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L'assurance aquacole à l'UAP
Bouton V.
Aspects économiques de la production aquacole
Zaragoza : CIHEAM
Cahiers Options Méditerranéennes; n. 14
1995
pages 229-232
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-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------Bouton V. L' assu ran ce aqu acole à l' UAP. Aspects économiques de la production aquacole . Zaragoza
: CIHEAM, 1995. p. 229-232 (Cahiers Options Méditerranéennes; n. 14)
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http://www.ciheam.org/
http://om.ciheam.org/
CIHEAM - Options Mediterraneennes
L'assurance aquacole à I'UAP
V. BOUTON
UNION DES ASSURANCES DE PARIS
DEPARTEMENT TECHNIQUE
PARIS
FRANCE
RESUME - L'Union des Assurances de Paris intervient dans le domaine de l'assurancelademortalité
des poissons depuis 1989. Avec l'expérience que nous avons acquise dansce domaine, nous avons
&olu6 vers un contrat proposant des conditions de garanties adaptées aux risques et une approche
technique de la souscription.
Mots-clés : Assurance, aquaculture, risque, garantie.
-
SUMMARY Union de Assurances deParis works on fish insurance since 1989. The experience we
have led us fo develop apolicy which affords adapted covers and a fechnical underwrifing approach.
Key words: Insurance, aquaculture, risk, cover.
l.Atmroche de l'assurance Mortalité
Historique
L'UAP s'intéresse à l'assurance de la mortalité des poissons depuis 1989 et nous
avons maintenu notre position sur ce marché, en dépit d'un sinistre très important,
connu de l'ensemble de la profession : AST en 1991, le coût a été de près de 40
millions de francs.
Ce sinistre a démontré deux choses :
- le caractère indispensable de l'assurance pour la viabilité d'une exploitation
- la volonté de I'UAP de rester sur ce marché.
Depuis, nous avons fait évoluer notre produit d'assurance et notre approche,
qui
concilie assurés et assureur. Nous proposons par exemple une garantie maladies.
rôle de l'assurance : maintien de l'activité
Notre rôle principal est d'indemniser un exploitant
qui a subi un sinistre,de façon telle
qu'il puisse reprendre son activité le plus rapidement possible.
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Le cas d'AST en est une bonne illustration, en effet, le règlement est intervenu très
rapidement, ce qui a permis le redémarrage de l'exploitation.
garanties financigres
Régulièrement, nous sommes saisis par les exploitants qui, sous lapression de leur
établissement financier, souhaitent une garantie mortalité. II est évident qu'avant la
réalisation d'un
projet,
les
comptes
prévisionnels
doivent
intégrer
un
budget
assurances.
coherence de la souscription
La souscription de ces dossiers mortalité est centralisée à Paris. Nous étudions tous
les dossiers pr6sentés .par les agents
ou les courtiers. Ainsi, les conditions que nous
proposerons
seront
identiques
si le dossier
nous
est
proposé
par
deux
intermédiaires différents.
connaissance du risque: tarif adapté
Afin de proposer des garanties et un tarif adapté, nous devons connaître le risque.
Nousanalysonsdonc
les caractéristiques du site à assurer,enfaisantdes
propositions de préventionsi nécessaire, sans lesquelles letarif serait trop &levé.
exemplesde points analysés : dimensionnentdescages,naturedesancrages,
chargement au m3, installations électriques, présence d'alarmes
...
démarche d'analyse de risque
1 - envoi d'un questionnairedétaillé (nature de l'élevage, caractéristiquesdu
site, environnement, garanties souhaitées...)
2 - Après analyse des donnéesdu questionnaire, nous établissonsune
première proposition, avec garanties et
tarif
3 - Si ces conditions sont acceptées, nous missionnons
un expert
4 - D'après les conclusions de l'expert, nous faisons une
proposition définitive
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2. Le contrat mortalité de I'UAP
Les garanties
Le contratquenousavonsmis
en place couvreunegrande partie desrisques
à terre.'
auxquels sont exposés les fermes marines ainsi que les piscicultures
Nous sommes en mesure de proposerles garanties suivantes :
- La pollution chimique
- La pollution biologique
- La prolifération végétale
- Les modifications des paramètres physico-chimiques de l'eau
- Les événements météorologiquesou géologiques exceptionnels
- Les maladies.
