Revue financière 2015 , Ce lien s`ouvrira dans une nouvelle fenêtre

ÊTRE MEMBRE
A SES AVANTAGES
REVUE FINANCIÈRE 2015
DESJARDINS GROUPE
D’ASSURANCES GÉNÉRALES
UN ASSUREUR DE DOMMAGES QUI MET LES
BESOINS ET LES ATTENTES DE SES MEMBRES
ET CLIENTS AU CŒUR DE SES PRÉOCCUPATIONS.
La mission de Desjardins Groupe d’assurances générales (DGAG) consiste à offrir depuis 1945 une gamme
de produits d’assurance de dommages et de services complémentaires afin de protéger le patrimoine de ses
clients, et ce, au meilleur rapport qualité-prix.
DGAG possède un actif de 13,41 milliards de dollars, génère des primes brutes souscrites de 4,09 milliards
de dollars et, en excluant la ligne d’affaires State Farm, détient un portefeuille de 2,39 millions de polices en
vigueur. En ce qui a trait à la ligne d’affaires State Farm, le nombre de polices en vigueur s’élève à 1,78 million1.
Par l’intermédiaire de ses filiales, l’organisation offre de l’assurance de dommages au grand public, aux
membres de groupes partenaires et aux entreprises partout au Canada. Elle est également active dans le
marché des marques privées. Elle distribue ses produits par l’entremise d’agents en assurance de dommages
travaillant dans le réseau des caisses Desjardins du Québec et dans des centres de contact avec la clientèle, par
son réseau d’agents exclusifs, par Internet et par téléphonie intelligente.
En 2015, l’entreprise occupait au Canada le deuxième rang des assureurs de dommages dans le marché des
particuliers et le troisième rang, tous secteurs confondus.
Dans le marché des groupes, ses produits sont distribués sous la bannière La Personnelle auprès de membres
d’associations professionnelles, d’employeurs et de syndicats. DGAG se classe au deuxième rang dans ce
marché au Canada.
Le siège social de l’assureur de dommages est situé à Lévis et il possède des établissements d’affaires ailleurs
au Québec, en Ontario, en Alberta et au Nouveau-Brunswick.
1 La constitution d’une police en vigueur pour la bannière State Farm diffère des autres filiales.
2
MESSAGE DE LA DIRECTION
Pour la plupart des gens, le 31 décembre est un moment fébrile et festif au cours duquel on se réunit en agréable compagnie autour d’une bonne table et l’on se prépare
à célébrer l’arrivée de la nouvelle année.
Pour Desjardins Groupe d’assurances générales (DGAG), à quelques heures du 1er janvier 2015, ce moment revêtait une grande signification. Plusieurs employés
étaient à l’œuvre pour mettre en place les tout derniers préparatifs visant à accueillir les 1 800 nouveaux collègues de la ligne d’affaires State Farm ainsi que les
475 agents du réseau de distribution et leurs 1 550 employés.
Toute l’année, des travaux ont eu lieu pour assurer le succès de la transaction. L’introduction de produits Desjardins dans le réseau de distribution de State Farm, dont
l’assurance automobile, en est un exemple concret. Et en parallèle aux activités entourant l’acquisition des opérations canadiennes de State Farm, tout a été mis en
œuvre afin d’assurer la performance de DGAG et de mettre en place des initiatives contribuant à bâtir notre avenir.
Au 31 décembre 2015, c’est avec une grande satisfaction que nous avons constaté le résultat de nos actions.
TECHNOLOGIE ET CROISSANCE
Le produit Ajusto a représenté un projet d’envergure en 2015. Après le succès connu en 2013 avec la première version, DGAG a récidivé en lançant la première
application de télématique mobile en Amérique du Nord. Commercialisée sous le nom Ajusto pour les bannières Desjardins Assurances et La Personnelle, et sous la
marque Telematics pour State Farm, l’application est venue confirmer notre position de leader sur le plan des solutions télématiques au Canada.
Sur le plan de la croissance, nous avons su tirer profit d’un travail en collectivité. D’une part, en ce qui a trait à la Caissassurance, le partenariat avec les caisses
a contribué à une augmentation de 16 % du volume de primes brutes souscrites liées à une référence. D’autre part, grâce à une étroite collaboration avec des équipes
du Mouvement Desjardins, plusieurs importantes ententes de groupe ont été signées ou renouvelées pour la bannière La Personnelle.
FORTE AMÉLIORATION DE L’EXPÉRIENCE MEMBRE ET CLIENT
Voilà déjà quelques années que DGAG met l’expérience membre et client au cœur de ses priorités. Grâce à la mobilisation de nos employés, nous avons vu en
2015 notre taux net de recommandation (TNR) fracasser de nouveaux records.
À cet effet, nous devons souligner les nombreuses initiatives comme celles mises de l’avant dans le secteur de l’indemnisation, lesquelles ont assurément contribué
à la hausse de notre TNR. En plus d’avoir optimisé les processus de règlement de sinistre, réduisant ainsi le temps de cycle des réclamations automobiles, les équipes
ont déployé des mécanismes permettant une gestion améliorée des événements météorologiques affectant plusieurs centaines, voire milliers d’assurés en même temps.
PRÉSENCE DANS LA COLLECTIVITÉ
En 2015, la campagne d’entraide Desjardins fut une grande réussite chez DGAG. Les employés et les gestionnaires ont de nouveau fait preuve d’une incroyable
générosité en donnant plus de 570 000 $ à Centraide, à la Croix-Rouge ainsi qu’à la Fondation Desjardins.
