Réduire ses risques financiers export

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Réduire ses risques financiers export
Prév
enir les impayés
Les bonnes pratiques
> S'assurer de l’existence de l’entreprise (une carte de visite ne suffit pas…)
> Disposer du nom complet de l’entreprise
> Avoir un interlocuteur fiable dans l’entreprise cliente
> Avoir le bon identifiant de la société (l’équivalent du SIREN en France)
> Connaitre la situation financière de la société
> Connaitre sa place sur le marché et l’évolution de son secteur d’activité
> Connaitre la situation politique et économique du pays
Et bien contractualiser. Par exemple, les conditions générales de vente adaptées et acceptées.
Mieux connaître son risque clients
Les assureurs-crédit sont les mieux placés pour apprécier en continu la solvabilité des
entreprises : ils suivent leur propre risque de devoir intervenir si le client ne paye pas. Ils
tiennent à jour une cote de chaque entreprise qui sert de référence dans les échanges
commerciaux (nationaux et internationaux).
Déterminez votre risque de crédit avec Cofacerating
Les avis de crédit @rating sont destinés à faciliter la prise de décision de crédit par
l’exportateur. Leur consultation en ligne indique la solvabilité d’une entreprise et les limites de
crédit couvertes par la Coface. Les avis s’appuient sur une base de données de plus de 50
millions d’entreprises dans le monde et l’analyse du risque de chaque pays.
Une échelle simple est utilisée pour refléter le montant maximal d’exposition sur une
transaction unique.
Plus sur les avis de crédit @rating Coface
Connaître la capacité de payer d’une entreprise
La Coface propose également des rapports sur la capacité d’une entreprise à honorer ses
engagements financiers. Rapports d’entreprise Coface
Solvabilité sur un an d’un acheteur
La Coface évalue le risque acheteur qui mesure la probabilité de faire défaut d’une entreprise
sur une période d’un an. Évaluation du risque acheteur
Risque client par Euler Hermes
Une base de données de 40 millions d’entreprises dans le monde et des bureaux risques dans
plus de 50 pays. Complétée par une analyse de risque pays économique et politique avec la
vulnérabilité financière et cyclique. Solutions Euler Hermes avec l’assurance-crédit
Premier niveau de surveillance des clients non dénommés en ligne : Service Eolis
EH Intelligence fournit la visibilité en temps réel du risque client et permet d’adapter les
garanties des contrats d’assurance-crédit : EH Intelligence
Autres assureurs-crédits (à l'étranger)
Ducroire-Delcredere (Belgique)
SACE BT (Italie)
Lloyd’s (Grande Bretagne)
Zurich Versicherung (Allemagne)
AXA Winterthur (Suisse)
AIG UK Ltd (Grande Bretagne)
CESCE (Espagne)
etc.
Se protéger des impayés
L’assurance-crédit
Assurance-crédit Coface
Elle permet de protéger les créances export et de garantir le courant d’affaires en étant
modulable. Le contrôle des risques se fait en temps réel par l’accès à l’information, aux
évaluations et avis de crédit. Elle inclut le recouvrement des impayés dans le monde entier.
Assurance-crédit Coface
Solutions assurance-crédit Euler Hermes
Les PME bénéficient de la formule Business Pass EH. Elle apporte la prévention du risque client
(réseau d’information et d’analyse financière), l’indemnisation rapide et élevée des créances
garanties et un recouvrement des impayés. À l’export, la zone de garantie proposée inclut
l’Europe, l’Amérique du Nord, les BRIC et les pays du Maghreb. Business Pass EH
L'assurance-crédit Atradius
Atradius propose une prestation classique et une assurance-crédit Global, conçue sur mesure et
flexible, qui intègre les caractéristiques des activités locales des filiales dans chaque pays.
L'assurance-crédit Atradius Global
Recouvrer les impayés
Que les créances soient assurées ou non, on peut bénéficier de la prestation Recouvrement des
créances
Recouvrement des créances par la Coface
La Coface s’appuie sur son réseau « Coface partners ». La solution externalisée permet de
préserver la relation avec son débiteur et maintenir la possibilité d’un courant d’affaires
ultérieur. L’accès à une « force de frappe » locale permet de renforcer l’efficacité de la
démarche.
Recouvrer ses impayés avec la Coface
Recouvrement Atradius
Atradius propose de prendre en charge le recouvrement des créances impayées quels que soient
le pays, la monnaie et la langue utilisés. Services de recouvrement d’Atradius
Solutions de recouvrement Euler Hermes
Euler Hermes procède en 2 étapes : recouvrement amiable puis judiciaire. Les chiffres fournis
indiquent que 92% des récupérations sont faites à l'amiable, réalisées en moins de 6 mois pour
¾ d’entre elles. Et 95% des procédures judiciaires sont des succès. Euler Hermes dispose de
600 recouvreurs à travers le monde. Recouvrement des créances commerciales par Euler
Hermes
Céder ses créances à une société d'affacturage
Si vous ne souhaitez pas gérer par vous-même votre poste clients, vous pouvez céder les
créances que vous détenez à un organisme financier spécialisé (affacturage ou « factoring »). En
contrepartie, et moyennant une commission, vous disposez immédiatement de la trésorerie,
charge à l’organisme de récupérer ces créances pour son compte. Votre banque est en mesure
de vous proposer différentes formules d'affacturage.
