actualité bancaire - Fédération Bancaire Française
Transcription
actualité bancaire - Fédération Bancaire Française
ab actualité bancaire La lettre de la profession bancaire INFORMER Après le succès des Clés de la Banque, le site pédagogique pour les particuliers, la FBF lance un nouveau programme destiné aux professionnels (artisans, commerçants, professions libérales…). Il s’agit de leur apporter toute l’information utile pour nouer un dialogue constructif avec leur banque et les accompagner dans la gestion de leur activité. Les professionnels représentent un groupe important - plus de 7 % de la population active. Ils ont des attentes spécifiques, qu’il s’agisse de moyens de paiement, de financement ou d’épargne . En outre, expliquer les défis auxquels une petite entreprise est confrontée et les atouts dont elle dispose pour se développer, est de nature à donner confiance à des candidats potentiels à la création ou à la reprise d’entreprises professionnelles. Permettre à chacun de disposer de l’information la plus claire possible est plus que jamais une nécessité dans le contexte actuel. C’est le défi auquel veulent répondre les Clés de la Banque - Professionnels. Hors-Série - février 2009 NUMÉRO SPÉCIAL LA FBF LANCE “LES CLÉS DE LA BANQUE” POUR LES PROFESSIONNELS Devant le succès des “Clés de la Banque” destiné aux particuliers, la Fédération Bancaire Française lance un programme équivalent tourné vers les professionnels. A ccompagner les artisans, commerçants, professionnels libéraux et créateurs d’entreprise dans leur activité au quotidien et dans leurs relations avec leur banque, telle est la vocation du programme les Clés de la Banque-Professionnels, mis en place par la Fédération Bancaire Française. Au cœur du dispositif : un nouveau site Internet accessible gratuitement depuis l’adresse: www.lesclesdelabanque.com. Cette adresse donnait déjà accès au site d’informations dédiées aux particuliers. Désormais, celle-ci mènera vers un portail ouvrant sur les deux sites : particuliers et professionnels. Les professionnels et leurs banques : une relation privilégiée Le professionnel entretient des relations privilégiées avec sa banque. C’est par elle que transitent les recettes et les dépenses de l’entreprise. Elle intervient éventuellement aussi pour apporter des capitaux et financer soit le cycle d’exploitation, soit les investissements. Cette relation entre la banque et le professionnel repose donc largement sur une relation de confiance mutuelle et sur les échanges d’informations qui l’alimentent. C’est pour faciliter un dialogue dans les meilleures conditions, des professionnels avec leur banque, que la FBF a lancé ce nouveau programme. Un monde de professionnels très diversifié Le programme Les Clés de la Banque-Professionnels s’adresse à une population très diversifiée. Les PME ne sont pas ciblées mais les plus petites d’entre elles trouveront des réponses à des questions simples. Elles pourront à défaut interroger le Centre d’Information Bancaire. Bien sûr, il s’agit d’un service indépendant de toute enseigne commerciale. Le public visé se limite donc ... / ... 3 questions à Philippe Caplet, Directeur du programme “Les Clés de la Banque” page 3 ab Hors-série - février 2009 actualité bancaire essentiellement aux entreprises de moins de 10 salariés, quel que soit leur statut, (entrepreneur individuel ou micro-société), leur métier (artisan, commerçant…), leur mode d’exercice (seul, en société…) ou de fonctionnement. Ce sont donc potentiellement quelque 2,9 millions d’entreprises et 7,2 millions d’emplois (chefs d’entreprise inclus), qui sont touchés par cette initiative. Bien que les dirigeants aient des profils très différents (1/3 des chefs d’entreprise sont des femmes), qu’ils travaillent seuls ou non, ils ont en commun la nécessité de disposer d’informations pratiques, de repères pour conduire au mieux leur(s) affaire(s) et leurs relations avec leur(s) banque(s). C’est à ce besoin qu’entend répondre le nouveau site. Un site à vocation pédagogique Le site professionnel a été conçu sur le même modèle que celui des particuliers. Il se veut donc résolument pédagogique et dispense des informations dans un langage accessible à un large public. L’espace Professionnels de www.lesclesdelabanque.com privilégie une navigation simple avec deux entrées. Une entrée dite “thématique” permettant aux professionnels d’obtenir immédiatement des réponses à des questions concernant leurs relations avec leur(s) banque(s). Liste de documents nécessaires à l’ouverture d’un compte, modalités de fonctionnement, différentes formes de cré- Le monde des professionnels visés par les Clés de la Banque- Professionnels Répartition des 2,9 millions de professionnels en France* Quelques chiffres-clés 327 400 entreprises nou21 % 19 % Commerçants velles ont été crées en Artisans France en 2008, soit une Entreprises de service hausse de 1,8 % par rapProfessionnels libéraux 28 % port à 2007. 