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Communiqué de Presse
Le 15 février 2013
Le Groupe Crédit du Nord maintient une bonne dynamique commerciale
et une résistance de ses résultats en 2012.
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Produit Net Bancaire consolidé : 1,9 milliard d’euros, en progression de 0,4%1
Frais généraux maîtrisés à +0,7%
Coût du risque en baisse de 3,1%
Résultat net (part du Groupe) : 308 millions d’euros, en hausse de 3,8%1
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Progression des fonds de commerce :
- Particuliers : +3,3%
- Professionnels : +2,1%
- Entreprises : +0,8%
La satisfaction de notre clientèle et le financement de l’économie demeurent au cœur
du modèle de banques régionales du Groupe Crédit du Nord. Le rachat en fin d’année
des parts des actionnaires minoritaires de la Banque Tarneaud, implantée en région
du Centre Ouest Atlantique, témoigne de la volonté de renforcer encore cet ancrage
régional.
Réuni le 15 février 2013, le Conseil d’Administration du Crédit du Nord a arrêté les comptes de
l’exercice 2012 du Groupe (les Banques Crédit du Nord, Courtois, Kolb, Laydernier, Nuger, RhôneAlpes, Société Marseillaise de Crédit, Tarneaud, la Société de bourse Gilbert Dupont…).
Les fonds de commerce progressent sur tous les marchés, Particuliers, Professionnels et Entreprises,
et bénéficient d’une conquête de nouveaux clients qui demeure dynamique dans un environnement
économique pourtant difficile. Le Groupe compte ainsi désormais, à fin 2012, près de 2,1 millions de
clients Particuliers.
La croissance de l’encours des crédits d’investissement de 2,8% sur un an illustre la participation des
banques du Groupe Crédit du Nord au financement de l’économie régionale et au développement des
PME. Les encours de crédit à l’habitat progressent, pour leur part, de 6,5% sur un an.
Les encours d’épargne gérée augmentent de 3,7%, tirés notamment par l’épargne bilantielle. Cette
collecte soutenue témoigne de la confiance accordée par nos clients. Elle permet au Groupe
d’améliorer encore la stabilité de ses ressources financières.
Sur l’exercice 2012, le Groupe Crédit du Nord affiche une bonne résistance de son PNB qui progresse
de 0,4%1. La marge sur dépôts est en repli de 1,5% impactée par une baisse marquée des taux
courts. La marge sur crédits s’inscrit en hausse de 0,5%, soutenue par un effet volume et la
reconstitution des marges.
Les frais généraux sont maîtrisés à +0,7%. La charge du risque est en repli de 3,1%.
Au total, le résultat net part du Groupe s'établit à 308 millions d’euros, en progression de 3,8%1 par
rapport à l’exercice 2011.
1
Variation retraitée des mouvements de provisions sur les encours de PEL et CEL (+0,6 M€ en 2012, +3,7 M€ en 2011 avant
impôt) et de la valorisation en juste valeur de ses passifs financiers (-12,4 M€ en 2012, +12,1 M€ en 2011 avant impôt).
1
PRINCIPALES DONNEES FINANCIERES :
∆ 12/11
Hors
provisions
Consolidé
PEL/CEL et
∆ 12/11
juste valeur
des passifs
financiers
-1,0%
+0,4%
31/12/12
31/12/11
Données consolidées Groupe
En M€
En M€
PNB
1917,0
1936,1
Frais généraux
1239,9
1231,6
+0,7%
+0,7%
RBE
677,1
704,5
-3,9%
+0,0%
Résultat d’exploitation
485,3
506,5
-4,2%
+1,3%
Bénéfice net part du Groupe
308,4
314,8
-2,0%
+3,8%
31/12/12
31/12/11
En M€
En M€
Crédits Clientèle
35 642,4
34 227,6
+4,1%
Dépôts Clientèle
29 554,7
28 241,0
+4,7%
Encours d’épargne gérée
54 710,3
52 781,2
+3,7%
∆ 12/11
Données consolidées Groupe
ACTIVITE COMMERCIALE
La Société Marseillaise de Crédit confirme qu’elle est un relais de croissance majeur pour les années
à venir avec une activité et des résultats en progression. La migration en 2012 de son système
informatique sur celui du Crédit du Nord permet d'accompagner de manière plus efficace encore
l'activité et les projets de l'ensemble des clients de cette banque. Parallèlement, la reconfiguration du
réseau s’est poursuivie : les agences du Crédit du Nord en région PACA et celles de la Banque
Courtois dans l’Hérault ont rejoint, fin 2012, la SMC, qui devient ainsi l'unique marque du Groupe dans
le Sud-Est de la France.
Dans le même temps, le Crédit du Nord continue à tirer parti de son ambitieux programme
d’ouvertures d’agences lancé au milieu des années deux mille : près de 150 nouvelles agences ont
ainsi été créées dans des zones à fort potentiel, contribuant de ce fait aux bons résultats
commerciaux du Groupe. Leurs fonds de commerce disposent encore d’un potentiel significatif
d’équipement de la clientèle pour les années à venir.
Enfin, le baromètre1 concurrentiel, réalisé en 2012 par CSA, a placé le Groupe Crédit du Nord en tête
des principales banques françaises en termes de satisfaction globale sur le marché des Particuliers et
des Entreprises, et en seconde position sur le marché des Professionnels.
Les résultats de ce baromètre, tout comme l’obtention du 1er prix du Podium de la Relation Client pour
le secteur Banque2, sont le reflet de l’excellente qualité de la relation avec nos clients, cœur de notre
modèle de développement.
