Lestrois bonnes décisions àprendreavant

PAYS : France
DIFFUSION : 125172
PAGE(S) : 1-35
JOURNALISTE : Anne-Sophie Vion
SURFACE : 48 %
PERIODICITE : Quotidien
24 juin 2016 - N°22220
Placements
Les trois décisions
à prendre avant
été
Avant les départs en vacancesles emplois du temps sont moins surchargés,
est le moment idéal pour réorganiser sesfinances personnelles. Trois pistes à étudier.
PATRIMOINE
c'
Les trois bonnes décisions
à prendre avant les vacances
Anne-Sophie
SON
Vion
@AnnesophieVION
encablures de ses
vacances , le moment est
Aquelques
propice
pour mettre de
l ordre dans ses finances
personnelles
. Une solution pour passer l été
'
'
sans ruminer son penchant à
. Mais il agit aussi de
procrastiner
épargner , une fois dans le rush du
retour , de gonfler une « to-do list »
de rentrée , qui
annonce
déjà
impossible à écluser . Tour d
horizon
de mesures patrimoniales
à
en tarder.
prendre
s'
s'
s'
'
s'
ORENÉGOCIER
CRÉDIT IMMOBILIER
Les taux des crédits immobiliers
sont actuellement si basque , même
si vous avez contracté votre prêt il y
a peu ou , à l inverse , depuis
plusieurs
années , il peut être judicieux
'
de négocier de nouvelles
conditions
. Le taux d emprunt moyen ,
et
fixe , toutes durées confondues
hors assurances et garanties ,
affiche
à un nouveau plancher
à 1,77 %% en moyenne en mai ,
historique
d après Crédit Logement/ CSA . Son
niveau a ainsi été divisé par plus de
trois depuis le début des années
2000 et par deux en quatre ans.
'
s'
'
Chez Cafpi , courtier en crédit , les
meilleurs dossiers-ce qui implique
en général sécurité professionnelle
et revenus élevés - se négocient
aujourd hui à seulement 0 ,82 %% sur
10 ans , 1,04%% sur 15 ans , 1,30%% sur
20 ans et ,45
sur 25 ans !
Attention , la renégociation
est
pas valable à tous les coups . Pour
que l opération en vaille la peine ,
conseille Ludovic Huzieux ,
associé chez Artémis
directeur
, « il est recommandé d être dans
Courtage
le premier tiers de son
remboursement
, car est le moment où l on
paye le plus d intérêts à sa banque . Le
'
n'
'
'
'
c'
'
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JOURNALISTE : Anne-Sophie Vion
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PERIODICITE : Quotidien
24 juin 2016 - N°22220
capital restant à rembourser doit être
encore élevé et l écart entre le taux
actuel et celui qui a été obtenu ne doit
pas être inférieur à 0,6 point» . Qui
plus est , si vous avez déjà renégocié
une première fois votre prêt et que
vous envisagez une seconde
, il ne faut pas perdre de
renégociation
vue que le rachat de crédit
est pas
bon marché . « Les frais de
renégodation
moyens d un crédit atteignent
5 %% du capital restant dû », calcule
Ludovic Huzieux.
'
n'
'
SON
OMETTRE
PORTEFEUILLE
À LABRI
'
D UNKRACHBOURSIER
'
La saison estivale est en général
synonyme de volatilité accrue sur
les marchés financiers en raison de
la réduction du volume des
transactions
voire d événements
inattendus
pendant cette période . Elle se
révèle donc souvent à risque pour
son portefeuille boursier . Au menu
d un été « qui annonce agité ,
prévient
Malik Haddouk , directeur de
la gestion diversifiée de CPR AM ,
figurent les conséquences du
référendum
britannique , des élections
aux résultats incertains , mais
espagnoles
aussi , à partir d août , du risque d un
'
s'
'
'
'
ralentissement
de l économie
chinoise
, de l anticipation des élections
aux Etats-Unis et des résultats des
trimestre attendus
entreprises au
avec anxiété par les investisseurs » .
Dès lors , comment procéder pour
protéger son portefeuille ?« Si vous
êtes exposé aux actions via desfonds
dans votre contrat d assurance-vie ,
selon Thierry Abihdana , directeur
dePrimonial
Privée ,
Gestion
casse en cas de baisse (à cours
limité , à seuil de déclenchement ...).
Attention à bien maîtriser ces outils
et attention aux frais d arbitrage.
'
groupe Primonial , avant toute prise
de décision , il faut : confirmer son
degré d aversion au risque , analyser
le risque réel du portefeuille et
arbitrer
si nécessaire en diversifiant son
exposition ». Ainsi , est-on plutôt
sécuriser
inquiet et souhaite-t-on
'
ses gains ou , à l inverse , un peu plus
opportuniste , et veut-on profiter de
l été pour renforcer son exposition
aux marchés ? Dans tous les cas de
figure , il estjudicieux de couvrir son
contre la volatilité.
portefeuille
Mais cette couverture est technique
et coûteuse . Opter pour des fonds
'
'
de gestion flexible , dont les gérants
sont rompus à cet exercice , est une
solution . Sinon , que ce soit dans un
compte titres ou via un PEA , on
peut mettre en place une
via des produits dérivés (
couverture
warrants
, CFD , trackers , certificats
« bear »...) ou opter pour des ordres
de Bourse permettant de limiter la
'
n'
SUR
SESFRAISBANCAIRES
OÉCONOMISER
Regarder de près ce que vous coûte
votre banque peut être source
d économies non négligeables . « En
moyenne , un client au profil
standard
de consommation"
acquittera
de 166 euros par an dans les banques
à réseau contre 41euros dans les
en ligne , et ce, pour des services
banques
'
"
s'
identiques» , souligne Romain
Espinasse
, responsable de
.com.
