Les seniors et le crédit

Décembre
2013
infos
n° 29
L’actualité pour dynamiser vos ventes et fidéliser vos clients.
CULTURE & LOISIRS
SPCL,
la culture facilitée
DÉCRYPTAGE
Les seniors
et le crédit
DEM@T’+,
les utilisateurs
plébiscitent
la solution
À bas les frontières et les idées reçues!
Chers lecteurs,
À l’heure où le développement du e-commerce se poursuit, marqué par l’avènement de nouveaux
supports (mobile, tablette), le commerce traditionnel conserve tout à fait sa place car il est des produits
qui auront toujours besoin de la rencontre entre le professionnel et le consommateur.
Christian Garcia
Directeur marketing
Si sur le Web la visibilité n’est jamais acquise et se construit jour après jour par le biais de techniques
marketing en constante évolution, le commerce traditionnel en magasin ou en démarchage à domicile
requiert un savant dosage de professionnalisme et de rapports humains pour pousser à la conversion.
Franfinance l’a bien compris en investissant aussi bien sur le e-commerce (www.e-solutions.franfinance.com)
que sur le commerce traditionnel (Dem@t’+) car au final il s’agit de prendre en charge au mieux les clients
quel que soit le canal d’acquisition. Et il serait faux de croire que la clientèle est bien segmentée d’un canal
à l’autre. Les derniers chiffres de Médiamétrie tendent à démontrer que les « silver surfers « ou « Seniors »
constituent un bon relais de croissance sur le WEB même si, comme le démontre notre nouveau numéro
il est des secteurs d’activité ou des produits qui concernent plus spécifiquement une classe d’âge !
Bonne lecture !
sommaire
03 envue
04 décryptage
➜
➜
CULTURE & LOISIRS
SPCL
la culture facilitée.
05 succès’story
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➜
MARCHÉ D’AVENIR
Les Seniors et le crédit.
3
TRANSMETTEZ
AGENCE
06 attitude
➜
ENQUÊTE
Dem@t’+, les utilisateurs
plébiscitent la solution.
07 révél’action
➜
PARTENARIAT
Senior Cottage,
l’innovation au service
de la perte d’autonomie.
SOLDES D’ÉTÉ
Bilan de l’opération.
CONSULTEZ
AGENCE
INNOVATIONS
Espace Partenaire,
des nouveautés axées sur
la performance.
E
FAVORABL
08 repérage
➜
CHIFFRES CLÉS
Seuil de l'usure applicable à
compter du 1er octobre 2013.
SALON E-COMMERCE
Un bilan positif
pour Franfinance
CALENDRIER
Foires et Salons 2014 :
Prenez date !
décryptage
➜
envue événement repéra 03
NOUVEAUTÉS TENDANCES
CULTURE & LOISIRS
SPCL
la culture facilitée
La SPCL ou Société pour la Promotion de la Culture et des Loisirs vient de
signer un accord avec Franfinance. Renaud Deguffroy, son Directeur Général,
revient sur ce partenariat d’avenir.
La culture avant tout
« La SPCL est une entreprise du groupe Actissia, distribuant notamment les produits France Loisirs et Grand
Livre du Mois. Actissia est un groupe de distribution multicanal spécialisé dans la culture, les loisirs, les services
et la vie quotidienne. La SPCL s’est spécialisée dans la distribution de loisirs culturels avec une offre de produits
haut de gamme ou à forte valeur ajoutée : bibliophilies, œuvres rares numérotées,
collections thématiques, ouvrages innovants intégrant des extraits sonores,
lithographies, DVD ou tableaux réalisés par des artistes partenaires à partir de photos
des clients. » Un succès de l’enseigne.
