BIC - bceao

TERMES DE REFERENCES
SELECTION DE SOCIETES A AGREER EN QUALITE DE BUREAUX D'INFORMATION
SUR LE CREDIT (BIC) A VOCATION REGIONALE DANS LES HUIT ETATS MEMBRES DE
L'UNION MONETAIRE OUEST AFRICAINE (UMOA)
AVRIL 2014
Avenue Abdoulaye FADIGA
BP 3108 – Dakar – Sénégal
Tel. (221) 33 839 05 00 / Fax. (221) 33 823 93 35
www.bceao.int
2
Page
SOMMAIRE
SIGLES ET ABREVIATIONS...........................................................................
4
PREMIERE PARTIE : DISPOSITIONS GENERALES...........................................................................
5
I – OBJECTIFS DU PROJET .................................................................................................................
6
II – COMPETENCES DES SOUMISSIONNAIRES …............................................................................
7
III – DESCRIPTION DU SYSTEME INFORMATIQUE …........................................................................
7
IV – APERCU DU MARCHE DU CREDIT ET DU PARTAGE DES INFORMATIONS DE CREDIT AU
9
SEIN DE L'UMOA...................................................................................................................................
V – CADRE REGLEMENTAIRE DU PARTAGE DES INFORMATIONS DE CREDIT AU SEIN DE
10
L'UMOA ..................................................................................................................................................
VI – L'UTILISATION DES INFORMATIONS CONFIDENTIELLES ET LEUR DIVULGATION ...............
11
VII : REGLEMENT DES LITIGES ….......................................................................................................
12
DEUXIEME PARTIE : LES EXIGENCES DE L'APPEL A MANIFESTATION D'INTERET …..............
13
I – LA PROPOSITION TECHNIQUE ….................................................................................................
13
1.1 – Expérience et conditions de base ….............................................................................................
13
1.2 – Les relations avec des partenaires techniques dans l'UMOA …............................................
14
1.3 – Les systèmes de credit reporting...................................................................................................
15
1.4 – L'approche de la mise en œuvre du projet.....................................................................................
16
1.5 – La documentation ….....................................................................................................................
18
1.6 – Le plan du projet... ….....................................................................................................................
18
1.7 – La gestion du projet......................................................................................................................
18
1.8 – La Formation.................................................................................................................................
18
II
19
–
LES
SPECIFICATIONS
TECHNIQUES
ET FONCTIONNELLES
DE
LA
SOLUTION
INFORMATIQUE.....................................................................................................................................
2.1 - Description générale de la solution................................................................................................
19
2.2 – L'architecture du système informatique.........................................................................................
20
2.3 – Les fonctionnalités du système ….................................................................................................
20
2.4 – Les types d'accès aux demandes de renseignements de crédit....................................................
21
2.5 – L'accès aux demandes de renseignements – Règles de correspondance et de fusion................
21
2.6 – Les champs d'entrée des demandes de renseignements.............................................................
21
2.7 – La création des dossiers de nouveaux consommateurs................................................................
22
2.8 – Les nom et adresse....................................................................................................................
22
2.9 – La sécurité de l'application...........................................................................................................
23
2.10 – Le contenu de la base de données..............................................................................................
23
2.11 – L'application de maintenance des données...............................................................................
23
2.12 – Le système de facturation............................................................................................................
24
2.13 – Les rapports standards du système et les facilités de présentation des données.......................
24
2.14 – Aperçu du réseau et des communications...................................................................................
24
2.15 – Les politiques relatives à la sécurité du centre de données du BIC............................................
24
2.16 – Le cryptage des données pendant un transfert d'informations....................................................
24
2.17 – L'assistance et la maintenance technique après-vente...............................................................
25
III – LES MOYENS FINANCIERS POUR LA MISE EN PLACE D'UN BIC PRIVE.................................
25
3.1 – Les modalités financières de la proposition...................................................................................
25
3
3.2 – La participation au capital..............................................................................................................
26
TROISIEME PARTIE : LES MODALITES DE SOUMISSION................................................................
27
I – PRESENTATION DES OFFRES.......................................................................................................
27
II – DATE LIMITE DE DEPOT DES OFFRES.......................................................................................
27
III – VALIDITE DES OFFRES.................................................................................................................
28
IV – PROCESSUS D'ATTRIBUTION......................................................................................................
28
V – LES VISITES DES SITES................................................................................................................
28
VI- LA CONFIRMATION OFFICIELLE AU PRESTATAIRE SELECTIONNE.........................................
28
VII – LE CONTRAT DE SOCIETE ET LE PACTE D'ACTIONNAIRES...................................................
28
VIII – LE DEPOT DE LA DEMANDE D'AGREMENT EN QUALITE DE BIC...........................................
28
IX – COMPLEMENTS D'INFORMATION................................................................................................
28
ANNEXES...............................................................................................................................................
29
ANNEXE 1 : Instructions aux soumissionnaires.....................................................................................
30
ANNEXE 2 : Lettre de soumission..........................................................................................................
32
ANNEXE 3 : Accord de non-divulgation..................................................................................................
33
ANNEXE 4 : Formulaire de déclaration sur l'honneur.............................................................................
36
ANNEXE 5 : Référence d'une expérience similaire.................................................................................
37
ANNEXE 6 : Informations sur les membres du consortium des candidats.............................................
39
ANNEXE 7 : Les critères d'évaluation.....................................................................................................
41
ANNEXE 8 : Fiche technique..................................................................................................................
44
ANNEXE 9 : Les critères de sélection pour les visites de sites...............................................................
51
ANNEXE 10 : Les services de conseils en gestion.................................................................................
52
ANNEXE 11 : Formulaire de soumission d'une proposition financière...................................................
55
ANNEXE 12 : Loi portant réglementation des BIC dans les Etats membres de l'UMOA........................
ANNEXE 13 : Loi portant réglementation bancaire................................................................................
ANNEXE 14 : Loi portant réglementation des Systèmes Financiers Décentralisés...............................
ANNEXE 15 : Architecture de la Centrale des incidents de paiements.................................................
ANNEXE 16 : Architecture de la Centrale des Bilans des entreprises non financières …......................
ANNEXE 17 :
Aperçu sur le potentiel du marché de partage d'informations sur le crédit dans
l'Union......................................................................
4
SIGLES ET ABREVIATIONS
BCEAO ou Banque Centrale : Banque Centrale des Etats de l'Afrique de l'Ouest
BIC : Bureaux d'Information sur le Crédit
CBP : Crédit Bureau Privé
CCJA : Cour Commune de Justice et d'Arbitrage
DAA : Direction des Affaires Administratives
FCFA : Franc de la Communauté Financière Africaine
GIE : Groupement d'Intérêt Economique
OHADA : Organisation pour l'Harmonisation du Droit des Affaires en Afrique
RPC : Registre Public de Crédit
RD : Disaster Recovery (site de secours / backup)
RP : Relations Publiques
SCIE-SA : Société de Commercialisation des Informations d'Entreprises
SFD : Systèmes Financiers Décentralisés
UE : Union Européenne
UMOA : Union Monétaire Ouest Africaine
UEMOA : Union Economique et Monétaire Ouest Africaine
5
PREMIERE PARTIE : DISPOSITIONS GENERALES
La BCEAO est un établissement public international constitué entre les Etats membres
l'UMOA. Elle jouit de la pleine personnalité juridique et de l'autonomie financière,
particulier, de la capacité de contracter, d'acquérir ou d'aliéner des biens mobiliers
immobiliers et d'ester en justice. A cet effet, elle jouit dans chacun des Etats membres
l'UMOA de la capacité juridique la plus large reconnue aux personnes morales.
de
en
et
de
La BCEAO est investie des missions fondamentales suivantes :
•
définir et mettre en œuvre la politique monétaire au sein de l'UMOA ;
•
veiller à la stabilité du système bancaire et financier de l'UMOA ;
•
promouvoir le bon fonctionnement et assurer la supervision et la sécurité des systèmes de
paiement dans l'UMOA ;
•
mettre en œuvre la politique de change de l'UMOA, dans les conditions arrêtées par le
Conseil des Ministres ;
•
gérer les réserves officielles de change des Etats membres de l'UMOA.
Conformément aux dispositions de la Loi uniforme portant réglementation des Bureaux
d'Information sur le Crédit (BIC) dans les Etats membres de l'UMOA, la BCEAO est
l'organisme de supervision des BIC au sein de l'UMOA. En cette qualité, la BCEAO est
habilitée à accorder l'agrément en qualité de BIC préalablement à tout exercice de cette
activité au sein de l'UMOA. L'agrément est prononcé par arrêté du Ministre chargé des
Finances de l'Etat du siège social de la société requérante, après avis conforme de la BCEAO.
Le partage d'informations sur le crédit sera mis en œuvre selon le modèle indirect de partage
de l'information, c'est à dire que la BCEAO assurera le rôle d'interface entre les fournisseurs
de données réglementées (Etablissements de crédit et SFD) et les BIC en fournissant :
•
un historique de données aux BIC dès le début de leurs opérations ;
•
des mises à jour mensuelles sur tous les prêts, que toutes les entités réglementées
doivent obligatoirement communiquer à la BCEAO.
Les entités non réglementées devront quant à elles fournir des données directement au BIC,
tel qu'indiqué dans la figure, en vertu du principe de « réciprocité ».
Les BIC opéreront en tant qu'entreprises commerciales, tout en répondant aux besoins et
attentes en termes de services publics des divers acteurs et utilisateurs.
Les BIC factureront aux utilisateurs les services d'informations qu'ils leur fourniront en fonction
d’une grille tarifaire homologuée dans les conditions fixées par instruction de la Banque
Centrale.
Sur cette base, il est attendu des soumissionnaires de proposer à l'appréciation de la BCEAO
un plan d'affaires de leur projet, assorti d'un système de tarification et/ou de facturation des
opérations. Il est entendu que le choix technologique proposé par les soumissionnaires doit
être compatible avec le matériel qu'ils escomptent utiliser.
Les soumissionnaires qui seront agréés après leur sélection par la BCEAO, devront constituer
une entité juridique sous la forme d'une société anonyme à capital fixe. Cette entité doit avoir
son siège social sur le territoire d'un des Etats membres de l'UMOA. Elle doit également
marquer une présence physique dans chaque Etat au moyen, soit d'un bureau de
6
représentation, d'une succursale ou d'une filiale. En vertu des dispositions des articles 18 et 19
de la Loi uniforme portant réglementation des BIC dans les Etats membres de l'UMOA, le
capital social de la société à créer doit être intégralement libéré au jour de l'agrément du BIC à
concurrence du montant minimal exigé dans la décision d'agrément, soit la somme de cinq
cent millions (500.000.000) de francs CFA. Le capital peut être ouvert aux utilisateurs et
fournisseurs1 de données sur le crédit. Toutefois, ils ne peuvent posséder, directement ou
indirectement, des participations excédant quarante neuf pour cent (49%) du capital social du
BIC.
Les BIC agréés devront se conformer totalement aux exigences de sécurité les plus strictes
reconnues dans l'industrie des services de credit reporting2, ainsi qu'aux dispositions légales et
réglementaires en matière de protection des consommateurs et de la vie privée des
emprunteurs. Les BIC agréés devront également se conformer aux dispositions de la Loi
uniforme portant réglementation des BIC dans les Etats membres de l'UMOA, ainsi qu'à celles
des Lois portant réglementation bancaire et réglementation des Systèmes Financiers
Décentralisés (SFD) en vigueur au sein de l'UMOA. En effet, bien que n'entrant dans aucune
des catégories d'établissements de crédit et de SFD régis respectivement par les lois portant
réglementation bancaire et réglementation des SFD, les BIC collecteront et traiteront des
informations personnelles provenant, en grande partie, des établissements de crédit et des
SFD et seront, dans ce cadre, soumis aux dispositions desdites lois.
I – OBJECTIFS DU PROJET
La BCEAO recherche un ou plusieurs investisseurs technologiques et stratégiques disposant
d’un savoir-faire, d’une expérience et d'aptitudes avérés, afin d'établir, d'exploiter et de gérer
un système de credit reporting de pointe, modulable et modulaire, pouvant être équipé à
l'avenir des fonctionnalités les plus sophistiquées, selon les meilleures pratiques
internationales et tenant compte des besoins croissants des marchés financiers de l'UMOA.
L'objectif final est la sélection d'un investisseur technique et stratégique pour développer et
adapter à l'environnement de l'UMOA, un système de credit reporting privé régional de calibre
mondial pour les huit Etats membres de l'UMOA, basé sur un réseau en étoile 3 (Hub &
Spokes), situé dans l'un de ces Etats et servant, au moyen de la même plateforme, les
industries du crédit de tous les Etats membres.
Les futurs BIC auront pour mission de fournir aux utilisateurs, en se basant sur les
technologies existantes les plus avancées, des services d'information sur le crédit, notamment
de façon non limitative, des services d'aide à la décision se rapportant à l'octroi de crédits, des
antécédents/rapports de crédit, des services de cotation, des services d'information marketing,
1
Utilisateur ou Utilisateur de données : tout Etablissement de crédit ou Système Financier Décentralisé ou tous
autres fournisseurs de données ayant le droit d'accéder à la base de données du BIC en vertu d'un contrat avec le
BIC, afin d’obtenir des rapports de crédit et d’autres services conformément aux dispositions énoncées dans la
Loi uniforme portant réglementation des BIC dans les Etats membres de l'UMOA.
Fournisseurs de données : les Etablissements de crédit, les Systèmes Financiers Décentralisés, les Institutions
régionales communes de financement, les Institutions financières régionales ou internationales exerçant une
activité de garantie de crédit, les opérateurs de téléphonie fixe et mobile, les sociétés de fourniture d'eau et
d'électricité ainsi que toutes autres institutions privées ou structures publiques (juridictions, gestionnaires de
registres publics, etc.) qui fournissent au BIC des informations liées à l'historique de paiement d'une personne
physique ou morale, établis dans les Etats membres de l'UMOA.
2
Le credit reporting est un mécanisme permettant de recueillir des informations de crédit, de les traiter et de
développer des services à valeur ajoutée à partir de ces données.
3
Architecture mettant en œuvre un point de connexion central qui peut atteindre des terminaisons situées à la
périphérie.
7
et d'autres informations sur la détection du risque de crédit, autorisés en vertu de la Loi
uniforme portant réglementation des BIC dans les Etats membres de l'UMOA.