Par ailleurs, un nouveau programme de philanthropie lancé en mars a permis de sensibiliser et d’encourager le bénévolat à la grandeur de DGAG et de recenser plus de
5 000 heures de bénévolat effectuées par des employés. Pour sa part, DGAG a remis près de 20 000 $ à des organismes sans but lucratif en reconnaissance des heures
consacrées par ces employés.
SOLIDE PERFORMANCE FINANCIÈRE
DGAG a affiché une solide performance en 2015 avec un résultat net de 328,8 M$, soit une augmentation de 117,3 % par rapport à 2014, et avec un rendement
des capitaux propres de 17 %, en hausse de 4,1 points de pourcentage en comparaison de l’exercice financier précédent.
Sur le plan des primes brutes souscrites, nous avons connu une augmentation de 83 % en 2015 pour totaliser 4 091,6 M$. Ce bond est principalement attribuable
aux affaires acquises de State Farm, mais il est également le résultat d’une croissance interne de 7,8 %, en dépit d’un marché peu favorable.
1
MESSAGE DE LA DIRECTION (SUITE)
LA FORCE DE L’ENGAGEMENT
Le succès de DGAG en 2015 est le fruit d’un travail soutenu de nos employés et gestionnaires. Leur engagement et leur apport dans la réalisation de notre vision ont mené
l’organisation vers de nouveaux sommets et nous les en remercions sincèrement.
Merci également au réseau des caisses et aux différents secteurs du Mouvement Desjardins qui s’avèrent année après année de précieux alliés dans l’atteinte de nos objectifs.
Nos remerciements vont également à nos partenaires de La Personnelle qui nous démontrent continuellement une grande confiance ainsi qu’à nos partenaires
commerciaux du secteur de l’indemnisation qui connaissent la valeur d’un excellent service à la clientèle.
Nous souhaitons aussi exprimer toute notre gratitude aux membres de notre conseil d’administration. Leur appui et leurs conseils sont pour nous d’une importante
valeur et nous leur en sommes reconnaissants.
En terminant, nous tenons à remercier tous nos membres et clients. Merci de nous aider à bâtir une organisation qui vous ressemble. Notre succès, c’est aussi le vôtre.
Monique F. Leroux, C.M., O.Q., FCPA, FCA
Présidente et chef de la direction du Mouvement Desjardins
et chef de la direction de DGAG
Sylvie Paquette, FCAS, FICA
Présidente et chef de l’exploitation de DGAG
Mon mandat à la présidence du Mouvement Desjardins prenant fin le 9 avril 2016, je signe le message de la direction de Desjardins Groupe d’assurances
générales pour une dernière fois. Je suis fière des progrès que nous avons accomplis ensemble tout au long des huit dernières années. Depuis le début
de 2008, le résultat net a progressé de 135 % pour s’établir à 329 M$. Les primes nettes acquises ont connu une progression de près de 114 % pour
atteindre 2 945 M$. Quant aux capitaux propres, qui atteignent aujourd’hui 2 419 M$, la progression a été de 367 %.
JE REMERCIE TOUS LES MEMBRES DES ÉQUIPES EN PLACE POUR
LEUR ESSENTIELLE CONTRIBUTION À CES RÉSULTATS.
Monique F. Leroux
2
LES RÉSULTATS FINANCIERS
LES RÉSULTATS PRÉSENTÉS CI-DESSOUS EN FONT FOI : POUR 2015, LES INDICATEURS FINANCIERS
DE DGAG AFFICHENT DE NOUVEAU, DANS LEUR ENSEMBLE, UNE SOLIDE PERFORMANCE.
DONNÉES FINANCIÈRES CHOISIES
De l’exercice terminé le 31 décembre
(en millions de dollars)
Primes brutes souscrites
Primes nettes acquises
Résultat technique
Revenus de placements
Résultat net
Part revenant à l’actionnaire majoritaire
Total de l’actif
Capitaux propres
2015
4 092
2 945
281
221
329
272
13 412
2 419
2014
2 236
2 133
82
131
151
140
5 167
1 226
2013
2 112
2 005
164
98
195
176
4 776
1 126
2015
83,0 %
96,0 %
2014
5,9 %
95,9 %
2013
6,7 %
95,2 %
62,3 %
27,0 %
89,3 %
1,2 %
17,0 %
66,0 %
27,8 %
93,8 %
4,4 %
12,9 %
67,1 %
26,0 %
93,1 %
3,4 %
19,0 %
INDICATEURS CLÉS
De l’exercice terminé le 31 décembre
Croissance des primes brutes souscrites
Taux de rétention de la clientèle
Ratio des sinistres (excluant l’ARM1)
Ratio des frais d'exploitation
Ratio combiné (excluant l’ARM)
Rendement total des placements
Rendement des capitaux propres
Nombre de polices en vigueur excluant State Farm
Nombre de polices en vigueur State Farm 2
Nombre d'employés actifs
2015
2014
2013
2 391 000
1 783 000
6 188
2 284 000
4 263
2 169 000
3 939
RÉPARTITION DES PRIMES BRUTES SOUSCRITES
RÉPARTITION DES POLICES EN VIGUEUR 2
(en millions de dollars)
762
448 000
354
206 000
530 000
348
947
1 783 000
1 207 000
1 681
n Certas, compagnie d’assurances auto et habitation (1 681)
n Desjardins Assurances générales (947)
n La Personnelle, compagnie d’assurances (762)
n Certas direct, compagnie d’assurances (354)
n La Personnelle, assurances générales (348)
n Certas, compagnie d’assurances auto et habitation (1 783 000)
n Desjardins Assurances générales (1 207 000)
n La Personnelle, compagnie d’assurances (530 000)
n La Personnelle, assurances générales (448 000)
n Certas direct, compagnie d’assurances (206 000)
1. L’ARM, ou ajustement fondé sur le rendement du marché, est l’incidence des fluctuations du taux d’actualisation sur les provisions pour sinistres et frais de règlement.
