banque.
- Banques à l’école : Le PSF envoie du personnel volontaire
de la banque faire des visites dans les classes pour apprendre
aux enfants le fonctionnement des opérations bancaires et
financer / organiser des visites de la banque par les enfants.
- Banque en ligne et mobile : Les PSF peuvent travailler avec
les ONG et les entreprises de communication pour améliorer
Parmi les collaborations possibles :
l’accès des enfants à la banque en ligne et mobile dans les
écoles.
1. Mise à disposition de comptes individuels pour les enfants :
4. « Visites d’une Banque » :
Les enfants et les jeunes qui font partie du programme
L’institution financière peut organiser des visites spéciales pour
pédagogique ont la possibilité d’ouvrir un compte en banque
où ils peuvent économiser leur argent.
2. Mise à disposition de comptes collectifs pour une classe / un
groupe :
Un compte collectif peut être ouvert au nom de l’enseignant
ou de l’école dans laquelle les économies collectives de la
classe sont gardées.
3. Visites dans les écoles :
- Collectes d’argent : Le PSF peut faire en sorte que l’argent
54
les enfants d’une école environnante afin qu’ils puissent en
savoir plus sur le fonctionnement d’une institution financière.
5. Parrainage :
L’institution financière peut fournir un financement à l’ONG
pour conduire les programmes de l’Éducation Child and Youth
Finance ou organiser des événements spéciaux.
Les PSF et les ONG peuvent aussi organiser des initiatives et
des événements spéciaux pendant la Journée ou la Semaine
Child and Youth Finance. Voici quelques propositions :
•
Des événements en classe pour expliquer l’épargne et les
•
comptes d’épargne
•
Des visites de banques pour ouvrir des comptes
d’épargne aux enfants
Lancer des comptes épargne basés sur les téléphones
portables
•
Discussions spéciales avec des banquiers à l’école
•
Visites d’institutions financières par les enfants
3.6 - Aller plus loin avec le Mouvement Child and Youth Finance
Le Mouvement Child and Youth Finance grandit et évolue constamment, pour au final atteindre son but.
En ce moment, son impact, sa portée et son envergure auront atteint une importance qui influera sur un changement mondial
des politiques et des systèmes. Pour arriver à ce changement, tous les membres doivent joindre leurs efforts et orienter leurs
actes dans la même direction. En choisissant des programmes basés sur le Cadre d’Apprentissage et en évaluant leur impact de
façon transparente et uniformisée, les organisations contribuent à la construction d’une base de connaissances et à la Théorie
du Changement pour le Mouvement. Les informations, expériences, et résultats globaux partagés avec le Secrétariat de CYFI
serviront à évaluer l’impact de l’ensemble du Mouvement. Ils seront rassemblés et étudiés pour le rapport annuel du Mouvement,
puis publiés dans la publication phare du Mouvement et annoncés sur le site internet CYFI. Les organisations qui participent à ce
processus seront des acteurs clés pour concrétiser la Théorie du Changement, soutenir son élan et son effort de promotion d’une
meilleure inclusion financière et de l’Éducation Child and Youth Finance pour les enfants et les jeunes partout dans les hommes
pour les années à venir.
55
Glossaire
Sauf mention contraire, les termes contenus dans ce glossaire ont été fixés par le Secrétariat CYFI en collaboration avec le
Conseil d’Experts Académiques de CYFI.
Terme
Définition
Accès aux services financiers
Un moyen sûr d’accumuler, de contrôler et de dépenser son capital.
Activités de Child and Youth Finance International
Toutes les activités relatives à la promotion et la mise en oeuvre d’activités
pour améliorer l’éducation financière et l’accès aux services financiers
décrits dans la stratégie de Child and Youth Finance
Autonomisation
Accroitre la confiance et l’efficacité d’un individu à contrôler sa vie, à exercer
ses droits et à ressentir de l’empathie envers les autres.
Capacité financière
La combinaison de savoirs, compétences, attitudes et comportements
qui accroissent la culture financière avec un accès aux produits et aux
services financiers leur offrant la possibilité d’agir dans leur meilleur intérêt
financier.
