D”pliant PEP LS481
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ASSURANCE VIE Cardif Multi-Plus PEP La Sécurité du PEP Un accès facilité aux plus grandes signatures financières Une liberté réinventée ASSURANCE VIE Cardif Multi-Plus PEP Si le PEP est autant plébiscité par les Français, c'est qu'il se révèle être un outil particulièrement judicieux pour la gestion de votre épargne. Contrat “Confiance”, il offre sécurité et rendement sur le long terme. Plus complet que le PEP bancaire, le PEP “Assurance” permet d'associer aux atouts intrinsèques du PEP classique ceux de l'Assurance vie, façonnant ainsi un cadre juridique et fiscal idéal, tant dans la préparation de votre retraite qu'en vue de la transmission de votre capital. Le PEP se renouvelle pour vous offrir le meilleur de la performance… son objectif restant plus que jamais la sécurité ! Cardif Multi-Plus PEP vous ouvre les portes d'une fiscalité exceptionnelle ! ASSURANCE VIE Cardif Multi-Plus PEP Le PEP Assurance, un principe astucieux ! Cardif Multi-Plus PEP est un contrat d'assurance vie multisupport souscrit dans le cadre fiscal du PEP. Contrairement à la majorité des PEP bancaires, qui sont de simples comptes de dépôt rémunérés à des taux connus à l'avance (mais plus réduits), Cardif Multi-Plus PEP donne accès à une formidable sélection d'OPCVM*, ainsi qu'à un fonds en euros, sans risque. * 141 garanties en nombre d’unités de compte disponibles à travers la Sélection Cardif 2002. ASSURANCE VIE Cardif Multi-Plus PEP Découvrez l'étendue des avantages du PEP Assurance Plus qu'une sécurité, un vrai bien-être ! D'autres aménagements sécuritaires vous permettront de dormir sur vos deux oreilles ! Vous bénéficiez d'une garantie du capital net investi (net de frais et de rachat) avant 8 ans et ce, en totale exonération d'impôt sur le revenu (1), en cas de force majeure ; comme le décès, (du souscripteur ou de son conjoint), la cessation des droits aux assurances chômage, invalidité de 2e et 3e catégorie… Durant les deux années qui suivent l'un de ces événements, les produits financiers sont également exonérés d'impôt sur le revenu. (cf note de fiscalité) Une sécurité réglementaire de récupérer 100 % du capital net initial investi … Dès le 8ème anniversaire de votre PEP, vous êtes assuré de retrouver au minimum les sommes investies (nettes de frais et de rachat) et ce, quelle que soit l'évolution des marchés financiers. Le bénéfice d'une fiscalité favorable… Le PEP vous fait profiter d'une exonération d'impôt sur le revenu(1) en cas de sortie en rente viagère au terme de la 8ème année suivant le premier versement sur le plan, y compris pour le conjoint en cas de réversion. Vous pouvez aussi opter pour le versement de votre capital toujours en totale exonération d'impôt.(1) C'est pour vous l'occasion de préparer sereinement vos projets de demain, ou même votre retraite ! Et les atouts du cadre juridique de l'assurance vie en sus ! Vous pouvez transmettre sans impôt un capital décès issu de primes versées avant votre 70ème anniversaire à chacun de vos bénéficiaires librement désignés, à concurrence de 152 500 euros ! (2) (1) Hors CSG, CRDS et prélèvement social de 2% (2) Abattement de 30 500 euros tous bénéficiaires confondus pour les primes versées après 70 ans. ASSURANCE VIE Cardif Multi-Plus PEP La tonicité à la carte… Un Cardif Multi-Plus PEP, trois options… Une offre clé en main… Vous profitez d'une répartition prédéfinie. L'allocation de votre PEP est étudiée pour le meilleur compromis entre sécurité et vitalité. Vous ne vous préoccupez de rien ! L'option “Tranquillité” L'option “Tranquillité” est judicieusement répartie entre 3 supports aux orientations complémentaires afin de profiter de manière optimale des potentiels des marchés financiers. Cardif Sécurité (Fonds en euros) sécurité totale 60% Cardif Gestion Equilibre Cardif Gestion Dynamique compromis confortable entre sécurité et performance un peu plus de risque pour la meilleure performance sur le long terme 20% 20% L'option “Confort” Pour être totalement serein, vous pouvez choisir une répartition de 100% sur le Fonds en euros (Cardif Sécurité). Vous bénéficiez de l'effet cliquet de performance. Votre capital initial investi est garanti (1) et les produits financiers vous sont définitivement acquis. ASSURANCE VIE Cardif Multi-Plus PEP L'option “PEPscore®” Le PEPscore®, un outil exclusif pour faire le bon choix … Nous