Les banques et les consommateurs

Les banques et les
consommateurs
En bref
Les faits
» 99 % des Canadiens
sont titulaires d’un compte
de banque.
Pour les consommateurs et les entreprises, le système
concurrentiel canadien offre une bonne valeur, un accès facile
et un vaste choix.
» 30 % des Canadiens ne
paient aucuns frais de
service et 45 % paient 15 $
ou moins par mois.
» Les Canadiens sont des
emprunteurs avertis.
Seulement 0,28 % des
prêts hypothécaires sont
en souffrance.
Le système bancaire concurrentiel canadien offre, aux consommateurs et aux petites entreprises, une
bonne valeur, un accès facile et un vaste choix. En effet, parmi les 80 banques établies au Canada, 40
offrent aux consommateurs canadiens des produits et des services financiers (comptes bancaires, cartes
de crédit, prêts, services de placement, etc.).
Services bancaires abordables
Selon la Banque mondiale, 99 % des Canadiens1, dont 98 % des adultes dans les ménages à faible
revenu2, sont titulaires d’un compte dans une institution financière, ce qui signifie que les services
bancaires au Canada sont hautement accessibles3. Qu’il s’agisse d’un compte d’épargne, de chèque, à
faibles frais, pour étudiants ou pour aînés − VIP ou de base − les Canadiens disposent d’un éventail de
choix et de plus de 100 forfaits bancaires sur le marché.
 Les banques ont mis beaucoup d’efforts pour pouvoir offrir des comptes à 4 $ ou moins par mois à ceux
qui en ont besoin ou qui les demandent.
 Au Canada, 30 % des titulaires de comptes bancaires ne paient aucuns frais de service et 45 % paient
15 $ ou moins par mois4.
 Des comptes gratuits ou à rabais sont offerts aux jeunes, aux étudiants, aux aînés, aux prestataires
d’un régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI) et aux nouveaux arrivants au Canada.
 Les prêts sur salaire, très coûteux, ne sont aucunement une solution pour les besoins d’emprunt de
petites sommes ou à court terme. Les protections de découvert, les lignes de crédit et les cartes de
crédit à faible taux constituent des solutions de rechange de loin plus abordables. Par ailleurs, les
banques soutiennent les services conseils en matière de crédit, au besoin.
Prêts hypothécaires
Le système bancaire canadien demeure accessible, abordable et concurrentiel. Les Canadiens sont
confiants que leurs dépôts sont en sécurité et ils continuent à tirer profit du crédit à faible coût, notamment
les prêts hypothécaires.
 Les Canadiens sont des emprunteurs avertis. Au Canada, seulement 0,28 % des prêts hypothécaires
Mise à jour : janvier 2017
sont en souffrance5.
 Les banques ont élaboré un modèle de document hypothécaire explicatif en langage simple afin de
faciliter aux clients la compréhension des conditions contractuelles.
Cartes de crédit
Une carte de crédit est un outil de paiement pratique et souple, accepté par des millions de commerces
dans plus de 200 pays. Les cartes de crédit sont :
 Accessibles – Comme il s’agit d’un crédit non garanti, aucune garantie de prêt n’est nécessaire. En
plus, aucun intérêt n’est calculé entre la date de l’achat et la fin de la période de facturation.
 Pratiques – Les cartes de crédit peuvent être utilisées 24 heures sur 24, sept jours sur sept, tout au long
de l’année et vous permettent de payer votre achat instantanément.
 Sécuritaires – Les cartes de crédit offrent une protection contre la fraude sans aucune responsabilité
assumée par le détenteur ainsi qu’une garantie des achats si l’article est endommagé, volé ou non
livré dans un intervalle de 90 jours.
La plupart des Canadiens paient le solde total de leur carte de crédit chaque mois :
 Plus de la moitié (56 %) des ménages canadiens paient la totalité du solde de leur carte de crédit
chaque mois6. Parmi ceux qui n’acquittent pas le solde en entier, 16 % déclarent rembourser la totalité
du solde la plupart du temps, et 40 % affirment verser une somme supérieure au minimum requis7.
 La majorité des Canadiens utilise la carte de crédit comme un moyen de paiement et non comme un
prêt. Donc, ils sont attirés par les programmes de primes, l’assurance, les rabais chez les détaillants et
les programmes de fidélisation.
 Les consommateurs peuvent choisir parmi un nombre de cartes de crédit à faible taux d’intérêt, dont plus
de 30 portent un taux d’intérêt inférieur à 13 %.