Capacité socio-financière
La capacité de prendre des décisions éclairées qui bénéficient à l’individu et
à la société.
Certificat pour les Produits ‘Child and Youth
Certificat décerné pour les produits bancaires d’une institution financière
Friendly’
agréée offrant des produits bancaires pour des enfants et des jeunes qui
remplissent les contrôles des produits Child and Youth Friendly (Favorables
et Adaptés pour les Enfants et les Jeunes).
Child and Youth Finance International (CYFI)
L’organisation légale responsable de la prestation du programme Child and
Youth Finance qui emploie le Secrétariat.
Citoyenneté économique
Engagement économique et civique pour promouvoir la réduction de la
pauvreté, des moyens de subsistance durables, un bien-être économique
et financier durable et des droits pour soi-même et pour les autres.
Compétences relatives aux moyens de
“Capacités, ressources et opportunités pour poursuivre des objectifs
subsistance
économiques individuels et liés à la famille. Les compétences relatives
aux moyens de subsistance sont liées à la génération de revenus et
peuvent inclure des compétencess techniques / vocationnelles, des
compétences pour trouver un travail, des compétences en management,
des compétences entrepreneuriales et des compétences en gestion de
l’argent”. (UNICEF (2011) Life skills Definition of Terms. http://www.unicef.
org/lifeskills/index_7308.html)
Conseil de Surveillance de Child and Youth
Le conseil de Surveillance de Child and Youth Finance International,
Finance International (le Conseil de Surveillance
responsable de sa direction stratégique et de la supervision de sa gestion.
CYFI)
Conseils d’experts
Groupes d’experts issus de différents secteurs contribuant au mouvement
mondial à divers points stratégiques du Mouvement Child and Youth
Finance.
Coordinateur National du Comité Consultatif
L’entité responsable de la coordination nationale du Comité Consultatif
Child and Youth Finance
de Child and Youth Finance. Il s’agit habituellement de l’Autorité de
Réglementation Financière du pays.
Critères minimums pour des produits ‘Child and
Les critères qu’un produit bancaire doit remplir afin de se voir décerner
Youth Friendly’
le Certificat pour des produits ‘Child and Youth Friendly’ (Favorables
et Adaptés pour les Enfants et les Jeunes), créés par les autorités de
réglementation financière du Comité d’Experts sur la régulation du
Mouvement.
56
Term
Definition
Culture financière
CYFI suit la définition de l’OCDE: “Le processus par lequel des individus
améliorent la connaissance et la compréhension des concepts
financiers et les compétences, la motivation et la confiance nécessaires
pour appliquer ces connaissances et la compréhension afin de prendre
des décisions efficaces dans un éventail de contextes financiers, pour
améliorer le bien-être financier des individus et la société, et pour
permettre la participation à la vie économique”. OCDE, 2005, Pour une
meilleure éducation financière: Enjeux et initiatives (http://www.oecd.
org/document/2/0,3746,fr_2649_15251491_37608450_1_1_1_1,00.
html)
Education Child and Youth Finance
Un cadre d’apprentissage éducatif intégrant des éléments d’éducation
financière, sociale et relative aux moyens de subsistance pour les
enfants et les jeunes.
Education financière
Programme ou produit destiné à toucher le savoir relatif aux droits
de l’Homme, à encourager l’autoréflexion, la conscience de soi et à se
respecter soi-même et les autres.
Enfant
Tout être humain âgé de moins de dix-huit ans, sauf si la majorité
est atteinte plus tôt, en vertu de la législation qui lui est applicable.
(UNCRC, http://www2.ohchr.org/english/law/crc.htm).
Entreprenariat financier
La capacité à reconnaitre les besoins sociaux, politiques et
environnementaux et à utiliser ses propres capacités techniques
et commerciales dans le but de créer des solutions innovantes qui
répondent aux besoins tout en générant un capital social et financier
suffisant.
Inclusion financière
L’accès à des produits et à des services financiers abordables,
utilisables, sécurisés et fiables.
Financial capability
La combinaison des connaissances, des compétences, des attitudes et
des comportements qui augmentent l’accès aux produits et services
financiers qui offrent aux gens la possibilité d’agir dans leur meilleur
intérêt financier.