La diffusion d'informations par les BIC s'effectue par tout moyen technologique, appareil
électronique ou système informatisé de traitement de l'information, via un réseau public ou
privé de télécommunications, pour autant qu'ils répondent aux dispositions de sécurité, de
confidentialité, de protection des données, y compris les données personnelles, et d’intégrité
prévues par la Loi portant réglementation des BIC dans l'UMOA.
Les entreprises qui seront agréées auront pour mission de créer et d'exploiter un BIC dans les
Etats membres de l'UMOA, conformément aux dispositions des textes législatifs et
réglementaires en vigueur dans les Etats membres de l'UMOA, en particulier la Loi uniforme
portant réglementation des BIC dans lesdits Etats. Une copie de la Loi uniforme susvisée est
jointe en Annexe 12. Le système de BIC doit être en mesure de fournir des services complets
et modernes d'information sur le risque de crédit, à même d'appuyer toutes les structures
exerçant des activités de prêt, qu'elles soient des institutions financières ou non financières,
supervisées ou non par la Banque Centrale, dans le cadre de l’évaluation et du suivi du risque
de crédit à travers l'ensemble des Etats membres de l'UMOA.
Le système de partage d'informations sur le crédit 4 proposé par le soumissionnaire doit être en
mesure de traiter des données positives (informations sur les encours de crédits par
bénéficiaire, répartition sectorielle des crédits, etc) comme négatives (données relatives au
comportement de l'emprunteur, montant des défauts de paiements, crédits radiés, nombre des
défauts de paiements, rééchelonnement des crédits, etc) obtenues auprès de banques, des
établissements financiers 5 et d'entités non bancaires (institutions de microfinance, sociétés de
télécommunication, détaillants, sociétés de fourniture d'électricité et d'eau, etc.).
II – COMPETENCES DES SOUMISSIONNAIRES
Le soumissionnaire doit disposer de compétences propres ainsi que d'une expérience avérée
et solide dans l'industrie des services de credit reporting, notamment dans des marchés
émergents similaires. Il devra également prouver qu'il jouit d'une crédibilité, d'une bonne santé
financière et d'une bonne réputation ainsi que de capacités à fournir un ensemble essentiel de
savoir-faire et d'assistance.
III – DESCRIPTION DU SYSTEME INFORMATIQUE
Le système requis devra traiter les données en français et en portugais, avec les rapports, les
tableaux et les autres documents générés du système d'exploitation du BIC, affichés en
français dans tous les huit (8) pays membres de l'UEMOA et également en portugais en
Guinée-Bissau. Le système doit être en mesure de traiter des données positives comme
négatives obtenues auprès d'un éventail de fournisseurs du BIC, réglementés et non
réglementés, tels que les banques, les SFD (en particulier ceux visés à l'article 44 de la loi
4
Informations sur le crédit : les informations concernant les antécédents de crédit, l'historique de paiement d'une
personne physique ou morale, y compris sa capacité d'emprunt ou de remboursement et son comportement,
l’ensemble des risques de crédit, le volume des prêts, la maturité, les modalités et conditions, les
remboursements, les garanties et tous autres engagements financiers, qui permettent de déterminer, à tout
moment, la situation financière et l'exposition de la personne physique ou morale concernée.
5
Les établissements financiers sont constitués par les personnes physiques ou morales, autres que les banques,
qui font profession habituelle d'effectuer pour leur propre compte des opérations de crédit, de vente à crédit ou de
change, ou qui reçoivent habituellement des fonds qu'elles emploient pour leur propre compte en opération de
placement, ou qui servent habituellement d'intermédiaires en tant que commissionnaires, courtiers ou autrement
dans tout ou partie de ces opérations.
8
portant réglementation des SFD), les sociétés de crédit-bail, les opérateurs de téléphonie
mobile, les fournisseurs de données publiques 6, etc (la liste n’est pas exhaustive). Les
soumissionnaires sont incités à proposer des solutions de grande qualité et économiques,
basées sur des expériences antérieures similaires.
La base de données du système devra répondre aux principes d'exploitation essentiels
suivants :
•
Une base de données régionale ouverte : La base de données ne disposera d'aucune
séparation verticale basée sur l'Etat, la géographie, le territoire, la juridiction, le type de
crédit ou de prêteur. Elle sera alimentée par toutes les données de prêt fournies par tous
les prêteurs (utilisateurs, fournisseurs de données) des huit (8) Etats membres de l'UMOA,
quel que soit le pays d'origine des données ;
•
Une participation horizontale : La base de données sera constituée à partir des
contributions de tous les fournisseurs de données (entités supervisées et non
supervisées). Toutefois, seules les entités supervisées (établissements de crédit et SFD
article 44) participeront, dans une première phase, au système d'échanges d'information
sur le crédit ;
•
Des demandes de renseignements transfrontalières : Les consultations du BIC seront
autorisées à tout utilisateur résidant dans l'un des huit (8) Etats membres de l'UMOA dans
lequel le BIC est autorisé à exercer ses activités, quelle que soit sa localisation ;
•
L'exhaustivité des informations et des services : Les rapports de crédit devront inclure
l'ensemble des antécédents de crédit du client sur lequel portent les informations, se
rapportant à l'ensemble de ses lignes de crédit, quel que soit le lieu d'octroi/de provenance
du prêt (par ex. un abonné au Sénégal recevra un rapport de crédit sur un emprunteur qui
devra inclure toutes les lignes de crédit que ledit emprunteur a contracté dans n'importe
quel Etat ou tous les Etats membres de l'UMOA, il s'agit donc d'un « rapport de crédit
régional »). D'autres services à valeur ajoutée seront développés et proposés sur le même
principe ;
•
Un partage (et une demande de renseignements) obligatoire : Toutes les institutions
financières supervisées par la BCEAO dans les huit (8) Etats membres de l'UMOA,
notamment les établissements de crédit et les SFD de grande taille (article 44), ont
l'obligation de fournir périodiquement aux BIC agréés l'ensemble de leur portefeuille de
crédit. Ils sont également tenus d'adresser une requête aux BIC aux fins d’obtenir un
rapport de crédit avant d'octroyer un crédit à un client, à condition qu'un consentement
préalable, libre et écrit ait été donné par le client concerné. Les entités non supervisées
peuvent participer au système de partage de l'information sur le crédit, selon le principe de
réciprocité ;
Au total, le système reposera, à l'échelle de l'UMOA, sur une base de données ouverte,
unique, commune et transparente pour tous les utilisateurs et emprunteurs, quel que soit le
territoire sur lequel ils vivent et/ou opèrent. La BCEAO souhaite encourager un large accès au
crédit et augmenter les opportunités de mobilité des personnes et de flux des données, du
capital et d'accès au crédit au sein de l'UMOA. La législation intègre les dispositions
nécessaires pour permettre le modèle de partage ci-dessus décrit.
6
Données publiques : les registres, les archives, la liste, le rouleau ou les autres données qui sont recueillies,
conservées, traitées et détenues par un organisme public ou parapublic et dont la nature publique et l'accessibilité
permanente au public sont garanties par la loi.
9
IV - APERÇU DU MARCHÉ DU CRÉDIT ET DU PARTAGE DES INFORMATIONS
DE CREDIT AU SEIN DE L'UMOA
Actuellement, la seule source d'informations sur les prêts à la disposition des prêteurs au sein
de l'UMOA provient de la Centrale des risques bancaires de la BCEAO (Registre public de
crédit).
La centralisation des risques bancaires a été instituée dans l'UMOA en application d'une
réglementation établie en 1959. Elle vise principalement :
•
à fournir tous renseignements aux Autorités monétaires leur permettant d'exercer leur
mission de suivi et de contrôle des crédits primaires distribués ;
•
à éviter le surendettement des agents économiques par un partage au sein de la
profession bancaire de l'information collectée et une meilleure prévention des risques
systémiques.
Les déclarations à la Centrale des risques bancaires (Registre public de crédit) s'effectuent à
partir des contributions des banques et établissements financiers assujettis qui sont tenus de
déclarer à la Banque Centrale, au plus tard le 20 de chaque mois, les crédits (prêts,
engagements par signature, etc.) accordés au cours du mois précédent, supérieurs à un seuil
fixé par Etat. Les seuils de déclaration en vigueur sont de 10 millions de FCFA pour les
banques et 5 millions pour les établissements financiers en Côte d'Ivoire et au Sénégal, 3
millions pour les banques et 2 millions pour les établissements financiers en Guinée Bissau, 5
millions et 2 millions respectivement pour les banques et les établissements financiers dans
les autres Etats de l'Union. Les déclarations de risques sont individuelles et portent, après une
première déclaration, sur toutes les utilisations recensées, même celles inférieures aux seuils.
Le répertoire des inscrits est tenu dans chaque Direction Nationale de la BCEAO. Il est
constitué des caractéristiques codées des bénéficiaires ainsi que leurs numéros d'inscription à
la Centrale des Risques.
La centralisation des risques consiste à agréger les crédits déclarés en vue de l'élaboration,
d'une part, de l'état récapitulatif des risques recensés et du tableau de répartition par branches
d'activité des utilisations de crédits recensées.
La BCEAO conserve dans son registre public de crédit (à la fin du mois de juin 2013) des
données sur les facilités de crédit concernant 161.971 emprunteurs, représentant un encours
total de 7.040,7 milliards FCFA, soit 77,1% des crédits à l'économie distribués dans l'Union.
La restitution de l'information aux déclarants s'effectue en communiquant ces documents pour
le pays concerné, par fichier électronique, à chaque établissement de crédit déclarant dudit
pays.
Il convient de préciser que les Institutions de microfinance ne participent pas actuellement à un
dispositif de centralisation des risques bancaires.
Les autres bases de données pouvant avoir un rapport avec l'activité du BIC, gérées par la
BCEAO, sont les suivantes :
•
la Centrale des Incidents de Paiement ;
•
la Centrale des bilans des entreprises non financières de l'UMOA ;
10
•
la base de données des Accords de Classement (cotation individuelle par la BCEAO des
crédits accordés par les établissements de crédit, à leur demande).
En 2012, l'ensemble du secteur bancaire des huit (8) Etats a octroyé 743.323 prêts (toutes
lignes de crédit comprises). Le secteur de la microfinance a octroyé 1.397.847 prêts.
Le secteur de la téléphonie mobile est caractérisé, au niveau de l'UMOA, par la
prépondérance des contrats pré-payés par rapport aux contrats post-payés. En effet, les
contrats pré-payés représentent au moins 98% du marché dans ce secteur.
A contrario, le secteur de la téléphonie fixe est caractérisé par une prédominance des contrats
post-payés dont la part peut atteindre 66% du marché dans ce secteur dans des Etats comme
le Bénin.
S'agissant des sociétés de fourniture d'eau et d'électricité, elles sont caractérisées par une
prédominance des contrats post-payés.
Un aperçu de l'évolution prévisible du marché du crédit est joint en annexe 17.
V - CADRE REGLEMENTAIRE DU PARTAGE DES INFORMATIONS DE CREDIT AU SEIN
DE L'UMOA
Le Conseil des Ministres de l'UMOA a adopté en juin 2013 une loi uniforme portant
réglementation des Bureaux d'Information sur le Crédit (BIC) ou « Credit Bureau » dans les
Etats membres de l'UMOA. Cette Loi a pour objet de fixer le cadre juridique de la constitution,
de l'organisation de l'activité et de la supervision des BIC dans ces Etats.
La Loi est basée sur les principes clés de réciprocité, de confidentialité et du consentement
explicite et préalable des personnes physiques et morales sur lesquelles des informations sur
le crédit sont collectées. Elle accorde une grande importance à la protection des droits des
consommateurs, en mettant un accent particulier sur le principe du consentement préalable du
consommateur avant toute collecte et diffusion des informations le concernant par le BIC.
Elle veille à établir un équilibre approprié entre l’aptitude des créanciers à partager
l’information sur le crédit et le droit à la confidentialité des individus.
La loi uniforme devra être transposée dans la législation nationale de chaque pays membre de
l'UMOA.
La Loi crée le cadre d'un environnement réglementaire flexible et moderne applicable à
l'établissement d'un système de credit reporting privé, à travers de robustes conditions pour un
développement commercial sain. A cet égard, il convient de préciser, entre autres, que la Loi
prévoit que :
•
les utilisateurs et fournisseurs de données sur le crédit ne peuvent posséder, directement
ou indirectement, des participations au capital social d’un BIC excédant un seuil fixé par le
Conseil des Ministres de l'UMOA. Ce seuil ne peut être supérieur à quarante neuf pour
cent (49%) du capital social du BIC (article 19) ;
•
les Etablissements de crédit et les Systèmes Financiers Décentralisés soumis au contrôle
de la BCEAO et de la Commission Bancaire de l’UMOA doivent obligatoirement (article
60) :
✔
adresser, en vue d'une évaluation du risque de crédit, une requête aux BIC aux
fins d’obtenir un rapport de crédit avant d'octroyer un crédit à un client à condition
qu'un consentement préalable, libre et écrit ait été donné par le client concerné ;
11
•
✔
faire figurer dans le dossier de chaque client sollicitant un concours financier, le
rapport de crédit ;
✔
partager les données avec les autres fournisseurs d'informations sur le crédit sur
tous les prêts dans leur portefeuille ;
le rapport de crédit mis à la disposition d'un client par le BIC doit être libellé sous une
forme claire, complète et accessible. Le rapport est transmis au client dans un délai
n'excédant pas cinq (5) jours ouvrables à compter de la réception par le BIC de la
demande du client, et gratuitement une fois par an (article 46).
Une copie de la loi uniforme portant réglementation des BIC dans les Etats membres de
l'UMOA est jointe à cette Demande de proposition (Annexe 12).
Par ailleurs, il convient de préciser que des lois relatives à la protection des données
personnelles des individus, présentant une structure législative similaire à la directive y relative
de l'Union Européenne (UE), sont en vigueur dans quatre (4) Etats de l'UMOA, à savoir le
Bénin, le Burkina Faso, la Côte d'Ivoire et le Sénégal.
L'identification des personnes physiques, dans chaque pays membre de l'UMOA, est effectuée
par le Ministère en charge de l'administration territoriale, qui délivre une carte nationale
d'identité disposant d'un numéro d'identification unique et universel. Toutefois, il n'existe pas à
l'échelle de l'UMOA un système d'identification régional des citoyens.
VI - L’UTILISATION DES INFORMATIONS CONFIDENTIELLES ET LEUR DIVULGATION
Les informations figurant dans ce document sont confidentielles et sont la propriété de la
BCEAO. Les réponses à cet appel à manifestation d'intérêt doivent inclure l'accusé de
réception retracé en Annexe 3 (Accord de non divulgation). Les soumissionnaires sont
tenus de lire, de signer et de renvoyer cet accord avec leur offre.