- Les prédateurs.
- Le blocage des circuits d'arrivée d'air, d'oxygène, d'alimentation, d'arrivée et
d'évacuation d'eau, ainsi que tout arrêt accidentel des pompes, oxygénateurs,
groupes électrogènes et/ou des systèmes de contrôle et d'alarme,
ainsi que toute
panne d'appareil.
- La ruptureou déformation des enceintes d'élevagedu fait d'un tiers à l'exploitation
- Les vols dûment établis et les conséquences de tentatives de vols.
- Les actes criminels &/ou de malveillance.
- Les incendies et assimilés.
- L'intoxication alimentaire
Fonctionnement du contrat
Notre contrat est basé sur le principe d'une déclaration mensuelle ce stock. Cela
présente un 'double avantage. En effet, ia prime étant calculée en multipliant le taux
deprime par le capitalassuré, la primepayéeseracalculée
à partir du capital
moyen sur l'année entière etnon sur le capital maximum garanti.
Le deuxigme avantage est dansle cas d'un sinistre, nous disposons alors
du dernier
stock connu, qui servira de baseau règlement.
La valeur des poissons assurés est déterminée par l'assuré. Dans
la plupart des
cas, nous proposons une double valorisation : un prix. par poisson, etun prix au kg,
par exemple 2.50 F l'unité + 40 F du kilogramme. Cela quel que soit
la taille du
à leur valeur les alevins.
poisson. Cela permet de garantir
Notre volonté n'est pas de couvrir
le prix de vente du poisson, mais son prix de
revient. En effet, nous ne couvrons pas la perte d'exploitation, qui peut faire l'objet
d'un contrat spécifique.
Prix dela couverture
Sur l'ensemble de notre portefeuille, le taux de prime oscille entre 2% et 6%. Cela
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en fonction des garanties, dela qualité du risque et des franchises.
Audelà d'un certainprix, la couverturen'estacceptable ni parl'assureur,car le
risque est trop important, ni par l'assuré à cause du coût que cela représente.
CestauxpratiquésenFrancesonttout
à fait cohérentspar rapport au marché
international (Norvège, Ecosse,Chili par exemple).
exemple de calcul de prime :
- d'aprks le plan prévisionnel d'élevage, le capital moyen dans l'année à venir
est de 2 MF, (le capital garanti pouvant osciller entre1.5 et 3.5 MF),
- le taux de prime estde 3%
- nouspercevronsuniquementuneprime
provisionnelle en fonction des
estimations de capital moyen la prime seracalculée ainsi : 2 500
X 3% = 75 O00
- prime provisionnelle : 80% X 75
= 60
(hors catastrophes naturelles
de 9%)
- en fin d'année, nous établissons le capital moyen assuré et nous calculons
une prime de régularisation : par exemple si le capital moyen a été de2 800 O00 , le
calcul de la prime derégularisation sera : 2 800 O00 X 3% - 60 O00 = 24 O00
- nous aurons donc garanti jusqu'à 3.5 MF, en faisant payer la prime sur le
capital moyen réellement présent dans l'année.
Politique de franchise
,Notre r6le n'estpasdecouvrirles
petits sinistres,quelesexploitantspeuvent
financi6rementsupporter.Deplus,
le fonctionnementnormald'uneexploitation
implique une mortalité naturelle.
C'est pourquoi nousproposonssystématiquementunefranchise
d'au moins 10%
des capitaux présents au moment du sinistre. Si nous devions baisser ce taux de
franchise, le colfrt de la garantie serait bien évidement plus important.
En revanche, si le client estime pouvoir supporter une franchise plus importante, il
est bien évident que le taux de prime baisserait.
Malgré un marchésur lequel nos résultats sont déficitaires sur les 6 dernières
années, nous n'avons pas remisen cause notre implication sur ce marché d'avenir.
Nous souhaitons développer ce portefeuille, en maintenant notre rigueur dans la
souscription.