Les prêts sur salaire

Les prêts sur salaire —
sachez ce qu’il en coûte!
Qu’est-ce qu’un prêt sur salaire?
Il reste encore dix jours avant l’arrivée de votre prochain chèque de paie, et vous êtes à
court d’argent. Une petite somme suffirait pour vous tirer d’embarras. Vous êtes
persuadé que votre crédit n’est pas bon ou qu’aucune banque ne voudra se donner la
peine de vous prêter une somme si minime. Dans ces moments-là, il est parfois tentant
de demander un « prêt sur salaire ».
Un prêt sur salaire est une avance en espèces à court terme, habituellement pour deux
semaines ou moins. Le prêteur avance une petite somme d’argent établie en fonction
de votre prochain chèque de paie.
Vous signez un contrat et le prêt est garanti par un chèque postdaté.
Mais… à quel prix?
Un prêt sur salaire est une façon très coûteuse d’emprunter de l’argent. Le coût réel de
ce type de prêt dépend toujours du temps que vous prendrez pour le rembourser.
Lorsque vous additionnez les frais d’intérêts, le coût du prêt est habituellement
plusieurs fois plus élevé que celui d’une avance en espèces provenant d’une carte de
crédit ou d’une marge de crédit liée à votre compte bancaire.
Vous ne pouvez rembourser à temps? Le coût de votre emprunt pourrait
augmenter, et très rapidement!
Si vous ne pouvez pas rembourser le montant total du prêt à la date d’échéance,
certains prêteurs offriront de renouveler (ou « reconduire ») le prêt moyennant certains
frais. Les frais liés à cette reconduction s’ajoutent à la somme à rembourser, ce qui rend
le remboursement du prêt encore plus difficile. Même si vous réussissez à rembourser le
prêt au complet, vous pourriez manquer à nouveau d’argent avant l’arrivée de votre
prochaine paie.
Ce prêt est-il vraiment nécessaire?
Le meilleur moyen de ne pas vous sentir étouffé par les dettes est de ne pas emprunter,
si vous le pouvez. Si vous avez absolument besoin d’un prêt, vous pourriez avoir plus de
possibilités que vous le pensez. Avant de voir un prêteur sur salaire, posez-vous les
questions suivantes :
◆
Y aurait-il moyen de me rendre jusqu’à ma prochaine paie sans avoir à recourir à un
emprunt, et éviter ainsi d’être obligé de rembourser un somme considérable en frais
et en intérêts.
◆
Même si je crois être inadmissible, me suis-je informé auprès d’une banque, d’une
coopérative de crédit ou d’une caisse populaire au sujet d’un prêt ou d’une marge de
crédit? Certaines institutions financières font maintenant des efforts pour aider les
personnes qui ont besoin d’emprunter une petite somme. Cela pourrait vous coûter
beaucoup moins cher qu’un prêt sur salaire.
◆
Ne vaudrait-il pas mieux que j’utilise ma carte de crédit pour répondre à un besoin à
très court terme? Si celle-ci sert à acheter un produit ou un service, le coût
d’emprunt sera très probablement moins élevé que celui lié à un prêt sur salaire.
◆
Être indépendant, c’est bien, mais pourrais-je emprunter la somme à un membre de
la famille ou à un ami? Ceux-ci peuvent être enclins à vous aider.
La vérité en ce qui a trait aux prêts sur salaire
Un prêt sur salaire peut comporter des frais cachés ou déguisés et des conditions peu
claires; prenez donc le temps de réfléchir.
Assurez-vous de connaître quel sera le coût total véritable du prêt. Et sachez ce qui se
passera si vous ne pouvez pas rembourser le prêt à la date d’échéance. Souvenez-vous
que le prêteur sur salaire ne s’intéresse pas au montant que vous pourrez payer à la
réception de votre prochain chèque de paie. C’est à vous de faire ce calcul. Assurez-vous
d’avoir des copies de tous les documents.
Le meilleur moyen de savoir ce qui vous attend, c’est de préparer une liste de questions
que vous pourrez poser au prêteur avant même de considérer de lui demander un prêt.
Par exemple :
◆
À combien s’élèvent les intérêts et les frais que je devrai payer?
◆
Que se passera-t-il si je ne peux pas rembourser le prêt à la date convenue?
◆
Si on m’accorde une reconduction, quel sera le nouveau coût total d’emprunt?
Les réponses à ces questions pourraient vous inciter à chercher ailleurs la somme que
vous souhaitez emprunter.
Pour de plus amples renseignements, consultez la section « Finances » du site Web
ConsumerInformation.ca