La BCEAO suppose que toutes les informations fournies par les candidats ont été soumises
de bonne foi et s'attend à ce que les informations communiquées soient précises et à ce que
le candidat fournisse la solution et les services dans le délai imparti.
La BCEAO se réserve le droit d'utiliser les informations soumises en réponse à ce document
de quelque manière qu’elle jugera appropriée, sous réserve des dispositions de l'Accord de
non divulgation visé à l'Annexe 3 du présent appel à manifestation d'intérêt.
La publication de la présente demande de proposition et la réception des données et
informations en réponse à ce document ne devront pas, de quelque manière que ce soit, faire
encourir à la BCEAO une quelconque responsabilité, financière ou autre.
La BCEAO ne s'engage aucunement à rembourser ou à dédommager de toute autre manière
tout candidat pour les pertes ou dépenses encourues en relation avec sa réponse à ce
document.
12
VII - RÈGLEMENT DES LITIGES
Toute relation engagée dans le cadre du présent appel à manifestation d'intérêt sera soumise
aux textes législatifs et réglementaires en vigueur en République du Sénégal. La BCEAO et
les candidats s’efforceront en toute bonne foi de résoudre tout différend ou tout litige survenant
en vertu de l'Accord de non-divulgation par un règlement à l’amiable.
En l’absence de règlement à l’amiable, tous les litiges survenant seront finalement soumis à
arbitrage, selon le Règlement d'arbitrage de la Cour Commune de Justice et d'Arbitrage de
l'Organisation (CCJA) pour l'Harmonisation en Afrique du Droit des Affaires (OHADA), par un
(1) arbitre nommé conformément à ce Règlement. L'arbitrage a lieu à Dakar en République du
Sénégal, et se déroule en langue française.
13
DEUXIEME PARTIE : LES EXIGENCES DE L'APPEL A MANIFESTATION D'INTERET
I – LA PROPOSITION TECHNIQUE
1.1 - Expérience et conditions de base
a) Les soumissionnaires doivent avoir exécuté avec succès au moins deux (2)
développements et mis en œuvre des systèmes de partage d’informations de crédit
/projets de type similaire (BIC ou registre public de crédits) au cours des dix (10) dernières
années.
b) Les développements susvisés doivent inclure la participation d'entités non réglementées
en tant que fournisseurs/utilisateurs de données du système, dont au moins des
opérateurs de télécommunications, et/ou des sociétés de distribution d'eau et d'électricité.
(La BCEAO doit se voir accorder la permission de vérifier la qualité des utilisateurs des
applications qui seront développées par les BIC).
c) Les soumissionnaires doivent détenir ou gérer directement, ou par délégation, à la date de
la soumission de leur proposition, au moins un (1) site opérationnel (BIC ou registre public
des crédits) en service à cette date dans un autre pays.
d) Les soumissionnaires doivent être disposés à détenir la majorité du capital social du BIC.
e) Les soumissionnaires doivent attester d’une expérience en matière de fourniture et de
remises à niveaux de services technologiques comparables à ceux requis dans le cadre
de l'exploitation d'un BIC, ainsi que d'autres services à valeur ajoutée (par ex. les services
d'élaboration de notes du bureau, d'alertes, de recherche, etc).
f)
Le responsable de projet désigné doit disposer d'une expérience d'au moins dix (10) ans
dans le développement et la mise en œuvre d'applications de credit reporting pour le
secteur de l'information de crédit/financier.
g) Les analystes désignés doivent disposer d'une expérience de cinq (5) ans dans la
programmation, l'analyse des systèmes et l'ingénierie des systèmes dans le domaine du
credit reporting, pour chacun des professionnels affectés au projet.
h) Les soumissionnaires doivent disposer d'une capacité avérée à développer et gérer un
centre d'assistance basé dans l'UMOA, qui fournira une assistance 24h/24 et 7j/7 aux
utilisateurs et fournisseurs de données.
i)
Les soumissionnaires doivent disposer d'une expérience avérée en entreposage de
données et analyse de risques de crédit.
j)
Les soumissionnaires doivent avoir une connaissance avérée des meilleures pratiques
internationales concernant la protection de la vie privée et la confidentialité des
informations personnelles ainsi que la capacité à gérer les difficultés découlant de la mise
en application des réglementations ou lois relatives au credit reporting.
k) Les soumissionnaires doivent disposer d'un personnel technique clé parlant couramment
le français, disponible tout au long des phases du projet. La connaissance et/ou la maîtrise
de la langue portugaise constitue un atout majeur.
Les prestataires doivent décrire leur expérience en matière de mise en place et de gestion de
BIC. A cet égard, les candidats doivent être clairs et précis dans la présentation de leur
expérience antérieure, que leur rôle ait :
14
•
été celui d'un fournisseur d'informations à part entière ;
•
uniquement consisté à fournir un logiciel qu'ils ont développé et déployé ;
•
été celui d'un partenaire dans un consortium, auquel cas décrire ses responsabilités
spécifiques (par ex. en tant que partie associée à un autre candidat qui était responsable
du développement et du déploiement de la solution logicielle et si cette dernière utilisait
une marque commune) ;
•
été celui d'un membre d'un consortium dans lequel une solution logicielle d'un autre
partenaire a été déployée ;
•
uniquement consisté à fournir des services de conseil.
NB : Toutes les déclarations des candidats quant à leur expérience passée seront
vérifiées de manière indépendante et s'il s'avère qu'elles sont imprécises, leur proposition
sera rejetée.
En particulier, chaque candidat doit fournir un résumé de son expertise et capacité à exécuter
les actions suivantes :
1.1.1. - La mise en place des opérations, des processus et de l’organisation
fonctionnelle
Le candidat sélectionné travaillera avec les fournisseurs et utilisateurs de données, ainsi que
la BCEAO afin de mettre en place le modèle d'exploitation, les processus et l'organisation
fonctionnelle du BIC. Les soumissionnaires devront prouver leurs connaissances et
expériences antérieures en matière de gestion réussie des activités quotidiennes d'une
organisation de BIC sur un marché émergent ou en voie de développement.
1.1.2 - La phase de mise en place de l'infrastructure technique et de la société
Les candidats doivent décrire les modalités de leur implication dans la mise en place de
l'infrastructure technique.
Les candidats doivent également définir clairement leur rôle éventuel dans la mise en place du
cadre d'exploitation, des processus et de la gestion de la société, notamment la participation
de tout partenaire commercial.
1.1.3 - Le transfert des compétences de gestion
Le candidat sélectionné prouvera son engagement à transférer le savoir-faire et les
compétences de gestion au personnel de son éventuelle filiale opérant dans l'Union et
proposera un plan et un calendrier pour y parvenir.
1.1.4 - La phase de gestion du BIC
Les candidats devront proposer leurs modalités et plans quant à la gestion des opérations
quotidiennes du BIC, en particulier en matière de transfert de compétence aux ressources
humaines ressortissants de l'UMOA (cf. annexe 10).
1.2. - Les relations avec des partenaires techniques dans l'Union
Pour mettre en œuvre avec succès le projet de BIC dans l'UMOA , le partenaire
technologique et stratégique pourrait devoir coopérer avec des partenaires locaux. Dans
ce cas, les soumissionnaires sont invités à identifier tout sous-traitant local de l'UMOA,
fournissant une assistance technologique et de maintenance, une expertise locale et une
présence dans le projet, le cas échéant (cf annexe 6).
15
1.3 - Les systèmes de credit reporting
Les candidats doivent fournir un bref aperçu du système de BIC proposé. La BCEAO cherche
à accorder un agrément à un BIC moderne, flexible et modulable, qui fournisse un historique
complet d'informations (positives et négatives) sur les crédits octroyés aux emprunteurs,
émanant de tous les secteurs de l'industrie du crédit et services/secteurs similaires de l'UMOA,
grâce auquel les utilisateurs finaux peuvent évaluer le risque selon les typologies de crédit
suivantes (liste non exhaustive) :
•
Prêts aux particuliers ;
•
Prêts collectifs ;
•
Crédits à la consommation ;
•
Cartes de crédit ;
•
Crédits Hypothécaires ;
•
Crédit-bail ;
•
Services publics ;
•
Crédits aux entreprises ;
•
Crédits d'équipement ;
•
Crédits des SFD (prêts collectifs et individuels) ;
•
Crédits commerciaux ;
•
Entreprises ;
•
PME.
Le système d'échanges d'information doit reposer sur des principes de confidentialité, de
réciprocité et de protection de la vie privée. Il doit être en mesure de servir non seulement le
secteur bancaire, mais aussi les institutions financières non bancaires, les systèmes financiers
décentralisés, les compagnies de crédit-bail, les compagnies d'assurance, les sociétés de
télécommunications et autres entreprises de services publics qui pourraient être autorisées à
participer au système d'échanges d'informations, le cas échéant.
Le succès à long terme et l'efficacité du BIC étant davantage fonction des règles et principes
opérationnels et organisationnels que de la solution technologique réelle, le candidat devra
être en mesure de fournir des services complets et un savoir-faire dans tous les domaines
techniques et/ou commerciaux suivants :
•
le développement d'un système de BIC (solution technologique) ;
•
les mises à jour et remises à niveau actuelles de la solution technologique du BIC ;
•
la maintenance et l'assistance opérationnelle ;
•
la mise en place de l'infrastructure technique du projet, notamment la fourniture d'un site
de sauvegarde à chaud (rétablissement du service dans les 24h – l'hébergement doit se
faire dans un des Etats membres de l'Union ) ;
•
la fourniture de services d’assistance et de conseils aux fournisseurs et aux utilisateurs de
données en matière d'installation technique et opérationnelle du centre de données ;
•
l’exploitation et la gestion du BIC, l’assistance, le transfert du savoir-faire et de la
documentation dans les opérations du BIC ;
•
l’aide juridique aux utilisateurs et aux clients (protection des données personnelles,
protection des consommateurs, etc) ;
16
•
la formation du personnel du BIC ainsi que des utilisateurs finaux ;
•
le développement d'autres services à valeur ajoutée, à mesure que le marché de l'UMOA
gagne en maturité.
Les candidats doivent confirmer si leur organisation dispose ou non de toutes les aptitudes
susmentionnées.
1.4 - L’approche de la mise en œuvre du projet
Il est reconnu que la mise en œuvre du BIC et de ses opérations constitue une activité très
exigeante et spécialisée, qui requiert un ensemble de compétences propres et d'expérience
dans les domaines suivants :
•
les opérations de financement de la consommation et des entreprises ;
•
la législation relative à l'industrie du credit reporting et financière sur une base locale et
mondiale ;
•
la protection des données personnelles/des consommateurs et autre conformité légale ;
•
les lois de lutte contre les monopoles ;
•
les relations publiques et la couverture médiatique en matière de gestion de crise ;
•
la gestion du centre de traitement des données ;
•
l'assistance opérationnelle à un BIC (règles et procédures, documentation et formation) ;
•
les aptitudes managériales d'entreprise ;
•
la gestion de projet informatique ;
•
le développement/la maintenance de logiciels et la garantie d'une évolution continue des
solutions, telle qu’imposée par les changements technologiques et les besoins
commerciaux.
La BCEAO souhaite adopter une approche progressive afin de répondre aux demandes du
marché par la mise en place, dès que possible, d'un BIC régional portant sur les
consommateurs et les entreprises, sans mettre en péril les bons protocoles de gestion de
projet et de programme.
Trois phases sont prévues pour la mise en œuvre du projet.
Phase I
•
Il s'agit d'une phase clé qui comprend le développement de l'infrastructure technique
requise pour exploiter la solution technologique du BIC (analyse des données, format des
fichiers d'entrée, conception de la base de données, développement du logiciel, matériel
informatique, communications).
•
Les banques et les grandes institutions de microfinance (celles visées à l'article 44 de la loi
portant réglementation des SFD de l'UMOA) fourniront les informations requises au BIC
dès le début de ses activités, tandis que les utilisateurs de télécommunications et les
institutions de microfinance de petite taille, les entreprises de services publics, etc,
s'acquitteront de cette tâche dans une phase ultérieure, en fonction de la réaction du
marché.
•
Il est possible que certains fournisseurs de données puissent avoir besoin de services de
conseils, d’une assistance ou même d’une solution fournie par les BIC afin d'extraire et/ou
de préparer le fichier d'entrée de données conformément au format d'entrée voulu (par ex.
les SFD). Les candidats retenus doivent être en mesure de fournir cette compétence, si
17
celle-ci est requise par les fournisseurs de données (à un coût séparé non inclus au coût
de ce projet, payé à titre individuel par les fournisseurs de données).
•
Il sera exigé de créer des interfaces avec deux (2) bases de données, à savoir la Centrale
des Incidents de Paiement et la Centrale des Bilans des entreprises non financières
gérées par la BCEAO. Le candidat doit être en mesure d'attester d'une compétence en la
matière.
•
Il pourrait être nécessaire de créer des interfaces avec d'autres bases de données
externes (par ex. données publiques). Bien que la disponibilité et le calendrier de cet
accès soient encore à définir, le candidat doit attester de son expérience antérieure en la
matière.
Phase II
Les activités de cette deuxième phase incluront de façon non-limitative les éléments suivants :
•
La mise en œuvre du système du BIC ;
•
L'assistance, le soutien et la formation destinés aux fournisseurs de données en matière
de purge des données ;
•
Le téléchargement de données initiales positives et négatives
consommateurs/entreprises émanant de tous les fournisseurs ;
•
Le téléchargement des données relatives à l'historique des paiements émanant des
fournisseurs qui disposent de l'infrastructure permettant de fournir des données
historiques ;
•
L'interface avec le système d'information de la BCEAO pour la réception des données
brutes collectées auprès des établissements de crédits et des SFD de grande taille et pour
la transmission à cette institution de données traitées et consolidées ;
•
L'interface avec d'autres bases de données de tierces parties qui possèdent des données
à valeur ajoutée ;
•
Les tests de recette provisoire par les utilisateurs ;
•
La documentation (guide de l'utilisateur final, guide du produit, processus et procédures
d'accès des consommateurs et de résolution des litiges, fonctionnement du back-office,
manuel technique, manuels de formation, etc.) ;
•
La formation et l'information des utilisateurs, le transfert des connaissances.
relatives
aux
Phase III
En fonction de la maturité et des besoins du marché, le prestataire devra être en mesure de
développer et de proposer de manière progressive les services à valeur ajoutée suivants (la
liste n’est pas exhaustive) :
•
des cotations d'agents économiques par les BIC ;
•
des systèmes de lutte contre la fraude (usurpation d'identité, utilisation de données liées à
d'autres personnes) ;
•
le renforcement de l'identification des personnes par tout moyen d'identification, dont la
biométrie ;
•
des modèles de rating conformes à Bâle II/III ;
•
des analyses comportementales des agents économiques ;
•
le traitement des demandes de crédit ;
18
•
le suivi/l'analyse de portefeuilles de crédit ;
•
des outils d'alerte précoce ;
•
le suivi rapproché du comportement des emprunteurs (tracing).
