Alerte presse Décryptage ASSURANCES

Alerte presse
Décryptage
ASSURANCES-VIE ONLINE
Avec Advize
Versus
ASSURANCES-VIE TRADITIONNELLES
Advize fait le point sur les principales différences entre les contrats
d’assurance-vie proposés par les agences bancaires ou courtiers traditionnels et
son offre en ligne.
Boulogne-Billancourt, le 10 juillet 2013
En 20 ans, Internet a bouleversé les modes de consommation et les usages de nombreux
secteurs : voyage, habillement, agroalimentaire, bancaire, etc. Des modèles réinventés, des
transformations progressives des économies pour proposer aux consommateurs des
services quasi personnalisés dans tous les domaines et leur offrir une prestation qualitative
de manière instantanée.
Advize, propose depuis plus d’un an un service innovant de souscription et de gestion de
l’épargne en ligne à destination des particuliers. Des innovations autorisées par le modèle
Internet qui permettent à tous ceux qui ne souhaitent pas devenir leur propre banquier
d’être accompagnés de manière efficiente et permanente dans la maitrise de leurs
placements. Tous les contrats d’assurance vie ont des qualités…encore faut-il qu’elles vous
soient utiles et accessibles au meilleur prix !
Retour sur les avantages liés au modèle online innovant d’Advize.
Méthodologie :
Les données comparées sont issues de documents librement disponibles et accessibles.
Elles ne prétendent pas être exhaustives mais elles illustrent la diversité de l’offre.
Les caractéristiques du Contrat Ma Sentinelle Vie sont issues de la « Note d’Information
Valant Conditions Générales » en date du 8 juin 2012.
TARIFS
FRAIS D’ENTREE
LES OFFRES D’ASSURANCE-VIE
DITES CLASSIQUES
L’ASSURANCE-VIE EN LIGNE
AVEC ADVIZE
Jusqu'à 2 % de frais - soit
tout de même l'équivalent de
près d'un an
d'investissement
0%
Pourquoi offrir les premières années de rendement à son conseiller ?
Chez Advize 100% de l’épargne est investie dès le premier jour sur le contrat exclusif Ma Sentinelle
Vie. Ainsi, quand les clients souhaitent récupérer leur épargne, la performance n’est pas gommée
par les frais.
FRAIS SUR VERSEMENTS
De 0% à 5%
0%
De même que pour les frais d’entrées, il est inconcevable de ponctionner les sommes versées sur
un contrat après son ouverture.
FRAIS DE GESTION SUR LES
FONDS EURO
De 0,5 à + de 1%
0,60%
Le fonds en euros est le pilier de tout investissement en assurance-vie ; il doit être robuste, géré
avec efficacité et résister aux aléas de marché. Il est important d’apprécier la performance « nette
de frais de gestion »… en 2012 le fonds Eurossima proposé dans le contrat Ma Sentinelle Vie a
réalisé une performance nette de 3,42%**
FRAIS DE GESTION SUR LES
SUPPORTS
De 0,60 à 1,20%
0,85%
Les frais de gestion servent à rémunérer le service et le travail de suivi réalisé sur les fonds
proposés dans le contrat. Le contrat Ma Sentinelle Vie est au prix d’Internet, le service en plus !
FRAIS D’ARBITRAGES ENTRE
SUPPORTS
De 0 à 1%, ou de 0 à 120 €
9,90 €
Suivre et réorienter son épargne fait partie de la vie d’un contrat; aussi faut-il le faire à bon escient
et être guidé pour le faire. Le conseil indépendant a un juste prix, quelque soit le montant de
l’investissement, le tout, sans frais cachés.
LA GAMME DE SUPPORTS
De 1 à 500 supports
54
Certains organismes proposent des centaines (et pourquoi pas des milliers…) de supports parmi
lesquels l’épargnant doit tenter de faire son choix….
Chez Advize nous pensons que mieux que la quantité, la qualité, une sélection pertinente, effectuée
et suivie par un expert indépendant vous seront plus utile qu’une longue liste de supports.
Après tout, pourquoi la notion de "rapport qualité-prix" ne s’appliquerait-elle pas aussi à l’épargne ?
Pour comparer des solutions offertes sur le marché, et plutôt que d’aligner des chiffres nous
préférons vous expliquer pourquoi Advize vous propose des solutions singulières,
personnalisées, durables, évolutives et simples…
Car au-delà des privilèges tarifaires offerts par le modèle ONLINE, Advize c’est l’assurancevie, le conseil et le suivi en plus !
Thomas Morand, Directeur Général Associé d’Advize
« Avec la baisse continue des taux d’intérêts, pour espérer un bon rendement de son
épargne, il faut aujourd’hui accepter de prendre du risque, mais pas à l’aveugle ! Chez
Advize, nos clients déterminent leur profil puis se voient proposer l’allocation qui leur
convient. Grâce à « La Météo de votre épargne® », chaque vendredi, ils savent qu’ils ont
toujours la bonne allocation.
