Private Banking Luxembourg

Private Banking Luxembourg
ING Private Banking, au service de la protection, de la gestion et de la
transmission de votre patrimoine
ING Private Banking Luxembourg bénéficie
Au Luxembourg, nous déployons notre activité au
pleinement des ressources humaines et des
travers de neuf centres régionaux, situés dans les
connaissances technologiques et financières du
principales villes du pays. Cela nous permet d’établir
groupe à l’échelle mondiale.
avec chacun de nos clients une relation de proximité.
Notre métier consiste à mettre ces atouts au service
La pierre angulaire de cette relation est votre Private
de la protection, de la gestion et de la transmission
Banker, votre interlocuteur privilégié chez ING pour
de votre patrimoine. Et ceci d’une façon
toutes les questions relatives à votre patrimoine au
personnalisée. Car nous sommes profondément
sens large. Un interlocuteur stable et professionnel,
conscients qu’une fortune n’est pas l’autre, que les
qui mettra à votre service son expérience personnelle
situations personnelles et familiales sont multiples et
et la force du groupe ING.
que vos attentes, vos souhaits et vos projets vous sont
propres.
La gestion d’actifs financiers: la performance, le risque et la durée
La gestion optimale d’un patrimoine privé est une
Nous prendrons le temps de considérer avec vous tous
matière complexe. La globalisation de l’économie, la
les aspects de votre situation et de vous conseiller au
volatilité des marchés, la multiplicité des classes
mieux de vos intérêts dans cette première décision
d’actifs et des produits financiers, ainsi que la
essentielle.
fiscalité, sont autant de facteurs qui contribuent à
cette complexité.
Votre implication
ING Private Banking Luxembourg offre le choix entre
Dans ce contexte, le recours à des professionnels de la
deux grandes formules qui correspondent à autant de
gestion prend réellement tout son sens.
degré d’implication de votre part.
Avant toute autre chose, notre approche de votre
La gestion discrétionnaire
patrimoine nous amène à examiner avec vous deux
Vous déléguez contractuellement à ING Private
grandes questions préliminaires:
Banking Luxembourg la responsabilité de prendre et
- Quelle est la structure générale de votre
d’exécuter toutes les décisions relatives à la gestion
portefeuille, ce que nous appelons “l’allocation
de votre portefeuille.
stratégique des actifs”?
Ce mode de gestion est celui qui vous permet le
- Quel degré d’implication souhaitez-vous dans la
gestion de votre portefeuille?
mieux de capitaliser les connaissances et le
savoir-faire de nos équipes de gestion et des équipes
d’analystes qui les assistent. La gestion étant
Allocation des actifs et profil de risque
discrétionnaire, vous nous autorisez en effet à
Cette première décision est aussi la plus importante.
traduire en décisions d’investissement (toujours dans
Il s’agit de déterminer votre “profil de risque”, lequel
le respect de votre profil de risque) toutes les
déterminera la part de votre patrimoine susceptible
informations que nous obtenons du marché ou de
d’être investie en actions, en instruments à revenu
nos études, et ceci sans aucun délai.
fixe ou sous d’autres types d’investissements.
ING Private Banking Luxembourg pratique une
La gestion-conseil
gestion active qui a pour ambition de délivrer un
Vous mandatez ING Private Banking Luxembourg aux
rendement à long terme supérieur à ses indices de
fins de suivre votre portefeuille et de vous conseiller
référence, et ceci pour chaque profil de risque. Nous
dans sa gestion, mais aucune opération n’est
sommes profondément attachés au principe de
effectuée sans accord préalable.
diversification dans la mesure où celle-ci constitue un
Cette méthode de gestion, très souple, vous permet
facteur clé de réduction du risque.
de garder un contrôle total sur chaque élément de
votre portefeuille, tout en vous assurant les conseils
La gestion discrétionnaire peut s’exercer selon deux
proactifs d’un gestionnaire individuel et attitré.
approches différentes, l’une dite de “rendement
Dans une telle relation, le téléphone est bien sûr le
absolu”, l’autre dite de “rendement relatif”.
moyen de communication habituel. La régularité des
Le but d’une stratégie de rendement absolu n’est pas
contacts est, quant à elle, hautement modulable:
de se référer à un indice de marché mais de réaliser
votre gestionnaire-conseil s’adaptera à votre rythme.
durablement une performance positive,
indépendamment de l’évolution des marchés, à la
hausse ou à la baisse.
A l’inverse, le rendement relatif se mesure à un indice
de marché et tente de générer un supplément de rendement par des sur ou sous-pondérations tactiques.
Ainsi, la performance de ce type de portefeuille
dépendra de l’évolution positive ou négative du
marché.
Architecture ouverte, à la recherche de l’excellence
Nous savons que les marchés financiers sont multiples
Notre équipe ING Third-Party Funds, basée à
et complexes, et qu’il est illusoire de penser qu’une
Luxembourg, compte une quinzaine de spécialistes
institution financière, aussi puissante soit-elle, puisse
des marchés financiers. Leur mission consiste à
exceller simultanément dans tous les domaines.
analyser en permanence un très large éventail de
Nous avons donc adopté depuis de nombreuses
fonds gérés par des tiers (banques ou sociétés de
années, et avec succès, un modèle d’organisation
gestion) et investis dans toutes les principales classes
interne dit en “architecture ouverte”. Cela signifie
d’actifs.
que pour certaines classes d’actifs, nous utilisons dans
Un métier requérant des moyens importants, une
notre gestion des fonds développés par d’autres
grande rigueur analytique et la volonté sans cesse
banques ou d’autres sociétés de gestion si ceux-ci
renouvelée de rechercher l’excellence.
s’avèrent plus performants que nos produits maison.
