Une banque différente par ses fondements mutualistes Un

La banque « autrement » c’est être utile à ses sociétaires,
clients et aux territoires. Les fondements mutualistes
du Crédit agricole Centre-est sont la base d’une relation
client de confiance réciproque et équilibrée.
Une banque différente :
mutualiste, citoyenne et solidaire
Le fondement du mutualisme ce sont les clients sociétaires, administrateurs
élus regroupés au sein des 134 Caisses locales sur tout le territoire
« Centre-est ». En 2011, le Crédit agricole Centre-est a accueilli 30 000
nouveaux sociétaires, ce qui en porte le nombre total à 250 000.
Coupe de France de Joute nautique
(CL Serrières et Saint Rambert d'Albon)
Réaliser des actions porteuses de sens
Chaque année, les élus de Caisses locales s’investissent dans des initiatives
environnement et jeunes. En 2011, 50 Caisses locales se sont mobilisées
pour accompagner 50 initiatives sur tout le territoire Centre-est.
Des actions locales, pour tous,
récompensées par
« Le Palmarès des Tremplins 2011 » :
- D élégation de l’Ain : la Caisse locale de Champagne en
Valromey pour le projet « le lien du Valromey »,
- Délégation de Saône et Loire : les Caisses locales de Tournus /
Sennecey et Lugny primées pour leur soutien à la
30e randonnée « Tournuscimes »,
- D élégation Rhône : la Caisse locale de Croix-Rousse/
Terreaux pour l’organisation d’un tournoi de basket en faveur
du « sport adapté »,
- D élégation Dauphiné Ardèche : les Caisses locales
de Serrières et Nord Drôme pour leur contribution
à l’organisation du Championnat de France de Joute nautique
à Serrières.
Tournuscimes
250 000 sociétaires
dont + de 64 000
sont titulaires de la carte
sociétaire porteuse
d’avantages et permettant
de doter un fonds  
de soutien aux actions
locales
Dynamiser l’économie et les territoires
Être une banque « autrement » c’est aussi contribuer à l’essor économique
de la région et accompagner les Collectivités de proximité dans leur
développement. Le Crédit agricole Centre-est a participé au financement
de maisons de retraite et de centres hospitaliers à Lyon, Givors et Mâcon.
Carte sociétaire = 
carte citoyenne
À chaque transaction,
0,1 ct e
est reversé sur  
un fonds mutualiste
Crédit agricole Centre-est
La "banque autrement"
Un engagement sociétal
de toute l’entreprise et
un engagement durable
auprès de ses partenaires
Photos © Emilie Froquet Photographe - © Crédit agricole Centre-est, A. Silva, M.L. Luca, Evimages, Square Habitat, LOU Rugby, E. Saillet, Interimob, Parc des Oiseaux (J-C Parmeland et Y.Thonnerieux), Parc de Courzieu © Thinkstock
Une banque différente
par ses actions mutualistes
et engagées
Le Groupe Crédit Agricole est le leader de la banque universelle de proximité en France
et l’un des tout premiers acteurs bancaires en Europe.
Un engagement permanent
au service
d’un territoire dynamique
Avec sa nouvelle signature « le bon sens a de l’avenir » le Crédit Agricole réaffirme ses valeurs et son engagement.
Fort de son fondement coopératif et mutualiste, le Crédit Agricole mène une politique de responsabilité sociétale
et environnementale volontariste. Elle se traduit par des actions concrètes au service des sociétaires, clients et
collaborateurs.
En région, le Crédit agricole Centre-est décline ces mêmes valeurs. Il s’engage pour dynamiser l’économie de ses
territoires et répondre aux grands défis de notre société :
- le logement
- l’agriculture et l’agro-alimentaire
- l’économie de l’environnement
- la santé et la prévoyance.
Ces priorités représentent les 4 domaines
d’excellence du Projet de Groupe.
Depuis des années, le Crédit agricole Centre-est est signataire
de la Charte de la Diversité en faveur de la non-discrimination
dans le monde du travail. Des actions concrètes en découlent…
Une banque différente par
ses fondements mutualistes
Première promotion « handiformabanque » : Recruter des travailleurs
handicapés est l’une des missions de la structure HECA (Handicap et
Emploi au Crédit Agricole). Les banques, dont le Crédit agricole Centre-est,
ont créé un cursus de formation en alternance. La 1ère promotion a permis
l’intégration de 4 collaborateurs.
