PARéO EMPRUNtEURs V6
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PARéO EMPRUNtEURs V6
Paréo Emprunteurs V6 ® Positionnement Cible Pour les emprunteurs, quel que soit le type de prêts et d’investissement. Adapté à chaque profil grâce aux garanties optionnelles. • Tous publics, en particulier les personnes CSP+, en couple, entre 35 et 45 ans, non fumeurs, pour les prêts ≥ 100 000 € • Tous types de prêts jusqu’à 10 millions d’euros • Prise en charge forfaitaire des mensualités du prêt en cas d’incapacité de travail • Remboursement du capital restant dû en cas de décès, PTIA et invalidité permanente totale Caractéristiques • Couverture ITT / IPT / IPP / PTIA jusqu’à 67 ans et couverture décès jusqu’à 90 ans • Exonération des cotisations ITT / IPT / IPP en cas d’arrêt de travail indemnisé Conditions d’adhésion Grand public Produit • Résidents de France métropolitaine pour l’ensemble des garanties / sous conditions dans les DOM, la Corse et pour les expatriés (voir page 84) • Âges limites d’adhésion et de couverture selon la formule de garantie (voir page 84) • F ormalités médicales : questionnaire simplifié si prêt ≤ 300 000 € pour les moins de 51 ans • Formule de base (garanties obligatoires : Décès / PTIA ou Décès seul à partir de 65 ans / garanties facultatives : ITT / IPT / IPP) •4 garanties optionnelles : Option Privilège, Option Privilège Plus, Option Invalidité Profession Médicale, Garantie Protection Chômage •C apital assuré : de 15 000 € à 10 millions d’euros • Durée du prêt : de 2 à 30 ans • Couverture des prêts en francs suisses Tarifs • Tarifs hyper compétitifs et garantis sur toute la durée du contrat • Réduction couples et co-emprunteurs quelle que soit la quotité = -10 % • Réduction non fumeurs • Gros capitaux (tarifs préférentiels au-delà de 500 000 € assurés) • Droit d’entrée : 11 € (nouvelle adhésion) • Cotisation d’association : 1 € / mois / dossier • Fractionnement des cotisations sans frais (mensuel, trimestriel, semestriel, annuel) Les + • Irrévocabilité des garanties et maintien du tarif sur toute la durée du contrat • Couverture, sans déclaration ni surprime, des baptêmes et initiations des sports à risques • Adhésion des personnes sans profession en ITT / IPT • Garantie Protection Chômage forfaitaire À votre disposition ALPTIS / 82 • Documents commerciaux pour vous et vos clients (affiche, courrier, dépliant, étude personnalisée) • Documents contractuels (notices) Paréo Emprunteurs V6® Les garanties < < 4 COMBINAISONS 4 combinaisons possibles avec ou sans options 3 GARANTIES FACULTATIVES 1 SOCLE OBLIGATOIRE DÉCÈS PTIA (1) INVALIDITÉ PERMANENTE TOTALE INCAPACITÉ TEMPORAIRE TOTALE 4 OPTIONS POSSIBLES POUR CHAQUE COMBINAISON INVALIDITÉ PERMANENTE PARTIELLE PRIVILÈGE PRIVILÈGE PLUS NOUVEAU INVALIDITÉ PROFESSION MÉDICALE PROTECTION CHÔMAGE NOUVEAU 2 OU 3 OU 4 OU Décès/PTIA Remboursement du capital restant dû au jour du sinistre en fonction de la quotité assurée, à l’organisme de crédit (ou au bénéficiaire désigné en cas de clause bénéficiaire particulière) Invalidité Permanente Totale (IPT) Remboursement du capital restant dû assuré en cas d’Invalidité ≥ 66 % Incapacité (ITT) Prise en charge des échéances garanties en cas d’Incapacité Temporaire Totale de Travail 3 franchises au choix : 30*, 90 et 180 jours (*franchise non accessible pour les fonctionnaires et dans les DOM) Invalidité Permanente Partielle (IPP) Prise en charge de 50 % des échéances garanties en cas d’Invalidité comprise entre 33 % et 66 % Limitations de garantie en ITT, IPT et IPP sur la formule de base Maladies psychiques/psychiatriques : couverture si hospitalisation continue ≥ 30 jours Pathologies dorso-lombaires : couverture si hospitalisation continue ≥ 15 jours Option Privilège Option Privilège Plus 1/Allègement des limitations en ITT, IPT et IPP • Maladies psychiques/psychiatriques : couverture si hospitalisation continue ≥ 10 jours (Option Privilège) et sans condition d’hospitalisation (Option Privilège Plus). • Pathologies dorso-lombaires : couverture sans condition d’hospitalisation (Option Privilège et Option Privilège Plus). 2/ Couverture de la dépendance totale : remboursement du capital restant dû en cas de dépendance totale (impossibilité d’effectuer seul au moins 3 des 4 A.V.Q.) déclarée entre 50 et 90 ans N.B. : en relais de la garantie PTIA qui s’arrête à l’âge de la retraite Protection Chômage Versement d’un montant forfaitaire au choix de l’assuré à l’adhésion. Forfait par tranche de 10 € dans la limite de l’échéance du prêt (minimum 100 € / maximum 2 000 €). Durée d’indemnisation de 360 jours ou 540 jours par période de chômage (au choix de l’assuré à l’adhésion). Plusieurs périodes de chômage peuvent être indemnisées : limite 1 440 jours d’indemnisation cumulés sur toute la durée du prêt Option Invalidité Profession Médicale • Assimilation de l’Invalidité Professionnelle à 100 % au décès (réservée aux médecins, chirurgiens, chirurgiens-dentistes, vétérinaires, sages femmes, pharmaciens) • Prestation : remboursement du capital restant dû assuré Couverture provisoire en cas de décès accidentel pendant la période d’adhésion À hauteur du capital restant dû assuré, maximum 500 000 € ALPTIS / 83 Grand public 1 Paréo Emprunteurs V6® L’adhésion Âges limites d’adhésion et de couverture Les âges sont exprimés en date anniversaire dans le tableau ci-dessous. Grand public Âge minimum d’adhésion pour toutes les garanties : 18 ans (Ex. : âge limite Adhésion Décès 85 ans = le jour du 85e anniversaire et prise en charge jusqu’au jour du 90e anniversaire). Âge limite d’adhésion Âge limite de prestations Décès 85 ans 90 ans PTIA 65 ans 67 ans* IPT 65 ans 67 ans* ITT 65 ans 67 ans* IPP 65 ans 67 ans* Option Invalidité Profession Médicale 65 ans 67 ans* Options Privilège / Privilège + (rachat psy/dos) 65 ans 67 ans* Options Privilège / Privilège + (dépendance) 75 ans 90 ans Protection Chômage 60 ans 65 ans * Pour les garanties PTIA, IPT, ITT, IPP, Option Invalidité profession médicale, Options Privilège et Privilège plus (rachat psy/dos), la prise en charge cesse à l’âge atteint pour faire valoir ses droits à la retraite et au plus tard à 67 ans. Pour les prêts In fine, la garantie Décès s’arrête à 65 ans à l’adhésion, et 75 ans en prestations. Mémo Délais d’attente • Résidents en France métropolitaine (hors Corse) pour l’ensemble • Garantie dépendance de l’Option Privilège : des garanties. • Résidents en Corse, Réunion, Guadeloupe, Martinique, Guyane, Saint-Barthélémy, Saint-Martin (territoire français) : souscription possible en Décès/PTIA/IPT/ITT (hors option). • Personnes françaises résidant à Monaco, Suisse et en Union Européenne : souscription possible en Décès/PTIA. • Expatriés : acceptation sous conditions particulières. • Durée du prêt : 2 à 30 ans. • Capital assuré : de 15 000 à 10 millions d’e (capital emprunté minimum : 25 000 e pour les prêts à la consommation, 21 500 e pour les autres prêts). • Les investisseurs locatifs peuvent souscrire aux garanties