Tableau comparatif des types de prêt hypothécaire
Transcription
Tableau comparatif des types de prêt hypothécaire
Mensualités constantes Description Solution la plus souvent demandée ; les mensualités sont constantes, elles comprennent tant les intérêts que le remboursement de capital. Les intérêts diminuent au fil du temps, les remboursements augmentent mais le total des deux est invariable (sauf si révision du taux). Reconstitution Reconstitution branche 21 * branche 23 * Type de crédit donnant la possibilité à l'emprunteur de ne payer que des intérêts pendant toute la durée du crédit ; la reconstitution * du montant emprunté se fait via un système avantageux fiscalement. Crédit accordéon Type de crédit donnant la possibilité à l'emprunteur de ne payer que des intérêts pendant toute la durée du crédit ; la reconstitution * du montant emprunté se fait via un fonds d'investissement en branche 23. Ce système permet à l'emprunteur de payer la même mensualité même s'il y a une hausse de taux. Ceci allie les avantages des systèmes à taux fixe et à taux variable. EXEMPLE Emprunt 100 000 € 100 000 € 100 000 € 100 000 € Taux 4,10 % 3,26 % (variable annuellement) 3,26 % (variable annuellement) 3,06 % Durée 25 ans 25 ans 25 ans 25 ans 529 € / mois 271 € / mois 271 € / mois 471 € / mois Mensualité Coût total Coût total au mois 158 763 € 529 € / mois 81 499 € + reconstitution * 81 499 € déductible + reconstitution * fiscalement (239 (138 € / mois) € / mois) 510 € / mois (coût réel, gain fiscal compris : 390 € / mois) * Le taux de reconstitution utilisé dans l’exemple est de 3% pour la Branche 21 et de 5% pour la Branche 23 409 € / mois 141 300 € 471 € / mois