2. L a constitution d’une police en vigueur pour la bannière State Farm diffère de celle des autres filiales. À titre d’exemple, pour un assuré qui détient deux automobiles,
State Farm émettrait deux polices, alors que les autres filiales n’en émettraient qu’une.
3
LES RÉSULTATS FINANCIERS (SUITE)
RENTABILITÉ
En 2015, le résultat net consolidé de DGAG s’est élevé à 329 M$, soit une hausse
de 117,3 % par rapport aux 151 M$ de l’exercice précédent. Le rendement des
capitaux propres a pour sa part atteint 17,0 %, comparativement à 12,9 % en
2014. Ces augmentations sont principalement attribuables à l’apport de
138 M$ provenant des affaires acquises de State Farm Mutual Automobile
Insurance Company (State Farm) et au gain ponctuel de 55 M$ sur la transaction1.
RATIO COMBINÉ (excluant l’ARM)
(en % des primes nettes acquises)
120
n Ratio des sinistres (excluant l’ARM)
n Ratio des frais d’exploitation
100
La contribution de l’organisation aux résultats combinés du Mouvement des
caisses Desjardins de 2015 a été de 272 M$, ce qui correspond au bénéfice net
attribué à l’actionnaire majoritaire.
93,8
27,8
93,1
26,0
80
67,1
60
CROISSANCE
40
Les primes brutes souscrites ont progressé de 83,0 % comparativement à 2014
pour atteindre 4 092 M$ au 31 décembre 2015. Cette augmentation est
essentiellement attribuable à la transaction avec State Farm, mais elle comporte
également une croissance interne de 7,8 %, qui est le résultat des initiatives
déployées dans l’ensemble des segments et des régions, et ce, en dépit d’un
marché en ralentissement.
20
0
2013
89,3
27,0
66,0
2014
62,3
2015
Le nombre de polices en vigueur excluant State Farm a crû considérablement chez
DGAG en 2015, passant de 2,28 millions à la fin de 2014 à 2,39 millions au
31 décembre 2015, ce qui représente une hausse de 4,8 %.
En ce qui a trait à la ligne d’affaires State Farm, au terme de l’année, le nombre
de polices en vigueur s’est élevé à quelque 1,78 million. Soulignons toutefois
que la constitution d’une police en vigueur pour la bannière State Farm diffère
des autres. À titre d’exemple, pour un assuré qui détient deux automobiles,
State Farm émettrait deux polices, alors que pour ce même client, les autres filiales
n’en émettraient qu’une seule.
PRIMES BRUTES SOUSCRITES EN FONCTION DES DIFFÉRENTS MARCHÉS
(en millions de dollars)
3 000
RÉSULTATS DES LIGNES D’AFFAIRES
n Marché individuel
n Marché de groupes
n Marché des entreprises
2 761
2 500
Dans le marché individuel, les primes brutes souscrites ont atteint 2 761 M$,
comparativement à 1 104 M$ en 2014, soit un bond de 1 657 M$ ou 150,1 %.
Cette progression est attribuable à un apport de 1 594 M$ des affaires acquises
de State Farm et à une croissance interne de 5,7 %, principalement en raison
des renouvellements et de l’appréciation de la prime moyenne dans la garantie
de biens.
2 000
1 500
1 000
En ce qui a trait au marché des groupes, les primes brutes souscrites ont crû de
9,8 % pour s’élever à 1 090 M$ en 2015, comparativement à 993 M$ pour
l’exercice précédent. Cette progression est essentiellement attribuable à la
fidélisation de la clientèle et au lancement de plusieurs nouveaux partenariats,
entre autres avec The Association of Science and Engineering Technology en Alberta,
l’Ordre des psychologues du Québec et WestJet, ainsi qu’au renouvellement de
100 % des ententes venant à échéance en 2015 avec d’importants partenaires.
1 064
921
1 104
993
500
127
0
Les primes brutes souscrites du marché des entreprises ont augmenté de 73,4 %
par rapport à l’exercice précédent et de 10,8 % en excluant les affaires acquises
de State Farm. Cette croissance découle aussi de la hausse de la prime moyenne et
du nombre de renouvellements.
1 Le 1er janvier 2015, DGAG a fait l’acquisition des activités canadiennes d’assurance de dommages de State Farm.
4
2013
139
2014
1 090
241
2015
RATIOS
En 2015, le ratio des sinistres (coûts liés aux sinistres par rapport aux primes nettes
acquises) s’est établi à 62,3 % (excluant l’ARM2), soit une baisse de 3,7 points de
pourcentage comparativement à l’année précédente. Cette amélioration s’explique
principalement par l’évolution favorable des sinistres des années antérieures en
assurance automobile repris à la suite de l’acquisition des activités canadiennes de
State Farm et par l’absence d’événements catastrophiques en assurance de biens.