ITT/IPT avec une quotité de 50 % maximum sur l’ITT/IPT • Les garanties sont ouvertes aux prêts en francs suisses. ALPTIS / 84 - dépendance liée à un accident : aucun ; - démence sénile et maladie d’Alzheimer : 3 ans ; - autre forme de dépendance : 1 an. • Garantie Protection Chômage : - 180 jours pour les salariés en C.D.I. depuis plus de 6 mois chez leur employeur (365 jours sinon) ; - 365 jours en cas de souscription postérieure de plus de 3 mois au contrat Paréo V6. • Autres garanties : aucun délai d’attente ; sauf en cas de souscription ultérieure des garanties ITT/IPT/IPP : 6 mois. Paréo Emprunteurs V6® Formalités Médicales Formalités Médicales applicables en fonction de l’âge et du capital assuré et cumulé par assuré. Capital assuré (dont encours) Âge Jusqu’à 50 ans De 51 ans à 60 ans Jusqu’à 150 000 e De 61 ans à 85 ans Questionnaire de Santé Questionnaire de Santé Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO SOFT Questionnaire Simplifié Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO SOFT Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO SOFT Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO + TCU Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO + TCU + RMCV Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO + TCU Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO + TCU + PSA h55 De 1 000 001 e à 1 700 000 e Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO + TCU + RMCV Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO + TCU + RMCV + PSA h55 De 1 700 001 e à 2 200 000 e Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO + TCU + RMCV + QFC Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO + TCU + RMCV + PSA h55 + QFC Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO + TCU + RMCV + PSA h55 + QFC De 2 200 001 e à 5 000 000 e Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO + TCU + RMCV + QFC + pièces financières Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO + TCU + RMCV + PSA h55 + QFC + pièces financières Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO + TCU + RMCV + PSA h55 + QFC + pièces financières De 5 000 001 e à 10 000 000 e Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO + TCU + RMCV + QFC + ECHO + pièces financières Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO + TCU + RMCV + PSA h55 + QFC + ECHO + pièces financières Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO + TCU + RMCV + PSA h55 + QFC + ECHO + pièces financières De 250 001 e à 300 000 e De 300 001 e à 500 000 e De 500 001 e à 1 000 000 e Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO + TCU + RMCV + PSA h55 Bio soft : glycémie, cholestérol total et HDL, triglycérides, sérologie des anticorps HIV 1et 2, sérologie des anticorps HCV, dosage de l’antigène HBs. Bio : NFS, VS, plaquettes, acide urique, glycémie, créatinine, transaminases SGOT et SGPT, cholestérol total et HDL, triglycérides, sérologie des anticorps HIV 1 et 2, sérologie des anticorps HCV, dosage de l’antigène HBs. RMCV : rapport médicale cardiovasculaire réalisé par un cardiologue, accompagné d’un tracé ECG réalisé et interprété. Echo : résultat d’une échocardiographie interprétée par le cardiologue. TCU : test de Cotinine urinaire pour les non-fumeurs. QFC : questionnaire financier. PSA h55 : Antigène Prostatique Spécifique pour les hommes dès 55 ans. ALPTIS / 85 Grand public De 150 001 e à 250 000 e Paréo Emprunteurs V6® Paréo Emprunteurs V6® DES OUTILS À VOTRE SERVICE Un nOUVEaU TaRIfICaTEUR pouR