Quelles opportunités pour gérer son patrimoine en période de crise ?

Présentation réunion Femmes & Business
Jeudi 4 avril 2013
Quelles opportunités pour
gérer son patrimoine en
période de crise ?
Qui sommes nous ?
•
Emmanuelle RABEYRIN
•
Anne-Sylvie ROCHE
Ø
Deux amies de plus de 20 ans
Ø
Un parcours bancaire de plus de 10 ans
Ø
Une vision commune de notre métier
Notre Société
•
Créée en juillet 2006
•
Notre métier : Conseil en Gestion de Patrimoine
•
•
Société indépendante : nous ne dépendons
d’aucun réseau
Affiliée au groupement Infinitis :
Ø
1er groupement français de CGPI
Ø
Echange de compétences et d’informations
Ø
Accès à de nombreux prestataires
Notre Métier
•
Conseiller en Gestion de Patrimoine :
Accompagner nos clients particuliers et chefs d’entreprise à
créer, gérer, optimiser et transmettre leur patrimoine dans les
meilleures conditions en répondant à leurs objectifs personnels.
•
4 secteurs d’activité :
Ø
Conseil en stratégie et organisation patrimoniale
Ø
Assurance : assurance vie, prévoyance, retraite
Ø
Valeurs mobilières et marché financier
Ø
Immobilier
Des statuts réglementés
•
Conseil en Investissements Financiers :
Articles L.321-1 et L.550-1 du Code Monétaire et Financier
Ø
Ø
Conditions à remplir :
–
Conditions d ’age et d’honorabilité
–
Conditions de compétences professionnelles
Obligations à remplir :
-
Souscription d’une responsabilité civile professionnelle
-
Adhésion à une association professionnelle
-
Immatriculation à l’ORIAS
Des statuts réglementés
•
Courtier en assurance :
Positionné dans la catégorie b Article L-520-1 II 1° du Code
des Assurances : Courtier non soumis à une obligation
contractuelle de travailler exclusivement avec une ou plusieurs
entreprises d’assurance
Le courtier ne vend pas directement de contrats d’assurance à
ses clients, il les aide à en acheter. En cela, son rôle de conseil est
essentiel.
Inscription à l’Orias : registre des intermédiaires en
assurances
Des statuts réglementés
•
Intermédiaire en opérations de banque et
services de paiement (IOBSP)
Article L.516-6 du Code Monétaire et Financier
•
•
Catégorie : courtier en opérations de banques et services de
paiement, exerçant en vertu d’un mandat du client et non
soumis à une obligation contractuelle de travailler
exclusivement avec un établissement de crédit ou un
établissement de paiement
Enregistré auprès de l’Autorité de Contrôle Prudentiel
Des statuts réglementés
•
•
•
•
•
Courtier en immobilier : Loi Hoguet
Carte professionnelle délivrée par la préfecture
Assurance responsabilité civile professionnelle
Aider le particulier ou l'entreprise qui le mandate à trouver le
bien immobilier qui correspond à son besoin.
Ainsi, le courtier mandaté prend en charge le projet d'achat,
ses tâches sont diverses :
Ø
Ø
Ø
Ø
définir avec le client ses attentes et son budget ;
prospecter sur le marché auprès des agences immobilières et des
particuliers ; des plateformes de vente etc.
sélectionner les offres pertinentes pour le client ;
Le contexte économique depuis
2008
•
Crise profonde suite aux subprimes
•
Marchés financiers très volatiles
Ex : Performance du CAC 40 sur 5 ans :-24.35%
•
Perte de confiance des investisseurs
•
Contraintes bancaires renforcées : Bâle III
•
Déficits publics trop élevés : crise de la dette
•
Croissance nulle
•
Début de contagion au marché immobilier : baisse des prix,
alourdissement de la fiscalité sur les plus-values,
plafonnement des loyers, diminution des taux de
Rappel sur le Fonds de garantie des
dépôts
•
Les avoirs financiers :
Ø
Ø
Ø
•
La règle :100 000 € par déposant et par établissement
Garantie globale : couvre tous les types de dépôts :
comptes courants, comptes à terme, comptes épargnes
logement etc.
Le fonds de garantie n’intervient qu’en cas de faillite de la
banque
La garantie des titres :
Ø
Plafonnée à 100 000 € par détenteur de comptes
titres
Rappel sur le Fonds de garantie des
assurances de personnes
•
Ø
Ø
L’assurance vie :
C’est la compagnie d’assurance d’ assurance
qui possède les parts d’OPCVM (Organisme de
Placement Collectif en Valeurs Mobilières) qui
composent les fonds en unités de compte ou
les obligations qui composent les fonds en
euros
Fonds de garantie des assurances de
personnes qui indemniserait les épargnants :
Des opportunités à titre personnel
et professionnel
•
Les opportunités à titre personnel :
Ø
L’assurance vie :
- Répond à de nombreux objectifs : rendement,
transmission, retraite, prévoyance
-
Une fiscalité toujours avantageuse
-
Sécurité avec le fonds euro
-
Rendement avec les OPCVM
-
Des contrats « haut de gamme » avec de
nombreuses options de gestion
Des opportunités à titre personnel
et professionnel
Ø
Contrats de capitalisation
- Intéressant pour la déclaration ISF
- Transmission possible en conservant la date
d’ouverture fiscale
- Fonds sécurisés et de rendement
Ø
PEA
- Opportunités de rendement sur les marchés financiers
- Totalement défiscalisé au-delà de 8 ans
Des opportunités à titre personnel
et professionnel
Ø
-
-
-
SCPI : Société Civile de Placement Immobilier
Accès au marché locatif sans les soucis de gestion
Accès au marché de l’immobilier d’entreprises et de
bureaux : rendements supérieurs
Possibilité de positionner ces actifs dans un contrat
d’assurance vie : alternative au fonds euro
Ø
Produits de défiscalisation :
-
FIP, FCPI
-
Groupements Fonciers Forestiers, Groupements
Des opportunités à titre personnel
et professionnel
•
A titre professionnel :
Ø
Compte titres
SICAV obligataires pour contrer les faibles
rendements des SICAV monétaires
Ø
Contrat de Capitalisation :
- Pour la trésorerie stable et long terme : >3ans
- Contrats Luxembourgeois
Ø
-
Contrats Madelin pour la retraite
Objet : Garantir un revenu viager dont le paiement
Des opportunités à titre personnel
et professionnel
Ø
PEE – PERCO
Systèmes d’épargne mis en place par
l’entreprise, qui offrent la possibilité à leurs
bénéficiaires de participer, avec l’aide de celle-ci
à:
-
Constituer un portefeuille de valeurs
mobilières dans un cadre fiscal et financier
avantageux (PEE)
- Constituer une épargne en vue de la retraite
Des opportunités à titre personnel
et professionnel
•
En matière de financements :
-
Taux historiquement bas
-
-
Etudier la possibilité de renégocier ses
financements
Investir dans l’immobilier : prix en baisse et
taux d’emprunt favorables
Nos Conseils
•
Diversifier et équilibrer son patrimoine
•
Rester cohérent : rémunération/risque
•
•
•
Comprendre ce que l’on fait (produits
structurés)
Gérer et suivre ses placements
Montage financier : rappel cours de cassation
« Le banquier qui accorde un prêt n’est pas
tenu de rechercher le mode de financement le
plus adapté »