AssuranceINTEL - InsuranceIntel

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UNE VEILLE CONCURRENTIELLE
EN QUELQUES CLICS !
AssuranceINTEL : un outil essentiel
dans un marché en constante évolution
CARACTÉRISTIQUES DES PRODUITS DISPONIBLES
DANS LES TABLEAUX COMPARATIFS
Abonnements Corporatif et Conseiller
ASSURANCE CRÉDIT........................................................................... 10
ASSURANCE INVALIDITÉ - Non garantie et Non résiliable................... 6
MALADIES GRAVES - Individuelle et Collective.................................... 5
POLICES DE FONDS DISTINCTS........................................................... 8
PRODUITS À GARANTIE DE RETRAIT................................................. 11
RENTES................................................................................................... 9
SOINS DE LONGUE DURÉE................................................................... 7
T10, T20, T100 et Autres......................................................................... 4
VIE ENTIÈRE............................................................................................ 3
VIE UNIVERSELLE................................................................................... 2
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www.assuranceintel.ca - page 1
ASSURANCE VIE - PERMANENTE
VIE UNIVERSELLE
VIE UNIVERSELLE
Caractéristiques des produits
CARACTÉRISTIQUES GÉNÉRALES
Disponible partout au Canada?
Marché cible
Âge à l’émission
Frais d’administration (de police)
OPTIONS VIE
Capital assuré (minimum et maximum)
Options de coût de l’assurance
Options de capital-décès
Frais de rachat
Retraits
Taux privilégiés
Prêts sur police (avances)
Substitution d’assurance
Vie conjointe
Vie multiple
Réduction ou augmentation du capital-décès
OPTIONS DE PLACEMENT
Compte à intérêt garanti
Compte à rendement variable
Transfert de fonds entre les options de placement
Placement minimum
Fréquence des relevés
BONIS D’INVESTISSEMENT
Boni en fonction des dépôts
Boni en fonction du capital (valeur du compte)
AVENANTS ET AUTRES OPTIONS
Version simplifiée (produit distinct)
Avenants et garanties
Caractéristiques distinctives
Récents développements
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Corporatif
Conseiller
x
x
x
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x
x
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détails
détails
x
détails
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oui/non
oui/non
oui/non
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x
x
x
Décembre 2013
ASSURANCE VIE - PERMANENTE
VIE ENTIÈRE
VIE ENTIÈRE (avec et sans participation)
Corporatif
Disponible partout au Canada? x
Âges à l’émission x
Calcul de l’âge à l’établissement x
Frais d’administration (de police) x
Options de transformation
x
OPTIONS D’ASSURANCE
Assurance libérée réduite x
Durée de paiement des primes x
Capital assuré minimum x
Bandes de taux (tranches de 1000$) x
Options vie conjointe détails
Options vie multiple x
Valeur de rachat garantie
x
Options pour le survivant x
SOUSCRIPTION PRIVILÉGIÉE
Taux privilégiés x
Capital assuré minimum et maximum x
Catégories offertes x
Autres options et commentaires x
PRÊTS ET VALEUR DE LA POLICE
Montants et restrictions x
Frais
x
Autres options et commentaires
x
OPTIONS DE DIVIDENDE (avec participation seulement)
Échelle des participations x
Options de paiement ou de retrait des participations x
AVENANTS
Garantie d’assurabilité x
Garantie en cas de décès accidentel x
Garantie en cas de mutilation et décès accidentel x
Exonération des primes
x
Prestation d’invalidité x
Protection des enfants
x
Assurance maladies graves
x
Assurance temporaire x
Autres avenants x
AUTRES CARACTÉRISTIQUES ET OPTIONS
Répartition de l’actif (avec participation seulement)
x
Comptes de placement (sans participation seulement)
x
x
Derniers développements
x
Autres notes et commentaires
x
Conseiller
x
x
x
x
x
oui/non
x
x
x
x
ASSURANCE VIE - TEMPORAIRE
T10, T20, T100 et Autres
T10 et T20
Renouvelable?
Âge limite de renouvellement
Transformable?
Âge limite de transformation
Assurance conjointe
Assurés multiples
FRAIS ET TAUX
Capital décès minimum
Prime annuelle minimum
Bandes de taux (tranches de 1000$)
Taux privilégiés
Âges limites (taux privilégiés)
Montants limites (taux privilégiés)
Pourcentage des assurés
par catégorie de taux
Calcul de l’âge à l’établissement
AVENANTS ET OPTIONS
Disponible en avenant
Options et avenants disponibles
Corporatif
x
x
x
x
x
x
x
x
détails
x
x
x
détails
x
x
Conseiller
x
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x
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oui/non
x
oui/non
x
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x
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x
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x
T100
Transformable?
