Renseignez-vous dans votre agence Dexia BIL

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Bon à savoir
Plus tôt vous commencez à épargner, plus grand
sera votre capital de retraite. Ceci peut vous paraître
évident mais, en épargnant sur le long terme, le
capital que vous accumulez ne sera pas seulement
plus important, il profitera en plus pleinement de
l’effet de capitalisation des intérêts.
Renseignez-vous dans votre
agence Dexia BIL ou sur
www.dexia-bil.lu
Impression sur du papier 100% recyclé.
AXA Assurances Vie Luxembourg, S.A.
7, rue de la Chapelle - L-1325 Luxembourg
RCS Luxembourg B-53467
et
Dexia Life & Pensions
2, Rue Nicolas Bové - L-1253 Luxembourg
RCS Luxembourg B-39 593
Tél. : 26 25 44-1 - www.dexia-life.com
en partenariat avec :
Dexia Banque Internationale à Luxembourg S.A.
69, route d’Esch, L-2953 Luxembourg
RCS Luxembourg B-6307
Tél. : 4590-1 - www.dexia-bil.lu
Pour une retraite en toute quiétude :
nos solutions prévoyance-vieillesse
La qualité de votre retraite dépendra notamment de sa préparation financière.
L’avenir des pensions est un sujet récurrent dans un grand nombre de pays, y compris au Grand-Duché de Luxembourg.
La question des pensions est très présente dans le débat politique et social luxembourgeois. Le législateur a mis en
place des incitants fiscaux visant à encourager les particuliers à se constituer une épargne-pension privée.
Souscrire un plan d’épargne-pension vous permettra de vous préparer des lendemains sereins, tout en profitant dès
aujourd’hui d’importantes déductions fiscales.
Quels avantages à quelles conditions ?
Le contrat ne peut être souscrit que par une seule personne,
en l’occurrence l’assuré. Le bénéficiaire peut être le souscripteur
et/ou son conjoint.
Vous pouvez réduire votre base d’imposition, en fonction de
votre âge :
Âge du souscripteur1
Montant annuel max. déductible
moins de 40 ans
1 500 EUR
entre 40 et 44 ans
1 750 EUR
entre 45 et 49 ans
2 100 EUR
entre 50 et 54 ans
2 600 EUR
de 55 à 74 ans
3 200 EUR
Lorsque des époux imposables collectivement souscrivent
chacun un contrat de prévoyance-vieillesse, le montant
annuel maximum déductible est calculé individuellement et
cumulé.
Tout comme les assurances vie, les assurances prévoyance vieillesse ne sont en aucune façon visées par les retenues à la
source européenne ou luxembourgeoise.
En cas d’invalidité ou de maladie grave avant le terme du
contrat, vous avez la possibilité de demander le versement
anticipé de l’épargne constituée.
En optant pour une assurance prévoyance-vieillesse, vous
bénéficiez de votre épargne à l’âge de la retraite : à 60 ans,
avec la possibilité de prolonger ce terme jusqu’à votre 75ème
anniversaire. Le moment venu, vous choisissez la modalité de
paiement qui vous convient le mieux. Au moment de votre
retraite, entre 60 et 75 ans, vous choisissez la forme sous
laquelle votre épargne vous est versée : en rente viagère
mensuelle et/ou en capital, sans que la part versée en capital
n’excède 50% de l’épargne constituée.
En fonction de vos objectifs, vous avez le choix entre deux formes
d’assurance placement : l’une constituée d’une gamme de fonds
spécifiques, l’autre à capital garanti.
Notre recommandation : commencez à épargner le plus tôt
possible. En réalisant un investissement de longue durée, vous
atténuez l‘impact des fluctuations des marchés sur votre épargne.
Alizea :
la pension complémentaire à capital garanti
Dexia Pension Plus
Pour votre avenir, le sur-mesure est à portée de main
Si vous préférez vous constituer une retraite complémentaire
indépendamment des fluctuations des marchés financiers, vous
pouvez opter pour nos solutions prévoyance-vieillesse à capital
vie 100% garanti.