Financial inclusion
Access to financial products and services which are affordable, usable,
secure and reliable.
Institution financière
Une institution d’épargne fournissant des services financiers à ses
clients ou ses membres, détenant une autorisation de l’autorité de
réglementation financière nationale compétente.
J eunes
Tout être humain âgé de 15 à 24 ans. (United Nations, http://www.
un.org/esa/socdev/unyin/qanda.htm)
Jeunesse
Toute être humain âgé de 10 à 24 ans. (United Nations, http://
www.un.org/esa/socdev/unyin/qanda.htm)
Journée / Semaine Child and Youth Finance
Journée / Semaine dédiée à la promotion des activités Child and Youth
Finance International au sein de chaque pays
Mouvement Child and Youth Finance (le
Un mouvement international, inclusif et à acteurs multiples, dont la
Mouvement)
mission est de soutenir la création et le renforcement de systèmes,
de structures et de politiques fournissant aux enfants des choix, les
informant sur leurs droits, les emplissant de valeurs, et les habilitant
à prendre des décisions financières saines, à se forger des atouts et à
investir dans leur futur.
57
Term
Definition
Opérations Bancaires ‘Child and Youth Friendly’
Système d’opérations bancaires qui encourage la création et la mise à
disposition de produits financiers sûrs pour les enfants, conçus pour
améliorer l’accès aux services financiers, la sécurité et la capacité
financières de tous les enfants mineurs.
Plateforme Mondiale / Nationale
Efforts mondiaux et nationaux visant à développer le Mouvement
Child and Youth Finance au niveau national et international. L’objectif
de ces plateformes est de rassembler les experts et praticiens qui
conduiront les activités de promotion de l’accès aux services financiers
et de l’éducation financière pour les enfants et les jeunes aux niveaux
nationaux et internationaux.
Prestataires de Services Financiers (PSFs)
Institution financière offrant des produits financiers, y compris des
comptes d’épargne.
Produit Bancaire
Un Produit proposé par une Institution Financière. Le Mouvement ne
prend en considération que les comptes d’épargne et les comptes
courants qui ne peuvent être à découvert
Produits ‘Child and Youth Friendly’
Actuellement définis comme comptes courants et comptes d’épargnes
de base qui remplissent l’ensemble de conditions minimales fixé par
le Conseil d’Experts internationaux sur la réglementation financière
du Mouvement. Ces critères garantissent que les produits demeurent
inclusifs et adaptés, et qu’ils soient conçus dans le meilleur intérêt de
l’enfant.
Réseau Child and Youth Finance
Groupe d’experts, d’éducateurs, d’ONG, d’institutions financières et
d’experts de différents secteurs concernés qui contribuent aux efforts
du Mouvement Child and Youth Finance.
Sommet Annuel Child and Youth Finance &
Réunion annuelle des membres et des acteurs de CYFI, dont l’objectif
Cérémonie de Remise des Prix
est de répandre les meilleurs pratiques et de partager les innovations
et les expériences.
Théorie du Changement du Mouvement Child
La base théorique sur laquelle se construit le Mouvement et qui décrit
and Youth Finance
de quelle manière les différentes interventions du Mouvement Child
and Youth Finance mènent aux objectifs fixés par le Mouvement Child
and Youth Finance
58
Annex A – Bibliography
Ahammed, I. (2009). A Case Study on Financial Services for Street Children Washington, DC: Making Cents International and
Padakhep.
Aflatoun (2012). Child Social and Financial Education – Five Core Elements. http://www.aflatoun.org/programme/
programme-selected/five-core-elements
Bernheim, B. D., Garrett, D. M., & Maki, D. M. ( 2001). “Education and saving: The long-term effects of high school financial
curriculum mandates”. Journal of Public Economics Volume 80, Issue 3, , 435-465 .
Beverly, S. G., & Burkhalter, E. K. (2005). “Improving the financial literacy and practices of youths”. Children & Schools, 27(2) ,
121-124.
Borden, L., Lee, S., Serido, J., & Collins, D. (2008). “Changing college students’ financial knowledge, attitudes and behavior
through seminar participation”. Journal of Family and Economic Issues, 29(1) , 23–40.
