Robeco Investivie

Un régime fiscal
avantageux
Banque Robeco
21 boulevard de la Madeleine
75039 Paris Cedex 01
T +33 (0)1 55 35 42 42
F +33 (0)1 55 35 45 01
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I www.robeco.fr
Une fiscalité modérée sur les rachats effectués après 8 ans
Pour tout rachat partiel ou total de votre contrat d’assurance vie après ses 8 ans, vos plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu :
- - jusqu’à 4 600 euros par an pour une personne seule
- - et jusqu’à 9 200 euros par an pour un couple soumis à une imposition commune.
Au-delà de ces abattements annuels, les plus-values sont imposables. Dans ce cas, vous pouvez les porter sur votre déclaration de revenus ou choisir
le prélèvement libératoire forfaitaire de 7,5 %.
Robeco Investivie
La fiscalité des rachats avant 8 ans
| Le nouveau contrat d’assurance vie multisupport et multigestion de Banque Robeco |
Pour tout rachat partiel ou total de votre contrat d’assurance vie avant ses 8 ans, vos plus-values sont soumises à l’impôt sur le revenu. Vous pouvez
les porter sur votre déclaration de revenus ou choisir le prélèvement libératoire forfaitaire, à 35 % si votre contrat a entre 0 et 4 ans et à 15 % si votre
contrat a entre 4 et 8 ans.
Quel que soit le régime fiscal retenu (PLR ou IR), les prélèvements sociaux sont dus dès le premier euro.
La désignation des bénéficiaires
Lors de votre adhésion, vous désignez un ou plusieurs bénéficiaires, qui recevront le capital à votre décès à des conditions fiscales avantageuses.
Pendant toute la durée de votre contrat, vous restez libre de disposer de votre argent comme vous l’entendez et après le 8ème anniversaire de votre
contrat, vous profitez de conditions fiscales avantageuses sur vos rachats.
Pour conserver votre épargne et vos avantages fiscaux, Banque Robeco vous propose de bénéficier du prêt sur avoirs (voir les détails ci-dessous).
Une exonération de droits de succession pour vos bénéficiaires
- - Pour vos versements réalisés avant l’âge de 70 ans, chacun de vos bénéficiaires désignés est exonéré de droits de succession sur le capital
correspondant (primes versées + intérêts), jusqu’à 152 000 euros. Au-delà de cette somme, un prélèvement de 20 % est effectué sur le capital.
- - Pour vos versements réalisés après l’âge de 70 ans, chacun de vos bénéficiaires désignés est exonéré de droits de succession sur le capital
correspondant (primes versées + intérêts), jusqu’à 30 500 euros. Au-delà de cette somme :
- vos versements sont soumis à des droits de mutation, variables en fonction de votre degré de parenté avec le bénéficiaire
- les intérêts correspondants sont exonérés de droits.
Contactez votre Conseiller en Gestion de Patrimoine pour vous aider à déterminer le meilleur régime fiscal.
Le prêt sur avoirs vous offre la possibilité de disposer de liquidités facilement et rapidement tout en conservant vos placements. Pour en savoir plus,
contactez votre Conseiller en Gestion de Patrimoine.
- - Votre capacité d’emprunt dépend de vos actifs détenus à Banque Robeco.
- - La garantie par nantissement des actifs financiers : vous empruntez tout en conservant la propriété de vos placements.
- - Un remboursement de l’intégralité du capital à échéance (crédit in fine).
- - Une possibilité de remboursement anticipé, total ou partiel.
- - Un paiement d’intérêts trimestriels, avec un taux d’intérêt compétitif, indexé sur l’EONIA (taux d’intérêt du marché monétaire).
Aucune des informations sur les fonds ne saurait remplacer les informations légales devant être remises avant toute souscription préalable à l’achat de
parts ou d’actions d’OPCVM, disponibles auprès de Banque Robeco ou sur le site Internet www.banque-robeco.fr. Ce document a été réalisé dans un but
d’information uniquement, il ne présente aucune valeur contractuelle.
