Vos fonds de placement, à votre façon
Transcription
Vos fonds de placement, à votre façon
Vos fonds de placement, à votre façon Avant de choisir vos fonds de placement, répondez au questionnaire Votre profil d'investisseur qui se trouve dans le Guide d’adhésion, à votre façon. Votre profil d’investisseur permet d’établir votre tolérance au risque. Vous êtes maintenant prêt à choisir les options de placement qui composeront votre portefeuille de retraite. Deux options s’offrent à vous : un Parcours cycle de vie, OU votre propre combinaison de fonds. Note : Si vous omettez de préciser vos directives de placement, tous vos dépôts seront investis dans le Parcours prudent et votre âge de retraite sera présumé être 65 ans. Option 1 - Parcours cycle de vie (C'est le choix le plus simple) 1. Sélectionnez le Parcours cycle de vie qui correspond à votre profil d'investisseur dans le tableau ci-dessous. Indiquez votre parcours sur le formulaire Vos directives de placement. G004137 G004137 G004137 2. Indiquez le nombre d'années avant votre retraite sur votre formulaire Vos directives de placement. Âge de retraite* ____ - âge actuel ____ = nombre d’années avant la retraite ____ * Votre régime a fixé l'âge de retraite par défaut à 65 ans. Vous pouvez toutefois décider de modifier votre âge cible de retraite. Veuillez noter que si vous choisissez cette option, elle s'appliquera à tous vos régimes collectifs. Page 1 de 6 G004137 - Kruger Comment ça fonctionne? Un portefeuille correspondant au nombre d’années qu’il vous reste avant la retraite vous sera automatiquement assigné. Ce portefeuille est composé de placements qui correspondent à votre âge et tolérance au risque. La composition de votre portefeuille change automatiquement avec le temps et devient de plus en plus prudente à mesure que vous approchez de la retraite. Page 2 de 6 G004137 - Kruger Option 2 - Votre propre combinaison de fonds (Ce choix de portefeuille requiert un peu plus de connaissances en matière de placement) En vous basant sur la répartition de l'actif suggérée qui correspond à votre profil d'investisseur, construisez vous-même votre portefeuille en sélectionnant des fonds parmi la liste des Fonds disponibles dans votre régime. Contrairement aux Parcours cycle de vie, la composition de votre portefeuille ne changera pas automatiquement avec le temps. Ainsi, à mesure que votre âge ou votre situation changera, vous serez responsable de vous assurer que la répartition de votre actif correspondra toujours à votre profil d’investisseur. Page 3 de 6 G004137 - Kruger Fonds disponibles dans votre régime FONDS LIÉS AU MARCHÉ Fonds de titres à revenu fixe NO. DE FONDS NOM DE FONDS FRAIS DE OBJECTIF FLUCTUATIONS Faibles 0,12 % Faibles + 0,35 % 213 Marché monétaire DGIA Protéger le capital et obtenir un revenu modéré en investissant dans un portefeuille de titres à court terme de bonne qualité de gouvernements et de sociétés. 279 Revenu Beutel Goodman Revenu régulier et compétitif en investissant principalement dans un portefeuille de titres à revenu fixe canadiens. PLACEMENT Actions canadiennes NO. DE FRAIS DE NOM DE FONDS OBJECTIF STYLE FLUCTUATIONS 254 DSF BlackRock® actif actions canadiennes Croissance à long terme du capital en investissant dans un portefeuille largement diversifié d'actions canadiennes. Le gestionnaire utilise une approche quantitative. Mixte Élevées 0,40 % 238 Triasima Actions canadiennes toutes capitalisations Croissance à long terme du capital en investissant dans un portefeuille d’actions canadiennes et de fiducies de revenu provenant d’un large univers de capitalisations boursières. Mixte Élevées 0,70 % 272 Actions canadiennes de petite capitalisation Montrusco Bolton Croissance à long terme du capital en investissant dans un portefeuille d'actions de sociétés canadiennes à petite capitalisation. Croissance Élevées+ 0,60 % STYLE FLUCTUATIONS Indiciel Élevées STYLE FLUCTUATIONS Valeur Élevées FONDS PLACEMENT Actions étrangères – Actions américaines NO. DE FONDS 274 NOM DE FONDS DSF BlackRock® indiciel actions ÉU OBJECTIF Croissance à long terme du capital en investissant dans un portefeuille largement diversifié d'actions américaines. Le fonds est géré passivement. FRAIS DE PLACEMENT 0,20 % Actions étrangères – Actions mondiales NO. DE FONDS 278 NOM DE FONDS Actions mondiales Hexavest OBJECTIF Croissance à long terme du capital en investissant dans des actions sous-évaluées de compagnies situées partout dans le monde. L'exposition aux devises étrangères est gérée activement. Page 4 de 6 FRAIS DE PLACEMENT 0,70 % G004137 - Kruger Actions étrangères – Actions internationales NO. DE FONDS 262 NOM DE FONDS Actions internationales Baillie Gifford OBJECTIF STYLE FLUCTUATIONS Croissance Élevées OBJECTIF STYLE FLUCTUATIONS Croissance à long terme du capital en investissant dans un portefeuille largement diversifié de titres de participation de compagnies immobilières et de fiducies de placement immobilier des marchés développés. Indiciel Élevées Croissance à long terme du capital en investissant dans un portefeuille d'actions de sociétés avec une croissance supérieure des bénéfices établies en Europe, en Asie et dans d'autres régions extérieures aux États-Unis. FRAIS DE PLACEMENT 0,80 % Fonds spécialisés NO. DE FONDS 319 NOM DE FONDS DSF BlackRock® indiciel immobilier mondial FRAIS DE PLACEMENT 0,45 % FONDS GARANTIS NO. DE FONDS NOM DE FONDS 160 Fonds garanti 1 an 158 Fonds garanti 3 ans 156 Fonds garanti 5 ans * IMPORTANT : En raison de la volatilité de ce type de fonds, votre employeur vous suggère fortement de limiter votre investissement dans le fonds Actions de petite capitalisation Montrusco Bolton à 10 % de votre actif. BlackRock® est une marque de commerce déposée de BlackRock, Inc. Utilisation sous licence. Desjardins Assurances désigne Desjardins Sécurité financière, compagnie d'assurance vie. Page 5 de 6 G004137 - Kruger À propos des frais que nous facturons Frais de placement et d'exploitation Les frais de placement sont les frais facturés par les gestionnaires des fonds. Les frais d'exploitation couvrent les commissions de courtage, la vérification et d'autres frais liés à l'achat et à la vente des titres compris dans vos fonds. Les frais d'exploitation varient tous les ans. Nous calculons la valeur unitaire de vos fonds communs après en avoir déduit les frais de placement et d'exploitation et les taxes de vente applicables. Les frais de placement varient en fonction de l'option choisie et du gestionnaire de fonds. Option 1 : Dans ces Parcours cycle de vie, les frais de placement applicables varieront entre 0,401 % et 0,538 %. Ces frais sont basés sur les frais de placement des fonds communs qui composent le parcours en fonction de leur portion respective dans la répartition de l'actif du parcours. Option 2 : Veuillez vous référer à la colonne Frais de placement de la liste des Fonds disponibles dans votre régime. Frais de gestion et d'administration Veuillez consulter le document Votre régime à votre façon pour obtenir de l'information sur ces frais. Page 6 de 6 G004137 - Kruger