Bourdilion, Michael with Deborah Levison, Ben White, and Wiliam E. Myers (2010), A Place for work in children’s lives? Plan
Canada and the Canadian International Development Agency (CIDA). http://plancanada.ca/downloads/A%20place%20
for%20work%20in%20children%27s%20lives.pdf
Carver, R.L. (1997). ‘Theoretical underpinnings of service learning’, Theory into Practice 36(3), Community Service Learning:
143–49
Center for Financial Inclusion (2008). Financial Inclusion Glossary. Retrieved August 10, 2010, from The Center for Financial
Inclusion:http://www.centerforfinancialinclusion.org/glossary
Child and Youth Finance Expert’s Meeting. (2010, June 6-9). Retrieved July 26, 2010, from http://Child and Youth
Financeinternational.org/wp-content/uploads/2010/05/ Child and Youth Finance-meeting-overview.pdf
Child and Youth Finance International (2012). Financial Capability for Children and Youth - A Review of Research, http://
childfinanceinternational.org/images/White_paper_2012.pdf
Child and Youth Finance International (2011) Initial Findings From Survey with Financial Regulators
Child and Youth Finance International (2012). Obtaining the ChildFriendly Product Certificate – A Guide, http://
childfinanceinternational.org/images/Certification_Document.pdf
Committee on the Rights of the Child (2001), The Aims of Education, General Comment No. 1, University of Minnesota
Human Rights Library. http://www1.umn.edu/humanarts/crc/comment1.htm
CRIN (2012). Child Rights Education for Professionals: http://www.crin.org/resources/infoDetail.asp?ID=27257&flag=report
CRIN Human Rights-Based Approaches to Programming http://www.crin.org/hrbap/index.asp?action=theme.
subtheme&subtheme=6
Dees, Gregory (1998). The Meaning of Social Entrepre¬neurship, Kaufmann Center for Entrepreneurial Leader¬ship, October
31, 1998.
Dewey, John (1897). My Pedagogic Creed, http://en.wikisource.org/wiki/My_Pedagogic_Creed
Dewey, John (1916). Democracy and Education. The MacMillan Press. http://www.ilt.columbia.edu/publications/dewey.html
Dunford, Chris (2001). “Building better lives: Sustainable integration of microfinance and education in child survival,
reproductive health, and HIV/AIDS prevention for the poorest entrepreneurs,” Journal of Microfinance, 3 (2): 1–25 http://
marriottschool.byu.edu/esrreview/view_archive.cfm?id=45&issue=fall01
Erulkar, Annabel, and Erica Chong. “Evaluation of a Savings & Micro-Credit Program for Vulnerable Young Women in Nairobi.”
Population Council(2005): n. pag. Web. 5 Aug 2011. <http://www.popcouncil.org/pdfs/TRY_Evaluation.pdf>.
Glassman, M. (2001) Dewey and Vygotsky. “Society, experience and inquiry in educational practice”, Educational Researcher
Volume 30, No.4, pp. 3-14.
Global Financial Education Program. (2003). Global Financial Education Program. Retrieved July 27, 2010, from Global
59
Financial Education Program: http://www.globalfinancialed.org/
Grody, A., Grody, D., K. E., & Sutliff, J. (2008). A financial literacy and financial services program for elementary school grades:
Results of a pilot study. Retrieved July 15, 2010, from Social Science Research Network: http://ssrn.com/abstract=1132388
G20 (2011). G20 High Level Principles on Financial Consumer Protection, http://www.oecd.org/dataoecd/58/26/48892010.pdf
Hanon, Aoife (2011). Human Rights in Perspective: Children’s Socio-Economic Rights, Democracy and the Courts. Hart Publishing
September 2011. http://www.hartpub.co.uk/books/details.asp?isbn=9781841137698
Harley, Jennifer Gurbin, Adil Sadoq, Khadija Saodi, Leah Ketterberg and Jennifer Denomy (2010). “YouthInvest: A case study of
savings behaviour as an indicator of change through experiential learning”. Enterprise Development and Microfinance, Vol 21, No.