Assurance conjointe
Assurés multiples
FRAIS ET TAUX
Primes garanties
Taux privilégiés
% des assurés par catégorie de taux
Calcul de l’âge à l’établissement
AVENANTS ET OPTIONS
Options disponibles
Avenants disponibles
TEMPORAIRE - AUTRES
Périodes offertes
Renouvelable?
Âge limite de renouvellement
Options de renouvellement
Transformable?
Assurance conjointe
Assurés multiples - À VENIR
FRAIS ET TAUX
Taux privilégiés
% des assurés par catégorie de taux
Frais d’administration (de police) - À VENIR
AVENANTS ET OPTIONS
Options et avenants disponibles
Corporatif
x
x
x
x
x
x
détails
x
x
x
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détails
x
x
x
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Conseiller
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oui/non
x
x
oui/non
x
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x
x
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x
Corporatif
x
x
x
x
x
x
x
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x
détails
x
x
x
détails
x
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x
x
x
x
x
Conseiller
x
x
x
x
oui/non
x
oui/non
x
x
PRESTATIONS DU VIVANT
maladies graves - Individuelle et Collective
MALADIES GRAVES - Individuelle
Types de programme
Marché cible
Limites d’âge
Capital assuré
Primes et options de couvertures
Transformation
Souscription complète à l’émission
ou émission simplifié
OPTIONS DE PRIME
Remboursement des primes à l’échéance
Remboursement des primes au décès
Remboursement des primes à la résiliation
Remboursement des primes
si paiement partiel
Exonération des primes au décès
Exonération des primes en cas d’invalidité
Autres types d’exonération
ou de remboursement des primes
AVENANTS ET AUTRES OPTIONS
Assurance vie temporaire
Conjoint
Enfant
Mutilation et/ou décès accidentel
Prestations du vivant
Augmentation de l’indemnité
Autres avenants
AUTRES CARACTÉRISTIQUES
Indemnités partielles multiples
Caractéristiques marketing
Autres produits de maladie grave
disponibles
Derniers développements de ce produit
EXCLUSIONS
Clause de maladies préexistantes
Exclusions
MALADIES COUVERTES
Liste des maladies couvertes
(incluses ou disponibles en avenant)
POUR CHACUNE:
Offert
Inclus ou avenant
Limites d’âge
Période d’attente
Indemnité maximale et/ou indemnité
partielle
Montant ou % restant si indemnité
partielle versée
Définition complète
Notes
Autres conditions
Corporatif
x
x
x
x
x
x
x
Conseiller
x
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x
x
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x
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x
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x
x
x
x
x
x
MALADIES GRAVES - Collective
Corporatif
Conseiller
x
Taille minimale du groupe
x
Bandes par taille de groupe
x
Admissibilité
x
CARACTÉRISTIQUES DE LA COUVERTURE
Capital assuré enfants / personnes à charge
x
Capital assuré conjoint
x
Capital assuré employé
x
Options de continuation et transformation
x
Participation obligatoire ou optionnelle
x
CARATÉRISTIQUES MARKETING ET AUTRES OPTIONS
Options ou avenants offerts
x
Caractéristiques spéciales et marketing
x
EXCLUSIONS
Exclusions et exigences de qualifications
x
MALADIES COUVERTES
Liste des maladies couvertes
x
(incluses ou disponibles en avenant)
POUR CHACUNE:
Offert
x
Couverture de base/optionnelle
x
Période d’attente
x
Indemnité maximale et/ou indemnité
x
partielle
Indemnités partielles multiples
x
Montant ou % restant si indemnité
x
partielle versée
Définition
x
Note
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
ASSURANCE INVALIDITÉ - Non garantie et Non résiliable
ASSURANCE INVALIDITÉ
Corporatif
Conseiller
Disponible partout au Canada? x
Marché cible
x
