Quels critères pour choisir sa banque ?
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Quels critères pour choisir sa banque ?
ASSOCIATIONS ARGENT Quels critères pour choisir sa banque ? Proximité, aide de trésorerie, financement d’investissements… Pour bien choisir sa banque, il faut d’abord savoir ce que l’on en attend. L a banque doit apporter trois types de service à l’association : la gestion courante de vos comptes (comprenant la gestion des flux financiers, les moyens de paiement, les supports d’encaissement ou le suivi des comptes), des possibilités de financement (crédit à court, moyen ou long terme, solutions de financement locatif, par exemple un crédit-bail) et enfin la gestion de vos éventuels placements. Pour faire votre choix, vous devez vous faire une idée précise de vos besoins en fonction de l’activité spécifique et du modèle économique de votre association. Pour cela, analysez la nature de vos recettes et leurs modalités de versement (moyens de paiement utilisés par vos financeurs, donateurs, cotisants, clients,…), estimez les volumes de ces paiements et leurs délais, identifiez les périodes de besoins en liquidités (importantes dépenses) et celles de possibilités de placements (importants excédents de trésorerie) et, enfin, vos besoins de financement à court ou moyen terme Vos besoins pour vos projets d’investissement ou de développement. Faites ensuite jouer la concurrence en demandant des contre-propositions et n’hésitez pas à recourir à plusieurs banques dont les offres seraient complémentaires. Priorisez des services adaptés avant de négocier les tarifs. De véritables alliés vous seront plus utiles que des prestations low-cost ! Barka Bouzaga Centre de ressources DLA-Financement Réponses adaptées de la banque Encaissement quotidien d’espèces et de chèques Agences de proximité et/ou un service sécurisé d’encaissement à distance (envoi postal…). Périodes passagères de découvert Solution de crédit court terme de trésorerie (facilité de caisse ou autorisation de découvert. Généralement accordé après observation, quelque temps, du fonctionnement du compte Importants et fréquents décalages de trésorerie (liés au mode de financement) Solutions de préfinancement : cession de créances en Dailly, escompte d’effets de commerce, affacturage… Attention tous les réseaux bancaires ne pratiquent pas la cession Dailly. Par ailleurs, un besoin récurrent de ce type nécessite presque toujours le recours à un financement à moyen long terme pour renforcer les fonds propres de l’association (ex. contrat d’apport associatif proposé par France Active). Fortes fluctuations saisonnières qui se ressentent sur les besoins de trésorerie Accompagnement au moyen de crédits de campagne pour financer les besoins temporaires de trésorerie, solutions de placement de la trésorerie disponible en hors saison. Attention toutefois à ne pas chercher à financer par des solutions temporaires des besoins plus durables. Prévision de réalisation des investissements dans les prochains mois Solutions de financement à moyen ou long terme ou de financement locatif par la banque seule ou en complément d’autres financeurs. L’acquisition n’est pas la seule option. Les solutions de financement locatif telles que le crédit-bail permettent de s’équiper sans nécessiter systématiquement d’apports initiaux. Période de diffi cultés (avec des perspectives de redressement) Accompagnement du redressement aux côtés d’autres partenaires : intervention dans un tour de table aux côtés d’autres partenaires bancaires ou de financeurs solidaires. Sans nécessairement de nouveaux financements de la part de la banque, le maintien des lignes de crédits court terme ou le rééchelonnement des dettes sont aussi des solutions précieuses en cas de crise. 18 Associations mode d’emploi Numéro 173 Novembre 2015 •AME173.indb 18 16/10/15 14:39