Crédits, des solutions sur mesure
Chez ING Private Banking Luxembourg, nous
Qu’il s’agisse du financement d’une opération
comprenons qu’un patrimoine se construit parfois
immobilière au Luxembourg ou à l’étranger, de
avec l’appui d’un crédit. Nous comprenons aussi qu’un
l’acquisition d’actions sur le marché ou dans
patrimoine, aussi important soit-il, n’est pas
l’entreprise qui vous emploie, d’émissions d’options,
nécessairement disponible au moment précis où un
du financement de droits de succession, ou encore
nouveau projet surgit et doit être financé.
de l’achat d’une oeuvre d’art, nous mettrons tout en
Notre conception de la banque privée inclut
oeuvre pour délivrer la solution qui vous convient le
pleinement la capacité d’accompagner nos clients
mieux.
dans leurs opérations patrimoniales nécessitant le
Vite.
recours au crédit. Que ces opérations soient
traditionnelles ou... radicalement inhabituelles.
Car nous comprenons aussi qu’un bon projet attend
Mettez-nous à l’épreuve.
rarement longtemps.
Structuration patrimoniale et planification successorale
S’occuper du présent...
ING Private Banking Luxembourg a la volonté de
La façon dont vous structurez votre patrimoine ainsi
vous assister et de vous conseiller activement dans ce
que votre lieu de résidence a bien entendu un impact
domaine.
majeur sur la fiscalité des revenus et plus-values
engendrés par sa gestion.
Nous en avons la volonté et nous en avons les
De la même façon, le mode de détention de votre
moyens. Notre équipe de Wealth Analysis &
patrimoine (ou de certains éléments de celui-ci) peut
Planning compte de nombreux juristes-fiscalistes au
vous permettre d’en scinder la propriété juridique
Luxembourg et à l’étranger. Leur mission: appuyer
et le contrôle effectif, ou encore la nue-propriété et
votre Private Banker en vous apportant leurs
l’usufruit. Ces modalités peuvent s’avérer très utiles,
connaissances et leur expérience dans les matières
voire essentielles, pour la résolution de certaines
juridiques et fiscales liées à la détention, le contrôle
situations familiales.
et la transmission de votre patrimoine. Loin de se
poser en concurrent d’autres conseillers, tels que les
... et préparer l’avenir
avocats, les notaires ou les réviseurs, ils feront le lien
Par ailleurs, ces différents facteurs auront bien
entre ces derniers et votre patrimoine, et apporteront
entendu une influence décisive sur la situation
la vue d’un praticien de la finance.
patrimoniale de vos héritiers. A ce stade, d’autres
considérations liées à votre situation personnelle
Inutile de vous rappeler les opportunités qu’offre
viendront s’ajouter à celles évoquées ci-dessus: votre
le Grand-Duché de Luxembourg dans ce contexte.
contrat de mariage, la composition de votre famille,
L’existence d’un secret bancaire et le pragmatisme
l’existence éventuelle d’une assurance décès, ou
légendaire de l’Etat luxembourgeois en matière de
encore l’existence ou non d’un testament.
fiscalité constituant d’importants atouts dans le cadre
de l’optimisation de votre patrimoine.
Les points clés de votre structuration patrimoniale et de votre planification
successorale
Etat civil, famille et résidence
Le patrimoine et son mode de détention ou de
- la nationalité
contrôle
- le lieu de résidence
- composition du patrimoine
- les enfants majeurs ou mineurs
- détention:
- les régimes matrimoniaux et leurs conséquences sur
- en personne physique
les droits du conjoint survivant et des héritiers
- via un société luxembourgeoise ou étrangère
légaux
- via une fondation ou un trust
- le régime particulier de la cohabitation légale
- s’agissant de biens immobiliers: détention
seul ou en copropriété?
L’entreprise familiale
- usufruit et nue-propriété
- le pouvoir et la propriété
- la problématique des oeuvres d’art
- les membres de la famille actifs et ceux qui ne le
sont pas
- comment concilier la pérennité du caractère familial
de l’entreprise, la nécessité d’un centre de décision
fort et les droits de tous les membres de la famille?
Donations et successions
- le testament comme outil de planification
successorale
- les conséquences d’une absence de testament
- le régime de la donation
- le régime des successions
- la sortie d’indivision
- le mécénat
- l’opportunité d’une assurance décès
Private Banking Centres au G.-D. de Luxembourg
Luxembourg-Ville
Echternach
- PB House
10, place du Marché L-6460 Echternach
48, route d’Esch L-2965 Luxembourg
- Siège
52, route d’Esch L-2965 Luxembourg
- Alfa
14, place de la Gare L-1616 Luxembourg
- Grand-Rue
42, Grand-Rue L-1660 Luxembourg
Ettelbruck
17, Grand-Rue L-9051 ettelbruck
Strassen
104, route d’Arlon L-8008 Strassen
Troisvierges
12, rue de Binsfeld L-9912 Troisvierges
Wiltz
6-7, avenue G.D. Charlotte L-9515 Wiltz
Private Banking
48, route d’Esch
L-2965 Luxembourg
T +352 44 99 1 94 13