« Nos quartiers ont des talents » : Le Crédit Agricole est devenu partenaire
officiel de cette association qui permet d’accompagner vers l’emploi, les
jeunes diplômés issus de quartiers populaires. Une dizaine de managers
de l’entreprise se sont portés volontaires pour parrainer un jeune et l’aider
à bâtir son projet professionnel.
Les ruchers du Crédit agricole Centre-est
L’organisation du Groupe Crédit Agricole
6,5 millions
Le Point Passerelle : cette structure interne accompagne les clients en
difficulté sur le plan financier mais aussi humain. À ce jour, 230 familles
ont été activement aidées.
Une démarche Développement Durable s’est concrétisée en 2011 avec :
- l’installation de ruches sur les sites de Champagne au Mont d’Or et
de Mâcon. Plus de 1 000 pots de miel ont été vendus aux collaborateurs
au profit de l’association chargée de développer les actions en faveur de
la biodiversité,
- la mise à disposition du personnel de Vélos à Assistance Électrique (VAE),
- le développement de la PLV numérique dans les agences et ainsi la
réduction de papier,
- l ’utilisation de Moc’s, outil de visioconférence pour réduire les
déplacements…
Conseil d’Administration
250 000
sociétaires
Comité de Direction
Réseau de proximité
1 695
administrateurs
134
de
Caisses locales
283
agences de proximité
dans le Rhône, l’Ain, la Saône
et Loire, le Nord Isère, Nord
Drôme et Nord Ardèche.
Réseau Entreprises
Résultats
2011
La sauvegarde du patrimoine est un volet supplémentaire qui illustre
l’implication du Crédit Agricole sur ses territoires. En 2011 une subvention
a été versée pour la restauration des cartes de Chartreuse et de Meyriat.
La "banque autrement"
39
des
Caisses régionales
Association KAURI
Un autre exemple de partenariat durable : celui avec Habitat et Humanisme
qui perdure depuis plus de 15 ans.
Crédit agricole Centre-est
administrateurs
de Caisses locales
La gouvernance du Groupe Crédit agricole Centre-est
À ce titre, le Crédit agricole Centre-est est partenaire du Parc des Oiseaux
à Villars les Dombes (01) et du Parc de Courzieu (69).
Partenaire actif du monde associatif culturel et sportif, il l’est notamment
en soutenant le Lou Rugby, la JL Bourg Basket et en étant le « Partenaire
de tous les Footballs ».
32 227
Les Caisses locales  
détiennent l’essentiel
du capital  
Parc de Courzieu
Aujourd’hui une démarche RSE (Responsabilité Sociétale de l’Entreprise)
se met en place dans différents domaines : satisfaction clients, ressources
humaines et procédures internes, mutualisme, développement durable…
Cette ambition RSE se réalise également à travers des actions solidaires
en liaison avec Crédit Agricole Solidarité et Développement. En 2011,
l’association KAURI a bénéficié d’une subvention pour donner autonomie
et savoir au village de Keur Sountou au Sénégal.
et désignent
de sociétaires
détiennent sous  
forme de parts  
sociales le capital  
des 2 531  
Caisses locales
11 Centres d’Affaires
Les filiales du Crédit agricole Centre-est
Immobilier et capital-risque
Pôle Immobilier
Centre-est
Europimmo et
SEPI
LOU Rugby
Crédit agricole
Centre-est
Immobilier
Square Habitat
39 agences
Crédit agricole Centre-est
Calixte  
(capital risque)
Carvest
Crédit Agricole
Financements
Suisses
Organisation
Banque privée
5 Centres de Patrimoine
1 agence Professions
Libérales de santé
Crédit Agricole en Ligne
Agence Grand Lyon Habitat
Une banque différente par
la relation et le service client
Une Banque Régionale
Coopérative bien ancrée
sur ses territoires
Assurances :
le 2e métier des conseillers
du Crédit Agricole
L’agence demeure au cœur de la relation client. Elle est « repensée »
régulièrement pour un meilleur accueil, une meilleure écoute, une plus
grande convivialité. Cela nécessite une démarche et une organisation
adaptées. Le fait de « se sentir bien dans sa banque » se traduit par :
Notre ambition : contribuer au dynamisme de la région et
de ceux qui la composent…
Note de satisfaction
clients en hausse  
• U ne relation client différente, basée sur l’attention, la confiance,
la transparence et la loyauté.