Choisir-mabanque
En sus d offres promotionnelles
à l ouverture
d un compte chez
elles , les banques Internet sont
imbattables
souvent
pour les frais inexistants ou modiques - liés à la
carte bancaire , notamment
pour
les clients haut de gamme (voir
, à la tenue de compte (
cicontre)
environ
24 euros en moyenne par an
'
'
pour les établissements classiques
et 2 euros par mois chez leurs
concurrents en ligne) et aux
commissions
d intervention
( aucun
frais chez les acteurs 100 %% Web
contre 8 euros en moyenne dans les
'
réseaux) . Mais , pour être éligible à
leurs services , vous devez justifier
d un certain niveau de revenus nets
mensuels (1.800 euros net par mois ,
par exemple , chez Boursorama
Banque , Fortuneo et Hello bank !)
ou d une épargne dans la banque.
Pour y voir plus clair dans le
montant de vos frais bancaires , il
faut au préalable étudier le
récapitulatif
annuel reçu en janvier . Puis ,
pour vous situer par rapport à la
concurrence , vous pouvez
le comparateur en ligne public
consulter
(www .ta ri s-ba ncai re s.go uv . r) ,
lancé le ler février dernier . Ce site
officiel porte sur 15tarifs bancaires
de base de 150 établissements
à
réseaux ou en ligne.
Remis à jour chaque semaine ,
l outil aide à comparer
les services les plus facturés
gratuitement
( frais de tenue de compte , carte
bancaire , virements
, etc .) . Il ne
prend pas en compte les offres
packagées ( forfait pour plusieurs
services bancaires) ni les frais des
produits d épargne plus
sophistiqués
. Ce qu' offrent en revanche
d autres comparateurs privés ,
également
gratuits , comme
.com , Choisir-ma-banque
.com
Cbanque
ou Panorabanques
.com . A partir
delà , vous pouvez tenter
une
avec votre banque ,
négociation
'
'
'
'
'
'
c'
Frais bancaires :
le grand écart*
'
'
'
la gratuité de la carte , par exemple ,
si vous êtes un « bon » client ou
changer d établissement.
Si la tâche vous rebute , il faut
savoir , même si cela
est effectif
à partir du 6 février 2017 , grâce
qu'
sur la mobilité
à la loi Macron
bancaire
, que vous pourrez
changer de banque sans aucune
autre démarche
administrative
un mandat de changement de
qu'
domiciliation . En d autres termes ,
est la nouvelle banque retenue
qui se chargera de toutes les
démarches
pour vous.
Banque la moins chère
87 ,30 euros
Banque la plus chère
723 ,57 euros
Toutes banques
confondues
445 ,45 euros
Top des banques
les moins chères
- Fortuneo : 87 ,30 euros
- Crédit
Agricole
Armor : 280 ,47 euros
Côtesd
- Crédit Agricole
'
Illeet-Vilaine: 280 ,47 euros
Lestarifs des principales
banques
:
Banques Populaires
446 euros
- BNP Paribas : 478 euros
- Caisse d Epargne
:
467 euros
- CIC: 411euros
** : 399 euros
- Crédit
Agricole
- Crédit du Nord : 609 euros
- Crédit Mutuel ** : 443 euros
- HSBC: 464 euros
- La
Banque Postale :
468 euros
- LCL : 430 euros
- Société Générale : 469 euros
'
*
Comparatif des frais et
services bancaires annuels
au 16 juin 2016 par
.com sur
Choisirma-banque
119 banques pour un profil
haut de gamme , soit des
revenus nets mensuels de
5.000 euros , et , parmi les
services utilisés , une carte
bancaire Infinite Visa ou
World Elite Mastercard , à
débit immédiat.
Moyenne d un ensemble
de caisses régionales.
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JOURNALISTE : Anne-Sophie Vion
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24 juin 2016 - N°22220
Performances des étés boursiers : la volatilité
mensuelle
du CAC 40 dividendes
réinvestis , en
accroît
s'
+9
,1
+6
Juillet Août
+ 4 ,1
+
+ 6 ,9
+
+ 5 ,3
+ 3 ,2
+ 3 ,1
3
+ 6 ,2
+3
+ 3 ,2
0
,6
,9 I
-1 ,4
-2 ,7
-2 ,3
-15
-1
,7 I
-1 ,5
,2
,5
,2
-5 -4
-7 ,8
,8 -1
12 ,4
2001
2002
-8 ,5
-11,3
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
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