Classes professionnelles x
x
Âge à l’émission x
x
Admissibilité x
Corporatif
Modifications autorisées après
l’émission de la police
x
Remarques x
AVENANTS ET OPTIONS
Frais généraux de bureaux x
x
Hospitalisation x
Mort ou mutilation accidentelle x
x
x
Accident & maladie x
Invalidité catastrophique détails
oui/non
Option d’indexation x
Invalidité résiduelle détails
oui/non
x
Invalidité partielle détails
oui/non
Option d’assurabilité future
(ou de besoins futurs) TYPES D’INVALIDITÉ
Invalidité complète (totale) Calcul du revenu antérieur
(à l’invalidité) Option de remboursement de primes x
x
Avenant de propre profession x
Calcul du revenu courant x
Option de rattrapage x
Indexation du revenu antérieur x
x
Choix de prestation partielle/résiduelle x
Avenant pour professionnels
de la santé Exclusions
x
Autres avenants et options
x
Restrictions
x
Caractéristiques distinctives x
CARACTÉRISTIQUES INTÉGRÉES
Brève description du plan de base
x
Renouvellement
(conditions et âge limite)
x
x
Structure de la prime x
x
Preuves médicales x
Preuves de revenus
x
Délai de carence (Période d’attente)
x
x
Accumulation des jours d’invalidité
x
x
Récidive de l’invalidité
x
x
Périodes d’indemnisation
x
x
Prolongation d’indemnisation x
Indemnisation maximale
x
x
Intégration/coordination x
x
Exonération des primes
x
Présomption d’invalidité détails
Indemnités relatives au rétablissement
(réadaptation) x
Prestation de survivant x
Chirurgie esthétique ou transplantation x
Période de grâce x
Rehaussement de la classe
professionnelle (conditions) x
oui/non
x
Conseiller
SOINS DE LONGUE DURÉE
SOINS DE LONGUE DURÉE
Corporatif
Conseiller
x
Âges limites de l’émission
x
x
Primes : options et garanties
x
x
Durée (primes)
x
x
Sélection à l’émission ou au moment
de la réclamation
x
Couverture conjointe (partagée)
x
Frais de police
x
x
Montant minimum des prestations
x
x
Montant maximum des prestations
x
x
Durée des prestations
x
x
Intégration des prestations
x
Délai d’attente (ou de carence)
x
Définition de perte d’autonomie
x
Activités de la vie quotidienne
x
Déficit ou troubles cognitifs
x
PRESTATIONS
x
SOINS COUVERTS
Soins en CHSLD
détails
oui/non
Soins à domicile
détails
oui/non
Services à domicile
détails
oui/non
Soins journaliers aux adultes
détails
oui/non
Services d’hospice
détails
oui/non
Services de répit (de soutien ou de relève)
détails
oui/non
Appareils médicaux durables
détails
oui/non
Système de réponse d’urgence
détails
oui/non
Exclusions
x
Avenants
x
Option de remboursement de primes
x
Assurance libérée réduite
x
Transférabilité
x
Garantie d’assurabilité
x
Indexation des prestations
x
Garantie contre la hausse des primes
x
Version simplifiée
x
Informations additionnelles
x
x
PRODUITS D’INVESTISSEMENT
POLICES DE FONDS DISTINCTS
POLICES DE FONDS DISTINCTS
Corporatif
Conseiller
x
Âge limite pour acheter
x
x
Âge limite pour effectuer des dépôts
x
x
Dépôt initial minimum
x
x
Dépôt supplémentaire minimum
x
x
Ratio des frais de gestion (RFG)
x
GARANTIES
Options de garantie avant l’échéance
x
x
Options de garantie à l’échéance
x
x
Autres garanties et options
Options de garantie au décès
À VENIR
x
x
OPTIONS DE RÉINITIALISATION - GARANTIE APPLICABLE À L’ÉCHÉANCE
Âge limite à la souscription de l’option
Frais
x
x
Sur demande du client
détails
oui/non
Automatique
détails
oui/non
Âge limite (réinitialisation)
x
x
Disponibilité
x
OPTIONS DE RÉINITIALISATION - GARANTIE APPLICABLE À LA PRESTATION DE DÉCÈS
Âge limite à la souscription de l’option
Frais
x
x
Sur demande (réinitialisation facultatif)
détails
oui/non
Automatique
détails
oui/non
Âge limite (réinitialisation)
x
x
Disponibilité
x
OPTIONS DU COMPTE D’ÉPARGNE LIBRE D’IMPÔT (CELI)
Offrez-vous un CELI?
