CLE2 Robeco

Le contrat CLE2 Robeco, à la
fois accessible et souple, est
régulièrement reconnu par la
presse spécialisée comme l’un des
meilleurs contrats d’assurance vie
Banque Robeco
21 boulevard de la Madeleine
75039 Paris Cedex 01
T +33 (0)1 55 35 45 00
F +33 (0)1 55 35 45 01
E [email protected]
I www.banque-robeco.fr
Une liberté de versements
Le contrat d’assurance vie CLE2 Robeco est accessible à partir de 1 500 euros.
Vous pouvez réaliser des versements complémentaires quand vous le souhaitez
en fonction de vos disponibilités, par chèque ou par virement.
CLE2 Robeco
Un contrat régulièrement récompensé
Le contrat CLE2 Robeco fait régulièrement partie du palmarès des contrats
d’assurance vie publié chaque année par le magazine financier Le Revenu, en se
classant parmi les meilleurs contrats de la catégorie “ contrats d’assurance vie
multisupports offensifs ” (comportant plus de 40 supports).
2005
2004
1999
1997
2001
Trophée d’Or
Trophée d’Argent
Bronze
Multisupports Profil Dynamique
CLE 2 Robeco
| Contrat d’assurance vie multisupport |
2002
Trophée d’Or
et
Prix Spécial du Jury
Trophée d’Or
et
Prix Spécial
de la Transparence
En 2006, le contrat CLE2 Robeco a également reçu
la Pyramide de Bronze d’Investissement Conseils.
CLE2 Robeco en résumé
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Accessible à partir de 1 500 euros
Un choix parmi plus de 60 supports d’investissement
Des réorientations d’épargne possibles à tout moment
L’envoi d’un relevé après chaque opération (versement, réorientation
d’épargne ou rachat)
- - Une liberté de versements
- - Le cadre fiscal favorable de l’assurance vie
- - L’application d’une garantie plancher en cas de décès
Trophée d’Or 2006 décerné par Le Revenu dans la catégorie des contrats d’assurance vie multisupports
offensifs (comportant plus de 40 supports). Le processus d’élaboration du palmarès est disponible sur le
site Internet www.lerevenu.com
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Banque Robeco : S.A. à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 20 967 040 euros - 410 383 418 RCS Paris
Activité de courtage d’assurances de la Banque Robeco : garantie financière et assurance de responsabilité civile
professionnelle, conformes aux articles L 530-1 et L 530-2 du Code des Assurances.
Assureur : AXA France Vie : Société Anonyme au capital de 487 725 073,50 euros
Entreprise régie par le Code des Assurances - Siège social : 26 rue Drouot - 75009 Paris - 310 499 959 RCS Paris.
D17536 - septembre 2006 - Document non contractuel
2006
2000
Banque Robeco
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Valoriser un capital
à long terme dans le
cadre d’un contrat
multisupport
Les services du
contrat CLE2 Robeco
Le contrat multisupport CLE2 Robeco propose un large choix de supports d’investissement pour
composer l’allocation adaptée à votre situation et à vos objectifs.
Le contrat CLE2 Robeco bénéficie du cadre fiscal favorable de
l’assurance vie.
Avec les services du contrat d’assurance vie CLE2 Robeco, vous avez la possibilité de vous constituer
progressivement un capital, de confier la répartition de votre épargne aux professionnels de Banque
Robeco ou de percevoir des revenus réguliers. Vous pouvez également choisir de préparer votre retraite
ou de transmettre un capital de votre vivant.
Un large choix de supports
Une allocation d’épargne évolutive
La fiscalité des rachats
Plus de 60 supports en unités de compte et un support libellé en euros
sont disponibles pour composer l’allocation de son choix.
Ces supports sont répartis en 3 gammes :
- - Les Fonds Essentiels
Ces fonds s’inscrivent dans le cadre d’une gamme de supports
actions, obligations, monétaires, garantis (RG Capital Garanti,
support libellé en euros) ou d’allocation d’actifs. Ils permettent
de répondre aux principales attentes des investisseurs selon qu’ils
privilégient la recherche de performance ou de sécurité.
- - Les Fonds Experts
Ces fonds s’inscrivent dans le cadre d’une gamme de supports actions
et obligations spécialisés sur des zones géographiques ou des secteurs
d’activité spécifiques. Ils s’adressent à des investisseurs plus avertis.
- - Les Fonds Sélectionnés
Ces fonds ont été sélectionnés par Banque Robeco auprès d’autres
acteurs de la gestion d’actifs, pour la qualité de leur gestion. Ils
permettent aux investisseurs de diversifier et de compléter leur
épargne en termes de styles de gestion.
En fonction de votre situation et de vos objectifs, vous pouvez privilégier
des supports sécuritaires ou plus dynamiques pour composer l’allocation
de votre choix. Vous pouvez choisir également de répartir votre épargne
entre ces différents types de supports. En cas d’évolution de vos objectifs
ou plus globalement des marchés financiers, vous avez la possibilité de
modifier la répartition de votre épargne en effectuant des opérations de
réorientation.
Les rachats sont constitués d’une part de capital – non imposable – et d’une fraction de produits
imposable. Vous pouvez opter pour l’intégration au revenu des produits générés par le rachat ou
pour le prélèvement forfaitaire libératoire selon un taux dégressif suivant l’ancienneté du contrat.