A moins d’être milliardaire, quel épargnant peut dire
aujourd’hui qu’il reçoit le même conseil et le même suivi de la part d’un conseiller
« traditionnel » ? De plus, seul le modèle online permet d’offrir une qualité de service au
juste prix : pas de frais d’entrée, pas de frais sur versements et bien entendu pas de frais de
sortie, des frais de gestion raisonnables et dans le cas d’Advize, le conseil et le suivi en
plus ! »
LE CONSEIL
LES OFFRES D’ASSURANCE-VIE
DITES CLASSIQUE
L’ASSURANCE-VIE EN LIGNE
AVEC ADVIZE
PROFILING
PROFILING
Aucun !
Simple, intuitif et surtout utilisable
avec des propositions adaptées.
CONFLIT D'INTERET
100% INDEPENDANCE ET
SURVEILLANCE
La banque recommande un de ses
« produits maison »… Donc un choix
limité !
Advize n’est rattaché à aucun
gestionnaire de fonds. La sélection
du panier d’épargne, le conseil initial
et le suivi sont faits par l’organisme
indépendant
Morningstar.
Cette
liberté garantit le choix des meilleurs
supports parmi plus de 27 000.
UNE LETTRE A LA FIN DE L’ANNEE
UN SUIVI CHAQUE VENDREDI
Vous n’êtes pas informé des baisses
de
performance
de
vos
investissements ou trop tard.
Un e-mail chaque vendredi donne
« la météo de l’épargne » de la
semaine passée et les prévisions de
la semaine à venir.
0 € ou JUSQU’A 2%
ET 0 CONSEIL.
0 € A L’ENTREE ET
LE CONSEIL AU PRIX JUSTE.
0 € : un sésame pour entrer mais qui
reflète aussi la faible qualité de
gestion de l’épargne. Au final, 0 € qui
coûte beaucoup d’argent…
Aucun frais d’entrée ni de sortie, des
frais de gestion compétitifs, des frais
d’arbitrage low cost* : 9,90€ si la
transaction est effectuée suite à nos
conseils avisés ou parce que le client
le juge opportun.
(*: low cost = bon marché)
LE SUIVI
LES OFFRES D’ASSURANCE-VIE
DITES CLASSIQUE
L’ASSURANCE-VIE EN LIGNE
AVEC ADVIZE
Y A-T-IL UN PILOTE DANS L’AVION ?
LE BON COPILOTE
Soit le client fait confiance à un
banquier quasi absent, soit il pilote son
épargne seul, sans aucune aide
efficace.
Le client est maître de son épargne
tout en bénéficiant de l’analyse de
professionnels. Il choisit de suivre ou
non les conseils de Morningstar, il
peut changer d’avis à tout moment et
peut même nous quitter sans frais.
UNE EPARGNE PASSIVE
UNE EPARGNE DYNAMIQUE
Si le produit n’est plus aussi efficace,
personne ne prévient l’épargnant, tant
pis pour lui...
Une alerte informe l’épargnant quand
un produit n’est plus adapté et lui
propose
une
solution
de
remplacement
directement
applicable.
UNE VIE A EPARGNER,
UNE AUTRE A S’EN OCCUPER.
3 MIN PAR SEMAINE
GRACE A UN CONSEIL GUIDE
Mécontent de son banquier, le client
doit passer son temps à suivre les
cours de la Bourse. Jouer au trader ça
prend du temps.
Nous sélectionnons les informations
pertinentes
qui
intéressent
l’épargnant et nous lui proposons des
solutions si nécessaire. Simplement.
MEMBERS ONLY*
ALL ACCESS*
Bizarrement, on appelle plus souvent
les clients qui ont des placements
importants…
Tous nos clients sont prévenus en
même temps des optimisations
possibles grâce à notre système
d’alerte/solution.
(* : Réservé aux membres)
(* : Accessible à tous)
A propos d’Advize :
Le site est une solution innovante de souscription et de gestion des contrats d’assurancevie à destination des particuliers. Lancé en juin 2012, Advize propose des offres plurielles
d’épargne en ligne couplées à un conseil financier initial gratuit assurant la diversification
des placements et à un suivi personnalisé constant par e-mail. La qualité de ce projet a
engendré des associations de compétences à forte valeur ajoutée. Des établissements
séduits par la philosophie du projet ont soutenu celui-ci et ont contribué à son
développement. Ainsi, le service exclusif de conseil initial et le suivi des portefeuilles sont
réalisés sur les indications d’Advize, par l’activité conseil de Morningstar, le contrat
d’assurance-vie a été créé sur mesure par Generali, l’un des leaders mondiaux du secteur
garantissant aussi la sécurité des capitaux investis.
Advize est Membre du Pôle de compétitivité mondial Finance &
Innovation - www.finance-innovation.org
Pour découvrir le modèle Advize ou échanger sur l’actualité de l’assurancevie, merci de contacter l’agence the messengers.
Contacts Presse :
Kristen Charvin
Responsable Communication-Marketing
14, rue de la Ferme
92100 Boulogne-Billancourt
Tel. : +33(0) 1.77.92.15.47
Port. : +33(0) 6.84.33.65.18
RETROUVEZ ADVIZE SUR :
Elise Lavergne
Consultante RP
164 bis, rue d’Aguesseau
92100 Boulogne-Billancourt
Tel. : +33(0) 1.46.05.74.93
Port. : +33(0)6.19.78.45.94