1.
2.
Source : institut de sondage CSA, mai 2012, baromètre concurrentiel (sondage téléphonique)
L’enquête BearingPoint/TNS Sofres a été réalisée du 30 mars au 9 avril 2012 auprès de clients du Crédit du Nord issus
d’un échantillon de 4 000 personnes
2
Marché des Particuliers
Le fonds de commerce actif de Particuliers se développe de façon élevé en 2012. Sa progression, de
3,3% en rythme annuel, bénéficie des efforts de conquête de nouveaux clients, notamment via la
recommandation, ainsi que de l’apport des nouvelles agences. Au 31 décembre 2012, le fonds de
commerce compte près de 2,1 millions de clients Particuliers.
La collecte d’épargne s’est poursuivie avec l’ouverture de plus de 100 000 nouveaux livrets A et de
53 000 nouveaux contrats d’assurance vie Antarius Duo et Antarius Sélection. L’encours d’assurance
vie augmente de 5,5% sur un an. La collecte nette est positive de plus de 300 millions d’euros.
L’année 2012 a été aussi caractérisée par le succès de la commercialisation des contrats de
prévoyance et d’assurance dommages avec la signature de 76 000 contrats.
La production de crédit à l’habitat est en recul de -27% par rapport à une référence 2011
particulièrement élevée. Cette contraction est toutefois inférieure au marché et l’encours progresse de
6,5% sur un an. Au 31 décembre 2012, il s’établit à 17,9 Md€.
Marché des Professionnels
La clientèle de Professionnels se développe également à un rythme soutenu. Le fonds de commerce
actif compte près de 218 000 clients, en progression de 2,1% sur un an. Ce résultat témoigne de la
qualité du dispositif spécifique de proximité du Crédit du Nord, caractérisé par une offre adaptée et par
la présence de conseillers dédiés, en charge tant de la partie commerciale que de la partie privée de
la relation.
Le nombre de Plans d’Epargne Interentreprises, produit d’épargne salariale dédié aux petites
entreprises, aux entrepreneurs individuels et aux professions libérales est en forte progression
(+14,0% sur un an).
Marché des Entreprises
Le fonds de commerce des Entreprises compte près de 47 000 clients et plus d’une entrée en relation
sur quatre se fait sur des sociétés de plus de 7,5 M€ de chiffre d’affaires.
Le contexte de crise ainsi que l’attentisme de la clientèle ont conduit à un ralentissement de la
demande de crédit tout au long de l’année.
Pour autant, les encours de crédits d’investissement restent en augmentation de 2,8% sur un an. Les
encours de crédit-bail mobilier affichent une progression de 6,7% et le montant des concours à court
terme aux Entreprises est en hausse de 3,0% sur un an.
Avec un encours global de crédit aux Entreprises de 12,1 milliards d’euros, le Crédit du Nord contribue
au financement de l’économie et au développement des PME.
*****
En dépit d’un environnement en panne de croissance, le Groupe Crédit du Nord poursuit son
développement commercial avec une progression de l’ensemble de ses fonds de commerce.
La bonne résistance de ses résultats confirme la robustesse de son modèle.
Même si l’année 2013 s’annonce incertaine, le Crédit du Nord bénéficiera de ses relais de
croissance, en tirant parti en particulier des agences ouvertes durant la dernière décennie
ainsi que du développement de la Société Marseillaise de Crédit.
Enfin, le Crédit du Nord poursuivra la rénovation de son système d’information. Le projet
« Convergence », lancé en 2010 et visant à construire un système d’information commun aux
banques de détail du Groupe Société Générale, contribuera à améliorer encore la dynamique
commerciale et à développer l’offre produits au bénéfice de la clientèle. Sur le long terme, ces
investissements seront porteurs d’une efficacité opérationnelle renforcée.
3
A propos du Groupe Crédit du Nord :
Le Groupe Crédit du Nord est l’héritier du rapprochement de près de 80 établissements régionaux qui, depuis plus de 160 ans,
ont agrégé leurs forces et leurs talents. Il est aujourd’hui constitué notamment de huit Banques - Courtois, Kolb, Laydernier,
Nuger, Rhône-Alpes, Société Marseillaise de Crédit, Tarneaud et Crédit du Nord -, et d’une Société de Bourse, Gilbert Dupont.
Les 10 000 collaborateurs du Groupe et son réseau de 918 agences sont au service de plus de 2,1 millions de clients
Particuliers, 217 700 Professionnels et 46 800 Entreprises.
Les différentes entités du Groupe Crédit du Nord bénéficient d’une très grande autonomie dans la gestion de leur activité, qui
s’exprime notamment par des prises de décision rapides et une grande réactivité aux demandes de leurs clients.
La stratégie des banques du Groupe s’articule autour de trois éléments clés :
- être un acteur de référence quant à la qualité de la relation client ;
- développer un haut niveau de professionnalisme individuel et collectif ;
- mettre à la disposition de leurs clients les services et les technologies les plus avancés.
La qualité et la solidité des résultats du Groupe Crédit du Nord sont reconnues par le marché et confirmées par la note long
terme A attribuée par Standard & Poor’s et A+ attribuée par Fitch.
Crédit du Nord est une filiale à 100% de Société Générale.
Contacts presse :
Sylvie Aussavis
Groupe Crédit du Nord
Responsable des relations presse
Tél : 01 40 22 53 21
[email protected]
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