Hôtel Carlton, Antananarivo, Madagascar

22ÈME RENCONTRE DU GROUPE REGIONAL AFRIQUE DE WSBI
EXPLORER LES PARAMÈTRES D’UNE MEILLEURE INCLUSION FINANCIÈRE
30-31 Mai & 1er Juin, 2016
Hôtel Carlton, Antananarivo, Madagascar
EXPLORER LES PARAMÈTRES D’UNE MEILLEURE INCLUSION FINANCIÈRE
30-31 Mai & 1er Juin, 2016
Hôtel Carlton, Antananarivo, Madagascar
INTRODUCTION
Le secteur bancaire africain a connu une croissance significative au cours des années récentes. En 2014,
34% des adultes disposaient d’un compte auprès d'une institution financière formelle contre 24% en 2011.
Cet environnement dynamique est caractérisé par la présence grandissante des banques panafricaines qui
réussissent à concurrencer les banques locales avec des avancées technologiques et des méthodes novatrices
favorisant la pénétration de nouveaux marchés auparavant inaccessibles. Cette nouvelle donne a contribué
à améliorer la disponibilité et la qualité des services financiers.
Toutefois, 2.2 milliard de personnes adultes n’ont aucun accès aux services financiers de bases dans le
monde. Ces chiffres de la bancarisation indiquent un secteur financier africain largement sous-occupé. En
effet, les leaders traditionnels du marché sont concentrés dans les zones urbaines à forte densité et ne sont
pas nécessairement adaptés pour servir les masses populaires non bancarisées et majoritairement situées en
zones rurales. En outre, les banques panafricaines qui peuvent contribuer à une large expansion du secteur
financier à travers les frontières, sont restreintes par une faiblesse des politiques d’intégrations des pays
africains. Par conséquent, l'inclusion financière reste le moteur de la croissance secteur financier, au grand
avantage des membres de WSBI.
Il est important de souligner que certains membres africains de WSBI ont réussi à saisir la dynamique du
changement pour consolider et développer leur position de marché avec des modèles et produit innovants.
Il s’agit notamment des paiements mobiles aux cartes à puce biométriques, et autres points de vente à haute
technologie. Cela leur permet d’améliorer à la fois la célérité des opérations et la qualité de l’information.
Cependant, la plupart des membres restent confrontés à des difficultés pour se maintenir et devenir un
acteur clé sur leurs marchés respectifs. On peut citer de manière non exhaustive: la faible position
institutionnelle, le coût élevé des outils d’innovation et des emprunts, la faible capitalisation, et le manque
de capital humain adéquat.
Comment le WSBI accompagne ses membres face aux enjeux du changement ?
Le WSBI a piloté l'engagement politique de ses membres de fournir «un compte pour tous» à travers la
déclaration de Marrakech en 2012. En outre, les membres du WSBI se sont engagés à atteindre « 1,7 milliard
de clients et 400 millions de nouveaux comptes de transaction d'ici 2020 » au titre de leur contribution à l'objectif
stratégique du Groupe de la Banque mondiale de « l'accès universel aux services financiers en 2020 ». Les
institutions financières membres de WSBI consolident ensemble la plus large couverture de services
financiers prestés aux populations défavorisées dans le monde. Cela renforce la position du réseau dans le
débat politique mondial sur la mise en place d’un environnement favorable à l'inclusion financière.
Le WSBI dispose d’une grande expérience en matière d'inclusion financière acquise dans la gestion des
projets et programmes multi-pays au bénéfice de ses membres. Par exemple, on peut mentionner le
programme «Doubler le nombre de comptes d'épargne pour les pauvres " sur la promotion des services
financiers utilisables, accessibles et durables pour les communautés les plus défavorisées; L’initiative relative
aux services financiers postaux en Afrique sur les envois de fond des migrants vers les zones rurales; ainsi
que diverses actions dans le financement des très petites-petites et moyennes entreprises, et la microfinance.
Enfin, le WSBI est une plate-forme d’échanges d'expériences et meilleures pratiques d’inclusion financières
entre ses membres à l'occasion des évènements et forums régionaux organises par le secrétariat du réseau.
Cette 22ème rencontre du Groupe régional africain permettra aux membres de la région de faire le bilan des
activités entreprises l’année dernière. Ensuite, les groupes de travail sur l'éducation financière et la micropetites et moyennes entreprises présenteront les résultats de leurs activités. Cet évènement est aussi une
excellente opportunité d'engager avec de hauts responsables politiques, et praticiens des discussions sur les
dernières tendances du secteur bancaire sur les initiatives politiques et stratégies d'inclusion financière, les
groupement d’épargnes et associations communautaires, la révolution numérique, et les modèles
économiques axés sur les jeunes. Le programme est ci-dessous détaillé.
1er Jour : Lundi 30 Mai 2016
HEURE
08h30 – 09h00
I.