Néanmoins, la sinistralité en assurance automobile dans les autres segments de
marché a été moins favorable en 2015 qu’en 2014, ce qui a amoindri en partie
l’amélioration.
RENDEMENT DES CAPITAUX PROPRES
(en pourcentage)
n DGAG
n Moyenne de l’industrie
25
21,4
20
19,0
17,4
17,0
15
DGAG a terminé l’année 2015 avec un ratio des frais d’exploitation (coûts autres
que ceux liés aux sinistres par rapport aux primes nettes acquises) de 27,0 %,
soit une baisse de 0,8 point comparativement à l’année précédente. En faisant
abstraction des frais engagés dans le cadre de la transaction avec State Farm3,
ce ratio aurait été de 25,5 %, comparativement à 25,0 % en 2014.
12,9
10,9
10
9,7
8,0
6,7
5
0
Quant au ratio combiné, qui correspond à la somme des coûts liés aux sinistres et
aux frais d’exploitation divisés par les primes nettes acquises, il était de 89,3 %
(excluant l’ARM) au 31 décembre 2015. Il s’agit d’une diminution de 4,5 points de
pourcentage comparativement à 2014. En ignorant les frais engagés dans le cadre
de l’acquisition des activités canadiennes de State Farm, ce ratio aurait été de
87,8 % au 31 décembre 2015, alors qu’il était de 91,0 % à pareille date en 2014.
2011
2012
2013
2015
2014
Source : Les données de l’industrie proviennent du rapport MSA Research pour toute l’industrie de
l’assurance de dommages au Canada (excluant Insurance Corporation of British Columbia, Saskatchewan
Auto Fund et Lloyd’s).
RÉSULTAT TECHNIQUE ET REVENU
DE PLACEMENT
Le résultat technique de DGAG a été positif pour une 23e année consécutive en
s’élevant à 281 M$ (82 M$ en 2014). En excluant les frais engagés dans le cadre
de la transaction avec State Farm et l’ARM, celui-ci était de 353 M$ en 2015,
comparativement à 184 M$ en 2014. Cette hausse s’explique essentiellement
par l’augmentation des primes nettes acquises par rapport à 2014, laquelle a
été plus importante que celle des sinistres et des frais de règlement, découlant
principalement de l’achat des activités canadiennes de State Farm.
PRIMES BRUTES SOUSCRITES EN FONCTION DE LA PROVINCE
(en millions de dollars)
n Ontario
n Québec
n Alberta
n Autres provinces et
territoires canadiens
Par ailleurs, les revenus de placement ont été de 221 M$ en 2015, alors qu’ils
avaient été de 131 M$ l’année précédente. Cette progression est principalement
attribuable aux revenus sur les placements supplémentaires détenus en raison de
la transaction avec State Farm. Toutefois, un rendement moindre sur les placements
est venu amenuiser cette hausse. Cette baisse est la conséquence d’une variation
négative de la juste valeur de certains instruments financiers dérivés et d’obligations
ainsi que des pertes de valeur sur les actions, plus importantes qu’en 2014.
2 332 (57 %)
1 295 (32 %)
337 (8 %)
128 (3 %)
En somme, DGAG a connu une très bonne année en dépit
des défis inhérents à l’intégration des activités canadiennes
de State Farm. Ses résultats illustrent les effets bénéfiques
de sa plus grande taille et de sa portée accrue sur le
marché canadien.
2. L’ARM, ou ajustement fondé sur le rendement du marché, est l’incidence des fluctuations du taux d’actualisation sur les provisions pour sinistres et frais de règlement.
3. Ces frais comprennent les coûts liés à la transaction, à l’intégration des activités ainsi que des frais de transformation.
5
6
REVUE DES ACTIVITÉS
LE MEMBRE-CLIENT ET
LA COMMUNAUTÉ DANS L’ADN
L’année 2015 en aura été une charnière pour DGAG, alors que s’amorçait
l’intégration des opérations canadiennes de State Farm. Les efforts considérables
qui y ont été consacrés ne se sont toutefois pas faits au détriment du reste de
l’organisation, comme le démontrent le lancement d’Ajusto mobile, la première
application télématique mobile en Amérique du Nord ; la poursuite des travaux en
expérience client et la performance des autres lignes d’affaires.
L’EXPÉRIENCE MEMBRE-CLIENT AU CŒUR DES PRÉOCCUPATIONS
Puisqu’il s’agit d’un élément distinctif de premier plan dans un marché de plus
en plus concurrentiel, la simplification et le rehaussement de l’expérience client
constituent une priorité chez DGAG
DEUX ÉVÉNEMENTS MARQUANTS
Les efforts continus de l’organisation ont été récompensés par un excellent taux
de rétention et un taux net de recommandation (TNR) pour les moments de vérité
qui dépassent largement les objectifs. Ces bons résultats sont la conséquence de
travaux coordonnés dans tous les secteurs de l’entreprise qui ont visé à renforcer
systématiquement la culture client, à améliorer la constance dans la prestation de
service et à simplifier nos processus. La gestion proactive de la période de pointe,
la rapidité de traitement des réclamations automobiles et le déploiement d’une
nouvelle approche de résolution simplifiée en un seul appel, pour la majorité des
cas, n’en sont que quelques exemples.
