monProchain vs monProchainInvestisseur
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monProchain vs monProchainInvestisseur Produits offerts PV ABD/ATD monProchain Beacon Assureur Remarques PV monProchainInvestisseur (Macquarie: étiquette blanche) Remarques ABD/ATD Beacon Assureur Solution A Propriétaire occupant documentation complète Achat et refinancement 1à 2 logements ≤95% 35/42 ou 0/44 si ≥ 680 680 - 650 SCHL 3 à 4 logements ≤90% Tous les titres des dossiers A & ALTA Sont enregistrés sous : Société de Fiducie Computershare Achat 1 à 2 ≤ 95% 3 à 4 logements ≤90% Refinancement 1 à 4 ≤ 90% 35/42 ou 680 - 650 > 85% SCHL & GE Tous les titres des dossiers A & ALTA 0/44 si ≥ 680 650 - 620 ≤ 85% Sont enregistrés sous : Société de Fiducie Computershare Travail. Autonome >90% 700-680 Tous les dossiers sont assurés: A & ALTA Aucune prime si taux conventionnels Tous les dossiers doivent être assurables: A & ALTA Propres sources ou don Propres sources ou don Aucune prime si taux conventionnels Solution ALT A Multisource Travailleur autonome Achat seulement 1 à 2 logements: seulement 90.01à 95% Je déclare Propriété d'investissement 35/42 ou 0/44 si ≥ 680 Achat:1 à 2 logements: 95% Refi:1 à 2 logements: 90% Achat et refinancement 1à 2 logements ≤95% 3 à 4 logements ≤90% 35/42 ou 0/44 si ≥ 680 SCHL 680 - 650 ≤ 90% 700 > 90% SCHL 680 - 650 SCHL Produit pour propriétaire occupant et non occupant Aucun avis de cotisation 100% commission admis Résidence secondaire permise Aucun don: propres ressources non disponible Achat & refi: max 90% Max: 2 logements Achat : max 90% Refinancement: 80% Mise de fonds: *Traditionnelle et **non traditionnelle PV >90%, max: 2 unités Dernier avis de cotisation 680 - 650 > 85% SCHL & GE 100% commission non admis Résidence secondaire non permise 650 - 620 ≤ 85% Aucun don: propres ressources 650 - 620 ≤ 85% SCHL Mise de fonds: Traditionnelle et non traditionnelle PV >90%, max: 2 unités ATD max: 40% Refin.condo:700 Formule utilisée pour tous les revenus locatifs: CIT chauffage payé par client - 80% de tous les revenus locatifs + autres dettes Revenus documentés du clilent Calcul des revenus locatifs Maison Secondaire 680 - 650 Achat et refinancement 1à 2 logements ≤95% 3 à 4 logements ≤90% 35/42 ou 0/44 si ≥ 680 680 - 650 SCHL non disponible Sources personnelles et don Résident non permanent Achat: 1 log ≤ 90% 35/42 ou 0/44 si ≥ 680 680 - 650 SCHL min 600 SCHL Sources personnelles et don Sources personnelles et don 35/42 ou 680 - 650 SCHL Achat et refinancement 1à 2 logements ≤95% 0/44 si ≥ 680 3 à 4 logements ≤90% *Mise de fonds traditionnelle comprend: sources personnelles et don **Mise de fonds non traditionnelle comprend: emprunt dont paiement est calculé dans la capacité d'emprunt min 600 Nouvel Immigrant Nouveau au Canada *Traditionnelle ou** non selon programme Genworth Bureau de crédit International R-U ou É-U pour PV= 95% Sources personnelles et don monProchain monProchainInvestisseur (Macquarie: étiquette blanche) Critères TERMES Garanti de taux/Baisse de taux 5 ans Fixes Taux Fixes – 90 jours, révision du taux à la baisse 7 jours avant déboursé. Taux Flottant disponible 1, 3,5ans fixes et 5 ans variable capitalisation mensuelle Taux fixes – 90 jours avec révision du taux à la baisse 7 jours avant le déboursé. Aucun Taux Flottant Rachat de Taux Maximum 50 pds du taux Plancher (incluant pts membre Club) AMORTISSEMENT Jusqu’à 35 ans ≤ 20% du montant original par an, en tout temps à la date du paiement PLUS ≤ 20% d’augmentation du paiement CI, une seul fois par an. L'option de paiement par anticipation n’est pas applicable lors d’un remboursement total c’est-à-dire: un paiement séparé doit être fait avant la date du paiement. Paiement par anticipation minimal est de 100$ > 3 mois ou Différentiel du taux (IRD) basé sur le taux plus bas monProchain pour le terme restant (Terme le plus court sera considéré, ex Terme restant de 1an 9mois monProchain appliquera taux terme 1an) Maximum 40 pds du Taux Plancher (incluant pts membre Club)pour les termes de 3 et 5 ans. Termes 1 an et 5 ans variable 10pds. Pas de pt reconnu pour les membres Clubs à l’exception du terme 5 ans fixe. Jusqu’à 35 ans ≤20% annuellement selon le montant original (Calendrier), en tout temps à la date du paiement PLUS ≤20% d’augmentation du paiement CI, une seul fois par an. L'option de paiement par anticipation n’est pas applicable lors d’un remboursement total c'est-à-dire : un paiement séparé doit être fait avant la date du paiement. Paiement par anticipation minimal est de 100$ 3 et 5 ans : > 3 mois ou Différentiel du taux (IRD) basé sur le plus bas taux MacQuarie pour le terme restant (Terme considéré sera, le terme arrondi le plus long, ex terme restant 1an 9 mois, MacQuarie appliquera le taux du terme de 2 ans) 1an : > 3 mois ou Différentiel du taux (IRD) basé sur le taux courant de l'hypothèque et des taux dominants du prêteur interpolés pour le terme restant, calculé sur le maintien de terme de l'hypothèque originale : déterminé par le prêteur à leur propre jugement. 