Les services en plus
« Ces articles d’exception ne sont proposés qu’aux adhérents du groupe : Club
France Loisirs ou le Grand Livre du Mois. Un potentiel commercial non négligeable
puisque le Club France Loisirs réunit à lui seul 3 millions d'adhérents. Ces clients
privilégiés se voient aussi proposer – grâce au partenariat avec Franfinance - un
financement à taux zéro et des tarifs préférentiels. Avec un panier moyen aux
alentours de 1 500 euros, le financement prend en effet tout son sens : il favorise
l’acte d’achat via la mise en place de mensualités « confort » pour le client (de 10 à
48 mois). Le financement devient ici un outil de vente important voire primordial,
avec un taux de recours qui atteint presque 80 %. Un partenariat gagnant ! »
04 événement
➜
décryptage attitude repé
MARCHÉS
Les Seniors
et le crédit
Aujourd’hui en France, près d’un consommateur sur deux a
plus de 50 ans. Les Seniors représentent un marché en croissance
avec un fort pouvoir d’achat estimé à 150 milliards d’euros.
Un chiffre qui devrait encore augmenter de 15 % au cours
des 15 prochaines années. Zoom sur la Silver Économie.
➜ LES SENIORS EN CHIFFRES
Les Seniors concentrent :
• 43 % des revenus des ménages
en France
• 72 % des placements financiers
en France
Les Seniors détiennent :
• 75 % des véhicules haut de gamme
Les plus de 55 ans :
• réunissent 60 % du patrimoine
des ménages
• constituent 72 % des contribuables
à l’ISF
• détiennent 75 % des portefeuilles
boursiers
Un marché d’avenir
Baby boom oblige, les Seniors représentent une population en
croissance constante. En 2010, plus d’un tiers de la population
française appartenait à la catégorie des Seniors (50 ans et plus),
soit plus de 22 millions de personnes. En 2030, un Français sur
deux aura plus de 50 ans. Autre fait marquant, leur niveau de vie dépasse désormais
celui des jeunes. Selon le Credoc, les Seniors gagneraient en moyenne 17 000 € par
personne et par an contre 13 000 € chez les moins de 50 ans, soit 30 % de revenus en
plus ! Les progrès de la médecine ont également changé la donne, augmentant ce qu’on
appelle désormais « l'espérance de vie en bonne santé ». Les plus de 50 ans restent
donc actifs et en bonne santé plus longtemps, ce qui augmente encore leur potentiel
d’achat.
Un recours au crédit en croissance
L’âge de 60 ans marque généralement un tournant dans la vie des couples Seniors,
notamment en matière de revenus – c’est alors qu’ils se voient verser deux retraites à
taux plein. Côté crédits, la part des ménages de 65 ans et plus détenant des crédits est
passée de 12,6 % en 1995 à 24,9 % en 2012, un chiffre presque multiplié par deux en
20 ans. On constate même un recours aux crédits à la consommation assez élevé chez
les ménages jusqu’à 70-74 ans. Ainsi, en 2007, 29 % des 55-64 ans détenaient un crédit
à la consommation contre seulement 18 % en 1990. Même constat chez les plus de
65 ans, ils étaient 21 % à rembourser un crédit à la consommation en 2007 contre 7 %
en 1990.
Des achats maîtrisés
Les raisons qui conduisent les Seniors à recourir au crédit à la consommation sont
diverses, et avant tout portées par un certain optimisme : 41 % d’entre eux se sentent
confiants par rapport à l’avenir. Concrètement, les Seniors souscrivent généralement un
crédit à la consommation pour l’achat d’un véhicule neuf, financer des loisirs, faire des
travaux d’amélioration dans leur habitat, soutenir financièrement leurs familles (enfants
ou petits-enfants) ou pour maintenir un niveau d'épargne suffisant pour faire face à
d’éventuels frais de santé, une perte d’autonomie voire anticiper une dépendance.
➜ UNE OFFRE EN PLEINE ÉVOLUTION
Dans le rapport intitulé « Le crédit à la consommation : un paysage en pleine mutation »,
Sopra Group et l’Efma soulignent que le vieillissement de la population (irréversible) doit inciter
les organismes de crédit spécialisés à financer davantage de projets de Seniors. Selon Eurostat,
les personnes âgées de 60 ans représenteront 29 % de la population en Europe à l’horizon 2030,
contre 17,4 % actuellement. De surcroît, les Seniors présentent un niveau de risque plus faible de 30 à 40 % que
le reste de la population. Outre leurs pensions de retraite, ils sont généralement propriétaires de leur habitation avec un crédit immobilier déjà remboursé. Forts de ce constat, certains organismes d’assurances des emprunteurs
ont déjà étendu leurs âges limites d’adhésion - certains étant portés à 75 ans. Une preuve que le marché des Seniors
a de l’avenir !