DÉBUT DE L’INTÉGRATION DES ACTIVITÉS CANADIENNES
DE STATE FARM
L’intégration des activités canadiennes de State Farm s’est amorcé le 1er janvier
2015, date à laquelle l’acquisition a été finalisée. Fort d’un volume de primes
brutes souscrites annuelles additionnel de 1,8 milliard de dollars, DGAG est devenu
d’un coup le troisième plus important assureur de dommages au Canada.
L’entreprise a donc mis en œuvre tous les moyens nécessaires pour limiter les
impacts de la transaction sur les quelque 1 800 employés, 475 agences et un million
de clients de State Farm. À terme, ces efforts ont porté leurs fruits puisque la grande
majorité des employés et des agents ont choisi de joindre la famille de DGAG. Par
ailleurs, l’organisation a déployé une nouvelle structure organisationnelle par ligne
d’affaires afin de faciliter la transition et d’instaurer une responsabilité plus claire
de la performance globale dans les différents segments de marché. Entrepris en
mai 2015, le déploiement s’est achevé au début de l’année 2016.
LA TECHNOLOGIE AU SERVICE DES MEMBRES ET CLIENTS
En 2015, DGAG a mis en place une nouvelle plateforme technologique et visuelle
pour la soumission automobile et les services après-vente en ligne pour la majorité
de ses bannières. Composée de sites Web adaptatifs, celle-ci a pour objectif de
proposer une expérience utilisateur optimale et adaptée au téléphone intelligent,
à l’ordinateur et à la tablette.
Sur le plan des systèmes d’information, DGAG a notamment amorcé la conversion
des polices automobiles de State Farm dès l’automne 2015, et ce, avec succès.
L’entreprise a aussi déployé les produits de prestations du vivant et de fonds
communs de placement de Desjardins dans le réseau State Farm en avril 2015.
D’autres intégrations seront réalisées au cours des prochaines années, dont la
conversion des polices d’assurance habitation en 2016.
Au 31 décembre, plus de 60 % des services après-vente étaient offerts sur cette
plateforme, laquelle est conforme aux normes d’accessibilité WCAG 2.0 qui visent
à rendre le contenu Internet plus accessible à un vaste éventail de personnes qui
souffrent d’un handicap. D’autres travaux seront réalisés en 2016 et au cours
des prochaines années sur les différents sites Web, et ce, toujours dans le but
d’améliorer l’expérience client.
LANCEMENT DE L’APPLICATION MOBILE AJUSTO
En mars 2015, DGAG a renforcé son statut de chef de file en matière de télématique
au Canada en lançant la première application mobile en Amérique du Nord liée à
un programme d’assurance auto télématique et l’une des cinq premières à l’échelle
mondiale. Offerte à la clientèle de Desjardins Assurances et de La Personnelle au
Québec et en Ontario sous le nom Ajusto, l’organisation a ensuite déployé la
solution aux clients de State Farm en novembre 2015 sous l’appellation Telematics.
SOCIALEMENT RESPONSABLE ET PHILANTHROPE
L’année 2015 a également été placée sous le thème de la philanthropie pour tous
les employés de l’organisation.
Le programme Philanthropie Assurance de dommages a vu le jour en mars avec
pour objectif de stimuler l’engagement communautaire et la fierté des employés
qui font du bénévolat ou participent à des campagnes de financement. Pour ce
faire, DGAG reconnaît l’implication de ses employés bénévoles en effectuant un
don en leur nom et en faisant la promotion de leur implication. Au moyen d’un site
intranet, l’entreprise a mis sur pied une réelle communauté de philanthropes. Au
31 décembre, après un peu plus de huit mois d’activité, plusieurs centaines de gens
y avaient créé leur profil et y avaient inscrit plus de 5 500 heures de bénévolat.
La nouvelle application permet notamment aux adhérents de recevoir une
rétroaction sur leurs habitudes de conduite directement sur leur téléphone
intelligent, quelques minutes à peine après leur arrivée à destination. Ils peuvent
ainsi améliorer leurs comportements routiers et obtenir jusqu’à 25 % de rabais
sur leur prime d’assurance. L’application est également offerte à tous en version
d’essai de 90 jours.
De plus, la générosité des employés et des gestionnaires de DGAG a atteint
des proportions inégalées lors de la campagne d’entraide Desjardins 2015 et
de la campagne United Way tenue au sein de la ligne d’affaires State Farm. Au
total, ce sont plus de 700 000 $ qui ont été amassés et versés à Centraide, à la
Croix-Rouge et à la Fondation Desjardins par tous les employés et gestionnaires
et par l’organisation.
La solution novatrice, disponible pour les téléphones
intelligents Android et iPhone, a connu un vif succès dès
son lancement. Après seulement 48 heures sur l’App Store
canadien, elle se classait parmi les 100 applications les plus
téléchargées. Une version pour l’Apple Watch a aussi été
rendue accessible en juillet 2015.
7
REVUE DES ACTIVITÉS (SUITE)
AU SECOURS DES SINISTRÉS
VERS L’AVENIR
Le Fonds Desjardins d’assistance aux sinistrés a été créé il y a déjà quelques années
pour venir en aide aux assurés de Desjardins Assurances et de La Personnelle, ainsi
qu’aux membres du Mouvement Desjardins. Ce Fonds permet d’offrir un soutien
financier exceptionnel à des membres ou des clients qui se trouvent dans une
situation précaire à la suite d’un sinistre non couvert. Le Fonds dispose d’un budget
annuel correspondant à 1 % du bénéfice net de DGAG, jusqu’à concurrence d’un
million de dollars.