Banque Robeco : S.A. à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 20 967 040 euros - 410 383 418 RCS Paris
Activité de courtage d’assurances de la Banque Robeco : garantie financière et assurance de responsabilité civile
professionnelle, conformes aux articles L 530-1 et L 530-2 du Code des Assurances
Assureur : SwissLife Assurance et Patrimoine - Siège social : 86, boulevard Haussmann - 75380 Paris Cedex 08
S.A. au capital de 75 000 000 euros - Entreprise régie par le Code des Assurances - 341 785 632 RCS Paris
D20527-RG - avril 2007 - Document non contractuel
Le prêt sur avoirs
Banque Robeco
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Construisez
votre avenir
Vous souhaitez…
- - Placer votre capital pour le faire fructifier ?
- - Constituer progressivement un capital ?
- - Préparer votre retraite ?
2 modes de gestion
selon vos préférences
- - Percevoir régulièrement des compléments de revenus ?
- - Faire une donation à vos enfants ou à vos petits-enfants ?
- - Préparer la transmission de votre épargne ?
A chaque étape de votre vie correspond un projet
Plus de 100 supports d’investissement disponibles
La gestion libre
La gestion déléguée (avenant de réorientation d’épargne)
Une protection supplémentaire pour vos bénéficiaires : la garantie plancher en cas de décès
Un placement tout en souplesse
Une large sélection d’OPCVM
Vous répartissez librement vos actifs selon vos objectifs
Vous nous confiez la gestion de vos capitaux
Robeco Investivie est accessible à partir de 1 500 euros. Grâce à sa
souplesse d’utilisation vous réalisez, dès que vous le souhaitez, des
versements complémentaires à partir de 200 euros. Votre épargne reste
disponible à tout moment.
Les experts de Banque Robeco ont référencé un univers composé
de fonds Robeco et de fonds externes sélectionnés auprès d’autres
spécialistes de la gestion d’actifs reconnus pour la qualité de leur gestion.
Cet univers est issu d’un processus de sélection rigoureux et ordonné par
classes d’actifs : diversifiées, actions, obligations, monétaires, alternatifs
performance absolue et par zones géographiques (Europe, Asie, EtatsUnis et marchés émergents). Chaque style de gestion des supports est
indiqué : value, mixte, croissance… Découvrez en détail tous ces supports
dans notre “ Panorama des fonds ”.
En fonction de vos objectifs patrimoniaux, vous privilégiez des supports
dynamiques ou sécuritaires dans notre univers de fonds. Votre Conseiller
en Gestion de Patrimoine peut vous accompagner et vous recommander
les placements adaptés à vos besoins.
Notre équipe de Gestion Financière gère en continue l’allocation de votre
contrat et détermine le choix des fonds parmi l’ensemble des supports du
contrat Robeco Investivie.
Elle assure au(x) bénéficiaire(s) du contrat le versement d’un capital décès. Ce capital ne peut être inférieur au cumul des versement nets de frais,
diminué des rachats et éventuelles avances en cours, dans la limite de 750 000 euros. Cette garantie s’applique automatiquement en cas de décès
de l’assuré, survenant avant son 75ème anniversaire et sans frais supplémentaires.
Une épargne ou un capital retraite en douceur
Investir régulièrement et automatiquement est une bonne méthode pour
vous constituer efficacement un capital. Vous avez la liberté d’effectuer
des versements programmés (à partir de 100 euros par mois ou 300
euros par trimestre), de modifier le montant de vos versements, de les
suspendre et de les reprendre à tout moment sans perdre vos avantages.
Des revenus réguliers
A partir de votre épargne investie, vous programmez des rachats
périodiques selon vos besoins et le rendement de votre épargne.
Votre contrat constitue ainsi une solution idéale pour compléter votre
retraite en capitalisant aujourd’hui afin de recevoir, le moment venu, des
compléments de revenus réguliers et faiblement fiscalisés.
Les donations en toute simplicité
Avec le placement Intergénération, vous transmettez un capital à vos
enfants ou petits-enfants en combinant les avantages de la donation et
de l’assurance vie.
Les donations des grands-parents vers leurs petits-enfants peuvent être
de 30 000 euros chacun, tous les 6 ans sans payer de droits.
Les donations des parents vers leurs enfants peuvent être de 50 000
euros chacun, tous les 6 ans sans payer de droits.