vous FaCiliTeR la vie •Ergonomie optimisée, •nouvelle étude personnalisée, •En version mobile pour une tarification sur tablette, grâce à l’appli mobile alptis Pro. • Un nouveau tarificateur pour vous simplifier la vie ® extranet empRuNTeuRs V6 Un OUTIL D’aIDE À La VEnTE pouR vous aideR daNs voTRe devoiR de CoNseil En fonction du profil de l’assuré, il vous permet de proposer des garanties au moins équivalentes à celles du contrat de sa banque avec préconisation et paramétrage automatique des garanties et options à souscrire. • Une version mobile pour une tarification sur tablette, grâce à l’appli mobile Alptis Pro Des avantages tarifaires significatifs : • Réductions Non Fumeurs • Couples : -10% • Tarifs préférentiels pour les gros capitaux (> 500 000 e assurés) Un TChaT DéDIé pouR ReNFoRCeR NoTRe RéaCTiviTé à voTRe égaRd - Crédits photos : plainpiCture - 0514_arGu_court - Document non contractuel • Un outil d’aide à la vente pour vous aider dans votre devoir de conseil • Un comparatif argumenté de Paréo Emprunteurs V6 face à chaque contrat bancaire conception agence DES OUTILS InnOVanTS pouR aCCéléReR la sousCRipTioN •Edition immédiate de la délégation bancaire, •signature électronique, •télédéclaration médicale pour les souscripteurs déclarant un problème de santé, •Espace Personnel sécurisé afin d’éviter les envois par courrier et supprimer les délais postaux, tout en garantissant la confidentialité médicale. des ouTils 100% eN ligNe pouR êTRe plus RéaCTiF : C ’ est in novant ! Paréo EmPruntEurs V6 représente une réelle opportunité de business additionnel auprès de vos clients, quelle que soit la nature de leurs prêts et investissements. savent-ils qu’ils sont entièrement libres de souscrire leur assurance de prêts auprès de l’organisme de leur choix, et pas nécessairement à la banque qui leur avance les fonds ? Votre rôle de conseil consiste à les en informer et à leur proposer une garantie juste et économiquement performante. DES fORmaTIOnS ExpLORIS dédiées aux gaRaNTies empRuNTeuRs exploris •Comprendre le fonctionnement d’un contrat d’assurance de prêts, formation •appréhender les spécificités du marché de l’assurance emprunteur, •savoir proposer les garanties adaptées en fonction du profil de votre client. Informations et agenda sur exploris.alptis.org Argumentaire. • Un Tchat dédié pour renforcer notre réactivité à votre égard er de compar la liberté illeur choix RANC Mme Carine Bernardaunomtreslong N° de proposition : 48629-78 « Résidence Bellevue » bât A, 2 place de la Bourse 69008 Lyon Date : 08 avril 2014 072013 Grand public 022014 ALPTIS ASSURANCES 25 cours Albert Thomas 69003 LYON AssurdeancPreêts Votre interlocuteur M. L’Expert Alptis Tél : 04 72 36 23 31 Fax : 04 72 36 23 31 E-mail : [email protected] SAS au capital de 10 000 000 € RCS Lyon B 335244489 à ogi ent par A qui 100 jours). oins à hai ge atio NCE s’arrête un prix tez (36 €) qui n de DE à aborda 0 ou 540 vous ser chaque a ver PR sal ble et jou ÊTé pour rs). Une sé en ari cas S: une durée souplesse de chô mage d’indem qui nisa vous per et tion que met vo vous avez t c r aire Les se erbanc rés pour ices jours ouv Loi intrv ALpt ose de 10 disp d’assurance. is >>Une banque gation escri sou Votr Alptis ptation, ser la délé ption immrefu votre vou e deeson acce s pro ou pter édi rtie adh L acce crédit, ésio pose un ate sur En contrepaconqsUd’oc n, et troi service simfié. e v ib e du ple justi vou être >>Pou itionnAît de sig déclara oU rté r les doit vous s perme