4, pp. 292-306
Hathaway, I and S. Khatiwada (2008). “Do Financial Education Programs Work?” Federal Reserve Bank of Cleveland Working Paper
No. 08-03. http://www.clevelandfed.org/research/workpaper/2008/wp0803.pdf
Hirschland, M. (2009). Youth Savings Accounts: A financial services perspective. Washington, DC: USAID Office of Microenterprise
Development.
http://www.microlinks.org/ev_en.php?ID=43511_201&ID2=DO_TOPIC
Hogarth, J. (2006, November 29-30). Financial education and economic development. Retrieved July 15, 2010, from OECD: http://
www.oecd.org/ dataoecd/20/50/37742200.pdf
Holden, Karen, Charles Kalish, Laura Scheinholtz, Deanna Dietrich and Beatriz Novak (2009). Financial Literacy Programs Targeted
in Pre-School Children: Development and Evaluation, Credit Union National Association, http://www.cunapfi.org/.../168_CUNA_
Report_PHASE_ONE_FINAL_4-27-9.pdf
ILO (2006) Salzano, Carmela; Bahri, Sonia; Haftendorn, Klaus. Towards an entrepreneurial culture for the twenty-first century:
stimulating entrepreneurial spirit through entrepreneurship education in secondary schools.
Jappelli, Tullio (2009) “Economic Literacy: An International Comparison,” CSEF Working Papers 238, Centre for Studies in
Economics and Finance (CSEF), University of Naples, Italy
Johnson, E., & Sherraden, M. (2007). “From financial literacy to financial capability among youth” Journal of Sociology and Social
Welfare , 34 (3), 119–146. Retrieved August 2010, 2010, from The Fedderal Reserve Bank of San Francisco:
http://www.frbsf.org/community/research/assets/Financialcapability.pdf
Jumpstart Coalition. (2009 ). The Financial Literacy of Young American Adults: Results of the 2008 National Jump$tart Coalition
Survey of High School Seniors and College Students. . Washington, D.C.
Junior Achievement Worldwide (2011). JA Worldwide Fact Sheet. http://www.jaworldwide.org/files/JA_Worldwide_Fact_
Sheet_2011.pdf
Kolb. D. A. and Fry, R. (1975) “Toward an applied theory of experiential learning”. in C. Cooper (ed.) Theories of Group Process,
London: John Wiley
Lucey, T. A. (2007). “The art of relating moral education to financial education: An equity imperative”. Social Studies Research and
Practice, 2 (3), 486–500.
Lucey, T and Gianngelo, D (2006). “Short Changed: The importance of facilitating equitable financial education in urban society”.
Education and Urban Society, 38 (3), pp. 268-287
Lusardi, A., Mitchell O.S and Curto, V (2010). “Financial Literacy among the young”. The Journal of Consumer Affairs, Vol 44, No. 2,
pp. 358-380
Mandell, L. (2009). Starting Younger: Evidence Supporting the Effectiveness of Personal Financial Education for Pre-High School
Students. University of Washington and the Aspen Institute .
Mandell, L. (2009). Two Cheers for School-based Financial Education. Washington, D.C.: Aspen Institute Initiative on Financial
Security.
McCormick, M. H. (2009). “The Effectiveness of Youth Financial Education: A Review of the Literature”. Journal of Financial
Counseling and Planning Volume 20, Issue 1 , 70-83.
Miller, W (1990). “Internships, the liberal arts, and participant observation”, Teaching Sociology, No.18, pp. 78-82
60
Mirriam-Webster’s Online Dictionary. (n.d.). Retrieved July 15, 2010, from http://www.merriam-webster.com/dictionary/financial
Meyer, J., Zimmerman, J. M., & Boshara, R. (2008, July). Child Savings Accounts: Global Trends in Design and Practice. Global Asset
Projet:
http://www.community-wealth.org/_pdfs/articles-publications/individuals/paper-meyer-et-al.pdf
Mundrake, G.A., & Brown, B.J. (2001). A case for personal financial education. Business Education Forum, 56(1), 22-25.
Network for Teaching Entrepreneurship (NFTE) (2012). Classroom Program Description. http://www.nfte.com/what/classroomprograms
Ng, S. (1983). Children’s Ideas About the Bank and Shop Profit: Developmental Stages and the Influence of Cognitive Contrasts
and Conflict. Journal of Economic Psychology , 209-21.
