Comment pourrai-je «me donner de l`argent

Comment pourrai-je
«me donner de l’argent»
lorsque je ne travaillerai
plus?
Vous devrez réfl échir à plusieurs facteurs, dont l’âge auquel vous prévoyez cesser de travailler, ce que vous
voulez faire de votre argent et de combien d’argent vous pensez avoir besoin. N’oubliez pas que vous pouvez
toujours compter sur la Financière Sun Life pour obtenir de plus amples renseignements, en ligne ou par
téléphone. Vous pourriez également vouloir consulter un spécialiste du domaine fi nancier compétent au sujet
de vos besoins particuliers.
Voici un aperçu des options qui vous sont offertes
OPTIONS DE REVENU À LA RETRAITE
Rente
Revenu versé
périodiquement
(chaque mois,
en général) à
la retraite, en
contrepartie d’un
versement unique
que vous avez fait.
Les rentes
payables la vie
durant ne peuvent
être souscrites
qu’auprès d’une
compagnie
d’assurance.
Fonds enregistré
de revenu de
retraite (FERR)
Compte de
placement que
vous devez gérer
et qui est destiné à
recevoir des fonds
non immobilisés
(provenant
d’un REER ou
d’un RPDB, par
exemple).
Fonds de revenu
de retraite
réglementaire
(FRRR)
Est semblable au
FERR.
Les FRRR
sont offerts
uniquement en
Saskatchewan et
au Manitoba.
Fonds de revenu
viager (FRV)
Fonds de revenu
viager restreint
(FRVR)
Fonds de revenu de
retraite immobilisé
(FRRI)
Compte de
placement que
vous devez gérer
et qui est destiné
à recevoir des
fonds immobilisés
(provenant d’un
régime de retraite
d’employeur, par
exemple).
Est semblable
au FRV et est
destiné à recevoir
uniquement des
fonds immobilisés
qui sont régis par la
Loi sur les normes
de prestation de
pension (LNPP) du
Canada.
Est semblable au
FRV, sauf qu’il est
régi par les lois de
la province où il est
offert.
Les FRV ne sont pas
offerts à l’Île-duPrince-Édouard.
Nota : Vos fonds
sont dits immobilisés
lorsqu’ils ne peuvent
être retirés avant
votre départ à la
retraite; cependant,
les titulaires d’un FRVR
qui sont âgés de 55
ans ou plus peuvent,
une fois, faire annuler
l’immobilisation d’au
plus 50 % des fonds
s’inscrivant dans leur
compte.
Nota : Vos fonds
sont dits immobilisés
lorsqu’ils ne peuvent
être retirés avant votre
départ à la retraite.
Discover Achieve Belong
Est semblable au
FRV, sauf qu’il est
régi par les lois de
la province où il est
offert.
Nota : Vos fonds
sont dits immobilisés
lorsqu’ils ne peuvent
être retirés avant votre
départ à la retraite.
En bref
RENTE
Compte à l’abri de l’impôt
Vos fonds sont à l’abri de l’impôt, mais si l’argent qui a servi à constituer la rente provient d’un régime
enregistré, chaque paiement que vous touchez est considéré comme un revenu imposable.
Sécurité
Les paiements sont garantis. La compagnie d’assurance prend en charge le risque de placement. Et si vous
souscrivez une rente réversible, les paiements continuent d’être versés à votre conjoint si vous décédez. De
plus, si vous choisissez une période de garantie et que vous et votre conjoint décédez avant l’expiration de
celle-ci, les paiements continuent d’être versés à votre bénéfi ciaire.
Gestion
Comme le montant des paiements mensuels n’est pas soumis aux fl uctuations des taux d’intérêt et des
marchés mondiaux, vous n’avez pas besoin de gérer votre compte.
Souplesse
Vous n’avez pas la possibilité de changer le montant de vos paiements d’une année à l’autre. Vous ne pouvez
pas non plus transformer votre rente en un autre produit une fois qu’elle a commencé à être servie.
FONDS ENREGISTRÉ DE REVENU DE RETRAITE (FERR) ET FONDS DE REVENU DE RETRAITE RÉGLEMENTAIRE (FRRR)*
Compte à l’abri de l’impôt
L’argent que vous avez placé demeure à l’abri de l’impôt. Les sommes retirées constituent un revenu
imposable. L’ARC détermine (d’après votre âge et le solde de votre compte au premier janvier) le montant
du retrait minimum que vous devez effectuer. Aucun plafond de retrait n’est fi xé.
Sécurité
Le rendement de vos placements n’est pas garanti. Comme vous gérez votre compte, ce qu’il vous procure
dépend de l’argent que vous y affectez et de la manière dont vous placez cet argent.
Gestion
Vous avez la responsabilité de prendre les décisions de placement relatives à votre compte. Par conséquent,
vous assumez le risque de placement.
Souplesse
Au besoin, vous pouvez toucher un revenu en plus de vos paiements prévus, tant que vous retirez au moins le
minimum annuel prescrit. Vous pouvez conserver ce compte toute votre vie ou le transformer en une rente.
* Outre ce qui est indiqué ci-dessus, le FRRR procure une protection contre les créanciers. Les FRRR sont offerts uniquement en Saskatchewan et au Manitoba et sont soumis aux lois de ces provinces.
FONDS DE REVENU VIAGER (FRV), FONDS DE REVENU VIAGER RESTREINT (FRVR) ET FONDS DE REVENU DE RETRAITE
IMMOBILISÉ (FRRI)*
Compte à l’abri de l’impôt
Les placements sont à l’abri de l’impôt, mais les sommes retirées constituent un revenu imposable. L’ARC
détermine le montant du retrait minimum que vous devez effectuer et celui du plafond de retrait.
Sécurité
Le rendement de vos placements n’est pas garanti. Comme vous gérez votre compte, ce qu’il vous procure
dépend de l’argent que vous y affectez et de la manière dont vous placez cet argent.
Gestion
Vous avez la responsabilité de prendre les décisions de placement concernant votre compte. Par
conséquent, vous assumez le risque de placement.
Souplesse
Vous pouvez toucher le revenu que vous voulez, sous réserve du retrait minimum et du plafond de retrait
prévus par la loi. Vous pouvez conserver ce compte toute votre vie ou le transformer en une rente viagère.
* Les FRVR sont offerts uniquement à Terre-Neuve-et-Labrador et sont soumis aux lois de cette province. Les participants qui résident à Terre-Neuve-et-Labrador doivent transformer leur FRV en une rente
viagère avant la fi n de l’année au cours de laquelle ils atteignent l’âge de 80 ans.
DES QUESTIONS?
Nous sommes là pour vous aider! Communiquez avec le Centre Solutions clients de la Financière Sun Life au 1-866-224-3906,
les jours ouvrables entre 7 h et 19 h (heure du Centre).
Les produits et services des Régimes collectifs de retraite sont offerts par la Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie, membre du groupe
Financière Sun Life. 08/14-sp-jc