En 2016, DGAG poursuivra l’intégration des opérations
canadiennes de State Farm et rehaussera sa collaboration
avec les entités du Mouvement pour tirer profit de l’avantage
concurrentiel offert par la caissassurance. L’organisation
mettra également l’accent sur l’amélioration de l’expérience
membre-client.
Heureusement pour la population, peu d’événements catastrophiques ont touché
le Québec au cours de l’année 2015. C’est pourquoi un seul programme de
rétablissement a été déployé pour les régions de Coaticook et Compton, lesquelles
avaient subi des pluies abondantes en juin. Au total, le Fonds a accordé plusieurs
milliers de dollars pour venir en aide à une dizaine de membres victimes de sinistres.
En appui à l’expérience client et à la croissance rentable,
le secteur d’activité Assurance de dommages a choisi de
poursuivre avec les cinq priorités stratégiques identifiées
en 2015 :
TOUJOURS PRÉSENTS SUR
LES MARCHÉS
LA CAISSASSURANCE
• Miser sur la nouvelle taille de l’organisation dans le
but de renforcer ses compétences clés.
L’organisation continue de bénéficier de l’avantage concurrentiel unique offert par
la caissassurance au Québec : les primes référées par le réseau des caisses à DGAG
ont augmenté de 16 % par rapport à 2014, faisant de 2015 la deuxième meilleure
année à vie.
•
Poursuivre le modèle de caissassurance tout en
simplifiant et en rehaussant l’expérience vécue.
Ces résultats sont le fruit d’une collaboration étroite entre les équipes de
l’entreprise et celles du Mouvement Desjardins, du réseau des caisses et des autres
entités. Parmi les initiatives en cours, le partenariat établi avec le SFHD (Service
de financement hypothécaire Desjardins) a été particulièrement porteur avec des
taux de référence, de soumission et de succès inégalés. De plus, la coopération
avec d’autres entités du Mouvement a mené à la signature de plusieurs ententes
de groupe. Différents pilotes et travaux lancés en 2015 continueront de faire
progresser la caissassurance dans les années à venir.
• Continuer à tirer le plein potentiel de ses acquisitions.
• Se réinventer pour offrir aux membres et aux clients
un modèle d’assurance omnicanal axé sur les
comportements et la prévention des risques.
• Moderniser et adapter l’organisation et ses systèmes
pour augmenter l’agilité, la vitesse de réponse au
marché et la performance.
Par ailleurs, DGAG contribue activement aux avantages membres Desjardins.
À titre d’exemple, les jeunes âgés de 25 ans et moins qui possèdent un véhicule
automobile assuré chez Desjardins Assurances reçoivent une remise de 50 $
annuellement et bénéficient gratuitement de l’Assistance routière Desjardins.
MARCHÉS DES PARTICULIERS ET DES ENTREPRISES
La bannière Desjardins Assurances a encore une fois surpassé les attentes.
En effet, le nombre de polices en vigueur a largement dépassé la cible de croissance
grâce à des ventes record au Québec, ainsi qu’à un taux de rétention au-delà
des espérances.
La bannière La Personnelle a également de nouveau excédé les objectifs
fixés en matière de polices en vigueur en 2015, et ce, partout au Canada.
La signature d’ententes avec d’importants nouveaux partenaires, comme WestJet
et Stantec, fait d’ailleurs partie des faits saillants. Le renouvellement de la totalité
des ententes majeures qui venaient à échéance, notamment avec la Fédération
interprofessionnelle de la santé du Québec (FIQ) et le Syndicat de professionnelles
et professionnels du gouvernement du Québec (SPGQ), a aussi considérablement
contribué aux résultats.
En ce qui a trait au marché des entreprises, là encore, DGAG a fait bonne figure.
Desjardins Assurances Entreprises a en effet affiché une croissance supérieure au
marché et dépassé ses objectifs de primes brutes souscrites.
8
PROGRAMME DE GOUVERNANCE DE DGAG
Desjardins Groupe d’assurances générales inc. et ses filiales (DGAG) se sont dotés
d’une politique de gouvernance qui respecte les lignes directrices de l’Autorité des
marchés financiers (AMF) et du Bureau du surintendant des institutions financières
(BSIF), mais aussi les meilleures pratiques de l’industrie en la matière.
Au cours de l’année 2015, deux mandats de comités ont fait l’objet d’une révision.
D’une part, le mandat du comité de déontologie/révision de DGAG a été revu afin
qu’il soit à jour en fonction des dispositions de la Loi sur les assurances (Québec) et
de la Loi sur les sociétés d’assurances (fédéral) applicables à ce comité. D’autre part,
le mandat du comité de placements de DGAG a été revu en fonction de la politique
de gouvernance de DGAG de 2015.
Le conseil d’administration de DGAG est responsable de la mise en place et de
l’évaluation du programme de gouvernance de l’entreprise. Dans le cadre de
cette politique, il s’assure que l’organisation réalise sa mission dans le respect
des orientations du Mouvement Desjardins. Il veille également à l’exercice
de planification stratégique qui vise à déterminer la vision et les orientations
stratégiques en cohérence avec celles du Mouvement.
Une évaluation de l’efficacité du conseil d’administration de DGAG est réalisée
chaque année par les membres du conseil au moyen d’un formulaire d’évaluation.
Une analyse des résultats permet ensuite de cerner les actions à prendre afin
d’améliorer l’efficacité du conseil d’administration.