Les candidats doivent donc attester de leur capacité et expérience antérieure en matière de
développement et d’offre d'autres services à valeur ajoutée, de manière continue en tant que
projets potentiels, futurs, distincts, en fonction de la maturité/de la demande/des besoins du
marché, garantissant ainsi une continuité de l'activité du BIC.
NB : Bien que la Phase III intervienne dans une étape ultérieure, les candidats devront fournir
des informations sur la gamme de produits qu'ils sont en mesure de développer en interne et
de livrer ainsi que des références sur les produits qui sont actuellement utilisés et le lieu
d'utilisation ou des informations détaillées sur les accords que le candidat a conclus pour
fournir ces mêmes services, dans le cas où ces services ne seraient pas développés en
interne par le candidat.
1.5 - La documentation
Les candidats doivent indiquer quels documents de support seront produits, notamment les
documents techniques, les manuels d'exploitation, les manuels de formation et les manuels
d'utilisateurs. Tous les documents devront être fournis en langues française et portugaise,
sous format imprimé et électronique. Les candidats doivent décrire la façon dont les
documents seront maintenus utiles et mis à jour.
1.6 - Le plan du projet
Les candidats doivent fournir un plan de projet provisoire détaillé, incluant un calendrier listant
toutes les activités requises pour l'achèvement du projet, notamment les étapes majeures et
les activités secondaires, les ressources allouées, les dates de commencement/de fin prévues
des tâches, les dates d'échéance, en identifiant les points cruciaux. Un plan de test détaillé et
des scripts de test devront être élaborés et exécutés par le candidat. Ils font également partie
du plan et du processus d'acceptation de la soumission.
1.7 - La gestion du projet
Les candidats doivent identifier les employés clés qui seront affectés à ces tâches et profils, en
vue de consolider l'exécution de ce projet. Des Curricula Vitae (CV) complets doivent être
fournis pour tous les membres clés de l'équipe du projet et les profils doivent répondre aux
pré-requis indiqués au paragraphe 1.1 de cet Appel à manifestation d'intérêt.
1.8 - La formation
Les candidats doivent formuler des recommandations et présenter un plan détaillant la
formation qu'ils proposent de dispenser comme partie des produits livrables (notamment le
programme de formation, la documentation, les manuels, le calendrier, etc.), destinée aux
cibles suivantes :
•
le personnel du BIC ;
•
les utilisateurs finaux/fournisseurs de données ;
•
les équipes de la BCEAO chargées de la supervision du système d'échanges
d'information.
19
La formation inclura du matériel couvrant le fonctionnement du bureau, les aspects techniques
ainsi que les ventes et le marketing.
II – LES SPECIFICATIONS TECHNIQUES ET FONCTIONNELLES DE LA SOLUTION
INFORMATIQUE
2.1 - Description générale de la solution
Pour opérer un système de partage des informations efficace, le BIC doit être doté d'une
solution logicielle (mise en œuvre avec les systèmes informatiques appropriés) en mesure
d'accomplir les tâches de collecte, de traitement et de diffusion des informations de crédit
fournies et extraites par les entités financières utilisatrices/fournisseurs de données (sources
privées et publiques) opérant dans les huit (8) Etats membres de l'UMOA, avec une unique
plate-forme localisée dans l'un de ces Etats.
Pour ce faire, un système de credit reporting opérationnel complet, basé sur le Web, reflétant
la configuration fonctionnelle suivante doit être fourni :
•
des systèmes informatiques robustes, flexibles et très extensibles, en réponse aux besoins
des utilisateurs ou des membres du secteur financier ;
•
un traitement et une diffusion très rapide des données, entre le BIC et les utilisateurs, avec
l'objectif de traiter/redistribuer les informations reçues dans un temps d'exécution rapide, à
indiquer dans la proposition ;
•
de hautes normes de sécurité relatives au stockage et au traitement des données ;
•
un système de sauvegarde, disposant d'une redondance suffisante pour garantir des
services ininterrompus, même en cas de catastrophe, qu'elle soit naturelle ou
délibérément provoquée (attaques de type DOS).
Le candidat doit illustrer en détails les éléments essentiels et les fonctionnalités de la solution
informatique qui sera délivrée comme composante du système de credit reporting au cours
des Phases I, II et III susmentionnées du projet. Les hautes capacités du système,
nécessaires à la livraison de services aux utilisateurs/fournisseurs de données, doivent inclure
les éléments suivants :
•
Un téléchargement des données positives et négatives telles que soumises par les
fournisseurs de données dans les (8) huit Etats membres de l'UMOA ;
•
Les adaptions/personnalisations des applications, notamment le texte d'aide et toute la
documentation, doivent être en langues française et portugaise ;
•
Les noms et adresses doivent être en langues française et portugaise, tels que soumis par
les fournisseurs de données, et la logique de concordance doit permettre de faire
correspondre la même entité à partir des données en langues françaises et portugaises
telles que fournies par différentes sources de données ;
•
La mise en place d'un site de sauvegarde à chaud localisé au sein de l'UMOA ;
•
La production de fichiers de facturation à importer dans un dispositif logiciel de
comptabilité ;
•
Une solution sophistiquée permettant de gérer les litiges ou demandes de renseignements
émanant du public sur lequel portent les informations.
•
Un temps de réponse de l'horloge du système de cinq (5) secondes au maximum pour
toutes les opérations de demandes de renseignements de crédit.
20
•
Un système d'alerte pour notifier aux membres les changements d'adresses, les nouvelles
demandes de renseignements, les défaillances, etc.
Pour faire face à des situations exceptionnelles, le serveur doit être capable de fournir les
renseignements par boîte vocale et par données GPRS, USSD, SMS etc.
Les soumissionnaires sont invités à lister tout logiciel de tierce partie qui fera partie de la
solution proposée.
2.2 - L’architecture du système informatique
Les soumissionnaires sont invités à décrire, en détail, le système de credit reporting central,
incluant les serveurs Web, les serveurs d'application, le serveur de base de données et les
services de sécurité, et plus particulièrement les éléments suivants :
•
L’accès WEB des clients ;
•
Le traitement par lot ;
•
L’accès Business to Business (B2B) ;
•
La conception du centre de données (conception de l'environnement de production, de
l'environnement de développement/d'essai, de l'infrastructure de reprise après sinistre, les
pare-feux, etc.) ;
•
L’architecture de la sécurité (notamment la sécurité du périmètre incluant le matériel
informatique et les logiciels, les pare-feux, DMZ, le système de détection des intrusions,
etc.) ;
•
L’architecture du réseau (capacités d'équilibrage de charge et de gestion de la
performance, bande passante minimum pour Internet et connexions hôte à hôte, etc.) ;
•
L’architecture technique (configuration du serveur recommandée, système d'exploitation et
SGBDR, etc.) ;
•
Le réseau d'accès des clients ;
•
La production de rapports de solvabilité en ligne (liste des rapports disponibles et
exemples de ces derniers) ;
•
Le générateur de rapports de solvabilité et autres documents connexes ;
•
La facturation ;
•
Le chargement des données (méthodologie, processus de validation et de vérification,
mises à jour des membres, de manière régulière et urgente) ;
•
Le service clients : processus du back-office du bureau et du centre d'assistance
(notamment l'enregistrement interne des notes de dossier, etc.) lors du traitement des
problèmes de qualité des données ou autres litiges soulevés par le public ;
•
L’administration : interaction du bureau et du centre de données avec des applications afin
de contrôler les sous-systèmes de configuration et d'exploitation ;
•
Les outils de demandes de renseignements en ligne par les clients.
2.3 - Les fonctionnalités du système
Les soumissionnaires sont invités à décrire de manière détaillée les fonctionnalités du
système de credit reporting, notamment des capacités de haut niveau du système pour
entraîner des apports bénéfiques aux membres du BIC.
21
2.4 - Les types d'accès aux demandes de renseignements de crédit
Les soumissionnaires sont invités à confirmer que les membres auront la possibilité d'accéder
à la base de données du BIC par le biais :
•
d'une application Internet sécurisée ;
•
de protocoles d'application à application (hôte à hôte) ;
•
de facilités de traitement par lot.
Veuillez noter les points suivants :
•
utilisation d'écrans de saisie formatés ;
•
utilisation de protocoles de cryptage SSL et IPSec standards ;
•
renvoi de rapports de crédit en PDF et/ou sur Internet.
2.5 - L’accès aux demandes de renseignements - Règles de correspondance
et de fusion
Aucun numéro d'identification régional commun aux huit (8) Etats membres
(électronique, unique et universel) n'est disponible dans la zone UMOA. Toutefois, chaque Etat
membre dispose d'un système d'identification avec un numéro unique définitif. Étant donnés
les enjeux se rapportant à l'identification et à la fusion des données relatives aux particuliers et
entités commerciales sur toute l'étendue de l'UMOA, les candidats devront :
•
décrire de manière très détaillée la logique de correspondance proposée que le système
utilisera pour accéder aux dossiers de crédit dans la base de données (par ex. numéro
d'identification personnel, autres numéros d'identification, combinaisons de ce(s)
numéro(s) avec la date de naissance, le nom, l'adresse, etc.) ;
•
indiquer la manière dont les entités commerciales seront liées : société et filiales
apparentées ; ou antécédents des individus/entreprises associées ; ou garants et
demandeurs, etc.
NB : Des capacités de fusion et de correspondance sophistiquées du système sont une
nécessité de premier ordre ainsi que l'expérience dans le développement d'algorithmes à des
fins de correspondance et de demande de renseignements. Le candidat doit attester de son
expérience antérieure en la matière dans d'autres pays et langues. Une expérience
préalable, si elle est avérée et mise en œuvre, dans d'autres méthodologies de
correspondance et d'identification (par ex. la biométrie) constitue un atout.
2.6 - Les champs d'entrée des demandes de renseignements
L'objectif des demandes de renseignements faites par les utilisateurs au BIC sera d'extraire un
rapport de crédit unique, complet, final, contenant des données positives et négatives sur le
crédit. L'utilisation d'un format de données standardisé, complet et précis pour la collecte des
données doit permettre au BIC de fournir des rapports de crédit extrêmement fiables et de
diffuser au moyen d'une seule commande toutes les informations présentes dans la base de
données, rassemblées dans un seul document/fichier unique.
Les éléments attendus du contenu d'un rapport de crédit, similaire à ce que le BIC devra
fournir à ses utilisateurs, sont résumés ci-dessous (la liste n'est pas exhaustive) :
•
données biographique/démographiques (prénom, nom, date de naissance, lieu de
naissance, etc.) ;
22
•
numéros de téléphones et adresses (actuelles et antérieures) ;
•
informations de crédit au moment de la demande au niveau d'un même compte
(tradelines), positives et négatives ;
•
historique de la performance en termes de remboursements (quelques années
d'historique) ;
•
seuils planchers/montants de prêts / limites de crédit ;
•
encours des prêts en souffrance (actuels, à 30, 60, 90, 120, 150, 180 jours, etc.) ;
•
échéance / amortissement;
•
chèques impayés;
•
facteurs de risque associés à un consommateur, basés sur l'historique en matière de
remboursement ;
•
graphiques et tableaux associés à l'historique
consommateurs/entreprises, encours des lignes de crédit ;
•
toute information judiciaire /renseignements défavorables disponibles (facultatif) ;
•
suivi mensuel des comptes ou systèmes d'alerte précoce ;
•
des services de scoring, notation, classification du crédit ;
•
des informations d'entreprises.
de
remboursement
des
Les candidats doivent donc :
•
identifier en détail, dans le cadre du processus de collecte de l'information, les types de
données relatives aux consommateurs et aux entreprises, qui seront obligatoires, et celles
dont l'ajout à un rapport de crédit existant sera considéré comme facultatif ;
•
fournir des exemples de rapports relatifs aux consommateurs et aux entreprises
(le système doit être en mesure de produire différents types de comptes rendus, tels que
des rapports standards et avancés) ;
•
illustrer en détail, la façon dont le système recherchera les données associées aux
consommateurs et aux entreprises en utilisant des règles de correspondance localisées
(hit-rate) afin de fournir le « taux de matching » le plus élevé possible pour combiner deux
dossiers ou plus en un unique dossier consommateur (voir aussi le point 2.5).
2.7 - La création des dossiers de nouveaux consommateurs
Dans l'hypothèse où le système informatique ne trouverait pas le dossier d'un consommateur
correspondant aux saisies ou entrées de données, les candidats devront décrire de manière
détaillée la façon dont la base de données sera mise à jour par la création d'un nouveau
dossier associé au consommateur.
2.8 - Les nom et adresse
Les règles de normalisation du nom et de l'adresse sont des fonctions propriétaires du
système de credit reporting. Par conséquent :
•
les candidats devront décrire les processus permettant de modifier et de standardiser les
informations de nom et d'adresse pour une mise à jour, un traitement et une maintenance
en ligne subséquente de la base de données ;
•
les soumissionnaires confirmeront s'il sera ou non possible de valider les informations
d'adresse auprès de bases de données de tierces parties.
23
2.9 - La sécurité de l'application
Les candidats devront détailler le système de validation de l'utilisateur qui contrôlera toute la
sécurité du système d'application et tous ses accès à la base de données, à des fins
d'administration du bureau notamment pour ce qui est des comptes rendus réguliers et
ponctuels, de la maintenance et de la recherche.
Les soumissionnaires sont invités à décrire de manière détaillée le processus se rapportant à
l'attribution d'un identifiant et d'un mot de passe utilisateur. Ils devront confirmer si la solution
informatique envisagée produira un rapport de violation de la sécurité lorsque l'accès à la base
de données sera refusé à un demandeur de renseignements.