x
Option de garantie de revenu à vie (GRV)
x
Options de retrait/rachat et frais reliés
x
Nombre de fonds offerts
x
Actifs total (000$)
x
Canaux de distribution
x
x
RENTES
RENTES
Corporatif
Conseiller
x
x
x
Rente viagère sur une seule tête
x
x
Rente réversible
x
x
x
TYPES DE RENTES
Rente certaine
x
Rente temporaire
x
Rente personnalisée (sommes forfaitaires)
x
Autres types de rentes
x
Maladie ou problème de santé
(risque taré ou risques aggravés)
détails
oui/non
GARANTIE ET OPTIONS DE CAPITAL AVANT LA DATE D’ENTRÉE EN JOUISSANCE DE LA
RENTE
Remboursement des primes (capital-décès)
x
x
Garantie de taux
x
x
Autre
x
GARANTIE ET OPTIONS DE CAPITAL APRÈS LA DATE D’ENTRÉE EN JOUISSANCE DE LA
RENTE
Capital réservé
x
x
Période garantie
x
x
Annuités réservées
x
Autre
x
OPTIONS DE VERSEMENT DE LA RENTE
Revenu différé
x
Revenu indexé
x
Rente nivelée
x
Revenu décroissant
x
Autres options de versement de la rente
x
Périodicité du revenu
x
x
Options d’imposition des polices non enregistrées
x
x
Prime minimale
x
x
x
Prime maximale
x
x
Revenu minimal
x
x
Revenu maximal
x
x
Commissions (rémunération)
x
x
Caractéristiques spéciales
x
Autres notes/commentaires
x
AUTRES OPTIONS ET CARACTÉRISTIQUES
ASSURANCE CRÉDIT
ASSURANCE CRÉDIT
TYPES DE PRÊTS COUVERTS
Prêt hypothécaire - Résidence principale
Prêt hypothécaire - Résidence secondaire
Prêt hypothécaire - Multi-logements
Prêt hypothécaire Marge de crédit hypothécaire
Prêt personnel - Achat d’un véhicule
Prêt personnel Bail de location d’un véhicule
Prêt personnel Moto, bateau, autres véhicules récréatifs
Prêt commercial Prêt pour investissement (prêt levier) Marge de crédit personnelle
Solde carte de crédit
Autres types de créances
INFORMATIONS GÉNÉRALES
Primes
Taux privilégiés
Période de grâce
Assurance conjointe
Âge à la souscription
Preuves d’assurabilité
Conditions préexistantes
Intégration et coordination
Transférabilité (portabilité)
Assureur
ASSURANCE VIE
Offerte?
Proportion assurée du solde du prêt
Double indemnité décès simultanés
(assurance conjointe)
Paiement anticipé
Montant assuré maximal
Montant payable Fin de la protection
Exclusions
Offerte?
Proportion assurée des paiements du prêt
Prestation mensuelle maximale
Prestation payable
ASSURANCE CRÉDIT
Corporatif
Conseiller
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
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x
x
x
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x
x
x
x
x
x
x
x
Durée de la définition « propre emploi »
en cas d’invalidité
Exonération de prime en cas d’invalidité Récidive de l’invalidité
Durée maximale des prestations
(par évènement)
Invalidité partielle
Fin de la protection
Exclusions
ASSURANCE MALADIES GRAVES
Offerte?
Nombre de maladies couvertes
Prestation maximale
Prestation payable
Période de survie
Exclusions
PERTE D’EMPLOI
Offerte?
Prestation maximale
Prestation payable
Durée maximale des prestations
(par évènement)
Délai de carence
(délai avant le début des prestations)
Exclusions
AUTRES PROTECTIONS
Option d’assurabilité future Prestation d’invalidité extrême
Présomption d’invalidité
Remboursement des primes (RDP) Transformation
Prolongation de propre profession
Option de rattrapage Décès accidentel (double indemnité)
Mort et mutilation accidentelles
Avenant pour professionnels de la santé
Autres garanties complémentaires
Corporatif
Conseiller
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
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x
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x
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x
x
x
x
x
x
x
x
x
PRODUITS À GARANTIE DE RETRAIT
PRODUITS À GARANTIE DE RETRAIT
Corporatif
Conseiller
x
Marché cible
x
Disponible en avenant et/ou comme produit autonome
x
x
x
x
OPTIONS DE DÉPÔTS ET DE RETRAITS
Âge limite pour acheter
Âge limite pour effectuer des dépôts
x
x
Dépôt initial minimum
x
x
Dépôt minimum par fonds
x
x
Autres modalités de dépôt
x
Frais de transfert entre fonds
x
Montant minimum du transfert entre fonds x
Retrait minimum
x
x
Retrait maximum
x
x
Options de durée des retraits
x
x
Autres modalités de retrait x
GARANTIES
À l’échéance
x
x
Au décès
x
x
Description de la garantie de retrait (GR) x
x
Options de réinitialisation de la garantie
x
OPTIONS DE RÉINITIALISATION DU CAPITAL
Sur demande (facultatif) x
Automatique x
x
Âge limite
x
x
OPTIONS D’INVESTISSEMENT
Nombre de fonds offerts
x
Familles de fonds disponibles
x
Description des bonis x
x
Frais de police (de la GR) x
x
Options de frais de souscription
x
x
Frais de dépôt
x
Frais de retrait x
Frais de rachat x
Autres frais
x
FRAIS
Actif total sous gestion (000$)
x
x

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