Technologie
Les banques au Canada continuent à investir dans la nouvelle technologie afin de permettre à leurs
clients d’utiliser les services bancaires lorsqu’ils le désirent. Les consommateurs peuvent :
 Retirer de l’argent à plus de 65 000 GAB.
 Payer leur achat par carte chez 500 000 détaillants au pays.
De 2006 à 2015, les six plus grandes banques avaient investi 70,1 milliards de dollars en technologie
afin de garantir l’accessibilité, la sécurité et la commodité du système bancaire.
Association des banquiers canadiens
www.cba.ca
Facilité des services bancaires
Les clients peuvent effectuer leurs transactions bancaires en ligne, utiliser des applications sur leurs
téléphones mobiles, appeler des professionnels et obtenir un accès rapide à leurs comptes dans environ
19 000 guichets automatiques bancaires au Canada, et bien davantage partout dans le monde. Selon les
chiffres de 2012, 55 % des Canadiens déclarent utiliser principalement les services bancaires en ligne,
31 % disent qu’ils ont recours aux services mobiles et 43 % affirment leur intention de se tourner vers ce
mode dans les deux à trois années à venir8.
Éducation des consommateurs et littératie
financière
La littératie financière est une habileté nécessaire à la vie quotidienne. Les Canadiens conviennent que la
compréhension des questions liées à l’argent et aux finances est importante pour tous, notamment les
adolescents.
Des banquiers partout au Canada animent bénévolement les séminaires de littératie financière de l’ABC
destinés aux jeunes et aux aînés, soit Votre Argent-Étudiants et Votre Argent-Aînés (votreargent.cba.ca).
Le système bancaire canadien, stable et
sécuritaire
 87 % des Canadiens affirment que le rendement des banques en matière de stabilité et de sécurité
est bon9.
 Le secteur bancaire aide le Canada à croître, générant près de 60 milliards de dollars, soit environ
3,3 % du PIB en 2015.
Association des banquiers canadiens
www.cba.ca
Les Canadiens font confiance à leurs banques
et les apprécient
Les consommateurs entretiennent des relations avec de nombreuses entreprises. Mais la relation la plus
étroite et la plus délicate est celle qu’ils entretiennent avec leur banque. Les Canadiens se tournent vers
leur banque quand vient le temps de mettre leur argent à l’abri, de financer l’achat d’une maison ou le
démarrage d’une entreprise, de gérer leurs placements et d’épargner pour leur retraite.
Mais la confiance n’est qu’une composante de l’équation. La satisfaction à l’égard de la valeur que les
clients constatent recevoir de leur banque est aussi importante. Les banques déploient des efforts
considérables pour faciliter l’accès des clients aux services bancaires en prolongeant les heures
d’ouverture de leurs succursales, en introduisant les services bancaires et de paiement mobiles et en
améliorant les services en ligne. La banque est accessible n’importe quand et de n’importe où.
Et le consommateur en est conscient. Aujourd’hui...
 84 % des Canadiens ont une opinion favorable des banques au Canada, une hausse par rapport aux
» L’Association des banquiers
canadiens représente ses
banques membres, soit des
banques canadiennes ainsi
que des filiales et des
succursales de banques
étrangères exerçant des
activités au Canada, et leurs
280 000 employés. L'ABC
préconise l’adoption de
politiques publiques efficaces,
favorisant le maintien d’un
système bancaire solide et
stable au profit des Canadiens
et de l’économie canadienne.
Également, l’Association
encourage la littératie
financière pour permettre aux
individus de prendre des
décisions éclairées en matière
de finance.
59 % de 200110.
 Cette valeur augmente quand il s’agit de sa propre banque : 93 % déclarent avoir une impression
favorable de la banque avec laquelle ils traitent le plus11.
 Et le système bancaire canadien s’est placé en tête de liste dans l’index Capgemini, mesurant
l’expérience des clients et la qualité de leur interaction avec les banques, pendant cinq années de
suite12.
1
La Banque mondiale, banque de données Global Findex 2014 : http://ow.ly/SfkaL.
Idem. 98 % des adultes dans la portion des 40 % des ménages les plus pauvres détiennent un compte.
3
Statistiques Canada, Enquête canadienne sur les capacités financières, 2014
4
Abacus Data, Évaluation des banques au Canada, décembre 2015
5
ABC, Statistiques sur les prêts hypothécaires en souffrance, octobre 2016
6
Abacus Data, Évaluation des banques au Canada, décembre 2015
7
Idem
8
Les Canadiens et les services bancaires, sondage mené pour le compte de l’ABC par Abacus Data, en juin 2014
9
Abacus Data, Évaluation des banques au Canada, décembre 2015
10
Ibid
11
Ibid
12
Capgemini World Banking Report 2016
2
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