2.10 - Le contenu de la base de données
Il est prévu que la base de données contienne des données sur le crédit concernant les
consommateurs et les entreprises, avec des informations de paiement sur chaque type de
comptes de crédit/prêt. Les candidats doivent confirmer qu'outre les données de transactions
sur le crédit, le système sera en mesure de supporter le stockage et l'utilisation, à des fins de
credit reporting, des types de données suivants (liste non exhaustive) :
•
autres données de crédit ;
•
décisions de justice ;
•
instruments de paiement rejetés (chèques sans provision/fonds insuffisants) ;
•
données des services publics ;
•
nom, adresse et numéros de téléphone, et autres données démographiques ;
•
divers documents d'identité délivrés par l'État ;
•
antécédents professionnels ;
•
informations sur le (la) conjoint(e) ;
•
informations salariales ;
•
informations sur le garant ;
•
administrateur/propriétaire d'entreprises.
Les candidats devront décrire de manière détaillée le processus à utiliser dans le cas où deux
(2) emprunteurs ou plus (consommateurs ou entreprises) sont légalement responsables d'une
ligne de crédit et déterminer si cette ligne de crédit figurera sur le rapport de crédit pour
chaque détenteur d'information légalement responsable, et si les différentes responsabilités
(par ex. demandeur principal, garant) seront identifiées. La base de données des entreprises
doit contenir au minimum toutes les informations législatives et réglementaires pertinentes
disponibles dans l'UMOA.
NB : Une liste finale de tous les types de transactions commerciales et autres types de
données supportés devra être fournie, sur la base des données reçues émanant des
fournisseurs de données au cours de la phase du projet consacrée à l'analyse des données.
2.11 - L’application de maintenance des données
Les candidats devront décrire de manière détaillée la capacité offerte par le système
informatique aux administrateurs internes du BIC de réaliser la maintenance en ligne d'un
dossier, notamment l'ajout, la suppression ou la modification d'informations, tel que requis par
le fournisseur qui a rapporté l'information ou tel que déterminé par le BIC.
24
2.12 - Le système de facturation
Les candidats devront prouver que le système informatique fournira un fichier des transactions
quotidiennes effectuées à titre de contribution en données d'entrée à un système de
facturation interne éventuel du BIC. Au cas où aucun système de facturation propriétaire ne
peut être fourni, il devrait au moins être indiqué s'il est possible d'extraire de la base de
données un fichier contenant un dossier de toutes les demandes de renseignements et de
l'exporter vers un système de facturation externe.
2.13 - Les rapports standards du système et les facilités de présentation des données
Les candidats devront prouver que le système fournira les rapports standards/supports de
présentation des données suivantes à utiliser dans le cadre de l'analyse des données par le
BIC et/ou par ses utilisateurs.
•
Rapport d'audit des fusions de données concernant un même agent économique (cas de
bénéficiaires de crédits existant déjà dans la base du BIC mais déclarés avec des données
différentes par une autre banque) ;
•
Rapport de violation de la sécurité ;
•
Rapports statistiques des dossiers acceptés/rejetés téléchargés par les utilisateurs du
BIC ;
•
Rapports statistiques pour l'équilibrage et le contrôle du processus de mise à jour de la
base de données.
Les rapports produits pour les utilisateurs du BIC ne contiendront que des données se
rapportant à ces derniers ; les rapports produits pour les besoins propres du BIC contiendront
les données de tous les utilisateurs.
Les candidats devront fournir des échantillons et des exemples de tels rapports. Ils devront
aussi fournir la liste et des copies d'autres rapports produits par le système qui seront mis à la
disposition des utilisateurs du BIC.
2.14 - Aperçu du réseau et des communications
Les candidats devront fournir des informations spécifiques quant à la façon dont la solution
informatique proposée délivrera des protocoles de communication qui sont la norme dans
l'industrie, afin de soutenir des communications en ligne dans le cadre du système de partage
d'informations sur le crédit.
2.15 - Les politiques relatives à la sécurité du centre de données du BIC
Les candidats devront fournir des informations et définir les protocoles de sécurité se
rapportant à :
•
la sécurité physique des installations et des personnes ;
•
la sécurité de la gestion des modifications au niveau du système informatique ;
•
la sécurité du système d'exploitation associé à l'administration du système informatique ;
•
le suivi des événements et incidents physiques et informatiques.
2.16 - Le cryptage des données pendant un transfert d'informations
Les candidats devront spécifier et définir les protocoles de cryptage des données se
rapportant au transfert d'informations.
25
2.17 - L’assistance et la maintenance technique après-vente
Les candidats devront confirmer si les éléments suivants seront fournis aux fournisseurs et
utilisateurs des données dans le cadre des services :
•
une assistance technique générale ;
•
une assistance à la maintenance de l'application ;
•
des conseils opérationnels.
Les candidats devront décrire de manière détaillée le niveau d'assistance technique et de
maintenance qui sera fourni au BIC et/ou aux fournisseurs et utilisateurs du BIC, notamment
les heures de service du centre d'assistance, la disponibilité d'une ligne d'urgence, le temps de
réponse en fonction du degré de gravité, etc.
III – LES MOYENS FINANCIERS POUR LA MISE EN PLACE D'UN BIC PRIVE
3.1 – Les modalités financières de la proposition
Les candidats devront fournir, dans une enveloppe séparée, une proposition financière
(moyens financiers) détaillée, contenant les modalités commerciales pertinentes relatives à la
mise en œuvre du système BIC et du logiciel à utiliser, du matériel informatique et du matériel
de communication associé, aux services de gestion ainsi qu’à la maintenance et l'assistance.
Toutes les informations financières présentées dans la proposition devront être libellées en
francs CFA et au besoin, en indiquant leur contre-valeur en euros ou en dollars des États-Unis
(USD). Les conditions devront rester valides pendant cent quatre-vingt (180) jours à
compter de la date de soumission de la proposition.
Les soumissionnaires devront fournir des informations sur tout autre coût, tel que :
•
les droits éventuels de licence associés au logiciel à acquérir pour l'exercice de l'activité ;
•
les frais d'adaptation notamment des systèmes informatiques à l'environnement des
partenaires de l'Union ;
•
les frais d'installation ;
•
les frais d'équipement ;
•
les frais de maintenance et d'assistance ;
•
les frais d'hébergement ;
•
les honoraires des services de conseils fournis par les BIC ;
•
les taux journaliers
hébergement ;
•
les taux journaliers et/ou horaires associés aux améliorations du système informatique ;
•
tout droit associé au logiciel d'une tierce partie nécessaire (incluant son processus
d'installation) ;
•
toute redevance associée aux consultations du système informatique du BIC (clics) pour
obtenir un rapport de solvabilité ;
•
tout autre coût à la charge du titulaire de la licence du logiciel utilisé par le BIC.
et/ou
horaires
associés
aux
formations,
déplacements
et
NB : Une proposition financière détaillée n'est requise que pour les Phases I et II du projet.
26
L'attention des candidats est attirée sur le fait que la BCEAO aura recours à une garantie de
bonne exécution ou à des sanctions en cas d'incapacité à respecter la portée ou le calendrier
convenus, si cette incapacité est due à une performance insuffisante du BIC.
3.2 - La participation au capital
Les relations entre les actionnaires et la gouvernance du BIC seront régies par la
réglementation en vigueur dans l'UEMOA, à savoir notamment l'Acte Uniforme de
l'Organisation pour l'Harmonisation en Afrique de Droit des Affaires (OHADA) relatif au droit
des sociétés commerciales et du Groupement d'Intérêt Economique (GIE).
Les investissements du BIC doivent être réalisées sous la forme d'apports de capitaux frais
réels que le partenaire fournira pour l'établissement du BIC, et non sous la forme d'un contrat
de licence d'utilisation de logiciel ou de frais de développement ou de frais de services ou tout
autre frais associés.
Les candidats sélectionnés sont encouragés à nouer des relations de partenariat avec les
fournisseurs et utilisateurs de données dans le cadre de la formation du capital social du BIC.
En tout état de cause, les utilisateurs et fournisseurs de données sur le crédit ne peuvent
posséder, directement ou indirectement, des participations au capital social du BIC excédant
quarante-neuf pour cent (49%) du capital social du BIC.
27
TROISIEME PARTIE : LES MODALITES DE SOUMISSION
I - PRÉSENTATION DES OFFRES
Sous peine d'être considérées nulles, les soumissions devront être fournies en trois (3)
exemplaires sous enveloppes fermées et scellées, elles-mêmes rangées dans une enveloppe
comportant les mentions ci-après :
Au coin supérieur gauche APPEL A MANIFESTATION D'INTERET POUR LA
SELECTION DE SOCIETES A AGREER EN QUALITE DE
BUREAUX D'INFORMATION SUR LE CREDIT (BIC) A
VOCATION REGIONALE DANS LES HUIT ETATS
MEMBRES DE L'UNION MONETAIRE OUEST AFRICAINE
(UMOA)
A N'OUVRIR QU'EN COMMISSION DE DÉPOUILLEMENT
Au centre
Monsieur le Directeur des Affaires Administratives
BCEAO Siège – Avenue Abdoulaye FADIGA
BP 3108 – DAKAR (Sénégal)
Chaque exemplaire des soumissions sera présenté en cinq (5) parties distinctes :
–
lettre de soumission ;
–
offre technique ;
–
offre financière (moyens financiers) ;
–
accord de non-divulgation ;
–
déclaration sur l'honneur.
Chaque partie devra être sous enveloppe fermée portant le titre de ladite partie.
Concernant la proposition technique, l'enveloppe de soumission devra aussi contenir, en sus
des versions en papier, une copie électronique (CD-Rom) de la proposition.
NB : Pour les candidats qui souhaitent soumissionner en consortium, ils doivent
produire dans leur dossier de soumission, une copie légalisée de l'acte constitutif du
Consortium et désigner le chef de fil.
II - DATE LIMITE DE DÉPÔT DES OFFRES
Les offres devront être déposées au Siège de la BCEAO le 30 juin 2014 à 16 heures TU au
plus tard, à l'adresse :
BCEAO-Siège / Direction des Affaires Administratives
(5e étage de la Tour – Bureau 509)
Avenue Abdoulaye FADIGA - BP 3108 DAKAR (Sénégal)
28
III- VALIDITÉ DES OFFRES
Les offres financières restent valables pendant une durée de cent quatre-vingt (180) jours à
compter de la date de dépôt de l'offre.
IV - PROCESSUS D'ATTRIBUTION
La BCEAO présélectionnera un nombre déterminé de candidats au plus tard le 18 août 2014.
Le contenu et les détails de la fiche de notation, utilisée par le comité d'évaluation pour évaluer
la pertinence et la valeur des propositions soumises, sont spécifiés dans la fiche technique
jointe (Annexe 8).
A la discrétion de la BCEAO, les candidats pré-selectionnés pourraient être invités à faire une
brève présentation de leur dossier et de leur société devant un comité de sélection.
V - LES VISITES DES SITES
Les équipes de la BCEAO effectueront des visites sur un site désigné par candidat présélectionné. L'objectif de ces visites est d'évaluer sur le terrain, la conformité des informations
fournies dans les propositions par les soumissionnaires ainsi que leurs capacités à remplir le
cahier des charges. Les soumissionnaires sont invités à se référer à l'Annexe 9 pour consulter
les critères de sélection relatifs aux visites de sites.
Sur la base de ces critères, il est demandé aux candidats de désigner dans leur proposition
deux (2) sites/pays préférés et de confirmer que les réunions appropriées peuvent être
programmées au cours de la période indiquée.
VI - LA CONFIRMATION OFFICIELLE AU PRESTATAIRE SÉLECTIONNÉ
La BCEAO notifiera provisoirement l'attribution du marché au (x) prestataire (s) pressenti (s)
puis les invitera pour des négociations techniques.
VII - LE CONTRAT DE SOCIÉTÉ ET LE PACTE D'ACTIONNAIRES
Toutes les questions liées à la signature, à l'exécution du contrat et éventuellement à un pacte
d'actionnaires avec les utilisateurs et fournisseurs de données devront être réglées par le
candidat final sélectionné et les accords finalisés au plus tard le 30 novembre 2014.
VIII - LE DÉPÔT DE LA DEMANDE D'AGRÉMENT EN QUALITÉ DE BIC
Tous les documents requis par l'Autorité de supervision à des fins d'octroi d'agrément en
qualité de BIC doivent être déposés à la BCEAO au plus tard le 2 janvier 2015.
IX - COMPLÉMENTS D'INFORMATION
Toute demande de renseignements devra être adressée à la Banque Centrale par écrit, au
plus tard quinze (15) jours après la date de publication de l'appel à manifestation d'intérêt à
l'adresse suivante : [email protected].
29
ANNEXES
30
ANNEXE 1 : Instructions aux soumissionnaires
La BCEAO sélectionnera un ou plusieurs soumissionnaires conformément aux directives de
sélection détaillées dans ce document et résumées dans la fiche technique en Annexe 8.
1 - Les candidats sont invités à soumettre une proposition technique et une proposition
financière séparées, relatives à la fourniture de services concernant la mission spécifiée dans
la fiche technique jointe à l'Annexe 8. Les propositions constitueront la base des négociations
et, en définitive, de l'obtention de l'agrément accordé par le Ministre chargé des Finances de
l'Etat membre de l'UMOA du lieu d'implantation du siège social du BIC. Cet agrément est
nécessaire à l'exercice de l'activité du BIC dans les huit (8) Etats membres de l'UMOA. Celle-ci
doit être basée sur un système en étoile (un système desservant huit (8) Etats).
2 - La BCEAO se réserve le droit de fixer le nombre de BIC à agréer à un ou plusieurs sociétés
à sa seule discrétion.
3 - La mission devra être exécutée conformément aux différentes phases indiquées dans cet
appel à manifestation d'intérêt. La performance du candidat au cours de chaque phase doit
être à la hauteur des attentes de la BCEAO avant que les tâches de la phase suivante ne
puissent être entamées.
4 - Les candidats doivent prendre les dispositions nécessaires pour se familiariser avec les
conditions du marché dans l'UEMOA et les prendre en compte dans la préparation de leurs
propositions.
5 - La BCEAO fournira les spécifications indiquées dans la fiche technique jointe en annexe 9.
Le BIC agréé recevra, en outre, les autorisations nécessaires pour son inscription dans les
registres appropriés.
6 - Les soumissionnaires doivent noter que : (i) les coûts de préparation de la proposition, de
négociation et d'obtention de l'agrément en qualité de BIC ne sont pas remboursables ; (ii) la
BCEAO n'est pas tenue d'accepter et peut, de fait, rejeter à tout moment, sans être obligée de
motiver sa décision, toute proposition soumise ou demande d'obtention d'agrément.