Dans l’exercice de ses fonctions, le conseil veille à la conformité des opérations de
DGAG avec les exigences légales et réglementaires, s’assure de l’indépendance
des titulaires des fonctions de supervision nommés par le conseil d’administration
ainsi que de l’existence d’un plan de relève des gestionnaires de DGAG. Il voit
à la mise en place d’une supervision indépendante, efficace et continue des
activités lui permettant de valider le fonctionnement des mécanismes de contrôle
et la fiabilité des rapports produits de même que les résultats financiers annoncés
par l’entreprise.
Une grille d’autoévaluation des connaissances des membres du conseil
d’administration de DGAG a été élaborée pour répondre plus particulièrement
à la Ligne directrice sur les critères de probité et de compétence de l’AMF. En
complément au processus d’évaluation de l’efficacité du conseil d’administration
et à la démarche d’évaluation par les pairs, la grille d’autoévaluation des
connaissances est la troisième activité réalisée par les administrateurs. Elle contribue
à optimiser l’efficacité des modes de fonctionnement du conseil et à reconnaître
les aptitudes et l’expertise collectives des administrateurs. Cette autoévaluation est
réalisée chaque année par les membres du conseil d’administration. Les résultats
sont compilés et analysés afin de répondre aux besoins de perfectionnement des
membres du conseil.
De plus, le conseil d’administration a adopté des politiques sur la gestion des
risques propres aux activités de DGAG. Dans ce contexte, notamment, il approuve
les niveaux de tolérance et les limites fixées selon l’appétit pour le risque de
l’entreprise et s’assure de leur respect.
Des programmes d’accueil et de formation continue sont mis en place afin
d’informer les administrateurs de leurs devoirs et responsabilités envers DGAG.
D’une part, tout nouvel administrateur bénéficie d’une séance d’accueil et
d’intégration comportant un programme de formation dont les principaux éléments
sont, notamment, la structure de DGAG, la gouvernance, le marché de l’assurance
de dommages, la planification stratégique de DGAG, les aspects financiers propres
à l’assurance de dommages et la gestion des risques. Les nouveaux administrateurs
reçoivent également un manuel de référence traitant, entre autres, de DGAG et
ses filiales, de ses politiques et des mandats du conseil d’administration et de
ses comités.
Le conseil d’administration supervise également la mise en place de mécanismes
de contrôle interne efficaces et de mécanismes de reddition de comptes appropriés.
Dans le cadre de son mandat, il examine et approuve les mandats et la portée des
activités des fonctions de contrôle interne et des auditeurs externes.
Le conseil s’assure de la répartition et du respect des responsabilités qui lui sont
propres et de celles de la haute direction. Il met sur pied les comités nécessaires
pour répondre aux exigences légales et pour le soutenir dans ses responsabilités ;
il en détermine les mandats et les révise, en nomme les membres et obtient de leur
président respectif des rapports périodiques. Il s’est doté des mécanismes requis
pour assurer l’indépendance de ses membres et procéder à son évaluation, à celle
de ses comités et à celle des administrateurs et des membres des comités.
D’autre part, les administrateurs bénéficient d’un programme de formation continue
adapté selon leurs besoins spécifiques de formation et en fonction de l’évolution
de certains aspects de l’entreprise telles la gestion des risques ou la tarification.
Au cours de la dernière année, une séance de formation a permis de couvrir
l’environnement réglementaire et législatif de DGAG, la vente et le développement
des affaires, l’indemnisation et la tarification, ainsi que la souscription des produits
d’assurance de dommages.
La politique de gouvernance de DGAG a été révisée au cours de la dernière année,
notamment en raison de la mise en place de la nouvelle structure organisationnelle
de DGAG réalisée en septembre 2015. De plus, au cours de cette période, le
conseil d’administration de DGAG a adopté la politique de gouvernance des
technologies de l’information. Cette politique, qui s’inscrit dans le programme de
gouvernance de l’entreprise, comporte des stratégies et des orientations propres
à DGAG compte tenu des encadrements législatifs et réglementaires qui lui
sont applicables.