De nouvelles offres et services conçus
pour les clients Particuliers
en 2011 :
Dans ce domaine aussi, l’approche globale des besoins
du client est un élément-clé de la mesure de sa satisfaction :
32 000 entretiens bilans assurance ont été réalisés en 2011.
• De nouvelles technologies au service du client : des écrans dynamiques
pour une information de proximité, des bornes et tablettes, des automates
plus rapides, un nouveau site www.ca-centrest.fr plus ergonomique,
des ventes flash ou privées à conditions privilégiées, des applications
smartphones, des emailings mensuels…
À noter particulièrement en 2011 : le lancement du « Compte à Composer »
incluant des services de base et six modules au libre-choix du client. Autre
lancement innovant : Kwixo, le moyen de paiement nouvelle génération.
L’ambition commerciale est d’adapter les produits et services en fonction
de l’évolution des besoins clients.
Pour cela, être à leur écoute est primordial. Ainsi de nouvelles démarches
sont testées auprès de panels de clientèle comme dans le domaine de la
retraite par exemple…
Au service de l’économie réelle, le Groupe Crédit agricole Centre-est
accompagne les projets de ses clients dans les métiers de la banque de
proximité et les métiers spécialisés qui lui sont associés.
• D es structures et des offres innovantes adaptées aux spécificités
de chaque secteur et aux besoins de chaque client : Particuliers,
Professionnels et Agriculteurs, Entreprises et Collectivités locales.
1,2 million de clients
En 2011, plus de  
48 000
nouveaux clients
ont fait confiance
au Crédit agricole
Centre-est
Un Groupe régional solide (2011)
Crédits réalisés : 3,3
Pour les clients Professionnels et Agriculteurs,
MdsE
Encours de collecte : 26,7
Résultat net social : 228
Une approche globale est proposée par nos Conseillers avec notamment
une gamme de solutions pour la partie privée.
MdE + 3 %
Par son ancrage dans ses territoires, le Crédit agricole Centre-est est
le banquier d’1 Professionnel sur 3 et de 8 Agriculteurs sur 10.
ME (- 2 %)
Les Jeunes Agriculteurs également bénéficient d’un accompagnement
particulier au lancement de leur exploitation.
Ratio de solvabilité européen : 15,8 %
Résultat net consolidé du Groupe  
Crédit agricole Centre-est : 235,6
L’accompagnement personnalisé des jeunes clients se traduit par des
solutions à chaque étape de leur vie : apprentissage du budget avec
les parents pour le mineur, rencontre au passage à la majorité, offres
spécifiques pour les étudiants et jeunes actifs…
Par ailleurs, le Crédit agricole Centre-est est présent auprès des exploitations
en difficulté avec des solutions proposées en complément des dispositifs
des Pouvoirs Publics.
ME
Taux de Créances Douteuses 
et Litigieuses (CDL) : 1,7 %
La banque « autrement » c’est :
- avoir signé la charte de la diversité en 2008
- favoriser l’accès à l’emploi pour les handicapés à travers la structure HECA
- accompagner les jeunes (notamment ceux issus de quartiers sensibles)
dans la construction de leur projet professionnel.
L’un des 1ers recruteurs
de la région
168
recrutements
CDI en 2011
1 000
+ de
jeunes
accueillis en stage  
ou jobs d’été
Un accompagnement aux moments-clés de la vie
de l’entreprise
7,6/10
90 000
Banque Privée :  
les
5 Centres
de Patrimoine
sont dédiés aux
clients haut de
gamme et s’appuient
sur la filiale CA
Indosuez Private
Banking pour  
les conseiller
135 installations
de Jeunes Agriculteurs
en 2011
L’immobilier est inscrit dans les gènes du Crédit Agricole.
En étant présent à chaque étape de la vie du client, des besoins du
locataire, en passant par la primo-accession, puis à l’investissement et
à la transmission, le Crédit agricole Centre-est apporte un « assemblage de
solutions » avec l’appui de ses filiales. À titre d’exemple, le futur acquéreur
qui recherche un bien est conseillé dans une agence Square Habitat puis
est orienté naturellement vers une agence Crédit Agricole pour y trouver un
financement et une assurance adaptés…
2011 signe une année record dans le domaine des crédits, notamment pour
l’investissement immobilier grâce à la loi Scellier.