Au terme de 8 ans, les produits nets sont soumis, au choix de l’adhérent, au prélèvement
forfaitaire libératoire de 7,5 % ou à l’impôt sur le revenu, au-delà d’un abattement global annuel.
Cet abattement est égal à 4 600 euros pour une personne seule et à 9 200 euros pour un couple
soumis à imposition commune. Quelle que soit l’option retenue, les prélèvements sociaux sont
dus dès le premier euro.
- - Une solution
accessible et souple
Une protection supplémentaire : la garantie plancher
Prévue aux conditions générales du contrat, la garantie plancher assure
aux bénéficiaires du contrat, le versement d’un capital décès qui ne peut
être inférieur au cumul des versements nets de frais, diminué des rachats
et des éventuelles avances en cours.
Constituez-vous progressivement un capital
Percevez régulièrement des revenus
Le Plan CLE2 Robeco permet d’alimenter votre contrat d’assurance vie
CLE2 de façon régulière et programmée.
- - Accessible à partir de 200 euros,
- - Des versements programmés à partir de 100 euros par mois et de
300 euros par trimestre,
- - La possibilité de modifier le montant des versements programmés
et de les suspendre si nécessaire.
Le Compte à Revenus Libres Robeco permet de percevoir des revenus
réguliers sous forme de rachats périodiques à partir de l’épargne
investie.
- - Accessible à partir de 8 000 euros,
- - Une périodicité des rachats trimestrielle, semestrielle ou annuelle,
- - Un montant variable correspondant au rendement de l’épargne
sur la période écoulée ou fixe (en pourcentage ou en euros) et
déterminé à l’avance,
- - Une réelle disponibilité grâce au chéquier Robeco.
Le régime successoral
- - Pour les versements réalisés avant l’âge de 70 ans, un abattement global de 152 500 euros
par bénéficiaire s’applique sur le capital décès transmis. Au-delà de cet abattement, un taux
forfaitaire de 20 % est prélevé.
- - Les versements effectués après l’âge de 70 ans bénéficient d’une exonération de droits de
succession dans la limite globale de 30 500 euros (tous bénéficiaires confondus) quels que
soient la nature et le nombre de contrats. Au-delà de cet abattement, des droits de mutation,
fonction du degré de parenté avec le bénéficiaire, sont appliqués sur les primes versées. Les
produits correspondants sont exonérés de droits.
- - La possibilité de
réorienter à tout
moment son
épargne
Fiscalité des rachats, en cas d’option pour le prélèvement forfaitaire libératoire,
en fonction du nombre d’années écoulées depuis l’ouverture du contrat
Confiez la répartition de votre épargne aux professionnels
de Banque Robeco
Avec le Mandat de Réorientation d’Épargne Robeco, vous donnez
mandat à l’assureur d’effectuer en votre nom et pour votre compte la
répartition de votre épargne parmi les supports en unités de compte et
le support en euros, conformément au profil choisi. L’assureur délègue la
gestion de l’allocation d’actifs venant en représentation du contrat CLE2
à Banque Robeco, en sa qualité de gestionnaire pour compte de tiers.
- - Accessible à partir de 60 000 euros,
- - Deux profils disponibles : Équilibre ou Dynamique, à choisir selon
ses objectifs et le niveau de risque accepté,
- - Une information régulière et transparente.
Préparez votre retraite
1
2
3
Impôt sur les produits nets
au taux de 35 % (1)
4
5
7
Impôt sur les produits nets
au taux de 15 % (1)
(1) auquel s’ajoutent les prélèvements sociaux en vigueur.
(2) sur les produits réalisés depuis le 01/01/1998.
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6
8
9
10 ans . . .
Après 8 ans, abattement global annuel de 4 600 euros
pour une personne seule et de, 9 200 euros pour un
couple soumis à une imposition commune, impôt sur les
produits nets au taux de 7,5 % (1)(2)
Transmettre un capital à ses enfants ou petits-enfants
Le Placement Intergénération ® Robeco permet de transmettre un
capital de son vivant en combinant successivement les avantages de la
donation (pour le donateur) et de l’assurance vie (pour le donataire).
- - Des abattements généraux, fixés à 50 000 euros entre
parents / enfants et 30 000 euros entre grands-parents /petitsenfants, renouvelables tous les 6 ans depuis la Loi de Finance 2006,
- - Au-delà des abattements, application de droits de mutation définis
selon le lien de parenté entre le donateur et le donataire,
- - La possibilité de conserver un droit de contrôle sur l’utilisation du
capital donné en insérant des clauses spécifiques dans le pacte
adjoint à l’acte de donation.
Le Programme Épargne Retraite Robeco vous propose un
accompagnement sur mesure à la préparation de la retraite.
- - Accessible à partir de 150 euros,
- - Des versements programmés possibles à partir de 100 euros par mois,
- - Une allocation de l’épargne évolutive en fonction de l’horizon de
placement. Ainsi, l’épargne est dynamisée au cours des premières
années puis sécurisée progressivement jusqu’au terme fixé.
Placement Intergénération ® est une marque déposée de Banque Robeco.
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