Dexia Pension Plus est une solution flexible et performante. Vous
vous constituez une pension complémentaire investie en fonds
d’investissement, tout en bénéficiant d’une multitude d’avantages.
Ces plans d’épargne sont des assurances vie que vous alimentez
par des versements périodiques à la fréquence de votre choix.
Grâce à un taux d’intérêt fixe sur toute la durée du contrat et à
une participation aux bénéfices, vous construisez progressivement
votre capital retraite en toute sérénité.
Cette solution est sans risques : le taux d’intérêt est garanti sur
chaque prime versée et majoré des participations aux bénéfices.
En cas de décès du preneur d’assurance avant la fin du contrat, les
bénéficiaires mentionnés sur le contrat recevront immédiatement
le capital décès prévu lors de la souscription. Le versement d’un
capital garanti en cas de décès prématuré est aussi prévu. De même
que le remboursement de la réserve mathématique3 majorée des
participations aux bénéfices en cas de décès.
Pour votre facilité, la Formule « Progress » a été mise en place :
il s’agit d’une progression automatique des primes en fonction
des plafonds déductibles et avec une croissance selon l’âge (art
111 bis LIR).
Garanties complémentaires
Une assurance complémentaire contre le risque d’invalidité
(ACCRI)4 est incluse.
Une protection supplémentaire pour vos proches
Si vous le souhaitez, vous pouvez également opter pour une
garantie complémentaire dans les cas d’invalidité ou de décès
suite à un accident.
Options
Le fractionnement des primes avec paiement semestriel, trimestriel
ou mensuel est possible.
La réversibilité de la rente viagère sur la tête du conjoint survivant
est prévue.
3
Primes capitalisées au taux d’intérêt garanti en vigueur à la souscription, diminuées des frais de
souscription.
1
Au début de l’année d’imposition.
Dexia Pension Plus,
la solution pour vous assurer une
retraite confortable et sereine.
4
En cas d’invalidité totale ou partielle et permanente, suite à un accident ou une maladie, la compagnie
prendra en charge le paiement des primes relatives à toutes les garanties souscrites (taxes et frais
compris) proportionnellement au degré d’invalidité (ACCRI-Prime). Garantie limitée à l’âge de 65 ans.
Une solution haut de gamme
Vous confiez la gestion de votre capital retraite complémentaire
à l’expertise des gestionnaires de fonds de Dexia Asset
Management. Vous êtes libre de choisir les fonds d‘investissement
parmi ceux qui vous sont proposés, avec la possibilité de modifier
ce choix chaque année. À vous de déterminer si vous souhaitez
privilégier la prudence ou si vous préférez vous lancer dans une
gestion dynamique.
Un produit s’adaptant à vos besoins
Vous avez la liberté de choisir le montant de vos versements2 et
de les suspendre à tout moment, notamment en cas de difficulté
financière passagère.
Vous pouvez faire évoluer votre stratégie d’investissement
dans la limite des dispositions légales. La partie des versements
annuels investie en actions est limitée à un certain pourcentage
en fonction de l’âge accompli au début de l’année d’imposition,
conformément à la législation en vigueur.
Âge accompli
au début de l’année d’imposition
Flux d’investissement nouveaux
investis en actions
moins de 45 ans
60%
de 45 à 49 ans
40%
de 50 à 54 ans
30%
55 ans et plus
20%
Un suivi personnalisé et une information régulière
Parce que vos objectifs d’aujourd’hui ne sont pas les mêmes que
ceux de demain, nous vous accompagnons pour vous aider à
faire les meilleurs choix d’investissement.
Une communication détaillée sur l’évolution de vos avoirs
vous sera transmise.
Un suivi régulier de votre politique d’investissement vous est
assuré et nous étudierons ensemble les meilleures options pour
votre avenir.
La sécurité pour votre avenir et celui de vos proches
En cas de décès, votre épargne sera restituée au(x) bénéficiaire(s)
que vous aurez désigné(s) librement.
2
Dans les limites des conditions générales du produit.