7 - Tous les candidats doivent faire des propositions professionnelles, objectives et
impartiales. Ils doivent placer à tout moment les intérêts de l'UMOA et de la BCEAO au
premier plan, et ce, quel que soit le travail futur, et éviter catégoriquement les conflits avec
d'autres activités ou leurs propres intérêts professionnels. Les candidats ne seront pas
sélectionnés lorsque leurs activités risquent d'être en conflit avec l'une de leurs obligations
passées/actuelles ou qui pourrait les placer dans une position les empêchant de réaliser l'objet
du présent appel à manifestation d'intérêt dans le meilleur intérêt de la BCEAO et de l'UMOA.
8 - La BCEAO exige que les candidats sélectionnés en vue d'un agrément, observent les
normes éthiques les plus strictes au cours de l'exécution de leurs prestations. Conformément
à cette exigence, la BCEAO :
8.1 - définit, aux fins de la présente disposition, les termes suivants :
(i)
« pratiques de corruption » : proposer, donner, recevoir ou solliciter toute
chose ayant une valeur afin d'influencer les actions de tout fonctionnaire ou
agent de la BCEAO dans le processus de sélection ou dans l'exécution de
l'activité ;
31
(ii)
« pratiques frauduleuses » : une représentation erronée des faits afin
d'influencer un processus de sélection ou l'exécution d'un contrat au
détriment de la BCEAO. Elles incluent les pratiques collusoires entre
candidats (avant ou après la soumission des propositions) visant à fixer des
prix à des niveaux artificiels et non concurrentiels et à priver la BCEAO des
bénéfices découlant d'une concurrence libre et ouverte ;
8.2 - rejettera une soumission si elle relève que la firme recommandée pour l'adjudication
du marché a eu recours à des activités de corruption ou frauduleuses dans le cadre de
l'appel à concurrence pour l'obtention de l'agrément en question ;
8.3 - rejettera la demande d'agrément en qualité de BIC ou entreprendra les démarches
nécessaires au retrait de l'agrément déjà octroyé si elle relève, à n'importe quel moment,
que des représentants du candidat ou d’un bénéficiaire ont eu recours à des pratiques de
corruption ou frauduleuses au cours du processus de sélection ou de l'exécution des
prestations, sans que ce candidat ou ce bénéficiaire n'ait pris de mesures appropriées à
temps, satisfaisant la BCEAO, afin de remédier à cette situation ;
8.4 - déclarera une firme inéligible, de manière définitive ou pour une période de temps
spécifiée, à l'adjudication d'un quelconque contrat de la BCEAO, si elle relève à n'importe
quel moment que la firme s'est engagée dans des pratiques de corruption ou frauduleuses
dans le cadre de la participation à un appel à concurrence pour l'agrément d'un BIC ;
8.5 - aura le droit d'exiger, dans les appels d'offre ou les contrats impliquant la BCEAO
(dans le cas où la BCEAO s'engagerait dans ces contrats), qu'une disposition exigeant des
candidats qu'ils autorisent la BCEAO à inspecter leurs comptes et registres se rapportant à
la performance du contrat et à ordonner leur contrôle par des auditeurs désignés par la
BCEAO, soit incluse.
9 - Les candidats ne devront pas avoir fait l'objet d'une déclaration d'inéligibilité en raison de
pratiques de corruption et frauduleuses, émise par la BCEAO ou d'autres entités
conformément au sous-paragraphe 8.4 ci-dessus.
10 - Les candidats devront fournir les informations telles que décrites dans le formulaire de
soumission de la proposition financière (Annexe 11) sur les commissions et primes, le cas
échéant, versées ou à verser aux agents, se rapportant à cette proposition, et pour effectuer le
travail si le soumissionnaire était agréé.
11 - Les candidats doivent communiquer à la BCEAO une déclaration sur l'honneur
sous la forme spécifiée à l'annexe 4.
----------------------------
32
ANNEXE 2 : Lettre de soumission
A Monsieur le Directeur des Affaires Administratives de la BCEAO
Monsieur,
Ayant examiné les documentations de la demande de proposition pour la sélection de sociétés
pouvant solliciter l'agrément en qualité de BIC privé à vocation régionale au sein de l'UMOA,
nous, les soussignés, proposons de fournir et d'implémenter une solution de Bureau
d'Information sur le Crédit conforme à ladite documentation pour un coût établi conformément
aux barèmes tarifaires joints à la présente et faisant partie de la proposition.
Nous nous engageons, si notre proposition est acceptée, à :
1. démarrer la livraison dans les (__) jours suivant l'agrément de notre société en qualité
de BIC par le Ministre chargé des Finances de l'Etat du siège social du BIC et à
achever la livraison de tous les éléments spécifiés dans le dossier d'appel d'offres
et/ou le cahier des charges dans les (__) jours calendaires suivant la date de
démarrage.
2. exécuter tous les services associés spécifiés dans le dossier d'appel d'offres et/ou le
cahier des charges dans les (__) jours calendaires suivant le jour où les fournisseurs
de données sur le crédit auront fourni un échantillon de données suffisamment
représentatif, fourni par au moins n (__) des institutions financières participant au BIC
dans un format de données mutuellement convenu.
Nous acceptons que la présente proposition sera valable pendant une période de (__) jours à
compter de la date fixée pour la soumission des propositions et qu’elle continuera à nous
engager et nous est opposable à tout moment avant l'expiration de cette période.
Nous comprenons que la BCEAO n'est pas tenue d'accepter la proposition financière la plus
basse ou quelque proposition qu'elle pourrait recevoir.
Daté ce jour du ..... ................... 2014
_____________________________
Signature
33
ANNEXE 3 : Accord de non divulgation
Objectif :
(a) La Banque Centrale des États de l'Afrique de l'Ouest (BCEAO) envisage de délivrer un
agrément à une ou plusieurs sociétés pour exercer l'activité d'un BIC privé régional au sein de
l'UMOA (« l'Objectif »).
(b) Les parties : La BCEAO et le Candidat intéressé par la délivrance de cet agrément sont
conscients que certaines informations confidentielles et autres documents ont été divulgués ou
pourraient être divulgués par l'une ou l'autre des parties, notamment, sans s'y limiter, les
secrets commerciaux et professionnels et autres informations et matériel propriétaires
appartenant à l'une des parties aux présentes, à leur groupe de sociétés ou organisations
associées, incluant, sans s'y limiter, des informations se rapportant aux opérations, systèmes,
logiciels, processus, méthodologies, plans, savoir-faire, données, idées, clients, fournisseurs,
personnel, prix, rentabilité et autres affaires professionnelles, commerciales ou financières de
chaque partie (« Informations confidentielles »).
( c ) Les parties sont désireuses de protéger ces informations.
IL EST CONVENU PAR LES PRÉSENTES QUE :
1. Le destinataire utilisera les Informations confidentielles aux seules fins de réalisation
de l'Objectif.
2. Toutes les informations confidentielles divulguées par l'une des parties aux
présentes (le « Divulgateur ») à l'autre partie (le « Destinataire ») en rapport avec
l'Objectif, et ce, qu'elles soient transmises oralement, par démonstration, par écrit ou
sous tout autre support ou forme, seront traitées comme strictement confidentielles
par le Destinataire
3. Sauf pour les raisons définies au paragraphe 6, le Destinataire ne divulguera aucune
des Informations confidentielles du Divulgateur à un tiers sans l'approbation écrite
préalable du Divulgateur, celle-ci ne pouvant être refusée sans raison.
4. Les droits de propriété intellectuelle se rapportant à n'importe laquelle de ces
Informations confidentielles restent (sauf indication expresse contraire convenue par
écrit entre le Destinataire et le Divulgateur) la propriété exclusive du Divulgateur (ou
de son donneur de licence) et ces Informations confidentielles ne peuvent être
utilisées par le Destinataire qu'aux seules fins de l'Objectif.
5. Le Destinataire prendra toutes les mesures raisonnables pour protéger les
informations confidentielles du Divulgateur contre une divulgation et une découverte,
et ces mesures ne seront pas de faible portée par rapport aux mesures que le
Destinataire prendrait pour empêcher une divulgation ou une découverte non
autorisée de ses propres informations confidentielles de nature similaire.
6. Le Destinataire ne divulguera les Informations confidentielles du Divulgateur qu'aux
employés qui ont besoin de les connaître aux seules fins de l'Objectif, mais
uniquement après les avoir informés de la nature confidentielle des informations et
avoir pris toutes les mesures raisonnables pour s'assurer qu'ils respecteront des
obligations équivalentes à celles imposées par cet accord.
34
7. Le Destinataire informera le Divulgateur de toute divulgation ou utilisation non
autorisée des informations confidentielles du Divulgateur et le Destinataire prendra
toutes les mesures nécessaires (notamment, sans s'y limiter, toute mesure requise
par le Divulgateur) afin de minimiser l'effet de cette divulgation ou utilisation et
d'empêcher toute autre divulgation ou utilisation.
8. Le Destinataire retournera rapidement au Divulgateur tous les documents, papiers,
logiciels, disques et autres éléments (et toutes les copies de ces derniers) à sa
portée, qui contiennent toutes informations confidentielles du Divulgateur en vertu de
cet accord (que ces dernières aient été ou non fournies ou créées par le Divulgateur)
et cessera d'utiliser toutes ces informations, dès que le Divulgateur en fera la
demande par écrit.
9. Le Destinataire n'aura aucune obligation de confidentialité en vertu de cet accord
quant aux informations qui, sans action répréhensible du Destinataire :
9.1
sont déjà en la possession du Destinataire avant la divulgation par
d'autres entités qui ne sont pas soumis à une quelconque restriction
quant à l'utilisation ou à la divulgation et si le Destinataire peut prouver
ceci au moyen de ses registres écrits ;
9.2
sont développées de manière indépendante (mais uniquement lorsque
ceci est sans référence aux informations confidentielles du Divulgateur) ;
9.3
sont légalement obtenues auprès d'une tierce partie, sans restriction
quant à l'utilisation ou à la divulgation, et que le Destinataire n'est pas
conscient que la tierce partie viole une quelconque obligation de
confidentialité se rapportant aux informations divulguées ;
9.4
deviennent connues du public ;
9.5
sont tenues d'être divulguées par la loi ou toute autre autorité de
réglementation compétente.
10. Les informations confidentielles du Divulgateur sont précieuses et les dommages et
intérêts pourraient ne pas constituer une réparation adéquate à une quelconque
violation des dispositions de cet accord par le Destinataire. De ce fait, le Divulgateur
aura le droit à un recours en injonction ou toute autre compensation équitable pour
toute violation effective ou potentielle des dispositions de cet accord par le
Destinataire (sans que le Divulgateur ait besoin de prouver avoir subi un quelconque
dommage spécial).
11. La divulgation d'informations se rapportant à l'Objectif ne confère aucun droit
d'utilisation de ces dernières à toute autre fin que celle de l'Objectif.
12. Le Destinataire fera tout son possible pour conserver toute notice de confidentialité
ou marque du propriétaire sur ou dans les informations confidentielles et n'enlèvera
pas, ne détruira pas, ne dégradera pas ni ne masquera ces marques.
13. Sauf dans la mesure où cela est strictement nécessaire aux fins de l'Objectif, le
Destinataire ne copiera pas, ne reproduira pas ni n'enregistrera par écrit une
quelconque information confidentielle.
35
14. Les obligations de chaque partie, en vertu de cet accord, resteront en vigueur
pendant une période de cinq (5) ans à compter de la date de cet accord, sous
réserve de la clause de résiliation telle que présentée au paragraphe 17 du présent
accord.
15. Sous réserve des obligations des deux parties en vertu de cet accord, l'une ou l'autre
des parties peut conclure des accords ou entamer des négociations avec des tierces
parties ou faire des divulgations à ces tierces parties, qu'elles se rapportent ou non à
l'Objectif, et peut poursuivre ses activités, même lorsque ceci entre en concurrence
avec l'autre partie.
16. Cet accord sera régi par le droit sénégalais et interprété conformément à celui-ci et
tout litige, s'il n'est pas réglé à l'amiable, sera, de convention expresse, soumis à
l'arbitrage selon le Règlement d'arbitrage de la Cour Commune de Justice et
d'Arbitrage (CCJA) de l'Organisation pour l'Harmonisation en Afrique du Droit des
Affaires (OHADA), par un (1) arbitre nommé conformément à ce Règlement.
L'arbitrage a lieu à Dakar en République du Sénégal et se déroule en langue
française.
17. Cet accord prendra effet à compter de la première date de sa signature spécifiée cidessous et restera en vigueur, jusqu'à ce qu'un accord mutuel soit défini par écrit
entre les parties afin de résilier cet accord.
EN FOI DE QUOI la partie aux présentes a exécuté cet accord
ce jour du .... ................. 2014
………………………………………………………………….
(Nom du Candidat )
-------------------------- --------------------------DIRECTEUR / SECRETAIRE
EN FOI DE QUOI la partie aux présentes a exécuté cet accord
ce jour du .... ................. 2014
Pour le compte de la BCEAO
…………………………………………………..
-------------------------- --------------------------(Indiquer la position)
36
ANNEXE 4 : Formulaire de déclaration sur l'honneur
A Monsieur le Directeur des Affaires Administratives de la BCEAO
Je soussigné, Monsieur/Madame.............., (fonction au sein de l'entreprise), atteste sur
l'honneur que, dans le cadre de la procédure d'appel d'offres pour la sélection de
sociétés devant solliciter l'agrément en qualité de BIC privé à vocation régionale au sein
de l'UMOA, la société que je représente et ses dirigeants :
•
ne sont pas en état de règlement préventif, de redressement judiciaire, ni de
liquidation de ses biens en vue de l'apurement collectif de son passif ou dans toute
situation analogue résultant d'une procédure de même nature existant dans les législations
et réglementations nationales ;
•
ne font pas l’objet de procédures collectives de règlement préventif, de redressement
judiciaire, ni de liquidation de ses biens en vue de l'apurement collectif de son
passif ou de toute autre procédure de même nature existant dans les législations et
réglementations nationales ;
•
n’ont pas fait l'objet d'une condamnation prononcée par un jugement ayant autorité de
chose jugée pour tout délit affectant sa moralité professionnelle ;
•
sont en règle avec leurs obligations relatives au paiement des cotisations de sécurité
sociale selon les dispositions législatives et réglementaires en vigueur dans le pays où
elle est établie ou au Sénégal ;
•
sont en règle avec leurs obligations relatives au paiement des impôts et taxes selon les
dispositions législatives et réglementaires en vigueur dans le pays où ils sont établis ;
•
ne se sont pas rendus gravement coupable de fausses déclarations en fournissant les
renseignements exigibles pour leur participation à un appel d’offres ;
•
n’ont pas manqué à leurs obligations contractuelles dans l'exécution d'un autre marché
passé avec la BCEAO et/ou un autre marché financé dans un des pays de l'Union.