Des sociétés d’assurance privées fournissent également un service d’affacturage, comme
la COFACE, EUROFACTOR, ...
> Mini-guide de l’affacturage et de l'assurance crédit de la Fédération Bancaire Française
Autres garanties
Avance + Export Bpifrance
Permet de sécuriser et financer le paiement des factures en euros des PME françaises
> Être assuré contre le risque de défaillance de ses clients étrangers
> Disposer de la trésorerie au plus vite
Les « plus » de l’Avance +
Pouvoir vérifier gratuitement la solvabilité de votre acheteur avant chaque nouveau
contrat
Chaque facture émise est assurée, alerte en cas d’information négative sur l’acheteur. Le
remboursement est à hauteur de 90% en cas de défaillance
Tout retard de paiement fait l'objet d'une relance
Le volant de factures cédées donne un droit à tirage à hauteur de 100 %, totalement libre
Il n’est pas nécessaire de céder tout le CA export, les acheteurs au cas par cas sont aussi
acceptés.
La tarification est unique quelle que soit la zone d'export ("tarif de gros" de la police
d'assurance de Bpifrance)
Le « moins »
Pour le moment, seules les factures (et paiements) en euro sont possibles.
> Avance + Export Bpifrance
CAP EH export: garantir au-delà de l’assurance-crédit
C’est un complément de l’assurance-crédit qui permet une protection contre le risque
d'impayés sur des clients étrangers considérés comme stratégiques pour leur développement,
mais dont la situation financière est jugée fragile.
> Cap EH pour assurer des clients sensibles
S'assurer contre les risques d'exécution et de paiement dans un contrat
d'exportation
Dans le cadre d’un contrat d’exportation vous pouvez vous protéger des risques encourus au
titre de l’exécution du contrat, de son préfinancement ou de son paiement.
Vous pouvez aussi devoir fournir des cautions pour lesquelles il faut garantir les banques.
Ou encore subir un risque de change sur la contre-valeur en euro de votre vente.
Ces risques sont couverts par les garanties publiques gérées par la Coface pour le compte de
l’État.
Assurance-crédit export (durée de crédit supérieure à 2 ans) : garantie qui permet de couvrir les
risques encourus pendant la période de fabrication (interruption de marché) et/ou pendant la
période de crédit (non-paiement).
Garantie de l’émission des cautions export : C’est une garantie qui couvre les établissements
financiers pour faciliter l’émission d’une caution dans le cadre votre contrat. En cas d’appel de
la caution, la garantie couvre à hauteur de 80% maximum, contre le risque de nonremboursement des sommes dues par votre entreprise. Aucune prime n’est facturée : la Coface
partage les commissions de l’émetteur.
Garantie des préfinancements : Elle facilite la mise en place de crédits de préfinancement par
les banques. Ils sont destinés à alléger la trésorerie de l’exportateur en cas d’acomptes
insuffisants ou de paiements tardifs. Aucune prime ne vous est facturée, la Coface partage les
commissions de la banque.
Assurance change : Elle garantit les offres en devises à des acheteurs étrangers et les
fluctuations de change sur la durée du déroulement du contrat.
Garantir les investissements à l'étranger
Pour faciliter le financement des investissements à l'étranger liés à la création de filiale (hors
Union européenne, Norvège, Islande, Lichtenstein et Suisse) ou au rachat majoritaire, Bpifrance
propose une garantie de projets à l'international.
L’assurance investissement gérée par la Coface garantit des investissements contre les risques
extra-commerciaux et notamment politiques.
Quelques garanties pour cas particuliers
Il s’agit de solutions de couverture contre des risques spécifiques, sortant du cadre des contrats
classiques.
La police Excédent de perte ou « Excess of Loss »
Franchise élevée sur une partie importante du portefeuille, limites de crédit discrétionnaires ou
non annulables pour les acheteurs-clés.
Financement des transactions commerciales
Financement des transactions commerciales, achat de créances sans recours, confirmation de
lettres de crédit ou encore le crédit acheteur
Préfinancement et non-livraison de marchandises prépayées
Couverture d’acompte et préfinancement export dit structuré
Appel abusif des cautions
Couverture des appels non justifiés suite à des évènements liés au risque politique
Confiscation d’avoirs étrangers et d’investissements
La couverture protège contre la confiscation, expropriation, nationalisation et la déchéance.
> Produits spéciaux par Atradius
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