32 % 1/3 des nouvelles entreprises sont créées par des femmes. Près de 90 % des entreprises créées n’ont pas de salarié. Environ 50 % des créations se font sous la forme de société. En 2008, les créations d’entreprises dans le domaine des services (40 % des créations) sont plus nombreuses qu’en 2007 (+5 %). Dans les activités commerciales, les créations sont à peine au dessus du niveau de 2007 (+0,5 %). 1 professionnel sur 2 a choisi de regrouper dans la même banque ses relations bancaires et professionnelles. * Entreprises de moins de 10 salariés - source INSEE dit, d’assurance, de moyens de paiement, telles sont les informations disponibles dans cet espace. Une seconde entrée privilégie des questions liées à la vie de l’entreprise en général, sa création, sa gestion ou son développement. Cet espace regorge de conseils pratiques sur la fiscalité, la comptabilité, mais aussi sur les obstacles ou difficultés que peuvent rencontrer les professionnels. Les futurs créateurs d’entreprises y trouveront également des outils précieux pour les guider dans la mise en œuvre de leur projet (modèle de dossier téléchargeable, de compte d’exploitation prévisionnel…). Bien sûr, en cas de questions, la fonction “contact” permettra d’obtenir une réponse personnalisée. Une multitude d’informations donc pour les guider dans leur choix et leur gestion au quotidien. Une série de mini-guides déjà téléchargeables Un lexique de plus de 800 termes est disponible en ligne. Une collection de mini-guides (le compte professionnel, la lettre de change, le besoin de trésorerie, l’affacturage et l’assurance crédit, l’auto-entrepreneur, etc.) sont d’ores et déjà téléchargeables sur le site. Une newsletter est mise en place. Elle est synchronisée, comme pour les particuliers, avec la parution de chaque nouveau mini-guide Professionnels. Parallèlement, il est prévu une action en direction des organismes d’accompagnement des TPE ou des créateurs d’entreprises et des instances consulaires pour les encourager à relayer toutes ces informations en direction de leurs adhérents. Hors-série - février 2009 ab actualité bancaire 3 QUESTIONS À Questions à Philippe Caplet, son affaire si néanmoins elle se trouve prise dans des difficultés. Directeur du programme Les Clés de la Banque 3. Quelle utilisation les organismes professionnels et les réseaux d’accompagnement peuvent-ils en faire ? www.lesclesdelabanque.com, le site des professionnels pour maîtriser la banque et l’argent 1. Pourquoi la FBF lance-t-elle ce nouveau site dédié aux professionnels ? Les 2,9 millions de professionnels ont en commun d’avoir la passion de leur métier et de consacrer une grande énergie au service de leurs clients. La gestion quotidienne et la relation avec la banque sont souvent vécues comme une nécessité, tandis que les professionnels ne disposent pas toujours des repères nécessaires. D’un côté, ils savent que chaque acte de gestion peut avoir des conséquences sur la bonne marche de leur entreprise mais de l’autre, ils mesurent mal comment tous ces éléments s’imbriquent dans l’analyse du banquier pour donner de leur entreprise une image de solidité, de dynamisme, ou d’indépendance. C’est pour aider ces professionnels à se retrouver dans les questions concernant la banque et l’argent que nous nous sommes attelés à ce chantier dès 2007. Il s’agissait de conserver la même démarche que pour les particuliers : apporter sous une forme facile d’accès et neutre commercialement, tous les éléments dont chacun peut avoir besoin pour prendre sereinement ses décisions et faciliter le dialogue avec son conseiller bancaire. 2. Quel peut être le rôle de ce site dans le contexte actuel ? Les organismes (consulaires ou professionnels) et les réseaux d’accompagnement jouent un rôle essentiel d’appui aux professionnels. Qu’il s’agisse de déveDans le contexte de crise que lopper un secteur géographique nous connaissons, il nous semble ou économique, de représenter très utile de donner à chaque un métier ou encore de soutenir entrepreneur des repères pour de jeunes entreprises, tous ces éviter les écueils, décrypter les organismes ont en commun au signaux d’alertes et prendre les moins une caractéristique essenmesures nécessaires pour travertielle : ils sont au contact du terser au mieux cette période diffirain. cile. Cette proximité leur permet d’atNous sommes quotidiennement teindre directement les profesau contact de professionnels, et sionnels dans leur métier et leur les questions posées cachent activité quotidienne. souvent des difficulIls sont donc natutés. Dans bien des Donner cas, elles auraient pu des repères pour rellement impliqués être évitées ou du éviter les écueils, dans des actions de formation et d’informoins atténuées par décrypter les mation. En mettant à une meilleure compréhension des équi- signaux d’alertes leur disposition Les et prendre Clés de la Banque – libres mis en œuvre les mesures Professionnels, nous dans la vie quotidienles aiderons dans ne des petites