Fait pour servir et valoir ce que de droit.
Signature
---------------------
37
ANNEXE 5 : Références d'une expérience similaire
Identification
projet
du
Nom du projet
Pays
Date d'attribution
Date d'achèvement
Durée de l'engagement
Description
Brève description du projet
Description des activités
réalisées dans le cadre du
projet,
y
compris
les
fonctions de gestion
38
Référence
Nom des personnes pouvant
attester d'une référence pour
le compte du site de
référence. Donnez le nom, le
titre et le numéro de
téléphone de chacune des
personnes
Veuillez indiquer si votre rôle a :
•
été celui de fournisseur d'informations à part entière ;
•
ou uniquement consisté à fournir un logiciel que vous avez développé et déployé ;
•
ou été celui d'un partenaire dans un consortium et décrire vos responsabilités
spécifiques (par ex. en tant que partie associée à un autre candidat qui était
responsable du développement et du déploiement de la solution logicielle et si celle-ci
utilisait une marque commune) ;
•
ou été celui d'un membre d'un consortium dans lequel une solution logicielle d'un autre
partenaire a été déployée ;
•
ou uniquement consisté à fournir des services de conseil.
-------------------------
39
ANNEXE 6 : Informations sur les membres du consortium des candidats
À compléter pour tous les membres d'un consortium
Identification de
la société
Nom de la société
Forme juridique
Adresse du siège social
Numéro de téléphone
Numéro de télécopie
Numéro d'immatriculation
Rôle dans le projet (entrepreneur
principal, sous-traitant)
Identification
d'une
personne
contact
autorisée à répondre
aux requêtes relatives
à l'offre
Nom
Titre
Adresse
40
Numéro de téléphone
Numéro de télécopie
Adresse email
Profil de la société
Nombre d'employés
Chiffre d'affaires annuel des trois
derniers exercices financiers
Pourcentage du chiffre d'affaire
se rapportant à des projets
similaires par essence à l'activité
à laquelle fait référence l'appel à
manifestation d'intérêt.
41
ANNEXE 7 : Les critères d'évaluation
Cette section décrit les critères d'évaluation qui seront appliqués pour évaluer les soumissions
à la présente manifestation d'intérêt. Ceux-ci incluent, sans s'y limiter, les critères suivants :
LA STRATÉGIE ET L’INTÉRÊT POUR LES MARCHÉS ÉMERGENTS ET EN VOIE DE
DEVELOPPEMENT
La préférence sera accordée aux candidats qui affichent avec succès une stratégie de
croissance ainsi qu'un intérêt et une priorité axés sur les marchés émergents et en voie de
développement, tels que ceux des Etats membres de l'UEMOA.
L’EXPERTISE TECHNIQUE
Les candidats devront mettre en avant leur compétence technique en matière de mise en place
et de maintenance d'infrastructures technologiques requises pour un credit bureau moderne,
portant sur les consommateurs et les entreprises, au profit des Institutions financières
(banques, SFD, sociétés de crédit-bail) et autres clients (Institutions Financières non
bancaires, compagnies et services publics et de télécommunications et négociants au détail).
L’EXPÉRIENCE EN GESTION
L'accent doit être mis sur la conduite et la gestion des opérations quotidiennes d'un BIC. Les
candidats devront disposer de connaissances approfondies des processus de gestion d'un
BIC et des stratégies associées, à la fois pour développer l'entreprise et gérer efficacement les
difficultés et contraintes éventuelles. Ce critère est considéré comme pré-requis à satisfaire
par l'actionnaire majoritaire du BIC.
LA GAMME DES SERVICES PROPOSÉE AUX MEMBRES DU BIC
La gamme des services fournis par un BIC classique portant sur les consommateurs et les
entreprises, qui inclut des services visant à aider les utilisateurs à traiter les problèmes de
qualité des données et la connexion au système informatique du BIC, sera prise en
considération. Des solutions innovantes qui fournissent des alternatives viables à ceux qui
octroient des crédits de faible montant (par ex. les SFD), sont jugées importantes par la
BCEAO.
LA VOLONTE ET LA CAPACITE A DEPLOYER DES RESSOURCES EN FAVEUR DE
L'UMOA
La BCEAO est très intéressée par la création d'une industrie de l'information de crédit offrant
des opportunités de croissance aux professionnels talentueux ressortissants de l'UMOA. Les
candidats potentiels affichant un solide engagement en faveur de la région ouest-africaine qui,
naturellement, déploieront des ressources plus expérimentées et qualifiées en faveur du projet
dès le début, mais qui, progressivement développeront les capacités communautaires,
transféreront les compétences, connaissances et expertise au personnel ressortissant de
l'UMOA, seront privilégiés.
Dans la formulation des réponses, les candidats devront mettre en avant leur engagement en
faveur de la région et la façon dont ils prévoient doter la société en personnel de façon
adéquate, en indiquant également un calendrier provisoire et un plan d'avancement
professionnel destiné au personnel ressortissant de l'UMOA.
42
LES ACCORDS ET CONDITIONS DE TRAVAIL
Les BIC devront veiller au strict respect de la législation du travail en vigueur dans les
différents Etats membres de l'UMOA.
DES COMPÉTENCES DE GESTION DU PROJET
Des compétences et processus de gestion de projet probants sont exigés des candidats.
LE COUT OPERATIONNEL ET DE GESTION SUR PLUS DE CINQ ANS
Les candidats doivent décrire leur structure globale de coût, notamment tout droit de licence,
frais de maintenance et d'assistance, honoraires des services de conseils et autres coûts ainsi
que toute exigence de matériel informatique et/ou logiciel associé.
Le coût opérationnel et de gestion global sera évalué pour les cinq (5) premières années, avec
prise d'effet à compter de la date d'octroi de l'agrément. Les coûts spécifiques qui seront pris
en compte dans le calcul sont les suivants :
Tous les types de recettes/coûts supportés par les candidats, tels que :
•
tout droit de licence de logiciel (qu'il soit ponctuel ou annuel) ;
•
tout frais de maintenance et d'assistance (qu'il soit ponctuel ou annuel) ;
•
le coût d'adaptation ;
•
le coût des améliorations, des réparations des bogues en dehors de la période de
garantie (taux horaire)
•
le coût de la formation du personnel du BIC, des fournisseurs et utilisateurs de
données et des équipes de la BCEAO chargées de la supervision du système
d'échange d'informations ;
•
les honoraires des services de conseils (taux horaires plus tout autre coût associé, le
cas échéant, tel que des per-diem, l'hébergement et les billets d'avion) ;
•
les coûts du matériel informatique et/ou logiciels utilisés par le BIC (séparés en sites
de production et de RD).
LA PRISE DE PARTICIPATION AU CAPITAL
La disponibilité à assumer une majorité de la participation au capital social de la compagnie et
la flexibilité quant à la proportion des actions à réserver à d'autres actionnaires, tels que les
fournisseurs et utilisateurs de données, constitue un paramètre important de l'évaluation des
propositions.
L’INNOVATION, LA FLEXIBILITE, L’INGÉNIOSITE
L'expérience dans des projets de cette nature a montré que quelques idées créatives
puissantes peuvent avoir un impact significatif sur le coût et sur le succès de la mise en
œuvre.
La BCEAO comprenant qu’il est difficile de fournir des solutions créatives à la demande, les
candidats sont encouragés à montrer leurs capacités et expérience en la matière, en
particulier en ce qui concerne des innovations introduites dans leurs processus et opérations
commerciales.
43
LA PRESENCE PHYSIQUE DANS LES ETATS DE L'UMOA AUTRES QUE CELUI DU
SIEGE SOCIAL
Les candidats doivent prévoir une présence physique dans les Etats membres de l'UMOA
autre que celui de son siège social, sous forme de bureau de représentation, de succursales
ou de filiales. Les candidats doivent décrire la forme de présence pour chaque pays, les
compétences attribuées à ses structures décentralisées et les modalités de coordination entre
lesdites structures et le siège social.
LES SERVICES
FINANCIERES
A
VALEUR
AJOUTEE
RELATIFS
AUX
ENTREPRISES
NON
Les candidats doivent décrire les modalités de fourniture de services à valeur ajoutée, basés
sur l'analyse des états financiers des entreprises non financières mises à la disposition du BIC
par la BCEAO.
--------------------------
44
ANNEXE 8 : Fiche technique
Réf.
1
Clause/contenu
Le nom de la mission/du projet :
Bureau d'information de crédit régional de l'UMOA (BIC de l'UMOA)
La méthode de sélection est : Sélection basée sur la qualité technique et le Coût
Des propositions technique et financière sont requises : oui
2
3
Les objectifs et la description de la mission sont :
•
la sélection d'un investisseur technique et stratégique pour développer et
adapter à l'environnement de l'UMOA un système de credit reporting privé
régional de calibre mondial (BIC privé) pour les huit Etats membres de
l'UMOA, basé sur un réseau en étoile (Hub & Spokes), situé dans l'un de
ces Etats et servant, au moyen de la même plateforme, les industries du
crédit de tous les Etats membres ;
•
le candidat sélectionné doit concevoir, mettre en œuvre, opérer, gérer et
pourvoir aux besoins de la gestion des opérations quotidiennes de la
solution technique et fournir également une expertise en matière de credit
reporting aux utilisateurs potentiels du système de partage d'informations
sur le crédit afin d'en optimiser l'utilisation et la performance.
La nécessité d'une poursuite des activités en aval est envisagée : oui
•
Le candidat recruté devra assurer un accord d'assistance et de
maintenance avec son éventuelle filiale de l’ UMOA de manière continue.
•
Une assistance ultérieure pourrait être requise afin de modifier la solution
initiale en vue d’accommoder des changements survenant sur le marché
et/ou l'introduction de nouveaux produits et services.
•
La fourniture d'un service à valeur ajoutée portant sur l'analyse des états
financiers des entreprises non financières, mis à la disposition du BIC par
la BCEAO.
•
Une assistance supplémentaire pourrait être demandée à l'avenir pour le
développement de services de BIC à valeur ajoutée (par ex. scoring,
prévention des fraudes, etc.) si nécessaire.
45
4
•
Les candidats potentiels peuvent demander des éclaircissements par écrit : oui
•
La date d'échéance des demandes de précision est : 15 mai 2014
•
Les coordonnées pour demander des précisions sont :
BCEAO
Monsieur le Directeur des Affaires Administratives
5
Tél. : + 221 33 839 05 00
Télécopie : + 221 33 823 93 35
Email : [email protected]
Les propositions devront être soumises dans la langue suivante : Français
Les rapports et/ou documents faisant partie du projet doivent être rédigés dans la langue
suivante : Français
46
6
i) Existe-t-il des exigences minimales permettant aux soumissionnaires de participer : oui
a)Les
soumissionnaires doivent avoir exécuté avec succès au moins deux (2)
développements et mis en œuvre de systèmes de partage d’informations de crédit /projets
de type similaire (BIC ou registre public de crédits) au cours des dix (10) dernières années.
b)Les développements susvisés doivent inclure la participation d'entités non réglementées
en tant que fournisseurs/utilisateurs de données du système, dont au moins des opérateurs
de télécommunications, et/ou des sociétés de distribution d'eau et d'électricité, etc. (La
BCEAO doit se voir accorder la permission de vérifier la qualité des applications qui seront
développées par les BIC).
c)Les soumissionnaires doivent détenir ou gérer directement, ou par délégation, à la date de
la soumission de leur proposition, au moins un (1) site opérationnel (BIC ou registre public
des crédits) en service à cette date dans un autre pays.
d)Les soumissionnaires doivent être disposés à détenir la majorité du capital social du BIC.
e)Les soumissionnaires doivent attester d’une expérience en matière de fourniture et de
remises à niveaux de services technologiques comparables à ceux requis dans le cadre de
l'exploitation d'un BIC, ainsi que d'autres services à valeur ajoutée (par ex. les services
d'élaboration de notes du bureau, d'alertes, de recherche, etc.)
f)Le responsable de projet désigné doit disposer d'une expérience d'au moins dix (10) ans
dans le développement et la mise en œuvre d'applications de credit reporting pour le secteur
de l'information de crédit/financier.
g)Les analystes désignés doivent disposer d'une expérience de cinq (5) ans dans la
programmation, l'analyse des systèmes et l'ingénierie des systèmes dans le domaine du
credit reporting, pour chacun des professionnels affectés au projet.
h)Les soumissionnaires doivent disposer d'une capacité avérée à développer et gérer un
centre d'assistance basé dans l'UMOA, qui fournira une assistance 24h/24 et 7j/7 aux
utilisateurs et fournisseur de données.
i)Les soumissionnaires doivent disposer d'une expérience avérée en entreposage de
données et analyse des risques de crédit.
j)Les soumissionnaires doivent avoir une connaissance avérée des meilleures pratiques
internationales concernant la protection de la vie privée et la confidentialité des informations
personnelles ainsi que la capacité à gérer les difficultés découlant de la mise en application
des réglementations ou lois relatives au credit reporting.
k)Les soumissionnaires doivent disposer d'un personnel technique clé parlant couramment
le français, disponible tout au long des phases du projet de mise en place des BIC. La
connaissance et/ou la maîtrise de la langue portugaise constitue un atout majeur.
7
La formation est une composante spécifique, intégrée de cette mission : oui
47
8
Tous les coûts doivent être libellés dans la monnaie suivante : Franc de la Communauté
Financière Africaine (FCFA ; XOF), avec la mention à titre indicatif de la contrevaleur
soit en euros ou en dollars US.
9
Validité des propositions : cent quatre-vingt (180) jours à compter de la date de
soumission.
10
Les copies des propositions techniques et financières sont à soumettre en trois (3)
exemplaires sous enveloppes fermées et scellées, elles mêmes rangées dans une seule
enveloppe. La proposition technique doit contenir une copie imprimée et une copie
électronique (CD-Rom). La proposition financière doit contenir une copie imprimée dans
une enveloppe séparée de la proposition technique.
Rédaction : les propositions doivent être rédigées en utilisant Microsoft Office Word
ou OpenOffice.
Format des feuilles/police : A4, Arial 11
Nombre de pages maximum (annexes comprises) : 100 pages
48
11
L'adresse de soumission de la proposition est :
Banque Centrale des Etats de l'Afrique de l'Ouest (BCEAO)
Avenue Abdoulaye FADIGA BP 3108 – Dakar - SENEGAL
A l’attention de : Monsieur le Directeur des Affaires Administratives
Téléphone : + 221 33 839 05 00
Télécopie : + 221 33 823 93 35
Email : [email protected]
Les informations figurant à l'extérieur de l'enveloppe doivent également inclure :
1.À l’extérieur de l'enveloppe cachetée :
•
le nom du candidat/fournisseur ;
•
l’adresse du candidat/fournisseur ;
•
la date de soumission ;
•
le nom de la mission ;
•
la mention « A N'OUVRIR QU'EN COMMISSION
DÉPOUILLEMENT », doit figurer sur l'enveloppe.