SÉANCE
09h00 – 11h00
II.
Enregistrement des participants
Ouverture et séance plenière
Acceuil et discours d’ouverture
Allocutions spéciales et discussion sur les initiatives politiques & défis règlementaire
des stratégies d’inclusion financière
Au cours de la dernière décennie, des efforts notables visant à améliorer l'inclusion financière ont été
entrepris par les autorités nationales et responsables politiques. Cette prise de conscience collective se
reflète dans les stratégies globales des gouvernements. Cependant, il demeure plusieurs questions sur
lesquelles une action réglementaire et politique aurait des impacts significatifs aussi bien sur l’offre des
services que sur la demande des masses populaires non bancarisées.….
Le but de cette séance est d’explorer les enjeux stratégiques des politiques d’inclusion financière.
PAUSE CAFE + COMMUNICATION
11h00 – 11h30
Potos de groupe
Interviews avec les médias
III.
11h30 – 12h30
12h30 – 14h00
14h00 – 16h00
1ère séance: le Rôle des Groupement d’épargne et associations communautaires dans
l’amélioration de l’accès aux services financiers :
Les associations communautaires et groupement d'épargne sont des relais dynamiques pour une
expansion rapide des services financiers aux personnes exclues du système formel. Ce constat a amené
les institutions financières à développer des synergies avec ces entités. Les groupements d’épargne et
diverses associations villageoises sont préalablement formés par des organisations non
gouvernementales sur les notions basiques de gestion financière et des activités génératrices de revenus.
Ensuite, les banques fournissent à ces groupes des produits incitatifs, adaptés à leur besoin pour
encourager leur insertion.
Cette séance examinera l'écosystème de l'intégration des groupes d'épargne susmentionnés au système
financier formel. Quels sont les défis inhérents aux stratégies et modèles économiques existants ainsi
que les pistes de solutions permettant aux parties prenantes de mieux appréhender leurs actions ?
DEJEUNER
IV.
2ème séance : agenda institutionnel du WSBI
Les membres africains du WSBI feront le bilan des activités réalisées depuis la rencontre de Dar Es
Salaam en 2015, par leur réseau en matière de promotion, de coopération et d’échanges de
connaissances. On abordera ainsi l'engagement du WSBI à l'objectif de la Banque mondiale
d’universaliser l’accès aux services financier en 2020, les collaborations du WSBI avec le Sommet du
Microcrédit, le Forum des PME, et l’organisation internationale de la finance des enfants et les Jeunes.
Ensuite les groupes de travail présenteront le résultat de leurs activités sur l'éducation financière et les
très petites-petites et moyennes entreprises.
16h00- 16h30
19h00-22h00
V.
CONCLUSION ET CLÔTURE DE LA JOURNÉE
DINER GALA
2ème Jour: Mardi 31 Mai 2016
9h00 – 10h30
VI.
3ème séance : la révolution numérique et son effet levier sur l’inclusion financière
L’impact positif des solutions numériques sur l'accessibilité et l’usage des comptes de transactions est
largement reconnu. Selon le Comité sur les Paiements et Infrastructures de Marché de la Banque
Mondiale, les flux de paiement permettent d’atteindre les objectifs d'inclusion financière en
augmentant le nombre de comptes de transaction et stimulant l'utilisation fréquente de ces comptes.
L’Afrique brille pour ses modèles économiques à forte composante numérique pour atteindre un plus
grand nombre d’exclus du système financiers. Cette séance session vise à explorer les opportunités et
défis d’un mouvement des membres dans le monde numérique.
10h30 – 10h45
PAUSE CAFE
10h45 – 11 h30
VII.
11H30 – 12H00
12H00-18H00
4ème séance : les nouveaux modèles économiques catalyseurs de l’inclusion financière
La finance des Jeunes
Les jeunes sont un segment important de la population non bancarisée du continent africain.
L’évolution de l'inclusion financière doit pouvoir capturer ce nouveau déterminant. Des études de
WSBI ont identifié que le manque d'autonomie de la jeune clientèle pour effectuer les transactions
causait l'inactivité voire la dormance de leur comptes.
Comment améliorer l’accès des jeunes aux services financiers en termes de produit, service, et cadre
règlementaire? Cette séance vise à approfondir la réflexion sur les enjeux des services financiers aux
jeunes.
La Microassurance
La microassurance est globalement reconnue comme étant un outil de protection des populations à
faible revenu. En effet, cette population qui évolue principalement dans le secteur informel est
vulnérable aux chocs liés aux évènements inhérents à leur existence, comme les funérailles et les frais
de santé.
Le but de cette séance est de partager l’expérience de Positive Planet et de l'IMF OTIV Tana, à
travers l'initiative Zina de Microassurance santé et la mutuelle Harena.
VIII.
CÉRÉMONIE DE CLÔTURE
DEJEUNER+ PROGRAM SOCIAL