entrenécessaires cette démarche d’acprises et dans leur compagnement. relation avec les établissements Bien sûr, les banques aussi sont financiers. présentes sur le terrain. La FBF Il y a donc dans la démarche des est représentée dans chaque Clés de la Banque – Professiondépartement par un comité local nels une double dimension. qui est le partenaire naturel de D’une part, une action préventive ces organismes. Nous les encoupour aider le professionnel à éviragerons à aller plus loin en s’apter les faux-pas et à développer puyant sur ce dispositif et à son affaire malgré la crise. Et rechercher la mise en place de d’autre part, une action curative partenariats chaque fois que cela pour lui fournir les informations sera possible. dont il aura besoin pour redresser ab Hors-série - février 2009 actualité bancaire Un mini-guide sur le régime de l’auto-entrepreneur Le régime de l’auto-entrepreneur a été P005 défini par la Loi de Modernisation de l’Economie du 4 août 2008. Ce statut s’adresse en particulier aux personnes désireuses de démarrer une activité professionnelle dans des conditions simplifiées, sans nécessairement créer une société commerciale, qu’elles soient étudiants, salariés, demandeurs L ES M I N I - G U I D ES B A N CA I R ES D ES PR O FES S I O N N EL S d’emploi ou retraités. Entré en vigueur le 1er janvier 2009, le régime de l’auto-entrepreneur a déjà enregistré près de 63 000 inscriptions au 18 février 2009. Pour accompagner notamment les personnes souhaitant Janvier 2009 entreprendre cette démarche, la FBF a publié un mini-guide explicatif sur ce nouveau statut. L’espace Professionnels des Clés de la Banque devrait également pouvoir accompagner ces nouveaux entrepreneurs dans le pilotage de leur entreprise, en leur apportant éclairages et conseils pratiques. L’autoentrepreneur 1 “Les Clés de la Banque” - Particuliers : plus d’un million de visites en 2008 Le programme les Clés de la Banque a été créé en 2004 pour aider les particuliers à mieux comprendre tout ce qui se rapporte aux questions de la banque et de l’argent en général. Le site www.lesclesdelabanque.com a reçu 1,1 million de visites en 2008 (+ 10 % en un an). La collection de mini-guides thématiques téléchargeables gratuitement sur le site compte désormais plus d’une trentaine de titres. La FBF mène une politique de partenariat auprès des acteurs sociaux Pour relayer l’information à un plus large public n’ayant pas forcément accès à Internet, la FBF propose des partenariats aux acteurs sociaux. Elle organise en effet des rencontres régulières avec les relais sociaux et les milieux associatifs afin de toucher, par leur intermédiaire, les populations qui ont le plus de difficultés avec la banque et l'argent. 7 000 acteurs sociaux ont d’ores et déjà participé à ces rencontres. Pour les professionnels, une démarche identique sera développée par les comités de banque en direction des réseaux d’accompagnement, pour toucher les professionnels ayant du mal à accéder par eux-mêmes à l’information. Publication mensuelle de la Fédération Bancaire Francaise, Direction de l’Information et des Relations extérieures 18, rue La Fayette, 75440 Paris cedex 09 tél. 01 48 00 50 09 - [email protected] - www.fbf.fr Membre de l’UJJEF Dépôt légal : 1er trimestre 2009, ISSN 0224-9375 Le chiffre du mois + d’1 million C’est le nombre de mini-guides qui ont été distribués en 2008 par la FBF ou par les banques au public et aux acteurs sociaux. Ce chiffre ne prend pas en compte les téléchargements des guides directement sur le site, par les internautes. Les Comités des banques, partenaires des réseaux d’accompagnement des créateurs d’entreprises et des professionnels Dans la lignée de sa politique active d’information, la FBF est représentée sur l’ensemble du territoire par un réseau de 109 Comités des banques, régionaux et départementaux. Ces associations rassemblent des banquiers locaux et sont présidés par l’un d’entre eux, élu pour 2 ans. Elles sont donc au plus près des préoccupations locales. Les comités ont pour objectifs de faciliter le dialogue entre banquiers et professionnels de réseaux, mais aussi de contribuer à l’information et à l’accompagnement des professionnels et des créateurs d’entreprise. Ils mettent à leur disposition l’ensemble des ressources des Clés de la banque-Professionnels. Les comités informent également élus, médias et jeunes sur l’activité bancaire et relaient les positions de la profession. Directeur de publication : Ariane Obolensky Directeur délégué de publication : Valérie Ohannessian Rédacteur en chef : Colette Cova - Rédaction : Kenza Benqeddi Secrétariat de rédaction : Michelyne Didin, Olivier Lhomme Imprimé avec des encres végétales sur du papier PEFC par une imprimerie détentrice de la marque Imprim’vert, label qui garantit la gestion des déchets dangereux dans les filières agréées. La certification PEFC garantit que le bois utilisé dans la fabrication du papier provient de forêts gérées durablement.