Sources : Direction générale de la compétitivité (Lettre, avril 2010), Enquête Profils Seniors (mars 2011), Sopra Group et l’Efma : “Le crédit à la
consommation : un paysage en pleine mutation” (Septembre 2012).
rage envue succès’story décryptage 05
➜
PERFORMANCES
INNOVATIONS
Espace Partenaire, des nouveautés
axées sur la performance
Afin d’accompagner ses partenaires, Franfinance fait sans cesse évoluer les outils
mis à leur disposition. Zoom sur l’Espace Partenaire et ses améliorations.
L’Espace Partenaire Franfinance est un lieu d’échanges interactif
entre les vendeurs des enseignes partenaires et les commerciaux
Franfinance. Conçu pour leur simplifier le crédit au quotidien,
il est doté d’une interface ergonomique et intuitive
pour une navigation simple et rapide. Bien plus qu’un
outil d’acquisition et de production, ce site
permet de gérer et de suivre les dossiers.
Des applications sur-mesure
Conçu en fonction des besoins de
chaque partenaire, l’Espace Partenaire
comporte, au-delà des produits financiers,
certaines applications désormais personnalisables : saisie du code secret carte, affichage et
gestion du programme de fidélité, impression des
Offres de Contrat de Crédit, la dématérialisation des
contrats, etc.
Scoring en temps réel
Afin de gagner en temps et en efficacité,
certaines procédures d’ouverture de dossier
de crédit en ligne ont été optimisées. Lors
du scoring en temps réel, la nouveauté se
situe au niveau des dossiers affichant un avis
« Transmettez agence ». Il est dorénavant
possible d’imprimer le contrat de crédit sans
numéro d’accord et de le reporter ultérieurement grâce
à un menu spécialement créé « Saisie du numéro d’accord ».
3
TRANSMETTEZ
AGENCE
CONSULTEZ
AGENCE
1
Le crédit multi-paliers accessible online
Autre innovation importante, les partenaires de Franfinance peuvent désormais proposer des
offres multi-paliers. Cette solution de financement à plusieurs paliers permet de proposer à ses
clients de choisir le montant et le rythme de leurs mensualités, en fonction des étapes de leur
projet - avec un TAEG fixe tout au long du crédit. Une évolution qui permet à Franfinance
d’harmoniser ses offres, et de proposer les mêmes solutions de financement à tous ses partenaires - on line ou off line.
LE
FAVORAB
2
06 envue
➜
attitude repérage décryptage
DYNAMIQUE POSITIVE
ENQUÊTE
Les utilisateurs
plébiscitent
la solution
Cet été, Franfinance a réalisé auprès de
ses partenaires une enquête sur Dem@t’+,
permettant un contrat de crédit
à la consommation 100 % numérique.
Une solution largement proposée
et approuvée par ses partenaires !
Une enquête bien perçue
Du 25 juillet au 2 août 2013, Franfinance a effectué un sondage téléphonique auprès
d’une centaine de ses partenaires.
Des partenaires fidèles à Franfinance
Globalement, les interviewés sont des directeurs de magasin, des vendeurs ou des
chefs de caisse. Des partenaires qui proposent des solutions Franfinance depuis plus
de 3 ans pour 80 % d’entre eux - majoritairement dans les secteurs du blanc brun gris,
du multimédia, de la puériculture et des jouets. Des prescripteurs fortement convaincus
de l’importance des solutions de financement pour augmenter leurs ventes.
Un taux d’équipement longue durée
Question Dem@t’+, les sondés sont majoritairement équipés sur le long terme :
49 % depuis 6 mois à un an, 25 % depuis un an. Les avantages mis en avant sont
le gain de temps (63 %), le gain de place/zéro archivage (48 %), la facilité et la
simplicité d’utilisation (30 %) et les économies de papier (30 %).
