Certificat de placement garanti de la Fiducie de

Certificat de placement
garanti de la Fiducie de la FSL
FICHE DES CARACTÉRISTIQUES DU PRODUIT
Peu importe vos objectifs, vous pouvez tirer profit de la sécurité et
de la souplesse d’un CERTIFICAT DE PLACEMENT GARANTI (CPG).
Le CPG de la Fiducie de la FSL offre des possibilités de placement
avec des taux d’intérêt garantis pendant une période déterminée
et vous donne accès à votre argent sans le risque lié aux fluctuations
du marché boursier.
La vie est plus radieuse sous le soleil
Un CPG est une bonne option pour les personnes qui désirent réduire au minimum le
risque lié à leurs placements ou qui veulent créer un équilibre avec leurs placements
plus risqués.
Cette fiche pratique vous donne un aperçu du CPG.
La date d’échéance d’un
placement est la date à
laquelle un placement
au sein du CPG
prend fin et l’intérêt
cesse d’être payé. À
l’échéance, les fonds
peuvent être réinvestis
dans un nouveau
placement, transférés
à un autre genre de
placement, laissés dans
un placement à intérêt
quotidien ou retirés au
comptant.
Un CPG offre des options de placement qui fournissent des taux d’intérêt fixes pendant une
période déterminée. Vous décidez pendant combien de temps vous voulez investir votre
argent, et comme votre taux d’intérêt est garanti, vous n’avez pas à vous inquiéter des hauts et
des bas du marché. C’est un moyen astucieux d’épargner.
Un CPG est un moyen souple et sûr d’atteindre vos objectifs de placement à court et à
long terme. Vous prévoyez acheter une nouvelle voiture? Un CPG offre un taux plus élevé
que la plupart des comptes d’épargne ordinaires des banques. Vous épargnez en vue de
la retraite? Le taux d’intérêt garanti vous aide à maintenir l’équilibre entre le risque et le
rendement dans votre portefeuille de retraite et le CPG peut facilement être transformé
en un fonds enregistré de revenu de retraite pour générer un revenu régulier à la retraite.
RENSEIGNEMENTS
SUR LE PRODUIT
Options de
placement
Placement à intérêt quotidien – L’intérêt quotidien est habituellement
utilisé pour des périodes d’investissement courtes. Il n’y a pas de date
d’échéance et le taux d’intérêt fluctue et est calculé tous les jours.
Placement à intérêt garanti – Offre des options de date d’échéance,
exige un investissement minimum de 1 000 $ et procure un taux
d’intérêt garanti.
Durée du
placement
• De 30 à 364 jours (pas disponible
pour les FERR)
• 1 an
• 2 ans
• 3 ans
Taux
Les taux d’intérêt varient selon la durée que vous avez choisie pour le
placement.
Garantie du
taux
Vous pouvez fixer le taux d’intérêt jusqu’à 45 jours avant le versement
ou le réinvestissement de vos fonds.
Protection
des dépôts
Les fonds dans votre CPG sont admissibles à la protection de la
Société d’assurance-dépôts du Canada* (SADC), jusqu’à concurrence de
certaines limites.
Retraits
Vous pouvez effectuer un retrait (sous réserve des montants minimums
que nous fixons) d’un :
• 4 ans
• 5 ans
•De 6 à 25 ans (FERR
seulement)
• placement à intérêt quotidien
•placement à intérêt garanti (peut faire l’objet d’un rajustement selon
la valeur marchande).
Option FERR
Si votre CPG est un CPG-REER, vous pouvez facilement le transformer
en FERR d’ici votre 71e anniversaire de naissance. L’Agence du revenu du
Canada fixe le montant minimum, en fonction de votre âge, que vous
devez retirer chaque année.
QUE DOIS-JE SAVOIR?
Un CPG offre de nombreux avantages qui en font une option de placement simple et sûre.
Q :Puis-je retirer l’argent dans mon CPG n’importe quand?
R :Oui. Avec ce CPG, vous avez toujours accès à votre argent, mais votre retrait sera peut-être
assujetti à un rajustement selon la valeur marchande (RVM).
Q : Dois-je payer de l’impôt sur l’intérêt accumulé dans mon CPG?
Un rajustement selon
la valeur marchande
(RVM) est une réduction
potentielle de la valeur de
votre CPG. Il ne s’applique
que si vous retirez votre
placement en tout ou en
partie plus tôt que prévu.
R :Tout dépend de votre type de compte :
• Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) – vous ne paierez aucun impôt jusqu’à ce que
vous retiriez des fonds de votre REER. Fonds enregistré de revenu de retraite (FEER) – vous
ne paierez aucun impôt jusqu’à ce que vous retiriez les fonds de votre FEER.
•C
ompte non enregistré – l’intérêt accumulé doit être ajouté à votre revenu imposable
l’année au cours de laquelle il vous est payé ou qu’il a été porté au crédit de votre compte.
• Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) – vous ne paierez aucun impôt sur le revenu que
gagne votre placement.
Q : Ce type de placement est-il risqué?
R :Lorsque vous investissez dans un CPG, votre placement initial ainsi que le taux d’intérêt
sont garantis. Ce type de produit n’est pas lié aux fluctuations du marché et votre capital est
protégé par la SADC, jusqu’à concurrence de certaines limites.*
Q :Quel est l’avantage de pouvoir choisir la date d’échéance de mes placements?