Nudge Blog, (2011) The Behavioral Backdrop to Financial Incentives, http://nudges.org/2011/03/16/the-behavioral-backdrop-tofinancial-incentives/
OECD (2005a). Improving Financial Literacy, http://www.oecd.org/document/2/0,3746,
en_2649_15251491_35802524_1_1_1_1,00.html
OECD (2005b). Recommendation on Principles and Good Practices for Financial Education and Awareness, http://www.oecd.org/
dataoecd/7/17/35108560.pdf
OECD (2011a). Improving Financial Education Efficiency, Can behavioral economics be used to make Financial education more
effective, Joanne Yoong Ed., http://www.oecd-ilibrary.org/finance-and-investment/improving-financial-education-efficiency/canbehavioural-economics-be-used-to-make-financial-education-more-effective_9789264108219-6-en
OECD (2011b). Can Economic Psychology and Behavioural Economics help Improve Financial Education, Vera Rita de Mello
Ferreira Ed. http://www.oecd-ilibrary.org/finance-and-investment/improving-financial-education-efficiency/can-economicpsychology-and-behavioural-economics-help-improve-financial-education_9789264108219-7-en
OECD (2012a). Guidelines on Financial Education at School and Guidance on Learning Framework. Forthcoming
OECD (2012b). PISA 2012 Financial Literacy Framework, http://www.pisa.oecd.org/dataoecd/8/43/46962580.pdf
OECD/INFE (2012). High Level Principles for the Evaluation of Financial Education Programs, http://www.oecd.org/
dataoecd/38/63/49373959.pdf
OHCHR (1966) International Covenant on Economic, Social and Cultural Rights http://www2.ohchr.org/english/law/cescr.
htm#art10
Parrish, L., & Servon, L. (2006). Policy options to improve financial education: Equipping families for their financial futures.
Retrieved July 15, 2010, from New America Foundation: http://www.newamerica.net/files/nafmigration/Doc_File_3135_1.pdf
Pathak, Payal, Jamke Holmes and Jamie Zimmerman (2011), Accelerating Financial Capability among Youth: Nudging new
Thinking. New America Foundation – Global Assets Project. http://newamerica.net/publications/policy/accelerating_financial_
capability_among_youth
Peters, J. (2010). Start Saving Sooner? The Case for Child Accounts. University of Washington- Michael G. Foster School of Business
Department of Finance.
Rabbior, Gary (2010). Canadian Foundation for Financial Education. Learning Framework for the Building Futures Project: Province
of Manitoba, Canada, www.cfee.org
Rollins, Jack et al. (2009). Portfolios of the Poor. 1st. Princeton, NJ: Princeton University Press, Print.
Save the Children (2005). Child Rights Programming: How to apply rights based approaches to programming. 2nd Edition. http://
images.savethechildren.it/f/download/Policies/ch/child-rights-handbook.pdf
Sebstad, Jennifer (2011) “Girls and their Money”, Microfinance Opportunities http://microfinanceopportunities.org/wp-content/
uploads/2011/08/Nike-Report-2011.pdf
Sen, Amartya (2005). “Human rights and Capabilities”, Journal of Human Development Vol 6, No.2. http://www/unicef.org/
socialpolicy/files/Human_Rights_and_Capabilities.pdf
Sherraden, M. (1991). Assets and the Poor: A New American Welfare Policy . New York : M.E. Sharpe, Inc.
61
Sherraden, Margaret (2010). Financial Capability: What is it and how can it be created? University of Missouri – St .Louis: Center for
Social Development. http://csd.wustl.edu/publications/documents/WP10-17.pdf
Soman, Dilip (2010), “Using Psychology to Enhance Household Savings,” in J. Klayman (ed.), Capitalism and Poverty, forthcoming.
http://www.rotman.utoronto.ca/dilip%20soman/using%20psychology%20-%20savings.pdf
Somon, Dilip (2011). Nudging or Educating? Presentation at the OECD-FCAC Financial Literacy Conference in Toronto, Canada.