Au final, Dem@t’+ remporte
l’adhésion de 79 % des partenaires interrogés, 88 % trouvent
la solution facile d’utilisation,
85 % la trouvent rapide et 91 %
ont un avis favorable sur l’accompagnement du commercial
Franfinance. Un succès qui
confirme que Dem@t’+ est
bien une solution dématérialisée totalement adaptée aux
contrats de crédit.
Une dématérialisation en marche
69 % des partenaires interrogés proposent systématiquement de dématérialiser les
contrats dès qu’ils ouvrent un dossier de crédit. Ceux qui proposent cette solution
rarement ou jamais expriment avant tout des réticences personnelles. Certains sont
plus à l’aise avec le papier, d’autres identifient des profils de clients atypiques.
Toutefois, 67 % des réfractaires envisagent de la proposer davantage. Pour cela, ils
souhaiteraient que Dem@t’+ soit plus rapide, plus fiable (pas de bugs) et assorti
d’une formation plus approfondie, notamment en termes de discours client –
essentiel pour mieux proposer la dématérialisation.
Des clients satisfaits
Côté client final, les enseignes ne rencontrent que très peu d’appréhension face
à la solution dématérialisée. 85 % sont plutôt satisfaits voire tout à fait satisfaits.
Les avantages les plus appréciés étant la fin des dossiers à garder, la rapidité de la
procédure et moins de documents à signer. Les réticences, quand il y en a, sont
essentiellement liées à la méfiance vis-à-vis d’internet et non à la solution en elle-même.
Des formations performantes
En termes de formation à la prise en main de Dem@t’+, 94 % des sondés ont été
formés par un commercial Franfinance avec un score de satisfaction de 92 % !
La clarté des explications du formateur et la facilité d’utilisation de la solution étant
les points positifs mis en avant.
succès’story révél’action attitude rep 07
➜
FRANFINANCE & VOUS
Senior Cottage,
l’innovation au service
de la perte d’autonomie
➜ BILAN DE L’OPÉRATION
SOLDES D’ÉTÉ
Franfinance a récemment signé un partenariat avec Senior Cottage,
une solution innovante à l’attention des personnes âgées en perte d’autonomie.
Marc Saillon, co-fondateur de Senior Cottage Services présente
les avantages du concept et du partenariat avec Franfinance.
Présentez-nous Senior Cottage.
Senior Cottage est un concept novateur à
destination des personnes âgées en perte
d’autonomie ou dépendantes. Ce sont
des logements modulables pré-équipés
qui peuvent être installés sur tous les types
de terrain - comme le jardin de la personne
ou celui de sa famille. Conçus en association avec le groupe Almage, pionnier dans
la prise en charge de l’Alzheimer, nos
cottages offrent un environnement ergonomique et évolutif, disposant de tous les équipements nécessaires pour assurer la
sécurité, la santé et le confort de la personne âgée.
Quels sont les avantages de ces cottages ?
D’un point de vue pratique, nos cottages peuvent être installés à proximité de
la famille - ce qui facilite l’accompagnement de la personne âgée. Les familles
peuvent ainsi jouer un rôle déterminant dans la prise en charge du parent en perte
d’autonomie - ce qui a pour incidence de réduire notablement les coûts d’un maintien
à domicile. De plus, nos cottages peuvent se médicaliser au fil des besoins, en
termes d’équipements, de domotique et de nouvelles technologies. Ils évitent également de déprécier une maison, en réalisant de coûteux travaux
d’aménagement. Enfin, l’installation d’un cottage ne nécessite presque
aucun travaux, il suffit de le raccorder à l’eau, l’électricité voire à internet,
pour des services domotiques augmentés.
Pourquoi avoir signé un partenariat avec Franfinance ?
Nos cottages peuvent être achetés ou loués. Dans tous les cas, ils sont
moins coûteux qu’une maison de retraite, une résidence médicalisée
ou un maintien à domicile classique. Toutefois, les familles n’ont pas
toujours le patrimoine disponible et donc rarement la possibilité de
mobiliser une somme au comptant. Le partenariat avec Franfinance leur permet
d’acquérir un cottage avec une redevance mensuelle, largement
couverte par la retraite de la personne âgée. Le financement
est donc un réel service que nous apportons à nos clients,
grâce à Franfinance.