5 ans variable : 3 mois d’intérêts Option Paiement par Anticipation Remboursement en totalité CONVERSION S/O Frais Assurance Titres Toutes les hypothèques ont leurs Titres Assurés par FNF. Au Québec les frais sont inclus dans le taux Achat, refinancement, retrait d’équité (maximum retrait d’équité basé sur limites de la SCHL). Pré-Qualification non applicable. Offre d’achat et MLS requis lors de la soumission d’une nouvelle demande BUT MONTANT DU PRÊT MAXIMUM PRÊT VALEUR OCCUPATION Minimum $50,000; maximum $1Million Conv. Assuré : max 500$K ≤ 95% basé selon les programmes et conditions de la SCHL Assuré : propriétaire occupant, investissement et résidence secondaire ≤4unités. Doit être conforme et légal. ** Conventionnel Assurable: propriétaire occupant et Investissement ≤ 4 unités**. Trav. Autonome Alt A : max 2 unités Pour Hypothèque à Taux variable : le client peut convertir au Taux Fixe Affiché le plus bas pour le terme choisi. Le terme choisi doit être ≥ au terme restant sinon une pénalité sera applicable. Client appel Macquarie Toutes les hypothèques ont leurs Titres Assurés par FNF. Au Québec les frais sont inclus dans le taux Achat, refinancement, retrait d’équité (maximum retrait d’équité basé sur limites de la SCHL). Pré-Qualification non applicable. L’offre d’achat et MLS requis lors de la soumission d’une nouvelle demande Minimum $100,000; maximum Alt A et Propriété d’investissement 1M, Haut Ratio : Nouveau au Canada 2M, Conventionnel $1.5 Million ≤ 95% basé selon les conditions de la SCHL & Genworth. Refi : 90% Prop. d’investissement : achat 90%, refi. 80%. Stated income achat & refinancement : 90% max Propriétaire occupant, investissement ≤ 4unités, Doit être conforme et légal. Conventionnel Assurable: propriétaire occupant et Investissement ≤ 4 unités. Trav. Autonome Alt A : max 2 unités monProchain monProchainInvestisseur (Macquarie: étiquette blanche) Critères PROPRIÉTÉ Toutes les propriétés doivent être acceptables sur le marché immobilier et dans de bonnes conditions Toutes les propriétés doivent être acceptables sur le marché immobilier et dans de bonnes conditions. Exception pour rural LOCALITÉ Selon les normes de l’assureur. monProchain se réserve le droit de refusé un secteur. Secteur de 5,000 et plus de population Selon les normes de l’assureur. monProchain se réserve le droit de refusé un secteur. Secteur de 5,000 et plus de population. Rural : sous exception ÉVALUATION Requise lors d’une vente privée, procuration impliquée et achat de reprise. Payée par client et commandée par monProchain Requise lors d’achat de reprise, vente privée ou transaction avec lien de dépendance. Payée par client et commandée par monProchain ASSURANCE TITRES FNF CRÉDIT Toutes les hypothèques ont des Titres assuré FNF Canada. Les frais sont inclus dans le taux pour le Québec Selon le guide de la SCHL CALCUL DU PAIEMENT Selon le produit et normes de l’assureur Toutes les hypothèques ont des Titres assuré FNF Canada. Les frais sont inclus dans le taux pour le Québec Selon SCHL et Genworth et sujet au beacon minimum de Macquarie Min beacon >85% : 680 et 650 co-emp. ou ≤ 85% : 650 et 620 co-emp. BFS pleine qualification >90% PV: 700et 680 pour co-empr., Libéré de faillite depuis 3 ans avec 2 ans de crédit établi Pour Trav. Autonome ALT A : aucune faillite antérieure Refin. de condo : 700 de beacon min. Terme 1 an fixe : qualification sur terme 3 ans fixe Terme 5 ans variable ajustable : qualification terme 3 ans fixe, capitalisation mensuelle, taux fixé 7 jours avant le déboursé. Paiement change quand taux change. 35/42 < 680 : 0/44 ≥ 680 :pleine qualification MISE DE FONDS Selon le produit et normes de l’assureur Selon le produit et normes de l’assureur Hypothèque de 2ième rang derrière monProchain Doit qualifié selon les normes de la SCHL Doit qualifié selon les normes des Assureurs FRÉQUENCE DE PAIEMENT Mensuelle, hebdomadaire, aux deux semaines, semi-mensuelle, à n’importe quelle date. Toutes les hypothèques sont à paiement pré-autorisé. Spécimen de chèque requis. Mensuelle, hebdomadaire, aux deux semaines, semi-mensuelle (1ier et 15), à n’importe quelle date accéléré seulement. Formulaire spécifique pour paiement pré-autorisé avec spécimen de chèque. Taxes scol. et municipales TRANSFÉRABILITÉ & ASSUMATION Non exigé, à la discrétion du souscripteur selon l’ensemble du dossier Qualifications des clients – frais d’administration Transférabilité doit être fait la même journée (achat-vente) Le client : aucune option offerte pour accumuler les TX Qualification des clients- frais d’administration. Remboursement de la pénalité si nouveau prêt déboursé dans les 60 jours suivant la vente Augmentation et Pondération Sans pondération: client paie pénalité sur le montant du nouveau prêt soustrait du 20% applicable pour paiement par anticipation et aura le taux du jour. Si le terme est < : applique la pondération Pour terme > il y aura calcul de la pénalité.