9
CONSEIL D’ADMINISTRATION
COMITÉS DU CONSEIL D’ADMINISTRATION
PRÉSIDENT
COMITÉ EXÉCUTIF
Marcel Lauzon
Membre des conseils d’administration de la Fédération des caisses Desjardins du
Québec, de la Caisse centrale Desjardins, de Capital Desjardins et de Fiducie Desjardins
Président du conseil régional Laval-Laurentides
Président du conseil d’administration de la Caisse Desjardins de Saint-Jérôme
Membre du comité consultatif du Mouvement Desjardins
Marcel Lauzon
Président
AU 31 DÉCEMBRE 2015
AU 31 DÉCEMBRE 2015
COMITÉ DE PLACEMENTS
André Laparé
Président
ADMINISTRATEURS
Yves Archambault
Administrateur de sociétés
Robert J. Boucher
Vice-président du conseil régional de l’Ontario
Vice-président du conseil d’administration de La Fédération
des caisses populaires de l’Ontario
Président du conseil d’administration de la Caisse populaire des Voyageurs
Roger Desrosiers
Administrateur de sociétés
Comptable agréé
Aldéa Landry
Chef d’entreprise
Avocate
André Laparé
Membre du conseil d’administration de la Caisse Desjardins
des Sources–Lac-Saint-Louis (Pointe-Claire)
Comptable agréé
André Lord
Vice-président du conseil régional Richelieu-Yamaska
Membre du conseil d’administration de la Caisse Desjardins de Saint-Hyacinthe
Michel Lucas
Président de la Confédération nationale du Crédit Mutuel
Membre du conseil d’administration du Groupe des Assurances du Crédit Mutuel
(France)
Sylvie Paquette
Présidente et chef de l’exploitation de DGAG
Membre des conseils d’administration des filiales de DGAG
Paul Smith
Premier vice-président, Assurance de dommages de
State Farm Mutual Automobile Insurance Company
Clermont Tremblay
Vice-président du conseil régional Saguenay–Lac-Saint-Jean,
Charlevoix et Côte-Nord
Président du conseil d’administration de la Caisse Desjardins de Port-Cartier
Nancy Wilson
Membre du conseil régional Laval-Laurentides
Présidente du conseil d’administration de la Caisse Desjardins de Mont-Tremblant
Gouverneure de la Fondation Desjardins
Avocate
Yves Archambault
Robert J. Boucher
Roger Desrosiers
Marcel Lauzon
Denis Dubois
COMITÉ D’AUDIT ET DE
GESTION DES RISQUES
Roger Desrosiers
Président
Guylaine Dubuc
André Laparé
Aldéa Landry
COMITÉ DE
DÉONTOLOGIE/RÉVISION
Clermont Tremblay
Président
Guylaine Dubuc
Directrice générale de la Caisse Desjardins du Carrefour des lacs (Disraëli)
Alex Johnston
Dirigeante d’entreprise
Avocate
Yves Archambault
Roger Desrosiers
Monique F. Leroux
Alex Johnston
André Lord
Nancy Wilson
ÉQUIPE DE DIRECTION
Monique F. Leroux
Présidente et chef de la direction
du Mouvement Desjardins et chef
de la direction de DGAG
Sylvie Paquette
Présidente et chef de l’exploitation
de DGAG
Barbara Bellissimo
Vice-présidente principale, State Farm
Geneviève Bertrand
Vice-présidente, Technologies,
Solutions et Relations d’affaires,
Assurance de dommages
Manon Débigaré
Chef déléguée, Gestion des risques,
Assurance de dommages
Denis Delmaire
Vice-président, Technologies,
Programme d’intégration,
Assurance de dommages
Henri Dolino
Vice-président, Marketing et Stratégie
Carl Dubé
Directeur principal, Ressources
humaines, Assurance de dommages
Denis Dubois
Vice-président principal et chef de
l’exploitation des filiales de DGAG
Pierre Fromentin
Vice-président, Rentabilité State Farm
Naguib Gouda
Vice-président, La Personnelle
et Marques privées
Alain Hade
Vice-président, Relations
avec la clientèle et Souscription
Vice-président, Desjardins Assurances
David Hill
Vice-président, Agences,
Ventes et Soutien
Christian Jobidon
Vice-président, Actuariat
et Souscription
Jocelyn Laflamme
Vice-président, Solutions d’affaires
Sylvain Messier
Vice-président, Finances, DGAG
Stéphane Morency
Vice-président principal,
Développement et Solutions
membre-client
Linda Roberge
Vice-présidente, Indemnisation
Jean Royer
Vice-président, Finances,
Assurance de dommages
et chef de la direction financière
Patricia St-Jean
Vice-présidente, Assurance
des entreprises
John Torrens
Vice-président, Agences, Ventes
10
11
STRUCTURE DE DGAG
DesjardinsAssurancesGenerales.com
laPersonnelle.com
DesjardinsAssurancesEntreprises.com
StateFarm.ca
DESJARDINS
GROUPE D'ASSURANCES
GÉNÉRALES
GROUPE DES ASSURANCES DU
CRÉDIT MUTUEL S.A. (GACM)
(FRANCE)
STATE FARM†
Desjardins
Assurances
générales *
La Personnelle,
assurances
générales *
Certas direct,
compagnie
d'assurances *
La Personnelle,
compagnie
d'assurances *
Certas, compagnie
d'assurances auto
et habitation *
Desjardins,
services d'assurances
générales inc. *
* Propriété partagée DGAG (90 %), GACM (10 %)
†
DESJARDINS GROUPE D’ASSURANCES GÉNÉRALES
SIÈGE SOCIAL
6300, boul. Guillaume-Couture
Case postale 3500
Lévis (Québec) G6V 6P9
418 835-4850
1 800 463-4850
Notes au lecteur
Pour respecter l’usage recommandé par l’Office québécois de la langue française, nous employons les symboles M et G pour désigner respectivement les millions
et les milliards. Ainsi, « 22 M$ » se lit « vingt-deux millions de dollars » et « 100 G$ » se lit « cent milliards de dollars ».
Le masculin est utilisé dans le seul but d’alléger le texte.
Ce document a été produit par la direction principale Communications, Assurance de dommages et la vice-présidence Finances, Assurance de dommages.
ENGLISH EDITION
If you would like the English edition of this document, please address your request to:
Desjardins General Insurance Group
Communications, Property and Casualty Insurance
Tel.: 418-835-4900, ext. 5527792
1-877-835-4900, ext. 5527792
12
Détenteur d’actions privilégiées non votantes
RAPPORT ANNUEL DU MOUVEMENT
Consultez le rapport annuel du Mouvement Desjardins à
l’adresse www.desjardins.com/rapportannuel
Ce document est imprimé sur du papier Rolland Enviro.
990 052 (2016-03)