http://www.fcac-acfc.gc.ca/conference/PDFs/Dilip.pdf
Storm, Lara, Beth Porter and Fiona Macaulay (2010), “Emerging Guidelines for Linking Youth with Financial Services.” Enterprise
Development and Microfinance, Vol 21, No. 4, pp. 307-323
Ssewamala, Fred M, Chang-Keun Han, and Torsten B Neilands,(2009) Asset Ownership and Health and Mental Health Functioning
Among AIDS-Orphaned Adolescents: Findings From a Randomized Clinical Trial in Rural Uganda, http://www.ncbi.nlm.nih.gov/
pmc/articles/PMC2819297
Ssewamala, Fred and Leyla Ismayilova. “Integrating Children’s Savings Accounts in the Care and Support of Orphaned Adolescents
in Rural Uganda.” Social Service Review 83.3 (2009): 453-472. Web. 5 Aug 2011.
Schug, M.C., & Birkey, C.J. (1985). “The development of children’s economic reasoning.” Theory and Research in Social Education,
13(1), 31-42.
Thaler, Richard H. and Cass R. Sunstein (2008) Nudge: Improving Decisions about Health, Wealth and Happiness. New Haven &
London: Yale University Press.
UNCRC (1990). United Nations Convention on the Rights of the Child. http://www2.ohchr.org/english/law/crc.htm
The Center for Financial Inclusion (2008). Financial Inclusion Glossary. Retrieved August 10, 2010, from The Center for Financial
Inclusion:
http://www.centerforfinancialinclusion.org/glossary
The United Nations. (n.d.). Youth and the United Nations. Retrieved August 17, 2010, from The United Nations:
http://www.un.org/esa/socdev/unyin/qanda.htm
UNESCO (2011). The Hidden Crisis: Armed Conflict and Education, EFA Global Monitoring Report
UN Global Compact (2011), “Children’s Rights and Business Principles Initiative: Executive Summary of Mapping of Links Between
Business and Children’s Rights”. http://www.business-humanrights.org/media/documents/crbpi-mapping.pdf
UNICEF (2007). A Human Rights Based Approach to Education for All. http://www.unicef.org/publications/index_42104.html
UNICEF. (2008, August 26). Convention on the Rights of the Child. Retrieved August 17, 2010, from UNICEF:
http://www.unicef.org/crc/
UNICEF (2011) Life skills Definition of Terms. http://www.unicef.org/lifeskills/index_7308.html
UNICEF (2011) Life skills Based Education – Introduction. http://www.unicef.org/lifeskills/index_4105.html
Vadeboncoeur, J. A. (1997). “ChildDevelopment and the Purpose of Education: A Historical Context for Constructivism in Teacher
Education” In V. Richardson, Constructivist Teacher Education: Building New Understandings (p. 15). London: The Falmer Press.
Valentine, G., & Khayum, M. (2005). “Financial literacy skills of students in urban and rural high schools.” Delta Pi Epsilon Journal
47(1) , 1–9
Varcoe, K., Martin, A., Devitto, Z., & Go, C. (2005). “Using a financial education curriculum for teens”. Financial Counseling and
Planning, 16(1) , 63– 71.
Walstad, W. B., Rebeck, K., & MacDonald, R. A. (2010). “The Effects of Financial Education on the Financial Knowledge of High
School Students “. The Journal of Consumer Affairs Vol. 44, No. 2 , 336-357.
Washington University in St. Louis: Newsroom (2010). “Consortium to conduct landmark study on youth savings as a
development tool.” Washington University in St. Louis: Newsroom. Washington University in St. Louis, 1 Jun 2010. Web. 13 Jul
2011.
62
World Savings Bank Institute (2010). Financial Inclusion: How do we make it happen? WSBI Views and Proposals. http://www.wsbi.
org/uploadedFiles/Position_papers/Financial%20inclusion_how%20do%20we%20make%20it%20happen.pdf
YouthSave Consortium. (2010, May). Youth Savings in Developing Countries: Trends in Practice, Gaps in Knowledge. Retrieved July
15, 2010, from themastercardfoundation.org: http://www.themastercardfoundation.org/pdfs/YouthSavingsMay2010Web.pdf
63