partons toujours du principe qu'un bon placement est celui qui a votre profil. Le PEPscore®, c'est simple ! En 3 questions, nous déterminons avec vous la dose optimale de garanties en unités de compte qui vous permettra de profiter au maximum du potentiel des marchés financiers ! Rapidité et objectivité ! Parce qu'il n'est pas évident d'accéder aux marchés financiers en parfaite cohérence avec ses objectifs personnels,nous avons élaboré le PEPscore® qui saura déterminer en toute objectivité le Cardif Multi-Plus PEP qui vous conviendra. Avec votre Conseiller, cette innovation exclusive vous aidera à définir en fonction de votre sensibilité au risque, en prenant en compte l'antériorité fiscale de votre PEP (s'il existe) et votre intérêt pour les marchés financiers, la juste répartition sur le Fonds en euros (Cardif Sécurité) et vous préconisera un conseil ajusté concernant la part à accorder aux unités de compte ! Un regain d'énergie pour votre PEP Avec Cardif Multi-Plus PEP, vous bénéficiez d'un accès facilité aux meilleurs potentiels des marchés financiers. A votre disposition, la Sélection multigestionnaire de Cardif, riche de 141 fonds et de 40 des signatures financières les plus prestigieuses. Balayant toutes les zones géographiques, tous les secteurs économiques et les différents styles de gestion, elle est le fruit d'une analyse scrupuleuse et consensuelle puisque 300 professionnels de la gestion de patrimoine participent régulièrement à sa création, en votant pour les supports emportant leur préférence. Ce sont autant d'intervenants que d'expertises pour vous satisfaire au mieux ! ASSURANCE VIE Cardif Multi-Plus PEP Avec la Sélection Cardif, vous profitez de toutes les opportunités internationales, de tous les meilleurs savoir-faire et d'une large diversification. Bien sûr, vous pouvez changer à tout moment le choix de votre option.Votre Conseiller se tient à votre entière disposition ! Exemple 1 Exemple 2 Monsieur X, 36 ans, souhaite commencer à préparer sa retraite. Toutefois, à ses yeux, cela ne signifie pas choisir une répartition entre fonds euros et unités de compte trop prudente ou équilibrée puisque son horizon est encore lointain. Il aimerait façonner un contrat tonique et favoriser des perspectives de rendement tout en conservant la sécurité intrinsèque du PEP. Grâce au "PEPscore®", M. X connaîtra précisément la part recommandée et raisonnable de garanties en unités de compte pour profiter du meilleur des marchés financiers ! Madame Y, 60 ans a ouvert un PEP voilà plus de 6 ans. Elle avait à l'époque pour unique projet de profiter pleinement de sa retraite en percevant des revenus complémentaires le moment venu. Le PEP classique répondait parfaitement à ses attentes. Aujourd'hui, elle souhaite être rassurée, en étant sûre que s'il devait lui arriver quelque chose, ses petits enfants recevraient 100 % de son capital constitué au moment de son décès. Elle choisit donc de transférer son PEP vers Cardif Multi-Plus PEP pour profiter d'une fiscalité exceptionnelle associant les avantages propres au PEP à ceux de l'Assurance vie ! Transférez votre PEP en toute tranquillité ! Vous êtes décidé à revivifier la performance de votre PEP ? Sachez que votre PEP transféré vers Cardif conserve toute son antériorité fiscale. N'hésitez plus ! Les démarches à effectuer sont des plus simples, il vous suffit de remplir une demande de transfert, dûment signée. Cardif se charge ensuite du suivi administratif du transfert. Vous n'avez à vous occuper de rien. ASSURANCE VIE Cardif Multi-Plus PEP Toujours plus de solutions… Si le PEP classique et le PEP “Assurance” sont de formidables “produits souplesse” grâce à leur fiscalité privilégiée, reconnaissons toutefois, que tout avantage a ses contraintes. En effet pour profiter pleinement de cette fiscalité, aucun rachat, même partiel ne doit être effectué pendant les 10 premières années, sous peine de clôture de votre plan et de ne plus pouvoir faire de versements complémentaires. Une contrainte ? Nous trouvons la solution… Découvrez les avantages du service Cardif ONE ! Service Cardif ONE : vous faire redécouvrir la liberté Cardif ONE : une disponibilité immédiate Si vous le souhaitez, en cas de besoin temporaire de capitaux, vous disposez d'une option de trésorerie disponible immédiatement (1), sans remettre en cause les avantages de votre PEP. Cardif ONE vous permet de bénéficier d'une facilité