Plus d’informations sur www.senior-cottage.fr
À l’occasion des Soldes d’été,
qui se sont déroulées
du 26 juin au 30 juillet 2013,
Franfinance a fait rêver ses clients
en leur offrant l’opportunité
de gagner un voyage au Cap Vert.
ENSEIGNES PARTICIPANTES
620 magasins répartis sur
une trentaine d’enseignes nationales
ont participé à l’opération.
Un challenge vendeurs permettait
de gagner jusqu’à 10 €
par ouverture de carte.
FOCUS CLIENT
1 695 clients ont participé
au jeu-concours.
• 1 voyage au Cap Vert pour
2 personnes a été remporté,
ainsi que 2 tablettes numériques
et 1 appareil photo reflex.
• 15 chèques-cadeaux d’une
valeur de 100 € ont également
été gagnés à l’occasion
de « l’instant gagnant ».
08 ory repérage révél’action événement
➜
CHIFFRE CLÉS
➜ RETOUR GAGNANT SUR
LE SALON E-COMMERCE PARIS
Franfinance a participé pour la troisième
année consécutive au Salon
e-commerce Paris, qui s’est
déroulé du 24 au 26 septembre
derniers. Plus de 30 000 visiteurs
et 500 sociétés ont participé
à cet événement dédié
au commerce en ligne.
Pour Franfinance, le bilan de ce salon
2013 est plus que positif – plus encore
que les autres années. Les raisons de
ce succès ? Une équipe renforcée et
dynamique (marketing et commerciale),
un nouveau stand, une nouvelle
communication multicanale uniformisée
et efficace, un nouveau jeu avec
une tablette tactile à gagner, et surtout
une synergie confortée avec le groupe
Société Générale et Sogenactif.
Au final, Franfinance peut se targuer
d’avoir gagné en contacts fructueux,
en visibilité et en crédibilité
sur le marché du e-commerce.
Un bilan plus qu’encourageant !
➜ SEUIL DE L'USURE APPLICABLE
À COMPTER DU 1ER OCTOBRE 2013
Prêts aux particuliers n'entrant pas dans
le champ d'application des articles
L 312-1 à L 312-36 du code de la
consommation (crédits de trésorerie) :
• prêts d'un montant inférieur ou égal
à 3 000 euros : TAEG 20,23 %
• prêts d'un montant supérieur
à 3 000 euros et inférieur ou égal
à 6 000 euros : TAEG 15,17 %
• prêts d'un montant supérieur
à 6 000 euros : TAEG 10,52 %
Sources : Direction générale du Trésor,
26/09/2013.
➜ INDICATEURS CONJONCTURELS
Dépenses de consommation en biens
des ménages:
• -0,4 % en août, après +0,4 % en juillet
Source : INSEE - 27/09/2013
Encours des Crédits aux ménages :
• +2,9 % en août, versus +2,8 % en juillet
- habitat : +3,2 %, (stable par rapport
à juillet)
- trésorerie : -1,3 %, (stable par rapport
à juillet)
Source : Banque de France - 03/10/2013
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FOIRES ET SALONS 2014 :
PRENEZ DATE !
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sur e-solutions.franfinance.com
ou adressez-nous un mail à
[email protected]
ou bien téléphonez au 01 41 29 65 95
FOIRE DE LYON
Du 21 au 31 mars
À Eurexpo
http://www.eurexpo.com
FOIRE DE TOULOUSE
Du 12 au 21 avril
Au Parc des expositions
http://www.toulousexpo.com
FOIRE DE PARIS
Pour nous joindre par e-mail : [email protected]
ou sur le site internet : www.franfinance.com
Directeur de la publication : Gérard TOUATI - Rédacteur en chef : Christian GARCIA
Comité de rédaction : Cyril CAUCHOIS, Anne DURAND, Chantal FILY, Christian GARCIA,
Thierry GUFFLET et Philippine REDON
Conception-réalisation : Agence DAONA’ Communication - Crédit photos : Franfinance, Fotolia
Du 30 avril au 11 mai
Paris Expo Porte de Versailles
http://www.viparis.com
FOIRE DE BORDEAUX
Du 25 mai au 1er juin
Au Parc des expositions
http://www.bordeaux-expo.com