R :Il y en a un certain nombre. Par exemple, vous pouvez choisir une date qui correspond à la
date d’un achat important ou d’une occasion spéciale. Vous pouvez aussi échelonner les
dates d’échéance de vos placements et ainsi bénéficier d’un taux d’intérêt différent pour
chaque terme (renseignements en dernière page).
Q : Qu’entend-on par diversification et en quoi un CPG peut-il aider?
R :Par diversification on entend, dans l’industrie des placements, avoir différents types de
placements dans son portefeuille qui comportent divers niveaux de risques.
Le but est de créer un équilibre entre les placements à risque élevé et les placements à
risque faible afin de réduire le risque global. Puisque le taux d’intérêt d’un CPG est garanti,
ce type de placement peut vous aider à diversifier votre portefeuille, car il est moins risqué
que les placements non garantis, comme les fonds communs de placement, par exemple.
Q : Combien de fois puis-je retirer des fonds de mon FERR?
R : Vous pouvez choisir la fréquence de vos paiements, soit mensuelle ou annuelle. Vous pouvez
effectuer des retraits aussi souvent que vous le souhaitez. Les retraits des placements à intérêt
garanti peuvent être assujettis à un rajustement selon la valeur marchande et rappelez-vous
que chaque retrait est imposable.
Q : Puis-je changer le montant des paiements de revenu de mon FERR?
R : V
ous pouvez modifier votre échéancier de paiements une fois par année, pourvu que vous
respectiez le montant du revenu minimum fixé par la loi. En général, il vaut mieux commencer
par retirer le plus petit montant possible en vue de réduire votre revenu imposable pour
l’année et de conserver le plus d’argent possible dans votre FERR, où il peut croître en
bénéficiant d’un report d’impôt.
Q : Dois-je attendre d’avoir 71 ans pour établir un FERR?
R : Non. Vous pouvez profiter des avantages du FERR pour votre retraite à tout âge.
*La Fiducie de la
Financière Sun Life inc.
est membre de la Société
d’assurance-dépôts
du Canada (SADC),
organisme d’État conçu
pour protéger l’argent
que vous investissez
auprès des institutions
membres. Les termes
de plus de 5 ans ne
sont pas couverts par
la SADC. Pour plus de
renseignements, visitez
le site www.sadc.ca ou
appelez au
1-800-461-7232.
REGARDEZ DE PLUS PRÈS
•Décidez du montant que vous voulez investir.
• Divisez ensuite ce montant en cinq.
•Choisissez un placement garanti pour chacun
de ces cinq montants : un placement de
1 an, un de 2 ans, un de 3 ans, un de 4 ans
et un de 5 ans.
Placement initial (1 an,
2 ans, 3 ans, 4 ans et 5 ans)
2 000 $ 1 an
Réinvestissez le
montant pour 5 ans
5 ans
2 000 $ 2 ans
5 ans
2 000 $ 3 ans
5 ans
2 000 $ 4 ans
5 ans
2 000 $ 5 ans
0
1
5 ans
2 3
4
5 6
7
8
Durée du placement
Voulez-vous tirer le maximum de votre CPG?
L’échelonnement des placements est une stratégie
qui consiste à détenir des placements avec des dates
d’échéance distinctes afin de tirer parti des différents
taux d’intérêt associés à chaque durée
de placement. Voici comment cela fonctionne :
9 10
Durée (années)
Avantages
•Meilleure gestion du risque lié aux taux d’intérêt. Seulement 20 % des placements de votre
portefeuille viennent à échéance chaque année. Donc, si les taux d’intérêt ont temporairement
chuté, seule cette portion de vos placements sera touchée.
•Augmentation de la liquidité de votre portefeuille : vous avez toujours accès à 20 % de vos fonds
chaque année.
•Amélioration du taux de rendement à long terme grâce à l’ajout de placements à long terme qui
procurent habituellement des taux plus élevés que les placements à court terme.
Voulez-vous tirer le maximum de votre FERR?
Voici quelques conseils :
•Si vous avez plusieurs REER, vous pourriez être en mesure de les combiner en un seul FERR.
•Retirez le revenu de votre FERR à la fin de l’année. Cela permet à votre argent d’accumuler davantage
d’intérêt et de croître à l’abri de l’impôt plus longtemps.
•Si votre FERR n’est pas une source de revenus, basez le montant du retrait
minimum sur l’âge du conjoint le plus jeune. Vous aurez ainsi plus d’argent dans votre FERR qui
pourra accumuler de l’intérêt à l’abri de l’impôt.
Des questions? Nous sommes là pour vous aider.
Demandez à votre conseiller de vous parler de la Financière Sun Life dès aujourd’hui.
Pour plus de renseignements, rendez-vous au www.sunlife.ca/MonPlanFinancier ou appelez au 1-877-SUN-LIFE (1-877-786-5433).
Nous travaillons pour vous aider à atteindre la sécurité financière à toutes les étapes de votre vie.
La vie est plus radieuse sous le soleil
Les CPG de la Fiducie de la FSL et les CPG Max Sun Life sont établis par la Fiducie de la Financière Sun Life inc.
La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie est membre du groupe Financière Sun Life.
© Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie, 2014.
820-3570-09-14