La consolidation de dettes, une stratégie d`économie efficace
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La consolidation de dettes, une stratégie d`économie efficace
La consolidation de dettes, une stratégie d’économie efficace Nous profitons de l’un des meilleurs environnements hypothécaires de l’histoire. Pensez aux taux d’intérêt hypothécaires de nos jours. Pensez maintenant au taux que vous payez sur le solde de vos cartes de crédit et vos autres dettes. Les Canadiens paient des intérêts exorbitants sur leurs dettes à taux élevé. Vous pourriez en fait accélérer le remboursement de vos dettes en consolidant le solde de vos cartes de crédit, votre prêt-auto et toute autre dette à taux d’intérêt élevé en un prêt hypothécaire, nouveau ou existant ! Voilà une excellente stratégie d’économie ! Les avantages de la consolidation de dettes sont immédiats et durables ; accroissement des liquidités, réduction des paiements, amélioration de la cote de solvabilité et économies importantes sur les frais d’intérêts totaux. Si la valeur nette de votre maison est suffisante, il n’y a aucune raison pour que vous ayez de lourdes dettes à taux d’intérêt élevé. Le bon programme de refinancement peut vous aider à mettre fin aux restrictions mensuelles forcées par des dettes de cartes de crédit excessives ou trop de prêts. Nous pouvons évaluer votre situation si l’indemnité de remboursement anticipé exigée pour rompre votre convention hypothécaire actuelle vous inquiète. Les économies réalisées chaque mois sont souvent grandement supérieures à toute indemnité. Étudiez la situation suivante : • • • votre prêt hypothécaire actuel est de 155 000 $ à 5,5 % et votre versement mensuel est de 946 $ ; vous avez aussi un prêt-auto de 20 000 $ et avez atteint la limite de vos cartes de crédit à 20 000 $, ce qui vous coûte 920 $ chaque mois ; votre versement mensuel total est de 1 866 $. Votre planificateur hypothécaire vous présente le scénario suivant : • vous obtenez un nouveau prêt hypothécaire de 202 000 $ pour couvrir le prêt hypothécaire initial de 155 000 $, le prêt-auto et le solde des cartes de crédit de 40 000 $, ainsi que l’indemnité de 7 000 $ exigée pour rompre votre convention hypothécaire ; • votre nouveau prêt hypothécaire est à 4,1 %, donc votre versement mensuel total de 1 074 $ est considérablement inférieur. Selon ce nouveau scénario, les versements mensuels sont réduits de 792 $ ; cela entraîne un accroissement important des liquidités ! De plus, si vous appliquez 450 $ de ces liquidités au remboursement de votre prêt hypothécaire, vous raccourcirez votre période d’amortissement de 25 à 15 ans. Pour de nombreux propriétaires qui essaient de rembourser plusieurs prêteurs en même temps, la meilleure façon d’éliminer le stress est souvent la simplicité : un seul paiement à taux d’intérêt réduit à un seul prêteur. Nous sommes une génération de propriétaires chanceux. Les faibles taux hypothécaires nous permettent de profiter pleinement de la vie et de notre maison – ainsi que de gérer nos dettes intelligemment. La consolidation de dettes en un prêt garanti par la valeur nette d’une maison est une occasion en or. En plus de soulager le stress et de permettre d’économiser sur les intérêts, la restructuration de la dette offre aussi aux propriétaires un nouveau départ en ce qui a trait à la gestion financière responsable. Ils peuvent s’engager à dépenser raisonnablement et à épargner, et se concentrer sur la préservation de leur nouveau bien-être financier en vivant selon leurs moyens. Les planificateurs hypothécaires indépendants — qui ont accès à plus de quinze prêteurs différents, dont la plupart des grandes banques — sont devenus des spécialistes lorsqu’il s’agit d’aider les Canadiens à restructurer leur dette. En plus d’offrir une vaste gamme d’options hypothécaires, ces planificateurs expérimentés prodiguent des conseils en matière de crédit et de gestion des dettes qui peuvent aider à économiser des milliers de dollars. Nous ignorons combien de temps ces excellents taux seront en vigueur, mais actuellement, ils offrent une possibilité historique. Si votre taux d’endettement est tel que vos liquidités mensuelles sont presque nulles, il est temps de parler à un planificateur hypothécaire. © Les Architectes hypothécaires, 2010. Tous droits réservés. Siège social, Québec : 3131, boul. Saint-Martin Ouest, bureau 120 Laval QC H7T 2Z5 GA_61_F_JAN10_01