Un fonds en euros pour un rendement régulier et un
capital sécurisé
Robeco Investivie vous propose le fonds en euros de SwissLife Assurance
et Patrimoine, Compagnie d’Assurance qui porte ce contrat.
Il s’agit d’un fonds en euros à capital garanti qui vous offre la possibilité
d’investir tout ou partie de votre épargne sans le moindre risque.
Vous avez accès à 5 options d’arbitrages automatiques
Parce que les marchés financiers évoluent en permanence, Robeco
Investivie met à votre disposition différentes options d’arbitrages
automatiques.
Avec ces solutions d’arbitrage, vous bénéficiez d’un outil efficace et réactif
pour gérer votre capital et tirer le meilleur parti de la volatilité des fonds.
1 - Le rééquilibrage périodique
Vous concrétisez une ou deux fois par an, les plus-values des supports qui
ont le plus performé. Le montant de ces plus-values est ensuite réinvesti
sur les autres supports de votre répartition.
2 - L’arbitrage progressif
A partir d’un investissement initial sur un support très peu risqué, les
arbitrages périodiques et progressifs sur des supports plus dynamiques
permettent de lisser les prix d’achat de ces derniers.
Une information régulière et transparente
Gestion Libre
- - Orientation équilibrée : cette orientation favorise une allocation active
afin de rechercher une plus-value à moyen / long terme en profitant
des grandes tendances des marchés.
- - Orientation dynamique : cette orientation favorise une valorisation
importante de l’épargne. La priorité est donnée à la recherche d’une
performance élevée à long terme avec une exposition actions pouvant
aller jusqu’à 95 % de l’allocation.
Accédez à ce mandat à partir de 60 000 euros investis.
0,96% par an
(frais de gestion du contrat)
Majoration des frais de gestion du
contrat de 0,15% par trimestre
Prélèvement des frais
Semestriels
Trimestriels
Frais arbitrages
1% plafonnés à 350 euros par arbitrage
Exonérés
Relevé de situation
- Fin de semestre
- À l’issue de chaque opération
- Fin de trimestre
- À l’issue de chaque opération
Suivez gratuitement l’évolution de votre contrat sur notre site internet sécurisé : www.robeco.fr
4 - La sécurisation des plus-values sur une période définie
Ce mécanisme a été spécialement conçu pour répondre aux fluctuations
des supports les plus volatils. Vous sécurisez ainsi les plus-values réalisées
sur une période définie entre 3 et 12 mois.
Robeco Investivie en résumé
Un professionnel disponible pour vous accompagner
Votre Conseiller en Gestion de Patrimoine est à votre écoute pour vous
aider dans la gestion de votre investissement. Il vous conseillera pour
déterminer les meilleures options d’arbitrage automatique.
Gestion déléguée
Frais de gestion
3 - La sécurisation des plus-values
Lorsque le seuil des plus-values est atteint selon vos objectifs prédéterminés, le montant de plus-values correspondant est réinvesti sur le
support de votre choix.
5 - L’arbitrage en cas de baisse significative d’un support
Cette option, qui implique une mesure de précaution et d’appréciation
dans son utilisation, consiste à fixer un seuil à la baisse (en %) par rapport
au plus haut niveau atteint par un support. Lorsque ce seuil est atteint,
un arbitrage automatique est déclenché pour allouer les fonds vers un
support sécuritaire.
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Votre profil de gestion
Selon vos objectifs, votre horizon d’investissement et votre sensibilité au
risque, vous définissez votre stratégie de gestion :
- - Un contrat à durée viagère accessible à partir de 1 500 euros
- - L’application d’une garantie plancher en cas de décès
- - Un contrat accessible pour des mineurs de moins de 12 ans et
plus de 12 ans
- - Les avantages fiscaux de l’assurance vie
- - Un choix parmi plus de 100 supports d’investissement
- - 5 options d’arbitrage permettant une gestion optimale de votre
contrat
- - La possibilité de disposer de liquidités rapidement en restant investi
sur les supports grâce au Prêt sur Avoirs
- - Les donations en toute simplicité grâce au Placement Intergénération
- - La gestion administrative du contrat est assurée par Banque Robeco
- - Une totale liberté de versements
- - Votre capital disponible à tout moment
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