mon assurance vie
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MON ASSURANCE VIE L’ASSURANCE VIE EN 9 QUESTIONS QU’EST-CE QU’UNE ASSURANCE VIE ? Une assurance vie est une solution d’épargne qui permet à la fois de se constituer un capital sur le moyen et/ou long terme (projet, retraite…) et d’en organiser la transmission dans des conditions fiscales particulièrement avantageuses. 9 2 POURQUOI OUVRIR UN CONTRAT D’ASSURANCE VIE ? Se constituer un capital Protéger ses proches Préparer l’avenir de ses enfants Diversifier son patrimoine Se constituer des revenus complémentaires Transmettre son patrimoine 3 QUELLES SONT LES CARACTERISTIQUES DE L’ASSURANCE VIE ? at Contr 1 9 Une fiscalité avantageuse(1) sur les produits : les produits générés au titre de votre contrat d’assurance vie ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu, tant que vous ne sollicitez pas le rachat de votre contrat. Si vous effectuez un rachat partiel ou total de votre assurance vie, l’imposition dépend alors de la durée écoulée depuis l’ouverture du contrat. 2 Une exonération des droits de succession(1), dans certaines limites, au profit du bénéficiaire lors du décès de l’adhérent/souscripteur. 4 (1) U ne assurance vie peut avoir des frais, variables d’un produit à un autre, sur les cotisations, sur les actes de gestion ou sur l’encours. TOUT LE MONDE PEUT SOUSCRIRE UNE ASSURANCE VIE ? Contrat Toute personne physique, quel que soit son âge, a la possibilité de souscrire une assurance vie. Toutefois pour pouvoir souscrire, le contractant doit disposer de la capacité juridique acquise en principe de plein droit à l’âge de la majorité. Contrat 18 ANS Pour les majeurs protégés ainsi que pour les mineurs non émancipés, la souscription d’un contrat d’assurance vie est tout à fait possible mais soumise à des règles particulières. Le nombre de contrats d’assurance vie par personne est illimité. À noter : il est impossible de transférer son contrat d’assurance vie vers un autre (hors contrat PERP et Madelin). Contrat Contrat Contrat 5 EXISTE-T-IL PLUSIEURS TYPES DE CONTRATS ? Il existe 2 grandes familles de contrats d’assurance vie : Le contrat multisupports : composé en général d’un fonds en euros et de supports en unités de compte(2). Ce contrat offre des perspectives de rendements plus élevés puisque la valeur des unités de compte est susceptible d’évoluer en fonction des fluctuations des marchés financiers. 9 Ce contrat peut également présenter un risque de moins-values et donc de perte en capital. + Le contrat monosupport : composé exclusivement d’un fonds en euros, ce contrat est dit à « capital garanti », c’est-à-dire sans risques. 6 (2) L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte mais pas sur leur valeur. La valeur des unités de comptes qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est assujettie à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Les performances passées ne préjugent en rien les performances futures. De plus, l’allocation de votre capital entre les différents supports doit correspondre à votre situation patrimoniale et à la durée de paiement de placement que vous envisagez. QU’APPELLE-T-ON UNITES DE COMPTE ? Les unités de compte sont des supports d’investissement, majoritairement constitués par des parts ou actions d’OPCVM.* PARTS ACTIONS D’OPCVM Elles peuvent être investies en actions, obligations mais aussi en fonds diversifiés ou en parts de sociétés immobilières. Il existe plusieurs milliers d’unités de compte sur le marché avec des niveaux de risque différents, des zones géographiques (Europe, États-Unis, monde) et des secteurs d’activité variés. * Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières. 7 DOIS-JE GERER MON CONTRAT MOI-MEME ? Vous pouvez choisir votre degré d’accompagnement. Il existe 4 modes de gestion de l’assurance vie multisupports : 9 La gestion profilée : vous confiez à votre assureur le soin de gérer les sommes que vous avez investies en fonction des opportunités de marché et de l’évolution des supports, dans le respect du profil d’investissement que vous aurez choisi. La gestion à horizon : vous gérez votre capital de manière évolutive, en tenant compte d’une échéance précise, telle que votre départ à la retraite. Ainsi en fonction de vos objectifs personnels, vous avez la capacité de fixer la durée de votre adhésion, et de définir par avance la répartition de vos cotisations. 8 at Contr La gestion pilotée : Vous confiez la gestion de votre capital à un professionnel de la finance qui procédera à la répartition de votre investissement et effectuera des arbitrages, à intervalles réguliers, en fonction de l’évolution des marchés. La gestion libre : vous choisissez librement la répartition de vos cotisations (unités de compte ou/et en euros). 9 COMMENT ALIMENTER MON CONTRAT ? Par une cotisation initiale La cotisation initiale s’effectue lors de la souscription du contrat. Un montant minimum est contractuellement prévu. 9 Par des cotisations exceptionnelles Postérieurement à l’adhésion, vous avez la possibilité d’alimenter votre contrat par des cotisations dites exceptionnelles. Par des cotisations programmées Elles peuvent être mensuelles, trimestrielles, semestrielles ou annuelles. Leur montant est libre, sous réserve d’un minimum prévu contractuellement. Il est possible de modifier le montant des cotisations à tout moment ou de les arrêter. 10 OU MON CAPITAL EST-IL BLOQUE ? Il est possible de racheter(3) à tout moment(4) tout ou partie du capital. Néanmoins, vous bénéficiez pleinement des avantages fiscaux de votre contrat d’assurance vie à compter de son 8ème anniversaire. OU (3) Sous réserve des dispositions contractuelles. Soumis, le cas échéant, à imposition. (4) En cas d’acceptation bénéficiaire, l’accord express du bénéficiaire acceptant est requis. 11 Un maximum de services en un clic. 0 820 047 047 0,12 € / min 6 jours sur 7, du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi jusqu’à 17h. Votre banque en poche. Application Crédit Mutuel ou en scannant ce QR Code* : Document non contractuel - Conception studio de création CMNE - Crédit photo : Thinkstock - Février 2016. Réf. Sofedis 009101. EN CONTACT AVEC MA BANQUE 7J/7 - 24H/24H * P our décoder ce QR Code, téléchargez gratuitement l’application Mobiletag sur m.mobiletag.com ou toute autre application compatible sur le store de votre mobile. Lancez l’application et visez le flashcode pour accéder au contenu. Caisse Fédérale du Crédit Mutuel Nord Europe, SA coopérative de crédit à capital variable - 4, Place Richebé 59000 Lille - RCS Lille Métropole 320 342 264.