Délégation d`assurance : comment bien négocier

02 JUIL 12
Hebdomadaire Paris
4 COUR DE L'ILE SEGUIN
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N° de page : 14
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Délégation d'assurance :
comment bien négocier ?
Comparaison des taux d'assurance de prêt
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15 ans l m DURÉE
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Jgjyi^K PIJ PRÊT
Assurance de prêt avec garanties dècès + PTIA (perte totale et irréversible de l'autonomie)
TAUX MOYEN
OF L'ASSURANCE
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COUT DE
L'ASSURANCE
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MEILLEUR TAUX
A COMME
ASSURE
0,22%
3300€
0,10%
1485€ ,
0,31%
4650€
0,31%
4650€
0€
0,17%
5100€
0,05%
711 €
4389€
0,17%
2550€
0,12%
1693€
857 €
D
epuis le I " septembre 2010, les
banques ne peuvent plus imposer leur assurance décès, invalidité lors de la souscription
d'un prêt immobilier. L'emprunteur peut faire jouer la concurrence et décrocher des prix attractifs a
condition de laire valoir ses droits
Le Mw» choix
L'assurance exigée par les banques
lors de la souscription d'un crédit immobilier vise à garantir le remboursement du prêt en cas de décès, d'incapacité ou d'invalidité de l'emprunteur
Très souvent, les banques incluent
dans leur crédit une assurance de prêt
«maison» OrJ'emprunteurn'estpas
oblige de l'accepter et peut très bien
assurer son prêt dans un autre établissement La loi Lagarde, entrée en vigueur le 1er septembre 2010, pose ce
principe noir sur blanc « C'était déjà
possible avant, maîs le banquier pouvait refuser et l'emprunteur n'avait
pas beaucoup de recours », résume
Arnaud Giraudon, président du courtier en ligne AcommeAssure. Attention toutefois . les informations sur le
dispositif n'étant pas toujours donnees par la banque au moment du pret,
l'emprunteur doit faire lui-même les
démarches D'après un sondage réalisé en mars par AcommeAssure,
37 % des futurs emprunteurs ignorent
encore l'existence de ce droit
Iim économie M»fc«tsBtMI*
Sachant que le coût d'une assurance
de prêt représente généralement entre
CAFPI
1771882300524/XCB/OTO/1
o
des cotisations versées
par les emprunteurs pour
les prets immobiliers
correspondaient a des
contrats en délégation, en
2010, selon la Fédération
française des sociétés
d'assurances
5 et 15 % du montant total du crédit, le
recours à la délégation d'assurance
peut permettre de realiser d'importantes économies « jusqu'à plus de
12 000€»,selonNicolasCherond,directeur des partenariats assurances
chez Vilae assurances. Les assureurs
individuels proposent des contrats
adaptes au profil de chaque assure,
contrairement aux « contrats groupe »
dcs banques qui sont standardisés
Plus l'emprunteur est jeune et en
bonne santé, plus la delégation est intéressante. Les garanties couvertes
sont aussi plus larges, en géneral
Laft limite tf» in lw
La loi Lagarde interdit aux banques de
refuser la délégation d'assurance dès
lors que le contrat individuel présente
des garanties « au moins équivalentes » à celles du contrat groupe. Or,
« les éléments de comparaison ne sont
pas définis », pointe Nicolas Chérond.
COUT OC
l'ASSURANCF
ECONOMIES
La banque peut donc s'appuyer sur ce
flou pour refuser une délégation Même si depuis la mise en œuvre de la loi,
les banquiers jouent le jeu « en règle
générale », selon Nicolas Chérond, de
l'avis de plusieurs experts les refus
sont encore fréquents Selon la loi, ils
doivent impératrv ement être motivés.
Comment Wen négocier ?
Pour mettre toutes les chances de son
côté, commencer par étudier les offres
existantes sur un comparateur en
ligne. Pour choisir la meilleure, l'emprunteur pourra se faire accompagner
d'un courtier, qui sera notamment en
mesure de comparer les garanties Lnsuite, demander a son banquier une simulation écrite de l'offre de prêt.
Dans tous les cas, « il faut absolument
attendre d'avoir cette offre avant d'entamer les négociations », recommande Arnaud Qiraudon. La banque,
en effet, n' a pas le droit de modifier le
taux de son crédit en fonction du choix
ou non de la délégation (maîs la loi ne
lui interdit pas de facturer des frais) Si
les négociations échouent, ne pas hésiter à faire appel a un courtier, ou une
association de consommateurs.
L'emprunteur peut aussi « rédiger un
courrier type mentionnant la loi et surtout les deux entités que sont FACP
(autorité de contrôle prudentiel) et la
DGCCRF (direction génerale de la
concurrence, de la consommation et
de la répression des fraudes) »,
conclut Arnaud Giraudon Une stratégie payante, dans la plupart des cas.
CHARLOTTE ROBINET
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