DE
2.À l’intérieur des enveloppes cachetées :
12
•
la lettre de soumission ;
•
la proposition technique ;
•
la proposition financière (la mention « Ne pas ouvrir avec la
proposition technique » doit figurer clairement sur l'enveloppe) ;
•
l'accord de non-divulgation ;
•
la déclaration sur l'honneur.
Les propositions doivent être soumises au plus tard à la date et à l'heure suivantes :
le 30 juin 2014 à 16h00 temps universel
Les propositions seront ouvertes :
13
le 3 juillet 2014 à 10 heures temps universel
Les négociations se dérouleront à : Dakar (Sénégal)
49
i)
Fiche de notation pour l'évaluation des propositions techniques
Points
L'expérience spécifique des candidats se rapportant à la mission - Total
des points max. :
30
Sous-critères :
ii)
•
une expérience antérieure avérée en matière de solutions de BIC
d'envergure ;
0-10
•
une expérience antérieure avérée en matière de solutions de credit
reporting, basé sur un réseau en étoile d'envergure (Hub & Spokes) ;
0-5
•
une expérience antérieure en matière d’inclusion des SFD et des
grands facturiers (opérateurs de téléphonie mobile, sociétés de
distribution d'eau et d'électricité) dans le système de BIC;
0-5
•
un nombre de projets de mise en place de BIC réalisés par le passé ;
•
une expérience antérieure sur des marchés émergents et en voie de
développement ;
La conformité du plan de travail/de la méthodologie aux exigences de
l'appel à manifestation d'intérêt
- Total des points max. :
0-5
0-5
25
Sous-critères :
iii)
•
méthodologie du développement de la solution proposée ;
•
produits livrables adaptés ;
•
capacité à répondre au moyen de solutions personnalisées/flexibles ;
•
calendrier, durée et progression.
Les qualifications/compétences du personnel clé pour la mission - Total
des points max. :
0-10
0-5
0-5
0-5
15
Sous-critères :
•
une expérience antérieure du responsable de projet dans des
marchés/projets similaires ;
•
des connaissances avérées de l'équipe de développement/des
opérations d'un BIC privé.
0-7
0-8
50
iv)
La pertinence du programme de transfert des connaissances (formation Total des points max. :
15
Sous-critères :
•
•
v)
un plan d'assistance aux utilisateurs et aux fournisseurs de données
ainsi qu'à la BCEAO et un plan de maintenance après la mise en
place du BIC ;
0-10
0-5
une formation au cours du développement.
L’engagement en faveur du projet et l'implication dans l'UMOA - Total des
points max. :
15
Sous-critères :
•
une volonté à investir durablement dans l'UMOA et la taille de
l'investissement ;
0-10
•
la proportion du personnel local (ressortissants de l'UMOA) impliqué.
0-5
NOTE TOTALE
100
•
La note technique minimale requise pour être présélectionné est de
de 70
•
Les propositions financières d'un candidat dont la note technique
est inférieure à 70 ne seront pas ouvertes
La formule de calcul pour déterminer les notes financières est
suivante :
•
Nf = 100 x Fm/F, où Nf est la note financière, Fm le prix le plus bas et
F le prix de la proposition évaluée
•
Les coefficients pour les propositions technique et financières
sont : Technique = 0,8 / Financière = 0,2
•
Au cas où aucun soumissionnaire n'a pu réunir le score technique
minimal exigé pour se qualifier, la BCEAO se réserve le droit, à sa
seule discrétion, d'inviter un ou plusieurs candidats ayant réuni
les scores techniques les plus élevés pour des négociations en
vue de l'octroi de l'agrément. En cas d'échec des négociations
avec le ou les consultants présélectionnés, la BCEAO peut inviter
le ou les soumissionnaires qui suivent l'ordre chronologique du
classement.
la
51
ANNEXE 9 : Les critères de sélection pour les visites de sites
Les critères techniques
Les entités proposées à visite doivent :
•
fournir des services complets couvrant les informations sur le crédit relatives aux
particuliers et aux entreprises ;
•
avoir été en activité au cours des trois dernières années et disposer d'une plate-forme
technologique similaire à celle décrite dans les réponses du candidat à l'appel à
manifestation d'intérêt.
Les critère commerciaux
Le site sélectionné doit illustrer l'expérience du candidat dans la réalisation des activités
suivantes :
•
travailler avec des fournisseurs de données afin de les aider à soumettre des données au
Bureau ;
•
traiter les réclamations de la clientèle ;
•
fournir une tarification transparente ;
•
dispenser une formation au personnel et aux clients du BIC et promouvoir l'utilisation du
Bureau par les prêteurs ;
•
montrer la façon dont le projet de mise en place du BIC a réussi à atteindre les objectifs et
à établir le BIC d'une manière professionnelle, opportune et efficace ;
•
fournir une assistance technique et commerciale à son éventuelle filiale et aux
fournisseurs et aux utilisateurs du BIC, en particulier dans l'environnement local ;
•
assurer des processus de gestion de développement logiciel efficaces et opportuns et
fournir des réparations des bogues ou des remises à niveau de grande qualité ;
•
s'assurer que des employés très compétents, capables et engagés, disposant de
l'ensemble des compétences pertinentes, sont déployés afin de fournir le niveau de
service et d'assistance requis et qu'ils sont disponibles dans l'environnement local.
NOTE : Au cours de la visite de site, la rencontre d'au moins deux (2) clients est une
exigence, l'un pouvant être un établissement non bancaire afin d'obtenir un retour et des
précisions.
L'équipe chargée de la visite cherchera à obtenir des précisions quant aux points ci-dessus
auprès des candidats. En particulier, il importera de faire la preuve que les activités du BIC
couvrent de façon satisfaisante autant les crédits aux particuliers qu'aux entreprises.
52
ANNEXE 10 : Les services de conseil en gestion
Un échantillon de services de conseil en gestion pouvant être proposés dans l'appel à
manifestation d'intérêt est présentée ci-dessous :
L’assistance à la gestion de transition
•
Le candidat doit fournir des conseils au personnel de son éventuelle filiale dans l'UMOA,
aux utilisateurs et fournisseurs de données ainsi qu'aux équipes de la BCEAO, en matière
de gestion de la transition de la création au lancement d'un BIC pendant une période
minimale de trois ans, après le lancement des activités du BIC dans les Etats membres de
l'UMOA ;
•
Le candidat doit faire la preuve de son engagement sans interruption en faveur du projet et
du transfert des connaissances des opérations du BIC à l'équipe de Direction de son
éventuelle filiale qui opérera au sein de l'UMOA. Le candidat peut souhaiter envisager
l'affectation et la participation totale de son (ses) représentant(s) au sein de l'équipe de
Direction de sa filiale jusqu'à ce que le transfert se soit totalement produit.
La validation du business plan et des questions organisationnelles
•
Des contributions et recommandations sur la stratégie commerciale que compte mettre en
œuvre le candidat ;
•
Des projections d'examens annuels de la performance réelle par rapport au business plan
au cours des premières années suivant la mise en service du bureau ;
•
L’élaboration de l'organigramme du BIC et des descriptions de poste détaillées pour les
fonctions principales, telles que celles de directeur général, directeur technique, directeur
financier, directeur du marketing, directeur du centre d'appels et de l'assistance à la
clientèle et directeur des services juridiques et de la conformité, ainsi que du processus de
sélection approfondi et, l’identification, conjointement avec le Conseil d'administration, des
employés qui conviennent pour occuper ces postes clés.
L’élaboration d’une stratégie de relations publiques (RP) et de marketing
•
Fournir une stratégie de relations publiques (RP) et présenter les tâches à exécuter se
rapportant à l'identification de la bonne agence pour effectuer ces exercices de RP. Les
travaux à exécuter pourraient s'articuler autour d'une feuille de route adaptée, des
documents d'orientation relatifs notamment aux contenus des séminaires, au matériel
promotionnel, aux accords d'adhésion et à un code de conduite.
•
Élaborer la stratégie de marketing initiale pour le BIC, incluant la méthodologie visant à
identifier les clients potentiels, le développement de kits de marketing et de kits pour les
membres, les lettres et scripts de marketing, les présentations de marketing et autres
littérature à des fins de sensibilisation.
•
Recommander des stratégies de marketing afin de maximiser la portée, l'efficacité et
l'exhaustivité des services et produits du BIC.
•
Dans le cadre des revues futures de la stratégie de RP, valider la stratégie commerciale
au démarrage des activités avec le Conseil d'administration du BIC et recommander des
ajustement à mi-parcours ;
•
Présenter le plan de formation du personnel chargé du marketing sur les questions de
fourniture de présentations et aspects associés.
Le développement et la conception d’un site Internet
53
La conception du site Internet du BIC.
Former l'équipe du BIC régional
•
Le manuel et les supports de formation complets et détaillés, en langues française et
portugaise pour la formation du personnel opérationnel, technique, financier et chargé du
marketing. La méthodologie de formation pourrait inclure un programme de formation des
formateurs ;
•
les documents, les présentations, etc, de formation pour tous les acteurs ;
•
Les plans de formation devraient inclure la formation destinée au personnel interne
(marketing, opérations, informatique, etc.), les présentations destinées aux organismes de
réglementation et autres autorités, aux fournisseurs de crédits. De manière spécifique, il
s'agira :
◦
d'identifier les besoins en formation du personnel ;
◦
d'élaborer le manuel et les supports de formation détaillés et complets en langues
française et portugaise ;
◦
de définir la méthodologie de la formation.
◦
de former le personnel en informatique, audit, et autre procédure opérationnelle.
◦
de former le personnel du centre d'appels et du service à la clientèle, y compris le
traitement des plaintes des clients.
◦
de créer un curriculum de formation pour adoption par le BIC.
En outre, la formation concernant les informaticiens inclura le fonctionnement quotidien du
bureau, le suivi du système, les journaux des opérations et l'identification et la résolution
des problèmes.
La formation du personnel des fournisseurs et utilisateurs de données (banques et non
banques)
la formation des fournisseurs et utilisateurs de données et leur personnel aux éléments
suivants :
•
l’utilisation et les fonctionnalités du système de credit reporting en ligne ;
•
les exigences de format du fichier d'entrée ;
•
les opérations du BIC.
L’assistance et les conseils en matière de gestion de données
La fourniture de conseils au personnel du BIC, aux fournisseurs, aux utilisateurs et aux
équipes de la BCEAO en matière de gestion optimale des données, de sauvegarde et du
stockage conformément à l'infrastructure technologique disponible, aux exigences de
conformité juridiques et à la flexibilité de gestion.
L’aide au développement de nouveaux produits et services
Aider son éventuelle filiale dans l'Union à identifier et concevoir des produits qui pourraient
être mis au point pour le marché de l'UMOA et à élaborer un business plan pour ces produits.
54
Les conseils au personnel du BIC, aux fournisseurs, aux utilisateurs et aux équipes de
la BCEAO quant au processus opérationnel du BIC et le développement d'un manuel
relatif au processus opérationnel
La fourniture de services de conseil au personnel du BIC et aux équipes de la BCEAO dans le
domaine des meilleures pratiques relatives à ses processus opérationnels.
L'élaboration des directives relatives au processus opérationnel du BIC et d'un manuel/guide
sur ses processus opérationnels.
------------------------
55
ANNEXE 11 : Formulaire de soumission d'une proposition financière
À l'attention de Monsieur le Directeur des Affaires Administratives de la BCEAO – Dakar
- Sénégal
Monsieur,
Nous, les soussignés, proposons de fournir les services pour le développement d'un BIC privé
régional conformément à votre Appel à propositions daté du (saisir la date) ainsi que notre
Proposition (propositions technique et financière). Notre proposition financière ci-jointe s'élève
à (montant en lettres et en chiffres). Le montant n'inclut aucune taxe locale. Notre proposition
financière est structurée de la manière suivante :
Éléments
Frais ponctuels
ou Frais
Total
annuels
FCFA
Conver
FCF
Conv
FCFA
Conve
(XOF)
sion
A
ersio
(XOF)
rsion
EUR
(XO
n
EUR
ou
F)
EUR
ou
ou
USD
USD
USD
Les droits de licence associés au logiciel
Les frais d'adaptation
Les frais de maintenance et d'assistance
Le matériel informatique (site de production)
Un logiciel d’une tierce partie (site de production)
Le matériel informatique (site de secours)
Un logiciel d’une tierce partie (site de secours)
Le coût des améliorations du système de partage
d'informations (coût horaire)
Les réparations des bogues en dehors de la
période de garantie (coût horaire)
Les services de conseil (coût horaire)
La formation (coût horaire)
Les perdiem (par jour)
L'hébergement (par jour)
56
Transport (nombre de déplacements x coût
unitaire)
Autres frais (le cas échéant, veuillez préciser)
PÉRIODE DE GARANTIE
Nous serons tenus d'exécuter notre proposition financière, sous réserve des modifications
résultant des négociations, et ce jusqu'à l'expiration de la période de validité de la Proposition,
c'est à dire, le (saisir la date). Les commissions et primes, le cas échéant, versées ou que
nous devons verser aux agents, se rapportant à l'exécution de cette Proposition, si notre
proposition est retenue, sont listées ci-dessous :
Nom et adresse
Montant
Objet de la commission
des agents
et devise
ou de la prime
___________________
_________________
__________________
Nous comprenons que nous sommes tenus d'accepter toute Proposition que vous auriez
reçue.
Nous vous prions, Madame, Monsieur, d'agréer nos salutations les plus distinguées,
Signature autorisée :
Nom et titre du signataire :_______________, Nom de la firme :_________________
Adresse : _____________________________________________________________
57
ANNEXE 12 : Loi portant réglementation des BIC dans les Etats membres de l'UMOA
ANNEXE 13 : Loi portant réglementation bancaire
ANNEXE 14 : Loi portant réglementation des Systèmes Financiers Décentralisés
ANNEXE 15 : Architecture de la Centrale des incidents de paiements
ANNEXE 16 : Architecture de la Centrale des Bilans des entreprises non financières
ANNEXE 17 : Aperçu sur le potentiel du marché de partage d'informations sur le crédit
dans l'UMOA
------------------------