Folio 662 - Investissement Conseils

Assurance
ANALYSE DE PRODUIT
Un contrat orienté sur la pierre
A prise de participation de 51 %
du capital de Cholet Dupont
Partenaires par la Française
Asset Management (ex-UFG
LFP), en mars dernier, devait permettre
à la plate-forme de renforcer son offre à
destination des conseillers en gestion de
patrimoine indépendants en matière
d’immobilier.
C’est désormais chose faite avec le lancement d’un nouveau contrat d’assurance-vie appelé Afilium Pierre Vie,
qui vient compléter l’offre historique
de Cholet Dupont, à savoir le contrat
Afilium Gestion Privée 3.
Cholet Dupont Partenaires. On retrouve
en partie l’offre immobilière de La
Française AM qui apporte son expertise
à la plate-forme. « Nous accompagnons
les conseillers en gestion de patrimoine
indépendants dans la durée, tout en
leur proposant une offre globale, multifournisseurs et multiproduits », poursuit
Laurent Gaillot.
L’accompagnement dans la durée et la
prise en compte des besoins est également le leitmotiv de la plate-forme. « Le
marché et les besoins des CGPI ont fortement évolué au cours des deux dernières années. Ils souhaitent rationaliser leurs partenariats et cherchent des
fournisseurs capables de les accompagner sur le long terme en écoutant leurs
besoins ». Le contrat Afilium Pierre est
donc largement ouvert à la multigestion.
En plus des fonds maison, on retrouve
quelques grands noms de la gestion
d’actifs, comme Carmignac, Comgest
ou encore DNCA Finance.
Un contrat riche
en terme de supports
La présence de deux fonds
en euros
L’assureur de ce nouveau contrat n’est
autre qu’ACMN Vie. Orienté vers une
clientèle haut de gamme, le ticket d’entrée est de 15 000 €. Les frais d’entrée
sont de 5 % maximum. Les frais de gestion sont de 1 %, qu’il s’agisse du fonds
en euros ou des unités de compte. Les
frais d’arbitrages sont de 0,80 %, au
maximum des montants arbitrés avec un
minimum de 50 € ; le contrat prévoit un
arbitrage gratuit par an. Le panorama
d’investissement est large, puisqu’il
compte près de deux cent cinquante
fonds.
Comme l’indique le nom du contrat, il
fait la part belle aux supports pierrepapier, soit près d’une trentaine
d’OPCVM immobiliers. Ce qui reste
rare en assurance-vie. « Il est possible
d’investir à 100 % de son capital sur les
FCPI d’Afilium Pierre, ce qui n’est pas
le cas d’autres contrats qui limitent
les investissements à hauteur de 50 %.
De plus, le souscripteur peut sortir du
fonds en valeur de réalisation, sans
pénalité », explique Laurent Gaillot,
directeur commercial et marketing de
L’investissement sur des supports immobiliers ne se limite pas aux seules unités
de comptes du contrat. Afilium Pierre
Vie présente la particularité d’avoir deux
fonds en euros.
Le premier, Euro Multi, est un fonds
classique, investi en majorité sur des
obligations privées et des obligations
d’Etat. Ses performances passées sont
plutôt bonnes : 3,50 % en 2010 et 3,75 %
en 2009.
Le deuxième fonds appelé Euro Pierre
est plus spécifique. Majoritairement
investi sur de l’immobilier d’entreprise,
il affiche des performances atypiques :
4 % en 2010, 4,50 % en 2009. Pour éviter de diluer sa rentabilité, ce fonds fait
l’objet d’une commercialisation limitée :
il peut être fermé une fois son objectif
de collecte rempli. Dernier avantage, le
fonds Euro Pierre fait l’objet d’un cantonnement, c’est-à-dire l’objet d’une
comptabilité distincte du reste des autres
actifs de l’assureur. Ce qui évite la possibilité de tirer à la main le taux de rendement servi aux assurés, puisque les
primes versées sur le fonds ne profitent
Plate-forme reconnue dans
le milieu des CGPI, Cholet
Dupont Partenaires enrichit
son offre assurance-vie avec
le contrat Afilium Pierre Vie.
L
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Investissement Conseils ◆ n° 741 ◆ Novembre 2011
qu’aux seuls souscripteurs. Euro Pierre
sera ouvert jusqu’au 16 décembre 2011.
Il bénéficie d’un taux minimum garanti
de 3,50 % jusqu’au 30 juin 2012. Cholet
Dupont Partenaires s’engage à verser un
surcroît de rémunération de 0,20 %, à
condition que le souscripteur soit investi à hauteur de 40 % sur les unités de
comptes. Cette offre n’est valable que
pour les versements complémentaires
et pas pour les arbitrages effectués sur
le fonds euros.
Des options prévoyance
nombreuses
Le contrat dispose également de nombreuses options de gestion, comme l’investissement progressif, la dynamisation
des plus-values ou encore l’arrêt des
moins-values absolu ou relatif, à l’instar
de nombreux autres contrats. Les options
prévoyance n’ont pas été oubliées
puisque, outre le fait de proposer une
garantie décès optionnelle, assez classique, Afilium Pierre Vie propose aussi
une garantie décès accidentelle : en cas
de décès de l’assuré avant l’âge de 75 ans,
suite à un accident, est prévu un capital
supplémentaire d’un montant maximum
de 50 000 €.
■
Afilium Pierre Vie
POINTS FORTS
1• Un contrat qui permet d’investir très
largement sur de la pierre-papier, ce qui
reste rare sur le marché.
2• Un contrat complémentaire à Afilium
Gestion Privée 3. Présence de deux fonds
euros.
POINT FAIBLE
Des frais un peu élevés.
NOTRE AVIS
Une offre intéressante qui permet
de bénéficier des bonnes performances
de la pierre-papier actuellement.
Contact : Laurent Gaillot, directeur
commercial et marketing
Tél. : 01 53 43 20 30
E-mail : [email protected]
www.cholet-dupont-partenaires.fr