de trésorerie immédiate (1). Vous ouvrez un compte-chèque auprès de la Banque Financière Cardif sur lequel, vous disposez sans délai d'une somme pouvant atteindre l'équivalent de 60% de l'épargne acquise sur votre PEP donné en garantie de votre découvert en compte (2) : la totalité de votre épargne continue de fructifier, un simple chèque suffit, vous ne subissez plus ni attentes, ni formalités, vous n'avez plus à effectuer de retraits au mauvais moment sur votre contrat Cardif Multi-Plus PEP. (1) Service sous conditions et sous réserve d'acceptation de votre dossier. Contactez votre Conseiller ! (2) Le TEG annuel est établi sur la base de l'Euribor 3 mois +1,5% maximum. ASSURANCE VIE Cardif Multi-Plus PEP Cardif Multi-Plus PEP / PEP Bancaire Des différences qui font toute la différence Toujours plus d’innovations ! Fidèle à notre vocation, découvrez nos nouveaux services optionnels. CARDIF M ULTI-PLUS PEP PEP BANCAIRE Votre PEPscore® oui non Liquidité avant 10 ans : Service Cardif ONE oui non Exonération des droits de succession Les prélèvements sociaux s'appliquent-ils annuellement ? Possibilité de choisir plusieurs types de supports financiers Possibilité d'effectuer des arbitrages oui Fiscalité de l'Assurance vie non non, uniquement en cas de retrait oui oui (Sécurité : fonds en euros) Dynamisme (141 Sicav/FCP) non oui à l'intérieur du cadre défini ci-dessus. sans objet ASSURANCE VIE Cardif Multi-Plus PEP La Vie de votre Contrat En bref…. ASSURANCE VIE Demande de souscription CARDIF MULTI-PLUS PEP Plafond des versements 92 000 € 1 plan par contribuable 2 pour un couple marié soumis à imposition commune. Transfert de PEP possible Périodicité des versements Libres Réguliers (mensuels, trimestriels ou annuels) Mode de gestion par votre assureur 3 modes Option "Tranquillité" Option "Confort" Option "PEPscore®" Disponibilité(1) Rachat : à tout moment, sans frais Service One* : jusqu'à 60% de la valeur acquise de votre contrat *Service sous conditions et sous réserve d'acceptation de votre dossier. Renseignez-vous auprès de votre Conseiller. Répartition/supports Fonds en euros, Cardif Sécurité 141 garanties en unités de compte, 40 gestionnaires, issus de la Sélection Cardif 2002 Frais d'entrée 4, 75% maximum Frais de fonctionnement Au plus 0,08% par mois Le cas échéant, sous réserve de l'accord du bénéficiaire acceptant (1) Coût de l'arbitrage 1% du montant de l'opération ASSURANCE VIE Cardif Multi-Plus PEP La fiscalité des retraits anticipés Avant 10 ans Clôture du Plan Retrait en capital Après 10 ans Nouveaux versements interdits Avant 4 ans Entre 4 et 8 ans Après 8 ans Les produits sont soumis aux prélèvements sociaux de 10% et selon votre choix soit à l'impôt sur le revenu soit au Prélèvement Libératoire Forfaitaire de 35% Les produits sont soumis aux prélèvements sociaux de 10% et selon votre choix : soit à l'impôt sur le revenu soit au Prélèvement Libératoire Forfaitaire de 15% Produits exonérés d'impôt sur le revenu - hors prélèvements sociaux 10% - Sortie La rente viagère est soumise à l'impôt en rente sur le revenu pour une fraction de son montant et aux prélèvements sociaux viagère (10%) pour le même montant. Rente viagère exonérée d'impôt sur le revenu mais soumise pour une fraction de son montant aux prélèvements sociaux (10%) Montant minimum des versements libres 1500 euros pour le premier 750 euros pour les suivants Montant minimum des versements réguliers 75 euros par mois 225 euros par trimestre 750 euros par an Droits de succession Capital et produits financiers exonérés à hauteur de 152 500 euros par bénéficiaire dans la plupart des cas pour les primes versées avant 70 ans. LS481 | Le Studio | 08/2002 Avec 1 million de clients et 25 milliards d’euros gérés, Cardif vous fait profiter d’une expérience acquise auprès des établissements les plus exigeants. La double compétence de Cardif en placements financiers et en assurances vous permet de trouver auprès de votre Conseiller toutes les solutions financières dont vous avez besoin. CARDIF ASSURANCE VIE Entreprise régie par le Code des Assurances SA au capital de 164 680 000 € 732 028 154 RCS Paris Siège social : 5, avenue Kléber 75798 Paris Cedex 16 Bureaux : 4, rue des Frères Caudron 92858 Rueil Malmaison Cedex Tél. 01 41 42 83 00 Pour en savoir plus, consultez votre Conseiller. Autorité de Contrôle : Commission de Contrôle des Assurances 54, rue de Châteaudun - 75009 Paris