la gestion des finances personnelles en période d`incertitude
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la gestion des finances personnelles en période d`incertitude
Services à la famille Programmes d’aide aux employés Numéro 5353 Issue LA GESTION DES FINANCES PERSONNELLES EN PÉRIODE D’INCERTITUDE ÉCONOMIQUE En cette période d’incertitude économique, la gestion budgétaire devient une compétence élémentaire de la vie quotidienne. La sécurité d’emploi est à peu près inexistante. Les mises en disponibilité et les réductions de personnel ébranlent les familles à double revenu. Comment surmonter la situation et où obtenir de l’aide? Les personnes qui utilisent les services du counselling en matière de crédit ne sont pas nécessairement des gens à faible revenu qui abusent de leur crédit, mais plutôt des familles qui jouissaient d’un bon salaire avant d’être touchées par une grève, la maladie ou une interruption imprévue de leur source de revenus. Elles sont alors forcées d’utiliser leur crédit pour couvrir des dépenses nécessaires, jusqu’à ce que leur source de revenus soit rétablie. Il est essentiel de prévoir la possibilité d’une interruption d’une source de revenus Dans des situations de ce genre, selon la durée de l’interruption, il se pourrait que la famille doive attendre longtemps avant de pouvoir reprendre le mode de vie auquel elle s’était habituée. Une bonne préparation à la possibilité d’une interruption d’une source de revenus peut faire toute la différence entre vivre de ses économies et vivre avec l’argent de quelqu’un d’autre – LE CRÉDIT. Les dix règles fondamentales de la gestion budgétaire 1. Élaborez un plan précis • Planifiez les futurs achats importants et les dépenses périodiques. 2. Établissez des objectifs financiers • Déterminez vos objectifs financiers à court terme (moins d’un an), à moyen terme (d’un an à cinq ans) et à long terme (plus de cinq ans). 3. Ayez une excellente connaissance de votre situation financière • Déterminez vos frais de subsistance mensuels, vos dépenses périodiques et le remboursement mensuel de vos dettes. 4. Fixez-vous un budget réaliste • Tenez-vous-en le plus possible à votre budget. • Évaluez votre budget. • Comparez vos dépenses courantes et les dépenses que vous aviez planifiées. 5. Ne laissez pas vos dépenses augmenter • Évitez de ne payer que le minimum exigé sur le solde de votre carte de crédit. • Payez vos achats comptant. Mettez vos cartes de crédit de côté jusqu’à ce que le solde soit raisonnable ou remboursé. Il est permis de reproduire ce document en mentionnant que les PAESF de Kingston et de la Vallée de la Thames en sont la source. Les dix règles fondamentales de la gestion budgétaire (suite) 6. Épargnez • Épargnez pour des dépenses périodiques telles que l’entretien de l’automobile et de la maison. • Épargnez 10 % de votre revenu net. • Constituez un fonds d'urgence de deux ou trois mois de revenu. • Si vous épargnez en prévision de votre retraite ou d’objectifs à long terme, il serait sage de consulter un conseiller financier reconnu. 7. Payez vos factures à temps • Maintenez une bonne cote de crédit. • S’il vous est impossible de payer vos factures avant l’échéance, communiquez avec vos créanciers et expliquez votre situation. • Pour obtenir des conseils en matière de gestion budgétaire, communiquez avec un bureau de counselling en crédit. 8. Sachez faire une distinction entre vos besoins et vos désirs • Assurez-vous de satisfaire à vos besoins en premier. • Vos désirs pourront être satisfaits lorsque vos besoins seront comblés. 9. Utilisez votre crédit avec sagesse • N’utilisez votre carte de crédit que pour la sécurité qu’elle procure et des achats planifiés. • Déterminez le montant total des achats qu’il vous sera facile de rembourser s’ils sont effectués sur votre carte de crédit. • Vos paiements d’achats à crédit ne devraient pas dépasser 15 % de votre revenu net. • N’empruntez pas d’un créancier pour en payer un autre. 10. Conservez un registre de vos dépenses quotidiennes • Vous saurez ainsi où va votre argent. • Utilisez un cahier de dépenses pour vous aider à déterminer les domaines où il est nécessaire d’effectuer un redressement. Les enfants et l’argent Souvent, nous entendons les parents exprimer leur frustration à l’égard de leurs enfants qui ne connaissent pas la valeur de l’argent. Voici quelques moyens de les renseigner à ce sujet. • Donnez à votre enfant une allocation proportionnelle à son âge. Apprenez-lui à en épargner une partie, à en dépenser une partie et à en donner une partie. • Aidez-le à se fixer des objectifs, simples et à court terme. • N’hésitez pas à expliquer à votre enfant le coût des choses par rapport à son allocation, par exemple, le coût de cet article équivaut à dix semaines d’allocation. • Encouragez-le à épargner pour acheter des articles qu’il désire obtenir. Il constatera alors l’effort que cela implique et il apprendra à faire des choix et à établir des priorités. • Si vous commencez tôt à lui montrer la valeur de l’argent, la tâche sera plus facile quand il grandira. • Ouvrez un compte bancaire à votre enfant et encouragez-le à y effectuer des dépôts. • Recueillez la petite monnaie, puis laissez votre enfant la compter et l’insérer dans des papiers à rouler afin de la déposer dans son compte bancaire. • Si votre enfant est plus âgé, encouragez-le à effectuer du travail à temps partiel, par exemple, faire du gardiennage, pelleter la neige, tondre le gazon ou livrer le journal. Il acquerra le sens des responsabilités et obtiendra de l’argent pour s’acheter des articles qui l’intéressent. • Si votre enfant est adulte, évitez d’être cosignataire ou endosseur d’un prêt, sauf si vous êtes certain qu’il assumera la responsabilité des paiements. Il est important d’enseigner aux enfants la valeur de l’argent et les pièges du crédit et des dettes. L’article original a été rédigé par Tim Utting, conseiller au Bureau de counseling en crédit de la ville de Brockville, et adapté en 2008 par les conseillers en crédit du PAESF de la Vallée de la Thames. Le PAESF d’Ottawa offre des services confidentiels de counselling en matière de crédit, y compris la planification budgétaire, une représentation auprès des créanciers et de l’assistance en proposition de consommateur. L’aide offerte par le counselling couvre un large éventail de problèmes personnels et professionnels. Pour obtenir de plus amples renseignements à ce sujet, composez le 613-725-5676 ou le 1 877 725-5676