Que font vos clients avec les économies réalisées grâce à l`indice

Que font vos clients avec les économies réalisées grâce à l’indice-santé?
Dans l’ensemble de l’industrie et chez Manuvie, les taux d’assurance temporaire n’ont jamais été aussi bas
qu’actuellement. Pour cette raison, les clients pourraient se permettre de souscrire le plein montant
d’assurance dont ils ont réellement besoin. Pourtant, en dépit de ces coûts peu élevés, bon nombre de clients
continuent de souscrire des montants d’assurance inférieurs à leurs besoins. Mais aujourd’hui, avec la
tarification liée à l’indice-santé, vos clients les plus en santé disposent d’une nouvelle source de revenus pour
se procurer le BON montant d’assurance.
L’année dernière, 51 % de nos clients non-fumeurs qui ont souscrit une assurance-vie temporaire ou
universelle ont bénéficié de taux privilégiés. En moyenne, un client qui souscrit une assurance temporaire au
tarif de l’indice-santé 1, bénéficie d’une réduction de 25 % sur ses primes mensuelles et un client tarifé selon
l’indice-santé 2 économise 15 %. Alors, que font vos clients avec leurs économies?
La majorité des clients paient la prime la moins chère. Ont-ils d’autres choix? Oui!
1. Payer la prime mensuelle correspondant à l’indice-santé 3 et souscrire avec la différence une
couverture temporaire supplémentaire
2. Utiliser les économies faites chaque mois sur les primes pour souscrire un autre type de couverture
telle l’assurance contre les maladies graves
3. Utiliser les économies faites chaque mois sur les primes comme dépôt additionnel dans un des
comptes de placement d’Innovision ou de VieUniverselle Sécurité
Voici les avantages que votre client aurait en optant pour la première possibilité : utiliser les économies faites
grâce à l’indice-santé pour souscrire une couverture temporaire additionnelle. (Les solutions 2 et 3 seront
illustrées dans des prochains numéros d’Attendez-vous à plus.)
Le tableau suivant montre la couverture Temporaire 10 ans additionnelle qu’un homme non-fumeur, âgé de
30 à 55 ans, qui a souscrit au départ un capital assuré de 250 000 $ au tarif indice-santé 1, pourrait souscrire.
I.-S. 1
Prime
mensuelle
Économies
par mois
Économies
en %
Âge
I.-S. 3
Prime
mensuelle
Couverture
d’assurance
additionnelle
Nouveau
total de la
couverture
d’assurance
30
35
40
45
50
55
17,61 $
19,29 $
25,07 $
39,42 $
59,23 $
85,93 $
14,27 $
14,84 $
19,54 $
28,60 $
43,16 $
66,29 $
3,34 $
4,45 $
5,53 $
10,82 $
16,07 $
19,64 $
19 %
23 %
22 %
27 %
27 %
23 %
58 500 $
75 000 $
70 750 $
94 600 $
93 100 $
74 100 $
308 500 $
325 000 $
320 750 $
344 600 $
343 100 $
324 100 $
Homme, Indice-santé 1 250 000 $, Temporaire Famille, Temporaire 10 ans
Comme vous le voyez, en utilisant les économies faites grâce à l’indice-santé, votre client pourrait
obtenir jusqu’à 94 600 $ de couverture supplémentaire. Un client bénéficiant d’un indice-santé 2
peut également profiter de cet avantage et utiliser les économies réalisées sur les primes pour
souscrire une couverture supplémentaire. Vous devriez adopter cette approche avec vos clients qui
Bulletin nº 21
23 avril 2002
ont besoin de plus d’assurance mais, pour des raisons financières, ont préféré opter pour une
couverture moins importante que celle qui leur a été conseillée.
Quel est l’avantage pour vous?
Vous aurez l’assurance de savoir que votre client bénéficie d’une protection plus importante, de
même que vos clients auront la tranquillité d’esprit de savoir que leurs familles seront à l’abri de tout
souci financier.
En outre, si votre client accepte de payer la prime mensuelle plus élevée, cela vous profitera
également. Voyez plutôt le tableau suivant dans lequel votre client (homme, âgé de 45 ans, indicesanté 1) utilise ses 10, 82 $ d’économies mensuelles pour souscrire une assurance supplémentaire
Temporaire Famille, Temporaire 10 ans d’un montant de 94 600 $.
Prime
mensuelle
Différence
28,60 $
10,82 $
39,42 $
* CPA annualisées à 45 %
Couverture
du client
250 000 $
344 600 $
Augmentation
de la
couverture
Commission de
première année
du conseiller*
94 600 $
154,44 $
212,87 $
Différence
de CPA
58,43 $
Y compris
la
commission
indirecte à
100 %
116,86 $
Que devez-vous faire?
·
·
·
·
Discutez des différentes possibilités avec votre client au moment de la proposition, et obtenez son
accord pour établir un contrat tarifé selon l’indice-santé 3 ou un contrat comportant un capital assuré
plus élevé s’il est approuvé à un indice-santé 1 ou 2. Remarque : actuellement aucun calcul dans les
projets informatisés Temporaire Famille ne permet de déterminer facilement quelle couverture
supplémentaire peut être souscrite (ce calcul sera inclus dans la nouvelle plate-forme de notre logiciel).
En attendant, si vous passez quelques instants à « bricoler » avec le système, vous pourrez montrer
quelle couverture supplémentaire le client peut souscrire.
Dans le cadre du processus habituel de la tarification, vous recevrez un avis vous informant que votre
client a été approuvé à un excellent risque (Indice-santé 1 ou 2).
Dans les 24 heures, vous devez autoriser la Tarification à établir le contrat avec un capital assuré plus
élevé. Il n’y a aucune exigence supplémentaire de la part de la tarification.
Mais si vous n’informez pas les gens de la tarification, ils vont poursuivre le processus et établir le
contrat avec le capital assuré que votre client a demandé initialement.
Pour plus de renseignements sur les assurances temporaires de Manuvie :
· Visitez Inforep, le site Web des conseillers de Manuvie : www.manuvie.com/inforep
· Appelez votre bureau régional de Manuvie, votre AGP local, votre spécialiste en assurance, votre expertconseil Manuvie ou votre société mère
· Communiquez avec Michael Dawson, Directeur principal, au (519) 747-7000, poste 36468
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23 avril 2002