En 2011  
projets financés
L’immobilier, le 3e métier
du Crédit Agricole
Une activité soutenue en assurance des biens
L’activité assurances, notamment l’assurance des biens connaît un fort
développement.
Grâce à la compétence des conseillers, 30 000 devis et plus de 12 000
avenants ont été réalisés par téléphone ou sur le site www.ca-centrest.fr.
Pour élargir la gamme assurances et répondre à des besoins particuliers,
des solutions sur mesure ont été mises en place (Assurance tous mobiles,
Specifica…).
S’informer ou souscrire un contrat assurance en direct ? C’est possible
avec Crédit Agricole en Ligne.
Par ailleurs, la performance de la gestion des sinistres est un point fort qui
contribue à la satisfaction des clients.
Une satisfaction reconnue par les clients Particuliers mais aussi par les
Agriculteurs et les Professionnels. À fin 2011, le portefeuille de contrats
assurances des Professionnels et Agriculteurs s’élève à 39 000.
2011 marque aussi le renouvellement de la gamme prévoyance et une
activité tonique en assurance-vie.
* enquête réalisée auprès de 4 016 clients particuliers ayant déclaré un sinistre
à Pacifica entre le 01/10/09 et le 30/09/10.
Entreprises : Synergie
avec les filiales
Développement de  
la Banque d’Affaires
Une forte contribution au besoin de création et
de modernisation des logements
CA IMMOBILIER : ce sont 4 métiers au service du client, promotion, facility
management, conseil et valorisation.
Pacifica
208 000
contrats détenus
par les clients
Particuliers
94 %
des clients ayant
subi un sinistre
sont satisfaits  
de sa prise en
charge*
FINANCEMENT PAR LA PROMOTION IMMOBILIÈRE
721 lots ont été financés en 2011 pour un montant de 158 M€.
FINANCEMENT DES PROGRAMMES DES ORGANISMES DE LOGEMENT SOCIAL
18 projets ont été réalisés pour un total de 35 M€.
INTERIMOB, POLE FONCIER DU GROUPE CRÉDIT AGRICOLE CENTRE-EST
Cette structure gère un important parc immobilier professionnel et
d’habitation. Par ailleurs, Interimob a accompagné 600 foyers pour leurs
projets de location sur Lyon et sa périphérie.
Accompagner les clients dans leurs recherches
et transactions immobilières
SQUARE HABITAT, la marque référente pour l’accompagnement personnalisé
des projets immobiliers des clients Particuliers et Professionnels :
transactions d’achat/vente dans le neuf ou l’ancien, investissements dans
l’immobilier, locations ou gestion locative…
Accompagner les clients par le financement
de leurs projets
L’ensemble des projets immobiliers a représenté plus de 2 M€ en 2011.
L’agence Grand Lyon Habitat, en partenariat avec les professionnels
du secteur, a permis de réaliser les projets de 1 300 nouveaux clients pour
un montant de 248 M€.
De la création, au développement et à la transmission de l’entreprise,
les Chargés d’Affaires sont aux côtés des entrepreneurs. Ils travaillent
en relation avec des filiales pour apporter une expertise et des réponses
personnalisées. En proposant un diagnostic patrimonial, la Banque d’Affaires
permet une approche globale de la situation du Chef d’entreprise avec
également des solutions à titre personnel via la Banque Privée.
Un partenariat renforcé avec SIPAREX, leader
régional du capital investissement
Ce partenariat permet, via la filiale spécialisée Carvest, d’augmenter
le nombre de prises de participations dans une vingtaine d’entreprises
régionales. En 2011, Centre-est a doté en capital 11 entreprises pour un
montant de 6 M€.
Pacifica, c'est aussi l'assurance des professionnels et des agriculteurs.
Crédit agricole Centre-est
Chiffres clés
Crédit agricole Centre-est
Activité bancaire
Crédit agricole Centre-est
Assurances
Crédit agricole Centre-est
Immobilier
974
nouveaux
mandats de
gestion locative
signés en 2011
Près de  
1 200
projets réalisés
dans l’ancien  
ou le neuf
En 2011,  
+ de 36 000
dossiers habitat pour  
les clients particuliers