nat ou les tion cond refus re quepersonnes de rep ure éle d’état lettretaux re s D De Tout Vot ctroni de san stio ni mod artir déc ifier De eve cHo té jus ire de larant une neesppeut nna pou >>Un qu’ ntaires. avec votreque z elle sanléme L ix déléga r valider à 300 té se pathol supp 000 A L Lo tion ogie docum race frais fait en : de per € lign : par ! o son ents exige ni acc téléphoplus de i L i LAd’assuran e nel mé élér sim a séc ce. er l’an dicaux ne grâ plicité, lib G et auturisé vou alys ce à e réa Ar de e et Arla télédé rt D validerres don s est pro éctiv tic deité ete de clarat l’adhésnées per posé le as ionso (Jsou ion de sonnel pour échsura L 31 UiL plesse mé usc ang nc dicale votre les ave 2. e da contrat c les er en rire. Let tou8 : Ar L’e Par tic services nste con 20 fide m le Em d’as eo l’ lpti s co prntia pru d’Ale un lité des ass 10 su L 31 nteurs s. co Un out ura ) te nt dansnditi il ur essent us rat ranc 2-9 les on n pe iel ag plu d’as e dè : Le ss bre pour ce l’o e fix fsutdél ffr du ée soais. e de dr sura s lo pr Le us s êt n réflexion e année de surance de prêts. osez d’un Vous disp contrats d’as auprès de parer les professionnels) e créd it pour com (hors prêts votr Loi Hamo pour tout renseignem - SHutter ture - FOtOlia : plainpiC - Crédits photos agence s: rs emPrunteu conception er une es du urance cou partir dition exonér tielle refus d’ass dos de (ip d’hospvercont ture rat ées sans Le + son offre ue ne peut à 50 p) italisat des pat 10 jours pagn coner : une valent au % hologicomd’hosp dition Votre banq garaplu ion. garant s équi ner ntie es du on d’ac italisat d’h ospital l’âg : entre men tion dos l’obl 50 et ie dép igati et des ion. dans un niveau de Ellee de 90 ans endanc estla retr Celle -ci doit deion et des r isat pat aite. e . , couation >>Un orm ogies pathol verturetotale ès de l'assholureu e gar isée d'inf vous prop ose. est psy s. ogies de la aupr inclus antie Voudard stan s ues/ps proposéechiq dép e dan de souscrire nties la dur choisissez protec endgara ychiatr s d’un e fiche pour prunteur anc tion s de e tot les opt iques d’indemle forf d’être éel'em chô se les type é ions ait ale ma gar ibilit préci me nisa et choisie ant (…) nsuel ge ada ASS , en relais privilège tion la poss (360 i selon vos que (à par ptée de la assurance et pri URA ou 540 PTI bes vous sou tir de à la situ vilè son choix une con Pareo Emprunteurs raiso sur la sant ns qu’une seule ulons pas nous ne spécindépendance, nous n’avo Grâce à notre adhérents. osées nos nties prop l’intérêt de pas aux gara relation de confiance, rités. une ne s’arrête solida l’assurance tisser avec nos adhérents naître de nouvelles faire ns de t voulo ettan Nous s social perm es pratique actions et créer du lien nces et bonn s Alptis, plus de 300 connaissa érent partageons comités locaux d’adh année bénévolement. 102 Au sein des sont organisées chaque de prévention ces ions uto e . Pou rser assuré pendan de 30, r une nomie (ca es en >>Ver t tou 90 ou quotité (ptiA) pital res 180 te la sem cas de 100 d’inva tant ent d’i durée jours (tau de x %, vot lidité dû d’indemau cho ncapac pen d’invali 50 % ité ix re prê des éch t est detion. à l’adhésiontem rd>e>2 optdant touteditéla durcoméepris por ce nisa éan ces . Vou aire tot entre uran l’ass s ête ale crired’in 33 % assuré choix. ionsous s éga (it dem s: et 66 ees en votr lement t) apr detion librepride cas %). vilè ureur nisa d’inva ente exonérès un . 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